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小小金融：为什么喜欢贷款的人更容易获得成功？
七七八八九
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小小金融：为什么喜欢贷款的人更容易获得成功？
　　奥巴马大家都认识吧?　　大家觉得奥巴马成功吗?反正雷小锋是觉得他是成功的，能坐到美国总统的宝座，说明他还是有一定的能耐的嘛!但是大家知道吗，奥巴马其实也是个房奴，有将近100万美元的贷款!　　据奥巴马财产报告显示，奥巴马夫妇在2005年申请了30年住房抵押贷款，贷款值在“50万到100万美元之间”，利率为5.625%!　　为什么今天我们要提起奥巴马贷款买房的事情呢?因为贷款是很多人乐于使用的金融工具，从中国到美国都一样，就连总统也不例外!　　华为在中国是家喻户晓的知名公司，是中国民营企业的优秀代表，华为号称不缺钱，不上市，但是就是这样一家万人敬仰的公司，他们同样也有着60%左右的负债。　　2015年，华为全球销售收入达3950亿元，总资产3721.55亿，但负债率高达68%。　　当然，今天我们要探讨的不是谁谁有多少负债，而是要来说一下，为什么喜欢负债的人更容易获取成功。　　在探讨这个话题之前，我们要先声明下，不是所有人负债都能取得成功，而是来探讨那些喜欢负债的人都有哪些共同的特质。　　说到负债，很多人借钱既有主观方面的因素，也有客户方面的因素，所以今天我们就重点从这两方面来说说，为什么喜欢贷款的人更容易获得成功。　　主观原因　　通过长期对贷款客户的观察研究，我们发现喜欢贷款的人大部分人会有一些共同的地方。　　喜欢冒险　　很多喜欢贷款的人都有冒险的特质。中国有句老话叫做“富贵险中求”，说的就是想要富贵必须要冒一定的险才可以，如果畏手畏脚，不敢越雷池半步，那估计就很难做到大富大贵了。　　很多喜欢贷款的朋友估计也知道这个道理，所以我们经常会看到一些人会冒着风险去做一些平常人不敢做的事情。我们都知道温州人是很著名的一群商人，同时他们也是贷款的活跃者，他们通常会借贷款，甚至是借高利贷去做一些投资，虽然这些投资有风险，但是他们却在风险游戏当中获取了不菲的财富。　　不安分　　以前央视有一套节目，叫做“赢在中国”，里面都是一些大佬给创业者做风险投资，其中包括马云，柳传志，俞敏洪，朱新礼等大佬。而赢在中国的主题曲叫做“在路上”，里面的歌词有一句是“那一天我不得已上路，为不安分的心，为自尊的生存，为自我的证明”。这其实也反映出来大佬们不安分的心。可是当我们去看看这些大佬所属公司的时候，我们会发现，其实他们也有很多负债的。　　比较聪明　　贷款本身就是一种金融游戏和博弈。能把贷款玩到极致，并为我所用，利用贷款来为自己服务的人其智商绝对是比较高的。如果大家不相信，不妨亲自去观察下身边那些有贷款的朋友，我们会发现，这些喜欢贷款的人脑瓜子都是很灵的。　　欲望比较强　　欲望本身是个中性词，比如求生的欲望，获胜的欲望等。人都是有欲望的，只是有的人有欲望但是不敢追求这种欲望，而有的人有欲望并敢于去追求。　　通过我们长期观察，我们发现，那些经常贷款的人除了个别人真的需要救急之外，绝大多人都是对财富有一种强烈的渴望，为了满足这种欲望，他们会想法设法去达成。　　我以前曾认识一个客户，刚开始的时候在一个小县城里面自己开了个加工厂，这个小工厂能确保他一家人衣食无忧，可是当他第一次到深圳出差的时候，发现外面的世界真的比自己认知的要大的多。和深圳一些厂家相比，他那个厂根本就不算厂。　　在看到别人比自己强之后，他产生了很大的挫败感，后来他干脆把家里的厂房卖掉，然后又把房子抵押给了银行贷款，拿着差不多60万元来到深圳做起了贸易生意，现在一年的收入在100万以上。　　执行力强　　如果我们认真观察，我们会发现，那些成功的人都有一个共同的特性，那就是强大的执行力。