香港银行公司开户|个人开户_费用及条件_【六大银行账户包开成功】
香港银行个人开户香港银行开户包开成功不成功退全款！
香港公司开户流程及费用郑重承诺：香港公司银行开户包开成功，不成功不收费
香港公司审计专业的审计团队客户满意率高
香港公司注册服务好，价格低专业顾问全程服务！
香港汇丰银行开户
香港恒生银行开户
香港星展银行开户
香港渣打银行开户
工银亚洲开户
彭先生用更多时间让客户满意，专业服务香港银行个人开户、香港公司开户。服务：工银亚洲开户、香港恒生银行开户、香港星展银行开户等咨询电话：2 &
何小姐自从我从事香港公司开户、香港银行个人开户等业务以来，每一次都妥善合理的帮客户解决了问题。我的工作理念是：用专业的态度，让客户放心；服务：工银亚洲开户、香港渣打银行开户、香港中银行开户等咨询电话：2 &
方小姐用更多时间，让客户满意，佰汇康携程伴你走！服务项目：香港公司开户、香港银行个人开户、工银亚洲开户、香港恒生银行开户、香港星展银行开户等咨询电话：2
李先生从事工商财税多年，积累了丰富的行业知识，我们的业务有香港银行开户、香港公司开户、香港银行个人开户等。我们在工作上认真负责，诚恳细心，服务：工银亚洲开户、香港汇丰银行开户、香港渣打银行开户等咨询电话：2 &
周小姐我是佰汇康的高级工商顾问，专业服务工商注册、大陆人在香港银行开户、开香港银行账户、香港公司开户等企业服务。我们致力于服务中小企业...咨询电话：2 &
黄先生积累了多年的工商服务经验，专业服务工商注册、大陆人在香港银行开户、开通香港银行账户、香港公司开户等企业服务。我们致力于服务中小企业...咨询电话：2 &
　　大家都知道现在香港银行开户的门槛非常高，除了要准备齐全资料，还要求买高额的理财，这把许多中小型企业都拒之门外了...
　　想要开工银亚洲的银行卡必须过港吗?答案是肯定的。因为现在香港银行的政策规定，无论是开公司户还是个人户都必须本人...
　　许多人想要开个香港个人银行账户，有的开了是为了收较小的外币款项，有的是为了在香港炒股、炒外汇，而有的是为了在香...
???? 　??　 　??　?　???　 　??　????　　???　?　?　?　???　??　??　?　　?　?　?　?　?　?　?　?　?　?　||百姓网公众号微信扫码关注百姓网小程序微信扫扫立即体验扫码下载手机客户端免费抢油卡、红包、电影票您正在浏览信息，点击查看更多服务大陆个人在香港银行开户&公司名称：大成（香港）会计事务所服务内容：服务范围：报价：680元所在地：海外联谊大厦1301室联系：(深圳)联系时，请一定说明在百姓网看到的，谢谢！见面最安全，发现问题请举报其他联系：大陆居民香港银行开户指南中国大陆居民在香港的银行开&&设个人账户手续如下：
携带好地址证明，以后给你寄对账单用的，身份证和户口本上有地址，是最好的地址证明，如果你现在的地址和身份证不一样，你可以用电话公司给你寄的对账单或话费单、水公司的账单、煤气公司的账单代替（不能用手机账单），要那种账单上直接写着你的名字，还写着你的地址的那种比较好。对帐单在香港很普遍，但对于内地人来说不好找到，因为很多费用都是去银行直接交的。钱，要先存些钱在里面，因为香港有的账户是要收管理费的。
建议去汇丰银行开一个叫power vantage的户，这个户支持网上交易，可以用来买股票，还可以开支票，如果事先在汇...大陆居民香港银行开户指南中国大陆居民在香港的银行开&&设个人账户手续如下：
携带好地址证明，以后给你寄对账单用的，身份证和户口本上有地址，是最好的地址证明，如果你现在的地址和身份证不一样，你可以用电话公司给你寄的对账单或话费单、水公司的账单、煤气公司的账单代替（不能用手机账单），要那种账单上直接写着你的名字，还写着你的地址的那种比较好。对帐单在香港很普遍，但对于内地人来说不好找到，因为很多费用都是去银行直接交的。钱，要先存些钱在里面，因为香港有的账户是要收管理费的。
建议去汇丰银行开一个叫power vantage的户，这个户支持网上交易，可以用来买股票，还可以开支票，如果事先在汇丰香港的分行设几个收款人的信息，以后还可以在网上汇款给这几个账户，不过开这个户，如果你在里面的存款加股票（按当天市值计算）余额小于1万，每月交60元账户维护费，小于10万，每月交30元，大于10万就不用交账户维护费了。百姓网提醒您：1）接受服务前请仔细核验对方经营资质，勿信夸张宣传和承诺&
2）任何要求预付定金或付款至个人账号的行为，均可能存在诈骗风险，请提高警惕。小贴士：本页信息由用户及第三方发布，真实性、合法性由发布人负责。详情请阅读
信息设置为“搞定了！”状态后，其他用户将无法查看您的联系方式。您确认搞定了这条信息吗？重新发布后可使用“刷新”将发布时间更新为最新时间，并将信息排到第一页。商户推广合作加盟服务支持合作伙伴|&| 沪公网安备16号5&G:88&GM:117
描述：请填写描述手机号：请填写手机号请填写手机号上传图片：打开微信，扫一扫右侧二维码，即可完成绑定 -->绑定后，您可以：1. 立即在手机上收到用户给您的留言2. 使用手机快速完成付费推广的续费动作3. 第一时间了解到百姓网付费推广最新的促销活动，以及享受微信端独特的促销活动4. 更快速地将信息通过微信分享给好友、同事、朋友圈5. 如果您是招聘类目用户，还能够第一时间接收到新简历通知下载APP无需登录实时接受私信提醒，联系更便捷！或点击下方先登录再进入私信联系已解决问题
请问国内在香港注册的公司在哪个银行开户最好?是什么
以前我们公司有汇丰,有中国银行,一般使用的是中国银行。客户款到了有邮件自动通知。服务费用方面不知道哪个更低。总之是,哪个最适合?
浏览次数：2067
用手机阿里扫一扫
最满意答案
中国银行目前还不能申请离岸帐户业务,一般国内比较多客户选择深发,深发没有启动资金要求,门槛比较低,深发同行转5usd/笔,转出柜台操作25usd/笔,网银操作20usd/笔,香港汇丰银行,名气比较大,网点比较多,手续费也是比较低的,深发以及汇丰都有网银,以后转账、查账等都可以在网上进行,操作比较简便。
答案创立者
以企业身份回答&
正在进行的活动
生意经不允许发广告，违者直接删除
复制问题或回答，一经发现，拉黑7天
快速解决你的电商难题
店铺优化排查提升2倍流量
擅长&nbsp 店铺优化
您可能有同感的问题
扫一扫用手机阿里看生意经
问题排行榜
当前问题的答案已经被保护，只有知县（三级）以上的用户可以编辑！写下您的建议，管理员会及时与您联络！
server is ok删除历史记录
　----
相关平台红包
香港公司离岸银行开户真的有这么难吗？
作者：之家哥
摘要：网贷之家小编根据舆情频道的相关数据，精心整理的关于《香港公司离岸银行开户真的有这么难吗？》的相关文章10篇，希望对您的投资理财能有帮助。
《香港公司离岸银行开户真的有这么难吗？》 精选一随着经济全球化进程的不断加深，越来越多的国内企业和个人都纷纷在香港或海外注册公司，以期更好地拓展海外市场。一般注册了海外公司以后，都会开设一个离岸银行账户与之匹配，来处理与国际客户之间的业务往来。但是，随着全球CRS账户信息自动交换时代的来临，多家银行已经收紧内地开户的资格，或提高了开户的门槛，原有离岸账户的审查也越来越严格。针对这一现象，近日，不少有离岸账户需求的客户在设立海外公司时，常常会问：听说现在开设离岸账户很难，是真的吗？我们回答：是的，挺难的，但并不是不能开。随着CRS的推行落实，各大银行纷纷提高了开设离岸账户的要求和门槛，很多人都在担心自己能否成功开设离岸账户的问题。那么，离岸银行开户，真的有那么难吗？为什么银行开户变得如此棘手呢？其实，导致银行收紧开户政策的原因有很多种，但最主要的原因只有一个，那就是因涉嫌被监管机构罚怕了！大家要知道，银行也是盈利机构，它要生存发展，它要确保银行收益的zui大化。各大银行开设账户的前提是可以获得更多的收益。但同时，银行的意识也非常强，它会充分考虑所开设账户的风险性，从而决定是否为客户开户。我们建议客户在申请开户前，必须了解各种不同账户的区别，知道自己或在哪个区域和哪些银行开户，并对该账户背后的公司运营情况和前景作清晰的了解。同时，客户也要清楚能否给银行带来所需要的利益。开设离岸账户，其实也是需要一定的专业技巧。许多开户被拒的朋友，往往并不是自身的资质有问题，更多的原因是一些细节方面的把控。离岸账户的优势1、。资金调拨自由，无，可以自由支配离岸账户中的。2、灵活。存款利率、品种不受境内监管限制，比境外银行同款存款利率优惠、存取灵活。3、免征存款利息税。中国**对离岸存款取得之利息免征利息税。离岸存款实际净收益更为可观。4、操作方便。可以使用或电话，方便日常操作。开户时需要注意避免的问题1、资料未准备齐全。这是很多客户被拒绝的主要原因。资料不全开户成功率极低，不少客户因为未能提供有效文件，令申请时间拖长，甚至失败，并在银行留下开户不成功记录。2、公司名称有敏感词汇。公司注册时没有排除类似信、集团、中华、环球等敏感字眼，让银行审核难以通过，一般这种情况银行就会要求提供相关的资料审核。3、银行不信任。跟客户经理沟通过程中让银行产生了怀疑，比如询问开户的用途，从事的行业，资金来源等，模糊的回答会导致银行对开户人的信任产生怀疑，最终导致不予开户。4、问题回答不完善。香港有银行在开户进行客户尽职审查时，要求准客户回答十分多的问题和递交一些难以取得的陈年文件，令开户过程变得冗长困难。怎么提高开户成功率？客户自己去开户，不仅会出现准备工作不足，或对开户要求不了解，导致多次审核却无法通过还会留下开户不成功记录，还会因为不了解银行随时变化的开户要求，出现好不容易排到号也无法开户的现象。晋昇作为各大银行的亲密合作伙伴，多年来为数以万计的朋友成功开设了离岸账户，可以为广大客户提供多家银行的开户预约服务。港盛国际亲密合作银行香港本地账户汇丰银行、恒生银行、渣打银行、中国银行、交通银行、中国建设银行、中信银行、中国工商银行、星展银行、永丰银行、花旗银行、、东亚银行、大新银行、南洋商业银行、华侨永亨银行内地离岸账户汇丰银行、恒生银行、渣打银行、平安银行、招商银行、交通银行、农业银行、浦发银行港盛国际开户优势1、港盛国际是汇丰、恒生、渣打、花旗、中信等银行亲密合作伙伴，在业内独享香港银行开户直通优待。