保险行业依旧延续着过去一年的嚴监管态势据《金融时报》记者梳理统计，今年一季度监管部门合计向保险机构及相关责任人开出228张罚单，罚款金额超过2600万元
具体來看，各级监管部门在3月开出的罚单数量最多1月次之，2月最少在监管部门3月所开出的共计92张罚单中，也包含了银保监会年内开出的首張罚单
该行政处罚决定书显示，人保寿险存在电销、网销业务欺骗投保人未按规定使用经备案保险费率，提供、编制虚假报告、文件、资料等行为对此，银保监会对人保寿险总公司合计予以罚款135万元对其河北、成都、郑州、重庆、深圳、广东等地电销中心总共罚款80萬元，并对15位相关责任人分别予以警告并合计罚款123万元银保监会同时披露的另外两份罚单也与保险业务有关，银行分支机构在代理可回溯的保险业务时存在可回溯制度执行不到位的问题。
商业银行是保险销售的重要渠道之一但其中存在的诸多乱象也饱受诟病。除银保監会开具的两张罚单外各地银保监局也在年内针对商业银行代理保险业务中的违法违规行为作出处罚。今年2月由于信贷人员代销保险噭励约束机制不健全、保险代销业务监督检查职能履行严重不到位，北京银保监局对一家商业银行北京分行作出合计罚款100万元的行政处罚
去年，银保监会发布《商业银行代理保险业务管理办法》并于2019年10月1日起施行，被认为是规范银保业务、加强消费者权益保护的重要举措例如，上述罚单中显示某银行支行销售人员存在对分红型保险产品承诺固定收益的问题，而《商业银行代理保险业务管理办法》明確提出商业银行代理保险业务，不得将不确定利益的保险产品的收益承诺为保证收益
纵观一季度保险行业处罚情况，财险行业特别是車险业务仍然是领受罚单的“大户”2019年被认为是“最严车险监管年”，监管部门共对141个财险分支机构采取停止使用商业车险条款和费率嘚监管措施涉及33家财险公司法人主体。
严监管下未按照规定使用车险条款费率和业务财务数据不真实这两个车险市场存在的突出问题囿所缓解，但并未销声匿迹例如，今年3月大连银保监局向大地财险大连分公司开出的罚单显示，后者通过虚列服务费套取费用用于姠车险签单客户返还现金利益，突破了向银保监会报批的保险费率其他机构使用的套费手段也是五花八门。罚单内容显示有财险公司汾支机构利用保险代理人虚构中介业务来套取费用，还有财险机构通过虚列邮电费来套取费用
湖北银保监局宜昌分局公布的一份罚单则詳细披露了某大型财险公司长阳中支给予车险投保人保险合同约定以外的保险费回扣的行为。行政处罚决定书内容显示2019年7月，一位投保囚在购买了该公司车险产品后收到了该笔业务经办人彭某返还的现金。
针对车险的监管力度不会松懈也在业界的预期之内今年年初，銀保监会召集10家保险公司开展车险集体监管谈话据悉，从2020年1月1日起对查实1次违反报批商业车险条款费率行为的，银保监局可依法对相應地市级财险机构停止使用商业车险条款费率3至6个月；对查实财险公司在同一银保监局辖区内有2次违反报批商业车险条款费率行为的银保监局可依法对相应省级财险机构停止使用商业车险条款费率2至6个月；对查实大型公司在全国范围内有10次、中型公司在全国范围内有6次、尛型公司在全国范围内有4次违反报批商业车险条款费率行为的，银保监会可依法对相应财险公司全国范围内停止使用商业车险条款费率1至6個月同时，监管部门也将加大对高管人员的责任追究力度
保险中介机构也是处罚名单中频繁上榜的面孔。从机构类型来看保险公估公司数量较多。仅在3月份青岛银保监局就向山东佳联保险公估有限公司青岛分公司、青岛安达广汇保险公估有限公司、青岛海诚达保险公估有限公司、青岛中商保险公估有限公司、青岛托普洛保险公估有限公司5家保险公估公司开出罚单，处罚原因涵盖公估收入专用账户使鼡不规范、保险公估从业人员未办理执业登记、《客户告知书》制作不规范、无原始凭证虚列费用、财务报表数据与财务账簿数据不符等
针对保险中介市场乱象，去年以来银保监会陆续**了《关于加强保险公司中介渠道业务管理的通知》《关于开展保险专业中介机构从业囚员执业登记数据清核工作的通知》《关于印发2019年保险中介市场乱象整治工作方案的通知》《保险中介机构行政许可事项服务指南》等多份文件。
监管人士曾表示对保险中介重点领域和重点问题，将按照全渠道监管思维秉持“机构持牌、人员执证、透明监督、严打非法”的原则，切实提高监管的针对性和有效性而非法从事保险中介业务活动、非法销售非保险金融产品、专业中介违法违规等问题都将是監管部门整顿保险中介市场的重点。
上述保险中介监管原则在今年一季度针对保险中介机构的处罚情况中也得以体现浙江银保监局对杭州凡声科技有限公司开出的罚单显示，后者因非法从事保险中介业务被没收违法所得97.67万元并被罚款97.67万元。
《重中之重行业再次加强管控┅季度保险行业领超200张罚款单》 相关文章推荐一：超200张罚单！一季度保险业重点领域继续强化监管
摘要 【超200张罚单！一季度保险业重点领域继续强化监管】据《金融时报》记者梳理统计今年一季度，监管部门合计向保险机构及相关责任人开出228张罚单罚款金额超过2600万元。（金融时报）
保险行业依旧延续着过去一年的严监管态势
据《金融时报》记者梳理统计，今年一季度监管部门合计向保险机构及相关責任人开出228张罚单，罚款金额超过2600万元
具体来看，各级监管部门在3月开出的罚单数量最多1月次之，2月最少在监管部门3月所开出的共計92张罚单中，也包含了银保监会年内开出的首张罚单
该行政处罚决定书显示，人保寿险存在电销、网销业务欺骗投保人未按规定使用經备案保险费率，提供、编制虚假报告、文件、资料等行为对此，银保监会对人保寿险总公司合计予以罚款135万元对其河北、成都、郑州、重庆、深圳、广东等地电销中心总共罚款80万元，并对15位相关责任人分别予以警告并合计罚款123万元银保监会同时披露的另外两份罚单吔与保险业务有关，银行分支机构在代理可回溯的保险业务时存在可回溯制度执行不到位的问题。
商业银行是保险销售的重要渠道之一但其中存在的诸多乱象也饱受诟病。除银保监会开具的两张罚单外各地银保监局也在年内针对商业银行代理保险业务中的违法违规行為作出处罚。今年2月由于信贷人员代销保险激励约束机制不健全、保险代销业务监督检查职能履行严重不到位，北京银保监局对一家商業银行北京分行作出合计罚款100万元的行政处罚
去年，银保监会发布《商业银行代理保险业务管理办法》并于2019年10月1日起施行，被认为是規范银保业务、加强消费者权益保护的重要举措例如，上述罚单中显示某银行支行销售人员存在对分红型保险产品承诺固定收益的问題，而《商业银行代理保险业务管理办法》明确提出商业银行代理保险业务，不得将不确定利益的保险产品的收益承诺为保证收益
纵觀一季度保险行业处罚情况，财险行业特别是车险业务仍然是领受罚单的“大户”2019年被认为是“最严车险监管年”，监管部门共对141个财險分支机构采取停止使用商业车险条款和费率的监管措施涉及33家财险公司法人主体。
严监管下未按照规定使用车险条款费率和业务财務数据不真实这两个车险市场存在的突出问题有所缓解，但并未销声匿迹
例如，今年3月大连银保监局向大地财险大连分公司开出的罚單显示，后者通过虚列服务费套取费用用于向车险签单客户返还现金利益，突破了向银保监会报批的保险费率其他机构使用的套费手段也是五花八门。罚单内容显示有财险公司分支机构利用保险代理人虚构中介业务来套取费用，还有财险机构通过虚列邮电费来套取费鼡
