1.吕女士的投资性资产中主要包括股票和股票型基金，另有自用房屋一套，房屋贷款占总价七成，绝大多数尚未偿还。吕女士曾要求金融理财师为其测算何时财务自由度达到1，可以退休。若假设其他条件不变，则下列论述错误的是( )。
A.消费物价上涨，将延长吕女士实现财务自由的年限
B.房贷利率下调，将延长吕女士实现财务自由的年限
C.股市下跌，将延长吕女士实现财务自由的年限
D.经济危机导致奖金减少，将延长吕女士实现财务自由的年限
2.分析家庭财务预算的差异时应把握一定的原则，以下说法错误的是( )
A.分析的重点应放在可控制的预算项目上
B.当预算出现有利差异时，也应分析原因，同时可以考虑提高储蓄目标
C.如果差异的原因的确属于开始预算低估，则应重新检讨预算的合理性并修正，但改动不应过于频繁
D.预算出现较大差异，说明预算执行不好，无须对预算进行分析
3.顾先生现年30岁，从现在起每年储蓄1.5万元于年底进行投资，年投资报酬率为2%。他希望退休时至少积累50万元用于退休后的生活，则顾先生最早能在多少岁退休?( )
4.李先生计划每年储蓄等额资金用于积累退休金，他希望退休以后每年初领取的退休金可以保持他的生活水平不变。假设无其他退休金来源，关于李先生的退休金计划，如果其他条件不变，下列说法错误的是( )。
A.若退休金投资报酬率提高，就可以降低每年的储蓄额
B.若预期通货膨胀率降低，就可以降低每年的储蓄额
C.若预期退休后生活年限加长，他须增加年储蓄
D.若推迟退休，他退休后的生活水平就会下降
5.牛先生购买了一套价值140万元的住房，首付28万元，其余向银行贷款，贷款年利率为6%，按月等额本息还款，贷款期限20年。5年后，牛先生准备提前还清贷款，牛先生的提前还款额是( )。(答案取最接近值)
6.孟先生欲在某高校设立一项永久性的助学基金，计划从今年开始每年年末颁发10万元奖金。假设银行的利率为4%，则孟先生现在应一次性存入银行( )。
请根据以下信息，回答2个小题：
某银行旗下信用卡部最新推出“车购易”产品，为持卡人提供汽车贷款业务。该产品相关宣传材料如下：1.该汽车贷款为免息贷款，持卡人若每月按期还款则无需支付利息，每月还款额=贷款额/贷款期数;2.该产品提供24期(月)分期付款服务;3.该产品需要收取一定的手续费，手续费为贷款额的7%，在贷款时直接支付给银行;4.贷款额度最高为所购车价格的70%。
本题为第1小题，共2个小题
7.持卡人刘先生准备使用“车购易”购买一辆轿车。他现在每月有2500元可用于还款，若首付比例为30%，假设刘先生拥有足够的资金支付首付款，不考虑手续费。那么他使用“车购易”可以购买的最贵的轿车的价格是( )。
本题为第2小题，共2个小题
8.持卡人王先生贷款24万元购车，若按月复利计算，该“车购易”贷款的有效年利率是( )。
9.某股票一年后将分红1元，之后分红每年增长5%。若该股票适用的折现率为15%，则该股票现在的合理价格为( )。
10.祝先生租房居住，每年年初须支付房租15000元。祝先生计划从明年开始出国留学4年，他打算今年年底就把留学4年的房租一次性付清，考虑货币的时间价值，若贴现率为5%，祝先生今年年底应向房东支付( )。
11.吴先生要为3年后出国留学准备25万元的教育金。他现有资产10万元，每月月末储蓄3000元，要达到出国留学的目标，吴先生需要的年名义投资报酬率为( )。(假设资产10万元的投资按月复利)
12.某支股票现价为52元，预计1年后分红5元、2年后分红4元、3年后分红2.5元。预计在第三年红利发放后，该股票价格为65元。张先生以现价购买了1手(100股)该股票，并计划在第三年红利发放后卖出该股票。假设这支股票风险水平对应的折现率为16.5%。张先生这笔投资的净现值是( )。
13.胡先生购买了一套价值300万元的别墅，首付60万元，其余向银行贷款，贷款期限20年，贷款年利率为8%，按季度计息，按月等额本息还款。则胡先生每月的还款额为( )。
14.小李目前有一套价值60万元的房屋，尚有剩余贷款20万元，剩余贷款期限6年，贷款利率5%，按年等额本息还款。小李计划出售旧房来购买价值100 万元的新房，新房购房款不足部分申请按揭贷款。若新房的还款方式、贷款利率、年还款额与旧房贷款完全相同，则新房贷款需( )还清。(答案取最接近值)
