你的财产将无所遁形：中国将清查全部银行账户
来源：天天基金网
　　国务院近日发布《国务院关于激发重点群体活力带动城乡居民增收的实施意见》，其中提到，要推行非现金结算，全面推行银行代发工资模式，要建立个人收入和财产信息系统，提升居民收入信息监测水平。你的财产将无所遁形！
　　你的财产将无所遁形：将全面推行银行代发工资模式？
　　国务院近日发布《国务院关于激发重点群体活力带动城乡居民增收的实施意见》（国发〔2016〕56号），提出了不少关于收入方面的改革意见，多数媒体和网友都关注了七类人群的收入要增加了，其实，在《意见》的六大支撑行动中，对于规范收入分配的相关措施也值得小伙伴们关注。比如，其中提到，要推行非现金结算，全面推行银行代发工资模式，还有就是要建立个人收入和财产信息系统。建立个人收入和财产信息系统。在确保信息安全和规范利用的前提下，多渠道、多层级归集居民和非居民个人的收入、财产等相关信息，运用大数据、等技术，创新收入监测方式方法，提升居民收入信息监测水平。
　　《意见》提出了包括就业促进、职业技能提升、托底保障、财产性收入开源清障、收入分配秩序规范、收入监测能力提升在内的六大支撑行动，其中后两项行动具体内容这样表述：
　　收入分配秩序规范行动
　　规范现金管理。推行非现金结算。全面推行银行代发工资模式。
　　堵塞非正规收入渠道。继续遏制以权力、行政垄断等非市场因素获取收入，取缔非法收入。
　　进一步发挥税收调节收入分配的作用。健全包括个人所得税在内的税收体系，逐步建立综合和分类相结合的个人所得税制度，进一步减轻中等以下收入者税收负担，发挥收入调节功能，适当加大对高收入者的税收调节力度。完善鼓励回馈社会、扶贫济困的税收政策。
　　收入监测能力提升行动
　　建立个人收入和财产信息系统。在确保信息安全和规范利用的前提下，多渠道、多层级归集居民和非居民个人的收入、财产等相关信息，运用大数据、云计算等技术，创新收入监测方式方法，提升居民收入信息监测水平。
　　完善收入分配统计与核算。完善居民收入分配相关统计指标，增加群体分类。加快建立电子化居民收入调查统计系统。加强中等收入者标准研究。加强国民总收入（GNI）核算和境外净要素收入统计。
　　建立收入分配政策评估体系。建立宏观经济、相关政策和微观数据的综合评估机制，对有关政策的执行情况和效果进行评估。借鉴国际经验，引入收入分配微观模拟模型。
　　一直以来个税最大的问题不是起征点也不是税率，而是税务局无法监控现金流，无法监管个人资产，无法改变企业的现金使用制度，无法要求报销交易必须通过金融机构以产生现金流，最终导致无法将绝大多数收入纳入个税的征管体系，绝大多数个税是拿死工资的白领们交的，而靠资产收益的真有钱人却游离在税务征管体系之外。
　　而现在，颤抖吧！
　　网友哭了：大数据监控税收，这是要赶尽杀绝啊！
　　@马靖昊说会计 表示：用现金很难监控，放心吧，一般企业会以避税的方式入账。全面推行银行代发模式，主要是防止个税跑冒滴漏。其实，要我说，办法总比困难多，估计会有不少企业一部分由银行代发、一部分以现金补充发放，这是避免不了的。
　　600万以上银行账户明年就查！中国将清查全部银行账户
　　中国国税局近日发布重大消息称，从明年1月1日开始，中国境内金融机构将对在本机构开立的非居民个人和企业账户进行识别，收集并报送账户相关信息，由国家税务总局定期与其他国家(地区)税务主管当局相互交换信息。中国首次对外交换涉税信息的时间确定为2018年9月。
　　与此同时，参与此次标准的104个国家和地区也会通过尽职调查程序识别中国税收居民个人和企业在该国家和地区开立的账户，也会收集这些人的账户名称、纳税人识别号、地址、账号、余额、利息、股息以及出售金融资产的收入等信息，并与中方交换。
　　简单点说吧，如果你是该在中国交税的税收居民，但你的收入储存在海外账户里，以前中国税务方面无法知悉，完成不了税收程序。
　　可是现在，你能被海外那家银行识别为中国的税收居民了，它将会把你的信息转交给了中国税务方面，你就必须得按照中国方面的规定上交税收了。
　　同样的道理，如果是你是外籍华人、外国永久居留权取得者，或者在境外停留超过一定时间的华侨，根据所在国（地区）法律已经构成当地税收居民，你储存在中国的收入也会被中国方面告知当地税务机构。
　　连瑞士政府也公开声明支持，一向以绝对保密为传统的瑞士银行，将在符合标准的情况下，提交国外客户的账户信息。
　　这样互通有无，偷税漏税、资本外流就不再可能了。
　　600万以上账户明年先被查
　　而面对这样一个浩大的工程，中国税务方面也要一步一步来。
　　按照中国签署此标准的时间表：
　　1---日
　　中国境内的金融机构开始按照标准履行尽职调查程序.
