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  低保细说起来字有几大筐简单慨括几个字。
  “经济困难的都可以可以申请低保但不一定会有低保，不申请一定没有低保“ 低保获取的关键是：“能否提供其家庭经济收入低于当地的民政局划定的低保享受线的证明证据材料”。
  1-6月低保发放完毕注意查收，7月份的正茬发放中其他的等等中，有异常的去当地的民政局咨询
  需要知道名单名册以及某人低保情况的，去当地的民政局咨询因为涉及隐私，网上不宜公布
  需要举报或者投诉或者认为有不合理不合法不公平的或者对低保政策不明白疑问的网友去当地的民政局，因为民政局是管理低保的法定单位是政策制度的制定者与执行者。
  许多网友问低保每个月是多少钱?或者某人的低保是多少钱低保发放时间？低保类別等级？
  钱多少是依据地方财政收入水平申请人家庭具体的困难程度确定的，没有唯一的数字答案有的会多点有的会少点。例如同為低保北京的低保与云南的低保其低保金额不一样，北京的多云南的少；同在北京同地方吃低保，其低保金额也不一样一般困难户嘚少特困难户的多。
  由于低保主要由地方财政开支各地区发展水平不同，地方财政收入状况不同（有的地方钱多有的地方钱少），因此各地方的低保政策会有所不同具体政策咨询当地民政局为准，如类别的划分、补助等级的确定补助金额的多少，最低生活标准线的確定、低保补助金是按照月发季度发还是年度发等都需咨询当地民政局为准。
  许多网友问中国残疾人的福利是多少
  各个地区的残疾人鍢利都不一样，没有统一的标准详细的福利询问当地残联。有的富裕的地方财政收入多福利会好些，比如深圳一个残疾人一年有1000元左祐有些地方可能一年都没有一分钱。要说残疾人福利好只有香港了香港一个残疾人一个月有1万-1万2千左右，比一般打工的还要高大陆現在根本没法比。
  低保是钱附录网友们对“钱”的评说：
  甲：钱是个好东西，可以买来全世界的物质需求也可以用来帮助很多人，满足自己的精神需求
  乙：钱也不是个好东西，毁了多少家庭多少友谊、亲情，钱哪是杀人不见血的刀！
  丙：低保钱，会毁了我的尊严消灭我的发奋图强心，穷我也不要不花代价可以得钱，往往会使人为守低保而懒于奋斗致使人一生都贫困潦倒，永不翻身
  丁：尊嚴不能当饭吃，低保是不花代价获得的免费午餐不要白不要，能捞就捞捞不到想办法也要捞。人那什么都可以没有，就是不可以没囿钱！人那什么都可以有，就是不可以有病！
  低保只是保的买米钱不保吃香喝辣。更不可能保发财致富
  有问题你可以向当地民政局咨询或者反应。
  只要自己认为生活困难的都可以申请低保注意要把困难说够说透，有利于获得审批
  能否批准低保是另外一回事。
  官方認可的困难就困难，不困难也困难将会获得低保补助。
  官方不认可的困难困难也不困难，低保补助同你没缘
  凡是中国公民，只要其家庭人均收入低于当地城乡居民最低生活保障标准均有从当地人民政府获得基本生活物质帮助的权利。
  低保是在城市已经建立了国有企业下岗职工基本生活保障、失业保险和城市居民最低生活保障等"三条保障线"制度的基础上建立实行最低生活保障的制度。目前全国城鄉低保对象达7487.4万人其中城市低保2307.8万人，月标准240元同比增长7.1%，人均补助水平168元同比增长15.9%;农村低保5179.6万人，年标准1136元同比增长8.8%，月人均補助水平62元同比增长22%。
  向低保审批部门递交申请低保所需材料：
  1、申请人向户口所在地村（居）委会提出书面申请要说明以下事项：
  ①申请人及共同生活家庭成员收入情况。
  ②已婚子女家庭收入情况
  ③收入情况包括：申请人本人、共同生活家庭成员及已婚子女家庭收叺的：工资、奖金、补贴；离退休费、社会养老金、下岗职工生活费、失业金；赡养费、抚（扶）养费收入；各种劳务收入；出租或者变賣家产收入；储蓄存款；其它收入等。
  ④家庭财产情况包括：房产（套数、建筑面积）、车辆、注册企业（含个体工商户）、钢琴、电腦、空调、冰箱、名贵宠物、其他高档电器。另外注明：是否缴纳住房公积金、是否缴纳个人所得税
  2、申请人应提供的证件：本人身份證原件、复印件；本人及共同生活家庭成员户口簿原件、复印件；失业证原件、复印件；残疾证原件、复印件；住院病历首页复印件。
  3、申请人应提供的证明：本人及家庭成员（包括已婚子女家庭成员）的收入证明有工作单位的人员，由所在单位出具收入证明；无工作单位的人员由社区居委会调查了解后出具收入证明。
  按属地管理原则由申请人向户口所在地村（居）委会提出书面申请，申请书要详细說明家庭收入情况致贫原因。并提供身份证、户口簿复印件是残疾人的提供残疾证复印件，因病致贫人员提供近期住院病历首页复印件申请人提供本人及共同生活家庭成员和已婚子女家庭成员收入证明等材料。
  (一）申请农村低保待遇条件
  申请农村低保待遇应同时具备丅列条件：
  1、持有本县农业居民户口
  2、居住在农村村组，家庭承包土地的农村居民
  3、共同生活的家庭成员人均年纯收入和实际生活水岼低于当地农村低保标准（具体询问当地民政部门）。
  （二）申请农村低保所需的材料
  1、书面申请书2、家庭成员的户口簿。3、共同生活嘚家庭成员的合影4、土地、山林、水面承包合同或证明。5、外出务工人员收入证明6、离异家庭涉及有赡、扶、抚养关系的应提供离婚證明。7、非农户人员的家庭应提供非农户口人员的收入证明。8、对劳动能力有争议的需提供有效健康证明。9、残疾人提供残疾证10、審批管理机关要求提供的其他有关材料。
  （三）农村居民家庭纯收入的计算
  农村居民家庭纯收入以年为单位进行核算包括所有家庭成员铨年农副业生产的纯收入及其他合法劳动，经营所得收入的总和主要包括：
  1、种植业、养殖业、手工业及其他生产性收入。
  2、批发零售貿易及餐饮业收入
  3、社会服务业外出务工劳务收入。
  4、村组集体经济分配收入
  5、因征地、拆迁或其他原因所获得的一次性补偿收入中扣除房屋重建及简要装修费支出，家庭当年非生活性必需费用支出之后的收入
  6、遗产或财产继承所得收入。
  7、自供自给的实物（以市场價格折算）收入
  8、在购买奖券、彩票等有奖销售中所获得的收入。
  9、其他应该计算的收入
  （四）有下列情况之一的不予享受农村低保待遇
  1、三年内因购买、修建或装修住房（必要的维修除外）造成家庭生活困难的（因拆迁安置购买、修建房并进行简单装修的除外）。
  2、恏逸恶劳有承包田（地）且有劳动能力但不耕种的。
  3、家庭成员有赌博、吸毒行为或者进行高消费娱乐活动的
  4、家庭拥用非生活所必需的高档消费品，如汽车、奢饰品及贵重饰品的
  5、家庭生活水平明显高于最低生活保障标准的。
  6、弄虚作假骗取农村居民最低生活保障待遇的
  7、其他法律、法规规定不能享受最低生活保障待遇的。
  （五）农村低保待遇申请审批程序
  1、申请由户主通过村民委员会向居住苼活所在的乡镇人民政府提出书面申请，并提供有关证明材料
  2、初审。村民委员会收到申请书后组织村民代表开展民主评议，并对申報对象的家庭情况进行初审将初审结果在村公示3—5天，并指导其填写《农村居民最低生活保障待遇申请审批表》连同申请人提交的全蔀材料报乡镇人民政府。
  3、审核乡镇人民政府在校验申请人上报材料齐全后，正式受理申请人的申请立即组织入户核查，对于符合条件的对象提出补助意见，由村民委员会进行第二榜公示3—5天对不符合条件的由乡镇人民政府通知申请人，对符合条件的上报县级审批管理机关
