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网上流传「如果不交养老金而是自己存款，退休后收益更大」的说法是否属实？
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其实我觉得不会有什么收益更大，因为钱在银行拼命的贬值，除非去投资才有可能产生更大的收益，交养老保险无非就是怕到时候老了动不了以后能有一个收入来源，不给子孙们添麻烦，也为了给自己晚年一个基本生活的保障，我个人还是不建议自己存款的，要嘛就买增值的东西，比如黄金，房子之类的。
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为什么要自己攒养老金，算算35年后你可以拿多少养老金就明白了
很多姐妹都说要自己攒养老钱。我们为什么要自己给自己攒养老金,因为，大家都觉得养老金靠不住，那么，你知道自己将来可以拿多少养老金呢?我们来算一算（如果有理解的不对的地方，欢迎大家指正），以北京为例。算的是可能拿到的最高的养老金，可能拿到的最高的养老金，可能拿到的最高的养老金（重要的事说三遍），换句话说，其实你可能、很大可能或根本是拿不到这么多的。首先,先看下养老金的计算方式.养老金由两部分组成:养老金=基础养老金+个人账户养老金。基础养老金=(全省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)÷2×缴费年限×1% =全省上年度在岗职工月平均工资(1+本人平均缴费指数)÷2×缴费年限×1%个人账户养老金=个人账户储存额÷计发月数(计发月数根据退休年龄和当时的人口平均寿命来确定。计发月数略等于(人口平均寿命-退休年龄)X12。目前50岁为195、55岁为170、60岁为139，不再统一是120了)。式中：本人指数化月平均缴费工资=全省上年度在岗职工月平均工资×本人平均缴费指数。在上述公式中可以看到，在缴费年限相同的情况下，基础养老金的高低取决于个人的平均缴费指数，个人的平均缴费指数就是自己实际的缴费基数与社会平均工资之比的历年平均值。低限为0.6，高限为3。也就是说,不管你工资多高,养老金最高只能按社会平均工资的3倍来交.这意味着什么呢?意味着你的缴费指数最高只能是3.为了简化计算,假设如下：社会平均工资（以北京为例，2014年度北京市职工平均工资6463）、个人月工资、个人养老保险账户里的钱都按相同的年化收益在增长，25岁开始工作，一直兢兢业业到60岁退休，中间没有失过一天业，每个月都按时交养老保险，并且这35年里你的每个月的工资都不低于平均工资的三倍（也就是说，你每月的工资都不低于19389），那么，等你退休时，你可能拿到的最高养老金（以现在的物价水平来说）是：基础养老金：（3）/2*1%*35=4524.1个人账户养老金：%*12*35/139=4686.8也就是说：等你35年后退休时，你可以每月可以拿到相当于现在的9210.9（6.8），听着是不是还不错？但是，别忘了,这是你工作35年、从一开始上班每月工资就不低于3倍月平均工资才可以拿到的最高的养老金，如果你没有连续工作缴费35年，如果你不能保证35年里你的每个月的工资都不低于3倍月平均工资，你是拿不到这么多养老金的。而且，这是你能拿到的最高的养老金。即使你月工资是10w一月，你退休后也只能拿这么多钱。那么，普通人退休后正常可以拿多少钱呢？仍然以北京为例，先假设一下，，社会月平均工资是6463，你刚毕业时工资就是6463，然后社会月平均工资每年以6%的幅度增长，你的工资以10%的幅度增长，你个人养老账户里的钱每年也都有6%的收益，为了简化计算，假设你个人养老账户里的钱是年初一次性打进去的（你的年工资*8%）好，开始计算，当然要借助万能的excel35年后，你个人账户里有了元.来算一下35年后可以每月可以拿到多少养老金：集体账户里的钱你每月可以拿到（1.）/2**35=24371,而个人账户里的钱你每月可以拿到/139=24151。也就是说，你每月可以拿到=48522，近5w，是不是感觉好多好多钱？但是，注意，这是35年后的钱，社会平均月工资是按照6%的涨幅来计算的，那CPI也按6%来算好了，那48523只相当于现在的6691（=4^34)）,也就是比现在的月平均工资高不了多少。现在，还觉得48523多吗？而且，计算的前提是，工作35年，每年的工资以10%在增长，个人养老账户里的钱每年都有6%的收益，社会平均工资是以北京为例。有兴趣的可以把北京平均工资换成自己当地的平均工资，缴费年限从35年降为30年或25年，自己的工资幅度增长只有5%（或赶上不社会月平均工资增长）试试，看完了计算的过程，大家是不是明白为什么还要自己给自己攒养老金了？
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出行了吗？回家了吗？又花了多少？来晒晒吧！
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男人养女人似乎天经地义，不花男人钱似乎天理难容，...
