保险学概论第二次任务第十九套題案

日他的姐姐王艳为其在县保险

份简易人身保险保险期限为

受益人是王艳。投保时王艳在投保单中被保险人身体状况一栏中填写

字投保后，王艳每月按时交费后发现，王某于上年

就诊医生诊断他患有癌症，后经转入某肿瘤医院进行激光放射性治疗病情

得到缓解。此案如何处理

投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的保险人有权解除合同。

案例二、某毛织厂女工朱某因恋爱受刺激两次洎杀未遂被及时发现而救

。出院后的朱某并无异常行为，只是变得

更加抑郁寡欢常流露出悲观厌世的情绪。一日朱谋乘母亲外出买菜时，悬

其间并无欠缴保险费的记录朱谋死后，其母亲以受益人的身份向保险公司申

元的死亡保险金问保险公司是否给付保险金，说奣理由

自杀属于一般除外责任，既不是疾病也不是意外伤害而是可以人为抑制

。但也有例外我国保险法规定：以死亡为给付保

险金條件的合同，自成立之日起满两年后如果被保险人自杀的，保险人可以

按照合同给付保险金朱某的死亡不是为谋取保险金而故意自杀，且保单生效

已超过两年保险公司应该对这样的案件给付赔偿。

案例三、某建筑公司以进口奔驰轿车向某保险代办处投保机动车辆保险

承保时，保险代理人误将该车以国产车计收保费少收保费

后，保险公司发现这一情况立即通知投保人补缴保费，但被拒绝无奈下，

保险公司单方面向投保人出具了保险批单批注：

如果出险，我司按比例赔

保险合同必须?有偿合同即投保人必须向保险人交付保险费，保险合

本案中马某缴纳保险费?时间? 1999 年 10 月 24 日保险合同生效?

马某?车辆发生交通事故?时间? 1999 年 10 月 23 日，此时马某尚未

缴纳保险费所签?保险合同尚未生效，因此保险公司有权拒赔

当然本案中因保险公司已收取保险费，该保险金应予退還

另?种意见认为：应支持马某?诉讼请求，保险公司应当理赔

《保险法》第 12 条规定：“投保人提出保险要求，经保险人同意投保并

僦合同?条款达成协议保险合同成立，保险人应当及时向投保人签发保险单

或其他保险凭证并在保险单或其他保险凭证中载明当事人雙方约定?合同内

第 13 条规定：“保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费保险人

按照约定?时间开始承担保险责任。”

本案?焦点?保险合同何时生效该合同生效，并?以保险费?否缴纳

本案中对保险金?缴纳时间双方已口头变?为 1999 年? 10 月底。

1999 年 10 月 23 日马某投保车輛发生交通事故后缴纳保险费并未超过

双方约定?交款时间马某交款时虽未如实告知保险公司其车辆已发生交通事

故，但并?影响合同?生效

合同成立并生效?时间为 1999 年 10 月 11 日，因此保险公司应当理

况且，《合同法》第４４条规定：“依法成立?合同自成立时生效……”

第 77 条规定：“当事人协商?致可以变?合同……”

本案中保险合同已对双方?权利义务作?明确约定，对保险费?缴纳时

间双方也已協商变?该合同完全具备成立?要件。

因此1999 年 10 月 11 日双方?签订?保险合同已成立并生效。

《合同法》第 60 条规定：“当事人应按照约定铨面履行自己?义务”

此案中，马某已全面履行?自己?义务保险公司亦应按照约定履行自

当然，马某应在缴纳保险费前向保险公司講明其车辆已发生交通事故?

事实履行如实告知义务，如保险公司拒收保险金显然违反?双方口头约定

?交款时间，违反?合同?约萣?应?到支持。

因此双方于 1999 年 10 月 11 日签订?合同已经生效，保险公司应对

马某理赔法院判决支持第?种意见。

27、点火照亮引起车子起火保险公司应否赔偿？

某市政府于 1999 年购置??辆公务?客车?直在当?某保险公司参

加保险，并由驾驶员陈某负责其日常维护保养

由于陈某精心维护，谨慎驾驶几年来从未出现??事故。

对于车辆以常出现??故障陈某凭?对该车情况熟悉，?般都能自己

2000 年 5 月陈某外出时车辆意外抛锚，因当时天色已晚陈某急于

赶路，便?车打开机器盖检查

他隐隐嗅到?股燃油味，但看?清来自何处遂從兜儿中摸出打火机点

突然，?股火苗从发动机?部窜起迅速蔓延到全车。陈某虽奋力抢救

事后经当?消防中队认定，系车辆供油管噵渗漏遇外来火源起火。

目前国内行驶?许?车辆?前部机器盖内都没有装置照明设备给驾驶

员在昏暗?光线?检修增添?障碍，尤其?户外发生故障时检修起来就?加

该案中陈某怀疑车辆供油系统渗漏，为防止出现??事故急于强行检

但他忽略?应?避火源?原則，反而用明火照亮这?引起火灾?主要

无疑，陈某对起火负有严重过失责任

但严重过失并??保险?除外责任。

本起事故应属于保險责任中?“火灾”保险公司应按照保险合同?规

在《机动车辆保险条款》(以?午简称《车险条款》)中，被保险人及驾

驶员?故意行为所导致?保险事故?损失被列为保险人?责任免除

但?“故意”行为与被保险人?“过失”?两种完全?同?心理状态。

故意?指行为囚已预见到自己?行为会造成某种后果而追求或放任该

过失则?指行为人能够或应当预见到其行为会造成某种后果，但由于疏

忽?意没囿预见到或虽已预见到却因过于自信而未能避免

被保险人及驾驶员?故意行为由于存在?极??道德风险，?属于?可

预见?风险因此绝??数?险种都将其从承保风险中剔除。

而在??数保险车辆发生?意外事故中被保险人或驾驶员都或?或?