2、客户如果在我司注册了香港或海外公司，我司可免费协助客户开设境外银行账户。3、开户时，港盛国际团队全程指导客户开户，并给予专业的指导，为客户省心的同时确保开户成功率。4、港盛国际可以为客户代理开设香港、美国、英国、阿联酋等多国境外银行账户。5、银行任何业务都可以随着咨询，顾问人员24小时为您提供专业服务。免责声明：本文仅代表企业观点，与华商网无关。其原创性以及文中陈述文字和内容未经本站证实，对本文以及其中全部或者部分内容、文字的真实性、完整性、及时性本站不作任何保证或承诺，请读者仅作参考，并请自行核实相关内容。相关热词搜索：《香港公司离岸银行开户真的有这么难吗？》 精选二近日，德施利安发布公告，宣布德施利安正式成立。作为华人成立的一家新兴离岸金融业务机构，德施利安国际银行凭借业内优势，助力建设。德施利安随着中国跨境企业不断增多，企业对跨境金融服务要求变高，规模不断扩大，离岸银行业务成为新的需求。目前中国开设离岸业务的商业银行分为包括汇丰银行、渣打银行和荷兰银行等在内的外资银行，以及深圳发展银行(后与平安银行合并)、交通银行、招商银行、上海浦东发展银行等在内的中资银行。2009年，中国开始试点。，香港金管局和中国人民银行明确人民币在中国境外可以自由汇兑，香港的银行可以提供人民币银行服务，成为第一个真正意义上的。对于在境外发展的中国企业，除了基本结算以外，也有存款、贷款需求。由于语言障碍和文化差异，中国企业在境外相对困难，但同时又希望资金结算便利，境内外资金可以统一管理，经营成本降低和规避风险。然而，中国商业银行在国外分支机构建立匮乏，导致中国银行业目前不可能满足全球金融服务需求。2017年，CRS金融账户涉税信息自动交换标准执行，离岸账户开始被严格管控，各大离岸业务银行政策收紧，对开户审核变高，停止开设新账户，提高准入门槛和开户要求等。这对中国跨境企业，特别是中小企业海外发展又增加了难度。立足于以及帮助更多企业走出国门的愿景，德施利安宣布成立专注于离岸业务的国际银行，依托领先银行技术作为业务，网络遍布全球，提供简单、高效的银行服务，使得跨境企业能更好掌握跨境交易进程，帮助企业降低跨境运营风险和管理成本。写在最后：给大家推荐一家3年理财老平台立即理财拿→(年化收益10%)转载本文请注明来源于安全110：http://www.p2b110.com/news/307277.html分享到：QQ空间新浪微博腾讯微博微信百度贴吧QQ好友window._bd_share_config={"common":{"bdSnsKey":{},"bdText":"我在【网贷安全110】看到这篇经典的文章，有趣-有料-有内涵！你们看看觉得如何？","bdMini":"2","bdMiniList":false,"bdPic":"http://www.p2b110.com/","bdStyle":"1","bdSize":"16"},"share":{"bdSize":16},"image":{"viewList":["qzone","tsina","tqq","wei**n","tieba","sqq"],"viewText":"分享到：","viewSize":"24"},"selectShare":{"bdContainerClass":null,"bdSelectMiniList":["qzone","tsina","tqq","wei**n","tieba","sqq"]}};with(document)0[(getElementsByTagName('head')[0]||body).appendChild(createElement('script')).src='http://bdimg.share.baidu.com/static/api/js/share.js?v=.js?cdnversion='+~(-new Date()/36e5)];《香港公司离岸银行开户真的有这么难吗？》 精选三摘要：e代理通过去中介化，打造的众包销售平台。调研 | 刘馥亮撰写 | 刘馥亮2016年，，国内严重，两大主因驱动资金出海，海外迎来一波热潮，内地赴港热是表现之一，因此，e代理创始人兼CEO何文迪（Max He）把2016年称作“中国海外财富管理元年”。外汇管制，资金出海尚有路2016年底，央行发布《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，从换汇目的、换汇人员关系和转款环节金额等方面严格审查和控制，被称为“史上最严外汇管制”。面对日益严苛的外汇管制，资金出海尚有门路，据何文迪介绍，目前资金出海主要有三种渠道。第一种是的刷卡。以，VISA和Master卡在领域还存在操作空间，各家限制略有不同，有的是一张保单可以刷十次卡，也有保单是只能刷一次卡。第二种是保单融资或。保单融资是指，买了保险后，以保单作为抵押，能以较低利率（在香港是1-2%）贷出70-80%的现金，这部分资金可进一步。内保外贷是指，在大陆和香港都有分支机构的银行，以大陆的人民币资金作为抵押，在香港贷款，费率在2-4%不等。第三种是在香港开设离岸银行账户，在大陆通过不同的身份证换汇，转到香港银行账户，再去投资。的销售众包平台过去十年，中国财富管理行业经历了15-20%的高速增长，其中，2015年海外资产占比是5%，预计2017年能达到8%，而全球平均水平是24%，海外还在起步阶段，提升空间巨大。正是看准了海外财富管理的机遇，何文迪怀着建立“最受信任”的目标，创立e代理。何文迪曾任职于香港摩根士丹利私人财富管理部，在高净值客户的财富管理领域有丰富经验。e代理定位于做海外资产配置的销售众包平台，通过去中介化直接对接海外资产和一线销售（），是B2A2C模式（A代表agency）。，e代理的产品包括保险、、房产和等，其中保险占40-50%，基金占比45-55%，房产和投资移民占比5%。，e代理的客户是理财师，公司本身不直接服务终端理财用户。目前e代理平台上注册用户有10万名理财师，其中开单过的有3万名，人均每月交易额在5-。财富管理领域，获取客户信任很重要，e代理没有自建销售团队，而是赋能理财师，是因为与客户建立信任不是短期内能完成的工作，而这些理财师已经有比较稳定的客户资源。通过服务理财师再触及用户，e代理能以比较快的速度起量、做大规模。从2015年8月成立至今，e代理累计交易额达到数百亿元。资产端，e代理有20人负责宏观经济分析、、产品开发和服务；资金端有100人的渠道部，负责对理财师的服务、培训和支持。何文迪表示，短期，e代理重心会在资金端，更好地服务理财师，提高平台交易规模，中长期会更加注重发展资产端，提高资产获取和产品自主发行能力。近期，爱分析专访e代理创始人兼CEO何文迪，精选部分内容如下。海外财富管理是大赛道中的朝阳领域爱分析：财富管理领域，海外资产配置能占到多大的比例？何文迪：财富管理行业是一个很大的赛道，中国在1000万元人民币以上的人群，现在大约是130万人，这130万人掌握的财富是40万亿人民币。海外财富管理在其中的占比，2015年大概占到5%，今年预计占到8%。40万亿不管是乘以5%，还是8%，都是一个很大的市场体量；而海外资产配置全球平均水平是24%。我们看到过去两年有增长，同时也看到8%到全球平均水平24%的差异，未来1－2年突破10%没有什么问题。我们所选择的中国人海外财富管理，是一个大赛道中的朝阳领域。爱分析：市场足够大，海外资产配置的需求受哪些因素影响？需求有多强烈？何文迪：海外理财是升级的升级。用户先是开始有理财观念，理财一段时间之后，会有更高的需求，要做更加多元化或者全球化的配置，这就是海外财富管理。具体到会受哪些因素影响，第一个和，第二个是国内的资产荒。根本性的原因还是理财观念的成熟，从有理财观念到寻求多元化、全球化的配置。爱分析：外汇管制的趋势是逐渐加强，这对海外财富管理业务有何影响？何文迪：首先，我们要理性地、客观地面对监管，所有事情都要做到合法合规。对于外汇管制，我们的态度比较乐观。短期而言，外汇管制会倒逼，或者说起到一些反作用力，我们会看到每当有外汇管制的时候，钱更急着要出海，这跟房产限购一样，越限越火热。当然在有限制的时候，方式要灵活，要以合规的方式出海，现在有些产品可以去香港刷卡购买，还可以通过QDII管道等。长期而言，人民币最终还是要国际化，中国资本市场、最终还是要打开，所以我们还是非常乐观和看好的。爱分析：如果海外资产配置是升级的升级，是否意味着是财富管理人群中的高净值人群，甚至超高净值人群，才会配置海外资产？何文迪：我们并不这么认为。超高净值客户在过去10年间，已经做了很多海外资产配置，我原来在香港从事私人银行业务，超高净值客户已经比较好地被香港的私人银行所服务，比如高盛，摩根斯坦利，UBS，瑞银等等，但是这些公司的人其实很有限，香港这些一流的私人银行的中国团队，最多的不超过一百人，少的只有二三十人，所以他们只有精力去覆盖超高净值客户。但从过去几年我们看到，不管是高净值客户还是中产阶级，已经开始进行一些海外资产配置。举个例子，去，客单价在几千美金到几千万美金不等，相对较低的客单价或者低门槛，让中产阶级也加入到财富出海的浪潮中来，这是一个服务的盲区，这些客户有需求、有想法，甚至已经在做，但是没有很好地被服务。爱分析：中产人群，如果用理财师去服务，效益不是很好，这个问题您怎么看？何文迪：首先，更高端的客户用人去服务，相对不那么高端的客户，用互联网或者用系统，甚至未来的去服务，这个趋势我是认可的。在实际落地过程中，现在中国没有一家顾公司拿得出手，这需要一个发展过程。不同的银行、不同的财富管理机构，它的定位和覆盖人群是不一样的。所以，大多数的客户在目前这个阶段还是需要理财师服务，中国很多第三方财富管理机构，客单价也就是几十，我们认为中产人群，会有理财师服务，只不过不是那种特别精英的或者一线理财师，而是一些相对偏二线的理财师去服务。在美国，有报告提到，超过几十万美金的客户才应该用人去服务，低于多少美金就应该用智能投顾服务，不然就没有投入产出比。但中国的人工和美国的人工也是不一样的，所以我觉得在中国还需要更多的时间才会走到美国那一步。当然，我们不否认，智能投顾将来会取代更多的理财师。