为什么同样监管下，不同对保险公司监管的产品责任

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2018-06-28 17:57 标签： 对保险公司监管

小鼎的保险代理人朋友在展业过程中不时要对比产品，给客户做方案也常会讨论为什么不同对保险公司监管的保险费率和保险责任差别会这么大？

这个问题挺有意思嘚它其实跟监管部门政策有着直接关系，待小鼎来慢慢梳理

在1999年6月10日保监会《关于调整寿险保单预定利率的紧急通知 保监发[1999]93号 》文中，将寿险保单（包括含预定利率因素的长期健康险保单下同）的预定利率调整为不超过年复利">


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保险索赔必须在索赔时效内提出超过时效，被保险人或受益人不向保险人提出索赔不提供必要单证和不领取保险金，视为放弃权利险种不同，时效也不同人寿保險的索赔时效一般为5 年；其他保险的索赔时效一般为 2 年。 ??????????? 索赔时效应当从被保险人或受益人知道保险事故发生之日算起保险事故发生后，投保人、保险人或受益人首先要立即止险报案然后提出索赔请求。 第六节 国际保险市场的监管 保险监管,通常是指国家保险监管部门依據国家的法律、法规,对保险机构及其活动进行强制性的监督与管理就监管体系来讲,国家对保险机构的监管是最高层次的刚性监督形式。 保险监管、行业自律和企业自控存在一定的关系保险监管是政府为保护被保险人的合法利益对保险业依法监管管理的行为；行业自律是茬国家法律允许的条件下保险企业组织的保险行业协会制定同业公约和章程以相互约束、维护保险行业整理利益的行为；企业内控则是保險企业在国家法律和行业规定允许的范围内为维护本企业利益而采取的行为。 一 保险监管目标 1 维护被保险人的合法权益 2 维护公平竞争的市場秩序 维护保险体系的整体安全与稳定 促进保险业的健康发展 二 保险监管机构 保险监管机构是依法履行保险监管职责的行政机构,即所谓的監管主体,它一般由财政部,商业部,工商业部或司法等政府部门来承担. 经国务院批准,1998年11月18日中国保险监督管理委员会在北京成立根据国务院規定,中国保监会是中国商业保险的主管部门,为国务院直属事业单位,根据国务院授权履行行政监管职能,依照法律、法规集中统一监管保险市場。 保险监管方式 非现场监控与公开信息披露 现场检查 四 保险监管内容 保险监管内容的基本内容包括保险组织的监管、保险经营的监管、保险财务的监管和保险中介人的监管四个方面? 　　（一）市场准入和退出的监管　　1．保险组织形式 　　保险组织是依法设立、登记，并以经营保险为业的机构我国保险组织的形式为国有独资公司、股份有限公司和其他形式。　　 2．对保险公司监管的市场准入 　　對保险公司监管的设立条件：　　（1）有符合本法和公司法规定的章程。?　　（2）有符合本法规定的注册资本最低限额?　　（3）有匼格的高级管理人员。　　（4）有健全的组织机构和管理制度　　（5）有符合要求的营业场所和与业务有关的其他设施。?　　对保险公司监管的设立程序：　　设立对保险公司监管的一般程序为：筹建和开业两个阶段　　 3．对保险公司监管的变更　　保险组织的变更包括保险组织的合并、分立、组织形式的变更及其他事项变更。 4．对保险公司监管的终止　　对保险公司监管的终止分为对保险公司监管嘚解散、撤销和破产三种形式 （二）保险经营的监管 ?　　1．保险经营的业务范围。对保险公司监管的业务范围分为财产保险业务和人身保险业务两大类财产保险包括财产损失保险、责任保险、信用保险等保险业务；人身保险包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险等保险业务。?　　2．保险费率与保险条款的监管　　3．保险人恶性竞争行为的禁止。　　4．再保险经营与本国民族保险业的保护　　5．承保责任限额的规定。为了保证对保险公司监管的偿付能力有必要通过对保险公司监管业务量的限制控制其责任限额，从而分散风险稳定经营。 （三）保险财务的监管 ?　最低偿付能力的监管: 　1 偿付能力的含义 2 偿付能力监管的基本内容 1 偿付能力的含义 对保险公司监管嘚偿付能力是指对保险公司监管的赔偿或给付的能 力 对保险公司监管应具有与其业务规模相适应的最低偿付能力 具有足够的偿付能力，對保险公司监管就可以保证在发生保 险事故时有足够的资金向被保险人支付赔款或给付保险金使被保险人得到保险保障。 国家保险监管機关依法对对保险公司监管的偿付能力进行监 管也是为了保证对保险公司监管稳健经营，维护被保险人 的利益 2 偿付能力监管的基本内嫆 对保险公司监管应当根据保障被保险人利益、保证偿付能力的原则，稳健经营确保实际偿付能力额度随时不低于应具备的最低偿付能仂额度。 实际偿付能力额度 对保险公司监管实际偿付能力额度等于认可资产减去认可负债的差额 对保险公司监管的认可资产是指保险监管机构对对保险公司监管进行偿付能力考核时，按照一定的标准予以认可纳入偿付能力额度计算的资产。 对保险公司监管的认可负债是指保险监管机构对对保险公司监管进行偿付能力考核时按照一定的标准予以认可，纳入偿付能力额度计算的负债 中国保监会为评估偿付能力制定的编报规则，是对保险公司监管编报认可资产表、认可负债表和计算偿付能力额度的唯一标准不受会计制度、财务制度等其怹部门规定的影

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