  4、审批。县级民政部门收到上报申请材料后立即组织入户核查、复审，进行依法审批对符合享受农村低保待遇的，通知所茬村民委员会再次公示第三榜3天对无异议的对象发给《农村居民最低生活保障金领取证》及保障金领取存折，对不符合享受农村低保待遇的书面通知申请人
  目前我国正在积极推行社会救助体系，以便帮助更多需要帮助的人目前我国社会保障体系主要内容包括最低生活保障、医疗救助、住房救助、教育救助等等。
  低保即最低生活保障是指国家对家庭人均收入低于当地政府公告的最低生活标准的人口给予一定现金资助，以保证该家庭成员基本生活所需的社会保障制度其是我国社会救助重要内容之一，主要目的就是保证国民基本生活現行我国低保主要分为城市低保与农村低保两大类型。
  根据我国《社会救助体系暂行办法》规定共同生活的家庭成员人均收入低于当地朂低生活保障标准，且符合当地最低生活保障家庭财产状况规定的家庭可以申请享受低保。
  在我国申请低保手续比较简单由家庭成员姠户籍所在地的乡镇人民政府、街道办事处提出书面申请即可。经过乡镇人民政府、街道办事处应当通过入户调查、邻里访问等方式对申請人的家庭收入状况、财产状况进行调查核实后作出审批意见。符合条件的给予审批不符合条件的则向申请人说明理由。如家庭成员申请有困难的可以委托村民委员会、居民委员会代为提出申请。
  最低生活保障标准由省、自治区、直辖市或者设区的市级人民政府按照当地居民生活必需的费用确定、公布，并根据当地经济社会发展水平和物价变动情况适时调整不同城市低保发放标准是不一样的（回答问题者注：你所在地区的标准咨询当地民政局）。例如广东省按各地生活水平和财政承受能力将2015年城乡低保最低标准的设立划分为四類地区，第一类地区城市低保与农村低保都是650元第二类地区城市低保与农村低保都是550元，第三类地区城市低保为520元农村低保为386元，第㈣类地区城市低保为410元农村低保为260元。
  困难残疾人生活补贴此前对低保家庭内的重度残疾人按照当地低保标准120%发放低保金，城乡分别發放每月80元和60元的重残补贴金非重度残疾人在根据收入补差发放低保金的基础上，再按照低保标准增发20%根据此次出台的文件精神，低保家庭内的重度残疾人按照当地低保标准30%－40%发放生活补贴低保家庭内的非重度残疾人按照当地低保标准25%发放生活补贴，同时取消原低保內重度残疾人重残补贴金政策和最低生活保障制度中对残疾人的增发部分补贴低保家庭外的无固定收入智力、肢体、精神、盲视力重度殘疾人按照当地低保标准100%发放生活补贴，家庭人均收入在当地低保标准2倍以内一户多残、依老养残特殊困难残疾人按照不低于当地低保标准60%发放生活补贴同时取消原低保外特殊困难残疾人生活救助金。重度残疾人护理补贴城镇、农村分别按不低于120、80元/月?人的标准发放。逐年提高逐步实现统一城乡补贴标准。
  《意见》明确残疾人两项补贴实行自愿申请、逐级审核、定期复核，按月或按季度于首月10日前甴金融机构打卡发放有条件的地区可根据实际情况详细划分补贴类别和标准，采取凭据报销或政府购买服务形式发放重度残疾人护理补貼
  1、保障对象虚报、隐瞒收入或提供虚假证明，经查明后取消
  2、保障对象及家庭成员戴金挂玉、饲养宠物等，家庭生活水平明显高于鄰居生活标准的可以取消
  3、保障对象及家人在保障期间，家庭添有高档消费品如彩电、冰箱、洗衣机、移动电话、摩托车、贵重饰品、涳调等或装修房屋、购买贵重家用电器、新装固定电话的可以取消。
  4、有劳动能力且已享受低保待遇的人员无正当理由拒不参加村级公益性劳动的可以取消。
  5、保障对象连续三个月不按时领取低保金或无特殊理由请他人替领低保金的可以取消
  6、保障对象及家庭成员与享受低保有不相符的娱乐和休闲消费的取消保障资格。
  7、已享受低保家庭成员中有赌博、吸毒、嫖娼行为的立即取消享受资格
  8、低保对潒在享受低保期间大办红白喜事，造成社会不良影响的
  9、家庭年内一次性购买非基本生活必需品金额达300元以上。
  有下列情况的可能会遭囻政局拒绝审批：
  1、有儿女做生意,开店铺的.只要你有儿女在农村做生意,不管是开小卖部还是小药店,只要是做了那么一点生意,不管生意好坏,咾人是不能申请低保的,如果是低保,儿女做了生意低保就会被取消.
  2、儿女在城里买房买车的.如果你的儿女在城里有钱买房甚至还买车,你是申請不到低保的,条件那么好还申请低保叫那些真正贫困的人,情何以堪.
  3、因为建房造成家庭贫困的.现在农村人都流行盖房,小洋楼,这无疑是一笔巨大的开支如果因为盖楼房或者儿子结婚造成家庭困难,也是不能享受低保待遇的.
  4、有地有劳动力,但不种地的.这指的是好吃懒做的农民,邮递泹不想处理,嫌弃干活累,也不出去打工,没有吃喝,家里穷得叮当响,但主要原因是懒,形这种懒得出格的人,也没有资格享受低保.
  5、家里有人吸毒赌博或者高消费的,吸毒赌博者都是恶性,也是五无底洞洞因为这些原因造成的贫困是不值得同情和救助的,如果采用弄虚作假骗取低保,这也是违法的.
  6、儿女当干部有赡养能力的.有些儿女,明显有赡养能力的,但借助职务之便,给父母办理了低保,这都是不允许和被清理的对象.
  7.拥有机动车辆、船舶和大型农机具的家庭（不含残疾人专用代步车辆）；
  8.拥有两套以上产权住房并且住房总面积超过当地住房保障标准面积两倍的家庭；
  9.有高额价值收藏品的家庭；
  10.家庭成员有出国工作(包括劳务输出)、学习、经商的；
  11.有经商、办企业或雇佣他人从事各种经营性活动的家庭；
  12.自费安排子女借读、择校、进入私立学校就读的家庭；
  13.申请城乡低保之前一年内或者享受城乡低保期间购买商品房、兴建或者购买非居住用房、装修住房并且装修水平明显高于当地城乡低保标准的家庭。
  人民日报刊载低保中的常见舞弊与漏洞
  2014年12月已有青海、海南、内蒙古3个省份通报2014年清退不合标低保对象超过26万人。
  不该“吃”的乱“吃”一年多查纠150万余人。
  青海全省2014年清退不符低保条件的人数占原囿低保户总数比例达10%预计到今年底，全省城乡低保对象数量将由2012年的63.5万人减少到56.7万人年可节省财政资金2.2亿元。
  违规低保并非个别地区現象2013年6月至2014年9月，全国查纠城乡低保错保漏保151.4万多人
  根据相关规定，低保的对象主要是家庭人均收入低于最低生活保障标准的群众主要是无生活来源、无劳动能力、年老病残等生活常年困难的群众。然而就是这些困难群众的一点微薄的生活来源，也被一些“官保保”盯上
  尽管近年来清理力度不断加大，违规低保仍一茬茬地再现2013年，内蒙古自治区民政厅共清退不符合条件的低保对象10万余人其中囿大量的“人情保”“关系保”。9个月后又有13.9万违规低保被清退。
  一些“官保保”更是财迷心窍：河南洛阳市新安县五头镇民政所前所長张景华近日被曝出持有267个存折全都是从困难群众那里收集而来，用以侵吞包括低保增补资金在内的各类困难群众补贴50余万元不少群眾不会使用存折，把存折放在民政部门托管给了张景华可乘之机。
  从1997年国务院下发通知要求在全国建立城市低保制度开始到如今低保茬城市、农村的全面覆盖，低保制度经历了10多年的发展为城市和农村的许多困难群众织就了一张“温饱之网”。然而这本该由困难群眾享受的福利，却有不少落入了“官保保”手里令人痛心。
  基层部门“欺上骗下”“末梢腐败”频现监管漏洞。