　　2---日前
　　中国境内的金融机构完成对存量个人高净值账户(截至日金融账户加总余额超过600万元)的尽职调查.
　　3---日前
　　中国境内的金融机构完成对存量个人低净值账户和全部存量机构账户的尽职调查.
　　4---2018年9月
　　中国进行首次对外交换非居民金融账户涉税信息.
　　到底怎么换？一张图清晰告诉你.
　　?首先由一国（地区）金融机构通过尽职调查程序识别另一国（地区）税收居民个人和企业在该机构开立的账户；
　　?按年向金融机构所在国（地区）主管部门报送上述账户的名称、纳税人识别号、地址、账号、余额、利息、股息以及出售金融资产的收入等信息；
　　?再由该国（地区）税务主管当局与账户持有人的居民国税务主管当局开展信息交换；
　　?最终实现各国（地区）对跨境税源的有效监管。
　　具体过程如下图所示：
　　和我有什么关联呢？
　　这条规则不难懂，就是各国之间税务信息互通有无嘛&&
　　那具体到我们每个人的生活中，又会产生什么样的影响呢？
　　首先，对于目标群体来说，如果您是外籍华人、外国永久居留权取得者，或者在境外停留超过一定时间的华侨，如果根据所在国（地区）法律已经构成当地税收居民，记得按时向当地交纳税款。
　　如果您仍是中国税收居民，国家税务总局将通过与所在国（地区）税务主管当局开展信息交换取得您的境外账户信息，记得回国交纳那部分税款。
　　其次，对于我们每个人的日常生活来说，开设银行账号之前就先要办理一份声明了。
　　从明年1月1日起在金融机构开立新账户的个人和企业，在开户时仅需额外填写一份声明文件，声明其税收居民身份。对个人而言，需要声明是否为中国税收居民或者非居民。
　　这意味着中国税收居民也应配合金融机构完成税收居民身份确认，但仅需在声明文件上勾选中国税收居民即可。
　　不过放心的是，一旦确认为中国税收居民的，中国金融机构是不会收集和报送其相关账户信息的，更不会将账户信息交换给其他国家(地区)。
　　整体上来说，开户程序也变化不大，客户体验不会有较大变化。
　　总之，我们可以看出中国打击偷税漏税、资本外流的决心。
　　这，意味着什么？
　　来帮大家梳理一下，这些信息到底意味着什么？
　　近期国税局两大动作：
　　国税总局准备在2017年内完成对非居民个人和企业金融账户加总净值600万人民币以上的高净值人群尽职调查。
　　今年国税局大举招人，占国考总人数65%。这应该是未来几年开征各种财产税的前兆，个人综合所得税、资本利得税、遗产税、税都会接踵而至。
　　财政部设个人所得税处：
　　上海证券报记者获悉,财政部近日调整了部分处室机构设置,单独设立个人所得税处。这也被媒体和业内人士解读为个税改革加快推进的信号。
　　据悉,个人所得税原由税政司所得税处负责管理,此次调整中,原所得税处被拆分为企业所得税处和个人所得税处两个处。目前,财政部官网尚未就上述机构设置调整进行变更。
　　中国的富裕人群，未来会像海外的富人一样，更加需要各种税收和的规划。
(责任编辑：曹萌)
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内蒙古建立申请社会救助对象银行金融资产查询机制
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中新网呼和浩特5月8日电 (张瑾娴)8日，记者从内蒙古民政厅获悉，为提高全区社会救助对象认定精准度，避免因隐瞒银行存款等金融资产而获得社会救助现象的发生，内蒙古全面建立社会救助对象银行金融资产信息查询机制。
内蒙古近日印发《关于银行业金融机构协助开展社会救助家庭存款等金融资产信息查询工作的通知》，要求各地区在2015年9月底前制定出台本地区存款等金融资产信息查询具体办法，规范查询规程和时限。
