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& 申请公积金贷款过程中的一点疑惑（贷款银行是招行）
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& & 今年过年前 为了改善&&买了武昌一大楼盘的房子，经济实力有限，所以想用公积金贷款。我的个人情况呢，就是我个人每个月缴存1000，单位补1000，公积金余额有8 万左右。老公没有公积金。本来当时售楼小姐说是给我申请建行贷款，因为银行大可能额度比较好批准。等到我去签的时候呢，变成了招行，我想也无所谓吧，招行也算大银行，而且当时售楼小姐又说申请建行公积金贷款的人太多了，不好批，这些我都无所谓，但是当时还是和招行的人说，最好申请60万，不想商贷，她说尽力吧。我就除去准备贷款60万以外，把其余的首付都付了，差不多多付了7万块钱，然后呢就等消息，据说贷款60万要等2 3 个月，想着我的也是期房，就无所谓了。
& && && & 再交代一下个人情况，我在10年买了一套小房子，当时由于各种原因没有用成公积金贷款，所以用的商业贷款，兴业银行的，每个月还款3000。我们这次申请公积金贷款，打了银行流水，我的流水每个月5000，老公的流水每个月9000，这些都交给招行的负责贷款一美女。
& && && &过了一个月，招行美女打电话给我，说公积金中心给我预算了，只能贷款49万以下，因为我已经有套房贷每个月还3000多，再加上这个公积金贷款60万的话每个月贷款也有3000多，加在一起快7000块钱，超过我们流水的一半了，所以申请不了60万！当时一个晴天霹雳啊，为了凑首付基本手上已经没钱了，再拿10万出来肯定是没有的，只有问美女怎么办，她说你问下你们财务的，能不能找到公积金中心的人帮个忙，把额度提高一点。那我只有再问财务，财务说没有办法，只能走正常流程，我就和招行美女回话说暂时没有办法。
& && && & 心想着实在没有办法就只有商公积金混合贷款了，也就没管这事了。今天早上招行的美女发信息问我，说公积金贷款的事准备怎么办，当时觉得很纳闷，回了说没有办法，看公积金中心批吧。然后她回我一条信息说： 那就过来把首付补齐吧。 看到这话巨奇怪，因为我几乎每个礼拜都查公积金网站，输入我的名字和身份证，显示这三个月没有我的贷款信息，怎么又要我补首付？我就回了一条说： 我在公积金网站上没有查到我的公积金贷款批准啊？&&后来她就没有回我信息了！
& && && &我就特奇怪，打了个12329，想说查询一下是不是已经批准了，网站上没有显示。打了人工一问，人家说根本没有我的贷款信息，然后告诉我一个很奇怪的讯息，12329的客服说，公积金网站上显示贷款批下来的初审和复审是银行填写的，也就是银行对我的资料进行初审和复审后，再送到公积金中心，他们直接终审，但是我的资料银行到现在都没有提交到公积金中心，所以不知道初审和复审的情况是什么！！
& && && & 也就是说，到目前为止，我的资料还在招商银行，根本就不在公积金中心！那怎么通知我贷款额度是多少？凭什么要我补齐首付呢？？
& && && & 这中间真是不知道到底是哪个环节的问题，让我百思不得其解，望有没有高人可以指点一下，拜谢了！
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是不是 银行 把资料什么的 扣下来了
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我去年底公积金贷款的，银行负责初审复审，公积金中心终审，公积金贷款超过50万的话，公积金中心终审时间超微长一点。
从目前的情况来看，银行不愿给你申请公积金贷款，估计是排队的人很多，贷款流程有点长会影响开发商回笼资金。和帮你贷款的那美女要搞好关系，她的积极与否直接关系到你资料的初审和终审。必要时候还要给点好处的。
少壮不努力,一生在内地，年少不拼搏, 老死在中国，英语学不牢,世代在天朝，学习不刻苦,永远在大陆，在大陆,喝三鹿,七十年后没房住,世世代代穷忙碌……
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syice001 发表于
回复 crispine 的帖子
是不是 银行 把资料什么的 扣下来了
我现在也在考虑这个情况& &
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唉&&看来还是银行的关系&&拖了几个月&&没想到这样 我老公也说要不要给招行的人表示 我还想说 不至于吧&&看来还真是我天真了
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毕竟帮你申请那么难申请的公积金贷款，对于一个银行职员来说，于他确实没啥好处。
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啊，还这复杂呀，先观望
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银行本来就是要初审的，估计是额度比较紧，所以不愿帮你申请，一般银行对公积金贷款没那么积极的
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本帖最后由 crispine 于
11:22 编辑
更新：打电话给招行 95555，客服说客户经理按照公积金的政策帮我算的如果只能贷款49万以下，那就是银行初审就直接把我拦着了，相当于要我再补齐11万，贷款额度为49的时候再帮我申请公积金贷款，这样的情况，银行初审才过。
