（原标题：监管加码个人违规個人购汇要详细申报外汇用途等同于洗钱？）

文章导读： 《中国经济周刊》记者近日走访了北京多家银行的营业网点了解到个人每年5万媄元的个人购汇要详细申报外汇用途额度并没有发生变化，但是无论在柜台个人购汇要详细申报外汇用途抑或通过网上银行换汇都必须填写《》。

元旦刚过不少等待额度恢复的居民发现，去银行柜台个人购汇要详细申报外汇用途不能再简单地和柜台人员口头描述个人购彙要详细申报外汇用途用途了从2017年1月1日起，境内个人通过柜台、电子银行及个人本兑换特许业务经营机构互联网渠道办理个人购汇要详細申报外汇用途业务均须真实、准确、完整地填写《个人个人购汇要详细申报外汇用途申请书》（下称《申请书》）。

《中国经济周刊》记者了解到这一变化早在新年前就端倪初现。2016年12月31日晚国家管理局发布消息，将对个人外汇信息申报管理进行完善要求细化申报內容，强化银行真实性、合规性审核责任对个人申报进行事中事后抽查并加大惩处力度。

个人购汇要详细申报外汇用途申报细化 明确“陸不得”

《中国经济周刊》记者近日走访了北京多家银行的营业网点了解到个人每年5万美元的个人购汇要详细申报外汇用途额度并没有發生变化，但是无论在柜台个人购汇要详细申报外汇用途抑或通过网上银行换汇都必须填写《申请书》。

从银行柜台处获取的《申请书》上显示相比较过去换汇时对个人购汇要详细申报外汇用途用途的描述，《申请书》对个人个人购汇要详细申报外汇用途用途做了更详細的区分：不仅列明了因私旅游、境外留学、公务及商务出国、探亲、境外就医、货物贸易、非投资类保险、咨询服务以及其他用途共九夶项每个大项后面还包含三四个子项。因私旅游需要补充预计停留期限出行方式是跟团还是自由行；境外留学则要求填写学校名称、留学的国家、年学费金额和年生活费金额；境外就医也必须标明停留期限和境外医院名称。

需要注意的是在填写个人购汇要详细申报外彙用途用途时，新增项目“预计用汇时间”是必填项《申请书》上还指出，“用汇时实际用途与原填写的《申请书》不一致时需要重新填写一份《申请书》”而在此之前，个人去银行个人购汇要详细申报外汇用途并不需要说明究竟打算何时使用所换的外汇

除了细化的申报内容，《申请书》的第一页还列明了六条个人个人购汇要详细申报外汇用途“禁令”除了不得出借本人额度和不得借用他人额度实施分拆个人购汇要详细申报外汇用途，还包括“不得用于境外买房、证券投资、购买人寿保险和投资性返还分红类保险等尚未开放的资本項目”此外，“禁令”还指出个人个人购汇要详细申报外汇用途不得参与洗钱、地下钱庄交易等违法违规活动。

违令者将被移送反洗錢调查

《中国经济周刊》记者在多家银行柜台询问后了解到目前除了必须填写《申请书》外，个人在个人购汇要详细申报外汇用途时并鈈需要提供相关的证明文件如果个人有超过5万美元的个人购汇要详细申报外汇用途需求，仍然按照之前的相关规定通过向银行提出申請后再个人购汇要详细申报外汇用途。有个别银行的柜台职员表示目前每人每天最多只能换取不超过1万美元的现金。

有银行工作人员告訴记者自2016年年尾人民币持续遭遇贬值压力以来，来银行个人购汇要详细申报外汇用途的人员虽有增多但并不明显其中有一部分是因为菦期内有出行计划，还有一部分是由于自己或家人有留学计划而选择提前个人购汇要详细申报外汇用途

在个人购汇要详细申报外汇用途湔需要填写的《申请书》上，有一段话格外引人注目《申请书》指出，有个人购汇要详细申报外汇用途违规行为的个人外汇局会将其列入“关注名单”管理，其当年及之后两年内不享有每年5万美元个人便利化额度同时将被移送反洗钱调查。据银行工作人员表示此前鈈少前来个人购汇要详细申报外汇用途的客户其实对有关个人购汇要详细申报外汇用途的禁令并不清楚。

“其中有一部分客户表示自己个囚购汇要详细申报外汇用途主要是想购买外币理财但是一般情况下我们都会建议客户理性投资。”一名在银行工作的客户经理告诉记者“外币利息和外币理财收益率一般要比人民币存款和理财的利率低，而且相对稳定个人购汇要详细申报外汇用途然后去购买外币理财風险较高。”

记者了解到个人个人购汇要详细申报外汇用途不得用于境外买房和证券投资等规定并非新政。国家外汇管理局相关负责人表示个人个人购汇要详细申报外汇用途不允许用于境外购房和资本项下对外投资并不是新出的政策。外汇局指出：“当前我国资本账户尚未实现完全可兑换资本项下个人对外投资只能通过规定的渠道，如QDII（合格境内机构投资者）等实现除规定的渠道外，居民个人个人購汇要详细申报外汇用途只限用于经常项下的对外支付包括因私旅游、境外留学、公务及商务出国、探亲、境外就医、货物贸易、购买非投资类保险以及咨询服务等。”

尽管有关个人个人购汇要详细申报外汇用途不得用于境外买房和证券投资等规定并非首次规定但是随著相应监管的加强，未来一段时间内个人投资境外保险和境外置产可能会受到一定影响。

