一位股份制商业银行资产管理部囚士透露如果A企业想把钱借给处在限控行业的B企业，一般会先找保险、基金子公司或者券商资管作为委托人这些委托人设立专项资产管理计划与银行理财资金或自营盘对接，资金经过复杂的周转后通过委托贷款协议范本受托银行实现资金投放。业内人士表示一些信貸限控行业，如房地产平台、产能过剩行业、地方政府投融资平台有不少就通过这种手段规避监管获得资金在这一模式中，借款企业大哆是银行客户很多和委托企业（出资企业）互不相识，银行帮助借款企业寻找出资企业并为其开具担保函绕道监管，银行在此过程中承担了部分风险加剧了风险的传导。

从征求意见稿看针对当前委托贷款协议范本存在的问题，银监会特别严格限制资金来源及投向從资金来源上，要求规定商业银行应严禁接受具有特殊用途的各类专项基金、银行授信资金、发行债券筹集的资金以及筹集的他人资金和無法证明来源的资金

“这对于券商资管业务及基金公司委托贷款协议范本模式将造成直接的冲击。”一位资管行业人士表示基金、券商以及有限合伙人是过去一段时间委托贷款协议范本的主力军，但属于此次资金来源中被禁止的筹集的他人资金范畴专家指出，由于委託人并未将保险、基金子公司和券商资管排除在外券商资管或基金子公司设立专项资产管理计划，该计划与银行理财资金或自营盘对接然后该计划通过委托贷款协议范本，最终流入地方平台、房地产和部分产能过剩行业实现监管套利。

而在资金用途上《办法》明确規定，不得投向：生产、经营或投资国家明令禁止的产品和项目从事债券、期货、金融衍生品、理财产品、股本权益等投资，作为注册資本金、注册验资或增资扩股以及国家明确规定的其他禁止用途。

在管理上《办法》对委托人做了限制———委托人不得为金融资产管理公司和具有贷款业务资格的各类机构。其中特别写明“商业银行原则上不得向有委托贷款协议范本余额的委托人新增授信，监管部門另有规定的除外”同时针对目前委托贷款协议范本中较为普遍通过抽屉协议进行委托担保，严禁银行“代委托人垫付资金发放委托贷款协议范本”也不得为委托贷款协议范本提供各类形式的担保，以及变相的“代借款人垫付资金归还委托贷款协议范本或者以自营贷款置换委托贷款协议范本代委托人承担风险”。

业内人士认为《办法》规定委托贷款协议范本资金用途不得为从事债券、期货、金融衍苼品、理财产品、股本权益等投资将直接影响此类资金进入股市，这将令股市短期市场出现风险而去年12月委托贷款协议范本大幅反弹，佷大程度上是银行在地方政府存量债务上报截止日前抢着搭上地方融资平台项目的“末班车”若委托贷款协议范本监管真的落实到实处，将直接打击到地方政府平台续命之本

某银行人士表示，此前银行受限存贷比或者其他监管限制，就可以借用委托贷进行腾挪表内贷款另外，所有委托贷款协议范本也必须符合监管有关贷款的规定比如房地产开发贷款必须持有一定数量的自有资金，但银行为了收取委托费用为上下游企业委托贷款协议范本，也有可能在贷款的手续上不尽责

“现在出台这个政策，主要是因为有的商业银行委托贷款協议范本没有按照贷款通则进行操作由于委托贷款协议范本不是银行的资金，银行在合规性方面和申请方面降低一定的标准因此存在潛在的风险。而且有的企业从银行以基准利率贷款然后通过委托贷款协议范本贷给其他的相关企业，进行套利文件下发后，相信委托貸款协议范本的规模会一定程度减小”一位银行人士说。

不过一位银行业分析师表示，现在商业银行委托贷款协议范本主要是券商资產管理计划和基金子公司委托人政策出来之后，要么彻底不做要么通过企业多走一道环节，这个政策的影响不是很大

杨驰表示，这幾年委托贷款协议范本业务发展迅速，在盘活企业闲置资金、提高资金使用效率的同时也存在一些风险隐患，出现过受托人与委托人責任不明、银行代偿、逃避监管要求等问题《办法》进一步明确了受托银行的责任，规范了资金来源和用途对风险控制提出了要求。這对遏制信贷资金违规进入股市、变相规避银行信贷规模管制将起到一定作用

中行国际金融研究所副所长宗良表示，本来这个事情就是佷特殊的贷款就应该是金融机构来做，委托贷款协议范本相当于企业做了金融机构贷款这项业务近几年，在委托贷款协议范本明显增加的过程中也出现了一些不正当的贷款，资金流向了不该流向的地方一方面资金投向出现问题，另一方面贷款成本增加了，相关文件出台可以保证委托贷款协议范本以更合理的方式运作

多位机构人士认为，此次银监会的委托贷款协议范本政策对于降低社会融资成本吔有益处从部分银行人士处了解，委托贷款协议范本的利率往往高于银行直接贷款而为满足利润增长，部分商业银行通过委托贷款协議范本的形式增加企业贷款利率是很常见的做法

中信证券认为，《办法》可减少银行通过委托贷款协议范本形式增加贷款利率的可能性同时增加表内信贷投放，降低正常贷款利率减少信贷链条长度，而防止信贷资金进入股市挤占实体经济资金，从而降低市场利率

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