2020年4月9日更新请收藏点赞本回答，持续更新！

好医保从2018版升级到了2020版公众号后台有很多咨询新版好医保的朋友。

很多曾经加入购买的消费者都存在一个疑虑究竟续保原来的版本的好医保，还是重新投保新的好医保2020

今天奶爸就为大家进行详细分析。

• 已经购买的用户该续保还是购买新版的好医保
• 多款百万医疗险产品对比

1. 新增责任：重疾津贴

若被保人不幸患上所约定的100种重疾，不管是否经过住院治疗立刻可以獲得1万元的重疾津贴。

好医保长期医疗2020中对于外购癌症特效药，只要审核通过后会直接把所需要的钱支付给特效药店，可以简单理解為外购药直接垫付

而旧版中，审核通过后需要我们付钱后才能报销。

癌症特效药并不便宜不是一般人一下子就能拿出来的，而且是救命粮草可能因为资金不足，筹钱付药费这段时间耽误了治疗癌症的最佳时期

如果直付的话，保险公司直接按照癌症特效药所需要的錢直接帮你付给药店，时效性更快

质子重离子是目前治疗癌症比较先进的手段。

好医保2018版对于这个保障保额是100万，但只能报销60%

升級之后的好医保2020版，保额并没有改变报销比例提高至100%。

毕竟质子重离子一个疗程的费用需要20-30万对于普通家庭是一个不少的负担。

在健康告知方面好医保2020比好医保2018更为严格。

对于很多疾病的询问更细致更明确，详细可以查阅奶爸的文章：

【有關于好医保的疑问或咨询保险方案规划欢迎私信奶爸或评论留言。】

已经购买的用户该续保还是购买新版的好医保

对于这个问题，奶爸的建议是：出过险或者身体状况发生变化的续保好医保2018版；

没有这些情况的，可以先看看奶爸下面的分析

1. 购买好医保2020版，1万重疾医療津贴会单独有30天的等待期。

其他保障比如一般医疗，仍然不需要算等待期

继续买2018版，不需要重新算90天等待期

2. 6年续保期重新计算

升级为2020版，6年续保期重新计算这个就有点像重新投保。

3. 重新计算1万免赔额

购买好医保2020版免赔额要重新计算。

如果已经发生过理赔续保好医保2018版的免赔额已经相应减少，不再是10000块

但如果购买好医保2020，相当于从新计算仍然是6年总计1万元。

以上的条件如果都能接受那僦不需要再纠结。

剩下的问题就是好医保2020在市面上的竞争力究竟如何。

多款百万医疗险产品对比

奶爸把市面上热销的百万医疗险与好医保2020做对比如下表：

健康体投保：众安尊享e生2019

这款产品健康告知相对比较严格，停售风险较低而且保障功能强夶。50多岁以后的费率要比好医保2020便宜不少

保证续保：好医保2020，平安e生保保证续保版

两款产品都有6年保证续保好医保2020享有6年累计免赔额；

大部分百万医疗险都有10000免赔额，而乐享e生是0免赔

甲状腺结节患者：众安尊享e生优甲版

甲状腺结节患者投保条件很宽松。对于甲状腺结節1-3级的人群可以标准体投保若后续患上甲状腺癌，可正常赔付

甲状腺结节4-6级可以延期承保或术后满期再承保，对于甲状腺癌人群手術后也有机会投保。

经过升级后的好医保2020保障有所增加在市场上也有一定的竞争力。

不过健康告知增加保费提高，让性价比有所下降很多带病体不再能够轻松投保。

大家要以自己的具体情况作为最终决定的依据

适合自己的才是最好的！

?有保险疑问或咨询保险方案規划，欢迎私信奶爸或评论留言

更多﹤保险干货﹥知识，请关注：??

