【周末精选】 片尾曲 ｜《 我们不一样 》
世界上有这四种人他们不需要保险：
能保证自己和家人永远没意外的人，
能保证自己和家人永远不生病的人，
能保证自己和家人永远不缺钱的人，
对自己和家人永远不用负责任的人。
如果你不是其中之一，趁早买保险！
精选：《买保险不是为赚钱，而是用来保住你辛苦赚到的钱！》
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小于4的数 一定小于5 甲一定赢小于5的数甲胜 大于5的数乙胜 这样两人胜的可能性都是 4/9 是一样大的
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扫描下载二维码税延养老险示范条款新鲜出炉 四类产品你买哪一种？
来源：慧保天下
　　继《关于开展个人税收递延型养老保险试点的通知》以及《个人税收递延型商业养老开发指引》下发之后，5月18日中国银下发《个人税收递延型商业养老管理暂行办法》（以下简称《暂行办法》），对税延养老险的业务管理问题进行详细规定，并给出了详细的示范条款。
　　按照收益类型的不同，示范条款给出A、B1、B2、C四款产品账户利益条款，从形式上分别类似于“普通型寿险”“万能型寿险”“分红型寿险”以及“投连型寿险”，以满足消费者的不同投资偏好，同时也对不同类型产品条款给出了相应的收费标准。
　　此前，有关文件已经明确自5月1日开始在上海市、福建省以及苏州园区开展税延养老险的试点，试点期限暂定一年，个人投保，投保人每月最高可税前抵扣1000元。据了解，9家人身险公司已经获得首批试点资格，包括国寿、平安、太保等“老六家”人身险企在内，以及英大、中意、中信保诚三家中小型险企。
　　据悉，目前9家险企的各项准备工作已经就绪，只待监管部门对产品进行批复就可以开始销售。业内人士认为最早5月底即可上市销售。
　　四类产品满足不同投资偏好
　　《暂行办法》明确：税延养老保险产品积累期养老资金的收益类型，分为收益确定型、收益保底型、收益浮动型，分别对应A、B、C三类产品：
　　A类产品，即收益确定型产品，是指在积累期提供确定收益率（年复利）的产品，每月结算一次收益。
　　B类产品，即收益保底型产品，是指在积累期提供保底收益率（年复利），同时可根据投资情况提供额外收益的产品，每月或每季度结算一次收益。根据结算频率不同，分为B1款产品（每月结算）和B2款产品（每季度结算）。
　　C类产品，即收益浮动型产品，是指在积累期按照实际投资情况进行结算的产品，至少每周结算一次。
　　从《暂行办法》给出的示范条款来看，A、B、C三类产品的基本条款是一致的，与普通的寿险产品也类似，主要规定了投保范围、合同的成立与生效、合同内容变更、投保人解除合同的手续及风险、合同终止、保险期间、保险责任等具体内容。
　　三类产品最大的不同体现在“账户利益条款”方面。
　　示范条款共计给出A、B1、B2、C四款产品账户利益条款。合同生效后开始领取养老金前，将按照规定为投保人设立产品账户，投保人交纳的保险费或转入的产品账户价值计入产品账户后，按照账户利益条款进行运作。
　　四款产品账户利益条款对费用收取、结算利息、产品账户价值的计算等作出规定。其中A、B1、B2三款产品在费用收取方面的规定一致，均只收取初始费用以及产品转换费。
　　初始费，是指保险公司按照参保人每笔交纳保险费的一定比例收取的费用。A、B、C类产品可收取初始费，其中，A、B类产品收取比例不超过2%，C类产品收取比例不超过1%。
　　产品转换费，是指保险公司按照参保人转出的产品账户价值的一定比例收取的费用。A、B、C三类产品发生转换时，可收取产品转换费，公司内部产品转换时，每次收取比例不高于0.5%；跨公司产品转换时，前三个保单年度的收取比例依次不超过3%、2%、1%，第四个保单年度起不再收取。
　　C款则有所不同，除了要收取初始费用，以及产品转换费外，还要收取一定的资产管理费，不过其初始费用最高限额为1%，低于A、B1、B2三款。
　　资产管理费，是指保险公司按照税延养老保险产品投资账户资产净值的一定比例收取的费用。C类产品可收取资产管理费，收取比例不超过1%。
　　整体来看，A款产品为收益确定型产品，在形式上更类似于普通型寿险。