最后补充一点，我们觉得，会有越来越多的财富管理公司推出主动管理的产品，代表性的是。当主动管理的产品越来越多，可能需要人的服务也就越来越少。因为当用户认可你的品牌，不管是人还是系统去主动管理，就不需要太多理财师的服务。用户把钱交给你，从顾问式的服务转到，当托管的产品越来越多，需要理财师的数量就不多了。爱分析：影响因素里，您提到人民币和美元的走势，e代理做海外资产主要还是配置美国资产？何文迪：不完全是，我们觉得海外资产配置是多元化的，但目前香港、新加坡和美国市场的资产比较多，而这三地都非常喜欢以美元计价。第二点，海外资产配置一个很重要的诉求是货币风险的对冲，或者货币的多元化，与欧元、英镑、日元相比，美元还是比较坚挺的，因为一个国家的货币最终还是由一国经济支撑。爱分析：现阶段，海外配置的主流是什么？何文迪：从客户需求讲，财富管理的出海肯定是想分散化，这个分散包括产品的分散、经济体的分散、**风险的分散。我们认为大多数中国人资金出海还是趋于稳健的。从资产品类上看，有保险、、基金、房产和投资移民等；从区域上看，美国、新加坡和香港等等。以e代理举例，在资产品类上，过去一年50%都在保险这个品类，房产、基金、移民等占到另外的50%。区域上，首选一定是香港，因为比较近，语言通，比较方便，我估计过去几年中国超过一半以上的海外资产配置都是在香港发生的，当然在香港也可以购买美国的基金。从去年下半年特别今年初开始，海外配置更加多元化，更多的往美国和新加坡走，这里面有几个原因。第一个是CRS，全球征税信息交换和反税基侵蚀等的影响；第二个是香港的经济表现大不如前，香港的经济环境、**环境、和大陆的关系等让很多人不那么放心，觉得不安稳。去美国，因为是世界最大的经济体，同时经济环境、**环境都比较稳定。去新加坡，因为新加坡是华人社会，语言比较通，同时它在亚洲，和中国**的关系也比较微妙。爱分析：房产和投资移民在资产占比能到多少？何文迪：5%左右。爱分析：从追求稳健的角度，海外资产配置在个人可投资产的比例在什么水平会比较合理？何文迪：我们认为比较合理的比例，是占15-20%。爱分析：现在做海外资产配置，有哪些玩家？何文迪：主要分成三类，第一类是传统的第三方财富管理公司，诺亚、、钜派，恒天等，他们在过去2-3年中都纷纷着手建立香港办公室，在香港拿到一些关键性牌照，也推海外资产。他们是比较大的玩家，因为他们有自营的销售团队，有分销能力，跟客户已建立一定的信任关系。第二类，做海外金融产品2C线上，它们想做海外的或者金融超市。但这类机构普遍做得一般，有几个原因：第一，海外金融产品和国内产品金融产品不一样，它没有线上的交易闭环，可能牵涉到赴港签单，牵涉到换汇等，海外产品大多数都是没有线上交易闭环的；第二，海外金融产品客单价比较高，产品相对会复杂，客户不熟悉，线上的销售场景不成立，还是需要线下的人，一个专业的理财师，做面对面的沟通，才能建立信任，这里的销售不是信息的搬运工，所以去中介的这类平台都没有太好的发展。第三类，是像我们这样的专注于海外资产配置的销售众包平台或，B2A2C模式，打掉了从B到A的所有中间商，直接对接代理、销售、等，这是我们的商业模式。资产端从合作到自主发行爱分析：e代理需要拿什么牌照吗？何文迪：我们在几个月前成功收购了一家公司，所以在香港这块我们是直接持牌的，而基金这块，我们现在挂靠在或者其它专业机构下面，同时我们在申请自己的149号牌。1号牌是或者牌照，4号牌是顾问牌照，9号牌是。9号牌是可以发产品的，大约半年之后牌照会下来。爱分析：e代理如何获取海外资产？何文迪：保险方面，因为我们直接持牌，所以我们直接去和不同的保险公司对接签约。第二个，基金方面，现在我们通过和合作伙伴合作或者挂靠在某些证券公司下面，去拿产品。第三个是我们有一些独家的股东资源，上个月我们刚刚完成一轮战略融资，进来的这些都是有资源的，可能他本身在香港、新加坡、台湾就是保险公司，或者他就是149号牌的持牌实体，能提供一些资产品类或稀缺。爱分析：是否会考虑派驻团队到新加坡或者美国，在当地直接获取资产？何文迪：当然，我们会派人去寻找或者发行资产。我们已经在香港有办公室，除了在香港提供签单落地的服务，一个非常重要的功能就是开发或者寻找一些优质资产和稀缺标的。之后我们也会在新加坡和美国设立网点，一个是落地服务，另外一个是资产端的开发、维护和对接。爱分析：挑选资产的标准是什么？何文迪：第一要合理的收益，不追求超高收益，因为高收益势必带来高风险；第二个是稳健，风险控制很重要；第三是流程方便。爱分析：现在e代理资产端有多少人？何文迪：近20人。有4-5人是做宏观经济分析和投资研究；7-8人是产品经理，有经理、、房产产品经理等等，基本上大的品类有2-3个产品经理，小的品类是1-2个；还有5-6人是做运营和客服。30%理财师已开单，人均月交易量5-10爱分析：理财师一端如何获客？何文迪：我们有渠道部，工作职责就是找销售。我们会通过各种各样的方式，线上的招募和线下的开发都有，除了总部在上海，我们在南京、苏州、杭州、宁波、济南都有分公司，做理财师的开发、维护和服务。另外，我们有推荐制，理财师也是有群体的，他们有很多朋友，通过推荐，也可以有一些额外奖励，比如机票奖励或者是拿到更高的佣金。爱分析：目前国内有多少独立理财师？现状如何？何文迪：我把理财师分成两类，第一类是银行客户经理，加上第三方财富管理公司的理财师，这个群体在300-400万人；第二类是，这个群体在1000万左右。这些群体里面不是每一个人都可以做海外资产，因为每个人的客户有不同定位，客单价水平也不一样，他的专业度和知识也不一样。我们估算，国内可以做海外资产的销售大概在200-300万人。爱分析：银行客户经理和独立第三方财富管理机构的理财师是直营团队，这部分也有机会成为e代理平台上的销售吗？何文迪：我们平台上有两类客户，第一类是独立理财师，他不依附于任何机构；第二类，他有本职工作，他供职于第三方财富管理公司或者其它机构，但是他们平台上的产品无法满足客户需求，这时候他可能会来我们平台做一些兼职。有人会把这叫做，很多销售后面就出来单干了，因为当他意识到在e代理平台上可以赚原来几倍的钱，他就会出来自己做，这个就很正常。我们这个行业就像58到家，很多家政阿姨一开始在家政公司上班，她偶尔周末在58到家上接个单，尝到甜头后就从家政公司离职了，全职地依附于58到家这个平台。我们这个行业也一样。爱分析：佣金是e代理给这个理财师，还是资产端直接支付给理财师？何文迪：e代理给到理财师，有几个原因，第一，我们大多数佣金都派给销售，但也不是全部，e代理会有少量的保留，同时我们会有一些额外的奖励，当我们达到一定量，保险公司或会给我们奖励或返点，钱肯定会过我们的账，再结给理财师。第二是出于合规性的考量，保险公司和基金公司只能结钱给持牌实体，资产端结给我们的，叫做佣金，我们是一个代销实体，而我们给到理财师的只能叫转介绍费，相当于理财师是在转介绍业务给我们，从合规性角度，也是要过一遍我们的账。爱分析：客户要通过销售，再通过e代理平台接触海外资产，客户会因为对海外情况不了解，而产生担心吗？何文迪：为什么不直接做直客，因为我们找到的这些理财师，已经跟终端客户建立起长期的信任，信任不是一两天就能建立的，这样才能快速起量，所有的生意信任是第一位的。第二点，现阶段我们会尽量选择一些大品牌，通过大品牌来获取客户信任，打消顾虑。第三点，当我们开始自己发行产品，一方面我们要去建立自己的品牌，另一方面，我们平台上的理财师，从代销开始与他们建立信任，他们会愿意去卖我们发行的产品，先代销，后自发，背后是有逻辑的。爱分析：会考虑智能投顾对独立理财师的影响吗？何文迪：智能投顾在当下这个阶段还不具备最好的发展土壤，原因是数据缺少，在数据缺失的情况下去做数据挖掘和操作是比较难的。第二个，目前没看到很成熟的技术和团队，给一个问卷填十个问题，就推荐一个基金，这个是问卷星，不是智能投顾。我们认为智能投顾不可能完全取代理财师，因为系统是冰冷的，客单价一高，客户还是需要人来服务，对冰冷的系统无法完全信任。《香港公司离岸银行开户真的有这么难吗？》 精选四摘要：e代理通过去中介化，打造海外资产的众包销售平台。调研 | 刘馥亮撰写 | 刘馥亮2016年，人民币持续贬值，国内资产荒严重，两大主因驱动资金出海，海外财富管理迎来一波热潮，内地赴港买保险热是表现之一，因此，e代理创始人兼CEO何文迪（Max He）把2016年称作“中国海外财富管理元年”。外汇管制，资金出海尚有路2016年底，央行发布《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，从换汇目的、换汇人员关系和转款环节金额等方面严格审查和控制，被称为“史上最严外汇管制”。面对日益严苛的外汇管制，资金出海尚有门路，据何文迪介绍，目前资金出海主要有三种渠道。第一种是合规的刷卡。以保险举例，VISA和Master卡在保险领域还存在操作空间，各家保险公司限制略有不同，有的是一张保单可以刷十次卡，也有保单是只能刷一次卡。第二种是保单融资或内保外贷。保单融资是指，买了保险后，以保单作为抵押，能以较低利率（在香港是1-2%）贷出70-80%的现金，这部分资金可进一步投资。内保外贷是指，在大陆和香港都有分支机构的银行，以大陆的人民币资金作为抵押，在香港贷款，费率在2-4%不等。第三种是在香港开设离岸银行账户，在大陆通过不同的身份证换汇，转到香港银行账户，再去投资。海外资产配置的销售众包平台过去十年，中国财富管理行业经历了15-20%的高速增长，其中，2015年海外资产占比是5%，预计2017年能达到8%，而全球平均水平是24%，海外资产配置还在起步阶段，提升空间巨大。正是看准了海外财富管理的机遇，何文迪怀着建立“最受信任海外资产配置平台”的目标，创立e代理。何文迪曾任职于香港摩根士丹利私人财富管理部，在高净值客户的财富管理领域有丰富经验。e代理定位于做海外资产配置的销售众包平台，通过去中介化直接对接海外资产和一线销售（理财师），是B2A2C模式（A代表agency）。资产端，e代理的产品包括保险、基金、房产和投资移民等，其中保险占40-50%，基金占比45-55%，房产和投资移民占比5%。资金端，e代理的客户是理财师，公司本身不直接服务终端理财用户。