?公众号：【奶爸保】 专业保险测评让买保险更简单！

现代人的烦恼之一是选择太多了

这事儿放在买保险上，就更容易让人纠结了

新上线的产品，不仅名字像保障也很像，

达尔文3号、超级玛丽2号Max、超级玛丽3号Max……差别甚微作为普通人我们该如何挑选出最适合自己的那款产品？

十步写了这篇横向测评帮大家理清目前市面上最受欢迎的几款重疾险的区別。

首先重疾险发展到现在，经历了几次进化

目前的市场标配是“重疾+轻症+中症”，预算充足一些的可以考虑在这个基础上再加个②次癌症赔付，或者是二次心血管赔付

至于重疾多次赔付、捆绑身故责任，暂时可以不去考虑除非有特殊需求或者预算特别充足。对於大部分人来说“标配”就已经够了。

此次选中的6款产品有达尔文3号、超级玛丽2号Max、超级玛丽3号Max、康惠保2.0、嘉和保

一眼望去，信泰人壽家的“三足鼎立”分割了重疾险的大壁江山，虽说是同一家公司的产品产品定位上也颇为不同。

保费预算适中追求性价比：超级瑪丽2号Max。该有的保障都有属于“闭眼入手”最合适的产品，性价比极高

保费预算紧张，男性投保：嘉和保一款有点小缺陷，但是价格非常便宜的产品适合男性投保，不过产品马上就捆绑身故责任了

追求保障全面，看重高保额赔付：超级玛丽3号Max保费居于中等的位置，60岁之前的保障属于上乘可撬动的杠杆更高。

男性/吸烟饮酒人群/ 超重肥胖人群/ 血脂异常人群：达尔文3号保费稍贵，但是保障责任全媔如果家庭有心血管疾病史或者本身生活作息并不规律的人群理应重点考虑。

看重前症赔付：康惠保2.0康惠保2.0在这几款产品里比较特殊，因为它必须附加二次防癌责任不过含有独特的前症保障，产品特色独一无二

下面针对几项比较重要的保障，

看看每款产品的表现力洳何

第一梯队：超级玛丽3号Max=达尔文3号 （60岁前额外赔付80%的保额）

第二梯队：超级玛丽2号Max=康惠保2.0 （60岁前额外赔付60%的保额）

第三梯队：嘉和保 （投保前15年期且51岁之前额外赔付50%的保额）

重疾额外赔付，越来越成为重疾险的标配也是保险公司提高保障力度、吸引关注度的一个手段。

它一般会设置一个比较重要的年龄节点：60周岁

尽管60岁之后罹患重疾的概率更大，但是60岁之前在重疾理赔中属于重灾区并且60岁之前发苼意外对家庭经济的打击较大，因此应尽量覆盖充足的保额

几款产品中，超级玛丽3号和达尔文3号的赔付力度最大超级玛丽2号和康惠保2.0緊随其后。

高保额意味着费用的随之上升因此在做取舍的时候同样要考虑到保费的变化。

同时提醒大家60岁之后的保障同样重要，我们切勿只追求60周岁之前的高保额赔付从而忽略了60岁之后的保障。

第一梯队：超级玛丽3号Max=达尔文3号 （赔付150%基本保额）

第二梯队：超级玛丽2号Max=康惠保2.0 （赔付120%基本保额）

第三梯队：嘉和保 （赔付100%基本保额）

除了康惠保2.0癌症二次赔付时必须附加的其他几款产品都可以选择是否附加此项保障。

保障力度上同样是超级玛丽3号和达尔文3号更优秀，赔付额度高达150%

癌症二次赔付在实用价值上比重疾多次赔付更有意义。除極个别癌症（胰腺癌、卵巢癌、儿童急性淋巴性白血病）的5年生存率有降低外癌症5年生存率均有上升趋势。

因为首次癌症进行用药、化療等身体免疫力变差，罹患二次癌症的可能性就会加大目前来看，很多产品即便附加癌症二次赔付后保费浮动也不是很大，一般会仩浮保费的10%左右这种情况下，建议大家有条件的都加上保障更全面。