B1、B2款产品为收益保底型产品，不过二者也各有特点：
　　B1款在形式上更类似于万能型寿险，每月至少结算一次；根据公布的结算利率结算账户利息；结算利率不低于保证利率；保证利率由各公司自行确定；如果产品账户注销，则只按照保证利率结算。
　　B2款在形式上更类似于分红型寿险，每个季度末或产品账户注销时，按照保证利率计算收益；在开始领取前，每个季度进行一次红利分配；实际分红水平取决于实际经营状况；保单红利是不确定的。
　　由于保险公司销售分红险过程中容易夸大收益率，从而导致销售误导，因此《暂行办法》也对B类产品的演示利率做出了详细的规定：
　　B类产品适用两档演示利率，第一档演示利率为保底收益率（年复利），第二档演示利率上限为4.5%（年复利）。
　　C款为收益浮动型，显然适合投资偏好更为激进的消费者，从形式上来看，则更像是投资连结型寿险：保险公司设立投资账户；不同投资账户有不同，并决定相应的投资组合；投资账户的投资风险完全由投保人承担。
　　不过，毕竟是养老保险，安全性至关重要，因此《暂行办法》对于投保C类产品进行了明确限制，投保人最多只能将每次交费的50%用于购买C类产品：
　　保险公司应当对购买C类产品的参保人进行风险承受能力评估，并根据评估结果协助参保人选择产品。
　　参保人年龄大于55周岁的，保险公司不得向其销售C类产品。
　　参保人每次交费（含转入产品账户价值）时，购买C类产品不得超过其当次交费的50%。参保人进行产品转换时，C类产品账户价值不得超过其全部产品账户价值的50%。
　　C类产品不得进行利益演示。
哪些公司可以从事个税递延养老险业务？
　　个税递延养老险一向被视为人身险行业未来发展的最重要催化剂之一，诸多人身险公司都对该项业务觊觎已久。不过据慧保天下所知，首批获得试点资格的人身险企业只有9家，包括“老六家”的国寿、平安、太保、太平、新华、泰康，此外，还有三家中小型人身险企，英大、中意、中信保诚。
　　未来哪些公司还有望获得试点资格？《暂行办法》也给出了标准，除偿付能力的要求外，还明确要具备较强的精算能力、长期资金投资管理能力以及完善的税延养老保险信息管理系统。
　　第五条规定，保险公司开展税延养老保险业务应当具备以下条件：
　　（1）注册资本金和净资产均不低于15亿元；
　　（2）满足保险公司偿付能力管理有关规定，上一年度末和最近季度末的综合偿付能力充足率不低于150%、核心偿付能力充足率不低于100%，仅经营受托型业务的养老保险公司除外；
　　（3）在中国境内（不含香港、澳门和台湾地区，下同）连续经营养老年金保U或养老资金管理等养老保险业务三年以上，具有成熟的养老保险业务经营管理经验；
　　（4）具备较强的产品精算技术能力，精算团队中具有三年以上精算工作从业经验且取得精算师正会员资格证书的专业人员原则上不低于五人；
　　（5）具备较强的长期资金投资管理能力，投资团队中具有五年以上养老金资产管理经验的专业人员原则上不低于五人；
　　（6）具备完善的税延养老保险信息管理系统，能够与中国保险信息技术管理有限责任公司建立的税延养老保险信息平台（以下简称“中保信平台”）对接，并获得中国保险信息技术管理有限责任公司（以下简称“中保信”）出具的验收合格证明；
　　（7）具备完善的分支机构和服务网络，能够在中国境内履行税延养老保险的各项保险责任和相关服务；
　　（8）具备较强的资产负债管理能力；
　　（9）具备完善的公司治理结构；
　　（10）具备完善的税延养老保险业务管理、财务管理、销售管理和信息披露管理制度；
　　（11）最近三年内未受到重大行政处罚；
　　（12）(601988,)保险监督管理委员会规定的其他条件。
　　一旦投保不能随意退保
　　《暂行办法》还明确了税延养老险产品管理的基本原则：
　　产品原则：收益稳健、长期锁定、终身领取、精算平衡；
　　保险责任：可提供养老年金给付、全残保障和身故保障三项保险责任。其中，全残保障和身故保障，是指参保人发生保险合同约定的全残或身故保险事故的，保险公司一次性给付产品账户价值并扣除对应的应纳税款，同时根据保险合同约定额外给付保险金。
　　领取方式：保险公司按照精算平衡原理，向参保人提供终身领取、领取期限不少于15年的长期领取等领取方式，并提供相应的养老年金领取金额。参保人可在开始领取养老年金前申请变更养老年金领取方式。