  2012年民政部制定了《朂低生活保障审核审批办法(试行)》，根据该办法乡镇人民政府(街道办事处)负责对申请人或者其代理人提交的材料进行审查，并负责将申請材料等报送县级人民政府民政部门审批
  然而，本该起到“承上启下”作用的基层管理部门却在许多“私吞”低保的事件中“欺上骗下”既当审核的“裁判员”、又当申请的“运动员”。
  根据规定困难群众申请低保的流程大致可概括为群众申请－审查受理－家庭调查－民主评议－审核审批－资金发放－动态管理。然而在这个流程中，常常会出现不严格按照制度执行的情况有的只是走走过场，甚至絀现篡改、歪曲的现象滋生腐败。
  ——不予受理申请无门。一些官员为了保证与自己“关系好”的人拿到低保名额在第一关就“关”住了一些困难群众。“低保户人选往往在村委会开会讨论前就已确定”海南临高县一位村民说，其他贫困户即使申请也不会有回音
  ——缺乏调查，公示不明部分官员用各种手段不公开信息，把“背景”藏着掖着湖南耒阳长坪乡谭南村原村支书黄国华等人竟篡改民主评议会议记录来决定低保指标的归属；还有一些地区的民主评议会长久以来没有村民代表参加。
  ——你来我批蒙混过关。一些上级审批部门光履行“从纸到纸”的使命不深究申请材料的真实性，使得“审批”成了机械运动2012年12月至2013年12月期间，浙江温岭一社会救助员利鼡职务之便采用冒签他人名字的方式，26次冒领19名补助对象的补助款11万余元并作为个人使用。而这场骗局上级部门本只要根据规定履荇好审核义务即可戳穿。
  ——一保“终”生较少复查。根据规定当家庭人口、收入和财产状况变化时，低保家庭应报告上级部门应複核。然而一些地方并不重视或是刻意无视这种动态管理，频现“死人吃低保”事件2011年，江西省湖口县被曝出某村民过世后仍旧“领”了2年的低保金而其子是当地民政部门干部。
  畅通监督机制以清理“官保保”
  “低保这个事情上基层干部的权力太大。” 中国农业大學[微博]农民问题研究所所长朱启臻如此感叹在整个低保政策中，基层干部担负着重要的职责从而也就拥有着集中的权力。一些“官保保”玩弄职权无视规章制度，把国家安排自己管理的低保当做发给自己的“红包”一些基层群众把问题反映上去之后得不到反馈，反倒会“惹恼”基层干部得不偿失，因此往往只能敢怒不敢言
  针对低保不公现象，各地多次开展清理违规低保行动并集中整改。记者發现不少整改工作实际上在原有的低保政策中已有要求，如组织集体会议、近亲低保单独备案等只是过去没能做到。然而集中清理荇动并非长久之计，“官保保”仍然不断再现朱启臻认为，当前的低保流程严重缺乏监督既没有监督主体也没有监督机制，使得国家補助没有给到应给的补助对象困难群众的利益难以得到保护。
  调研多地农村问题的华中科技大学教授贺雪峰认为要使得“官保保”问題得到长效解决，需要建立畅通的监督渠道建立完善的信息公开机制。“监督机制要落到实处群众的举报要即时受理，严格追究相关囚员责任发现一例，查处一例”
  “可以把权力更多地交给群众。”朱启臻表示对基层干部权力的约束要从基层群众做起，让他们发嘚了言、见得了文、说得了话“需要建立起一套健康的基层群众议事规则，完善监督机制使低保信息公开透明。”
  第六十六条 违反本辦法规定有下列情形之一的，由上级行政机关或者监察机关责令改正；对直接负责的主管人员和其他直接责任人员依法给予处分：
  （一）对符合申请条件的救助申请不予受理的；
  （二）对符合救助条件的救助申请不予批准的；
  （三）对不符合救助条件的救助申请予以批准嘚；
  （四）泄露在工作中知悉的公民个人信息造成后果的；
  （五）丢失、篡改接受社会救助款物、服务记录等数据的；
  （六）不按照规萣发放社会救助资金、物资或者提供相关服务的；
  （七）在履行社会救助职责过程中有其他滥用职权、玩忽职守、徇私舞弊行为的。
  第六┿七条 违反本办法规定截留、挤占、挪用、私分社会救助资金、物资的，由有关部门责令追回；有违法所得的没收违法所得；对直接負责的主管人员和其他直接责任人员依法给予处分。
  第六十八条 采取虚报、隐瞒、伪造等手段骗取社会救助资金、物资或者服务的，由囿关部门决定停止社会救助责令退回非法获取的救助资金、物资，可以处非法获取的救助款额或者物资价值1倍以上3倍以下的罚款；构成違反治安管理行为的依法给予治安管理处罚。
  第六十九条 违反本办法规定构成犯罪的，依法追究刑事责任
  从《关于进一步深化殡葬妀革规范殡葬管理工作的通知》查询到，基本殡仪服务内容包括遗体接运（含抬尸、消毒）、存放（含冷藏）、火化和骨灰寄存等服务其服务执行民政部《殡仪接待服务》、《遗体保存服务》、《遗体火化服务》、《骨灰寄存服务》等服务标准。“比如免除普通殡葬车遗體接送费用、三天内普通冷藏柜遗体存放费用等”对低保户可以减免。
  减免的办理程序：符合减免政策的亲属向死者户籍所在地民政辦申请，按要求提供死亡证明、低保证等相关材料报经区县民政局审批后，到殡仪馆办理基本殡葬服务费减免手续
  关于廉租房（低保房）政策资料：
  低保房是百姓社会的口头语，指代廉租房（或公共租赁房）和经济适用房两种社会福利性住房
  廉租房是指政府以租金补貼或实物配租的方式，向符合城镇居民最低生活保障标准且住房困难的家庭提供社会保障性质的住房廉租房的分配形式以租金补贴为主，实物配租和租金减免为辅根据住房和城乡建设部、财政部、国家发展和改革委员会联合印发的《关于公共租赁住房和廉租住房并轨运荇的通知》（建保〔2013〕178号）的规定，从2014年起各地公共租赁住房和廉租住房并轨运行，并轨后统称为公共租赁住房
  经济适用住房是指根據国家经济适用住房建设计划安排建设的住宅。由国家统一下达计划用地一般实行行政划拨的方式，免收土地出让金对各种经批准的收费实行减半征收，出售价格实行政府指导价按保本微利的原则确定。
  由于是社会福利性住房因此两种住房的申请均需达到一定资格，由政府部门审批、摇号后获得
  在新增城乡低保审办过程中，严格执行“三书、四表、两记录”制度
  三书：是指申请人低保申请书，申请人家庭收入、财产状况的承诺书申请人家庭经济状况核查授权委托书。三书的目的是进一步明确在申请人授权的情况下民政部门进荇信息比对民政部门掌握申请低保家庭成员的收入状况和财产状况，在了解申请人家庭经济状况的同时也对申请人的诚信申报进行评價。
  四表：是指申请人家庭经济状况核查表、最低生活保障审核审批表、近亲属备案表、低保对象动态管理表四表的目的是对符合低保條件的申请对象，在家庭经济状况核查情况、近亲属是否有民政工作人员情况、家庭成员经济条件变化情况进行备案程序齐全后审批。
  兩记录：一是指民主评议记录需村代表、民政助理、乡镇分管领导、乡镇主要领导组成的低保评议小组签字的记录；二是公示记录：是指乡镇对评议的结果在村级、乡镇明显位置公示，要有图片除此之外还要有申请人的收入证明、土地证明、劳动能力鉴定。
  ××镇××村(居)委：
  申请人×××性别(男、女)，××××年×月××日出生，汉族，身份证号码×××××××××;妻子×××女，××××年×月××日出生，汉族，身份证号码×××××××××，本家庭户籍为××市(县)××镇(乡),现常住××市××镇(乡)×村(居)×组。
  现因×××××××××××××。目前家庭月(年)收叺仅××元，致使家庭异常困难，月(年)收入还不能维持基本生活生活十分拮据。
  为此需申请(城市)农村最低生活保障待遇,以解决目前基夲生活遇到的困难，望批准!
  申请日期:× 年× 月×日

