多数市民不清楚征信报告 办银行业务难时方醒悟_惠州新闻网
多数市民不清楚征信报告 办银行业务难时方醒悟
市民可以查询个人信用报告。
市民正在了解什么是征信报告。 本报记者陈 澄 摄　
　　“您了解过自己的征信报告吗？您知道如何安全使用自己的信用卡吗？”6月14日是全国信用记录关爱日，中国人民银行惠州市中心支行在惠州地区开展为期3个月的征信和社会信用体系专题宣传活动。《惠州日报》记者采访发现，30位受访者中近7成表示不清楚什么是征信报告，也没有查过自己的征信报告。那么，个人征信报告是什么？它将如何影响您的生活？征信报告怎么查？去哪儿查？
　　市民遭遇
　　信用卡逾期还款，再办信用卡遭拒
　　近日，有媒体报道称，东莞市民严先生想贷款买车，却因为信用记录不佳未获得银行批准。查询个人征信报告才发现，近5年来他有13笔逾期还款记录。生活中像严先生这样的人并非少数。今年年初，市民陈先生在向平安银行申请大额信用卡时遭到了拒绝。查询了自己的征信报告后，被告知拒绝原因竟然是他在一年半以前曾有一次信用卡的逾期还款记录。
　　“当时因为一些原因没能及时还上款，我就被留下不良记录了。”陈先生说，没想到今年4月，他又接到银行的信用卡催款电话，提醒他上个月的透支款项尚未归还。陈先生是农行信用卡的用户，一直以来都在还款日前按时还清欠款，怎么会有透支款项未归还？他找到了农业银行，原来，当时他利用拉卡拉进行信用卡还款，还款当天拉卡拉却出现故障还款并未成功，陈先生在操作还款之后误以为欠款已还清，也没有进一步对还款信息进行核实，事后也未去查询个人征信报告。“现在我的征信报告已经有不良记录了，要怎样才能成功申请大额信用卡？”
　　留下不良记录，购房贷款额度被降低
　　市民刘先生去年在市区江北看中了一套房子，几番对比后，选择了中国银行贷款。签订了房屋合同后，刘先生被告知因个人信用记录不佳，银行贷款批准额度被降低。“比如购买100万元的房子，银行原本可以给你贷款70万元。但因为你的征信报告中有逾期记录，就只能给你贷款50万元。也就是说，原来你的首付款是30万元，而现在你的首付款要50万元。”银行工作人员解释道。无奈之下，刘先生只好向亲戚朋友借钱支付首付款。
　　“2008年，我在外地出差忘记还款了，而且那段时间我刚好更换了手机号码，银行的对账单也一直没收到，时间久了更是记不清了。”刘先生仔细查了查才发现，5年前有一笔1000元的逾期还款。虽然后来已将欠款还上，但在银行留下了他的不良记录。
　　据了解，近年来，银行对贷款人的资质审核越来越严格，尽管银行不会因持卡人一次不良记录就拒贷，但不良记录仍会对持卡人申请贷款有不同程度的影响。中国人民银行惠州中心支行副行长戴朝忠说，逾期还款记录所带来的影响，最直接的就是办理贷款或者信用卡不便，“如果有逾期还款记录的客户来申办信用卡，被拒的可能性会提高。即便是审批下来了，批准的额度也会较低。如果是办理贷款，像刘先生这种办理个人房屋按揭贷款的，则很有可能会因为不良记录提高首付款成数，也有可能导致购房贷款额度下降。如果逾期还款情况严重，还很有可能直接拒绝贷款。”
　　银行提醒
　　个人信息有变更，应及时与银行联系
　　有媒体在网上调查，1000多名受访者中，信用卡有逾期还款记录的就占了70％，而“忘记还款”成为了主要原因。市民李坤也曾有一次逾期还款的情况。
　　“几年前，因工作太忙总是忘记了还款日期，甚至还有一次忘记延期还款的时限，留下了不良记录。”李坤说，他现在在银行办理了信用卡和足额的储蓄卡捆绑，每个月还款日自动还款，不用再操这份心。