　　保险公司收费：保险公司可向参保人收取的费用包括初始费、资产管理费和产品转换费。
　　值得注意的是，投保税延养老险之后不能随便退保：
　　第十五条 参保人发生以下情形，可以申请退保税延养老保险，保险公司按照保险合同约定一次性给付并扣除对应的应纳税款。
　　（一）在开始领取养老年金前，因保险合同约定的责任免除事项导致全残或身故；
　　（二）患保险合同约定的重大疾病。重大疾病，参照中国制定的重大疾病定义相关规范。
　　除上述情形外，参保人不可退保。
　　具体的投保过程包括：
　　保险公司应当通过中保信平台，对参保人身份等信息进行验证，符合条件方可承保。
　　保险公司在确认收到参保人交费后，应当为参保人开具发票和保险凭证，载明税延养老保险产品名称和交费金额等信息。
　　保险公司应当建立税延养老保险业务保险凭证管理制度，保险凭证应当由保险公司总公司统一设计、印制或授权分支机构印制，并建立样本档案。
　　参保人以中保信平台出具的税延养老保险扣除凭证为扣除凭据，扣除凭证可通过中保信平台获取。
　　试点期间，参保人达到规定条件领取养老年金、退保或理赔时，保险公司在参保人购买税延养老保险的最后一次交费地办理个人所得税扣缴申报。
　　税延养老险马上就要来了，你会投保吗？如果会的话，你又会投保哪一款？
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理财产品推荐这四类人不用买保险，你是哪一类？
一：吃完上顿没下顿的人
保险就是昨天，今天，明天。回顾昨日辛苦创业，今天好日子来之不易，不想明天的生活因一些不可遇测的风险被改变，这时就需要保险保驾护航，如果今天的生活都过不下去，您就不要保险了。
二：不负责任的人
客观存在的风险随时可能会让支柱变成负担!如果可以不想那么多，对自己不负责，也可以对家人不负责了，当然不需要保险了。
三：被拒保的人
已经患病，年龄超标，都不是标准体了，想保都保不上了，您也已经不用买保险了。
四：不理解保险的人
不懂保险是怎么回事的人，又不去了解的人。您也不需要了!比不懂还要糟糕的是自以为懂，认为不买保险很精明。
买与不买都是一种选择，可是当风险来临时，没有买保险的人从第四类升级为第三类，想买也买不了，马上又会因为医药费，丧失工作能力，对家人负不了责，升级为第二类。接下来因为生活压力，马上又从第二类变成第一类，吃了上顿不知道下顿。
不管你怎么看保险，事实上每天都有不少家庭因为一场大病，一次意外搞得背负债务，卖房卖车。
保险就是通过现在有能力的时候安排好以后的日子，减少风险带来的经济损失，避免生活的被迫改变!
来源：保险自媒体联盟
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> >四种典型气质你是哪一种？如何扬长避短？
导读：　　生活中，有的人暴脾气，有的人慢性子。这些性格差异体现出了不同的气质类型。心理学家根据内外向、情绪稳定性总结出了4种经典的气质类型。大家不妨对号入座，看看自己是哪型，学习如何扬长避短。　　气质是先天形成的 人的气质差异是先天形成的，孩子刚出生时，最先表现出来...
　　生活中，有的人暴脾气，有的人慢性子。这些性格差异体现出了不同的气质类型。心理学家根据内外向、情绪稳定性总结出了4种经典的气质类型。大家不妨对号入座，看看自己是哪型，学习如何扬长避短。　　气质是先天形成的 人的气质差异是先天形成的，孩子刚出生时，最先表现出来的差异就是气质差异，比如有的孩子爱哭好动，有的孩子平稳安静。在心理学上，“气质”的概念与“禀性”、“脾气”等相似。现代心理学把气质理解为人典型的、稳定的心理特点，表现在情绪体验的快慢、强弱，表现的隐显以及动作的灵敏或迟钝等方面。　　古希腊著名医学家希波克拉底最早观察到人有不同的气质。他认为人体内有四种体液：血液、黏液、黄胆汁和黑胆汁。后来经罗马帝国时期著名生物学家和心理学家盖伦的传承发展，将气质分为4种类型：活泼型的多血质、安静型的黏液质、兴奋型的胆汁质、抑制型的抑郁质。　　人的内在气质与情感、信心、意志力和韧性等心理素质密不可分。