目前e代理平台上注册用户有10万名理财师，其中开单过的有3万名，人均每月交易额在5-10万美元。财富管理领域，获取客户信任很重要，e代理没有自建销售团队，而是赋能理财师，是因为与客户建立信任不是短期内能完成的工作，而这些理财师已经有比较稳定的客户资源。通过服务理财师再触及用户，e代理能以比较快的速度起量、做大规模。从2015年8月成立至今，e代理累计交易额达到数百亿元。资产端，e代理有20人负责宏观经济分析、投资研究、产品开发和服务；资金端有100人的渠道部，负责对理财师的服务、培训和支持。何文迪表示，短期，e代理重心会在资金端，更好地服务理财师，提高平台交易规模，中长期会更加注重发展资产端，提高资产获取和产品自主发行能力。近期，爱分析专访e代理创始人兼CEO何文迪，精选部分内容如下。海外财富管理是大赛道中的朝阳领域爱分析：财富管理领域，海外资产配置能占到多大的比例？何文迪：财富管理行业是一个很大的赛道，中国可在1000万元人民币以上的人群，现在大约是130万人，这130万人掌握的财富是40万亿人民币。海外财富管理在其中的占比，2015年大概占到5%，今年预计占到8%。40万亿不管是乘以5%，还是8%，都是一个很大的市场体量；而海外资产配置全球平均水平是24%。我们看到过去两年有增长，同时也看到8%到全球平均水平24%的差异，未来1－2年突破10%没有什么问题。我们所选择的中国人海外财富管理，是一个大赛道中的朝阳领域。爱分析：市场足够大，海外资产配置的需求受哪些因素影响？需求有多强烈？何文迪：海外理财是升级的升级。用户先是开始有理财观念，理财一段时间之后，会有更高的需求，要做更加多元化或者全球化的配置，这就是海外财富管理。具体到会受哪些因素影响，第一个是人民币和美元的走势，第二个是国内的资产荒。根本性的原因还是理财观念的成熟，从有理财观念到寻求多元化、全球化的配置。爱分析：外汇管制的趋势是逐渐加强，这对海外财富管理业务有何影响？何文迪：首先，我们要理性地、客观地面对监管，所有事情都要做到合法合规。对于外汇管制，我们的态度比较乐观。短期而言，外汇管制会倒逼，或者说起到一些反作用力，我们会看到每当有外汇管制的时候，钱更急着要出海，这跟房产限购一样，越限越火热。当然在有限制的时候，方式要灵活，要以合规的方式出海，现在有些产品可以去香港刷卡购买，还可以通过QDII管道等。长期而言，人民币最终还是要国际化，中国资本市场、外汇市场最终还是要打开，所以我们还是非常乐观和看好的。爱分析：如果海外资产配置是升级的升级，是否意味着是财富管理人群中的高净值人群，甚至超高净值人群，才会配置海外资产？何文迪：我们并不这么认为。超高净值客户在过去10年间，已经做了很多海外资产配置，我原来在香港从事私人银行业务，超高净值客户已经比较好地被香港的私人银行所服务，比如高盛，摩根斯坦利，UBS，瑞银等等，但是这些公司的人其实很有限，香港这些一流的私人银行的中国团队，最多的不超过一百人，少的只有二三十人，所以他们只有精力去覆盖超高净值客户。但从过去几年我们看到，不管是高净值客户还是中产阶级，已经开始进行一些海外资产配置。举个例子，去香港，客单价在几千美金到几千万美金不等，相对较低的客单价或者低门槛，让中产阶级也加入到财富出海的浪潮中来，这是一个服务的盲区，这些客户有需求、有想法，甚至已经在做，但是没有很好地被服务。爱分析：中产人群，如果用理财师去服务，效益不是很好，这个问题您怎么看？何文迪：首先，更高端的客户用人去服务，相对不那么高端的客户，用互联网或者用系统，甚至未来的智能投顾去服务，这个趋势我是认可的。在实际落地过程中，现在中国没有一家智能投顾公司拿得出手，这需要一个发展过程。不同的银行、不同的财富管理机构，它的定位和覆盖人群是不一样的。所以，大多数的客户在目前这个阶段还是需要理财师服务，中国很多第三方财富管理机构，客单价也就是几十万人民币，我们认为中产人群，会有理财师服务，只不过不是那种特别精英的或者一线理财师，而是一些相对偏二线的理财师去服务。在美国，有报告提到，超过几十万美金的客户才应该用人去服务，低于多少美金就应该用智能投顾服务，不然就没有投入产出比。但中国的人工和美国的人工也是不一样的，所以我觉得在中国还需要更多的时间才会走到美国那一步。当然，我们不否认，智能投顾将来会取代更多的理财师。最后补充一点，我们觉得，会有越来越多的财富管理公司推出主动管理的产品，代表性的是母基金。当主动管理的产品越来越多，可能需要人的服务也就越来越少。因为当用户认可你的品牌，不管是人还是系统去主动管理，就不需要太多理财师的服务。用户把钱交给你，从顾问式的服务转到托管，当托管的产品越来越多，需要理财师的数量就不多了。爱分析：影响因素里，您提到人民币和美元的走势，e代理做海外资产主要还是配置美国资产？何文迪：不完全是，我们觉得海外资产配置是多元化的，但目前香港、新加坡和美国市场的资产比较多，而这三地都非常喜欢以美元计价。第二点，海外资产配置一个很重要的诉求是货币风险的对冲，或者货币的多元化，与欧元、英镑、日元相比，美元还是比较坚挺的，因为一个国家的货币最终还是由一国经济支撑。爱分析：现阶段，海外配置的主流是什么？何文迪：从客户需求讲，财富管理的出海肯定是想分散化，这个分散包括产品的分散、经济体的分散、**风险的分散。我们认为大多数中国人资金出海还是趋于稳健的。从资产品类上看，有保险、股票、基金、房产和投资移民等；从区域上看，美国、新加坡和香港等等。以e代理举例，在资产品类上，过去一年50%都在保险这个品类，房产、基金、移民等占到另外的50%。区域上，首选一定是香港，因为比较近，语言通，比较方便，我估计过去几年中国超过一半以上的海外资产配置都是在香港发生的，当然在香港也可以购买美国的基金。从去年下半年特别今年初开始，海外配置更加多元化，更多的往美国和新加坡走，这里面有几个原因。第一个是CRS，全球征税信息交换和反税基侵蚀等的影响；第二个是香港的经济表现大不如前，香港的经济环境、**环境、和大陆的关系等让很多人不那么放心，觉得不安稳。去美国，因为是世界最大的经济体，同时经济环境、**环境都比较稳定。去新加坡，因为新加坡是华人社会，语言比较通，同时它在亚洲，和中国**的关系也比较微妙。爱分析：房产和投资移民在资产占比能到多少？何文迪：5%左右。爱分析：从追求稳健的角度，海外资产配置在个人可投资产的比例在什么水平会比较合理？何文迪：我们认为比较合理的比例，是占15-20%。爱分析：现在做海外资产配置，有哪些玩家？何文迪：主要分成三类，第一类是传统的第三方财富管理公司，诺亚、宜信、钜派，恒天等，他们在过去2-3年中都纷纷着手建立香港办公室，在香港拿到一些关键性牌照，也推海外资产。他们是比较大的玩家，因为他们有自营的销售团队，有分销能力，跟客户已建立一定的信任关系。第二类，做海外金融产品2C线上金融超市，它们想做海外的好或者金融超市。但这类机构普遍做得一般，有几个原因：第一，海外金融产品和国内产品金融产品不一样，它没有线上的交易闭环，可能牵涉到赴港签单，牵涉到换汇等，海外产品大多数都是没有线上交易闭环的；第二，海外金融产品客单价比较高，产品相对会复杂，客户不熟悉，线上的销售场景不成立，还是需要线下的人，一个专业的理财师，做面对面的沟通，才能建立信任，这里的销售不是信息的搬运工，所以去中介的这类平台都没有太好的发展。第三类，是像我们这样的专注于海外资产配置的销售众包平台或理财师平台，B2A2C模式，打掉了从B到A的所有中间商，直接对接代理、销售、独立理财师等，这是我们的商业模式。资产端从合作到自主发行爱分析：e代理需要拿什么牌照吗？何文迪：我们在几个月前成功收购了一家香港，所以在香港保险经纪这块我们是直接持牌的，而基金这块，我们现在挂靠在证券公司或者其它专业机构下面，同时我们在申请自己的149号牌。1号牌是基金销售或者股票交易牌照，4号牌是顾问牌照，9号牌是牌照。9号牌是可以发产品的，大约半年之后牌照会下来。爱分析：e代理如何获取海外资产？何文迪：保险方面，因为我们直接持牌，所以我们直接去和不同的保险公司对接签约。第二个，基金方面，现在我们通过和合作伙伴合作或者挂靠在某些证券公司下面，去拿产品。第三个是我们有一些独家的股东资源，上个月我们刚刚完成一轮战略融资，进来的这些机构股东都是有资源的，可能他本身在香港、新加坡、台湾就是保险公司，或者他就是149号牌的持牌实体，能提供一些资产品类或稀缺标的。爱分析：是否会考虑派驻团队到新加坡或者美国，在当地直接获取资产？何文迪：当然，我们会派人去寻找或者发行资产。我们已经在香港有办公室，除了在香港提供签单落地的服务，一个非常重要的功能就是开发或者寻找一些优质资产和稀缺标的。之后我们也会在新加坡和美国设立网点，一个是落地服务，另外一个是资产端的开发、维护和对接。爱分析：挑选资产的标准是什么？何文迪：第一要合理的收益，不追求超高收益，因为高收益势必带来高风险；第二个是稳健，风险控制很重要；第三是流程方便。爱分析：现在e代理资产端有多少人？何文迪：近20人。有4-5人是做宏观经济分析和投资研究；7-8人是产品经理，有保险产品经理、经理、房产产品经理等等，基本上大的品类有2-3个产品经理，小的品类是1-2个；还有5-6人是做运营和客服。30%理财师已开单，人均月交易量5-10万美元爱分析：理财师一端如何获客？何文迪：我们有渠道部，工作职责就是找销售。我们会通过各种各样的方式，线上的招募和线下的开发都有，除了总部在上海，我们在南京、苏州、杭州、宁波、济南都有分公司，做理财师的开发、维护和服务。另外，我们有推荐制，理财师也是有群体的，他们有很多朋友，通过推荐，也可以有一些额外奖励，比如机票奖励或者是拿到更高的佣金。爱分析：目前国内有多少独立理财师？现状如何？何文迪：我把理财师分成两类，第一类是银行客户经理，加上第三方财富管理公司的理财师，这个群体在300-400万人；第二类是人，这个群体在1000万左右。这些群体里面不是每一个人都可以做海外资产，因为每个人的客户有不同定位，客单价水平也不一样，他的专业度和知识也不一样。我们估算，国内可以做海外资产的销售大概在200-300万人。爱分析：银行客户经理和独立第三方财富管理机构的理财师是直营团队，这部分也有机会成为e代理平台上的销售吗？