　　“如果是个人原因造成逾期还款，那是无法修改不良记录的。”中国人民银行惠州市中心支行调查统计科科长刘芳提醒市民，一定要珍惜自己的信用记录，养成良好的消费习惯和还款习惯。应及时更新自身信息，如身份信息、家庭住址、工作单位、联系方式等个人信息发生变化，应该及时告知银行，银行会进行信息的及时更新，以免造成银行账单接收不到或者其他不必要的麻烦。
　　此外。如果是经办银行或者人民银行进行信息采集的时候出错了，可以向人民银行提交异议申诉。惠州地区个人、企业信用报告查询和异议，可以通过互联网登录惠州市政务信息网进入人民银行惠州中心支行界面，在办事指南中查看。或者发送一封任意文字的邮件到邮箱，邮箱将自动回复几个网页链接。
　　弄清这些认识误区
　　还款了逾期记录就消除 还款日起5年后才可消除
　　“拉卡拉还款出现故障，并非我故意不还款，我在接到农行催款电话核实情况后也第一时间还款了，但是我的不良记录影响到了我不能申请大额信用卡。”陈先生认为自己并没有恶意拖欠行为，希望能够消除不良记录，但是银行表示没有办法。
　　“陈先生的想法其实很普遍，很多人觉得自己把钱还了，逾期记录不就可以消除掉了吗?事实上并非如此。因为记录是永远存在的，一次逾期不可能因为你还上了就变成不逾期，只是记录会显示你后来还款了而已。社会上有些说法，说是逾期记录可以消除，其实是不准确的。”中国人民银行惠州市中心支行工作人员说，根据《征信业管理条例》第三章第16条规定：“征信记录对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。”该工作人员解释说，这个5年不是从逾期开始算的5年，而是从还钱的那天开始算。也就是说，如果想要等这个记录消除，那就要从还钱以后开始计算，5年后不良记录就将从个人征信记录中消失。
　　银行留有黑名单 征信记录只记录不评价
　　很多人在办业务的时候被敲了记“闷棍”，才想起来查查自己的征信记录。而查询征信记录中，大多数都会发出疑问：“我明明已经还上款了，为什么还要说我的信用记录不良？”“我逾期还款了，是不是就在银行的‘黑名单’里？”刘芳说，在征信记录体系中，并没有所谓的好与不好的评价，只有个人信用信息的记录。这些信息的来源，是商业银行等金融机构收录的，包括个人的基本信息，金融机构的借款、担保等信贷信息，部分非银行机构信息和信用报告查询记录。简单来说，这里有市民在银行办理贷款或者信用卡时填写的资料，还有每次还款的情况。这些情况，人民银行的征信中心只是客观的采集并如实反映，并不对信息进行评价和评判。
　　“评判的工作是商业银行进行的。”刘芳说，商业银行在办理业务时，会调取市民的征信信息，对这些情况做一个判断，决定是否向其开展业务。但是，在人行的征信报告中，这些信息都只是数据而已。“所以说，好不好不是我们评价的，我们也没有所谓的黑名单。所谓的不良记录，其实大多是还款逾期记录，但这只是征信记录的一部分，也不是银行参考的全部。”
　　个人征信报告怎么查
　　网上现场都可查现场查询头两次免费
　　据央行披露的数据显示，2013年，全国有500万人查询了自己的征信报告，一年中查询次数超过两次的只有44万人。据了解，目前查询个人信用报告的途径有两种：一是到当地人民银行查询网点进行现场查询；二是通过人民银行征信中心个人信用信息服务平台进行网上查询。
　　广东、江苏、四川、北京等18个互联网查询本人信用报告服务试点省(市、自治区)的市民，可登录个人信用报告查询网https://ipcrs.pbccrc.org.cn查询本人信用报告。个人到人民银行征信中心或到就近的人民银行征信管理部门查询时，需带上本人身份证或军官证、士兵证、护照、港澳居民来往内地通行证、台湾同胞来往内地通行证、外国人居留证等有效证件原件和复印件。个人（委托人）也可以委托他人（代理人）代为查询信用报告。代理人需要得到委托人签名的查询授权书、公证机关出具的授权委托公证证明原件、代理人自己及委托人的有效身份证件的原件及复印件。
