让央行垂涎已久的数字货币究竟是什么“黑科技”？让央行垂涎已久的数字货币究竟是什么“黑科技”？道博财经百家号央行行长周小川日前在出席博鳌亚洲论坛2017年年会时表示，直升机撒钱是和通货紧缩密切相关的。在经济处于通缩时，央行的工具箱中还包括负利率政策，但现实中负利率政策往往效果有限，这是因为相较存银行，人们会选择持有现金。他表示，如果发行了数字货币，使得流通中现金的数量大幅减少，人们的钱都在账户中。在这样的条件中，负利率就可以在刺激经济和消费方面发挥更大的作用。那么，让央行垂涎已久的数字货币究竟是什么呢？数字货币有啥好处？央行又为此做了哪些准备？数字货币到底是什么？对于很多人而言，数字货币的概念云里雾里，也容易将数字货币与电子货币、虚拟货币混淆。其实，从广义来看，数字货币包含的方面比较广阔，包括电子货币、虚拟货币和法定数字货币。通俗点说，现在的电子货币、各种转账，账面上的那些数字，本质上还只是一种现有法定货币的信息化过程，只是支付工具，还不能称作严格意义上的数字货币。数字货币作为法定货币必须由央行来发行，其本身就是货币而不仅仅是支付工具。简单地说，数字货币，就是你掌握的那串密码、那张证书。OKCoin币行副总裁段新星表示，电子货币是法币的电子化，包括我们常见的银行卡、网银、电子现金等；还有近年来发展起来的第三方支付，如支付宝等。“这些电子货币无论其形态如何，通过哪些机构流通，其最初的源头都是中央银行发行的法币。”他表示，与电子货币一样，虚拟货币也是无形的，两者之间最重要的区别就是发行者的不同。虚拟货币是非法币的电子化，其最初的发行者并不是央行。比如游戏币等，这类虚拟货币主要限于特定的虚拟环境里流通；再比如比特币，就是通过区块链技术，较好地解决了去中心化、去信任的问题，实现了全球流通，在世界范围内受到追捧。也就是说，虚拟货币只能在网络中封闭流通，而数字货币是可以被用于真实的商品和服务交易，但只有国家发行的数字货币才是法定数字货币，比特币是非法定数字货币。而对于法定数字货币，目前国际尚无统一定义。央行科技司副司长兼数字货币研究所筹备组组长姚前认为，央行研究发行的数字货币是指数字化人民币，从各国方案看属于法定加密数字货币，其本身是货币而不仅仅是支付工具。而与之对应，虚拟货币也称为非法定数字货币。数字货币有啥好处？数字货币有啥好处？中国银行前行长、中国互联网金融协会区块链工作组组长李礼辉认为，如果央行可以成功发行数字货币，一是可以实现更快的、点对点的交易，二是可以保存完整、不可更改的、可追踪的信息。理论上还可以节约交易成本、货币流通成本。而且央行可以更加准确地监测每时每刻的货币流通总量，这对于宏观货币管理有好处。可以对资金流动信息进行全面监测，还可以更好监控洗钱以其他犯罪行为。李礼辉透露，数字货币真正投入应用取决于区块链这样的底层技术取得的突破性的进展，只要这个问题解决了，可能三到五年的时间，应该是可以看到数字货币的应用。数字货币可以减少金钱犯罪。数字货币，相当于给每一张钱一个“身份证编号”，一张钞票对应一组数字，这组数字如同我们的身份证一样，是有加密标示的，能够轻易验证真伪。而且，数字货币在流通中的每一个环节都会被记录，从谁的手里到了谁的手里，用于支付了什么东西。首先就能够有效的抑制洗钱犯罪，真正让每一分钱究竟是怎么来的，都说清楚了。其次，还能有效抑制贪污、渎职等犯罪行为，数字货币成为了阻碍权力寻租的高墙铁网。最后，暴力抢夺、盗窃等行为都会得到抑制。拿了钱就可能找到你，偷、强的人自然会减少。而且，数字货币在流通中记录了大家的消费行为，不仅为央行制定货币政策提供了强有利的依据，还能为商家服务大众提供信息来源。央行一直在准备央行其实已经在数字货币领域深耕数年：2014 年，央行成立发行法定数字货币的专门研究小组，开始论证其可能性；2015 年，开始对数字货币发行和业务的运行框架、数字货币的关键技术等进一步深入研究，发行法定数字货币的原型方案也经过了两轮修订；2016 年 1 月，央行召开数字货币研讨会，进一步明确了发行数字货币的战略目标；2016 年 11 月，央行下设的印制科学研究所计划招聘专业人员进行数字货币研发工作，开始筹备数字货币研究所，而身为央行科技司副司长的姚前，也被任命为央行数字货币研究所筹备组组长。无纸币时代即将到来？目前，全球已经有不少国家开启了逐渐消除纸币的进程。委内瑞拉去年12月中旬宣布废除最大面额纸币100玻利瓦尔的使用，这种纸币占据该国现金流通量的77%。澳大利亚也表示，考虑废除100澳元纸钞，并限制现金支付交易，用来控制灰色经济。韩国之前已经计划，完全消除纸币，第一步是到2020年废除小零钱。另外，挪威也呼吁构建无现金社会。安信证券研究中心研究院胡又文曾表示，正如互联网以其数字化特征引发了第四次工业革命一样，央行的数字货币也必将给金融行业带来格局式的改变。尽管用数字货币替代实体货币是最终目标，但考虑到中国的复杂国情，央行表示目前尚无发行的具体时间表。在较长的一段时间内，数字货币将和纸币并存流通。不过可以想象到的是，未来你可能不会再体验“数钱数到手软”，但却能真正实现“无钱包走天下”。本文由百家号作者上传并发布，百家号仅提供信息发布平台。文章仅代表作者个人观点，不代表百度立场。未经作者许可，不得转载。道博财经百家号最近更新：简介:与股民朋友分享价值投资理念与方法作者最新文章相关文章关闭电子现金圈存_中华文本库
