宝付第三方支付体系研究的技术水平和风控体系怎么样？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2018-06-20 16:46 标签： 中国支付体系发展报告
上海宝付不断完善、升级、创新风控体系
上海宝付不断完善、升级、创新风控体系！随着金融行业的快速发展，在发展过程中也随之出现了一些问题，国家开始把防范金融风险放到更重要的位置。
在新常态、新监管、新模式下，金融机构如何做好风险防范工作，保障金融安全?国内领先的第三方支付公司，漫道金服旗下子公司宝付认为只有严守风控底线，不断创新升级风控体系，才能有效防范、降低金融风险。为此，宝付自成立以来，一直将风控安全放在首位。作为上海市支付清算协会理事单位及上海市互联网金融行业协会会员单位，宝付积极拥抱监管，不管是在业务拓展还是产品创新上，都做到不触碰监管红线，依法合规经营。
在支付风险控制和支付安全方面，宝付投入大量精力，运用数据加密、安全认证、商户安全管理、实时交易监控、黑名单管理、反欺诈系统、反洗钱控制等风控技术手段，建立事前、事中、事后全流程风险控制机制，形成动态、立体化的风险管理模式。目前宝付的风控体系通过了十余项国内外权威机构安全认证，并与国际知名的第三方风控机构达成合作，全方位保障每一笔支付交易的安全。
同时，宝付积极配合监管部门，执行各项风险管理通知或规定。例如在开户管理和对可疑交易报告后续控制措施上，宝付及时加强账户管理，完善三反体系，高度配合预防、打击洗钱活动，开展反洗钱宣传等。另外，宝付也从用户出发，向广大金融消费者普及金融安全知识，加强用户的金融风险防范意识。
在金融强监管背景下，宝付牢记“防控金融风险”使命，不断完善、升级、创新风控体系。2017年度，宝付分别荣获了“2017年度中国金融安全技术创新奖”和“2017年度上海金融信息行业行业贡献奖“，证实了自身的风控实力。未来，宝付仍将持续提升风险控制能力，坚定不移打好防范金融风险的攻击战。
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今日搜狐热点支付宝等大型支付系统交易额巨大，后台系统是如何对账和风控的呢？ - 知乎<strong class="NumberBoard-itemValue" title="被浏览<strong class="NumberBoard-itemValue" title="0,770分享邀请回答19521 条评论分享收藏感谢收起tiaobao.com的网址，打开后和淘宝页面一摸一样，上当客户直接付款给假冒网站主。第一种情况风控系统是可以通过规则进行简单判定的，虽然有误杀，但不会多。通常使用的规则是判断提交订单的IP地址和银行实际支付完成的IP地址是否一致，如果不一致，则判断为钓鱼网站风险交易，进入待确认订单。但第二种情况，亲爹亲娘了，支付公司真的没办法。当然遇到客户投诉后可能会事后补救，但交易是无法阻止了。2.盗卡组织利用盗卡进行交易大家都知道，信用卡信息是不能随便公布给别人的，国内大多信用卡虽然都设置了密码，但银行仍然会开放无磁无密支付接口给到商户进行快速支付之用。所谓无磁无密，就是不需要磁道信息，不需要密码就可以进行支付的通道。只需要获取到客户的CVV，有效期，卡号三个核心信息，而这三个信息是在卡上直接有的，所以大家不要随便把卡交给别人哦~碰到类似的这种交易，风控系统就不会像钓鱼网站这样简单判断了。过去我们所有的历史交易，都会存库，不仅会存支付相关信息，更会利用网页上的控件（对，恶心的activex或者目前用的比较多的flash控件）抓取支付者的硬件信息，存储在数据库中。当一笔交易信息带着能够搜集到的硬件信息一同提交给风控系统时，风控系统会进行多种规则判定。例如：当天该卡是否交易超过3次当天该IP是否交易超过3次该主机CPU的序列号是否在黑名单之列等等等等，一批规则跑完后，风控系统会给该交易进行加权评分，标示其风险系数，然后根据评分给出处理结果。通过硬件信息采集以及历史交易记录回溯，我们可以建立很多交易风控规则来进行监控。所以规则样式的好坏，规则系数的调整，就是非常重要的用以区别风控系统档次高低的标准。例如，我听说著名的风控厂商RED，有一个“神经网络”机制，灰常牛逼。其中有一个规则我到现在还记忆犹新：某人早上八点在加利福尼亚进行了信用卡支付，到了下午一点，他在东亚某小国家发起了信用卡支付申请。系统判断两者距离过长，不是短短5小时内能够到达的，故判定交易无效，支付请求拒绝。规则非常重要，当然，数据也一样重要。我们不仅需要从自己的历史记录中整合数据，同时还要联合卡组织、银行、风控机构，购买他们的数据和风控服务用来增加自己的风控实力。