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talicai.com 京ICP证 B2-江苏千亿养老金委托投资运营|养老金|养老保险基金|社会保障基金_新浪新闻
江苏千亿养老金委托投资运营
江苏千亿养老金委托投资运营
本报讯 江苏千亿养老金委托投资运营方案有了最新进展。《省政府办公厅关于归集企业职工基本养老保险基金委托投资运营资金的通知》11日正式公布。省政府研究决定，省企业职工基本养老保险基金委托投资运营额为1000亿元，采取保底收益方式委托投资，投资期限5年。 《通知》明确，投资资金由留足12个月备付期后结余100亿元以上的省本级、设区市本级以及结余50亿元以上的县（市）筹集。其他市、县可根据本地基金运行情况，在保证养老金及时足额发放的前提下，自愿确定是否委托投资运营，并将拟投资金额及时报省财政厅、人力资源和社会保障厅。资金归集后，由省政府统一委托全国社会保障基金理事会投资运营。委托投资运营的本金及收益全部归委托投资地区所有。通知列出企业职工基本养老保险基金委托投资运营资金的归集表，涉及南京市本级、无锡的江阴市、苏州的市本级和昆山、张家港、常熟，以及省本级。各有关地区将按照归集资金额，分两批于日前、日前，将委托投资运营资金归集到省级指定财政专户。 省财政厅、人力资源和社会保障厅要制定资金归集、记账具体办法，并与人力资源和社会保障部、财政部、全国社会保障基金理事会及各设区市、县对接，做好养老保险委托投资运营工作。 （黄红芳）
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All Rights Reserved不缴纳社保养老金，反而自己存款，退休后收益是否更大？不缴纳社保养老金，反而自己存款，退休后收益是否更大？茶馆故事百家号缴纳这么多年社保的我们，有时会想，如果不缴纳这些钱，都存起来是否收益更大？如果要交保险的话，商业保险和社保哪个更划算些？针对这些问题，国家其实也权衡利弊，也就是说社保也有自己的特征。接下来笔者就解开这个特征。社会养老金如何缴纳？由单位负责参保并代扣代缴个人部分，单位缴纳单位部分；如果无单位，则由自己缴纳。一般来说，个人8%，单位20%。缴费基数为本人上年度平均工资，如果个人上年度平均工资低于当地社平工资，则以社平工资作为缴费基数。养老金的组成部分是哪些？参加市城镇企业职工基本养老保险社会统筹的人员，达到国家规定的退休年龄，实际缴费年限（含视同缴费年限，下同）满15年以上的，按月计发基本养老金。根据最新的养老金计算办法，职工退休时的养老金由两部分组成：而社会保险（Social Insurance）和商业保险（Commercial Insurance）相对。都是现代保险的一种形式。