卡牛：信用卡，懒人不必“随手记”_第一财经
卡牛：信用卡，懒人不必“随手记”
第一财经周刊唐晚霞 胡可 13:17
对手里信用卡你最头疼的问题是什么？当消费变成刷卡和网购快捷支付以后，对一笔笔开支数字没有概念；总被每个月的账单数字惊吓，不知道钱花到了哪些地方；记不住各张卡的账单日、免息期和最优还款策略……随手科技CEO谷风觉得这些难题的核心其实是“人与钱”的关系，“对于信用卡，难点不是还款提醒、以什么方式还款，根本困扰还是不清楚个人负债情况。”他对《第一财经周刊》说。
随手科技从这个核心困扰出发，在去年9月份推出一款全自动信用卡管理类应用—卡牛信用卡助手，通过对银行发出的消费短信或账单邮件进行识别，并自动分类记账，以实现对信用卡消费即时监控与查询。也就是刷卡的同时，让用户也自动完成了记账这件事。
比如对于苹果手机用户来说，登录卡牛时无需注册或手动输入卡片信息，而是输入接收信用卡账单的邮箱地址和密码，等待70秒左右，即可根据账单邮件自动解析出每张信用卡基本信息和使用情况。它目前主要提供两大类功能：消费分析和用卡助手。消费分析中除有当期消费、本期应还款和每月总消费的流水明细，特色在于还能把每笔消费自动归为日用品、餐饮等记账项目得出消费报表，不动手记账也可以清晰看到各类支出占比。而通过用卡助手则可以直接进行短信银行、电话银行的沟通，以及获得附近网点、免息期等信息。
这不是随手科技的第一次尝试，这家公司在2010年推出个人理财记账应用随手记，目前它仍在App Store财务类应用付费榜首位。而依托随手记的用户基础，卡牛上线1年多以来，用户数量已经达到2000万，日活跃用户60多万。在创办随手记之前，谷风在金蝶集团做开发工程师和事业部主管。技术出身的他原本对财务毫无兴趣，但工作中要求“工程师+会计师”结合，他才逐步了解了一些财务知识。直到2005年，他留意到身边个人财务状况的复杂化趋势，出现了购车、买房、股票、基金、外汇等多种消费和投资形式，这意味着个人财务管理工具的市场需求。
“个人财务领域可以看做是企业财务领域的低端”， 2010年他正式创业，随后推出记账软件随手记。谷风认为，人在财务上的最大困扰是“不清楚”，与之相应的最核心需求就是财务整理工具。所以，这家公司推出了随手记。虽然这款产品成绩不错，谷风还是留意到目标客户群的遗落：随手记是主动的、全面式记账，但还有一类“懒人”压根没有主动记账习惯，他们同样有财务梳理的需求，但不会使用随手记。
2010年年初，短信账单自动读取功能开始在业内出现，谷风当时觉得个人在用记账软件时，是一个主动整理的情绪，如果突然插一个自动短信进来，客户体验上反倒会打乱，到2011年年底，已经有团队专门做银行短信收集和模板分析。这时，谷风认为时机已经成熟，对于“懒人”来说，自动解析他们的消费账单，自动分类记账的方法，甚至比随手记更便捷。
2012年8月，卡牛项目成立，延续了随手记的核心团队。此时比最早的信用卡管理应用已经晚了半年左右，所以在融资时投资人最大的担心是还能不能有竞争力。谷风最初的想法是让客户把账单转到公司指定邮箱中来再进一步解析，但很明显这种不连贯的用户体验不能过关。而对于是不是要找用户拿邮箱密码后直接搜索解析，因为隐私的问题，谷风也比较犹豫。
而短信账单没有这个问题，可以直接在本机上进行，所以卡牛Android版本手机短信自动记账就率先上线。不过，卡牛最开始拦截短信不稳定的问题也让谷风头疼不已，最终通过找来很多种手机型号进行适配，才得以解决。而随手科技前期人力和时间的投入有了明显效果，到卡牛立项后，所有重点大行的短信模板都有一一对应，而小银行则有模糊匹配系统。据其官方说法，到目前短信账单支持178家银行，1000多种短信格式，成为它的优势之一。而在与银行合作上，随手科技也得益于金蝶企业级财务与银行原本的合作资源，“有一些关系好的银行直接将模板提供给我们，很多地方小行没有关系也很难沟通。”谷风说。
由于iOS系统的限制，无法读取用户短信，2013年1月上线的卡牛iPhone版只能通过邮件账单自动解析。而对于邮件账单的安全与隐私问题，他考虑到，此时在用户接受度上已经可行，像普遍使用的邮件工具Foxmail，同样需要提供邮箱密码；其次，是公司做好内部监控机制，采用分离机制，只有1人拥有数据管理权限。
而在账单解析分类上，卡牛推出云端自学习系统，即对某一类消费应该分在哪个类别，是可以修改的，当修改次数到一定数量系统就会自动学习修改。这是它的核心技术，区别于市场上其他的管理应用。至于还款方式，谷风觉得这种功能不是关键，目前大部分信用卡用户都有固定的还款渠道，30%还直接绑定了银行卡还款。卡牛后期也会考虑添加，但不会是重点。
目前卡牛能够支持50多家银行、200多种邮件账单的分析。但邮件自动解析的准确率和稳定性始终是挑战。为弥补iOS版本只能等月度账单分类的滞后性，团队今年6月推出每日账单功能，即在银行申请每日账单功能以后，用户可以在应用内及时收到昨日刷卡消费信息，并标明“未出账”，以及时掌握当月刷卡情况。
这种曲线解决的办法并不轻松，目前只支持少数几家银行，而且每天解析和推送要求更高，需要更多资源和时间。而要让用户在安全性上接受这种全自动模式仍然是难题，谷风觉得让用户放心和信任还要靠时间来证明。“其实邮件扫描技术要同时保证用户体验，即等待时间要尽量短，所以扫描是通过白名单进行，第一步是找到适当的发件人即银行，第二步是找到适当的标题，第三步还要解析账单，所以不是标准发件人的邮件系统根本就不会花多余时间处理。”谷风解释。