气质类型没有好坏之分，但能影响性格特征的形成和对环境的适应。只有充分了解自己的气质类型，才能发挥优点、克服缺点，根据自身特点选择最适合的人生道路。气质本身不能决定一个人的高度，只要努力，各类气质都能在不同领域中取得成就。　　多血质：活泼善交际 浮躁缺毅力　　特点：外向，情绪稳定。多血质的人就像敏捷的豹子，属于灵活好动的类型。他们自信满满，而且很容易适应新环境，在哪儿都不会觉得拘束，总能把自己放在“主人”的位置上；在工作学习上富有精力，效率高，爱钻研，而且变通能力强，通常是业务骨干。生活中，多血质的人兴趣广泛，喜欢张罗事，也能撑场面。圈子里的活动组织者往往就是多血质的人，有他们在就不会冷场。《三国演义》里的曹操就是典型的多血质。　　优势与劣势：多血质最突出的优点就是活泼而不冲动，重大局、不贪小利、不感情用事，具有沉稳的领导者气质。但优缺点是相对的，多血质的人情感丰富，但容易浮躁、粗枝大叶，精力易分散；思维活跃，但有时对问题不求甚解，投机取巧；适应能力强，但“注意点”变换快，容易“移情别恋”，做事缺乏耐心和毅力。　　发展方向：多血质的人是天生的领导苗子，能以发展的眼光看问题，经商、计划、广告一类的职业比较适合，比如外交家、商人、律师、新闻工作者、主持人、推销员、监督员等。多血质不适合从事细致琐碎、单调机械、缺乏竞争性的工作。　　胆汁质：豪爽有魄力 冲动脾气急　　特点：外向，情绪不稳定。胆汁质的人就像冲动的狮子，属于兴奋热烈的类型。他们多数是急性子，情绪易激动，脾气容易“一点就着”。他们是天生的演员和演说家，表情、姿态、言语都极富感染力和表现力。他们有十足的干劲，但不太善于做计划，善变，以至于经常放弃。胆汁质的人容易动感情，受到挫折时心境变化剧烈，《水浒传》中的李逵就是例子。　　优势与劣势：胆汁质的优点是工作积极进取，不怕困难，热情高涨；为人直率豪爽，表里如一。缺点是脾气急躁，行事鲁莽，容易因小事而大发雷霆，甚至出现攻击行为；感情用事，办事冲动，不考虑后果，事后又后悔。　　发展方向：胆汁质适合的工作有：管理、外交、驾驶员、服装业、餐饮业、新闻记者、演员、公安干警、设计师、营销员等外向型职业。他们需要克服自制力差、容易分心、粗心大意的缺点，摸索一套适合自己的制怒、制急、制躁的方法。　　黏液质：踏实懂忍让 守旧欠灵活　　特点：内向，情绪稳定。黏液质的人就像勤劳的蜜蜂，缄默而沉稳。他们勤奋踏实，天生就贴着“靠谱”的标签。做事不紧不慢，但又能保质保量地完成任务，且严格恪守生活秩序和工作制度，不容易分心。黏液质的人会把握分寸，情绪上不易激动，很少表露情感，也不喜欢显露自己的才能。由于善于克制忍让，他们往往是圈子里矛盾的“调停者”，是朋友们的“知心大姐”，但有时像个“老好人”。《西游记》中的沙和尚就是典型的黏液质。　　优势与劣势：黏液质的优点是为人稳重，处变不惊，总能三思而后行。所以，身边人都爱与他们交朋友，遇到事情也能把他们作为后盾。不过，黏液质稳重而缺乏灵活，踏实却有些死板，沉着但生气不足，行为稍显迟缓，思维不够灵活，容易因循守旧。　　发展方向：黏液质的人适合需要耐心、相对稳定的工作，比如医生、法官、管理者、会计、调解员、教师、人力资源师等。面对压力，黏液质的人常常不主动应对而是回避。压力越大，就越容易放纵自己。建议遇事不要想太多，先行动起来。　　抑郁质：谨慎又敏感 孤僻易悲观　　特点：内向，情绪不稳定。抑郁质的人就像敏感的小猫，敏锐而羞涩。他们行为孤僻、表情腼腆，不太合群，也不爱抛头露面，交往面窄。但相处久了你会发现这群人很随和，而且办事稳妥可靠。他们往往是最能洞察世事的那个人，能体察到一般人所觉察不到的东西，但有事就喜欢憋在心里不说。抑郁质容易动感情，受挫后会心神不安、茶饭不思，弄得自己很累，甚至拿别人的错误惩罚自己，如林黛玉。　　优势与劣势：抑郁质的优点是洞察力强、抽象能力好，有天才、艺术家的潜质。但过于缺乏安全感，具有挑剔、悲观、情绪化的毛病。遇事常消极应对，容易一蹶不振。　　发展方向：抑郁质适合从事科学研究、校对、排版、检察员、刺绣、秘书、艺术工作、哲学研究等。最好避免需要经常交际应酬的职业。不要孤僻，学会与人合作，融入集体。
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