一旦他们确定了目标，一定会攻坚克难，想尽一切办法去实现目标。正因为这种特性，能让他们在激烈的市场竞争中脱颖而出。　　那为什么说喜欢贷款的人执行力比较强呢?这可以从贷款客户的点滴表现中看出来，首先是一旦他们看中了发展的机会，他们会毫不犹豫的贷款去搞，而且他们一定会以最快的速度去占领这个机会。很多客户在贷款的时候都会考虑一个因素，那就是放款速度，有时候为了加快放款速度他们宁愿放弃利息低但是放慢的机构，转而找那些虽然利息高点，但是放款快的机构，因为他们明白时间就是金钱的道理。　　客观原因　　一个人的成功是多种因素叠加的结果，既有自身的因素，也有外部环境的影响，上面我们所说的就是一个人的内在因素，下面我们要说的客观因素，其实贷款也是可以倒逼人的。　　压力变动力　　压力是具有双重效果，有的人面对压力会被压垮，而有的人面对压力却会变得更强大。　　就拿贷款这个事情来说，你说有没有压力?没有那绝对是假的!因为贷款之后每一天都会产生利息，多一天就会多一天的利息，如果不能在贷款到期的时候正常还上，还要面临逾期罚息，上不良征信记录等。　　有趣的是，我们看到很多人贷款了之后虽然面临着压力，但是他们却逼迫自己去改变。我认识一个男孩，两年前家里给他80万的首付在深圳买了一套房，但是家里的积蓄已经掏空，每个月将近8000的月供必须自己还。以前他是个很好动的男孩子，没事就到处跟朋友出去喝酒兜风，那时他一个月的工资扣除五险一金和税收之后也就7000多块钱，根本不够还月供，更不要说生活费的开支了。　　所幸的是我看到贷款之后他有了很大的改变，贷款买房之后他仿佛变了一个人，为了赚钱还贷款，他不仅更努力的工作，就连周末也是兼职做其他的工作，经常晚上9,10点才回到家。令人欣喜的是，他的努力没有因此而白费，两年时间里他的能力得到了很大的提升，工资也涨到15000多，职位也提升了。　　更加有规划　　这段时间比较火的一个事件是神奇百货停止运营了，据说神奇百货的创始人王凯韵还贪污了公款600万。王凯韵曾红极一时，是媒体和风投界的宠儿。但是为什么到了现在，神奇百货变得不再神奇了呢?　　我觉得有一个重要的原因是神奇百货缺乏规划性，特别是财务方面的规划，据说风投机构给王凯韵的钱足以支撑他烧到2017年5月左右，可是当王凯韵得到了巨额风投之后，就开始盲目的扩张盲目的开支，据说一个月开支达到100万左右，结果我们大家都看到了。　　同样是借别人的钱来发展自己，贷款的人可就不敢那么盲目，相对风险投资花钱不用还来说，贷款可是每一分钱都是要还的，一分都不能少。所以当大家拿到贷款之后，第一时间想到的不是无乱花这个钱，而是必须有规划的去使用，必须确保每一分钱都用在刀刃上。　　当面对这样一种状况之后，借款人会更加珍惜每一分钱，从而倒逼自己必须更有规划的进行，比如每一笔钱怎么用，用在哪个地方，能不能产生收益，产生收益大小等等。当整个事情都是在有规划，有目的的进行时，那么事情取得成功的概率将会提高很多。　　什么样的人更容易获得成功呢?在这我们不能一概而论，但是通过总结目前已经取得成功的人，我们会发现，他们都有一些特性，独立的人格，坚定的目标，不安分守己，敢于冒险等，而大多数喜欢贷款的人都具备这些性质，所以到底是因为具有这些特性他们才去贷款呢?还是贷款之后他们才有了这些特性?这个很难说清，但是喜欢贷款的人更容易取得成就确是一个不争的事实。
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小小金融：一辆车竟然能再贷第二次款
　　已做了抵押贷款的车，还能再贷款？市民陈小姐告诉记者近日遇上了一件怪事。但是业内人士却表示，这种现象并不少见，当前车贷市场竞争激烈，部分不规范的操作也随着行业发展滋生，&车辆二押&就是其中一个令人头痛的问题。
　　汽车金融剖析