　　据了解，央行征信中心自今年6月3日起，对个人查询本人信用报告实施收费，个人查询本人信用报告的每年前2次免费，查询第3次及以上的，每次收取服务费25元。
　　本组文字 本报记者陈 澄本组图片（除署名外）本报采集天了噜!银行看的征信报告根本不是我们网上查的那种 赶紧学习-北京搜狐焦点
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天了噜!银行看的征信报告根本不是我们网上查的那种 赶紧学习
天了噜!银行看的征信报告根本不是我们网上查的那种 赶紧学习
前些年，我也一直以为：银行能看到的征信报告，和我们网上查询的报告一样，连申贷网小编身边的很多财经、金融编辑，都这么认为的。直到，一位朋友因为咨询贷款情况跟银行业务员聊的多了，才知道银行看的压根不是我们看到的那份报告。
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多次查征信报告影响买房？有存款下卡额度就大？信用卡常识知多少
多次查征信报告影响买房？有存款下卡额度就大？信用卡常识知多少
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本期，我们要请一位不仅在信用卡领域有研究，在基金、P2P、股市(不仅仅是沪深还有美股、港股等外股领域哦)等等多方面都有研究的多面手万精油，让小编膜拜的卡神来解答疑问~
下面是干货分享时间↓↓↓
1、想问大神，信用卡多少张适宜？
卡神解答：看你的使用，如果不是专业玩卡人，个人觉得三张就够了，今天我同事说他信用卡还款还错银行了，因为他卡太多了，管理不过来，如果你不是专业玩这个，三张足够了。
2、我想知道信用卡是不是逾期一次就会上征信黑名单？
卡神解答：看各银行规定，建议自己去人民银行查询下个人征信报告一目了然，但是建议别常去查，因为每次查系统都会有记录。
3、银行是不是查了很多次我的征信报告也不好？
卡神解答：一般银行不会没事去查的，除非你申请信用卡或房贷车贷，其实这个问题倒不是很大，征信报告信用良好是关键。
4、没有固定电话是不是就不能申请信用卡了？
卡神解答：我家也没固定电话，但是我也申请到了，其实不是关键，关键是你要留你单位的固定电话，当然银行会不会打是他的事情。
5、都说存定期也能办卡，这要存多少才能办啊？
卡神解答：这里有两个问题，一个是存多少，另一个是存多久，我个人认为看你想办什么卡，申请金卡最好5万吧，当然每家银行不一样，钱自然多多益善，至于存多久，至少三个月后再申请吧。至于下什么卡，多少额度，是综合的，不仅仅看你的存款。
6、有不少代办的说能办大额卡，也确实有人办下来了，就是花了几百手续费，大神，这种办下来的卡会不会是假卡？
卡神解答：说实话，这块我接触过，这种代办人跟银行卡部的人有联系，所以可以办下来（一整套材料都可以造假，包括你的公司以及财力证明），但是一般卡办好后他会帮你激活，直接从ATM机刷个额度的10%当手续费，然后才把卡给你。此外代办风险很大，因为他有你的个人信息，可以去多家银行办卡，然后盗刷，所以不建议代办。
7、终于等到了多面手了。我觉得每次我那些工资和可支配的钱拿去投资，买货币基金比较稳但是收益低，买什么比较好呢？
