支付宝众安好医保好医保众安在线

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2018-05-19 15:31 标签： 支付宝众安好医保

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首先，好医保是支付宝和与人保健康和众安保险合作的一款中高端医疗保险，个人无法选择，是支付宝随机分配用户的！

其次，保险公司都是通过保监会审核通过的，都很好，放心吧！

最后，祝你和你的家人拥有一份保障！

原标题：支付宝好医保怎么样？百万医疗险到底怎么选？

越来越多互联网巨头加入了保险销售的大军，对普通的消费者来讲，好处是定制化的产品越来越多，不好的就是选择越来越困难了。

今天深蓝君会在之前文章的基础上，再为大家谈谈百万医疗险的选择，具体内容如下：

  • 百万医疗险那么多，具体如何挑选？

  • 微信新推出的好医保，值得买吗？

  • 2017市场热点百万医疗险对比分析

一、如何挑选百万医疗险？

百万医疗险从诞生到火遍全国也不到2年的时间，目前市场上有几十款产品在售，产品质量参差不齐，很多人花了不少钱，买到的却是不适合自己的产品。

卖房救子、轻松筹等各种信息不断在朋友圈刺激大家的神经，老百姓对高额医疗费用是存在很大焦虑的。那么如何挑选百万医疗险呢，深蓝君建议关注如下几点：

很多产品销售页面会暗示并营造出这款医疗险可以保证续保，有的产品会写出“可续保至终身”，不论销售页面如何暗示，或者销售人员如何口头承诺，希望大家了解这些百万医疗险都不是保证续保的。

保险公司可以通过停售、续保整体加费来降低自己的风险。深蓝君建议大家在选择产品的时候挑选一款续保条件比较好的，我觉得续保条件好至少要满足如下两点：

不会根据个人身体情况变化，或者因为理赔而拒保或者单独调整费率

简单来讲就是，只要购买的时候符合健康告知，后续无论住院了、理赔了、罹患癌症了，保险公司都不会拒绝投保人续保，也不会针对单个人进行费率调整。

而?有的产品看保障还不错，但合同写着续保需要保险公司审核的，竞争力都不大，因为第二年是否能续保的权利已经不在我们消费者手里了。

所以深蓝君会选择在续保时不需要重新健康告知，只要通过短信链接完成付费即可续保的产品。

防坑指南2：免赔额里的学问

随着市场竞争的加剧，很多公司为了抢占市场，打起了百万医疗险一万元免赔额的主意，有的会将免赔额变为5000，或者更加激进地变为 0 免赔。

普通人只会看谁家保额高，实际上在保险开发人员眼中，1万元的免赔额远远比几百万的保额更重要。因为免赔额越低意味着理赔门槛越低，国内80%的医疗险理赔金额是小于3000元的，如果0免赔，那么这款激进的产品亏损的概率极大。表面上是占了保险公司的便宜，实际上这种便宜能占几年，还是一个未知数。

所以深蓝君会选择有1万免赔的产品，因为我们买的百万医疗险是为了应对高额的费用支出，不是只买一年，我不会占保险公司的便宜，我只希望这款产品能保持一定的稳定性，不管我的健康变化，让我在合理的价格续保下去。

常见陷阱3：具体保障的差异

我们知道这些百万医疗险主要是住院医疗责任，有的产品会包含住院前后的门诊保障。对于一些特殊门诊，比如癌症放化疗、靶向疗法等有的产品是没有保障的。另外住院前后门诊天数也有不同，有的前7天后30天，而有的住院前后7天。

对于年度住院天数，有的产品有最高180天的限额，而有的产品是没有住院天数的限额的，虽然180天也足够多了，但是我们也能看到不同产品的差异。

二、近期市场热点医疗险测评：

随着腾讯微信保险服务的上线，支付宝也升级了百万医疗险，原来大病无忧宝用户可以升级为好医保，让我们一起看一下这几款产品到底怎样？

  • 如果身体健康：建议大家重点关注尊享e生2017垫付版，这款产品是国内医疗险的网红产品，不仅销量极大，而且一年多的时间内经受了各种的考验，续保无需健康告知，直接通过短信连接就能完成续保。