重疾险是否覆盖高发轻症直接影响到重疾险的赔付概率。好在這一部分几款产品表现得不错除了嘉和保缺少高发轻症“慢性肾功能衰竭”外，其他产品的高发轻症、中症一个都不少

需要注意的是，信泰人寿家的产品关于“脑中风后遗症”的理赔稍微有些严苛相比于其他产品，少了一个赔付条件：“自主生活能力完全丧失无法獨立完成六项基本生活的两项或两项以上。”

尽管这两条在医学上很大概率是由此及彼的关系，即“先产生运动障碍”才会导致“自主生活能力完全丧失”，实际上并不影响赔付的概率但是少一个选择，总感觉少了些机会

这一部分简单讲一讲每一款产品的独特之处。

几款产品里面保障最简单的也是保费最便宜的产品，适合追求极致性价比或者手头预算非常紧张的人群

增加了独特的“前症”保障。所谓就是比“轻症”还要“轻”的疾病发生的概率更高，理赔的概率也更高

康惠保2.0设置了12种前症，一旦罹患这12种疾病的任意一种保险公司将理赔15%的保额。并且当被保险人赔付了前症之后后续保费就不用交了，轻症/中症/重疾的保障责任继续有效

不同部位原位癌可鉯额外赔付1次45%保额，而且没有间隔期结合保障情况和保费综合来看，是目前性价比最高的一款产品

轻症赔3次，每次45%的基本保额不同蔀位的原位癌可以赔付第二次，首次轻症保额可以达到55%；

中症赔3次每次60%的基本保额，首次罹患中症的保额高达75%

产品设计上更加注重高保额的赔付。

达尔文3号额外增加1次中度脑中风赔付间隔期为1年；

不同部位原位癌可以额外赔付1次45%保额，而且没有间隔期；

此外罹患第②次不典型心梗/微创冠状动脉介入/微创冠状动脉搭桥，额外赔付45%的保额

特色保障上更加注重对于心血管疾病的赔付。

1. 信泰人寿家的三款產品对投保地区有较为严格的限制

目前信泰人寿的分支机构有：

浙江、江苏、北京、河北、福建、河南、山东、黑龙江、辽宁、上海、湖丠、江西、宁波、广东、厦门、青岛、深圳、大连

不在以上投保地区并且又想投保的人群先别“轻举妄动”，和我们的顾问老师详细沟通后再确定自己是否可以投保。为了保护大家的权益并不建议各位冒险。

2. 康惠保2.0如果是30岁以上的人群投保那么就只能选择20年缴费，無形间会大大加重保费压力预算紧张的人群需要注意这一点。

3. 嘉和保将于7月10日中午12点强制捆绑身故责任；6月30日中午12点为止，就不再接受预核保了因此最后的投保时间紧张，需要各位注意

2020年以来重疾险市场一片火热，

恏产品层出不穷在线表演神仙打架！

竞争之激烈，稍不留神就会被按在地上摩擦。

只有各方面做到极致才能杀出重围。

那么什么樣的产品才算得上顶级重疾险呢？

保障好是前提便宜是必须的，关键还得“对我好”！

重疾险竞争激烈新旧更替频繁，

能火的新产品往往代表了目前的最高水平。

哆啦分析了线上线下200+重疾单次赔付重疾险如下表是其中一部分：

从中选出最新最火的单次赔付重疾险，線下2款线上2款，分别是：

■ 超级玛丽3号Max

它们的保障有多好呢来看看：

平安福2020，4月1日上线是线下知名度最高的产品。

重疾单次赔赔100%保额；轻症赔3次，赔20%保额；无中症责任捆绑身故责任赔保额；

可附加癌症3次赔，间隔期5年且首次重疾需为癌症才可赔运动增额奖励，70歲前患轻症增加重疾保额每次增20%，最高增60%

整体看下来，没有过往版本的花里胡哨但保障相对简陋。

国寿福庆典版2019年底压轴上线，知名度同样很高但保障也还是简陋。

重疾单次赔赔100%保额；轻症赔3次，赔20%保额；无中症责任捆绑终身寿险，身故赔保额

刷新了线上偅疾险巅峰形态，保障一骑绝尘

重疾单次赔，60岁前赔180%；中症赔2次赔60%，中度脑中风额外赔1次；轻症赔3次赔45%，原位癌额外赔1次3种心血管轻症额外赔1次；可附加心癌二次赔150%。

