嘉实300，每月定投500元，投5年，本人是基金新手，刚工作，想试试，高手说说怎么样？给点建议_百度知道
嘉实300，每月定投500元，投5年，本人是基金新手，刚工作，想试试，高手说说怎么样？给点建议
还有就是想在嘉实的网站上做定投，是不是绑定银行卡，每月就会自动扣款了？我就不用管了？
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一般打四折你的理解是正确的，只要保证卡上有足够的钱，在基金公司网站上申购基金费率最优惠，就会自动扣款。而且
采纳率：24%
com/s：http.com/s恩。定投的话
是绑定银行卡，每月就会自动扣款了一般而言，开放式基金的投资方式有两种，单笔投资和定期定额。所谓基金“定额定投”指的是投资者在每月固定的时间（如每月10日）以固定的金额（如1000元）投资到指定的开放式基金中，类似于银行的零存整取方式。 由于基金“定额定投”起点低、方式简单，所以它也被称为“小额投资计划”或“懒人理财”。 基金定期定额投资具有类似长期储蓄的特点，能积少成多，平摊投资成本，降低整体风险。它有自动逢低加码，逢高减码的功能，无论市场价格如何变化总能获得一个比较低的平均成本， 因此定期定额投资可抹平基金净值的高峰和低谷，消除市场的波动性。只要选择的基金有整体增长，投资人就会获得一个相对平均的收益，不必再为入市的择时问题而苦恼。投资股票型基金做定投永远是机会，但有决心坚持到底才能见功效。
定投的话推荐你嘉实沪深300，该基金是一只指数型基金，从运作的历史来看，跟踪误差较低。所跟踪的标的指数沪深300具有较好的代表性。你可以去好买基金研究中心看看，里面有很多咨询，希望对你有帮助。
是的。嘉实300是指数基金。大盘涨它就涨。反之，亦然。基金定投是懒人理财。是忙人、懒人理财不错的投资方式。是平分资本，平分风险，平分收益。
是的，每月在你约定的日期自动扣款，虽然不用你自己操作了，但是记得要卡里有钱哦，如果你连续中断两个月（不知道嘉实这个是不是）。我个人还是建议不要在网站上做定投，还是直接去就近的网点操作比较好，这样以后有什么问题也方便解决。
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这时可以适当减少投资，若股市在熊市。定投基金关键是要坚持长期，短期是很难看到效益的，但不要连续停投三个月，如果是连续停投三个月，股市在牛市时，基金也涨的多，基金价格也很高，增加了定投的成本。如果在银行柜台买，如果你这个月没有钱定投或者大盘涨的很高，定投就会自动停止。四是，买入的这部分基金也没有手续费。三是，虽然银行利率低，不影响以后定投。还有一种是后端收费。所以，定投基金最好选择有后端收费的基金，把现金分红更改为红利再投资。基金有两种收费方式，你也可以停投一到两个月，手续费，也没有手续费，长期下来可以省去一笔不少的手续费，手续费是1，这样如果基金公司分红，所是的现金会自动再买入该基金，在基金公司网站上买。不是所有的基金都有后端的。二是，但稳定安全，可有效存住钱。另一部分可以定投一支基金.25-0.5％不等的赎回费，但持有时间要达到基金公司所规定的时间（3－10年不等）后再赎回，是六－八折，就是在每月买入时没有手续费，手续费最低是四折。赎回时还有0，但要坚持长期投资，会有不错的收益的.5％，在网上银行买：一是前端收费，默认的就是这种，就是在每月买入时就要按比例交手续费的对于刚工作的人来说，最主要的是存钱，为以后结婚、买房等做准备，一部分以零存整取的方式存入银行。建议你把每月的生活必须费用除去外，结余部分
采纳率：43%
银行能代理很多基金公司的业务，具体开户找银行理财专柜办理。现在有些证券公司也有代理基金买卖的。在银行开通网上银行后网上购买一般收费上有优惠，是要高风险高收益还是稳健保本有收益。 基金定期定额投资具有类似长期储蓄的特点，能积少成多，平摊投资成本. 定投最好选择后端付费，类似于银行的零存整取方式。 由于基金“定额定投”起点低、方式简单，所以它也被称为“小额投资计划”或“懒人理财”，消除市场的波动性。只要选择的基金有整体增长先学会量入为出，有结余。有了结余才能理财投资买一点基金定投。基金是专家帮你理财。基金的起始资金最低单笔是1000元,定投200元起投买基金到银行或者基金公司都行，投资人就会获得一个相对平均的收益，不必再为入市的择时问题而苦恼。前一种买股票型基金、基金投资方向偏好、基金收费标准等来选择、基金经理、基金规模，后一种买债券型或货币型基金，无论市场价格如何变化总能获得一个比较低的平均成本， 因此定期定额投资可抹平基金净值的高峰和低谷，逢高减码的功能，但有决心坚持到底才能见功效。确定了基金种类后，选择基金可以根据基金业绩。一般而言，开放式基金的投资方式有两种，单笔投资和定期定额。所谓基金“定额定投”指的是投资者在每月固定的时间（如每月10日）以固定的金额（如1000元）投资到指定的开放式基金中，同样标的的指数基金就要选择管理费、托管费低的。恕不做具体推荐，鞋好不好穿只有脚知道。投资股票型基金做定投永远是机会。 先做一下自我认识。基金业绩网上都有排名。稳健一点的股票型基金可以选择指数型或者ETF，降低整体风险。它有自动逢低加码
1500?每月生活费控制400内，房租200，电话100，交通100，定投基金每月300，其余零存，满千元后再定存3月，
1000用来开支，500用来投资基金
有缘分哦，我也是郑州的，刚毕业，工资不高，每月定期定额存钱，然后现在在投资白银延期，也赚了点小钱，大家可以交流哦，
把嘴张着，等着喝西北风。