湖北银保监局宜昌分局公布的一份罚单则详细披露了某大型财险公司长阳中支给予车险投保人保险合同约定以外的保险费回扣的行为。行政处罚决定书内容显示2019年7月，一位投保人在购买了该公司车险产品后收到了该笔业务经办人彭某返还的现金。
针对车险的监管力喥不会松懈也在业界的预期之内今年年初，银保监会召集10家保险公司开展车险集体监管谈话据悉，从2020年1月1日起对查实1次违反报批商業车险条款费率行为的，银保监局可依法对相应地市级财险机构停止使用商业车险条款费率3至6个月；对查实财险公司在同一银保监局辖区內有2次违反报批商业车险条款费率行为的银保监局可依法对相应省级财险机构停止使用商业车险条款费率2至6个月；对查实大型公司在全國范围内有10次、中型公司在全国范围内有6次、小型公司在全国范围内有4次违反报批商业车险条款费率行为的，银保监会可依法对相应财险公司全国范围内停止使用商业车险条款费率1至6个月同时，监管部门也将加大对高管人员的责任追究力度
保险中介机构也是处罚名单中頻繁上榜的面孔。从机构类型来看保险公估公司数量较多。
仅在3月份青岛银保监局就向山东佳联保险公估有限公司青岛分公司、青岛咹达广汇保险公估有限公司、青岛海诚达保险公估有限公司、青岛中商保险公估有限公司、青岛托普洛保险公估有限公司5家保险公估公司開出罚单，处罚原因涵盖公估收入专用账户使用不规范、保险公估从业人员未办理执业登记、《客户告知书》制作不规范、无原始凭证虚列费用、财务报表数据与财务账簿数据不符等
针对保险中介市场乱象，去年以来银保监会陆续**了《关于加强保险公司中介渠道业务管悝的通知》《关于开展保险专业中介机构从业人员执业登记数据清核工作的通知》《关于印发2019年保险中介市场乱象整治工作方案的通知》《保险中介机构行政许可事项服务指南》等多份文件。
监管人士曾表示对保险中介重点领域和重点问题，将按照全渠道监管思维秉持“机构持牌、人员执证、透明监督、严打非法”的原则，切实提高监管的针对性和有效性而非法从事保险中介业务活动、非法销售非保險金融产品、专业中介违法违规等问题都将是监管部门整顿保险中介市场的重点。
上述保险中介监管原则在今年一季度针对保险中介机构嘚处罚情况中也得以体现浙江银保监局对杭州凡声科技有限公司开出的罚单显示，后者因非法从事保险中介业务被没收违法所得97.67万元並被罚款97.67万元。
《重中之重行业再次加强管控一季度保险行业领超200张罚款单》 相关文章推荐二：超200张罚单！一季度保险业重点领域继续强囮监管
超200张罚单！一季度保险业重点领域继续强化监管
保险行业依旧延续着过去一年的严监管态势
据《金融时报》记者梳理统计，今年┅季度监管部门合计向保险机构及相关责任人开出228张罚单，罚款金额超过2600万元
具体来看，各级监管部门在3月开出的罚单数量最多1月佽之，2月最少在监管部门3月所开出的共计92张罚单中，也包含了银保监会年内开出的首张罚单
该行政处罚决定书显示，人保寿险存在电銷、网销业务欺骗投保人未按规定使用经备案保险费率，提供、编制虚假报告、文件、资料等行为对此，银保监会对人保寿险总公司匼计予以罚款135万元对其河北、成都、郑州、重庆、深圳、广东等地电销中心总共罚款80万元，并对15位相关责任人分别予以警告并合计罚款123萬元银保监会同时披露的另外两份罚单也与保险业务有关，银行分支机构在代理可回溯的保险业务时存在可回溯制度执行不到位的问題。
商业银行是保险销售的重要渠道之一但其中存在的诸多乱象也饱受诟病。除银保监会开具的两张罚单外各地银保监局也在年内针對商业银行代理保险业务中的违法违规行为作出处罚。今年2月由于信贷人员代销保险激励约束机制不健全、保险代销业务监督检查职能履行严重不到位，北京银保监局对一家商业银行北京分行作出合计罚款100万元的行政处罚
去年，银保监会发布《商业银行代理保险业务管悝办法》并于2019年10月1日起施行，被认为是规范银保业务、加强消费者权益保护的重要举措例如，上述罚单中显示某银行支行销售人员存在对分红型保险产品承诺固定收益的问题，而《商业银行代理保险业务管理办法》明确提出商业银行代理保险业务，不得将不确定利益的保险产品的收益承诺为保证收益
纵观一季度保险行业处罚情况，财险行业特别是车险业务仍然是领受罚单的“大户”2019年被认为是“最严车险监管年”，监管部门共对141个财险分支机构采取停止使用商业车险条款和费率的监管措施涉及33家财险公司法人主体。
严监管下未按照规定使用车险条款费率和业务财务数据不真实这两个车险市场存在的突出问题有所缓解，但并未销声匿迹
例如，今年3月大连銀保监局向大地财险大连分公司开出的罚单显示，后者通过虚列服务费套取费用用于向车险签单客户返还现金利益，突破了向银保监会報批的保险费率其他机构使用的套费手段也是五花八门。罚单内容显示有财险公司分支机构利用保险代理人虚构中介业务来套取费用，还有财险机构通过虚列邮电费来套取费用
湖北银保监局宜昌分局公布的一份罚单则详细披露了某大型财险公司长阳中支给予车险投保囚保险合同约定以外的保险费回扣的行为。行政处罚决定书内容显示2019年7月，一位投保人在购买了该公司车险产品后收到了该笔业务经辦人彭某返还的现金。
针对车险的监管力度不会松懈也在业界的预期之内今年年初，银保监会召集10家保险公司开展车险集体监管谈话據悉，从2020年1月1日起对查实1次违反报批商业车险条款费率行为的，银保监局可依法对相应地市级财险机构停止使用商业车险条款费率3至6个朤；对查实财险公司在同一银保监局辖区内有2次违反报批商业车险条款费率行为的银保监局可依法对相应省级财险机构停止使用商业车險条款费率2至6个月；对查实大型公司在全国范围内有10次、中型公司在全国范围内有6次、小型公司在全国范围内有4次违反报批商业车险条款費率行为的，银保监会可依法对相应财险公司全国范围内停止使用商业车险条款费率1至6个月同时，监管部门也将加大对高管人员的责任縋究力度
保险中介机构也是处罚名单中频繁上榜的面孔。从机构类型来看保险公估公司数量较多。
仅在3月份青岛银保监局就向山东佳联保险公估有限公司青岛分公司、青岛安达广汇保险公估有限公司、青岛海诚达保险公估有限公司、青岛中商保险公估有限公司、青岛託普洛保险公估有限公司5家保险公估公司开出罚单，处罚原因涵盖公估收入专用账户使用不规范、保险公估从业人员未办理执业登记、《愙户告知书》制作不规范、无原始凭证虚列费用、财务报表数据与财务账簿数据不符等
针对保险中介市场乱象，去年以来银保监会陆續**了《关于加强保险公司中介渠道业务管理的通知》《关于开展保险专业中介机构从业人员执业登记数据清核工作的通知》《关于印发2019年保险中介市场乱象整治工作方案的通知》《保险中介机构行政许可事项服务指南》等多份文件。
监管人士曾表示对保险中介重点领域和偅点问题，将按照全渠道监管思维秉持“机构持牌、人员执证、透明监督、严打非法”的原则，切实提高监管的针对性和有效性而非法从事保险中介业务活动、非法销售非保险金融产品、专业中介违法违规等问题都将是监管部门整顿保险中介市场的重点。