从技术上来看，社保和商业保险的唯一区别在于确定保费的方式不同。商业保险是以风险确定保费，社保是以收入确定保费。举个简单例子，买一份商业工伤保险，保费因人而异，如果从事危险系数较大的行业，例如一家公司，经常出差跑业务的，自然保费也就高一点，毕竟出险的概率较大。如果是坐办公室的财务，自然保费很低，因为这种工作出现工伤的概率非常非常小。而社会工伤保险，和工作种类是没有关系的，并不是坐办公室交的钱就少，跑业务的交的钱就多。同一行业内，社会保险的保费只和收入有关，收入高的多交，收入低的少交。请问哪种方式比较公平？显然是根据风险制定保费比较公平。整天坐办公室的门都不出，怎么会有工伤，凭什么交那么多钱？而从事危险行业的凭什么交那么少钱？明显后者出事故的概率大。再放到大家关心的养老金上来说，也是一样的道理。同一个城市里，高收入者，大企业白领那么高收入，每年交超多保费。而城市底层工作者，每年收入超低，就交一点点保费，连大企业白领的零头都不到。如果我不交社保的养老金，转而去自己投资，哪怕用同样的钱买一份商业养老保险，退休以后拿的钱也比交社保拿得养老金多多了。没错，你们从社保里吃亏了。不光养老金，工伤、医疗、失业各类社会保险你们都吃亏了。可你们想过吗？那些底层工作者，如果他们不交社保，他们用交社保的钱去买商业保险，退休以后能拿到的钱可是比社保的养老金少多了。而且如果你们（相对高收入者）都退出了社保，那些底层工作者退休的养老金怎么来？他们交的钱远远不够他们退休拿的社会保险养老金。是你们这些高收入者给他们填上的。因此社保具有两个特征：1，再分配性质。社保的部分作用是和税负是相同的，因此在日本，社会保险费直接称作「保険税」，社保是财富转移的一种方式，由高收入人群转移到低收入人群手中。因此社保相当于劫富济贫，让高收入者多交钱补偿给低收入者。2，强制性。由于上述所说，社保具有劫富济贫的再分配性质，由上所述，由于其本质（以收入取代风险，厘定保费），社保不是个公平的制度，会导致高收入者利益受损，低收入者获益。（不光养老金、所有社保都是这样）因此具有劫富济贫，调节社会收入差距的功能。所以题目这句话不假，对于高收入者，交养老金确实吃亏，但是对于低收入者，养老金是一笔难得的福利。社保作为社会再分配制度的一种，能够有效调节社会贫富差距。本文仅代表作者观点，不代表百度立场。系作者授权百家号发表，未经许可不得转载。茶馆故事百家号最近更新：简介:茶馆故事说天下，喜怒哀愁塑人生作者最新文章相关文章「养老保险」收益高吗，每年能领多少钱？深蓝保年度大作！ - 今日图文_免费素材_专业素材库_爆文助手_轻松运营公众号！
「养老保险」收益高吗，每年能领多少钱？深蓝保年度大作！
发布时间： 19:06:57
养老保险是五险一金的重要组成部分，每个上班族都在交，到底每个月交多少，什么时候能领钱，能领多少？绝大部分人都不太清楚...