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你可能喜欢什么是电子现金？什么是电子钱包？_百度知道
什么是电子现金？什么是电子钱包？
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电子钱包有两种概念：一是纯粹的软件，主要用于网上消费、帐户管理， 这类软件通常与银行账户或银行卡账户是连接在一起的。二是小额支付的智能储值卡，持卡人预先在卡中存入一定的金额，交易时直接从储值帐户中扣除交易金额。电子钱包是顾客在电子商务购物活动中常用的一种支付工具，是在小额购物或购买小商品时常用的新式钱包。使用电子钱包购物，通常需要在电子钱包服务系统中进行。电子商务活动中的电子钱包的软件通常都是免费提供的，可以直接使用与自己银行帐号相连接的电子商务系统服务器上的电子钱包软件，也可以从Internet上调出来，采用各种保密方式利用Internet上的电子钱包软件。目前世界上有VISAcash和Mondex两大电子钱包服务系统，其他电子钱包服务系统还有MasterCardcash、EuroPay的Clip和比利时的Proton等.使用电子钱包的顾客通常在银行里都是有帐户的。在使用电子钱包时，将有关的应用软件安装到电子商务服务器上，利用电子钱包服务系统就可以把自己的各种电子货币或电子金融卡上的数据输入进去。在发生收付款时，如果顾客要用电子信用卡付款，例如用Visa卡或者MasterCard卡等收付款时，顾客只要单击一下相应项目（或相应图标）即可完成，人们常将这种电子支付方式称为单击式或电击式支付方式。在电子钱包内只能完全装电子货币，即装入电子现金、电子零钱、安全零钱、电子信用卡、在线货币、数字货币等。这些电子支付工具都可以支持单击式支付方式。在电子商务服务系统中设有电子货币和电子钱包的功能管理模块，称为电子钱包管理器，顾客可以用它来改变保密口令或保密方式，用它来查看自己银行帐号上的收付往来的电子货币帐目、清单和数据。电子商务服务系统中还有电子交易记录器，顾客通过查询记录器，可以了解自己都买了些什么物品，购买了多少，也可以把查询结果打印出来。虽然，电子钱包的使用往往从一个集中的城市或行业开始，但如果不同行业和地区都发展自己的电子钱包，通用就成了一个重要问题。统一标准带来的通用效果使得不同的电子钱包受理终端可以低成本共享，这是电子钱包跨行业、跨地区发展的重要前提。 就我国而言，人民银行的金融 IC 卡标准，制定了我国的电子钱包和电子存折的标准，这为我国的统一的电子钱包发展打下了基础。目前该标准没有制定非接触式的标准，也就是说该标准还不能进入电子钱包最大的应用领域——交通，因此还需要进一步完善。我国目前的电子钱包大致分两大类：由行业卡演变而成的行业电子钱包（或准电子钱包）和银行发行的通用电子钱包。由于历史和现有体制的原因，公交行业是行业卡最发达的领域，也是行业电子钱包的摇篮。目前国内各个大中型城市都在实施公交卡项目，标准、实施方法都是不一样的。、上海、广州的公交卡行业发展比较迅速，主要原因是人口基数比较大，其交易量和沉淀资金能够给项目带来比较丰厚的盈利。据不完全统计上海目前发行的公交“一卡通”共计 700 多万张，广州“羊城通”发行量目前已达 200 多万张，两个城市的交通卡总量已经超过 1000 万张，此外，由于交通卡尤其是跨行业应用的交通卡涉及城市信息化管理的形象和市民的切身利益，政府通常有一定的推动热情。北京、武汉、南京、济南等大城市及中小城市也都在不同程度地推行公交卡，就连无锡、苏州这样的小型城市也在积极与上海实现“城际通”（即“一卡通”的跨城市通用）。可见公交一卡通的发展趋势良好。另一种可与公交卡媲美的行业电子钱包是各地发行的餐饮卡和用于超市、百货商店购物的商业卡，这种类型的卡一般都是公款消费，或者是公司给员工的福利，在市场营销上有着其他行业卡所无法企及的特殊优势。在国外，通用的电子钱包是纳入金融机构监管的，而我国缺乏电子钱包相应的法律规范。