《中国建设银行龙卡信用卡基本知识》精编

一、基础知识篇 、世界 旅行卡 400-820-1533 专线及手机客户端以优惠价格预订全 球酒店、机票及度假线路 ②丰厚的旅行基金：在携程酒店消费金额的 3%、机票 消费金额的 /建行网站后登录网上银行。 ②选择信用卡菜单点击“信用卡激活” ，输入卡号根据 指导一步一步操作即鈳完成开卡。 若开卡后需设置消费/取现密码 且该客户为我行网银签 约客户，开卡后填写相关资料并插入网银盾，输入网银盾 密码后可茬网上完成设置 信用卡频道开卡,步骤如下： ①点击 /进入建行网站信用卡

频道，选择信用卡服务的“在线开卡” ②根据提示输入个人信息进行核实，点击“确认”开通卡 片 如果首次申办我行信用卡，通过网上开卡后还需用当 时申请资料中预留的电话（手机或者家庭电話） ，拨打 24 小 时服务热线（400-820-0588；非 400 服务区请拨打 021-境外请拨打 86-21-） ，设置消费/ 取现密码 手机银行开卡,步骤如下： ①进入建行手机银行，依次選择“金融服务”――“信用卡 营业厅”――“信用卡开卡” ②输入“客户姓名” 、 “信用卡号” 、 “卡片有效期（MMYY） ”等 必输项，以忣“证件号码” 、 “手机号码” 、 “办公电话” 、 “家庭电话” 等非必输项上述验证信息应与持卡人在信用卡申请表上填 写的信息完全楿符， 非必输项如未预留可不输入 点击“确定” 开通卡片。

依次点击“信用卡”- “账 单分期”-“点击申请账单分期”即可通过网上银荇或信用卡频 道申请办理；二是短信申请，发送“CCZZ#卡号末 4 位#金额

#期数”至 95533 申请（使用在建行预留的手机号）；三是电 话申请拨打 400-820-0588。若客戶申请金额在 5 万元以 下可直接通过网站（含网银、信用卡网站（实名注册））、 短信、客服热线的 IVR 自助申请。 ②现金分期：持卡人可以靈活运用信用卡额度支取现 金并轻松享受分期还款，即时满足旅游、付费、购物等小 额资金需求现金分期申请金额必须为 100 元的整数倍，最 低为 500 元最高不超过持卡人可用信用额度（不含溢缴款 和临时额度），且累计不超过人民币 5 万元 持卡人可在线申请现金分期，登录龍卡商城后填写并 确认现金分期申请信息，完成网银分期支付我行审核通过 即可获得资金。 现金分期的收款账户必须是申请人本人在峩行开立的 借记卡、 准贷记卡等人民币结算账户 现金分期交易入账时， 持卡人可一次性获得分期本金等额积分通过现金分期获得 的资金不得用于买卖股票、债券等资本市场投资、进行权益 性投资、非法发放高利贷等行为，持卡人应合法使用贷款资 金 ③消费分期：不受商店和商品的限制，针对未出账单中 大于等于人民币 1000 元或等值外币的单笔消费办理分期 付款的业务。持卡人办理消费分期应在消费后臸最近一期 账单日前 2 日（外币消费须在消费交易入账后至最近一期账 单日前 3 个工作日）的期间内，致电我行信用卡服务热线

查询对应卡号嘚积分 余额； ③手机银行：登录建行手机银行选择“信用卡”进行积 分查询； ④短信：通过在中国建设银行信用卡系统预留的手机编 辑短信“CCJF#卡号末 4 位”发送至 95533，查询截止至发短 信前一日该卡片积分及持卡人名下信用卡当前汇总积分 龙卡信用卡客户可通过以下方式兑换積分： ①网上积分兑换： 持卡人可以通过建行网站信用卡“精选 积分礼品”网上挑选， 享受全年 365 天*24 小时全天候兑换服 务所有礼品免费配送到户。此外还可以通过 IVR 自助语 音、短信等渠道申请兑换。 ②积分商户兑换：持卡人在我行积分兑换合作商户消费 时在指定收银柜台鈳选择使用积分折抵兑换部分消费款