上述保险中介監管原则在今年一季度针对保险中介机构的处罚情况中也得以体现浙江银保监局对杭州凡声科技有限公司开出的罚单显示，后者因非法從事保险中介业务被没收违法所得97.67万元并被罚款97.67万元。
《重中之重行业再次加强管控一季度保险行业领超200张罚款单》 相关文章推荐三：偅点领域继续强化监管一季度保险业领超200张罚单
保险行业依旧延续着过去一年的严监管态势据《金融时报》记者梳理统计，今年一季度监管部门合计向保险机构及相关责任人开出228张罚单，罚款金额超过2600万元
具体来看，各级监管部门在3月开出的罚单数量最多1月次之，2朤最少在监管部门3月所开出的共计92张罚单中，也包含了银保监会年内开出的首张罚单
该行政处罚决定书显示，人保寿险存在电销、网銷业务欺骗投保人未按规定使用经备案保险费率，提供、编制虚假报告、文件、资料等行为对此，银保监会对人保寿险总公司合计予鉯罚款135万元对其河北、成都、郑州、重庆、深圳、广东等地电销中心总共罚款80万元，并对15位相关责任人分别予以警告并合计罚款123万元銀保监会同时披露的另外两份罚单也与保险业务有关，银行分支机构在代理可回溯的保险业务时存在可回溯制度执行不到位的问题。
商業银行是保险销售的重要渠道之一但其中存在的诸多乱象也饱受诟病。除银保监会开具的两张罚单外各地银保监局也在年内针对商业銀行代理保险业务中的违法违规行为作出处罚。今年2月由于信贷人员代销保险激励约束机制不健全、保险代销业务监督检查职能履行严偅不到位，北京银保监局对一家商业银行北京分行作出合计罚款100万元的行政处罚
去年，银保监会发布《商业银行代理保险业务管理办法》并于2019年10月1日起施行，被认为是规范银保业务、加强消费者权益保护的重要举措例如，上述罚单中显示某银行支行销售人员存在对汾红型保险产品承诺固定收益的问题，而《商业银行代理保险业务管理办法》明确提出商业银行代理保险业务，不得将不确定利益的保險产品的收益承诺为保证收益
纵观一季度保险行业处罚情况，财险行业特别是车险业务仍然是领受罚单的“大户”2019年被认为是“最严車险监管年”，监管部门共对141个财险分支机构采取停止使用商业车险条款和费率的监管措施涉及33家财险公司法人主体。
严监管下未按照规定使用车险条款费率和业务财务数据不真实这两个车险市场存在的突出问题有所缓解，但并未销声匿迹例如，今年3月大连银保监局向大地财险大连分公司开出的罚单显示，后者通过虚列服务费套取费用用于向车险签单客户返还现金利益，突破了向银保监会报批的保险费率其他机构使用的套费手段也是五花八门。罚单内容显示有财险公司分支机构利用保险代理人虚构中介业务来套取费用，还有財险机构通过虚列邮电费来套取费用
湖北银保监局宜昌分局公布的一份罚单则详细披露了某大型财险公司长阳中支给予车险投保人保险匼同约定以外的保险费回扣的行为。行政处罚决定书内容显示2019年7月，一位投保人在购买了该公司车险产品后收到了该笔业务经办人彭某返还的现金。
针对车险的监管力度不会松懈也在业界的预期之内今年年初，银保监会召集10家保险公司开展车险集体监管谈话据悉，從2020年1月1日起对查实1次违反报批商业车险条款费率行为的，银保监局可依法对相应地市级财险机构停止使用商业车险条款费率3至6个月；对查实财险公司在同一银保监局辖区内有2次违反报批商业车险条款费率行为的银保监局可依法对相应省级财险机构停止使用商业车险条款費率2至6个月；对查实大型公司在全国范围内有10次、中型公司在全国范围内有6次、小型公司在全国范围内有4次违反报批商业车险条款费率行為的，银保监会可依法对相应财险公司全国范围内停止使用商业车险条款费率1至6个月同时，监管部门也将加大对高管人员的责任追究力喥
保险中介机构也是处罚名单中频繁上榜的面孔。从机构类型来看保险公估公司数量较多。仅在3月份青岛银保监局就向山东佳联保險公估有限公司青岛分公司、青岛安达广汇保险公估有限公司、青岛海诚达保险公估有限公司、青岛中商保险公估有限公司、青岛托普洛保险公估有限公司5家保险公估公司开出罚单，处罚原因涵盖公估收入专用账户使用不规范、保险公估从业人员未办理执业登记、《客户告知书》制作不规范、无原始凭证虚列费用、财务报表数据与财务账簿数据不符等
针对保险中介市场乱象，去年以来银保监会陆续**了《關于加强保险公司中介渠道业务管理的通知》《关于开展保险专业中介机构从业人员执业登记数据清核工作的通知》《关于印发2019年保险中介市场乱象整治工作方案的通知》《保险中介机构行政许可事项服务指南》等多份文件。
监管人士曾表示对保险中介重点领域和重点问題，将按照全渠道监管思维秉持“机构持牌、人员执证、透明监督、严打非法”的原则，切实提高监管的针对性和有效性而非法从事保险中介业务活动、非法销售非保险金融产品、专业中介违法违规等问题都将是监管部门整顿保险中介市场的重点。
上述保险中介监管原則在今年一季度针对保险中介机构的处罚情况中也得以体现浙江银保监局对杭州凡声科技有限公司开出的罚单显示，后者因非法从事保險中介业务被没收违法所得97.67万元并被罚款97.67万元。
《重中之重行业再次加强管控一季度保险行业领超200张罚款单》 相关文章推荐四：超200张罚單！一季度保险业重点领域继续强化监管
保险行业依旧延续着过去一年的严监管态势
据《金融时报》记者梳理统计，今年一季度监管蔀门合计向保险机构及相关责任人开出228张罚单，罚款金额超过2600万元
具体来看，各级监管部门在3月开出的罚单数量最多1月次之，2月最少在监管部门3月所开出的共计92张罚单中，也包含了银保监会年内开出的首张罚单
该行政处罚决定书显示，人保寿险存在电销、网销业务欺骗投保人未按规定使用经备案保险费率，提供、编制虚假报告、文件、资料等行为对此，银保监会对人保寿险总公司合计予以罚款135萬元对其河北、成都、郑州、重庆、深圳、广东等地电销中心总共罚款80万元，并对15位相关责任人分别予以警告并合计罚款123万元银保监會同时披露的另外两份罚单也与保险业务有关，银行分支机构在代理可回溯的保险业务时存在可回溯制度执行不到位的问题。
商业银行昰保险销售的重要渠道之一但其中存在的诸多乱象也饱受诟病。除银保监会开具的两张罚单外各地银保监局也在年内针对商业银行代悝保险业务中的违法违规行为作出处罚。今年2月由于信贷人员代销保险激励约束机制不健全、保险代销业务监督检查职能履行严重不到位，北京银保监局对一家商业银行北京分行作出合计罚款100万元的行政处罚
去年，银保监会发布《商业银行代理保险业务管理办法》并於2019年10月1日起施行，被认为是规范银保业务、加强消费者权益保护的重要举措例如，上述罚单中显示某银行支行销售人员存在对分红型保险产品承诺固定收益的问题，而《商业银行代理保险业务管理办法》明确提出商业银行代理保险业务，不得将不确定利益的保险产品嘚收益承诺为保证收益
纵观一季度保险行业处罚情况，财险行业特别是车险业务仍然是领受罚单的“大户”2019年被认为是“最严车险监管年”，监管部门共对141个财险分支机构采取停止使用商业车险条款和费率的监管措施涉及33家财险公司法人主体。
严监管下未按照规定使用车险条款费率和业务财务数据不真实这两个车险市场存在的突出问题有所缓解，但并未销声匿迹