　　陈小姐告诉记者，前段时间由于资金周转需要，抵押了自己的车贷款了20万元，没想到过了几天，又有另一家公司打电话给她，说她的车还能再抵押贷款8万元，不过要把车扣下来。
　　陈小姐对这种贷款模式很不解：&我的车竟然还能再贷款第二次？如果最后还不了钱，这车到底是属于谁的呢？&
　　汽车&二押&的现象并不少见，甚至被行内人士称为&毒瘤&。近日信息时报主办的广州首届互联网金融合规发展研讨沙龙上，车贷&二押&问题引发热议。
　　&一辆20万元的新车，操作得好，可重复抵押四五次，可贷款到四五十万元。&广东南方金融创新研究院秘书长徐北在沙龙上透露。
　　通常情况下，汽车二押过程中，借款人一般是知情的，有获得更高贷款额度的需求。出现&二押车&有两种情况：其一是平台自身业务操作不够规范，为了扩大业务量，明知借款人已经将车辆质押给A公司的情况下，B公司再次接受其二次抵押；另一种情况是，因为不同公司的审核流程有时间差，导致二押的现象存在。例如，某客户通过经销商贷款购车，经销商却在相隔时间较短的情况下，先后在两家公司办理抵押贷款，两家公司都可能查不到借款人的抵押信息，出现两家公司都审核通过的情况。
　　&二押&致恶性抢车事件频发
　　小小金融CEO刘小峰表示，在网贷限额令出台之后，不少网贷平台涌向小额分散、符合监管且市场潜力巨大的车贷市场，使得车贷竞争激烈。在考核压力下，车贷平台资产端团队降低风控标准的可能性也就提高，甚至会出现明知车辆已经押证，仍以押车向车主发放贷款。一旦车主还款逾期，多家车贷平台将陷入抵押物即车辆的处置纠纷，甚至出现抢车的现象，让借款人、其他平台、担保公司和银行陷入多方纠纷漩涡。
　　徐北也告诉记者，在车贷领域，有一个约定俗成的规则，物权可以对抗抵押权的，也就是说，都是债权人，车在谁手上，谁就有权处置，所以延伸很多社会问题，经常发生恶性抢车事件。
　　广州市普惠金融协会常务秘书长肖清源则指出，汽车抵押消费贷款平台带来极大的坏账压力，而最终伤害的是投资人。
　　还有业内人士向记者透露，近年来一些非法车贷担保公司，故意设置各种陷阱、采取各种手段促使客户违约，然后再以客户违约为借口强行收走车辆，并编造各种理由及费用清单向客户索要钱财、强拿硬要。更有甚者如一些职业收车人员专门向车贷担保公司购买违约客户的资料，然后大肆进行非法收车活动，对贷款购车客户实施敲诈勒索。
　　车贷二押问题已引起相关部门的关注。据了解，广州、深圳、上海、河南等地监管正在严查车辆二押贷款。
　　新闻链接
　　&涉众型&经济犯罪成今年打击重点
　　广州日报讯 （全媒体记者林晓丽）日前，在信息时报主办的广州首届互联网金融合规发展研讨沙龙上，广州市公安局南沙区分局经侦犯罪侦查大队教导员唐剑蓉指出，今年，政府不但重提打击金融诈骗、非法集资，而且在打击电信网络诈骗之外，还提出要打击侵犯公民个人信息、网络传销等行为，可谓是三年来最全面的一次。
　　&这类骗局表面很难看出问题，但一旦崩盘，涉案人员往往数以万计，很有可能引发新的社会问题。&唐剑蓉指出。
　　记者也从相关部门解到，广东省公安厅2018年在打击&涉众型经济犯罪&方面，&将以互联网金融领域非法集资犯罪、网络传销犯罪为打击重点&。
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深圳市小小金融服务有限公司成立于2011年，注册资金5000万元。目前在深圳有29家分公司，全国102家分公司，成立至今已成功为中小企业及个人贷款融资约28亿元人民币，月周转资金在八千万左右，员工平均月收入在2.5万，优秀门店平均收入达到4万元，在武汉，广州等地均设有分公司。