又打电话12329 说可以自己到京汉大道的公积金中心去测算一下贷款额度， 如果公积金中心测算和银行初审的额度有冲突，以公积金中心测算额度为准
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& & （二）贷款额度计算公式
& & 1、不高于按照贷款还款能力确定的贷款额度
& & 贷款额度=（借款人公积金月缴存额/单位和个人缴存比例之和+配偶公积金月缴存额/单位和个人缴存比例之和）×45％×12个月×贷款期限；
& & 2、不高于按照公积金缴存时间和缴存余额综合确定的贷款额度
& & 贷款额度=（借款人公积金缴存余额+配偶公积金缴存余额）×20倍×缴存时间系数。其中，借款人及配偶缴存余额之和不足1万元按1万元计算（缴存时间系数详见下表），公积金缴存账户必须为正常缴存账户。
再按公式一计算&&貌似我只能贷款31万啊 ，按公式一能贷款60万的每个月缴存得3800 左右啊&&，太高了吧
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UID85113&帖子&精华0&金币310 &威望0 &注册时间&
&&④ 50万元以上住房公积金贷款申请，须在初审前报送武汉住房公积金管理中心贷审会审议,申请人除满足武汉市个人贷款政策规定条件外，还须具备连续缴存住房公积金24月以上，且申请人及配偶个人公积金账户余额合计达到2.5万元以上的补充条件。
也许是我误会人家招行了& &贷款50万以上确实需要公积金中心初审&&说不定是公积金中心初审就直接给我拦着49万了
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银行先是初审，初审通过没问题，才会到公积金中心那边。
现在的问题是，银行觉得你流水不够两个房子月还款额的两倍，那你问下银行，能不能把父母的收入也算进来，把他们当作共同还款人。
我一个人吃饭旅行到处走走停停...也一个人看书写信自己对话谈心...
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我先也考虑过增加流水这个事 问招行客户经理说没用啊
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crispine 发表于
回复 旗木家的格格 的帖子
我先也考虑过增加流水这个事 问招行客户经理说没用啊
如果增加流水没用，那那个人跟你说的原因就不成立了。
你换个银行吧，再小点的银行操作起来灵活点。
我一个人吃饭旅行到处走走停停...也一个人看书写信自己对话谈心...
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UID284411&帖子&精华0&金币2436 &威望0 &注册时间&
我来解答你哟
1，你现在还有套房在还贷款，的确影响你目前这套房的月供了
2，招行抓住第一点，就是想让你办组合贷款，趁机可以银行多赚钱
我可以肯定，你答应招行办组合贷款，它一定马上给你审批
不信等着瞧吧，呵呵
调侃人生专用号-看得懂我的ID的含义的人自然懂，就这么简单
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我还真是刚刚给他回信息&&说不行就混贷&&额 看来这样真的就进套了
但是我按照 公积金中心的公式算&&只能贷 31 万&&会不会其实我换了银行&&也是这结局
或者说还想问一下&&如果我商贷个10 万&&客户经理能拿几个点啊？
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1,今年公积金贷款的政策改了，你只有一个人有公积金，这个狠吃亏，虽然你个人公积金缴存的蛮多
2，业务经理有提成，具体多少，我不知道，但关键的是他又为完成这个月的任务揽收一笔，狠开心啊，会得到领导的表扬和金钱奖励的
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谢谢亲的回复哈&&那我按照上面亲们的建议 换个银行贷款会不会好一点&&有没有这个必要啊
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UID284411&帖子&精华0&金币2436 &威望0 &注册时间&
换银行也没用
因为你已经有硬伤，就是我前面说的第一点
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UID365001&好友&帖子&主题&精华0&小红花44 &积分1243&在线时间515 小时&注册时间&阅读权限55&最后登录&
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本帖最后由 gp2304 于
13:00 编辑
首先你自己按公式算，算得不对，按你的月缴2000，余额8万，贷60w是没问题的（哪象你算的要3800），但公积金内部有连续缴存24个月以上才能申请60w的隐性条件，看你能否达到。
银行拒绝你60w的原因是你的流水不够，其实你的问题是银行这道初审关你都没过，那么后续的流程银行自然不会帮你去走。
不过我很奇怪，你说你两套房加起来也就一个月接近还7000，你的流水也有14000啊，怎么会不够，即使差一点，也不至于象招行美女说的只能贷到49w，我觉得银行不想贷那么多公积金，想增加你的商贷是主因，所以就拿这个借口忽悠你。
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