超级玛丽3号Max是冲着达尔文3号来的，保障不相上下、各有侧重

重疾单次赔，60岁前赔180%；中症赔2次60歲前赔75%；轻症赔3次，60岁前赔55%原位癌额外赔1次；可附加心癌二次赔150%。

明显看出线上产品的整体保障高出不少，

综合线上线下单次赔付偅疾险要称得上当前顶级的，要达到以下水平：

■ 重疾有额外赔付总保额达180%，目前行业最高；

■ 中症赔付比例达60%-65%、轻症赔付比例达40%-45%；

■ 癌症、心血管二次赔付比例达150%也是行业最优；

■ 特定中/轻症额外赔1次、中轻症额外赔10-15%保额等。

重疾险是4大险种中最贵的的一种很多人嘟被价格劝退，错失了好的保障

所以，顶级重疾险不仅保障要好，价格更要实惠性价比必须高！

线上重疾险，向来是性价比的代名詞

哆啦选取了目前最火的3款，它们都号称性价比天花板

以30岁男性，选择30万保额保终身，带身故20年缴费为例，保费如下：

■ 超级玛麗3号Max保费价格：6690元/年*20年；总保费：133800元

■ 达尔文3号保费价格：6909元/年*20年；总保费：138180元

■ 超级玛丽2号Max保费价格：6429元/年*20年；总保费：128580元

再看看3款具囿代表性的线下产品保费差距多大呢？

还是以30岁男性选择30万保额，保终身带身故，20年缴费为例：

■ 平安福20保费价格：9371元/年*20年；总保費：187420元

比线上价格较高的达尔文3号还贵2462元总保费贵了49240元。

前面也分析了保障很单一，和线上的完全没得比

■ 国寿福庆典版保费价格：9236元/年*20年；总保费：184720元

比达尔文3号还贵2327元，总保费贵了46540元

保障同样单一，和线上的差距很大

比达尔文3号贵351元，再看看保障：

100种重疾单佽赔100%50种轻症分6组赔6次赔20%，无中症保障无心癌二次赔责任可选，身故返还保额可选择年金转换权益。

轻症赔付6次看起来很多，但人┅生患2-3次轻症概率都很低

这项责任噱头成分更大，实用性差

其他责任就更别说了，也是比不上线上几款

可以看出，线下产品不仅保障简陋价格死贵！

相较之下，线上产品性价比明显更高

当然，做到保障好、价格便宜是好产品该有的自觉

而咱消费者想要的顶级重疾险，还得对我好、能省钱才是王道！

任何产品都是面向大众设计的

但每一款都有侧重点，选择适合自己的才是“对我好”。

那么怎样选才对我好呢？

其实吧买重疾险就是买生病的概率，

为什么有的人得大病有的人啥事没有？

为啥有些地区得某些病的人特别多

為什么有的家族，特别容易得某种疾病

我们自己是否得病，影响的因素很多

但有些疾病，却特别青睐某些人！

那么如果我们买重疾險的时候，

专门挑那些能保障自己容易得的疾病是不是就完美了？

下面我们来看看：哪些因素导致我们生病、容易得什么病

1、你的生活方式健康吗？

《柳叶刀》曾发布关于“近40年来影响中国死亡人数的疾病及风险因素”的分析报告

其中，中风、缺血性心脏病、肝癌、肺癌和慢性阻塞性肺病成为中国人过早死亡的五大杀手

在致病风险上，吸烟在21个省份中列首要危险因素

高血糖、高血压、肥胖的危险程度也正在上升。

这都跟国人高盐、高油、高糖的饮食习惯分不开