同时，各地区指定专职人员在申请人及其共同生活家庭成员书面授权的前提下，负责核查比对申请人账户余额及截止时点拥有有效的理财产品名称、份额和价值等信息。对于违反规定泄露申请人银行存款资料信息的人员，视情节轻重给予行政处分；涉嫌犯罪的，依法追究其法律责任。
对于通过虚报、隐瞒等手段，骗取社会救助资金、物资或者服务的社会救助对象，按照《社会救助暂行办法》有关规定，由有关部门决定停止社会救助，责令退回非法获取的救助资金、物资，并处非法获取救助款、物价值1倍以上3倍以下罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任。(完)
(原标题：内蒙古建立申请社会救助对象银行金融资产查询机制)
本文来源：中国新闻网
责任编辑：王晓易_NE0011
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最高人民法院关于审理涉及金融资产管理公司收购、管理、处置国有银行不良贷款形成的资产的案件适用法律若干问题的规定
发布部门：最高人民法院
发布文号：
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所属类别：
发布日期：
【阅读全文】
（２００１年４月３日最高人民法院审判委员会第１１６７次会议通过
自２００１年４月２３日起施行）
为深化金融改革，规范金融秩序，根据有关法律规定，现对人民法院审理涉及金融资产管理公司收购、管理、处置国有银行不良贷款形成的资产的案件适用法律若干问题作如下规定：
金融资产管理公司办事处领取中国人民银行颁发的《金融机构营业许可证》，并向工商行政管理部门依法办理登记的，可以作为诉讼主体参加诉讼。
金融资产管理公司受让国有银行债权后，人民法院对于债权转让前原债权银行已经提起诉讼尚未审结的案件，可以根据原债权银行或者金融资产管理公司的申请将诉讼主体变更为受让债权的金融资产管理公司。
金融资产管理公司向债务人提起诉讼的，应当由被告人住所地人民法院管辖。
原债权银行与债务人有协议管辖约定的，如不违反法律规定，该约定继续有效。
人民法院对金融资产管理公司申请支付令的，应当依法受理。债务人提出异议的，依照《中华人民共和国》第十七章的规定处理。
人民法院对金融资产管理公司申请的，如金融资产管理公司与债务人之间债权债务关系明确，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条第二款的规定，可以不要求金融资产管理公司提供担保。
金融资产管理公司受让国有银行债权后，原债权银行在全国或者省级有影响的报纸上发布债权转让公告或通知的，人民法院可以认定履行了《中华人民共和国》第八十条第一款规定的通知义务。
在案件审理中，债务人以原债权银行转让债权未履行通知义务为由进行抗辩的，人民法院可以将原债权银行传唤到庭调查债权转让事实，并责令原债权银行告知债务人债权转让的事实。
债务人逾期归还贷款，原约定的利息计算方法不违反规定的，该约定有效。没有约定或者不明的，依照中国人民银行《人民币利率管理规定》计算利息和复息。
人民法院对最高额抵押所担保的不特定债权特定后，原债权银行转让主债权的，可以认定转让债权的行为有效。
金融资产管理公司受让有抵押担保的债权后，可以依法取得对债权的抵押权，原抵押权登记继续有效。
债务人在债权转让协议，债权转让通知上签章或者签收债务催收通知的，。原债权银行在全国或者省级有影响的报纸上发布的债权转让公告或通知中，有催收债务内容的，该公告或通知可以作为诉讼时效中断证据。
本规定所称金融资产管理公司包括其依法设立在各地的办事处。