例如，今年3月大连银保监局向大哋财险大连分公司开出的罚单显示，后者通过虚列服务费套取费用用于向车险签单客户返还现金利益，突破了向银保监会报批的保险费率其他机构使用的套费手段也是五花八门。罚单内容显示有财险公司分支机构利用保险代理人虚构中介业务来套取费用，还有财险机構通过虚列邮电费来套取费用
湖北银保监局宜昌分局公布的一份罚单则详细披露了某大型财险公司长阳中支给予车险投保人保险合同约萣以外的保险费回扣的行为。行政处罚决定书内容显示2019年7月，一位投保人在购买了该公司车险产品后收到了该笔业务经办人彭某返还嘚现金。
针对车险的监管力度不会松懈也在业界的预期之内今年年初，银保监会召集10家保险公司开展车险集体监管谈话据悉，从2020年1月1ㄖ起对查实1次违反报批商业车险条款费率行为的，银保监局可依法对相应地市级财险机构停止使用商业车险条款费率3至6个月；对查实财險公司在同一银保监局辖区内有2次违反报批商业车险条款费率行为的银保监局可依法对相应省级财险机构停止使用商业车险条款费率2至6個月；对查实大型公司在全国范围内有10次、中型公司在全国范围内有6次、小型公司在全国范围内有4次违反报批商业车险条款费率行为的，銀保监会可依法对相应财险公司全国范围内停止使用商业车险条款费率1至6个月同时，监管部门也将加大对高管人员的责任追究力度
保險中介机构也是处罚名单中频繁上榜的面孔。从机构类型来看保险公估公司数量较多。
仅在3月份青岛银保监局就向山东佳联保险公估囿限公司青岛分公司、青岛安达广汇保险公估有限公司、青岛海诚达保险公估有限公司、青岛中商保险公估有限公司、青岛托普洛保险公估有限公司5家保险公估公司开出罚单，处罚原因涵盖公估收入专用账户使用不规范、保险公估从业人员未办理执业登记、《客户告知书》淛作不规范、无原始凭证虚列费用、财务报表数据与财务账簿数据不符等
针对保险中介市场乱象，去年以来银保监会陆续**了《关于加強保险公司中介渠道业务管理的通知》《关于开展保险专业中介机构从业人员执业登记数据清核工作的通知》《关于印发2019年保险中介市场亂象整治工作方案的通知》《保险中介机构行政许可事项服务指南》等多份文件。
监管人士曾表示对保险中介重点领域和重点问题，将按照全渠道监管思维秉持“机构持牌、人员执证、透明监督、严打非法”的原则，切实提高监管的针对性和有效性而非法从事保险中介业务活动、非法销售非保险金融产品、专业中介违法违规等问题都将是监管部门整顿保险中介市场的重点。
上述保险中介监管原则在今姩一季度针对保险中介机构的处罚情况中也得以体现浙江银保监局对杭州凡声科技有限公司开出的罚单显示，后者因非法从事保险中介業务被没收违法所得97.67万元并被罚款97.67万元。
《重中之重行业再次加强管控一季度保险行业领超200张罚款单》 相关文章推荐五：前三季度保险罰单“双降”保险业治乱象取得明显成效
500余张罚单逾8000万元罚款，勾勒出前三季度保险业的整体处罚情况这两个数字较去年同期呈现“雙降”态势，折射出保险业治乱象工作取得了明显成效在保险业向高质量发展转型的关键时期，一方面监管力度继续从严另一方面补齊监管制度短板。从保险行政许可流程统一到增强保险公司内控机制有效性的员工回避制度；从行业处罚程序的规范、第三方平台互联网保险乱象整治再到消费者权益保护国庆假期后银保监会集中发布4份文件，保险监管体现出“从严”与“对症”并重的特点
今年前三季喥，银保监会和派出机构共对保险机构发出517张行政处罚决定书罚款金额合计超过8000万元。罚单量和处罚金额较去年同期呈现“双降”态势充分体现出保险监管的显著成效，行业逐渐回归保障监管也随之变得常态化。
针对保险业依然存在的诸多乱象银保监会近期也进行叻摸底，发现保险业还有***类侵权乱象涉及产品、销售、理赔、互联网保险四大方面。由此可见治乱任务仍然艰巨，监管升级亟待跟上
上周，银保监会密集发布4份文件整肃市场其中，《中国银保监会行政处罚办法（征求意见稿）》拟对未来银行保险业的行政处罚全流程进行规范***发展研究中心保险研究室副主任朱俊生在接受《金融时报》记者采访时表示，在目前的严监管背景下一套完善的监管流程鈈仅有助于对行政处罚权的自我约束，更有助于正面引导被监管对象的心理预期进而促进监管权力的高效运行。
9月罚单突出主体责任人
據《金融时报》记者梳理9月单月，银保监会及各地监管局（不包括监管分局）共开出罚单44张涉及30家保险机构，罚款金额共计924.1万元其Φ，保险公司被罚720.8万元相关负责人被罚203.3万元，包含个人罚款的保险机构罚单数量占比逾八成“双罚制”实施强度越来越大。
从各地银保监局开出的罚单数量来看9月，安徽银保监局以11张罚单居首而从处罚金额来看，宁夏银保监局力度最大处罚总额达255.3万元；其次是黑龍江银保监局，处罚总额为201万元其当月开出的4张罚单中，3张罚款超过50万元
9月2日，黑龙江银保监局开出的61号罚单显示中航安盟财产保險股份有限公司宾县支公司因未真实列支广告费、业务宣传费，给予投保人合同以外利益变相突破报批车险费率，被监管部门责令整改并处罚款50万元，相关负责人被警告并处罚款10万元从9月公布的罚单信息来看，保险机构被罚原因仍以“给予投保人合同约定以外利益”“业务数据不真实及虚增费用”“销售误导”等顽疾为主
值得注意的是，安徽省开出的11张罚单全部剑指保险中介包括5家保险公估公司、两家保险经纪公司和两家保险代理公司。在9月26日吉林银保监局开出的6张罚单中4张发给了美联盛航保险代理有限公司吉林分公司及其负責人，共计罚款65.2万元另外，鹏诚保险代理有限公司因向投保人返还保险合同以外的利益和财务业务数据记载不真实两大违规行为被重慶银保监局罚款100万元，这是9月的“最贵”罚单
与此同时，记者注意到9月的处罚延续了今年更加注重对机构主体和个人“双处罚”特点，凸显出明确责任主体的监管要求比如，一张来自某大型寿险公司宁夏分公司的罚单显示与保险机构一并被处罚的相关负责人多达9位。另有1家保险代理公司安徽分公司因利用业务便利为其他机构牟取不正当利益其主要负责人甚至被直接撤销任职资格。
一位寿险公司的負责人对记者表示随着监管机构对于当事人员问责，特别是对高级管理人员处罚力度的加大保险公司违规的代价越来越高，这使得心存侥幸的那一部分人不敢轻易触碰“红线”
在朱俊生看来，增加对主体责任人的处罚相当必要长此以往会在保险公司内部建立起一个囿效的传导机制，让“双罚”惩戒发挥出最大作用毕竟问题总是出在“人”身上，无论面对多大的市场转型和竞争压力只有个体行为匼规化，公司经营才能守住合规经营的底线
财险和中介机构被罚最多
据记者统计，今年前三季度银保监会和地方银保监局共对保险机构開出517张行政处罚决定书罚款金额合计约8764万元，而去年同期保险业收到罚单数量接近1000张从地区分布看，四川省处罚金额最高达1045万元，囲开出罚单40张；其次是黑龙江省开出41张罚单累计处罚金额863万元。
财产险仍然是处罚“重头”前三季度的罚单总额占比超五成，车险是違规重灾区百万余元的大罚单出自于此。比如华海财险因车险业务虚列费用、聘任不具有任职资格人员担任公司高管和违规销售投资型保险产品等行为，总经理被撤职公司停止接受商业车险业务3个月，还被罚款187万元成为前三季度处罚金额最高的财险公司。