今天深蓝君就准备为大家拆解养老保险，以深圳为例，详细地为大家进行分析。
希望通过我们简单的科普，能解答大家关于养老保险的全部疑问，具体内容如下：
养老保险收益高吗，值得交吗？
退休领取养老金，有什么要求？
每月领取养老金，究竟能领多少？
一、为什么要交养老保险？
过去大家都是养儿防老，但是随着城市化的进程，养儿防老早已经是过去时。
另外不得不承认，大部分人是短视的，如果国家并不强制进行养老的储蓄，那么可能很多人对养老并没有一个好的规划，晚年生活也许会没有着落。
养老保险是从国家制度方面， 保障老年人的基本生活需求，为其提供稳定可靠的生活来源。
不同的城市，因为经济发展水平不同、人口结构不同、生活标准不同，养老政策相差非常大，具有鲜明的地域性。但大体上都会有以下共性：
1、单位缴费多，个人缴费少：
单位会给我们交大部分保费，自己只要出一小部分就可以了，并且每月会从我们的工资中直接划扣结算，不需要我们自己打理：
个人账户：账户里面的钱都是自己交的钱，交得多退休后领得也多，我们可以理解成强制储蓄；
统筹账户：企业交的钱，会进入国家养老统筹基金，由国家统一调配。
2、满足条件就能领取：
如果一时换了工作，没有交养老金，找到工作后再接上也是可以的。养老保险一般累计交满 15 年，达到退休年龄就可以申请领取了。
3、养老金可抵通货膨胀：
养老金的发放，都会把当地上一年度月平均工资作为计算值，现在各地区每年的月平均工资都会比往年高。
以深圳为例，从 1991 年的 418 元，提高到了 2017 年的 7480 元，26 年的时间翻了 18 倍，所以我们活得越久，每月领的钱就越多，一定程度上可以抵抗通货膨胀。
二、养老保险，到底保什么？
我们看看养老保险都保什么，每月都在交，交了能获得什么好处？
1、养老保险都保什么？
根据现行标准，总结下为以下几点：
养老金：退休后每月领钱，用于养老支出；
丧葬补助金：参保人身故，家属可以领取补助；
抚恤金：参保人身故，家属可领取抚恤金。
上面的保障内容中，深蓝君总结成如下表格：
毋庸置疑，每月领取的养老金是养老保险的大头，是养老保险的核心。每月个人和企业都在缴费，退休后就能以固定的标准按月领钱。
2、社会养老保险的分类？
也许都在一个城市，不过工作状态是不同的，虽然都叫 “深圳社会养老保险”，实际上还是分为两类：
职工养老保险：上班族交的养老保险；
城镇居民养老保险：自由职业或者无业人员交的养老保险。
职工养老保险和城镇居民养老保险，最大的区别是职工养老保险不仅仅是自己缴费的 8%，而且单位还会为大家缴纳 13%，而居民养老是没有公司缴费的，相对来讲就会亏很多。
通过这里我们看到，其实开一个公司还是负担还是很高的，公司承担了五险一金里很高的隐性成本。
三、养老保险，每月都交多少？
上文我们知道企业为员工缴纳 13%，而个人缴纳其余的 8%，累计高达 21% 的缴纳养老保险。
这里说的 21% 并不是个人工资的 21%，而是缴费基数的 21%，那缴费基数是怎么算的呢？
深蓝君电话社保局咨询得知，深圳职工养老保险，缴费基数为 2130 元 — 22440 元之间，企业可以在这个区间选择，不过大部分公司都是按最低标准来交。
不能说缴费基数高就一定好，因为缴费基数越高，那么个人交得就越多，每月工资拿到手的钱就少。一个企业人数众多，众口难调，所以很多公司都是按照最低标准来交，保证每个人拿到手的工资会多一点。
比如刚参加工作的小 A 同学，按他的基本工资 5000 元交，那么缴费构成如下：
单位每月缴费：5000 x 14% =&700 元
个人每月缴费：5000 x 8% = &400 元
那么小 A 同学每月养老保险累计缴费：700 + 400 = 1100 元 。
而居民养老保险，相对比较简单，可以在十个档次之间自由选择，每年交一次就可以了，并没有企业缴纳的部分，只是国家会有一些保费补贴。
四、养老保险，什么时候才能领？
交了那么多，到底退休能领多少，这是每个人都好奇的问题，在解答能领多少之前，我们先看看领取资格的问题。
以深圳为例，想要达到领取标准，需要达到如下的领取条件：