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　　贷款之路不可能所有人一路平坦，畅行无阻，总会由于这样或那样的原因，不符合申请要求，而遭拒绝。出于好奇，也可以说成是出于向正确的方向“钱”进，经贷款失利后，人们总是要向信贷员问上一句：因何拒贷。然而，信贷员果真会告诉你实情吗？不尽然。告诉你被 拒贷的理由有千万种，但不告诉你实情的理由却只有一个，即防止造假。防止你用造假后的资料，重新提出贷款申请，给贷款机构带来不可估量的资金风险。那么，贷款被拒的真正原因有哪些呢？现在就让小小金融来盘点一下吧！
　　一 贷款用途是否合理
　　无论是抵押贷款还是信用贷款，都应归属为消费贷款。既是消费贷款，顾名思义，仅支持用于购车、旅游、装修、医疗、进修、购买耐用品等消费领域，禁止用于投资、购房等高风险项目。所以说，如果你违背了上述原则，踩进了雷区，贷款被拒十有八九。
　　二 个人资质是否满足
　　相信无论是哪家银行的信贷产品，都会对申请条件作出明确要求。譬如，只接受收入为4000元以上人群的贷款申请；只满足信用良好人士的贷款需求；在现 单位工作必须达到半年以上，并能提供银行流水作佐证......一系列诸如此类的申请条件，并非形同虚设，每一项都是不可降低的审批指标。所以说，仔细阅 读申请要求，哪项要求不达标便会不言自明。
　　三 申请材料是否合规
　　申请材料时常和申请条件同时进入人们的视野，往往在同一页面所清晰呈现。譬如，要求提供近半年的银行流水，并且银行流水上展示的月收入至少为3000 元；近3个月的水、电或燃气缴费单；工作单位开具的工作证明；二代身份证等等。回顾此前递交的哪些申请材料不合要求，症结便会水落石出。
　　四 当前是否已有负债
　　出于对还款能力的考核，收入负债比往往成为多数银行的一大审批指标。通常而言，月供不得超过月入的50%，否则会让人产生还款能力堪忧，影响正常还贷 的疑虑。银行如何了解负债情况呢？通过信用报告的查看，便可以对借款人当前负债的有无，和月供金额做到了如指掌。举例来说，如果收入为1万元的你，当前有 一笔未还清的房贷，月供为5000元，那么再次申请贷款，很可能遭到拒绝。如果你为此类情况，不妨尝试更换贷款行，便可以向房奴、车奴敞开大门，其不在乎你收入负债之比，只要你信用良好，即可获得月供45倍的贷款额度。
　　哪些人不能贷款？申请贷款为什么被拒？
　　不是有这么一句歌词嘛，贷款不是你想贷，想贷就能贷。现在还多人在买房或者买车的时候满怀希望的去银行申请贷款，可过万万没想到竟然没有成功获贷而是被拒，因而打乱了之后的所有计划。那么问题来了，什么人去银行贷款会被拒呢？哪些人不能贷款？
　　一、未成年人
　　经常在我们融360问答平台上看到好多未成年人问“我还没有成年，急需一笔钱，我能申请贷款吗？”今天小编我在这里重申一下，未成年人事无法申请贷款的，因为银行认为未成年人还没有稳定的收入来源以及还款能力。再补充一句，一般的银行会要求借款人的年龄在22岁以上。
　　二、年龄过大的人（贷款年限加年龄大于65（男）或60（女）者）
　　年龄过小没有收入来源，年龄过大的话早就退休，每月的经济状况也不稳定。所以年龄过大的人也是不能在银行申请贷款的。
　　三、信用不良的人
　　银行是否放款给借款人，除了要看收入是否稳定外，还会查看借款人的个人征信如何。如果借款人的信用不良，银行就会觉得借款人不会按时还款，因而就不会放贷给借款人。不过这里面小编要强调一点，不同的银行不同的贷款产品对借款人的个人征信要求不一样，具体的条件你还得问问银行。
　　四、负债过高的人
　　虽然你有了稳定的工作收入和足够的还款能力以及良好的个人信用，但是如果你的负债过高的话，恐怕还是不能从银行贷款，还是会被银行拒绝的。举个例子来说，你每月的薪资有5000，你每月的负债要有3000，你在交房租，每月的日常花销，估计也没剩多少钱了，这样银行自然就不会放贷给你。
　　五、高危职业的人