  • 如果高危职业：推荐投保腾讯微医保、支付宝好医保，这两款产品绝大部分职业都可以投保，只是限定了极少数极高危职业无法投保，投保结论的确限制比较少。

  • 健康状况有异常：推荐重点考虑众安尊享e生2017、平安e生保，均带智能核保功能；比如乙肝病毒携带，和之前存在生病住院的情况，都是可以通过智能核保有机会承保。

1、腾讯微医保（泰康在线）

这是腾讯和泰康在线共同推出的百万医疗产品，也是腾讯微保平台上线后的第一款产品。

按照百万医疗险“低保费+高保额”的特点，应该能够吸引不少用户的眼球，这也是为什么腾讯第一款产品就选择百万医疗险的原因。

首先我们来看一下这款产品的保障内容：

  • 一般住院医疗同样是300万额度，相比于同类产品的癌症翻倍600万，微医保则是100种重疾翻倍。但以目前的医疗花费情况来看，住院医疗300万应该就足够了。

  • 100种重疾0免赔额，相比癌症0免赔的产品，虽然在大病治疗过程中，1万块作用并不大，不过也算一点加分项。

  • 从医疗费用涵盖范围来看，除了常规的床位费、药品费、膳食费、护理费、检查检验费、治疗费及手术费之外，微医保还涵盖了加床费、ICU床位费、救护车费用及医生费。

微医保也支持全国36个城市的住院垫付，关于垫付服务的具体流程下面我们会有具体的分析。

另外这款产品可投保职业范围宽松，除了几类特殊职业外，其他大部分职业都是可以投保的：

不承保职业：矿产资源作业、水上水下作业、高空作业、电力高压电、森林砍伐，化工、有毒及危险物质生产运输、水上运输，机械设备制造加工操作、金属/合金冶炼，海洋、特种养殖，救灾抢险、消防爆破、缉毒及防暴警察，拳击或足球职业运动员、潜水。

这款产品有几点要注意题：

投保年龄范围18-60岁，如果想为18岁以下，60-65岁以上的老人购买，只能考虑其他产品了。

另外与众安尊享e生、平安e生保相比，微医保是没有智能核保的，如果2你年内有住院或者对健康告知不确定的地方，可能投保的时候会很存在一些纠结和不确定的地方。

2、支付宝好医保（众安保险）

这款产品是支付宝上新上线的百万医疗产品，深蓝君对比了一下，与众安尊享e生至尊版比较相似，只是产品费率上进行了优化。

目前来看这款产品也是比较有竞争力，存在的一个不足是不保门诊手术，深蓝君也查了一下门诊手术的情况：

门诊手术是医院经常做的一种手术，是针对小手术而定，门诊手术是对一般性的病情，不需要住院的手术，做完手术后就可以走人的小手术，简单方便。

例如，脂肪瘤(含皮脂腺囊肿)切除术、乳腺肿物切除术、腱鞘囊肿剥离术、白内障手术治疗(人工晶体植入术)、翼状胬肉切除术(干细胞移植)、宫颈息肉、诊断性刮宫术。

所以不含门诊手术感觉也不是非常大的问题，这款产品和微医保都是没有智能核保的功能，不过健康告知还是比较简单的。同样这款产品的续保和其他的产品同样比较接近，都属于续保条件比较好的。

由于这款产品刚刚上线，目前在支付宝上还没办法看到销量，个人感觉在现在的这个节点上在推出一些新的产品，可能会稍微有一点晚，毕竟整个市场已经有几十款产品在竞争。

同样上面讲到的微医保一样，好医保的职业限制也比较少，如果是从事4类以上职业的朋友，深蓝君建议重点关注一下：

不承保职业：矿工、采石工、采砂工、爆破工、高压电工程设施人员、海洋船员、潜水员、火药炸药制造及处理人、特技演员、驯兽师、防暴警察、特种兵、战地记者。

另外这款产品在页面中至少2次强调可续保终身，这里深蓝君需要提醒一下大家，合同中明确规定，只要产品停售就无法续保的，所以需要大家注意，不要以为买了就能保一辈子。

众安尊享e生上线以来，一直是行业中百万医疗的标杆。无论是保障内容和性价比都很极致，年度住院医疗300万，不限社保用药，罹患癌症保额翻倍至600万，并且0免赔。

深蓝君一直推荐这款产品的核心逻辑是，产品上线一年多已销售数百万份，当参保的健康用户越多，医疗险亏损的概率就越低，所以能继续销售的概率就越高。

一款医疗险是否停售，主要取决于产品是否会亏损。医疗险最好过的日子就是刚推出的1-2年，后续将会有大量的理赔考验产品的稳定性（是否能继续销售），如果没有足够多的用户基础，一些销量小的百万医疗停售将会是必然。

对于销量不大的医疗险，可能几个高额理赔案例，就能吃掉几万单未出险用户的利润。所以对于销量比较小的产品 ，建议谨慎选择。基于这个逻辑，仍热首推尊享e生，这款是市场的爆款产品，短期内很难有产品超越。

现在越来越多的产品推出的垫付的功能，深蓝君也多方和客服沟通确认过，微医保的垫付与尊享e生2017从流程上来讲差距是不大的，不过尊享e生2017并不限制住院的原因，而腾讯微医保必须是要罹患100种重疾，才能申请垫付。

在之前的文章中，我们已经大量的测评来介绍尊享e生这款产品，这里也就不在赘述了。深蓝君自己和家人都是购买的这款产品，唯一的诉求就是希望产品能够保持稳定，做为一个临时的医疗保障，对于我们普通人来讲，也许不失为一个好的选择。