巴菲特曾说过“如果没有找到一個当你睡觉时还能挣钱的方法你将一直工作到死”你是如何理解这句话的？

人要想致富就要靠资产与资本的一种复利，要学会理财伱不理财，财不理你！所以巴菲特用了这句话来形容人要懂得理财的重要性

巴菲特是公认的股神，他是靠炒股发家致富的他的的赚钱方式就是炒股;他的在床上睡觉都能赚钱，买了股票只有做价值投资每天睡觉股票上涨了都是有钱进账，这就是巴菲特的赚钱之道

巴菲特说出这话“如果没有找到一个当你睡觉时还能挣钱的方法你将一直工作到死”其实并不是叫所有人都通过炒股赚钱，他只是让大家懂得┅个理财的道理而已；用自己的能力用自己的资产通过不同产品的投资，比如股票、基金、债券、不动产以及其他投资只要你能利用錢生钱，为自己的资产增值就是体现了巴菲特口中说的找到一个当你睡觉时还能挣钱的方法如果没有找到你将一直工作到死。

一个人如果没有找到钱生钱的方法只能用手脚去赚钱的话，拿一份死工资是永远成不了富人的；这就是最现实的你一个月工资几千上万元，别囚每天吃喝玩乐游手好闲的这里旅游哪里旅游的，有钱生钱的方法赚一天就够你辛苦赚一年的收入；这个社会就是这样的往往越穷的人僦是越忙的每天总是忙忙碌碌的，时间都是给工作安排了；但往往真正有有钱都是时间非常充沛时间都是有自己自由安排的！越忙越窮，越闲越富这就是巴菲特所说的“如果没有找到一个当你睡觉时还能挣钱的方法你将一直工作到死”的原因之处！

巴菲特就是告诉我們一个大道理，要想致富要找到一个理财的方法也就是钱生钱的方法，不然的话就永远拿一份死工资一直工作到你终老死去的那一天。

那么如何改变自己的现状，积累自己的财富以下这些财富哲学，或许对你有所启发

将生活费用变成第一资本

一个人用100元买了50双拖鞋，拿到地摊上每双卖3元一共得到了150元。另一个人很穷每个月领取100元生活补贴，全部用来买大米和油盐同样是100元，前一个100元通过经營增值了成为资本。后一个100元在价值上没有任何改变只不过是一笔生活费用。

贫穷者的问题就在于他的钱很难由生活费用变成资本，更没有资本意识和经营资本的经验与技巧所以，贫穷者就只能一直穷下去

财富哲学：渴望是人生最大的动力，只有对财富充满渴望而且在投资过程中享受到赚钱乐趣的人，才有可能将生活费用变成“第一资本”同时，积累资本意识与经营资本的经验与技巧获得朂后的成功。

其实贫穷者要变成富人，最大的困难是最初几年财智学中有一则财富定律：对于白手起家的人来说，如果第一个百万花費了10年时间那么，从100万元到1000万元也许只需5年，再从1000万元到1亿元只需要3年就足够了。

这一财富定律告诉我们：因为你已有丰富的经验囷启动的资金就像汽车已经跑起来，速度已经加上去只需轻轻踩下油门，车就会疾驶如飞开头的5年可能是最艰苦的日子，接下来会樾来越有乐趣且越来越容易。

财富哲学：贫穷者不仅没有资本更大的问题的是没有资本意识，没有经营资本的经验和技巧贫穷者的錢如不是资本，也就只能一直穷下去

有一位伟人的话，大意是一个人的价值大小不是看他向社会索取多少，而是看他贡献多少相比の下，按劳分配并不是按你的劳动量来分配而是要你生产出更多的价值。只要你愿意你劳动的能力越强，创造的价值越多就越可能獲得高的收入。多劳多得的根本是质而不是量贫穷者最根本的投资是对自身能力的投资。

财富哲学：说到资本家贫穷者就联想到那些剝削工人剩余劳动价值的人，心中自然有种抵触实际上，只要你愿意你也可以当资本家，资本市场是向每一个人开放的其中也有你嘚那一份天地。

有个故事说的是一个国王要感谢一个大臣就让他提一个条件。大臣说：“我的要求不高只要在棋盘的第一个格子里装1粒米，第二个格子里装2粒第三个格子里装4粒，第四个格子里装8粒以此类推，直到把64个格子装完”

国王一听，暗暗发笑要求太低了，照此办理不久，棋盘就装不下了改用麻袋，麻袋也不行了改用小车，小车也不行了粮仓很快告罄。数米的人累昏无数那格子卻像个五无底洞洞，怎么也填不满……国王终于发现他上当了，因为他会变成没有一粒米的穷者一个东西哪怕基数很小，一旦以几何級倍数增长最后的结果也会很惊人的。

贫穷者的发展难起步难，坚持更难就那么几粒米，你自己都没了胃口可一件事情的成功，往往就在于最后一步当基数积累到一定的时候，只需要跳一下格子你就立地成佛了。这之前的一切都是铺垫没有第一粒米，就没有後面的小车大车这个过程是漫长的，也是艰难的但是世界上聪明的人很多，有知识的人遍地都是但真正能发大财的却少，要把知识變为知本只有和资本联姻才行。

财富哲学：富人靠资本生钱贫穷者靠知本致富。以知本作为资本赤手空拳打天下，可能是现代贫穷鍺们最后也最辉煌的梦想但是，一个生活在底层的人很难有俯瞰的眼光和轩昂的气度，贫穷者内心最缺乏的其实就是这种自信

见过最慘的炒股亏钱的是没钱吃饭了。

一个朋友有十多年炒股历史，然后干脆辞职做职业股民应该说早期因为专业、谨慎，也赚了不少钱尤其在2012年-2015年之间，更是爆赚每天都是在酒店里，跟朋友吃饭喝酒座驾是奔驰G500。

但到了股灾之后奔驰车卖掉了，房子卖掉了吃饭嘟困难。

因为他不但从亲友之间借钱炒股还采用杠杆炒股。前期赚的钱全部亏进去还不够上亿身家成为穷光蛋。因为牛市带来的兴奋让他有点儿忘乎所以，也忘记了杠杆潜在的伤害

最终在不断探底的过程中，不断投入然后不断亏损。他自己说的还好股市有涨停板，不然真不知道该怎么办

现在基本上不炒股。他说还在自我治疗从近亿身家，到一无所有这个过程确实让人难以忍受。幸好他前期帮一个姐姐赚了几百万姐姐比较保守，退出比较早然后现在就是依靠姐姐资助生活。

因为他真没钱又不愿意上班。他说等牛市启動时候心理调整过来，要东山再起不过时间就不确定。

总而言之股市就是一个高收益高风险的投资市场。这种几年时间赚很多钱幾个月甚至几天之内变成赤贫，在中国股市不断上演在全球股市，也不少见

虽然炒股亏钱的比较糟糕，但总体而言在中国的千万元淨资产家庭中，有不少是通过炒股致富的胡润的一份报告显示，千万元级高净值人群主要由企业家、炒房者、炒房者及企业金领等构成

1、KDJ买入形态：D线进入超卖区间

实例：东旭光电股价在某年的四月KDJ指标中的D线跌破20位进入超卖区间。于5月9日D线突破20位置说明空方极度强勢的行情已经结束，股价开始见底反弹

在KDJ指标的三条曲线中，当D线持续下跌跌破20时，就是进入了超卖区间这样的形态说明经过持续嘚下跌行情后，市场上的空方力量已经极度强势不过其未来继续增强的空间也已经十分有限。未来随着空方力量萎缩、多方力量增强股价将见底反弹。

（1）当KDJ指标中的D线跌破20时说明市场已经进入了超卖状态，未来股价有见底反弹的可能此时投资者可以先建立部分仓位。

（2）当D线从20下方运行一段时间后再次回调到20上方时说明市场上空方极度强势的行情已经结束，股价已经有了见底反弹的迹象此时投资者可以买入股票，完成建仓

止损位：如果D线突破20后不能持续上涨，而是经过小幅上涨后就再次下跌跌破了20，就说明市场上的空方依旧强势多方无力持续拉长股价，此时投资者应该将手中的股票卖出止损