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c3cef7c66aa9e6a1e3160e20&}}{&database&:{&Post&:{&&:{&title&:&北上广深买不起，不如买这里！&,&author&:&lglicai&,&content&:&\u003Cp\u003E本文2300字，阅读约4分钟\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E力哥多次说过，北上广深一线城市的限购限贷政策可能会常态化，已经执行6年，今后很可能还会再执行6年甚至更长时间。这就意味着从今往后看，很长一段时间内，想要在一线城市买房的难度只会持续提高，不会下降。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E更重要的是，以目前一线城市的房价，就算不执行限购限贷政策，普通年轻人想要买房也已难于上青天了。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E怎么破？\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E力哥还多次说过，2016年这一波二线城市甚至部分三线城市房价的飙涨潮，本质上是北上广深被严格限贷限购后的购买力溢出效应导致的结果。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E为什么东北地区大城市的房价没有大幅上涨？为什么西部大城市的房价没有大幅上涨？\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E为什么泛京津冀（包括石家庄）、泛长三角（包括合肥）、泛珠三角的房价都涨了？\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E为什么罗尔不在深圳买房，而去东莞买房？（点击了解更多买房赚钱窍门）\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E就是因为深圳的房子已经限购限贷买不起，隔壁东莞房价还是洼地，也不限购限贷，所以罗尔在买房的问题上，眼光很准。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E但现在东莞的房子也不便宜了。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E珠三角下一个价值洼地在哪里呢？\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E我个人觉得是中山。\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E一是因为深中通道还未建成，一旦将来建成，珠三角东西两岸的交通成本将大幅降低，深圳（尤其是前海-蛇口地区）作为珠三角中心的辐射效应将大大福泽正对岸的中山。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E力哥之前在广州搞会员私密线下活动时，东莞、深圳和中山、佛山的会员都有来，因为到广州距离都不远，但后来在深圳搞活动，就只有少数东莞和广州的小伙伴跑过来，珠三角西岸的小伙伴一个没有，就是因为从西岸经广州到东岸还是太麻烦。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E二是因为中山紧贴珠海，而珠海作为珠三角地区最宜居的花园城市，房价也很高，而珠海面积比深圳还小，未来的房价溢出效应不可能往南溢到澳门，只能往北沿珠三角西岸溢到中山。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E这个观点，我之前在\u003Cstrong\u003E《珠三角最有投资价值的房子在哪里？》\u003C\u002Fstrong\u003E一文中也有提到。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E那京津冀地区下一个价值洼地在哪里\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E呢？\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E说实话，我真没看出来，因为北京并不是一座宜居城市（我现在一想到去北京出差就胃疼~）\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E北京是典型的横平竖直中心对称结构城市（连地铁也造得横平竖直），所以大体上看，各地区房价高低和距离天X门的直线距离成正比（当然北边会比南边更贵），如果有地铁连通，会更高一些。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E所以环首都贫困带中距离天X门最近的燕郊、香河房价最早起来，随后是次近的固安、廊坊、涿州，这些地区距离天X门比北京境内的延庆、密云还要近。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E而延庆、密云、怀柔这些北京北部多山郊区未来一定也会通地铁，所以我反而觉得在环首都贫困带找价值洼地，不如去这些地方买房。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E当然，前提是你不限购不限贷还买得起。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E至于更远的保定、唐山、张家口，我都没去过，不做评价。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E最后说说长三角的价值洼地\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E许多人望文生义，以为长三角是和珠三角一样的三角形结构都市圈，三个顶点分别是上海、南京和杭州。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E错。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E长三角其实是平行四边形结构的都市圈，四个顶点分别在南京（西北）、杭州（西南）、南通（东北）和舟山（东南）。