何文迪：我们平台上有两类客户，第一类是独立理财师，他不依附于任何机构；第二类，他有本职工作，他供职于第三方财富管理公司或者其它机构，但是他们平台上的产品无法满足客户需求，这时候他可能会来我们平台做一些兼职。有人会把这叫做飞单，很多销售后面就出来单干了，因为当他意识到在e代理平台上可以赚原来几倍的钱，他就会出来自己做，这个就很正常。我们这个行业就像58到家，很多家政阿姨一开始在家政公司上班，她偶尔周末在58到家上接个单，尝到甜头后就从家政公司离职了，全职地依附于58到家这个平台。我们这个行业也一样。爱分析：佣金是e代理给这个理财师，还是资产端直接支付给理财师？何文迪：e代理给到理财师，有几个原因，第一，我们大多数佣金都派给销售，但也不是全部，e代理会有少量的保留，同时我们会有一些额外的奖励，当我们达到一定量，保险公司或基金公司会给我们奖励或返点，钱肯定会过我们的账，再结给理财师。第二是出于合规性的考量，保险公司和基金公司只能结钱给持牌实体，资产端结给我们的，叫做佣金，我们是一个代销实体，而我们给到理财师的只能叫转介绍费，相当于理财师是在转介绍业务给我们，从合规性角度，也是要过一遍我们的账。爱分析：客户要通过销售，再通过e代理平台接触海外资产，客户会因为对海外情况不了解，而产生担心吗？何文迪：为什么不直接做直客，因为我们找到的这些理财师，已经跟终端客户建立起长期的信任，信任不是一两天就能建立的，这样才能快速起量，所有的生意信任是第一位的。第二点，现阶段我们会尽量选择一些大品牌，通过大品牌来获取客户信任，打消顾虑。第三点，当我们开始自己发行产品，一方面我们要去建立自己的品牌，另一方面，我们平台上的理财师，从代销开始与他们建立信任，他们会愿意去卖我们发行的产品，先代销，后自发，背后是有逻辑的。爱分析：会考虑智能投顾对独立理财师的影响吗？何文迪：智能投顾在当下这个阶段还不具备最好的发展土壤，原因是数据缺少，在数据缺失的情况下去做数据挖掘和操作是比较难的。第二个，目前没看到很成熟的技术和团队，给一个问卷填十个问题，就推荐一个基金，这个是问卷星，不是智能投顾。我们认为智能投顾不可能完全取代理财师，因为系统是冰冷的，客单价一高，客户还是需要人来服务，对冰冷的系统无法完全信任。《香港公司离岸银行开户真的有这么难吗？》 精选五日，中国银行业协会发布《中国私人银行行业发展报告》称，中国财富管理市场正呈现加速、家族财富管理服务快速发展和依靠抢占客源等趋势。全球资产配置加速的背后，分散风险、子女教育和海外移民是高净值人群海外金融三大主要原因。，人民币持续贬值，国内资产荒严重，两大主因驱动资金出海，海外财富管理迎来一波热潮，内地赴港买保险热是表现之一，因此，e代理创始人CEO何文迪(Max He)把称作“中国海外财富管理元年”。图：(1月-2017年7月) 数据来源：外汇管制，资金出海尚有路底，央行发布《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，从换汇目的、换汇人员关系和转款环节金额等方面严格审查和控制，被称为“史上最严外汇管制”。面对日益严苛的外汇管制，资金出海尚有门路，据何文迪介绍，目前资金出海主要有三种渠道。第一种是合规的刷卡。以保险举例，VISA和Master卡在保险领域还存在操作空间，各家保险公司限制略有不同，有的是一张保单可以刷十次卡，也有保单是只能刷一次卡。第二种是保单融资或内保外贷。保单融资是指，买了保险后，以保单作为抵押，能以较低利率(在香港是1-2%)贷出70-80%的现金，这部分资金可进一步投资。内保外贷是指，在大陆和香港都有分支机构的银行，以大陆的人民币资金作为抵押，在香港贷款，费率在2-4%不等。第三种是在香港开设离岸银行账户，在大陆通过不同的身份证换汇，转到香港银行账户，再去投资。海外资产配置的销售众包平台过去十年，财富管理行业经历了15-20%的高速增长，其中，海外资产占比是5%，预计2017年能达到8%，而全球平均水平是24%，中国海外资产配置还在起步阶段，提升空间巨大。正是看准了海外财富管理的机遇，何文迪怀着建立“最受信任海外资产配置平台”的目标，创立了e代理。何文迪曾任职于香港摩根士丹利私人财富管理部，在高净值客户的财富管理领域有丰富经验。e代理定位于做海外资产配置的销售众包平台，通过去中介化直接对接海外资产和一线销售(理财师)，是B2A2C模式(A代表agency)。图：e代理商业模式资产端，e代理的产品包括保险、基金、房产和投资移民等，其中保险占40-50%，基金占比45-55%，房产和投资移民占比5%。资金端，e代理的客户是理财师，公司本身不直接服务终端理财用户。目前e代理平台上注册用户有10万名理财师，其中开单过的有3万名，人均每月交易额在5-10万美元。财富管理领域，获取客户信任很重要，e代理没有自建销售团队，而是赋能理财师，是因为与客户建立信任不是短期内能完成的工作，而这些理财师已经有比较稳定的客户资源。通过服务理财师再触及用户，e代理能以比较快的速度起量、做大规模。从8月成立至今，e代理累计交易额达到数百亿元。资产端，e代理有20人负责宏观经济分析、投资研究、产品开发和服务;资金端有100人的渠道部，负责对理财师的服务、培训和。何文迪表示，短期，e代理重心会在资金端，更好地服务理财师，提高平台交易规模，中长期会更加注重发展资产端，提高资产获取和产品自主发行能力。近期，爱分析专访e代理创始人CEO何文迪，精选部分内容如下。海外财富管理是大赛道中的朝阳领域爱分析：财富管理领域，海外资产配置能占到多大的比例?何文迪：财富管理行业是一个很大的赛道，中国可投资资产在1000万元人民币以上的人群，现在大约是130万人，这130万人掌握的财富是40万亿人民币。海外财富管理在其中的占比，大概占到5%，今年预计占到8%。40万亿不管是乘以5%，还是8%，都是一个很大的市场体量。而海外资产配置全球平均水平是24%，我们看到过去两年有增长，同时也看到8%到全球平均水平24%的差异，未来1-2年突破10%是没有什么问题的。我们所选择的中国人海外财富管理，是一个大赛道中的朝阳领域。爱分析：市场足够大，海外资产配置的需求受哪些因素影响?需求有多强烈?何文迪：海外理财是升级的升级。用户先是开始有理财观念，理财一段时间之后，会有更高的需求，要做更加多元化或者全球化的配置，这就是海外财富管理。具体到会受哪些因素影响，第一个是人民币和美元的走势，第二个是国内的资产荒。根本性的原因还是理财观念的成熟，从有理财观念到寻求多元化、全球化的配置。爱分析：外汇管制的趋势是逐渐加强，这对海外财富管理业务有何影响?何文迪：首先，我们要理性地、客观地面对监管，所有事情都要做到合法合规。对于外汇管制，我们的态度比较乐观。短期而言，外汇管制会倒逼，或者说起到一些反作用力，我们会看到每当有外汇管制的时候，钱更急着要出海，这跟房产限购一样，越限越火热。当然在有限制的时候，方式要灵活，要以合规的方式出海，现在有些产品可以去香港刷卡购买，还可以通过QDII的管道等等。长期而言，人民币最终还是要国际化，中国资本市场、外汇市场最终还是要打开，所以我们还是非常乐观和看好的。爱分析：如果海外资产配置是升级的升级，是否意味着是财富管理人群中的高净值人群，甚至超高净值人群，才会配置海外资产?何文迪：我们并不这么认为。超高净值客户，他们在过去的10年间已经做了很多的海外资产配置，我原来在香港从事私人银行业务，超高净值客户已经比较好地被香港的私人银行所服务，比如高盛，摩根斯坦利，UBS，瑞银等等，但是这些公司的人其实很有限，香港这些一流的私人银行的中国团队，最多的不超过一百人，少的只有二三十人，所以他们只有精力去覆盖超高净值客户。但从过去几年我们看到，不管是高净值客户还是中产阶级，他们已经开始进行一些海外资产配置。举个例子，去香港购买保险，客单价在几千美金到几千万美金不等，相对较低的客单价或者低门槛，让中产阶级也加入到财富出海的浪潮中来，而这些人往往没有得到很好的服务，这是一个服务的盲区，这些客户有需求、有想法，甚至已经在做，但是没有很好地被服务。爱分析：中产人群，如果用理财师去服务，效益不是很好，这个问题您怎么看?共3页:上一页123下一页写在最后：给大家推荐一家3年理财老平台立即理财拿红包→无界财富(年化收益10%)转载本文请注明来源于网贷安全110：http://www.p2b110.com/news/216421.html分享到：QQ空间新浪微博腾讯微博微信百度贴吧QQ好友window._bd_share_config={"common":{"bdSnsKey":{},"bdText":"我在【网贷安全110】看到这篇经典的文章，有趣-有料-有内涵！你们看看觉得如何？","bdMini":"2","bdMiniList":false,"bdPic":"http://www.p2b110.com/","bdStyle":"1","bdSize":"16"},"share":{"bdSize":16},"image":{"viewList":["qzone","tsina","tqq","wei**n","tieba","sqq"],"viewText":"分享到：","viewSize":"24"},"selectShare":{"bdContainerClass":null,"bdSelectMiniList":["qzone","tsina","tqq","wei**n","tieba","sqq"]}};with(document)0[(getElementsByTagName('head')[0]||body).appendChild(createElement('script')).src='http://bdimg.share.baidu.com/static/api/js/share.js?v=.js?cdnversion='+~(-new Date()/36e5)];《香港公司离岸银行开户真的有这么难吗？》 精选六日，中国银行业协会发布《中国私人银行行业发展报告》称，中国财富管理市场正呈现加速全球资产配置、家族财富管理服务快速发展和依靠增值服务抢占客源等趋势。