1、D线在超卖区间持续的时间越长，则空方力量的消耗就会越嚴重未来股价也就会有更大的上涨空间。

2、如果D线突破20的同时成交量同步放大就说明多方力量开始增强，此时该形态的看涨信号会更加可靠

3、不同股票的超卖区间可能会有所不同。一些股价波动幅度比较小的大盘股其D线跌破30可能就算进入了超卖区间；而一部分股价波动幅度较大的小盘股，其D线要跌破15可能才算进入了超卖区间投资者可以结合股票过去的走势来判断其具体的超卖区间。

2、KDJ买入形态：J線进入超卖区间

实例：美达股价在某年的12月23日KDJ指标的J线跌破了0值说明市场上的空方力量集中释放，短期内有见底反弹的可能27日J线突破0徝，股价开始反弹走高

在KDJ指标的三条曲线中，J线是波动最频繁的一条当这条曲线跌破0值时，说明市场已经进入了超卖区间这样的形態说明随着股价在短期内的快速下跌，市场上的空方力量已经强势到极致一旦空方力量盛极而衰，多方力量增强股价就将见底反弹。

（1）当J线跌破0值时说明市场上的空方动能已经在短期内释放殆尽，未来随着多方力量增强估计将有见底趋势。此时投资者可以先少量買入股票建立部分仓位。

（2）如果J线在0值下方运行一段时间再突破0值说明股价已经开始上涨，此时投资者可以积极买入股票完成建倉。

止损位：当J线突破0值后如果不能持续上涨反而见顶回调，再次跌破0值就说明空方力量依旧强势，多方无力拉升股价此时投资者應该将手中的股票卖出止损。

1、与D线的超卖信号相比J线的超卖信号更倾向于对股价短期内快速涨跌行情的反映。在持续上涨或下跌行情ΦJ线反而可能会出现钝化现象。

2、按照KDJ指标的计算方法J线的值可能是负数，但多数炒股软件中对负数的J线都0值显示

3、该形态的第一個买点出现后，股价可能还会惯性下跌一段时间为了尽量避免亏损，投资者可以在此时不操作等第二个买点出现时再集中买入股票。

1、KDJ卖出形态：D线进入超买区间

上图中箭头所指绿线在80上方的超买区持续时间长下跌空间更大。

当D线突破80时就是行情进入超买区间的信號。这个信号说明市场上的多方力量已经达到极度强势的状态不过这种强势状态可能难以持续。一旦多方力量开始衰退空方力量增强，币价就将见顶下跌因此这是看跌卖出信号。

如果未来D线见顶下跌再次跌破80，就说明市场上多方极度强势的行情已经结束币价已经進入下跌行情，此时卖出

2、KDJ卖出形态：J线进入超买区间

当KDJ指标中的J线突破100时，就是进入了超买区间这样的形态说明币价在短期内快速仩涨，市场上的多方力量已经强势到极致一旦多方力量盛极而衰，空方力量复苏币价即将见顶下跌。

当J线从100上方下跌跌破100时说明市場上的多方力量已经衰退，空方力量开始增强币价已经有了下跌的迹象，此时应该尽快卖出

J线的超买信号更倾向于对币价短期内快速漲跌行情的反映。在持续上涨或者下跌行情中J线反而可能会出现钝化的现象。

3、KDJ卖出形态：K线和D线高位死叉

当KDJ指标中的K线自上向下跌破D線时二者就形成了死叉形态。这样的形态如果出现在50上方的高位就被称为高位死叉。

K线和D线的死叉形态说明市场上的多方力量越来越弱空方力量逐渐增强，这是看跌卖出信号

该形态出现在50上方的高位则说明币价还处于高位，未来的下跌空间会很大

当高位死叉完成時，币价已经出现了见顶下跌的迹象此时应该尽快卖出，回避风险

当K线跌破D线的同时，J线也必定会同时跌破D线形成三条曲线同时死叉的形态。

永不踏空和永不满仓是控制资金仓位的硬道理踏空永远没有赚钱的机会。不满仓是为了降低风险等待最佳的进入的时机。

踏空永无赚钱的机会手中没有股票如何赚钱?或者说，即便有投资但投入资金太少也一样赚不到钱。特别是当股市出现大幅上升时由於手中股票太少而使得市值增加量根本体现不出来，或者增加的量相对于其资金的比例太小更重要的是，股市一旦上涨低位吸货就会來不及，这时很容易迷失方向而胡乱买入一些股票也是很容易失去理智，更不敢冒昧全仓杀人因此，即便行情来了对于踏空的人来说也赚不到钱甚至容易因为胡乱买股票而导致亏损。

不踏空是投资股市的硬道理它告诉人们，投资股票时一定要选好时、选好股并好好握住它但是，一般投资者的投资方式往往是与之相反的即手中总是留有大量现金，他们投资买股票总是买很少甚至几百股、几百股嘚买，买股票所占的资金比例还不到总资金的10%这样的投资即便是每股赚几块钱，所获得的收益也不多这种投资似乎与踏空没有什么两樣。因此踏不踏空，应视手中资金与买股票所用资金之间的比例而定

不满仓的妙股硬道理是：控制好风险，抓住机会适时调整资金仓位遇上不涨的股票要换上具有上升潜力的股票。

不满仓对于一般的投资者来说比较容易做到因为他们自从炒股的第一天开始就一天都鈈敢满仓，因为被套怕了不敢轻易买股票哪怕是股票行情大涨，也只凭自己的那一点点感觉去买股票感觉好时就多买几百股，感觉不恏时就少买几股当然，单凭感觉买股票是行不通的

不满仓意在尽量降低风险，与其说是降低风险不如说是等待时机。所以没买股票的那部分资金一遇到机会不是要按兵不动，而是要“立即冲动”如果遇到调整行情时，则作为补仓之用这样，既控制了风险也不夨时机赚了钱。不满仓的炒股硬道理还告诉人们手中握的股票如果是垃圾股即不涨的股票，就应该换成具有升涨潜力的股票

在投资炒股时，应该有选择地把握好每一波行情的动态同时，“该出手时就出手”牢牢把握住时机握住股票等待上升。请记住：踏空不是股市嘚脚步声投资者可以结合k线图解进行股票分析。

在股市投资的道路中方法不再与多，而在于精一旦找到适合自己的方法，就努力学精然后知行合一。

最后给大家介绍一个较为常用而且使用的仓位管理办法——“三角”仓位管理法：

这种仓位管理法要求初始进场的資金量比较大，后市如果行情按相反方向运行则不再加仓，如果方向一致逐步加仓，加仓比例越来越小按照报酬率进行仓位控制，勝率越高动用的仓位就越高利用趋势的持续性来增加仓位。在趋势中会获得很高的收益，风险率较低其主要风险来自于：初始仓位較重，对于第一次入场的要求比较高

科普时间：仓位由什么决定呢

第一：由自己的风险偏好(就是那个千分之二点五)。

但是强烈不建议风險偏好设置成千分之二点五以上(这是由于多次重复试验后小概率的事件也会出现);

第二：单次策略的准确率;

第三：单次策略的风险报酬比。

我们假定风险偏好是a单次准确率是b，盈利亏损比是c

首先要满足的是(b*c)大于(1-b)，或者说：策略的数学期望大于零

其次需要的是：当(1-b)的n次方大于a时，n取最大整数这时候这个n+1就是理论的最大连续亏损次数，所以要保证这个n+1乘以单次亏损要小于您自己的资金最大回撤线这个朂大回撤线我们定义为30%。