目前卡牛是免费应用，还没有收入。而这家公司已经获得了红杉资本1000万美元的投资。谷风想做的也不只是理财应用，他的目标是先做好平台：个人整理清楚财务是为了下一步金融决策，可以进一步提供标准产品，如它最近已经在与中信银行“信金宝”消费信贷产品探讨下一步合作的方案。而当客户达到一定规模，不排除将来金融创新下贴身定制产品的可能性。
编辑：群硕系统
还没有账号卡牛信用卡管家上线最快“个人征信查询”功能
稿源：莆田网
日前，随手科技旗下的卡牛信用卡管家宣布正式上线&个人征信查询&功能，网民只需登录卡牛最新版点击&金融服务&即可进入个人征信查询界面，最快可在三分钟内搞定注册和身份验证。&
据悉，卡牛团队在功能开发上不仅优化了注册流程，UI界面设计也颇为巧妙，对信用报告进行了分级分类展示处理。在卡牛上进行个人征信查询流畅稳定，用户体验和查询速度均领先其他理财APP。
卡牛调查：近三分之一信用卡用户曾逾期
互联网金融的飞速发展令个人信用记录越来越受重视。互联网征信日益流行，越来越多的信贷产品使用互联网征信体系提高风控、拓展业务，也有越来越多的人使用互联网金融管理财务，获得贷款。
很多人可能都对个人征信不甚了解，但是在日常生活，凡是与钱息息相关的食物，稍有不慎就有可能造成&信用污点&，甚至出现被别人冒用身份办理信用卡产生欠费记录而毫不知情的情况。
据卡牛信用卡社区早前对用户发起的调查显示，近三分之一的信用卡用户曾有逾期还款的情况。而一般的商业银行对个人信用都以信用卡连续三次逾期或逾期6次或以上，来作为个人是否有不良信用记录的节点。因此对于有贷款需求的网民和信用卡用户而言，查询信用记录是一种刚需。&&&
该调查显示，参与调研用户中,超过70%拥有2张及以上的信用卡，其中45%的用户表示拥有三张或以上的信用卡。信用卡持卡用户拥有强烈的理财意识和贷款需求，有比较高的资金需求，上线征信查询功能将为卡牛用户带来完善的金融服务体验。
三分钟搞定验证&用户体验流畅稳定
据悉，网民只需登录卡牛最新版点击&金融服务&即可进入个人征信查询界面，最快可在三分钟内完全注册和问题验证流程。卡牛的个人征信查询数据来源于中国人民银行征信中心，网民可以在卡牛提供的个人信用报告中，查看信用卡记录、贷款记录、公共记录以及查询记录等信息。
为了提高用户体验，卡牛团队在功能开发上不仅优化了注册流程，UI界面设计也颇为巧妙，对信用报告进行了分级分类展示处理。在卡牛上进行个人征信查询流畅稳定，用户体验和查询速度均领先其他理财APP。
在注册流程上，卡牛免去了非必填选项，并在此基础上增加了确认密码选项，避免用户出现注册完成后忘记密码的情况。同时，在填写验证码等流程上，卡牛的验证准确率高，注册流程稳定、流畅。
在问题验证和信用报告展示页面，卡牛注重交互体验，UI界面布局设计合理，从报告编号、个人信息到信用记录详情，均分类分级清晰展示，信用状况一目了然。
据随手科技透露，卡牛将陆续推出更多与征信相关的创新功能体验，如&&PDF导出征信报告&以及&分享我的征信&功能，用户通过卡牛查询个人信用报告后，可分享到朋友圈等社交平台与好友&pk&信用评分。
卡牛此次上线&个人征信&查询功能，实现了从信用卡申请、信用卡管理、信用卡还款、信用记录查询和在线贷款一站式信用卡管理服务。
支招：每半年查询一次信用记录
大多数市民除非与银行发生业务，否则都不会主动去查询个人征信记录。但是随手科技理财专家William&Zhou表示：信用不良记录需5年之后才能消除，因此市民应该至少半年查一次个人征信记录及时发现问题，避免在办理相关金融业务的时候遇到困难。
如果出现了不良信用记录，William&Zhou提醒，市民不应采取注销信用卡的方式来解决，应该继续正常使用并按时还款，不再出现新的逾期等问题，这样新的良好信用记录会覆盖掉旧的不良记录。
据悉，如果对征信记录有异议，征信中心和商业银行有完善的异议处理流程，市民可以按照流程及早更正。
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本网页浏览已超过3分钟，点击关闭或灰色背景，即可回到网页让用户决定产品排名 卡牛上线“贷款评价”功能
继对多款贷款产品进行优化升级后，卡牛信用卡管家近日将上线“贷款评价”功能及“教你贷”栏目，以进一步提升用户在卡牛贷款超市上的贷款体验及贷款审批通过率。
作为国内领先的信用卡管理APP，卡牛信用卡管家一直以提升用户体验为宗旨。据卡牛贷款超市的负责人介绍，卡牛“贷款评价”功能上线后，成功贷款的用户能像网购商城的“买家秀”一样晒出自己的贷款评价。用户在卡牛贷款超市成功贷款后，便可进入评价页面选择星标评价及文字评价，对贷款产品或贷款体验进行点评，评价晒单后还有机会获得现金红包。综合用户的评价后，在贷款产品的下方，将会显示对应的星标及评论数，用户可通过查看评价，进一步了解该贷款产品。