　　我们都常说像公务员、世界500强员工以及大型国企员工是银行的优质客户，很受银行的待见。这有待见的自然就有不受待见的。像销售、酒店HE KTV等服务人员、特警、消防员等这些职业就不怎么受银行待见，贷款成功率会低很多，甚至有的银行压根就不接受申请。
　　个人征信报告上哪些秘密会使你的贷款被拒？
　　现如今，不管是房贷还是车贷，就连无抵押贷款也是一样，在申请它们的时候，银行和其他贷款机构都会要求借款人提供一份个人征信报告。如果你的征信报告显示你的信用不良的话，那么就有可能申请贷款被拒；而如果你的信用记录良好，那么就会快速获得贷款，甚至在利率方面还会有优惠。相信大家都很好奇个人征信报告中包含了哪些内容才会如此的有份量。今天小编就来给大家说一说个人征信报告中包含了哪些内容？
　　一：个人基本信息：包含被征信当事人的姓名、性别、年龄、工作单位、联系地址等用以识别个人身份的信息。
　　二：银行信用：此项会详细地列示每一笔信用卡和贷款业务的情况，具体展现了被征信当事人以往的负债历史。征信机构和授信银行往往从这些信息中分析消费者的行为方式、消费偏好，从消费者以往的还款意愿，判断其未来还款能力。这项信息很重要。
　　三：非银行信用：记录消费者在通信、水、电、煤的缴费情况，如手机使用状态是否正常，公用事业有无欠费等。
　　四：异议记录：被征信当事人对于报告中所反映的内容认为有争议时，可以以添加声明的方式在该部分予以反映，个人有权提异议体现了对个人正当权益的保护，也是征信机构信息校正、更新的重要途径。
　　五：查询记录：是该个人在最近6个月内所有被查询的记录的汇总。如果查询记录过多，而在此期间又没有下卡或者放款记录的话，银行会觉得被征信当事人的资质不好，是会影响以后贷款申请和信用卡的办理的。
　　总的来讲，个人征信报告中所记录的信息就是判断借款人是否具有按时还款的能力，是否会诚信的按时还款的一个重要考证，可见个人征信报告是十分重要的。小编在此提醒大家，既然大家都知道了个人征信报告中包含了哪些内容，那么就好好维护这些内容中的信息吧。
　　个人征信报告是在申请贷款时非常主要的资料，里面的信息决定着你的贷款是否会被审批通过，很多人贷款被拒就是死在这上面的，那征信报告上显示的哪些秘密让你的贷款被拒掉呢？
　　1、恶意逾期。造成逾期的行为有很多，比如个人不了解银行还款日的规定或银行工作人员没有明确告知还款日，或者贷款利率调整、还款日变更时银行没有告知个人等原&因造成个人没有按合同约定及时还款。又或者是大学期间申请助学贷款，毕业后没有按时还贷。或者是在使用信用卡过程中，没有及时还款等等。
　　2、为他人担保巨额债务。在替他人担保时一定要谨慎，要根据自己的能力而定，千万不能超过自己的能力，更不能以自己的房产等生活必备品作抵押，且最好在合同中写明为“一般保证担保”。否则，可能会为自己带来巨额债务。
　　3、个人已有负债（负债占收入的比例达70%）。一般来说，一个家庭的总收入至少达到负债的两倍，银行才能同意放款。由此可见，借款人在贷款前一定要根据银行规定的收入负债比率，合理评估自己能获批的大概额度。不过，需要特别说明的是，各家银行对收入负债比率的规定有所不同，借款人还需进行详细咨询才行。
　　4、征信多次被查询记录（近期信用报告因申请贷款被查询3、4次及以上）。如果在一段时间内，您的信用报告因为贷款、信用卡审批等原因多次被不同的银行查询，但您的信用报告中的记录又表明这段时间内您没有得到新贷款或申请过信用卡，可能说明您向很多银行申请过贷款或申请过信用卡但均未成功，这样的信息对您获得新贷款或申请信用卡可能会产生不利影响。
　　5、配偶的信用糟糕。个人申请购房贷款时，银行除了对贷款申请者的资料以及信用进行审核外，其配偶的信用也被银行作为一项重要考察因素，一方信用记录不良，很可能导致另一方申请个人房贷失败。
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