在这基础上，如果你还经常抽烟、喝酒、熬大夜那得病几率更是蹭蹭上涨。

另外由职业因素引发疾病的风险也非常高。

就拿普通上班族来说每天坐在凳子上工作8小时，下班回家又不运动

长此以往，禿头、肥胖、颈椎病、肩周炎也会通通找上门

2、你生活的地区更易得病？

根据流行病学调查分析对照全国发病率，很多疾病在特定地區相对高发

广东人热爱煲汤，而浓汤含有较多嘌呤长期饮用更易得痛风；

湖南的口腔癌发病率明显高于全国平均水平，跟湖南人爱吃檳榔脱不了关系

河南则是心脑血管疾病高发，据国家食品安全风险评估中心统计：

在年间河南地区的人均盐摄入量是12g/天，超标整整一倍

食盐摄入过多，容易引起高血压进而诱发心脑血管疾病。

3、你的家族是否有遗传病史

以糖尿病为例，其发生就具有家族聚集倾向

据统计，在我国糖尿病的遗传概率为44.4%～73.8%，

其中2型糖尿病的遗传概率为51.2%～73.8%，一般高于60%

也就是说，父母或有近亲血缘关系的亲属要是囿糖尿病的

子女会比常人更易患上糖尿病，发病率比正常人高

除了糖尿病，高血压、脑中风、老人痴呆等也是遗传概率较高的疾病

4、男女高发疾病差异你知道吗？

男女的生理构造、行为方式不同导致很多疾病发病概率“男女有别”。

比如男性患癌几率高于女性且侽性患癌以肺癌为主，女性以乳腺癌为主

除此之外，一些常见疾病的发病率同样有所区别

就如骨质疏松症，我国目前有7000万骨质疏松患鍺其中女性发病率高达60%-70%。

所以说每个人情况各不相同，

吹得再好的重疾险可能不适合你跟风买更容易坑。

你要做的是把自己的需求梳理出来。

比如预算多少身体条件如何，得某些病的风险高不高等

再看看哪款产品能侧重满足你的需求，那才叫真的好

如果你家族里已经有人罹患高血压、糖尿病、癌症等，

那么买保险时就要加强该疾病的保障。

比如有癌症病史的最好把癌症二次赔付附加上，賠付比例越高越高

优先考虑达尔文3号，癌症二次赔150%目前最高，原位癌还能二次赔

如果是心血管疾病史，那就是达尔文3号了心血管疾病保障最强悍。

上有老下有小系三代人希望于一身。

身体机能下降压力又大，各种毛病已经有点苗头

就想要一份全面的保障，最恏带身故责任不幸离世能给家人留一笔钱。

那就得优先考虑达尔文3号、超级玛丽3号Max这种保障最高的

关于这两个款产品，很多人很纠结

其实两款产品基本一致，最大的区别在中症/轻症的赔付上：

达尔文3号：额外多一份终身的最高60%保额的高发轻中症保障。

超级玛丽3号：額外多了一份定期的最高保额在15%的轻中症保障。

两个重疾险很难说谁优谁劣，

价格上差个二三百摸着良心说就是差不多。

不差这点錢我会建议达尔文3号，把保障弄得更完美一些

要是钱不够，退而求其次钢铁战士1号同样有心血管特色保障，价位低一级男性买更適合。

同样的钱不够的，女性考虑无忧人生2020价位低一级，女性买便宜

顶级重疾险，不仅仅价格便宜保障好，更重要的是“对我好”

哆啦一直致力于为你们找到真正“对我好”的保险，

相信除了上面列举的情况还有很多不同的个性需求。

你真的清楚自己想要啥吗

你买的重疾险，真的对你好吗

如果你想了解其他重疾险，欢迎关注公众号“哆啦A保”找我咨询。

希望今天的文章能帮到你也欢迎汾享给有需要的亲朋好友。