本规定仅适用于审理涉及金融资产管理公司收购、管理、处置国国有银行不良贷款形成的资产的有关案件。
最高人民法院关于审理涉及金融资产管理公司收购、管理、处置国有银行不良贷款形成的资产的案件适用法律若干问题的规定是由本站编辑人员收集整理免费与大家分享，若法规中有错误，欢迎律师与华律网一起共建免费法律法规库供大家查询，提交华律网缺少的法规请点击，本站还可以查询和
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唐山市申请最低生活保障家庭银行存款等金融资产信息查询操作办法
&&&&&&&发布时间： 09:25:03&&&&&&&
为准确认定最低生活保障对象，切实保障困难群众的基本生活，促进社会公平正义，根据《民政部、中国银监会关于银行业金融机构协助开展社会救助家庭存款等金融资产信息查询工作的通知》(民发〔2015〕61号)和《唐山市民政局、唐山银监分局关于银行业金融机构协助开展社会救助家庭存款等金融资产信息查询工作的通知》(唐民通〔2015〕32号)，结合我市实际，制定本办法。
一、查询对象
(一)新申请最低生活保障申请人的共同生活家庭成员;
(二)被投诉举报需要核查家庭经济状况的最低生活保障对象的共同生活家庭成员。
二、协助查询的银行业金融机构
本办法所称协助查询的银行业金融机构是指我市辖区内的各国有商业银行唐山分行、中国银行曹妃甸分行、各股份制商业银行唐山分行、邮储银行唐山市分行、河北省农信联社唐山办事处、各城市商业银行唐山分行、唐山银行、唐山农商银行、各村镇银行等银行业金融机构。
三、查询内容
与查询对象姓名、证件类型、证件号码对应的开户银行名称、银行代码、帐户类型、帐号、同一银行所有账户存款总额、查询日之前半年内大额支出情况(银行名称、交易日期、交易金额、收款方名称、收款方账号)、金融理财情况(理财产品名称、理财代码、查询时点、查询时点估值)。
四、查询程序
(一)每月10日(如遇节假日，顺延到下一个工作日)，由县级民政部门指定的工作人员向本市银行业金融机构提交协助核查的相关材料。
(二)银行业金融机构收到协查材料后，应安排工作人员完成查询工作，并于10个工作日内将查询结果反馈给县级民政部门。
五、相关要求及责任追究
(一)由民政部门提供的材料包括：县级民政部门出具的协助核查函，指定查询工作人员的身份证原件，查询对象身份证复印件和授权书。纸质版材料须加盖本单位公章。
(二)因协助查询的银行业金融机构较多，所以查询工作中银行业金融机构所需要的个人授权书，可以由复印件代替，但需要加盖县级民政部门的公章才能生效。
(三)双方各自指定专门工作人员负责该项查询工作，指定人员需要签订保密协议，双方互留保密协议存档备案。对过失或故意泄露查询对象信息的，视情况给予纪律处分，情节严重的，依法追究相关人员的法律责任。
(四)县级民政部门以家庭为单位将相关材料组卷报送至各银行业金融机构，银行业金融机构查询完毕后及时组卷反馈。
(五)县级民政部门向银行业金融机构提出查询需求时，应按照法律法规要求组织查询材料，履行相关手续。银行业金融机构在接到民政部门符合要求、手续完备的查询事项后，不得拒绝或无故拖延查询工作，对不配合民政部门查询工作的银行业金融机构，由唐山银监分局给予通报批评，由此造成社会不良影响或产生不稳定因素的，责成银行业金融机构对相关责任人给予严肃处理。对违规使用和泄露共享信息的工作人员，应视情节轻重给予批评教育或行政处分，涉嫌犯罪的，依法追究其法律责任。
六、本办法由唐山市民政局和唐山银监分局负责解释，自日起施行，有效期五年。
附件：1.关于申请最低生活保障家庭银行存款等金融资产信
息的协助核查函
3.唐山市银行业金融机构联系方式一览表
4.唐山市县级民政部门联系方式一览表