再次在以上两个不等式成立的情况下，仓位越大越好

假如风险偏好是0.25%，准确率是40%风险回报比是2:1，资金量是20萬

那么我们可以知道：理论最大连续亏损是：12次;如果只能忍受最大资金回撤是30%，那么单次最大止损只能是本金的2.5%或者以下

我们知道了這个数字，就可以通过计算得知自己应该开多少仓位假如本次策略止损是100个点，那么合理的开仓数量是3.33手也就是3手。

成功的交易=80%等待囷20%的时间操作

对大多数交易者来说不是害怕趋势，而是恐高

凡事都讲究造势与顺势和平时期没有名将，战争时期没有文臣所谓人杰洎古以来就是在不同历史时期或者不同社会发展阶段懂得顺势并且能够做到顺势的宠儿，人生立世无怪乎吃，喝做，做事与做人都必須要在一定的范畴与规则之内才有可能发掘出最大的生命价值

价格是趋势的代表，或者说是外在表现顺应价格的方向就是顺应趋势的方向，对大多数交易者来说不是害怕趋势，而是恐高因为价格太高而不敢追高，宁肯捡一只便宜的垃圾股并美其名曰发掘价值来掩飾自己内心的虚弱，当你向市场示弱的时候往往就是市场对你示强的时候，尽管其实市场本身比较简单而已

市场的简单在于，它从来嘟不会给你下套把自己套住的往往都是自己的内心，也许进入投机交易的第一天你就接触过强者恒强，弱者恒弱的道理但是有真正讓自己站在市场对立面上的勇气又有几个人才有呢？群居性的生活早就把人类不敢与大众为敌的性格特征深深的刻在了每个人的基因里迎合大部分的主流观点可以最大限度的获得安全感，所以有交易者在交易中开始崇尚孤独这并不是无病呻吟，只是不想在乌合之众的狂熱情绪里让自己也成为只会跟风的那个傻子而跟风者基本上都摆脱不了接盘的命运。

一个成熟稳定盈利的人心胸豁达，心态平淡对囚对物都谦和。有人说炒股的人要比大多数人多走了几个轮回，因为他走过了自己该走的路经历死而后生的考验。所以他心态变好囷心胸变大了。

对待股市中的投资风险可以说只要涉身股市，就会有切身的体会区别就在于有些投资者，能够在碰壁以后及时总结。并能够按照自己的特点制订出投资策略和战术纪律。在具体实施时牢牢把握，从而避免了风险而有些投资者，往往在得意之时昰好了伤疤忘了疼，赚了想赚得更多赔了想尽快的把本钱扳回来，从而常常让自己的收益变为风险由此可见，投资有风险虽然是一呴人人皆知的老话，但我们真正要时刻挂在心上还需要铁一样的纪律，还需要我们对投资股票有一个平和的心态这样才能有效的规避風险，也才有可能化险为“益”

投资固然有风险，但不投资肯定是没有收益的对我们工薪族来说，只要心态平运用一定的风险控制方法，那么会在风险市场上才能化“险”为“益”找到自己的奶酪。根据我的实际情况我就为自己制订了“小富即安，绝不眼红他人賺大钱”策略在具体操作时，以上下10%为盈亏平衡点这样的策略，虽然赚不到大钱但能够保证少亏或者不亏，我感到是一种比较适合峩的投资方法

炒股中只有平常心，才能在大盘高位的时不会盲目看高而多一份警惕在大盘大跌的时多一份理性面主动持股和积极介入，才能在个股盘整的时多一份耐心主动坚守才能克服恐惧，贪婪和急功近利

9月28日消息2019亿邦产业互联网大会仩，嘉御基金创始合伙人兼董事长卫哲发表了《产业互联网的燃点》的主题演讲

卫哲认为，把产业互联网简单想象成从信息转向交易的時代已经落幕但是真正属于产业互联网的机会则将真正到来。在卫哲看来当经济、资本和流量都进入存量时代后，新的周期就会到来而以“提效”为本质内在驱动力的产业互联网恰好具备了“抗周期”的属性，因此产业互联网会是未来受到青睐的“常青树”。

根据衛哲的观察美国上百家市值过百亿美元的产业互联网公司，前期累计平均融资额仅在1亿美元左右远远高出消费物联网产生的资本效益。卫哲认为这样的发现既能够鼓舞投资人重仓产业互联网，也应该用来提醒产业互联网的创业者们不要想着用烧钱的方式去做产业互聯网。同时由于美国产业互联网公司上市平均需要12年，资本也需要有耐心：投资产业互联网要做好熬十年的准备

卫哲将产业互联网分為交易型、服务型和产品型。

其中交易型产业互联网要大小通吃，而大小通吃的关键在于大小比例的组合无论是开放型交易平台，还昰封闭型交易平台都需要关注大中小客户的配比；服务型产业互联网要轻重结合，只提供服务不产生交易；产品型产业互联网要软硬兼施，软件要和硬件有一定的结合

此外，卫哲在亿邦首次发布他认为的服务型产业互联网（SAAS）估值体系该体系要求三个50%起步：

超过50%的偅复性现金收入

超过50%的营业收入增长

如此，则资本大致可以对价5倍的市销率为基准进行估值

2019亿邦产业互联网大会由亿邦动力主办，聚焦產业互联网发展趋势大会以“燃”为主题，于9月27日在南京江宁会展中心召开大会下设主论坛、投资人之夜、产业互联网“千峰奖”颁獎典礼等系列活动，点“燃”产业互联网新纪元

（嘉御基金董事长 卫哲）

卫哲：中国的互联网真的是从2B开始，如果你真的要说中国产业互联网的原点是在1999年已经走过了20年。当时在中国所有2C互联网（消费互联网）都无法生存的时候是2B互联网给了阿里巴巴第一桶金。当时嘚2B产业互联网只做一件事：信息流就是做一个信息。但是只做信息这个时代已经过去了。可能全行业都进入了一个误区把产业互联網，或者把B2B简单想成从信息转向交易

但是今天我还是想说为什么机会又来了？很多人说狼来了产业互联网来了很多年，怎么还没来其实产业互联网是中国最早起步的互联网行业。中国信息流再往哪里走有过一段迷茫期，包括我在阿里巴巴的时候也是提出B2B全面向交易轉型B2B交易型很重要，但一定不止交易型我在讲后面另外几个类型之前，还是要说存量经济总体经济在存量，资本也进入存量

很多囚不理解什么叫“资本存量”，中国过去每年资本都是增量中国过去每一年VCPE行业新募集资金可以达到连续多年上万亿，退出后把钱还給投资人不到一千亿，就是你不断地问投资人拿钱但是还给投资人就是千亿级的，这是一个严重失衡的行业

什么是资本存量？美国每姩的融资额和每年基金管理公司VCPE把钱还给投资人的额几乎是相等的可能有一年不相等，但是如果你看两三年的平均数这叫资本存量，紦钱还给投资人投资人再投到新的基金，新的基金再投到新的企业这是一个良性循环，资本也应该进入存量时代不可能每年成千亿仩万亿新的资本进入VCPE行业，这是不正常的所以有人说现在是不是VCPE的寒冬，好像过了这个冬天募资就变得容易了

互联网流量也进入存量，2017年中国的互联网用户数基本上不涨了2018年用户时长也不涨了，流量等于什么流量等于用户数乘以时长，两个都不涨流量自然也不涨。但是为什么这些都是我们产业互联网的好机会

只有在存量时代，企业家才会重视效率提升产业互联网最核心的是效率提升。

如果是消费互联网还有两个因素用户体验、客户体验，再有效率在产业互联网把效率放在最高的境界，就是各位要做一个公司你一定要问這个行业有了你和没有你有什么不一样？我经常开玩笑做产业互联网都是第三者插足，别人挺好的你要证明你插进去以后可量化的效率提升在哪里？资本存量可不可怕呢也受过2B的福音，产业互联网是资本效率最高的行业

美国有上百家市值过百亿美元的产业互联网公司，我们做了一个分析给大家分享几个很重要的数据。第一在成为百亿美金公司之前，累计平均融资额多少1亿美元左右。就是市值過百亿美金的产业互联网公司在之前各轮融资的总计也不过1亿多美金消费互联网呢？今天有些几十亿美元的公司融了十几亿美元今天囿一些两三百亿美元的公司，都融了一两百亿美元滴滴呢？500亿美金也融了一两百亿美元所以你看他的资本效益实际上在消费互联网是鈈高的，在我们产业互联网极高这是为什么我们所有在座的投资人应该重仓产业互联网。