项、剩余部分金额使用刷卡支付的方式进行积分礼品兑换。 目前我行积分兑换商户遍布全国 130 多个城市，总数超过 1500 家 ③龙卡汽车卡积分换油：汽车卡积分可兑换油费，5 万 分起兑并按 1 万分的整数倍兑换。 ④航空联名卡、东风日产龙卡及仩海大众龙卡专项兑 换：东航龙卡、深航龙卡、南航龙卡、国航知音龙卡积分分 别全部自动转换为东方万里行飞行积分、深航尊鹏俱乐部裏 程、南航明珠俱乐部里程、国航知音俱乐部里程；东风日产 龙卡积分自动转为东风日产会员积分；上海大众龙卡积分有 效期为 5 年可在仩海大众全国各指定特约经销商和特约维 修站购买整车、零件、附件时使用，以积分直接抵扣等值现 金1 个积分抵扣 1 元。 ⑤“爱心 100 分”慈善爱心捐赠活动：信用卡客户可登录 建行网站“信用卡”频道进入 “爱心 100 分”公益活动专区进 行积分捐赠，最低捐赠 100 积分并可以 100 积分為单位递 增，不设上限客户成功捐赠后，可获得由我行和上海慈善 基金会共同颁发的电子荣誉证书我行会将一段时期内客户 捐赠的积汾汇总后兑换为实物，通过上海慈善基金会送达受 助对象

） ，是以互联网渠 道为载体为龙卡持卡人提供分期付款、一次性支付、积分 兌换等形式的在线购物、增值服务以及消费金融的业务平 台。其中增值服务包括机票、酒店、旅游、票务等订购服务 以及保险等金融产品购买服务；消费金融是指以龙卡商城为 载体，为持卡人提供现金分期、购车分期等特色分期服务 支付方式上，龙卡商城目前提供了信鼡卡分期支付以及借贷 记卡一次性支付 龙卡商城具有以下产品和服务特点： ①正品保证：入驻 500 家知名品牌，确保所有在售的近 万款商品均为正品行货； ②免费分期：全场商品可以采用信用卡分期付款减轻 还款压力， 提前拥有心仪商品 无需承担任何利息和手续费， 帮助愙户精明理财 ③支付安全：支付全程设有动态密码验证、网银盾等先 进技术为网购保驾护航，确保资金、信息安全 ④超值优惠：设有團购、特价新品专区，为客户创造更 多优惠 ⑤免费送货: 送货环节也不忘帮客户省钱。商城全场商 品不限订单金额一律免费送货让客户樂享足不出户购物乐

）登录“个人网上银行” ；二是通过我行网站 页面左侧“账户查询服务”中的“信用卡查询” ；三是通过我行网 站进叺“信用卡频道” ，或直接访问（） 登 录“我的信用卡” 。 如选择手机银行查询可以使用我行手机银行客户端 （目前支持 IOS 和 Android 操作系统） ，也可以使用手机浏 览器访问 进行信用卡账务查询。 如选择短信查询可使用在我行登记的手机号码，编辑 短信“CCZD#卡号末 4 位”发送至 95533查询最近一期已出 账单的应还款金额和到期还款日。 如选择网点查询可以在网点柜面人工查询账务信息， 也可以通过自助设备（自动取款机、自动取款机、存取款一 体机、部分多媒体自助终端）查询账务信息 如选择电话查询，可拨打信用卡服务热线 400-820-0588根据语音提示自助查询，或转人工进行信用

信用卡频道的 特惠商户栏目查看我行各地特惠商户信息也可以在我行网 点领取宣传手册或折页获得各地特惠商户信息。

外 还可以 直接下载建行手机银行的客户端办理业务。

的“用户注册”按要求完成注册，先成为“注册客户”

步骤二：以“注册客户”身份登录信用卡网站后，进行“实

名认证” 步骤三：使用注册用户名和卡片的电话银行密码，即能 以“实名身份”登陆网站 “实名客户”可在网站中查询到信用卡的余额、积分、已 出（未出）账单，或是在线自助办理信用卡还款、购汇还款、 账单 Email 设置、消費（账单）分期申请、积分兑换等用卡 过程中的大部分常用业务

43. 信用卡安全用卡应注意些什么？ 申办信用卡时申请人应到我行网点或登录我行官方网 站进行申请，勿将个人资料信息提供于我行工作人员以外的 其他人员；在办理信用卡各项业务提供个人材料时建议在 材料中标注“仅限于办理建行信用卡业务使用”字样。 为了保障持卡人的用卡安全我行率先推出了信用卡验 密服务， 鼓励持卡人在用卡时設定消费密码 在设置密码时， 注意不要设置易被猜测的简单密码 如生日、 身份证件号码、 简单数列（111111、123456）等。此外语音查询密码尽 量不要与交易密码设置相同，不同的多重密码能够有效保障 账户资金和信息的安全 持卡人在 ATM 进行余额查询、取现等业务时，应留意 ATM 插卡ロ是否存在异常情况同时在输入卡片密码环节， 注意采取遮挡防护措施避免密码被不法分子安装的摄像头 摄录。 持卡人在商户进行消費时应注意不要让卡片脱离自己 的视野范围，防范收银人员通过非法装置窃取卡片信息在 输入密码时，应尽可能用身体或另一只手遮擋操作手势 持卡人在网上进行消费时，应选择信誉好、运营时间长 的网站进行银行卡网上支付业务从官方网址进行登录，不 随意点击鈈明链接、悬浮窗口、或电子邮件/短信等渠道提供 的银行网站避免进入钓鱼网站。不在公共上网场所操作网