SO，风控是一个不断积累数据、分析数据、运营数据、积累数据的循环过程。好的风控规则和参数，需要经过无数次的规则修改和调整，是一个漫长的过程。不知道大家做互联网，有没有利用GA做过AB测试，同样的，风控系统也需要反复地做类似AB测试的实验，以保证理论和实际的匹配。最后给大家说一个小小的概念：所谓风控，是指风险控制，不是风险杜绝。风控的目标一定不是把所有风险全部杜绝。合理的风控，目标一定是：利润最大化，而不是风险最小化过于严格的风控规则，反而会伤害公司利益（看看销售和风控经常打架就知道了）不光是交易的风控，我们日常制定规则，法规，公司流程，也一定要秉着这个出发点进行规划。以上，基本上差不多了，有问题大家随时留言评论我。谢谢大家原谅我的傲娇，给我点了那么多票赞同，受之有愧。最近（2013年7月）回头看了一下这个答案，感觉有一些描述不够精确，有一些语言不够精炼，思考着是不是重构一下这个答案……2.7K56 条评论分享收藏感谢收起上海宝付提升风控体系为用户提供安全保障【宝付支付吧】_百度贴吧
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上海宝付提升风控体系为用户提供安全保障
　　上海宝付提升风控体系为用户提供安全保障。近年来，随着互联网支付的快速发展，以及第三方支付市场的日益庞大，互联网支付在给人们带来便捷服务的同时，也滋生了一些不法分子开立、买卖银行账户和支付账户，继而实施电信诈骗、非法集资、逃税骗税、贪污受贿、洗钱等违法犯罪活动的乱象。　　　　为了国家的金融稳定性，打击违法犯罪，央行加强监管力度，于2016年底下发《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，将第三方支付机构纳入反洗钱监管范围;之后在2017年多次出台文件，将反洗钱工作提升到国家层面，并对第三方支付机构提出更为严格的反洗钱要求;2018年1月央行再发301号文，表明今年反洗钱监管仍将是一大重点。　　　　完善反洗钱、反恐怖融资、反逃税监管体制，是建设中国特色社会主义法治体系和现代金融体系的重要内容。支付机构在发展业务的同时，也须认真履行反洗钱、反恐怖融资、反逃税监管体制的义务，为现代金融法治建设贡献力量。为此，漫道金服旗下子公司宝付，作为国内领先的第三方支付公司，一直高度重视反洗钱工作，将反洗钱合规风险放在首要地位，积极配合监管部门，贯彻反洗钱监管要求，把反洗钱工作一一落到实处：　　　　在提升内部反洗钱意识上，宝付多次组织员工、高管学习反洗钱工作制度和监管要求，在提高反洗钱人员业务素质和履职能力的同时，形成了全员反洗钱合规氛围;在风控体系上，宝付运用ASF反欺诈系统、反洗钱侦测系统、实时交易监控、实时黑名单更新管理等系统，对异常行为进行快速侦测并作出反馈;在反欺诈管理上，宝付拥有专业的反欺诈团队，从事前准入、事中监控、事后处理各个维度提供反欺诈服务，每个节点均有专人负责相关风险控制事宜，保障商户及用户的交易安全;在外部宣传上，宝付通过有效的宣传活动，向用户及时提示风险，增强用户的洗钱风险防范能力。　　　　反洗钱工作任重而道远。在今后的工作中，宝付将牢记第三方支付机构的责任和义务，持续深化反洗钱工作，进一步提高反洗钱工作的合规性和有效性，严防反洗钱重大风险事件发生，为公司的健康发展提供有力的合规保障，为维护金融安全做出应有的贡献!　　　　
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宝付支付在控制风险方面怎么样？
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在不断升级支付系统、完善交易体系，坚持全流程风险管理理念，从安全认证、客户准入、黑名单管理、交易实时监控等多个关键环节提高风险控制能力。
采纳率：40%
挺好的 基本没有出过什么错。
用了国 际 领 先的应用服物器和安 全 防 护系统，风险管 理 模 式也可以。
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宝付支付的风险控制怎么样，安 全吗？
宝付支付的风险控制怎么样，安 全吗？
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宝付支付对安全还是比较重视的，投入的精力也比较大，所以安全还可以，最近几年发展势头不错。~~
采纳率：25%
个人感觉宝付的风险控制还可以，各类认证也不少，说的过去。
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