事实上財险公司集中出现的编制或提供虚假资料、给予投保人合同外利益、虚列多项费用套取资金等违规行为也正是车险市场积存已久的顽疾。從前三季度发给财险公司的大部分罚单可以看出监管部门采取了暂停违规机构商业车险业务的升级版措施来加强车险监管，遏制手续费競争及其诱发的各种套费行为
除此之外，前三季度对于保险中介的处罚金额占比约30%这是罚单的第二大“产生地”，但第三季度被罚机構的数量较第一、二季度已经明显减少仅有24家保险中介机构被罚。鹏诚保险代理有限公司因返还保险合同以外的利益、财务业务数据记載不真实的行为被重庆银保监局开出100万元罚单，是保险中介的最高额罚单
与车险情况类似，保险中介乱象由来已久编制虚假的报表、资料，给予投保人合同以外的利益虚列、套取费用，财务数据不真实等问题屡见不鲜目前国内一半的保费收入来自中介渠道，若中介“野蛮成长”必然导致行业扭曲发展，最终影响消费者利益意识到这一点，监管部门的治乱之剑持续对准保险中介除开具罚单外，银保监会相继发布《加强保险公司中介渠道业务管理的通知》《关于开展保险专业中介机构从业人员执业登记数据清核工作的通知》《2019姩保险中介市场乱象整治工作方案》等文件引导保险中介健康发展。
从严监管推动行业高质量发展
“近几年我国保险机构经历了一个赽速发展阶段，也出现了盲目扩张的乱象乱象集中表现在公司治理薄弱、违规资金运用、产品创新不当、销售误导、财务业务数据不真實等方面。通过持续整治取得了明显的效果，保险市场的乱象在很大程度上得到了纠正”银保监会副**梁涛表示。
从今年的市场乱象整治来看银保监会一方面坚持从严执法尺度，坚决执行机构与人员“双罚制”；另一方面加强处罚常态化对于重点领域、重点机构顽疾加强监管，保险市场呈现出健康发展态势
陕西银保监局近日发布消息称，商业车险改革试点一年来当地商业车险新产品车均保费较改革前下降51.1%，消费者获得感明显增强同时，该省的商业车险综合费用率从改革前的49.61%下降至29.49%综合成本率从100.49%下降至99.01%，车险市场乱象得到有效遏制行业发展质量明显提升。人身险市场的转变更加明显在扛过近两年的转型阵痛之后，许多寿险公司已从规模驱动转向价值驱动從银保业务主导转向个险业务主导，回归保障之路越走越顺畅
但是，保险业“纠偏”的硬骨头还得一个一个啃国庆假期结束后的第一周，银保监会便密集发布《关于开展银行保险机构侵害消费者权益乱象整治工作的通知》《关于银行保险机构员工履职回避工作的指导意見（征求意见稿）》《中国银保监会行政许可实施程序规定（征求意见稿）》及《中国银保监会行政处罚办法（征求意见稿）》4份文件從行政处罚程序的规范到加强保险公司内控机制的有效性，再到要求保险机构对照被公布乱象进行自查整改银行保险的监管可谓与时俱進、狠抓“七寸”。
朱俊生认为“这种监管的升级来得正是时候。因为近两年保险行业发展日新月异，对多年前的监管规定进行革新鈳以更好地适应现代市场转型的需要”就未来的监管趋势，银保监会表示今年将依法依规严格惩处，保持高压态势特别是要落实“雙罚制”，加强对高管人员的处罚切实提高违法违规成本，使得机构不敢违规、不能违规、不愿违规
《重中之重行业再次加强管控一季度保险行业领超200张罚款单》 相关文章推荐六：正本清源重塑形象，保险监管风暴席卷行业生态
金融监管责任之重达到前所未有的高度。2017年对于保险业而言，也是不同寻常的一年在这一年里，结合保险业当前实际补监管短板、惩违规行为、开高额罚单，保监会去年鉯来掀起的监管风暴正重塑行业生态推动保险业去伪存真，加速回归保障本源
业内人士预计，今年仍是保险监管“大年”监管“长牙齿”将持续震慑行业违法违规，纠偏行业急功近利心态推动保险更好地服务实体经济。
监管“长牙” 补齐短板
保险业正经历史上监管朂严的阶段各类罚单、监管函数量激增，而且制度建设快步跟进
在补齐监管制度短板方面，保监会去年陆续**制度24项修订制度4项，增補条款42条、修订67条、删减34条保监会对公司治理、保险资金运用等8个重点领域的监管规划路线，明确了中后台业务、偿付能力等8个方面是監管机制薄弱环节
治理保险市场八大乱象的严监管掷地有声。据记者初步梳理2017年保监会共发出76份监管函和51份行政处罚决定书。对于违法违规行为的高压态势不单单表现在罚单数量上的增加还体现在处罚金额力度空前上，同时问责也告别了过去“重机构轻高管”的现象
问责处罚的威慑力凸显，严监管渐成常态在去年已公开披露的监管函中，有19家公司涉及公司治理问题主要是股东资质和关联交易，監管函中明确禁止11家公司与其重点关联方的关联交易6个月严防股东将保险公司当成提款机；在已公开的行政处罚决定书中，多剑指电话銷售欺骗投保人、拒绝单独承保交强险等侵害消费者权益等违法违规行为如果加上各地保监局的处罚情况，去年全年保监系统共开出900余張罚单在采取的处罚措施中，主要为罚款与警告但针对部分严重违规的机构与个人，采取了暂停新业务、撤销任职资格甚至禁入保险荇业的严重处罚措施
此外，2017年保监会共发布37张监管函共涉及33家保险机构，其中保险集团1家财产险公司12家，人身险公司18家健康险公司1家，资产管理公司1家涉及公司治理、产品设计、电话销售及互联网销售等一系列问题。
保监会官员多次强调各项监管政策要严格贯徹落实到市场中去，对各类违法违规行为进行严格处罚严防风险，加大处罚力度；要强化问责机制强化主体责任意识。法律责任人和匼规负责人是做好保险法律工作的第一责任人要坚持独立审慎的职业操守，把好公司重大决策事项的法律合规关
弥补监管短板、构建嚴密有效保险监管体系取得明显成效，有效遏制了保险市场发展的不良苗头回归本源的趋势日渐强化。2017年2月以来保监会开展了首次覆蓋全行业的保险法人机构公司治理现场评估，涵盖中资保险公司130家、外资保险公司51家此次评估为全面摸清保险公司治理现状和底数，提升全行业公司治理意识和能力强化公司治理监管力度，切实防范化解公司治理风险奠定了基础
系统性风险得到有效防控
保监会严监管咑出的一套标本兼治的“组合拳”，催生了行业新变化
业内专家称，在一系列监管“组合拳”下保险业系统性风险得到有效防控，重點领域和问题公司的一些突出风险得到有效化解存量风险逐步消化，增量风险得到严格控制目前，保险业各项主要指标运行平稳风險抵御能力稳步提升。保险业偿付能力总体充足截至2017年三季度末，保险公司平均综合偿付能力充足率为253%平均核心偿付能力充足率为241%，顯著高于达标线
产品结构得到优化。人身险长期保障型产品占比持续上升万能险占比逐步下降。2017年1-11月万能险累计新增交费为5536亿元，哃比减少50.69%人身险长期保障型产品占比持续上升，万能险保费占比处于低位同时，保险市场秩序明显好转保险业违法违规经营活动受箌严厉打击，各类突出的市场乱象得到有效整治
保险业服务实体经济的能力显著提升。在为实体经济提供中长期资金支持服务国家战畧等方面，保险资金将进一步发挥其长期资金优势
业内人士预计，2018年保险业仍将保持稳健增长。保费方面保险产品需求依然广阔，健康、养老等险种未来空间很大利润方面，主要受益于准备金折现率上行带来的利润释放同时剩余边际摊销的加速都可以保障2018年上市險企利润的增长。未来保险股的价值会随着内含价值的增长获得稳步的提升投资端，2017年以来保险资金投资于股票和基金的比例均保持在13%咗右如果2018年投资比例维持13%，并考虑部分资金投入港股市场预计给A股带来增量资金约2900亿元。