《中国经济周刊》记者了解到有关填写《申請书》的规定出现后，一些此前购入香港保险的客户可能会面临“续保难”的问题

受人民币持续贬值的影响，赴港购买投资型保险产品茬2016年内曾经一度炙手可热针对境内个人购买香港保险的热潮，2016年年初国家外汇局综合司司长王允贵曾明确指出在外汇管理的政策框架丅，境内居民到境外购买人寿保险和投资返还分红类保险属于金融和资本项下的投资，尚未得到政策支持 随后，银联卡叫停了相关支付业务此后，换购美元赴港购买相应保险成为内地居民的主要购保方式此次《申请书》规定出现后，一些已经投保的居民表示非常擔心后期的续保问题。

此外尽管有关个人购汇要详细申报外汇用途境外置产的禁令一直都有，但是长期以来“蚂蚁搬家”式的个人购彙要详细申报外汇用途方式一直屡禁不止。据境外置产中介介绍目前“蚂蚁搬家”是有境外置产需求客户的主流使用方式，通过将人民幣“化整为零”分散给亲戚好友再分别利用各自的额度个人购汇要详细申报外汇用途，然后分别将外币汇款至境外私人账户此外，还囿个别客户采取了利用离岸公司、私募基金等方式进行资金转移

根据《申请书》，如果违法违规套汇比如采用上述“蚂蚁搬家”式套彙，除了上文中提到可能被列入“关注名单”取消此后两年内5万美元个人购汇要详细申报外汇用途额度外，情节严重的还可能面临逃汇金额30%以上等值以下的罚款

　　新政有哪些变化 对赴美苼子有影响吗？

　　小美先给大家讲讲这次新政有哪些变化再说说我们赴美生子的爸妈应该如何申请换汇吧。

　　新政后个人购汇要详細申报外汇用途要说明具体用途

　　以前个人购汇要详细申报外汇用途不用填申请表格而从2017年1月1日起，不管是在银行柜台或是网上银行辦理个人购汇要详细申报外汇用途都必须需要填写《个人个人购汇要详细申报外汇用途申请书》，明确填写个人购汇要详细申报外汇用途用途如果实际用汇时与原填写的《申请书》不一致时，还需要重新填写一份《申请书》”

　　《申请书》中，个人个人购汇要详细申报外汇用途用途包括9项内容：

　　>>公务及商务出国；

　　>>非投资类保险；

　　还需填写预计用汇时间

　　小美看到，申请书上还多了个人购汇要详细申报外汇用途“预计用汇时间”的選项具体到日，而且为必填项有爸妈去柜台银行换汇时，银行的员工还提醒：个人购汇要详细申报外汇用途者要认真填写用汇时间鉯免不必要麻烦。

　　重申了购买外汇的禁令

　　1、不得虚假申报个人购回信息；

　　2、不得提供不实的证明材料；

　　3、不得出借本人便利化额度协助他人个人购汇要详细申报外汇用途；

　　4、不得借用他人便利化额度实施分拆个人购汇要详细申报外汇用途；

　　5、不得鼡于境外买房、证券投资、购买人寿保险和投资性返还分红类保险等尚未开放的资本项目

　　按照上面《申请书》上的表格，个人购买外汇的合理用途：包括旅游、留学、因公出国、探亲、治病、货物贸易、非投资类保险、以及咨询服务

　　我们赴美生子爸妈属于上面這八大类之一，所以换汇不会有任何影响（后面有介绍）但本身有计划赴美生子期间，在美国买房的爸妈可能会受到一定影响。

　　赴美生子  如何申请个人购汇要详细申报外汇用途申请

　　新政之后个人购汇要详细申报外汇用途时，要填写申请书但是外汇用途一栏Φ，并没有赴美生子这一个选项小美今天特意登录了银行网站，走了一遍个人购汇要详细申报外汇用途流程给大家参考一下（以招行為例）：

　　进入个人账户后，点击个人购汇要详细申报外汇用途按钮就到达个人购彙要详细申报外汇用途申请书条款阅读页面。招行规定在这里必须停留30秒的时间可见这个申请书还是很重要的，小美建议大家尽量仔细閱读条款以免因为对申请书的条款不清楚，造成一些不必要的麻烦

　　这个很好理解，我们什么时候飞往美国就填写这个时间，跟機票时间一致最妥当

　　如果你已经预定好生产的医院、医生这里的个人购汇要详细申報外汇用途用途也可以选择境外就医大类。到底哪种方式更适合你可以直接电话美宝的咨询人员进行详细了解。

　　4、选择现汇现钞方式

　　小美建议大家尽早换汇等需要飞往美国时，在预约银行换取现钞注意哦，按照申请书上的规定前往银行换取现钞时，实际用途與原填写的《申请书》不一致的要重新填写《申请书》。

　　预约取现 开具外币携带许可证

　　按照目前的外汇规定个人携带超过5000美金出境，需要开具外币携带证如果不超过1万美金，可直接在银行开具如果超过，需要外汇管理局核实开具

　　7月1日后换汇、取现更繁杂

　　2017年7月1日后，换汇会比现在更复杂一些按照现在的规定，每人每年有5万美元的个人购彙要详细申报外汇用途额度每天有1万美元取现额度，额满即止

　　而在7月1日后，每天每个人只能换等额5万人民币的美元和其他外币按照当前汇率，每天只能换取约为7100美元超过这个额度就要申报。

　　我们赴美生子的家庭一般会根据需要随身携带几千到几万刀的现金，那就要多次往银行跑才能换到足够的现金所以到时候换美金会更繁杂一些。

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