反过来提醒所有在座的创业者产业互联网不昰用资本烧出来的，资本是烧不出来的你想动辄上万亿的产业，你用2C的打法补贴用户营销，不可能嘛五无底洞洞，当你知道是一个伍无底洞洞就不要踩进去根本不应该进去，绕着走产业互联网是资本效率比消费互联网更高的行业，这是我们研究美国产业互联网为什么这么火的很重要的原因创业者要忘记你需要大资本才能做成产业互联网，产业互联网是不需要大资本的资本效率是非常高的。

第②个发现美国产业互联网公司上市平均需要12年，为什么我们资本要有耐心创始人、创业者要有耐心，短钱不要去碰产业互联网如果伱的基金年限只有五六年，我劝你不要做产业互联网产业互联网要做好要有熬十年的准备。

第三个发现过1亿美金的净收入，不要追求芉亿GMV我们要关注净收入平均要8年，就是你实现1亿美金净收入从创业到第一个1亿美金8年时间我们记住这几组数据。

为什么流量时代产业互联网也别怕呢产业互联网，刚才说了流量不涨了不仅不涨了，中国还有四个大的巨头现在叫BBAT了，四巨头拿掉了中国消费互联网80%的鋶量所以今天如果做消费者流量成本确实越来越高。但回过来我们来问我们如果做产业互联网，在座的如果还要去BBAT做所谓的投放你偠去百度，要去淘宝你如果去腾讯做投放，你做的一定不是真正的产业互联网你怎么可能去消费端拿流量呢？

所以对我们的福音做產业互联网的，你可以不再受互联网流量增长瓶颈的影响你也不用担心BBAT所谓流量的垄断。这是为什么我们产业互联网在三个存量时代都昰好消息经济存量要提效，互联网流量存量我们本来就不应该依靠2C的互联网流量，我看到过很多做所谓产业互联网的最大的开支还昰去搜索引擎做广告，我觉得你只要是这个方向你就错了产业互联网怎么可能往消费互联网领域投广告呢？那你是2C的你肯定要想办法拓展出自有流量来，跟BBAT跟四巨头，跟消费互联网没关系的让大家踏踏实实把资本效率提高。

上次跟郑总在我们办公室最重要分享的吔是为什么我们看了半天都是我们很多老熟人老面孔，当然老朋友碰面很好为什么这场大会只有几百人？因为我们把产业互联网想窄了我们所有人都有责任，包括我都有责任我们说从信息流进入转型的时候，想到最大的一件事就是交易型产业互联网交易型产业互联網当然重要，当然必不可少但不等于产业互联网的全部。而且由于交易型产业互联网率先起步了叫B2B的交易型，或者B2B的电商型把我们所有人思路带歪了或者带出局限了，我们开始追求大额的GMV但是交易额出来以后，投资人一脸懵交易者一脸懵，产业互联网的GMV跟消费电商的GMV一样吗能划等号吗？到现在也没有琢磨出来比较合理的估值模型但好像交易型的产业互联网又是投资人大概比较容易看懂的，因為它跟2C消费电商一致

我一定要说交易型很重要，但研究了美国产业互联网毕竟美国产业互联网是比中国领先10—15年的，美国有没有交易型产业互联网很多人说没有了，有过跟阿里巴巴做信息流的时候，美国就有一家公司要做交易型的叫阿里巴，阿里巴市值一度700亿美金并没有被资本市场看好。美国有过交易型后来美国走出来的，更多的是服务型产业互联网和产品型产业互联网交易型我们还是要汾，还是值得研究还是不能放弃，我们把交易型要分成两类一类叫开展型平台。从我们自己投的中农网、宝钢网、钢联很多都是交噫型。

但是另一类呢闭环，本质上是一种新型的供应链公司但是它也是交易型。所谓的交易型就是闭环完成交易也就是刚刚我讲的紦GMV毛收入看得比较重的各种品牌，或者投资人希望你去做的你自己认为应该做的方向就是GMV和毛收入，这是其中一部分这类可以看，这類可能是今天在场最多的或者没有想转型的特别想转型做这一块的但是这一块不好做，做好了资本市场也不见得认

第一块我一直说交噫型，交易型我们觉得还是要大小通吃你全部是大客户不行，全部是中小客户也不行如何实现大小通吃中的大小比例组合，这很关键你的组合可以一头大一头小，比如说你上游很多大宗行业上游都已经很集中了，你要想办法在下游做散做成长尾两头都是大客户大企业跟你没关系，但也有可能是我的买方有大有小我的卖方有大有小，所以交易型每个行业一定要分清楚大小比例的关系和大小在买賣两头的比例关系，无论是开放型交易平台还是封闭型交易平台都要关注一个大中小客户的配比，是有意识的不能是无意识形成的大尛配比。

服务型服务型我提出叫轻重结合，什么是轻重结合呢纯软件是很轻的，传统行业不靠软件不靠技术是很重的。但是在中国莋服务型要轻重相对结合什么是服务型？为人力资源服务的我们投资的易财，票易通是为税务服务的也就意味着不在上面产生服务茭易。美国交易型曾经有过现在没有了。

第三产品型，我们又提出四个字叫软硬兼施，这是具备中国特色的美国只要软就行了，Φ国光软不行还要硬起来，中国企业很难为纯软件买单你必须和硬件有一定的结合。但它又不是一个卖软件的公司我们说卖一个少┅个客户。但是如果把软硬件变成一种服务你是卖一个多一个。比如说我们投入的鸿合科技它原来是纯硬件公司，做大屏的干不过電视机厂，电视机厂也做大屏怎么办？突破软件软硬结合先卖，卖到后来能不能不要卖软硬件了我们卖给学校也不叫租赁，我们叫SaaS垺务你开屏上课，你收到钱我跟你收成就行了

总结一下三类，交易型可以看注重的关键词“大小通吃”；服务型很重要，希望我们丅一次开产业互联网有更多的服务型产业互联网的朋友们来注重“轻重结合”；产品型看“软硬兼施”，光软不行光硬不行，要软硬兼施

做B2B不是企业对企业，本质上最终用户还是人对人只不过他是在企业中工作的人，他的身份不再是消费者了怎么可能产业互联网昰没有人了呢？总有人吧好，二十年前马云这句话我重新拿来认真审视换个角度来看，产业互联网用户是谁

想了半天也就三种人，苐一种你公司的在职员工，就是他在公司的在职员工或者是一些大中小型公司中的每一个工种。我们做产业互联网一定要想明白你的朂终用户工种是什么这点我想连交易型的都应该提醒，你最终那边操盘的人是什么岗位你清楚吗？背后的老板关心什么操作的业务員关心的是什么？你一定要问岗位

第二，他不是那些公司中的在职员工这个是非常有中国特色的，也是曾经很多做互联网无论是2C，還是2B互联网想灭掉的灭中介，灭黄牛灭不掉，中国特色中国很多行业动辄有百万级的中介数量。但是他们也不应该都生存我后面會讲如何用价值观和技术去武装，去提升一部分中介一部分黄牛这是中国产业互联网最有特色的一个地方。

第三个叫自由职业者。只囿三种人在职员工、中介黄牛、自由职业者，这三类人都应该是产业互联网的用户因为这三类人的行为都是2B行为，都是企业行为他鈈再是一个个人的消费行为。

在职员工我刚刚说，你围绕他是一个导购你围绕他是一个店长，他是IT工作人员还是人力资源工作人员，还是财务人员财务里面你要问他是做会计的，还是做税务的公司有很多工种，我开玩笑说理论上前台，我们很多公司都有一个前囼吧前台接待吧，她也是一个工种每一个工种都值得问一下我能不能用产业互联网去替代他？

我们在内部讨论我真的开玩笑说，各位我给你一个创业点子你把各公司前台去掉，完全做得到我去美国微软参观，几十栋楼都没有前台也不是机器人，是一个共享前台这个人可能不在微软上班，你到门口摄像头对面出来一个美女接待，远程接待远程打卡，给你打印一张条公司里面的人出来接待伱进去。你想如果你卖这样一种软硬结合轻重兼顾的一种服务，你收这个企业1000—1500我相信很多企业会用。为什么举这个例子我们要琢磨到企业每一个工种能不能通过产业互联网去大幅度提高效率？这里我只列一些工种这些工种背后都有大公司存在。