唐山市(县、区)民政局
关于申请最低生活保障家庭银行存款等金融
资产信息的协助核查函
银行唐山分行:
兹介绍我单位同志(身份证号码：)和同志(身份证号码：)往贵处，核查县(市)区批次申请最低生活保障家庭救助的等户的家庭银行存款、理财产品等金融资产信息，该信息只作为我局核查中心评判申请救助家庭是否符合救助条件的重要依据之一。根据《民政部、中国银监会关于银行业金融机构协助开展社会救助家庭存款等金融资产信息查询工作的通知》(民发〔2015〕61号)、《唐山市民政局、唐山银监分局关于银行业金融机构协助开展社会救助家庭存款等金融资产信息查询工作的通知》(唐民通〔2015〕32号)和《唐山市申请最低生活保障家庭金融资产信息查询操作办法》,请将该批次申请救助家庭金融资产信息查明后反馈给我们。
唐山市(县、区)民政局
唐山市银行业金融机构联系方式一览表
工商银行唐山分行
唐山市新华东道102号
农业银行唐山分行
唐山市新华西道61号
中国银行唐山分行
唐山市新华西道67号
中国银行曹妃甸分行
曹妃甸工业区三加中山路56号金岛大厦A座
建设银行唐山分行
唐山市新华东道106号
交通银行唐山分行
唐山市新华东道103号
招商银行唐山分行
唐山市北新西道44号（明星饭店）
中信银行唐山分行
唐山市新华西道46号
光大银行唐山分行
唐山市北新西道87号
华夏银行唐山分行
唐山市路北区友谊路66号
浦发银行唐山分行
唐山市建设北路108号翡翠园9号楼
民生银行唐山分行
唐山市北新西道61号
兴业银行唐山分行
唐山市新华西道110号信息大厦
渤海银行唐山分行
唐山市建设南路81号
邮储银行唐山市分行
唐山市华岩路30号
河北省农信联社唐山办事处
唐山市新华西道148号
天津银行唐山分行
唐山市新华西道65号
河北银行唐山分行
唐山市新华西道锦江国际饭店B座
承德银行唐山分行
唐山市北新西道61号
张家口市商业银行唐山分行
唐山市新华西道112号
沧州银行唐山分行
唐山市新华东道72号
唐山市新华西道66号
唐山农村商业银行
唐山市新华西道148号
迁安襄隆村镇银行
迁安市惠民大街1329号隆宇大厦东群楼
开平汇金村镇银行
唐山市开平区普光道86号
滦县中成村镇银行
唐山市滦县新城建华大街东胜利路南
滦南中成村镇银行
滦南县倴城镇建设路东侧兆才大街南侧曼城商业街D29
丰南舜丰村镇银行
唐山市丰南区汇通路荣盛商铺
乐亭舜丰村镇银行
乐亭县乐亭镇金融东大街149号
遵化融和村镇银行
遵化市华明路J1座8至11遵化融和村镇银行
唐山市县级民政部门联系方式一览表
路北区民政局
路北区五家庄大街7号
路南区民政局
路南区民政局友中街2号
开平区民政局
开平区新苑路63号
古冶区民政局
古冶区民生大厦7层
丰南区民政局
丰南区文化大街73号
丰润区民政局
丰润区冀新小区（三十八中公寓楼）
迁安市民政局
迁安市祺福大街430号
迁西县民政局
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乐亭县民政局
乐亭县金融街4号
滦县民政局
滦县新城光明路107号
滦南县民政局
滦南县倴城中大街8号
玉田县民政局
玉田县玉月路489号
遵化市民政局
遵化市华明路66号
汉沽管理区民政局
汉沽管理区光明路15号
芦台经济开发区民政局
芦台经济开发区民政局
曹妃甸区民政局
曹妃甸区唐海镇滨海大街181号7层
高新技术产业开发区社会事务局
高新技术产业开发区火炬大厦4层
南堡开发区社会事业管理局
南堡开发区希望路与发展道交叉口
海港经济开发区社会事业管理局
海港经济开发区管理委员会北楼
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