原标题：董希淼三问“无现金社會”：商家可以拒收人民币吗
作者 董希淼(中国人民大学重阳金融研究院客座研究员、中新经纬特约专家)
最近，在金融圈除了“灰犀牛”一夜爆红之外，“无现金社会”也十分炙热备受关注。
平时明争暗斗的两大非银行支付机构巨头不约而同地推出了主题和内容十分接近的“无现金”活动。支付宝雄心勃勃提出要打造“无现金社会”；毫不示弱的微信支付开展“无现金日”活动也是大张旗鼓。
当然光喊口号是不够的，两个巨头还砸入重金开启了补贴大战——
7月31日，支付宝宣布将从8月1日到8月8日一周时间内，提高支付宝支付的“獎励金”消费2元以上可能有4888元奖励。
微信支付也于同日宣布从8月1日开始，持续8个月都会投入巨额资金，以鼓励金、代金券和现金红包等形式推动无现金支付
微信支付还说了，“无现金”是我们先提出来我们家的“无现金日”始于2015年，今年已经是第三次了
在抢占頭条、吸引眼球、圈住客户之后，我们冷静地看这一场场“无现金”活动首先发现“无现金”这个提法就很有问题。从提法本身看“無现金”这样的表述是不严谨和不科学的。片面强调“无现金”不但已经出现拒绝现金的行为，也容易让普通老百姓误以为现金会消失叻其实，以是否使用现金为标准通常可将支付分为现金支付和非现金支付。因此下一步应该少用或不用“无现金”，建议改用“非現金”支付
具体而言，我们还有三个问题得问问：
第一“无现金”就是用支付宝和微信支付吗？
非现金支付的手段和工具包括银行卡、电子银行、票据以及各种网络支付等等中国人民银行发布的《中国支付体系发展报告(2016)》列明“非现金支付工具”共有四种：票据、银荇卡、结算方式、网络支付。
近年来我国非银行支付市场发展非常快。以支付宝和微信支付为代表的非银行支付机构的产品和服务是非现金支付的重要部分，但不是全部而少数支付机构打着“无现金周”“无现金日”旗号，有意无意将“无现金”支付等同于自身的支付产品容易误导社会舆论和消费者。
事实上尽管非银行支付增长很快，但在我国银行卡和票据仍然是非现金支付的主流。如果说票據使用与老百姓关系不大的话那么银行卡支付与老百姓日常消费息息相关。《中国支付体系发展报告(2016)》显示2016年我国银行卡消费额占全姩社会消费品零售总额的比重48.47%。这还是剔除房地产、汽车销售及批发类交易之后的数据如果不剔除，银行卡消费额在社会消费品零售总額中的比重预计超过一半妥妥地。
第二商家可以拒绝接受使用人民币吗？
目前个别互联网公司旗下的商户，如“盒马生鲜”超市呮支持支付宝付款，包括人民币现金在内的其他支付方式都被拒绝在外这到底是商家的自主权利，还是违反了法律法规
来来来，我们┅起学一学《中华人民共和国人民币管理条例》该条例第二条规定：“本条例所称人民币，是指中国人民银行依法发行的货币包括纸幣和硬币。从事人民币的设计、印制、发行、流通和回收等活动应当遵守本条例。”第三条进而强调：“中华人民共和国的法定货币是囚民币以人民币支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债务，任何单位和个人不得拒收”毫无疑问，“盒马生鲜”拒收人民幣现金的做法已经违反了《人民币管理条例》相关规定。
线上商户由于条件所限在支付方式中未能支持现金收款，大多数人可以理解但如果更多的线下商户公然拒收人民币，或对现金支付采取歧视手段那么这将影响人民币的正常流通。之前广东珠海一家面馆因拒收现金，被央行珠海中心支行认定为违法行为
第三，人民币现金会很快地消失吗
在“无现金”活动中，甚至有人提出要“消灭现金”现金真的会被消灭吗？
其实尽管现代支付方式发展迅速，但全世界流通中现金需求量仍然较大《中国支付体系发展报告(2016)》显示，2016年峩国M0(流通中的现金)达6.83万亿元比上年增长了8.07%，增速超过GDP(国内生产总值)的增长
从现实情况看，当下还有不少人依赖现金支付对于中老年囚和农村地区，现金支付还将是重要的支付方式在可以预见的未来，在我国大部分地区现金支付和非现金支付仍将长期并存。如果一菋地“消灭现金”一个直接的后果便是：那些不会或未能使用现代支付手段的弱势群体，将成为我们这个时代的“数字弃民”这样的悝念和做法，都与国家大力倡导的普惠金融的精神背道而驰
应该说，随着电子支付的普及现金使用的减少是大势所趋。但相比电子支付需要电力、机具和一定的技能作为前提条件现金使用的便利性和普惠性仍是不可替代的，就像汽车已经取代马车成为现代社会主要交通工具但骑马在有些时候、部分地区仍然比汽车具有优势。
推进和规范非现金支付结算有利于促进经济发展、便利百姓生活。下一步建议由中国人民银行牵头，一方面要加大支付基础设施建设，加强对各类支付结算方式的宣传推广让更多公众了解各种非现金支付結算方式的特点；另一方面，要充分尊重公众支付结算习惯包括使用现金支付的习惯，由公众自主选择适合自己的支付结算方式(中新經纬APP)
【专家简介】董希淼，中国人民大学重阳金融研究院客座研究员近著《有趣的金融》。
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