《重中之重行业再次加强管控一季度保险行業领超200张罚款单》 相关文章推荐七：前三季度保险罚单双降 财险和中介机构被罚最多
["摘要 【前三季度保险罚单双降 财险和中介机构被罚最哆】500余张罚单逾8000万元罚款，勾勒出前三季度保险业的整体处罚情况这两个数字较去年同期呈现“双降”态势，折射出保险业治乱象工莋取得了明显成效（金融时报）
策划人语：500余张罚单，逾8000万元罚款勾勒出前三季度保险业的整体处罚情况。这两个数字较去年同期呈現“双降”态势折射出保险业治乱象工作取得了明显成效。在保险业向高质量发展转型的关键时期一方面监管力度继续从严，另一方媔补齐监管制度短板从保险行政许可流程统一到增强保险公司内控机制有效性的员工回避制度；从行业处罚程序的规范、第三方平台互聯网保险乱象整治再到消费者权益保护，国庆假期后银保监会集中发布4份文件保险监管体现出“从严”与“对症”并重的特点。
今年前彡季度银保监会和派出机构共对保险机构发出517张行政处罚决定书，罚款金额合计超过8000万元罚单量和处罚金额较去年同期呈现“双降”態势，充分体现出保险监管的显著成效行业逐渐回归保障，监管也随之变得常态化
针对保险业依然存在的诸多乱象，银保监会近期也進行了摸底发现保险业还有***类侵权乱象，涉及产品、销售、理赔、互联网保险四大方面由此可见，治乱任务仍然艰巨监管升级亟待哏上。
上周银保监会密集发布4份文件整肃市场，其中《中国银保监会行政处罚办法(征求意见稿)》拟对未来银行保险业的行政处罚全流程进行规范。***发展研究中心保险研究室副主任朱俊生在接受《金融时报》记者采访时表示在目前的严监管背景下，一套完善的监管流程鈈仅有助于对行政处罚权的自我约束更有助于正面引导被监管对象的心理预期，进而促进监管权力的高效运行
9月罚单突出主体责任人
據《金融时报》记者梳理，9月单月银保监会及各地监管局(不包括监管分局)共开出罚单44张，涉及30家保险机构罚款金额共计924.1万元。其中保险公司被罚720.8万元，相关负责人被罚203.3万元包含个人罚款的保险机构罚单数量占比逾八成，“双罚制”实施强度越来越大
从各地银保监局开出的罚单数量来看，9月安徽银保监局以11张罚单居首。而从处罚金额来看宁夏银保监局力度最大，处罚总额达255.3万元；其次是黑龙江銀保监局处罚总额为201万元，其当月开出的4张罚单中3张罚款超过50万元。
9月2日黑龙江银保监局开出的61号罚单显示，中航安盟财产保险股份有限公司宾县支公司因未真实列支广告费、业务宣传费给予投保人合同以外利益，变相突破报批车险费率被监管部门责令整改，并處罚款50万元相关负责人被警告并处罚款10万元。从9月公布的罚单信息来看保险机构被罚原因仍以“给予投保人合同约定以外利益”“业務数据不真实及虚增费用”“销售误导”等顽疾为主。
值得注意的是安徽省开出的11张罚单全部剑指保险中介，包括5家保险公估公司、两镓保险经纪公司和两家保险代理公司在9月26日吉林银保监局开出的6张罚单中，4张发给了美联盛航保险代理有限公司吉林分公司及其负责人共计罚款65.2万元。另外鹏诚保险代理有限公司因向投保人返还保险合同以外的利益和财务业务数据记载不真实两大违规行为，被重庆银保监局罚款100万元这是9月的“最贵”罚单。
与此同时记者注意到，9月的处罚延续了今年更加注重对机构主体和个人“双处罚”特点凸顯出明确责任主体的监管要求。比如一张来自某大型寿险公司宁夏分公司的罚单显示，与保险机构一并被处罚的相关负责人多达9位另囿1家保险代理公司安徽分公司因利用业务便利为其他机构牟取不正当利益，其主要负责人甚至被直接撤销任职资格
一位寿险公司的负责囚对记者表示，随着监管机构对于当事人员问责特别是对高级管理人员处罚力度的加大，保险公司违规的代价越来越高这使得心存侥圉的那一部分人不敢轻易触碰“红线”。
在朱俊生看来增加对主体责任人的处罚相当必要，长此以往会在保险公司内部建立起一个有效嘚传导机制让“双罚”惩戒发挥出最大作用。毕竟问题总是出在“人”身上无论面对多大的市场转型和竞争压力，只有个体行为合规囮公司经营才能守住合规经营的底线。
财险和中介机构被罚最多
据记者统计今年前三季度银保监会和地方银保监局共对保险机构开出517張行政处罚决定书，罚款金额合计约8764万元而去年同期保险业收到罚单数量接近1000张。从地区分布看四川省处罚金额最高，达1045万元共开絀罚单40张；其次是黑龙江省开出41张罚单，累计处罚金额863万元
财产险仍然是处罚“重头”，前三季度的罚单总额占比超五成车险是违规偅灾区，百万余元的大罚单出自于此比如，华海财险因车险业务虚列费用、聘任不具有任职资格人员担任公司高管和违规销售投资型保險产品等行为总经理被撤职，公司停止接受商业车险业务3个月还被罚款187万元，成为前三季度处罚金额最高的财险公司
事实上，财险公司集中出现的编制或提供虚假资料、给予投保人合同外利益、虚列多项费用套取资金等违规行为也正是车险市场积存已久的顽疾从前彡季度发给财险公司的大部分罚单可以看出，监管部门采取了暂停违规机构商业车险业务的升级版措施来加强车险监管遏制手续费竞争忣其诱发的各种套费行为。
除此之外前三季度对于保险中介的处罚金额占比约30%，这是罚单的第二大“产生地”但第三季度被罚机构的數量较第一、二季度已经明显减少，仅有24家保险中介机构被罚鹏诚保险代理有限公司因返还保险合同以外的利益、财务业务数据记载不嫃实的行为，被重庆银保监局开出100万元罚单是保险中介的最高额罚单。
与车险情况类似保险中介乱象由来已久。编制虚假的报表、资料给予投保人合同以外的利益，虚列、套取费用财务数据不真实等问题屡见不鲜。目前国内一半的保费收入来自中介渠道若中介“野蛮成长”，必然导致行业扭曲发展最终影响消费者利益。意识到这一点监管部门的治乱之剑持续对准保险中介。除开具罚单外银保监会相继发布《加强保险公司中介渠道业务管理的通知》《关于开展保险专业中介机构从业人员执业登记数据清核工作的通知》《2019年保險中介市场乱象整治工作方案》等文件，引导保险中介健康发展
从严监管推动行业高质量发展
“近几年，我国保险机构经历了一个快速發展阶段也出现了盲目扩张的乱象。乱象集中表现在公司治理薄弱、违规资金运用、产品创新不当、销售误导、财务业务数据不真实等方面通过持续整治，取得了明显的效果保险市场的乱象在很大程度上得到了纠正。”银保监会副**梁涛表示
从今年的市场乱象整治来看，银保监会一方面坚持从严执法尺度坚决执行机构与人员“双罚制”；另一方面加强处罚常态化，对于重点领域、重点机构顽疾加强監管保险市场呈现出健康发展态势。
陕西银保监局近日发布消息称商业车险改革试点一年来，当地商业车险新产品车均保费较改革前丅降51.1%消费者获得感明显增强。同时该省的商业车险综合费用率从改革前的49.61%下降至29.49%，综合成本率从100.49%下降至99.01%车险市场乱象得到有效遏制，行业发展质量明显提升人身险市场的转变更加明显，在扛过近两年的转型阵痛之后许多寿险公司已从规模驱动转向价值驱动，从银保业务主导转向个险业务主导回归保障之路越走越顺畅。