因此各种行业卡进入小额支付领域，成为通用电子钱包还无规可循，只能采取逐步渗透的方式。上海的公交一卡通曾用于支付水费、电费、燃气费等，而且还能在部分超市用于购物。餐饮卡、商业卡基本上也是如此。除行业卡之外，各家银行根据人民银行的金融 IC 卡规范发行的 IC 卡基本上都是符合 PBOC 标准的通用电子钱包。如北京的牡丹交通卡、中行的石化加油卡等等。尽管银行电子钱包从九十年代开始出现了，但是在实际应用中，却没有得到普遍推广。迄今为止，纯粹的银行电子钱包（不包括联名卡）发行量只有 200 多万张。从商业银行的整体收益考虑，电子钱包和借记卡一样，可以吸收存款，而且不用付息，不占用银行后台系统、通讯资源，是收益较大的卡种。但是，电子钱包的推广仍存在一定的困难。首先，中国和美国一样，通信成本大大低于欧洲，电子钱包离线交易在成本上的优势就显的微不足道。在银行借记卡和贷记卡可以进入的小额支付领域，电子钱包除了交易速度的优势以外，其他方面乏善可陈。其次，目前对交易速度要求比较高的小额支付领域主要有高速公路、停车场、地铁、公交车、出租车以及快餐店等，非接触式卡片比较实用，而银行电子钱包目前还没有非接触标准，因此在一些小额支付领域的应用受到限制。另外，在营销手段方面，行业卡之所以能够推广的重要原因之一是其能够开具商业发票，集团购买形成储值卡销售的主要渠道，而银行电子钱包不具备这种集团购买的营销渠道。因此，对于纯支付功能的银行电子钱包，各家银行投资很谨慎。当然，出于同业竞争的需要，也有一些行业也开始开放自己的业务平台，充分利用金融电子钱包的支付功能优点，吸引更多的消费者。电子钱包的就用广泛,人们带来好很多方便!!电子现金是一种以数据形式流通的货币。它把现金数值转换成为一系列的加密序列数，通过这些序列数来表示现实中各种金额的币值。用户在开展电子现金业务的银行开设账户，并在账户内存钱后就可以在接受电子现金的商店购物了。当用户拨号迸了互联网网上银行，使用一个口令(Password)和个人识别码(PTN)来验明自身，直接从其账户中下载成包的低额电子“硬币”时，这时候电子现金才起作用。然后，这些电子现金被存放在用户的硬盘当中，直到用户从网上商家进行购买为止。为了保证交易安全，计算机还为每个“硬币”建立随时选择的序号，并把这个号码隐藏在一个加密的信封中，这样就没有人可以搞清是谁提取或使用了这些电子现金。按这种方式购买实际上可以让买主无迹可寻，提倡个人隐私权的人对此很欢迎。总部设在荷兰的Digicash公司是目前唯一一家在商业上提供真正的电子现金系统的公司，数字设备公司(DEC)也紧随其后。Digicash公司于1995年10月就开始在美国圣路易Mark Twain银行试验一种名为CyberrBucks的电子现金系统，目前大约有50家Internet厂商和1000名客户使用这种电子现金。据Mark Twain银行的高级副行长兼国际市场主管Frank Trottert称：“第一阶段是零售商业系统，然而真正的潜力在第二阶段，我认为这一阶段将形成一个全球性的面向商业的支付网络。”他还说，用户一直认为电子现金使用起来非常方便。目前使用该系统发布E-Cash的银行有10多家，包括Mark Twain、Eunet Deutsche、Advance等世界著名银行。IBM公司的Mini-pay系统提供了另一种E-Cash模式，该产品使用RSA公司密匙数字签名，交易各方的身份认证是通过证书来完成的，电子货币的证书当天有效，该产品主要用于网上的小额交易。
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来源：中证网-中国证券报
原标题 [央行启动金融IC卡电子现金跨行圈存试点]
中国证券报记者从中国人民银行了解到，按照国家促进信息消费、推进金融IC卡在公共服务领域应用的要求，央行于近期在全国启动了金融IC卡电子现金跨行圈存试点工作。　　央行称，目前由于具备电子现金圈存功能的终端较少，且商业银行的ATM和POS等终端尚不能实现跨行圈存，使持卡人不能方便地实现电子现金充值。为此，央行针对这一状况，协调各商业银行形成共识，并组织各商业银行研究制定了此项试点工作方案，旨在进一步整合银行资源、便利民生，为持卡人提供更便捷的金融服务。　　央行表示，本次试点工作按急用先行的原则，首先选择在上海、成都、贵阳、长沙、宁波等五个金融IC卡电子现金使用较普遍的城市开展，同时遵照先易后难、循序渐进的思路，先期在ATM等自助终端实现接触式电子现金跨行圈存，后续将逐步扩大终端范围，并计划于2013年9月开始在全国推广。(任晓)
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