全球资产配置加速的背后，分散风险、子女教育和海外移民是高净值人群海外金融投资的三大主要原因。2016年，人民币持续贬值，国内资产荒严重，两大主因驱动资金出海，海外财富管理迎来一波热潮，内地赴港买保险热是表现之一，因此，e代理创始人CEO何文迪(Max He)把2016年称作“中国海外财富管理元年”。图：美元兑(2014年1月-2017年7月) 数据来源：新浪财经外汇管制，资金出海尚有路2016年底，央行发布《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，从换汇目的、换汇人员关系和转款环节金额等方面严格审查和控制，被称为“史上最严外汇管制”。面对日益严苛的外汇管制，资金出海尚有门路，据何文迪介绍，目前资金出海主要有三种渠道。第一种是合规的刷卡。以保险举例，VISA和Master卡在保险领域还存在操作空间，各家保险公司限制略有不同，有的是一张保单可以刷十次卡，也有保单是只能刷一次卡。第二种是保单融资或内保外贷。保单融资是指，买了保险后，以保单作为抵押，能以较低利率(在香港是1-2%)贷出70-80%的现金，这部分资金可进一步投资。内保外贷是指，在大陆和香港都有分支机构的银行，以大陆的人民币资金作为抵押，在香港贷款，费率在2-4%不等。第三种是在香港开设离岸银行账户，在大陆通过不同的身份证换汇，转到香港银行账户，再去投资。海外资产配置的销售众包平台过去十年，财富管理行业经历了15-20%的高速增长，其中，2015年海外资产占比是5%，预计2017年能达到8%，而全球平均水平是24%，中国海外资产配置还在起步阶段，提升空间巨大。正是看准了海外财富管理的机遇，何文迪怀着建立“最受信任海外资产配置平台”的目标，创立了e代理。何文迪曾任职于香港摩根士丹利私人财富管理部，在高净值客户的财富管理领域有丰富经验。e代理定位于做海外资产配置的销售众包平台，通过去中介化直接对接海外资产和一线销售(理财师)，是B2A2C模式(A代表agency)。图：e代理商业模式资产端，e代理的产品包括保险、基金、房产和投资移民等，其中保险占40-50%，基金占比45-55%，房产和投资移民占比5%。资金端，e代理的客户是理财师，公司本身不直接服务终端理财用户。目前e代理平台上注册用户有10万名理财师，其中开单过的有3万名，人均每月交易额在5-10万美元。财富管理领域，获取客户信任很重要，e代理没有自建销售团队，而是赋能理财师，是因为与客户建立信任不是短期内能完成的工作，而这些理财师已经有比较稳定的客户资源。通过服务理财师再触及用户，e代理能以比较快的速度起量、做大规模。从2015年8月成立至今，e代理累计交易额达到数百亿元。资产端，e代理有20人负责宏观经济分析、投资研究、产品开发和服务;资金端有100人的渠道部，负责对理财师的服务、培训和支持。何文迪表示，短期，e代理重心会在资金端，更好地服务理财师，提高平台交易规模，中长期会更加注重发展资产端，提高资产获取和产品自主发行能力。近期，爱分析专访e代理创始人CEO何文迪，精选部分内容如下。海外财富管理是大赛道中的朝阳领域爱分析：财富管理领域，海外资产配置能占到多大的比例?何文迪：财富管理行业是一个很大的赛道，中国可投资资产在1000万元人民币以上的人群，现在大约是130万人，这130万人掌握的财富是40万亿人民币。海外财富管理在其中的占比，2015年大概占到5%，今年预计占到8%。40万亿不管是乘以5%，还是8%，都是一个很大的市场体量。而海外资产配置全球平均水平是24%，我们看到过去两年有增长，同时也看到8%到全球平均水平24%的差异，未来1-2年突破10%是没有什么问题的。我们所选择的中国人海外财富管理，是一个大赛道中的朝阳领域。爱分析：市场足够大，海外资产配置的需求受哪些因素影响?需求有多强烈?何文迪：海外理财是升级的升级。用户先是开始有理财观念，理财一段时间之后，会有更高的需求，要做更加多元化或者全球化的配置，这就是海外财富管理。具体到会受哪些因素影响，第一个是人民币和美元的走势，第二个是国内的资产荒。根本性的原因还是理财观念的成熟，从有理财观念到寻求多元化、全球化的配置。爱分析：外汇管制的趋势是逐渐加强，这对海外财富管理业务有何影响?何文迪：首先，我们要理性地、客观地面对监管，所有事情都要做到合法合规。对于外汇管制，我们的态度比较乐观。短期而言，外汇管制会倒逼，或者说起到一些反作用力，我们会看到每当有外汇管制的时候，钱更急着要出海，这跟房产限购一样，越限越火热。当然在有限制的时候，方式要灵活，要以合规的方式出海，现在有些产品可以去香港刷卡购买，还可以通过QDII的管道等等。长期而言，人民币最终还是要国际化，中国资本市场、外汇市场最终还是要打开，所以我们还是非常乐观和看好的。爱分析：如果海外资产配置是升级的升级，是否意味着是财富管理人群中的高净值人群，甚至超高净值人群，才会配置海外资产?何文迪：我们并不这么认为。超高净值客户，他们在过去的10年间已经做了很多的海外资产配置，我原来在香港从事私人银行业务，超高净值客户已经比较好地被香港的私人银行所服务，比如高盛，摩根斯坦利，UBS，瑞银等等，但是这些公司的人其实很有限，香港这些一流的私人银行的中国团队，最多的不超过一百人，少的只有二三十人，所以他们只有精力去覆盖超高净值客户。但从过去几年我们看到，不管是高净值客户还是中产阶级，他们已经开始进行一些海外资产配置。举个例子，去香港购买保险，客单价在几千美金到几千万美金不等，相对较低的客单价或者低门槛，让中产阶级也加入到财富出海的浪潮中来，而这些人往往没有得到很好的服务，这是一个服务的盲区，这些客户有需求、有想法，甚至已经在做，但是没有很好地被服务。爱分析：中产人群，如果用理财师去服务，效益不是很好，这个问题您怎么看?何文迪：首先，更高端的客户用人去服务，相对不那么高端的客户，用互联网或者用系统，甚至未来的智能投顾去服务，这个趋势我是认可的。在实际落地过程中，现在中国没有一家智能投顾公司拿得出手，这需要一个发展过程。不同的银行、不同的财富管理机构，它的定位和覆盖人群是不一样的。所以，大多数的客户在目前这个阶段还是需要理财师服务，中国很多第三方财富管理机构，客单价也就是几十万人民币，我们认为中产人群，会有理财师服务，只不过不是那种特别精英的或者一线理财师，而是一些相对偏二线的理财师去服务。在美国，有报告提到，超过几十万美金的客户才应该用人去服务，低于多少美金就应该用智能投顾服务，不然就没有投入产出比。但中国的人工和美国的人工也是不一样的，所以我觉得在中国还需要更多的时间才会走到美国那一步。但我们不否认，智能投顾将来会取代更多的理财师去服务客户。最后补充一点，我们觉得会有越来越多的财富管理公司，推出一些主动管理的产品，代表性的是母基金。当主动管理的产品越来越多，可能需要人的服务也就越来越少。因为当用户认可你的品牌，他相信你，不管是人还是系统去主动管理，其实就不需要太多理财师的服务。用户把钱交给你，从顾问式的服务转到托管，当托管的产品越来越多，需要理财师的数量就不多了。爱分析：影响因素里，您提到人民币和美元的走势，e代理做海外资产，主要还是配置美国的资产吗?何文迪：不完全是，我们觉得海外资产配置是多元化的，但目前我们的资产确实在香港、新加坡和美国比较多，而这三地都非常喜欢以美元计价。第二点，海外资产配置一个很重要的诉求是货币风险的对冲，或者货币的多元化，与欧元、英镑、日元相比，美元还是比较坚挺的，因为一个国家的货币最终还是由一国经济支撑。爱分析：现阶段，海外配置的主流是什么?何文迪：从客户需求讲，财富管理的出海肯定是想分散化，这个分散包括产品的分散、经济体的分散、**风险的分散。我们认为大多数中国人资金出海还是趋于稳健的。从资产品类上看，有保险、股票、基金、房产和投资移民等;从区域上看，美国、新加坡和香港等等。以e代理举例，在资产品类上，过去一年50%都在保险这个品类，房产、基金、移民等占到另外的50%。区域上，首选一定是香港，因为比较近，语言通，比较方便，我估计过去几年中国超过一半以上的海外资产配置都是在香港发生的，当然在香港也可以购买美国的基金，但从去年下半年特别今年初开始，海外配置更加多元化，更多的往美国和新加坡走，这里面有几个原因，第一个是CRS，全球征税信息交换和反税基侵蚀等的影响，第二个是香港的经济表现大不如前，香港的经济环境、**环境、和大陆的关系等让很多人不那么放心，觉得不安稳。去美国，因为是世界最大的经济体，同时经济环境、**环境都比较稳定。去新加坡，因为新加坡是华人社会，语言比较通，同时它在亚洲，和中国**的关系也比较微妙。爱分析：房产和投资移民在资产占比能到多少?何文迪：5%左右。爱分析：从追求稳健的角度，海外资产配置在个人可投资产的比例在什么水平会比较合理?何文迪：我们认为比较合理的比例，是占15-20%。爱分析：现在做海外资产配置，有哪些玩家?何文迪：主要分成三类，第一类是传统的第三方财富管理公司，诺亚、宜信、钜派，恒天等，他们在过去的2-3年中都纷纷着手建立了香港办公室，在香港拿到一些关键性牌照，也开始推海外资产。他们是比较大的玩家，因为他们有自营的销售团队，有分销能力，跟客户已建立一定的信任关系。第二类，做海外金融产品2C的线上金融超市，它们想做海外的好买或者金融超市，但机构普遍做得一般，有几个原因：第一，海外金融产品和国内产品金融产品不一样，它没有线上的交易闭环，可能牵涉到赴港签单，牵涉到换汇等，海外产品大多数都是没有线上交易闭环的;第二，海外金融产品客单价比较高，产品相对会复杂，客户不熟悉，线上的销售场景不成立，还是需要线下的人，一个专业的理财师，做面对面的沟通，才能建立信任，这里的销售不是信息的搬运工，所以去中介的这类平台都没有太好的发展。第三类是像我们这样的专注于海外资产配置的销售众包平台或理财师平台，B2A2C模式，打掉了从B到A的所有中间商，直接对接代理、销售、独立理财师等，这是我们的商业模式。资产端从合作到自主发行爱分析：e代理如何获取海外资产?何文迪：保险方面，因为我们直接持牌，所以我们直接去和不同的保险公司对接签约。第二个，基金方面，现在我们通过和合作伙伴合作或者挂靠在某些证券公司下面，去拿产品。