卡神解答：股票风险大，担心到还款的时候被套牢。
嘉宾你利用信用卡免息期都投资什么了
可以考虑网贷基金，活期那种，最好有经过A轮投资的。
8、请问大神，工行的长隆旅游信用卡好用吗，我刚刚申请到手，不知道怎么用，基本上不出去旅游，不知道这张卡对于我有没有用？
卡神解答：客户持VISA品牌工银长隆卡在所有国家或地区使用均免收外汇兑换手续费。白金卡客户可免费享受全国机场贵宾室服务以及高额航空意外保险;持卡人在工商银行POS机刷卡还可直接以积分抵扣现金。 至于长隆集团的福利：在园区消费时不仅可获得双重积分，还可在园区内享受24小时免费停车。工银长隆白金卡可享受门票、酒店9折优惠，金普卡可享受9.5折优惠，日前，更有门票、酒店双9折优惠。每人每日限购门票3张、限订客房3间(包括线上支付)。以上摘至网络，我个人觉得看你个人用途，如果经常跑国外或许有点用，如果没跑国外就当做普通信用卡使用得了。
9、我是用卡新手，之前被人推销着办了好多卡，用的时候就不记得还款日，不小心逾期3笔（广发的），近期打算按揭买房，听人说有可能贷不到款，就算贷到利息也很高，请问是这样吗？我该怎么办？
卡神解答：每家银行灵活度不一样，建议跟贷款银行问清楚，以后要注意这个问题，现在征信都上传大数据了，比较麻烦。
10、我想问下信用卡没还清的话后果是怎样的？
卡神解答：逾期的话，一个是罚息 和滞纳金 一个就是征信影响了 日后贷款会有影响
11、办什么信用卡好？我的信用卡是邮政的，两万额度，怎么知道免息期是什么时候？
卡神解答：现在邮政的信用卡活动挺多了的，2万额度也挺高了，建议你看看发卡的时候给你的那张纸，上面都有写，一般最短免息期20天,最长免息期50天。
12、对自由职业办卡有什么建议？有房有车无贷，网申不通过，去网点就建议我网申，到现在都没办下卡来…
卡神解答：奇怪，我们这只要有车，就可以申请公安便民农卡，即使没有公司也可以申请的，不知道你那有没有，此外，我不知道你申办的哪家银行，一般都是要在该行存个三个月大额定期，会好通过一些。
13、在办社保卡的时候工行的人给办了一张信用卡，但是我是信用卡小白，不知道要怎么用信用卡，求科普。
卡神解答：玩转信用卡是一个循序渐进的过程，第一步建议你先弄懂免息期，账单日之类的东东，免得刷卡到期了忘记还，第二步你要考虑如何合理TX，以及完如何合理理财，这个是下一步的事情了，你先把基础知识打牢。
14、个人信用信息差，该如何处理？
卡神解答：我不知道你的差是什么一种情况，如果是信用卡逾期，那就一直用逾期的卡按时刷卡还款，把这个覆盖过去，不过需要比较长的时间就是了。如果只是因为收入不高或无房之类，那么就努力吧。
15、如果按最低还款额还款的行为对信用信息有没有影响呢？谢谢
卡神解答：影响不大，但是不要常用， 不常用有利你的征信，因为让银行吃甜头，但是经常用就不好了，银行会怀疑你的还款能力
16、利用信用卡理财没风险吧？
卡神解答：当然有，这个看个人能力咯，初学者不建议。
17、我有一张交通银行的信用卡额度2.6万，两次临时调额，一次调调到4.5万，二次调到4.2万。以前能在钱宝网上充值，这阵子就充不了，说我的卡被限制，这是什么意思啊？
卡神解答：信用卡充值理财平台已经违规了，银行是有记录的，所以这很正常，以后不要这么玩就是了。
18、请问多张信用卡均有多笔分期，总额达到二十五万左右，如果现在去申请房贷(包括公积金和商贷,是否会影响审贷结果？
卡神解答：二十五万占你卡总额度的多少，如果比例太高确实会影响到。
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