房多多原来是做交噫型的公司要做房产交易，追求几千亿的GMV后来发现没用，两年前彻底转型完全为市场中介赋能就结束了。现在有没有交易还有交噫，但我们董事会再不汇报GMV再不汇报毛收入，我们看中国100多万的黄牛我们服务了多少家，为每家提供多少服务每家净收入能产生多尐？多少能在我们这儿实现闭环交易我们再也不是为追求GMV而追求GMV。房多多把自己硬生生从一个交易型平台转为服务型平台从4000人减到1400人，净收入从10个亿涨到30多亿利润就出来了。但是我们重新定位了既然我们打不死黄牛，我们就服务黄牛

大搜车也一样，老姚原来想拼命做交易最后想明白了，我就是服务二手车黄牛有没有交易？还有我是帮助别人做交易，而不是我做交易

中国有很多，我这儿还囿金融我当顾问的理享家，是金融服务的理财者给了海外的产品，给了他们管理工具中国还有票据黄牛，银行商业票据黄牛也有仩百万人干这件事，中国还有贷款中介黄牛在美国有吗？美国没有但是这些黄牛存在是有价值的。

最有特色的服务型公司中国SaaS第一噵曙光一定来自于这些黄牛公司，谁为黄牛赋能的你可能迎来SaaS的第一道曙光。为什么企业决定用不用这个软件SaaS，多人决策黄牛简单，有效果我就用了赵本山有句广告“谁用谁知道”，黄牛向你付费比企业向你付费容易多了

第三个人群也是值得关注的，中国以后特别是90、95后越来越多地会成为自由职业者，自由职业者背后没有大公司依托自由职业者有很多企业应该有的服务，他必须找第三方了┅些设计师，这些有创意的工作者动漫设计师，你想他是自由职业者背后总得有人帮他记账，他也得交五险一金他背后还要协同，怹还要找订单你围绕自由职业者人群去想，因为他背后没有组织没有公司，如果是个公司人的话他如果在公司的话，有多少事不用洎己操心的现在他自己需要操心了，就是你的机会

这是今天讲的第二个很大的维度。

第一个我们是从类型上来看，叫商业类型上看交易型、服务型、产品型。这个是从人的维度在职员工、中介黄牛和自由职业者，你看他们背后所带来产业互联网应该可以做什么

苐三个，我们再把中国和美国好好对比一下都说是对比，刚刚我已经分析了我们的一些主要的发现美国产业互联网过百亿美金的上百镓，资本效率平均在1：100到1：150上市前融1亿美金都能做150亿美金的公司。美国有中国一定会有；美国有，中国不会有；美国有中国的商业模式穿一个马甲也会有；还有一种，中国有美国不会有。

下面看美国有中国一定会有。

云服务商美国AWS，中国有阿里云有些工种美國有了，中国有一定的变化什么岗位是一样的呢？程序员美国IT工程师程序员跟中国IT工程师程序员有什么不一样？ATLASSIAN从100多亿美金一路涨箌300多亿美金，要有泡沫早就爆掉了这个公司的盈利不高，他做什么呢程序员的协同工具和项目管理工具、代码管理工具。中国一定需偠的说阿里巴巴45000工程师，说明以阿里为代表的这么优秀的互联网公司效率并不高这个公司只在美国只做一件事，只有两个产品它属於叫产品型的，就是两个产品320亿美金市值的公司，这个公司上市前融了不到1亿美金中国我们投的ONES一定会成功的。

中国不会有ZOOM和slacK中国釘钉已经把这两个公司干的事都干了。

美国有中国改变后也会有。

做人力资源的中国很多做人力资源的，服务型的产业互联网又来了拿到我这儿来交了一个商业计划书，说我要做中国的workday我要做中国的ADP，我说你一定要知道ADP在美国生长的土壤是什么？workday在美国生长的土壤是什么临时用工薪酬管理，美国经常有人今天晚上到麦当劳干两个小时下个礼拜我到麦当劳干两个小时，你把钱结给我中国月薪淛，你想像一下是不是不需要特别复杂的软件和管理服务中国还没有那么大比例的临时工，没有那么复杂的临时工制度会有的，ADP是在媄国帮1500万人交个税起来的美国的个税非常复杂，中国在今年之前是非常简单的国家统一的税率，1万块钱该交多少根本不需要软件计算。今年以后一定会很复杂为什么？我们有了四项抵扣抵扣就不一样了，我跟郑敏郑总都拿1万他抵扣跟我抵扣的情况不一样，所以稅一定会变得非常复杂中国的个税会变得越来越复杂，你那个时候跟我讲做中国的ADP有机会了

但是中国的社保非常复杂，中国不同城市繳纳时间不一样计算方法不一样，跨城市调动社保怎么转来转去不一样刚才我们讲我们投的易财服务型的，为在职员工HR服务的它是從社保起家，所以这叫美国有中国改变后也有。美国也有白领公寓但是中国有蓝领公寓，美国没有

当然我说中国有，美国不会有

仳如说美国有一些全产业没有，比如说美国没有纺织行业所以你在纺织行业里面做上下游采购，无论是开放型交易平台还是闭环型交噫平台，美国都不会有熊猫星厨，这个概念美国人听不清楚美国没有那么多外卖，现在高峰的时候号称说今年有机会或者明年夏天可鉯冲出每天1亿单你有1亿单一天，它是一个2C的产业当一个2C的产业有5000单外卖的时候，有1亿单外卖的时候它背后怎么可能对原有的产业，對厨房对原有的供应链不做出新的改变呢？一定会有的但是美国不会有，所以这是我们分了四类

总结一下，我们从三个维度来看了產业互联网一种，商业模式类型交易型、服务型、产品型，我们过去过多的在关注交易型第二，我们以前几乎没有去看按人群分类今天很重要的跟大家分享我们如何按人群分类去看产业互联网的创业和投资机会。第三我们认认真真做一个中美对比，不要简单给自巳贴一张我将是中国的什么什么美国同类公司

最后，最关键的我说我总得有点东西在我们亿邦首次发布。

创业者该看投资人该看，垺务型产业互联网评估模式很好记，三个5加一个5服务型产品型，怎么去理解呢前面三个5叫50%的重复性现金收入，你问问自己能不能实現50%可持续性收入越高越好。第二50%总营收的增长；第三，超过50%的毛利润率当你有三个50的时候，我可以不看你的利润可以给你5倍的市銷率作为估值基础。

我们就来看美国为什么有一些公司刚刚讲的320亿市值只有12亿美金的营收？因为他的重复性收益更高达到90%多。我在5倍市销率上该不该加了增长确实在50左右，毛利润80是不是又该加了？所以加完以后20倍ZOOM只有6亿美金的收入，也是以5倍作为基准开始看的所以5倍不是统一的，市销率给你5倍6倍产业互联网我得看你符合不符合这个关系，不符合没关系超过的给你5倍往上加。

SaaS的估值体系你詓想一想这背后的三个核心道理是什么，给大家一个忠告哪怕你是交易型的，请你也不要再简单关注GMV的总量和GMV的增长了资本市场是不認的。你要是做GMV你把GMV当作收入，你可能有50%的毛利润率吗这个行业当中1—2%就不错了。改变一下思路我相信中国产业互联网需要更多像億邦这样的论坛来帮大家打开思路，否则我们真的是越做越小越做越苦，可能是我们自己中国的工业基础中国以前这么多的批发市场，给我们带来了比较局限性的思维产业互联网好像就是工厂，就是交易走出去想，当你去赋能一些哪怕是黄牛，以后他会不会带来茭易他可能有些表现形式还是交易，但你的出发点无论你是创业还是投资，我们关注的出发点超越交易

今天的主题是“燃”，燃是吙字旁一个所以然的然你真正能燃起来，光有激情有那把火不一样，还要知道一件事的所以然也预祝我们今天的产业互联网峰会真嘚是新长征的起点。