15.蒋先生打算从朋友处购置二手房，假设其年投资报酬率为8%，朋友给出了如下三种付款方式，蒋先生选择哪种方式更划算?( )
①.从现在起，每年年初支付25000元，连续支付10次，共250000元。
②.前5年不还款，从第6年开始，每年初支付30000元，连续支付10次，共300000元。
③.现在立即支付200000元的房款。
D.三种方案对于蒋先生来说，没有优劣之分，哪种付款方式都可以
16.朱先生于2004年9月末获得贷款60万元用于买房，贷款期限20年，贷款年利率7.2%，按月等额本息还款，2004年10月末第一次还款。则2009年10月末还款额中利息部分为( )。(答案取最接近值)
17.朱先生在2009年2月12日以105元的价格买入一种债券(不含应计利息)，债券票面额100元，到期日为2019年8月26日，票面利率为8%，半年付息一次。如果朱先生持有到期，则他的到期收益率是( )。
18.小王目前攒了50万元，准备利用住房公积金贷款买房，贷款期限30年，按年等额本息还款。已知30年期贷款的年利率为4%，按年复利，最高贷款比例为房价的80%，贷款上限为80万元，小王每年最多只能拿出4万元用于偿还房贷。若现在购买价值110万元的房子，以下贷款比例中可行的是( )。
19.老张贷款70万元购买了一套价值100万元的房产，贷款年利率6%，10年期按年等额本息还款，购买后立即用于出租，年租金5万元，出租10年后，以100万元价格将房屋卖掉，则持有该房产期间自有资金的内部报酬率为( )。(假设租金与房贷都在期末发生，答案取最接近者)
20.吴先生面临以下2个投资机会：(1)投资某市值40万元的房产，每年初收取租金1万元，8年后该房产可升值到50万元;(2)以40万元投资某店面 8年的收益权，今后8年每年末可享受该店面当年利润的30%，8年结束后不返回本金。该店面每年利润为( )时，两项投资是无差异的。
21.高先生现购买了一处价值50万元的房产以备结婚之用，首付三成，贷款年利率5%，贷款期限30年，按月等额本息摊还。预计5年后换一处面积大一点的房子，届时新房总价120万元。假设新房贷款的首付比例、利率、期限、还款方式均与旧房相同，且高先生没有其他一次性资金投入。5年后，旧房卖( )，高先生才可能负担新房贷款的首付款。(答案取最接近值)
22.关于子女教育金规划，以下说法正确的是( )。
A.子女教育金规划几乎没有金额弹性和时间弹性，因此客户对这类理财目标的客观风险承受能力比较高
B.人均收入低于当地最低平均生活线的贫困家庭，其子女可以申请国家助学贷款。这类贷款属于无息贷款，全部贷款利息均由财政补贴
C.如果客户有整笔资金用于筹备子女教育金，同时想送子女出国留学，采用子女教育金信托的形式比较适合
D.子女教育年金保险的投资回报率往往比存款利率还低，因此不是一种可取的教育金投资方式
23.王先生最近购买福利彩票中奖100万元(含税)，他计划从中拿出部分资金用于筹备儿子的高等教育金。王先生的儿子今年8岁，准备10年后赴美国读大学，预期届时的学费为每年15万元，大学学制4年。若王先生的投资回报率为6%，王先生需要现在一次性拿出获奖金额(税后)的( )用作儿子的高等教育金规划。
24.杨先生夫妇准备离婚，有一未成年女儿。若两人协议各分摊一半的养育费用，则以下措施中，能避免双方任何一方不履行养育费用支付义务的有( )。
①.抚养方先垫付养育费用，事后再向非抚养方要求分摊
②.非抚养方将分摊的养育费用一次性的支付给抚养方
③.以共同财产中的部分财产设立信托，指定受益人是女儿，由专业受托人管理，用于支付女儿养育费用
④.双方各拿出部分婚前财产设立信托，指定受益人是女儿，由专业受托人管理，用于支付女儿养育费用
A.①、②B.②、③C.①、③D.③、④
25.陈先生目前家庭年收入5万元，女儿今年刚出生。目前大学学费为每年2万元。年学费成长率为4%。陈先生希望女儿18年后上大学时第一年教育金支出不超过当年收入的30%，则陈先生年收入的平均成长率至少应达到( )。(答案取最接近值)