对于此次上线贷款评价功能的目的，卡牛贷款超市的负责人表示：“贷款评价能为有贷款需求的用户提供参考，帮助用户快速选择合适的贷款产品。”事实上，贷款评价功能不仅能帮助借款人快速地了解贷款产品，还能加强各贷款机构之间的竞争关系，倒逼贷款机构进行产品及服务的优化，进而为用户提供更优质的贷款服务。
除了贷款评价外，同样将于近期上线的还有“教你贷”栏目。据悉，卡牛信用卡管家将通过访谈贷款老用户及精选社区贷款攻略的形式为用户推荐最佳的贷款指南，让用户轻松玩转贷款。同时，卡牛信用卡管家将提供各贷款产品的申请教程，帮助用户提高贷款审批成功率。
截至目前，卡牛信用卡管家贷款超市共上线了八款纯在线贷款产品以及十余款普通贷款产品，累计贷款人数超20万，从普通消费贷款到购房买车，满足用户各种生活场景的贷款需求。
据卡牛信用卡管家相关负责人透露，近期卡牛贷款超市将平移至随手科技旗下的另一款记账理财APP---随手记。届时，随手记的用户也可以享受多款贷款产品带来的“随时提现”的极速贷款体验。
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人次申请贷款 255家 银行和金融机构授权合作
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极速贷款 当天到账
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卡牛新出的买买钱包过了
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金卡Ⅰ级, 经验值 2115, 距离下一级还需 1384 经验值
本帖最后由 卡神1025 于
12:27 编辑
我和女朋友同时，她的过了20000，我的拒了。刚操作了提现，显示19日前到账，这个稳不稳？有没有用过的老哥？
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误入深水区 努力上岸中
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信用币1740
楼主最近下了好几十个了吧，每天看你下还是大额的
招商25K；交通20K；工行10K；平安16K；中行9K（待销）；建设10K（待销）
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楼主最近下了好几十个了吧，每天看你下还是大额的
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中信东航白15K（因为有挺高圆梦金和新快线现，所以没打算销卡）
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显示体验名额没有了
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看中你女盆友了
浦发26k. 广发20k. 华夏10k 招商25K
P安ID8k. S电5k
安Y花2k.白T2.来FQ10k
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楼主最近下了好几十个了吧，每天看你下还是大额的
没办法啊，现在拆东墙补西墙
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需要信用卡认证吗
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每次都是你下的大额。我真的信了你的邪
故事接着一个故事这就是我们的人生，而总有一个故事会让我们流泪
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已到账，到账速度还是很快的啊
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打开卡牛找不到，估计又跟以前一样骗资料
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打开卡牛找不到，估计又跟以前一样骗资料
可以去下这个APP 然后我下了之后就开始提交审核了
富贵险中求，这个社会没人关心你钱怎么来的，只是关心你有没有钱
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怎么会找不到
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楼主这几个月撸出了一百多万，我差点就信你了
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会查征信，会电审，问的很详细
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楼主羡慕忌妒恨你啊，全是大额度的，话说这个多久审核
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前天下午申请，昨天下午电审，今天上午通过
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