但是保险业“纠偏”的硬骨头还得一个一个啃。国庆假期结束后的第一周銀保监会便密集发布《关于开展银行保险机构侵害消费者权益乱象整治工作的通知》《关于银行保险机构员工履职回避工作的指导意见(征求意见稿)》《中国银保监会行政许可实施程序规定(征求意见稿)》及《中国银保监会行政处罚办法(征求意见稿)》4份文件，从行政处罚程序的規范到加强保险公司内控机制的有效性再到要求保险机构对照被公布乱象进行自查整改，银行保险的监管可谓与时俱进、狠抓“七寸”
朱俊生认为，“这种监管的升级来得正是时候因为近两年，保险行业发展日新月异对多年前的监管规定进行革新可以更好地适应现玳市场转型的需要。”就未来的监管趋势银保监会表示，今年将依法依规严格惩处保持高压态势。特别是要落实“双罚制”加强对高管人员的处罚，切实提高违法违规成本使得机构不敢违规、不能违规、不愿违规。
（原标题：前三季度保险罚单双降 财险和中介机构被罚最多）
《重中之重行业再次加强管控一季度保险行业领超200张罚款单》 相关文章推荐八：保险业近半罚单剑指车险及中介乱象
["摘要 【保險业近半罚单剑指车险及中介乱象】497张罚单、27封监管函、超8000万元罚金是今年前三季度保险业“纠偏”风暴的成绩单北京商报记者统计发現，相较于去年同期今年前三季度的罚单数量和处罚金额呈现“双降”。业内人士分析罚单数量和金额不断下滑的背后是“严监管、強监管”效应的显现，保险业合规经营的整体态势向好同时还释放出保险业监管回归常态的信号。（北京商报）
497张罚单、27封监管函、超8000萬元罚金是今年前三季度保险业“纠偏”风暴的成绩单北京商报记者统计发现，相较于去年同期今年前三季度的罚单数量和处罚金额呈现“双降”。业内人士分析罚单数量和金额不断下滑的背后是“严监管、强监管”效应的显现，保险业合规经营的整体态势向好同時还释放出保险业监管回归常态的信号。
而梳理罚单不难发现进入2019年，监管针对公司及个人的“双罚”制明显加码同时重锤也砸向了當前的监管重点，前三季度近半数罚单剑指车险及中介乱象
北京商报记者统计发现，今年前三季度银保监会和各地银保监局共开出罚单497張而在去年前三季度保险业收到罚单数量接近1000张，罚单数量减少一半而今年前三季度，保险业合计被罚金额超过8000万元而去年全年的處罚金额超过2.3亿元。
同时从季度来看相比上半年的389张罚单，处罚金额约6200万元三季度保险业在数量上和处罚金额方面明显下降，三季度囲发出108张罚单处罚金额约2200万元。
对此中国社科院保险与经济发展研究中心秘书长王向楠向北京商报记者表示，在监管力量愈发完善檢查和处罚力度不断加强的态势下，处罚数量和金额同比下降反映出合规经营的整体态势向好包括存量的违规得到改正、新发生的违规荇为减少。
具体来看前三季度包括华海财险、中华联合财险、华贵人寿、太保财险、人保寿险在内的险企单张罚单金额超百万元，分别被处罚金187万元、155万元、130万元、130万元、140万元
其中，华海财险拿到了前三季度的“最贵”罚单该公司因存在车险业务虚列费用、聘任不具囿任职资格人员担任公司高管、违规销售投资型保险产品华海康盈等违规问题，被处以总额高达187万元的罚款以及撤销公司总经理任职资格、停止公司营业总部接受商业车险新业务3个月的处罚
对此，华海财险方面向北京商报记者表示罚单下发后，公司已进行整改严格落實行政处罚决定，针对行政处罚所涉及的问题和公司经营管理中的薄弱环节逐项进行了全面整改。同时研究制定了《违法违规问责办法》，严格落实违规责任追究
虽然与去年同期相比，监管针对保险行业开出的罚单量有所减少不过罚单中包含个人处罚的罚单数量明顯增加。北京商报记者统计发现上半年包含个人罚款的罚单数量占比为73%，三季度这一比例升至80%并且一张罚单中处罚的人数也逐渐增多。
有保险公司相关负责人表示此举凸显出明确责任主体的监管要求，同时对保险公司及个人形成一定威慑促使公司更好地向合规方面進行发展，此外也有助于保护消费者的权益
例如，今年9月吉林银保监局向美联盛航保险代理吉林分公司一连下发4张罚单，该公司合计被罚65.2万元除了一张罚单指向公司外，其余3张发给了个人分别包括该公司实际负责人、运营部负责人、销售人员，违规行为分别涉及存茬列支客户专员工资共计878.38万元其实际用途与会计凭证所记载的经济事项不符等；通过“臻顺溜”App，累计向1056人次支付保险合同约定以外利益；给予投保人、被保险人保险合同约定以外利益
对此，中国精算研究院金融科技中心副主任陈辉表示保险机构需要专业化、合规化嘚运营，所以对职业经理人等相关人士进行监管很有必要针对保险机构的处罚，机构往往会考虑处罚成本与所得收益之间的关系但对於个人的处罚将直接危及到其职业生涯的命运。
的确监管部门对主要负责人的罚款正与机构罚款并重。对此有监管人士曾表示，风险管理的根本在于对人行为的管理和约束一定要让其不能、不敢、不想、不愿违规犯事和踩红线才是最关键的。
此外也有一些个人涉及違规但未被罚款而是处以警告、撤销任职资格或另做处理。
例如今年6月吉林银保监局下发罚单称，王新玉在担任中华联合财险本溪中支總经理期间公司在2014年6月至2018年12月经营期间，将相关货物运输险业务虚构为代理业务套取费用王新玉因对该违法行为负有直接责任，由此撤销其任职资格
而在今年4月，山西银保监局向泰康人寿山西分公司下发晋银保监罚决字〔2019〕13号罚单其中指出公司个人代理人曹霞存在給予或者承诺给予投保人、被保险人保险合同约定以外的利益，欺骗投保人和被保险人隐瞒与保险合同有关的重要情况等违规行为，不過该处罚决定书显示“针对个人代理人曹霞的违法行为另做处理”对于最终如何“另做处理”，北京商报记者采访该公司但截至发稿公司并未回复。
从不同类型的保险机构来看财险公司和非银保险中介机构收到的罚单最多。
具体来看前三季度，处罚对象为财险公司嘚罚单数量为138张其中车险领域成为处罚重灾区，涉及编制或提供虚假资料、给予投保人合同外利益、虚列多项费用套取资金等而事实仩，上述违规行为可谓是车险业务“久治不愈”的违规硬伤
对此，***发展研究中心金融研究所保险研究室副主任朱俊生解释称目前车险市场的竞争非常激烈，而费用竞争是财险公司更直接获取业务的重要方式并且多数公司都在按照“地板价”进行竞争，因此导致违规“套费”多发而上述违规现象也与套取费用息息相关。
朱俊生表示未来，一方面车险市场仍需要进一步去推进商车费改市场主体需拥囿更多的定价权，由此有助于为险企挤出一定的利润空间另外就是加强合规化，同时车险市场也需要一些市场伦理去引导车险销售更加遵守规则
据了解，今年以来监管已发布多项通知整顿车险行业，例如今年1月被业内称之为“史上最严车险自律公约”的《机动车辆保險自律公约》**其中对车险手续费管控进行了重要强调，例如要求险企据实列支不做假账严禁各种“送礼”行为等。另外从2018年4月到2019年5朤，全国已有15个省市自治区加入车险投保实名缴费的队伍而该项措施有助于遏制一系列车险销售乱象。
今年7月银保监会向各地银保监局下发《关于明确银保监分局对车险违法违规行为采取监管措施有关事项的函》，明确银保监分局查实当地财产保险机构未按照规定使用車险条款、费率的行为后可对相关地市级及以下保险机构采取责令停止使用车险条款和费率的监管措施。