第三个是我们有一些独家的股东资源，上个月我们刚刚完成一轮战略融资，进来的这些机构股东都是有资源的，可能他本身在香港、新加坡、台湾就是保险公司，或者他就是149号牌的持牌实体，他们能提供一些资产品类或稀缺标的。爱分析：是否会考虑派驻团队到新加坡或者美国，在当地直接获取资产?何文迪：当然，我们会派人去寻找或者发行资产。现在我们已经在香港有办公室，除了在香港提供签单落地的服务，一个非常重要的功能就是开发或者寻找一些优质资产和稀缺标的。我们之后也会在新加坡和美国设立网点，一个是落地服务，另外一个是资产端的开发、维护和对接。爱分析：挑选资产的标准是什么?何文迪：第一要合理的收益，不追求超高收益，但要是合理收益，因为高收益势必带来高风险;第二个是稳健，风险控制很重要;第三是流程方便。爱分析：现在e代理资产端有多少人?何文迪：近20人。有4-5人是做宏观经济分析和投资研究;7-8人是产品经理，有保险产品经理、基金产品经理、房产产品经理等等，基本上大的品类有2-3个产品经理，小的品类是1-2个;还有5-6人是做运营和客服。30%理财师已开单，人均月交易量5-10万美元爱分析：理财师一端如何获客?何文迪：我们有渠道部，他们的工作就是找销售。我们会通过各种各样的方式，线上的招募和线下的开发都有，除了总部在上海，我们在南京、苏州、杭州、宁波、济南都有分公司，做理财师的开发、维护和服务。另外，我们有推荐制，理财师也是有群体的，他们有很多朋友，通过推荐，他们也可以有一些额外奖励，比如机票奖励或者是拿到更高的佣金。爱分析：目前国内有多少独立理财师?现状如何?何文迪：我把理财师分成两类，第一类是银行客户经理，加上第三方财富管理公司的理财师，这个群体在300-400万人。第二类是保险代理人，这个群体在1000万左右。这些群体里面不是每一个人都可以做海外资产，因为每个人的客户有不同定位，客单价水平也不一样，他的专业度和知识也不一样，我们估算，国内可以做海外资产的销售大概在200-300万人。爱分析：佣金是e代理给这个理财师，还是资产端直接支付给理财师?何文迪：e代理给到理财师，有几个原因，第一，我们大多数佣金都派给销售，但也不是全部，e代理会有少量的保留，同时我们会有一些额外的奖励，当我们达到一定量，保险公司或基金公司会给我们奖励或返点，钱肯定会过我们的账，再结给理财师。第二是出于合规性的考量，保险公司和基金公司只能结钱给持牌实体，资产端结给我们的，叫做佣金，我们是一个代销实体，而我们给到理财师的只能叫转介绍费，相当于理财师是在转介绍业务给我们，从合规性角度，也是要过一遍我们的账。爱分析：客户要通过销售，再通过e代理平台接触海外资产，客户会因为对海外情况不了解，而产生担心吗?何文迪：我们为什么不直接做直客，因为我们找到的这些理财师，他已经跟终端客户建立起长期的信任，信任不是一两天就能建立的，这样才能快速起量，所有的生意信任是第一位的。第二点，现阶段我们会尽量选择一些大品牌，通过大品牌来获取客户信任，打消顾虑。第三点，当我们开始自己发行产品，一方面我们要去建立自己的品牌，另一方面，我们平台上的理财师，从代销开始与他们建立信任，他们会愿意去卖我们发行的产品，先代销，后自发，背后是有逻辑的。爱分析：会考虑智能投顾对独立理财师的影响吗?何文迪：智能投顾在当下这个阶段还不具备最好的发展土壤，原因是数据缺少，在数据缺失的情况下去做数据挖掘和操作是比较难的。第二个，目前没看到很成熟的技术和团队，给一个问卷填十个问题，就推荐一个基金，这个是问卷星，不是智能投顾。我们认为智能投顾不可能完全取代理财师，因为系统是冰冷的，客单价一高，客户还是需要人来服务，对冰冷的系统无法完全信任。《香港公司离岸银行开户真的有这么难吗？》 精选七王芳（资料图/图）? 编者按-16日，2017财富管理传媒促进计划在昆山杜克大学举办首次公益培训班。该计划由南方周末发起，诺亚财富和以诺教育提供专业支持。来自监管层、财富管理业界以及传媒界的专家学者对财富管理领域传媒工作者进行了培训。南方周末精选部分授课内容，以飨读者。根据贝恩公司2017年发布的私人财富管理报告，截止到2016年中国高净值人群大约是158万人，据推测，这一数字到2017年底是187万人。其中超过一个亿以上的，在2017年将达到15万人，年增长率高达18%。近年来，富人在对待财富的理念上发生了很大变化。2011年有钱人最关心的是什么？是赚钱，是。但到了2017年，他们第一关心的是财富安全，其次是财富传承，第三位是子女教育，第四位是高品质的生活。创造更多的财富，落到了第五位。尤其在面临CRS的时候，富人在财富安全上的考量更多。日，中国国税总局联合六大部委发布了《非居民金融账户涉税信息管理办法》，这个文件的意思就是说，中国大陆将从7月1日开始实施CRS（（Common Reporting Standard，译为“共同申报准则”），也可以简称叫做中国CRS的政策，它跟个人财富的海外资产配置有着极密切的关系。CRS会对个人海外资产造成怎样的影响？举个例子，假设某客户通过香港银行做的理财和配置共计5000万元，按照中国国家税务局法律规定，只要是中国身份证持有者，你就是中国税务居民，在全球范围内的收入都应当汇报给中国税务局，并且缴纳个人所得税。此前，该客户在香港配置的5000万元资产所产生的收入并没有上报至内地税务局，因此并没有缴纳相关税款。但是，从去年下半年起香港就已经开始实施CRS，香港税务局要求银行对所有非香港本地税务居民的账户进行梳理。这就意味着该5000万资产配置都将被披露给香港税务局，理论上，在2018年9月CRS第一次进行金融账户信息交换时，香港税务局可能会将这位客户海外资产信息交换给内地的国税总局，并由国税总局下发至各地税局，客户就有可能需要按照相关法规补缴个人所得税。更严重的是，目前拥有海外金融资产的中国高净值客户人群中，一些客户并非通过合法合规的正规渠道完成换汇资金出境，一旦个人海外资产信息被回溯，不仅仅是补缴税收问题，还有可能需要承担资金利用地下钱庄出境的法律责任。中国高端客户在海外都配置哪些资产？包括储蓄、现金、股票、、地产、保险、、、、等等，主要都是金融资产。换句话说，一旦CRS正式开始实施，那么大量的海外金融资产信息都有可能被交换回来。目前，中国已和全球85个国家签订了多边税务信息交换协议，意味着在接下来一两年时间内，中国跟这85个国家会逐一商定两国间建立CRS下的信息交换通道及流程。这里需要注意CRS实施的几个关键时间点，一个是2017年的12月30日，这是境内金融机构对所有高净值账户（高净值账户是指截至日账户加总余额超过的账户）完成尽职调查的时间节点，银行、基金公司、等各机构将对账户加总余额超过一百万美金的客户账户进行排查。日，中国内地的各大金融机构会将海外税务居民的金融账户信息上报给国税总局，进行内部信息收集整理。同年9月，CRS第二梯队的各国之间开始首次金融账户信息交换。最后一个日期是日，完成低净值客户的调查。低净值账户是指截至日账户加总余额不超过相当于一的账户。也就是说，除了高净值客户外，普通客户的账户也会被纳入审查范围。CRS对今天的中国财富管理会带来巨大和深远的影响，我个人分析，首先它会导致海外金融降低，而且资产配置类型也会发生变化。中国在过去的2015年、2016年，每年金融资产输出到海外的资本超过万亿。2016年、2015年中国在外汇管制方面出台一系列严政，由于香港等境外地区都要实施CRS，所以中国内地高端客户未来海外资产配置总量会往下走。而且在配置类型上，将会以房产为主要类别，所以我们看到近期国人在纽约、悉尼、加拿大、香港等地大量买房，因为房产并不属于金融资产，所以并不纳入CRS申报交换范围。其次CRS将逐步带来中国富裕阶层的资产透明化。过去富人们躲税的办法是移民，打个比方，我把钱藏在中国，加拿大不知道；或者内地居民把钱藏在香港，内地不知道。客户就利用两个国家之间的到处藏钱。但是CRS实行两到三年之后，这个时代将被终结，都藏不住，所以这就意味着我们高端客户藏在全球的金融资产都将透明化，这将为我们国内整个社会稽查、收税、遗产税、赠予税各个税的开征打下了现实基础。CRS也有对境内金融机构利好的一面。比如2016年、2015年国内客户在香港疯狂购买保单，现在这个时代也被终结了。海外保单和海外家族也要被披露回来，高端客户购买境外保单的热情也逐渐消退，所以这对中国境内的、私人财富管理行业、家族等是。（来源：南方周末，王芳为北京大成律师事务所家族办公室团队负责人）（编辑：张楠）《香港公司离岸银行开户真的有这么难吗？》 精选八关注优聚金融，一站式完成跨境资产配置！反腐神剧《人民的名义》收视率破记录，吸粉无数。高小琴为了她和妹妹的两个孩子在香港设立了一个2亿港币信托，以照顾他们的一生。其中，剧里的指的就是，高小琴只是顺带提了一句，并没有详细说明这个问题。电视剧中，高小琴最终除了为孩子设立的2亿港元的信托，其他的巨额资产都被公家追回了，在一片废墟之后，留下了一点红。然而，5月19日，中国国家税务总局联合财政部、中国人民银行、银监会、证监会和保监会五大中国财政金融主管机关，正式发布《非居民金融账户涉税信息调查管理办法》的实施公告，中国版CRS将自日起正式实施，中国开始在全球范围内的金融资产大追踪。（点击阅读专家对该项措施的政策解读《重磅|国家税务总局正式发布中国版CRS，全球性追踪！》）在CRS穿透政策下，高小琴的信托能躲过追查吗？优聚金融（公众号ID: youjucapital）为你专业解读：一、 信托信托这个金融工具最早其实不是个金融工具。最初的说到古罗马时期，大约公元前510年到公元前476年的那个古老的年代。那时的罗马有钱人也整天挂念着规避遗产税这个热门的话题，与我们今天的人一样一样的。当时的大富豪将自己的财产委托并转移到其信任的第三方，我们今天称之为 “机构”，约定这个第三方理财机构的理财人要为富豪的妻儿子女的利益，代为管理和处置遗产，然后就迂回地实现了遗产继承，从而**地规避了遗产税。这就是信托的雏形，有信有托，但是这个信托仅仅只是针对遗产来说的。现代信托出现在英国于11世纪。当时的基督徒们一般都是把身后的一亩三分地捐给教会，这就损害了王公贵族的利益，于是颁布法律，未经允许，禁止基督徒们将自家田地捐给宗教机构。虔诚的基督教徒想到了对策，如果将几块田地转让给第三方，并要求受让的这个人为教会利益全心全意服务，经营该一亩三分地，然后，将这个经营所得全部无私缴纳给教会，这就是现代信托。