上银行、 进行网上交易或输叺个人信息,避免卡号及密码等信 息被他人盗取 为了提升境外网站支付安全，我行已开通了龙卡信用卡 3DS支付验证服务持卡人在进行境外網站支付时应保持手 机畅通，用于接收手机动态验证码确保交易安全。

44. 入住酒店时为什么要先刷一笔预授权？ 持卡人入住酒店时酒店通常会按照入住天数，根据酒 店预交押金规定估算一个金额向发卡机构发起授权申请， 核准后先冻结持卡人信用卡的相应款项结账時根据持卡人 实际消费金额再发起预授权完成交易。 当持卡人离开酒店时若实际消费金额在预授权金额范 围内，可以直接使用预授权中嘚金额抵付房款但若选择其 他方式支付款项后，建议持卡人提醒酒店撤销此次的预授权 交易若由于酒店未及时撤销，该笔授权交易将會占用卡片 的信用额度 如遇商户未及时取消预授权交易，持卡人也不必过于担 心因为预授权有自动取消机制。境外授权交易的预授权將 在 15 天后自动取消； 境内授权交易的预授权将在 30 天后自 动取消 另外，若持卡人在入住酒店后未签单即离开酒店，酒 店方可以根据正常程序办理预授权完成进行扣款。因此建 议持卡人若有行程上的变动应及时联系酒店办理取消预授 权或预授权完成，避免引发不必要的糾纷

45. 发现信用卡异常情况时应采取哪些措施？ ①未收到卡片：申请人申办我行信用卡成功获批后应 及时关注卡片邮寄情况，如长时间未收到卡片可根据我行 短信提示的挂号信单号至附近邮局查询，或致电我行客服热 线进行查询 ②发生卡片遗失：持卡人如发现信用卡遺失，应在第一 时间致电我行客服对卡片进行临时管控及时防范可能出现 的风险，如之后找回卡片可再解除对卡片的管控 ③发生非本囚交易：持卡人应及时关注本人信用卡的交 易情况，如接收到异常交易的短信提示或通过账务查询发 现有非本人使用的交易发生，应第┅时间致电我行客服反 映并在就近的ATM机上通过查询余额等方式确认持卡人当 时所处位置。 持卡人在接到我行工作人员电话询问某些具體交易情 况时， 请配合工作人员进行确认 如发现有非本人交易发生， 请及时反映并在就近的ATM机上通过查询余额等方式确认 持卡人当时所处位置。 ④发生手机异常停机：如持卡人发现自己的手机出现了 异常停机的情况应及时致电电信运营商了解情况，并同时 致电我行對自己名下的信用卡进行临时控管，防范可能出 现的风险 ⑤发生卡片关键信息泄露风险：为保障持卡人账户信息

安全，对于曾在高风险商户刷卡可能存在信息泄露风险的 卡片，我行将通过电话或短信形式提醒持卡人换卡并提供 免费换卡服务。若持卡人收到我行021-的电话戓 95533发送的换卡短信持卡人要积极配合工作人员进行相 应操作。 ⑥发生他人索要信息：我行对外发送的短信号码为 95533或 如持卡人收到非我荇官方号码发送 的短信，要求提供个人信息或致电非我行客服电话的均为 虚假诈骗信息，不应理会 持卡人在网上购物后，如接到自称“卖家” 、 “网站客服” 、 “银 行工作人员”等的电话以系统问题、网站升级、退款等名义 要求持卡人提供信用卡卡号、 有效期、 安全校验码 （CVV2） 、 短信动态验证码等信息，不可相信如已向他人泄露了个人 信息的，应立即致电我行客服

46. 我行信用卡欠款催收有哪些方式？ 我行信用卡欠款催收包括短信催收、电话催收、信函催 收、上门催收、诉讼报案及委托外部机构催收等方式逾期 90天以内账户，由总行通过短信、电话、信函等方式进行集 中催收； 逾期90天以上账户以及逾期90天以内存在风险隐患 的账户由分行根据账户的具体风险情况，灵活运用上门、 诉讼报案、委托外部机构等方式进行催收 对于一次还清欠款确有困难，但愿意筹措资金分期还款 的持卡人我行将根据持鉲人的还款能力、还款意愿判断持 卡人资质条件，为其办理协商还款业务协商还款的审核条 件包括：还款意愿、职业条件、已偿还部分、历史信用记录 等。 对于未依约还款或有违规、欺诈行为的持卡人我行有 权行使抵消权，查询并扣收持卡人在我行的存款账户偿还 信鼡卡逾期欠款。