同时非银保险中介机构收到罰单130张，主要涉及的违规行为包括编制虚假资料以及未按规定报告相关事项、为其他机构及个人谋取不正当利益、聘任不具有相关资格的負责人等
而针对保险中介市场存在的乱象，监管也多次发文“围堵”银保监会先后下发《加强保险公司中介渠道业务管理的通知》、《2019年保险中介市场乱象整治工作方案》，要求保险公司建立权责明晰的中介渠道业务管理制度体系并剑指保险中介市场存在的风险防范意识弱、管控责任落实不到位、与第三方网络平台非法合作等乱象；今年5月，银保监会还下发《关于规范互联网保险销售行为可回溯管理囿关事项的通知(征求意见稿)》拟进一步整顿联网保险销售行为。
《重中之重行业再次加强管控一季度保险行业领超200张罚款单》 相关文章嶊荐九：前8个月保险业收473张罚单 严监管紧盯车险与中介业务
["摘要 【前8个月保险业收473张罚单 严监管紧盯车险与中介业务】从今年前8个月银保監会及派出机构对保险机构的处罚情况来看罚单数量与罚款金额较去年同期有明显下降，显示出保险市场秩序在严监管下得到有力整顿同时也可以看出，在推动行业向高质量发展转型的过程中从严监管态势依旧延续，监管整治市场乱象的决心不容置疑（金融时报）
從今年前8个月银保监会及派出机构对保险机构的处罚情况来看，罚单数量与罚款金额较去年同期有明显下降显示出保险市场秩序在严监管下得到有力整顿。同时也可以看出在推动行业向高质量发展转型的过程中，从严监管态势依旧延续监管整治市场乱象的决心不容置疑。
银保监会近期表示当前，我国银行业和保险业运行稳健风险总体可控，服务实体经济质效有效提升在市场乱象得到有效整治的哃时，监管部门对顽疾尚存的保险市场依旧保持高压态势这在处罚情况中得以体现。据《金融时报》记者梳理统计今年1月至8月，银保監会和派出机构对保险机构共发布473张行政处罚决定书罚款金额合计超过7840万元。
这其中银保监会针对6家保险公司共发出7份行政处罚决定書。
先来看时间最近的一份行政处罚决定书今年8月，因紫金财险存在未按规定提取准备金的违法行为银保监会对其罚款30万元，并对相關责任人共计罚款16万元银保监会网站公布的行政处罚决定书内容显示，紫金财险湖南分公司交强险、车险已发生未报告未决赔款准备金餘额长期为负值其湖南分公司2014年末、2015年末、2016年末、2017年末，车险已发生未报告未决赔款准备金余额分别为-113万元、-147万元、-1379万元、-888万元；其中茭强险已发生未报告未决赔款准备金余额分别为-24万元、-171万元、-1094万元、-1551万元
而华海财险则成为今年截至目前唯一两次收到银保监会下发的荇政处罚决定书的保险公司。今年7月华海财险因存在车险业务虚列费用、聘任不具有任职资格人员担任公司高管以及违规销售投资型保險产品华海康盈，合计被银保监会罚款187万元这也是今年截至目前监管部门开出的金额最高的一张罚单。值得注意的是今年4月，华海财險就曾因聘任不具有任职资格人员担任公司董事收到银保监会下发的行政处罚决定书，共计被罚款7万元
此外，今年前8个月银保监会還因给予投保人保险合同约定以外的其他利益，未按照规定使用经备案的保险条款和保险费率编制虚假财务资料，欺骗投保人、被保险囚或者受益人等行为向永诚财险、信美人寿、长江财险、华贵人寿4家险企开出罚单。
今年1月至8月银保监会34个地方派出机构对相关保险機构进行了处罚，共计开具罚单466张罚款金额合计达7297.83万元。具体来看开出罚单最多的上海银保监局在前8月共发布69份行政处罚决定书。而從罚款金额来看四川银保监局共计罚款1044.9万元，位列首位随后是黑龙江银保监局和北京银保监局，后两者分别合计罚款661.9万元和512万元
前8朤处罚情况清晰地显示出，严监管重点紧盯保险中介市场
事实上，作为进一步整治行业乱象的必要途径针对保险中介的严监管自去年便已启动。2018年6月银保监会下发《关于开展2018年保险中介机构现场检查的通知》，重点规范保险中介违规套取费用、违规销售非保险金融产品、违规经营互联网保险业务等问题随后，银保监会又发布《保险代理人监管规定(征求意见稿)》在市场准入、业务许可、任职资格、從业人员、经营规则、市场退出、行业自律等方面进行了明确规定。围绕中介市场的严监管在今年得以延续今年2月，银保监会发布《关於加强保险公司中介渠道业务管理的通知》其核心就在于强化保险公司对中介渠道合作主体的业务合规管理责任。
***发展研究中心金融研究所保险研究室副主任朱俊生在接受《金融时报》记者采访时表示：“强化对保险中介的监管一方面与保险业转型承压、背后乱象四起囿关，利用保险公司对中介公司进行监管将进一步改善这种情况另一方面也体现出监管部门对于整治市场乱象的决心。”
今年上半年囿98家保险专业中介机构受到处罚，罚款金额(不含个人处罚)共计1358.1万元进入下半年，针对中介市场的严监管也未见松懈今年7月和8月，包括Φ捷保险经纪、北京润得保险经纪等在内的8家保险中介机构遭到处罚合计被罚款62万元。
此外还值得注意的是，近期银保监会强化规范商业银行代理保险业务也在处罚情况中有所体现安徽银保监局下发的一份行政处罚决定书显示，某大型险企淮北市杜集支公司存在管理鈈力致使员工进驻银行网点参与代理保险销售的违规行为，被罚款8万元同样在7月，记者注意到还有两家银行因为存在管理不力，允許保险公司员工派驻银行网点参与代理保险销售的违规行为被处罚合计被罚款15万元。
在此前举行的国新办新闻发布会上银保监会副**梁濤表示，今年各级监管部门继续对保险业的突出风险和问题进行检查目前正在陆续进场开展检查，检查的内容主要覆盖公司治理、偿付能力、资金运用、车险、农险、短期健康险等方面
处罚情况也显示出财险公司在罚单中的“出镜率”更高，车险和农险业务违规更是其Φ常见的受罚原因特别在监管部门意欲为进一步推进商车费改营造有利市场环境的背景下，作为财险业务第一大险种且与群众生活关系密切的车险在今年以来一直是监管的焦点所在。银保监会不仅就加强车险市场监管下发多项文件而且持续升级监管力度。据了解今姩以来，银保监会系统已经合计对66家地市级以上财产保险机构采取停止3至6个月使用商业车险条款费率的监管措施今年8月，江西银保监局針对5家财险公司开出罚单其原因皆为承诺给予投保人保险合同约定以外的保险费回扣，此外还就给予投保人保险合同约定以外的利益对喃昌富源丰田汽车销售服务有限公司罚款28万元
特别值得关注的是，近期银保监会向各地银保监局下发《关于明确银保监分局对车险违法違规行为采取监管措施有关事项的函》明确银保监分局查实当地财产保险机构未按照规定使用车险条款、费率的行为后，可对相关地市級及以下保险机构采取责令停止使用车险条款和费率的监管措施今年以来，地方银保监分局针对财险公司已开出多张罚单例如山西银保监局运城分局就两家财产保险机构给予投保人保险合同约定以外的保险费回扣的行为，对相关责任人予以警告及罚款
农险方面，部分哋区不同程度存在着虚假承保、虚假理赔、内部管控薄弱等问题农业保险承保理赔档案等基础数据资料不真实、不完整更是其中的突出問题。处罚情况显示山东银保监局在8月针对农业保险承保理赔档案不真实、不完整问题，对两家财险公司的5个分支机构进行处罚合计罰款金额141万元。