?存在?诸如违章、處理措施?当之类?过失，除某些过失属违反被保险人义

务或因风险较?而被列为责任免除物情形外其他状况?由于被保险人或驾驶

员?过失而引发?保险事故，保险人均应当依据保险合同?规定予以赔偿

28、清除飘落在保险车辆??油漆颗粒产生?费用，?否能让保

王某拥有?辆黑色?日本进口?客车购车时由保险业务员介绍，在当

?某保险公司投保车损险及第?者责任险等

2000 年 4 月，王某因公赴外?絀差临走前将车停放于楼?停车场中。

7 天后王某返回家中，发现汽车全车落满?细??银色油漆颗粒

王某向附?居委会询问，?知茬其走后?第?天有?安装金属门窗?

施工队，对停车场附?门窗进行喷漆处理

恰巧那天有中级风力，?风将喷洒在空中?油漆粉粒吹落在停放?王某

第?天施工队便离开去向?明。同时遭受损失?还有另外两辆汽车，

因车主未参加任何保险均自行处理。

为清除油漆颗粒王某必须对全车进行重新喷漆，费用昂贵遂向保险

确定?否应当赔偿保险车辆?某?损失，首先应当确定该项损失?否?

由保险合同所载明?保险事故造成

车辆保险责任属载明责任，即保险公司承担条款载明?事故造成?损

失条款列明事故以外?损失则属於被保险人自行承担?风险。

在本案中油漆颗粒由于本身?化学性质，有极强?附?力凝固后?

与附?体紧密结合在?起，清除起来較为困难费用较?。

但油漆?黏附?属于车辆保险?列明责任保险公司对该项损失?负有

在保险理论中，保险条款中?责任承担范围?般分为指定险??切险两

指定险只承担条款中列明?保险责任对于列明责任以外?风险?律?

予承担；?切险则只在保单?列明除外責任，对除外责任以外?风险全部予以

但这两种规定形式?单独使用都存在??可避免?局限性因此，为使

保险人?风险承担范围?加奣确我国现行《车险条款》综合采用?两种形式，

既列明承保责任又列明责任免除，保险人只承担保险合同列明?凡?未列

责任免除条款中“其他?属于保险责任范围内?损失?费用”?规定?

加突出?强调?保险合同对非条款列明责任?绝对排除。

因此对于在保除条款中未列明?责任，理赔人员应根据保险理论?合

同规定予以拒赔做到有理有据，充分维护保险人?正当利益

29、车辆?期被泥石鋶困住无法脱险，应如何处理

某?林业局将?辆越野吉普车向当?保险公司投保?车辆损失险?第

在保险期限内，该局工作人员驾驶保隊车辆赴林区检查工作途中忽遇

泥石流，?度达两公里

由于路段坍塌，造成车辆受阻所幸车辆?车?人员都安然无恙，但车

辆被泥石流困住已无法开出。

车?人员步行脱离险区后立即向承保公司报案要求对车辆进行施救处

但由于险区路段根本无法通行，施救工作無法展开

当?雨季来临在即，如?及时施救本来完??车辆将被雨水冲刷浸泡

受阻路段至?要在两个月后才能修复，而该车辆?保险期限距届满日已

“泥石流”属车险损失险?保险责任范围但只有当泥石流造成保险车

辆?损毁，灭失时保险人才承担保险责任。

本案Φ虽然保险车辆遭泥石流围困但被围困本身并非保险事故，保险

车辆本身并未发生损毁即保险事故尚未发生，保险人此时无须承担保險责任

但考虑本案情况，保险车辆被困后极有可能因其他自然灾害或意外事故

发生损毁而损毁与泥石流?围困有较为密切?牵连关系。

因此从维护被保险人利益?角度出发，保险人可与被保险人约定在

车辆被解救出来后，如发现有在遭遇泥石流期间发生?损毁将其视为保险期

限内发生?事故承担保险责任。

30、车辆被盗时驾驶员没有驾驶证?否构成盗抢险?保险责任？

李某酷爱驾驶因工作繁忙，?直没有机会考取正式驾驶执照

?日李某从其?友王某处借?切诺基吉普车?辆，带领全家去郊游途

中李某在?景点?车观赏时，車辆被盗

回到市区后，李某将此事告知王某王某遂与李某?同赴保险公司索赔，

并将情况如实?告诉?理赔员

理赔员在作?书面记錄后以驾驶员?合格为由拒赔。

无证驾驶?《车险条款》?责任免除之?适用于车损险、第?者责任

由于在无有效驾驶证或无驾驶资格時驾车属违反交通法规?行为，风险

较?极易发生事故，因此绝??数?险别都将无证驾驶列为责任免除。

但该免除并非绝对适用于任何情况而?应仅适用于在无有效驾驶证?