47. 发现特约商户发生疑似风险事件应采取哪些措施 发现特约商户发生疑似银行卡套现、洗钱、欺诈、移机、 留存或泄漏持鉲人账户信息等风险事件的，应当对特约商户 采取延迟资金结算、暂停银行卡交易或收回受理终端（关闭 网络支付接口）等措施并承担洇未采取措施导致的风险损 失责任；发现涉嫌违法犯罪活动的，应当及时向公安机关报 案

48. 目前我国信用卡相关的犯罪行为包括哪些？

冒用他人信用卡：（1）拾得他人信用卡并 使用； （2）骗取他人信息用卡并使用； （3 ） 窃取、收买、骗取或者以其他非法方式获取 他人信用卡信息资料并通过互联网、通讯 终端等使用；（4）其他冒用他人信用卡的 情形 恶意透支：以非法占有为目的，超过规定限 额或者规定期限透支 并且经发卡行 2 次催 收后超过 3 个月仍不归还 1 万元（不含复利、 滞纳金、手续费等发 鉲行收取的费用） 累计交易金额 100 万元； 使用销售点终端机具（POS 机）等方法， 非法经营罪 以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向 信用卡歭卡人直接支付现金（即“套现”） 或造成金融机构资 金损失 20 万元以上 逾期未还； 或造成金融机构经 济损失 10 万元以上 注：《解释》是指《朂高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干 问题的解释》（法释〔2009〕19 号） 《规定》是指《最高人囻检察院、公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定(二)》 《刑法》第 225 条、 《解释》第 7 条 《规定》第 79 条

49. 信用卡消费者权益保護的主要内容是什么 根据《消费者权益保护法》 ，消费者主要权利包括： ①安全保障权：消费者在购买、使用商品和接受服务时 享有人身、财产安全不受损害的权利如：采取措施保障信 用卡持卡人的账户和资金安全。 ②知悉真情权：消费者享有知悉其购买、使用的商品戓 者接受的服务的真实情况的权利如：如实告知持卡人信用 卡账户状态、交易信息、披露用卡风险等真实情况。 ③自主选择权： 消费者享有自主选择商品或者服务的权 利如：不得强制消费者办理信用卡。 ④公平交易权：消费者享有公平交易的权利有权获得 质量保障、價格合理等公平交易条件，有权拒绝经营者强制 交易如：信用卡收费应公平合理，不得乱收费 ⑤获得赔偿权：消费者因购买、使用商品或者接受服务 受到人身、财产损害的，享有依法获得赔偿的权利如：因 银行原因导致持卡人资金损失的，应当赔偿 ⑥成立团体权： 消费者享有依法成立维护自身合法权益 的社会团体的权利。如：消费者成立消费者保护协会银行 对其反映的消费者投诉应妥善处理。 ⑦獲取知识权： 消费者享有获得有关消费和消费者权益 保护方面的知识的权利如：持卡人有权获得信用卡用卡知 识。

50. 《商业银行信用卡业務监督管理办法》有哪些重要 规定 ①禁止“乱营销、乱发卡、乱签商户”等信用卡不当经营 行为。如：个人申请信用卡要抄录“知情”攵字、给学生发信 用卡须家长“点头” 、在信用卡激活并使用前禁止银行赠送礼 品、信用卡未激活，银行不得收费用、账单周期内不得偅复 收超限费 ②加强信用卡安全管理，保障持卡人合法权益降低银 行业务风险。如：申请材料须由申请人本人亲自签名并抄录 风险提礻声明不得在客户不知情或违背客户意愿的情况下 发卡；开展电话营销时必须留存清晰的录音资料，录音资料 应当至少保存 2 年备查引導商业银行加强风险防控。 ③完善欠款催收管理制度禁止不当催收。如：商业银 行可以与持卡人签订个性化的还款协议不得对无关第彡人 催收，不得采取暴力、胁迫、恐吓等不当催收行为催收过 程应当留存录音资料（保存 2 年备查）等。 ④强调银行的信息告知和风险披露义务如：发放信用 卡时要将账单日期等信息书面告知持卡人。卡片发放时要向 持卡人书面告知账单日期、信用卡章程、安全用卡须知、客 户服务电话、 服务和收费信息查询渠道等 发卡行应提前 45 天以上采用明确、简洁、易懂的语言将信用卡章程、产品服

务等即将发生变哽的事项按提前约定途径通知持卡人。