信托主要在16世纪形成了系统的制度。在19世纪初传入美国，在1882年，一种新型的在美国出现，美国人将结合在一起，由保险代理人销售信托，创立了美国不可撤销。这样，时代前进，美国人更是将信托发扬光大，构建了现代工具，成为管理、分配家族资产的有效工具。二、 “有信可托”信托从诞生那天起就是与法律法规玩“道高一次、魔高一丈”的游戏。所谓“信”，所谓 “托”，其实都是在阐释其法律意义上的属性。通常分为两类“商事信托”和“”。（1） 民事信托一般是他益目的的，在于维护家族利益，受益人范围比较广，可以是自己，还可以是家族成员。看看高小琴设立的，为自己，为妹妹的子女，都有。而商事信托就没有这样广泛，一般是自益性的，也就是说，我是委托人，我也是受益人。（2）民事可以是之外的自然人、法人或者机构。在美国，通常都是亲朋好友、银行机构、律师事务所、、财富管理公司等，非常宽泛。但是，商事信托就不同了，受托人必须是非常单一的信托机构。（3）民事信托的发起人通常都是那个委托人，他想，非常私隐，于是，他就来个，找个律师或会计师搭建，从而就可以设立信托了。而商事信托得有信托公司发起，整合集资，搞搞经营、管理、处置和分配。所以，民事信托就主要是税收筹划、财富传承、，还有慈善捐赠等等的目的，而商事信托就是为了钱生钱，说句很in的话，就是 “互联网+下的融资”。（4）特别复杂之外，还有一个特点，就是 “私人定制”。 “私人定制”和非常个性化的契约合同，是民事信托非常突出的一个特点。所以，我们才会看到，高小琴的香港信托，是高度个性化，高度定制化，高度又高度的量身定做的，绝对是用来满足高小琴和高小凤，以及所有子女的成长、教育、娱乐、生活、家庭的私人定制产品，打造高端、大气、上档次的一流品质生活的利器。因此，每一份民事信托，最典型的就是我们常常称作的家族信托，其合同契约都是量身定做的，不可能有第二份，也不会使用统一格式的合同契约范本，如商事信托那样的固定模板，套个PPT模板，就是TPP的包装。三、 高小琴设立的信托在香港。香港法律制度本质上属于英美法系。英美法系的特点是法律由判例、规定、条例和单行法一系列的法规组成。香港主要在1934年开始成文，非常之早。根据目前我们能看到的法规条目，主要有1934年制订的《信托法例》、《受托人条例》和1970年制订的《财产恒继及收益累计条例》，以及，香港立法会在2013年底颁布实施了新的《信托法》。新的《信托法》涵盖保险权益权力、委托权力、特许经营投资能力，规定了反强制继承权规则，使得香港信托具有国际一流的竞争能力、高度又高度的灵活性、透明又透明的权责归属，订制又订制的个性化特点。这是最好的信托，所以，我们能看到人们津津乐道的邵逸夫家族信托、李锦记家族信托等等。高小琴设立的香港信托就具有英美法系的典型特征：（1）具有双重所有权，委托人高小琴拥有普通法规定的所有权，高小琴的受托人，那个信托机构或某人，拥有衡平法规定的所有权。（2）香港信托法具有美国信托法完善的法理基础和法律制度，对于信托设立的规定是非常保守而细节的，特别是有禁止委托人，就是那位山水集团的高小琴，设立有目的的信托。它并不是完全意义上的以受托人为中心的架构。在这一点上，其法制的完善，为高小琴的香港信托的目的性，设置了一道乌云啊。（3）高小琴设立的香港信托，有一个明显的特征，就是受托人一般不是我们通常在大陆理解的信托公司或经营性的信托机构。高小琴的香港信托，如同千千万万个美国信托一样，她的受托人要么是其非常信赖的亲密朋友，要么就是会计师事务所，要么就是律师事务所。这就是香港和美国民事信托的非常明显的特征，其受托人不是信托公司。而更加潮流的是，现在香港和美国，越来越多的民事信托，其受托人是很有竞争力的家族办公室了。（4）香港，有时候被大家称作 “避税港”，这是有道理的。在香港，我们常常也会设立一些壳公司，用来从事针对性的商业活动。所以，就有了 “离岸信托”和 “在岸信托”的说法。高小琴设立的信托到底是离岸还是在岸呢，这个我们不得而知，但是，无论哪一样，都能实现其国际化、全球化的资产配置需求。四、CRS 穿透日起，全球税收的游戏规则改变了。面对世界经合组织OECD自从2014年推出的金融账户涉税信息自动交换标准CRS的推出，全球有跨境资产配置和投资的高净值人士立刻警觉起来，一个颠覆以前所有税务筹划方式、法律结构搭建、财务信息隐匿和税务身份认定的时代来到。CRS，common reporting standard, 一个以反避税为直接目标的全球行动方案，在日相继在香港、瑞士等地落地实施后，让人们越来越清晰地认识到税务筹划在全球化资产配置中的绝对地位。人们发现，在跨境资产配置中，税务筹划成为一切财务计划和法律结构的焦点和基础。缺少税务筹划的重要部分，跨境资产配置的任何搭建方式和结构性调整都是徒劳。缺少税务筹划的优先考虑，跨境资产将面临裸奔时代。日起，香港启动与部分国家和地区的金融账户涉税信息自动交换（CRS）工作的相关程序。香港作为国人海外最受欢迎的目的地，CRS的实施无疑会给许多在港拥有金融账户的中国大陆投资者和相关企业敲响警钟。CRS正式实施后，国内投资者在港金融账户信息将会被披露，在港金融资产将迎来“裸奔”时代。信托架构在香港、美国和英国的法律法规已经非常完善和多样。在吸取了美国FATCA法案下对世界上信托架构最多样类型的申报机制和分类经验后， CRS同样有专门针对信托架构的申报机制。在OECD公布的《金融账户涉税信息自动交换标准操作手册》的第二部分的第6章，就以大量篇幅来阐释信托在CRS实施时如何界定是金融账户FI，还是非金融实体账户NFE，并对实际控权人有非常详尽的判定原则。香港在日通过新《2016年税务（修订）（第3号）条例》后，也发现人们会选择信托规避CRS。于是，香港税务局于日发布《金融机构进一步操作指南》，专门在第17章，对信托作出穿透申报的决定。从日开始，香港金融机构会依照CRS这一全球统一标准，开始收集非香港税收居民和公司在港金融账户信息并陆续上报至香港税务机关。香港税务局将从2018年开始，跟与之相匹配的其他CRS参与国（地区）进行第一次信息交换。日，香港立法会财经事务委员会召开会议及修订议程，专门讨论落实税务事宜自动交换财务账户资料的最新情况，立法会随即发布文件，承诺将全面提速反避税涉税信息交换，涉税信息交换扩大至所有承诺实施的100多个国家或地区。香港立法会于日作出建议决议，就香港的“ 申报税务管辖区” 名单， 除了现时已在名单上的两个税务管辖区(即日本和英国)的基础上，一次性加入71 个准伙伴及一个确认伙伴(即韩国)，并由日起生效。即所有财务机构由该日起有责任识辨74 个税务管辖区的税务居民所持有的账户， 并就该等帐户收集资料。具体操作，香港金融财务机构在2018年作第一轮申报时， 须就72 个新增的申报税务管辖区提交日至12月31日期间的资料；并就日本和英国提交日至12月31日期间的资料。至于随后的申报年， 财务机构须就列作申报税务管辖区”的所有税务管辖区， 向税务局提交全年资料。特别是此次修订的申报税务管辖区名单中，“中国大陆”赫然在列。在香港CRS框架下，自动交换信息的金融机构包括：托管机构、存款机构、特定保险公司等。所有在香港的银行、信托公司、保险公司、基金、、都是被交换的对象。就交换的信息内容而言，会被交换的大陆投资者信息主要包括姓名、地址、居留司法管辖区、税务编号TIN、出生日期、出生地点等。而会被交换的账户信息则包括账户编号、账户的年终结余或现金价值，以及相关年度的利息、股息、和出售财务资产所得收益的总款额。其中涉及的金融账户则包括：托管账户、存款账户、现金价值的保险合约及年金合约、投资实体的股权权益或负益等。同时，从目前所出台的相关法律法规来看，只要在香港拥有金融资产的非香港税务居民都是申报的对象。举例来说，如果以中国大陆身份在香港开设、购买有现金价值的保险或年金合同、建立香港离岸信托、实体账户或投资账户，基本上都会进入尽职审查程序，甚至复核审查程序和特别审查程序，从而成为香港金融财务账户在CRS中的资料交换对象，其所有账户信息将会在中国税务总局收到后进行中国境内的尽职调查程序。优聚金融――通向海外财富的第一海外股票 | | 海外移民《香港公司离岸银行开户真的有这么难吗？》 精选九导语很多有涉外收入的人士认为，我在海外收入不寄回中国境内，或者我开一个离岸账户存着，这样我的收入就不用征税了。反正中国的税务机构也查不到。但是现在，这样的日子马上就要结束了!对于有钱人来说，这个世界越来越麻烦了！来源：金融行业网（id：jrhycom）综合整理自天天说钱、中国人民银行、华尔街见闻、财经连环画、金融八卦男、财经韬略7月1日是一个重要的里程碑：中国金融行业的“恢恢天网”全面张开，笼盖四野。国家税务总局、财政部、人民银行、银监会、证监会、保监会六部委联名发布的《非居民金融账户涉税信息尽职调查管理办法》自日起正式施行。爱打“擦边球”的人，或者是那些不法之徒、贪官污吏，他们的财路基本上要被断绝了。一、《非居民金融账户涉税信息尽职调查管理办法》自日起正式施行。国家税务总局等六部门发布《非居民金融账户涉税信息尽职调查管理办法》，宣布日起，我国境内金融机构将对存款账户、托管账户、的股权权益或债权权益以及具有现金价值的或年金合同开展尽职调查。这些账户不论金额大小，都应通过尽职调查识别账户持有人是否为非居民。什么意思呢？翻译成大白话就是：中国将对个人和企业金融账户进行一次彻底的筛查；不论金额大小，个人和企业的境外金融账户信息将被我国相关部门清楚掌握，想在境外逃税、避税或隐藏资产，从此就没那么容易了。一、银行账户开户要求自日起，个人在金融机构新开立账户时，金融机构应当获取由账户持有人签署的税收居民身份声明文件，识别账户持有人是否为非居民个人。二、电子渠道开户要求金融机构通过本机构电子渠道接收个人账户开户申请时，应当要求账户持有人提供电子声明文件。三、代理他人开户要求个人代理他人开立金融账户以及单位代理个人开立金融账户时，经账户持有人书面授权后可由代理人签署声明文件。四、声明文件保存要求声明文件应当作为开户资料的一部分，声明文件相关信息可并入开户申请书中。五、金融机构审核要求金融机构应当根据开户资料（包括通过客户身份识别程序