无论多么好的医疗保险都是没办法代替重疾险的，重疾险的的本质是收入损失险。

目前市场上的产品越来越多，而且每个产品都有自己的差异化和卖点，对于医疗保险来个人觉得不能只买免赔额少的，更不能只买便宜的，要综合来看一款产品。

今天我在和各个公司的电话沟通的过程中，深刻感觉到了医疗保险的复杂，复杂程度要高于重疾险几倍，无论从哪个维度都是可以写一篇文章的。

深蓝君觉得我们现在能做的就是公开这些信息，供大家选择，而且后续我也会有系列的文章，从更多的切入点更加深入的谈谈医疗险。

医疗险，虽然有就比没有强，但是也希望你能掌握一定的挑选技巧，起码能够选的精明一些。

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摘要： 保二爷1．有没有发现：支付宝上的好医保，悄悄变了？二爷的页面，好医保承保公司已经由众安换成了人保健康。我打听了一下，大概是人保以更有优势的医疗服务和更有竞争力的费率，打动了支付宝。不过，支付宝也不算完

　　有没有发现：支付宝上的好医保，悄悄变了？

　　二爷的页面，好医保承保公司已经由众安换成了人保健康。

　　我打听了一下，大概是人保以更有优势的医疗服务和更有竞争力的费率，打动了支付宝。

　　不过，支付宝也不算完全舍弃众安。

　　客服说：现在的好医保，保险公司是众安还是人保健康，是随机的。

　　二爷测试了办公室6个同事的手机，4个人是人保健康，两个是众安。

　　两者保障责任一毛一样，只是保额略有不同：

　　　　（左为好医保人保版，右为好医保众安版）

　　人保版好医保一般医疗保额400万，重疾医疗保额也是400万。

　　众安版好医保责任一般医疗300万，重疾医疗保额为600万。

　　保额多少倒无伤大雅，反正都用不了那么多。

　　有意思的是，人保和众安版的新好医保，跟之前众安的老版好医保比起来，做了一些升级：

　　a．恶性肿瘤0免赔，改为100种重疾0免赔；

　　b．原本不保门诊手术，现在加上了；

　　c．增加了质子重离子报销责任，100万保额，0免赔，60%赔付。

　　质子重离子治疗是国际公认的，最先进的放疗技术。

　　可以对实体肿瘤进行射线“打击”时，避开正常组织照射，从而实现癌症治疗疗效的最大化。

　　目前国内只有上海质子重离子医院一家，治疗费用昂贵，且每年限制了治疗人数，大约300人，所以还是需要预约、排队。

　　这升级的abc三点，微信的微医保都有。

　　这就尴尬了，明显支付宝就是冲着微信去的嘛。

　　虽然都是极便宜的医疗险，但已经在比拼最高端的医疗服务了。

　　这真是一件好事儿。

　　那现在Jack马有了升级版好医保，Pony华腾也有微医保，如何选择呢？

　　二爷把两款产品，和尊享e生旗舰版、复星的乐享一生放在一起，做了对比。

　　　　（此图值得保存）

　　从价格上看最有竞争力，保费比其他百万医疗险低了30%左右。

　　另外，他家的健康告知也最宽松，只有3条。

　　　　不过，他家暂时没有核保功能，不满足健康告知就直接买不了。

　　除外责任的条款也较多，有18条。

　　既往症，怀孕，康复治疗，未在认可医院就诊，滑雪滑冰等高风险运动都在免责范围中。

　　二爷详细看了4款产品的条款，微医保的体验最好。

　　条款写得简单明晰，免责条款也较少，支持智能核保。

　　C．尊享e生旗舰版

　　可选家庭共享免赔额一万，也支持智能核保。

　　尊享e生的免责里有一点需要注意：

　　扁桃腺，甲状腺、疝气、女性生殖系统的检查和治疗，等待期为120天。

　　免赔额为5年累计两万，癌症0免赔，暂不支持住院垫付。

　　它最大的优势是：保障期5年，5年，5年。

　　购买的时候，直接选择保障5年，缴费可以一次缴，3年或5年缴。

　　可以理解为一款定期医疗险，5年内没有续保风险。

　　但是只限49岁内投保，健康告知也较为严格。

　　不过，可以人工核保，不满足健康条件，可以核保试试。

　　二爷的建议是如果年龄超过49岁，身体条件又不太好，

　　首选好医保，毕竟便宜。

　　如果好医保买不了，可以智能核保微医保和尊享e生旗舰版，看能不能买。

　　如果不满49岁，二爷倾向于买一次保障5年的复星乐享一生。

　　百万医疗险最大的风险点就是：停售无法续保。

　　互联网巨头的抢客户大战，一向都是先狂砸钱，赔本赚吆喝。

　　但竞争过去，用户被瓜分干净，然后呢？

　　这些产品能不能卖下去，谁也说不清。

　　所以，选一款保障期长的，最为保险。

　　另外，有一点要注意：

　　如果你能满足严格的健康告知，就不要去买健告宽松的产品。

　　一款产品的健告宽松，将吸纳很多不太健康的人投保，赔付率会更高，停售的风险也就更大。

　　这对健康的人，并不公平。

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