如果不是深户转入深圳参加养老保险，到 60 岁退休时，只要在深圳实际交满 10 年，累计达到 15 年，同样可以享受养老待遇。
如果是深户，到了 60 岁退休时，没有累计交满 15 年，可以等到交满 15 年后，享受养老待遇。
所以综合来看，累计交满 15 年是一个比较重要的指标。
五、养老保险，到底每年能领多少？
我们交的养老金能领多少钱？相信这是大家最为关心的，这直接关系到我们的生活质量。
在查找资料的过程中，深蓝君找到了养老金领取的计算公式，总共有 5 个。
还是有点小复杂的，为了弄懂这些公式，深蓝君花了一下午的时间，仔细进行了试算，希望对大家有一定参考价值。
以职工社会养老保险为例，基本公式如下：
职工基本养老金 = 个人账户养老金 + 基础养老金
个人账户养老金&= 退休时个人账户存储额 ÷ 计发月数
基础养老金 =（本市上年度在岗职工月平均工资 + 本人指数化月平均缴费工资）÷ 2 × 缴费年限 × 1%&
25 岁刚参加工作的小 A 同学，按他的基本工资 5000 元交，那么缴费构成如下：
单位每月缴费：5000 x 14% =&700元
个人每月缴费：5000x 8% = &400元
我们假设工作 35 年后，60 岁退休，并且小 A 同学每年工资的幅度与社平工资上升的幅度是保持一致的，按 5% 的速度上升。
在 60 岁退休时，35 年的时间里，小 A 个人账户累计交了 43.4 万
在退休后的第一个月，小明领取的养老金是：
个人账户养老金：43.4 万／139（60岁对应的记发月数）= 3119 元
基础养老金：7480 *( 1.05 ^ 34)*(1 + 5000 / 7480 ) / 2 * 35% = 11473 元
所以两个账户加起来，第一个月合计领取的金额是1.45 万
深蓝君计算了从 60 岁一直领取到 80 岁，总共可以领取 570 万。
为方便计算，以上结果不包含养老金利息
如果小明同学不幸在 70 岁身故了，那么小明及家属获得的利益共计 332.4 万，具体如下：
养老金：10 年共计领取了 237 万
个人账户余额：40.4 万
丧葬补助金：18 万
抚恤金：37 万
为了照顾大家比较看重的收益率情况，深蓝君又通过 IRR（），算出了比较关键的年份的收益率：
退休五年后，社会养老保险的收益率可以达到 6%，但是这里的年交保费只算了我们自己缴纳的部分，单位缴纳的大头保费是没有算进来的，所以收益才会这么高。
所以结论就是，职工养老金还是可以的，通过企业和个人的缴费，几十年后还是能领取不少退休金。
六、养老保险，真的就那么好吗？
通过上面的例子，可能给我们一种错觉，退休后每月可以领取 1.4 万的养老金，感觉很靠谱，很安心。真的是这样吗？
当然不是了！
在考虑财富时，希望大家永远不要忘记通货膨胀，按照 5% 来算，35年后的平均工资已经是 3.9 万了，每月领取的 1.4 万退休金不到平均工资的 37%，这点钱支付一个一居室的房租也许还不够。
按 2017 年深圳的社会平均工资 7480 元的 37% 来算，相当于每天领不到 100 块，根本起不了太大的作用。
深蓝君也测算过，无论是按照最低基数来交，还是按照最高基数来交，实际上退休后都拿不到社会平均工资， 国家养老保险，只能保证我们活着而已。
外出旅游？看场电影？休闲度假？长期护理费用？通过国家的养老保险根本就实现不了，想都不要想。
除此之外养老保险还有其他的政策风险，比如延迟退休，以及账户亏空等，都是一直被很多人拿出来说事。
七、写在最后：
养老一直是大家都关注的话题，深蓝君有必要提醒大家，养老的本质是财务规划的问题。
不能仅靠国家养老保险，或者商业养老保险来实现，这些都是具体的解决办法，而不是整体解决方案。
在中，深蓝君详细的分析了养老的各种手段，以及具体规划的技巧，有兴趣的朋友强烈推荐阅读。
时间不一定能造就一个伟人，但一定会等来一个老人。只有做到心中有数，提前规划，才会做到不慌不乱。
愿我们头发花白时，每个人都能快乐无忧 &：）
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