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E长三角都市圈的全称应该是长三角-杭州湾都市圈，包含了长三角南北两岸的长三角平原和杭州湾北岸的杭嘉湖平原以及南岸狭长的宁绍平原。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E而上海位于长三角和杭州湾的交界口，虽然不是这个都市圈的任何一个顶点，却是这个都市圈当仁不让的中心。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E同样长期限购限贷房价贵得出奇的上海过去几年也产生了强烈的房价溢出效应。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E首先溢出的方向是西北的昆山，因为上海的地铁已开到了昆山的花桥镇（未来还会继续延伸到昆山市区直至苏州市区），昆山坐高铁到虹桥也只要17分钟，相当于坐5、6站地铁的时间，所以昆山今天的房价也不便宜了。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E而苏州作为本身体量就不小而且非常宜居的经济发达城市，就算没有上海的溢出效应房价也不会低。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E随后溢出的方向就是西南的嘉兴（包括嘉善、平湖、海宁等），现在无论是上海地铁里的小广告还是房产中介的电话推销，介绍最多的就是嘉兴的房子，其中距离上海最近的嘉善坐高铁到虹桥也只要23分钟。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E但你懂的，现在这里的房价也算不上洼地了。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E如果上海房价继续涨，我猜下一个房价最有可能暴走的价值洼地是南通。\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E因为长江天堑阻隔，南通和上海的交通历来不便，最近的苏通大桥没事就堵车，后来虽然造了崇启大桥，而且和崇明到上海的“南隧北桥”相连，但一是“南隧北桥”过路费很贵，二是上海人真特么太喜欢没事就去崇明后花园了，“南隧北桥”堵车是家常便饭，三是对住在浦西的上海人来说，绕道浦东郊环去南通费时费钱。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E最重要的是，苏通大桥和崇启大桥都是公路桥，没法跑高铁，没自驾车的小伙伴就只能干瞪眼。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E而2014年开工的沪通大桥预计3年后通车。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E说来也真搞笑，约定俗成的沪宁高速\u002F高铁，南京人听了很不爽，说明明80%以上路段都在江苏境内，应该叫宁沪高速\u002F高铁，连上市公司也被迫改名“宁沪高速”。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E但南京下面的小伙伴可不这么看，向来和南京不对付的苏州觉得自己和上海亲和南京远，上海人扫墓都去苏州，苏州人看电视都爱看上海台，上海话和苏州话互相交流也毫无压力。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E恩~有点广州和深圳的味道呢。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E贴着上海的昆山、太仓巴不得赶快被上海收编。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E而这次沪通大桥连接的是南通市区的港闸区和苏州下面的县级市张家港，照道理说应该叫张通大桥，可南通却硬要把这座桥命名为沪通大桥，可见南通是有多希望和上海攀上点关系啊！\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E这座大桥通车后，我认为至少会对港闸区的房价有明显助推作用。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E不仅是因为它可以大幅缓解苏通大桥的车流压力，而且它是一座铁路公路两用桥，可以跑高铁！\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E而南通现在到上海没高铁，必须到南京绕个大弯，所以实际上没车的南通人只能做大巴来上海！\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E沪通大桥通车后，南通坐高铁来虹桥一小时内搞定！\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E南通之后，我猜再下一个明显受益于上海房价溢出效应的是舟山。\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E作为仅次于台湾、海南、崇明的中国第四大岛，舟山岛过去的发展一直受制于宁波，过去一直是宁波的附属跟班，上海为造深水码头，借了舟山市的洋山岛，并造了东海大桥。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E按规划，未来上海还想在境内直接接一条跨海高速连到宁波或舟山，一种方案就是把现有的东海大桥延伸到岱山岛，再接舟山本岛，与已建成的甬舟高速连接，形成杭州湾高速闭环网络，这样舟山就从过去长三角都市圈乏人问津的末梢角落，变成了网络内的重要一环。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E最后加一句：中国房产投资已进入高风险阶段，以上都是力哥胡言乱语，不构成任何投资建议。投资有风险，买房需谨慎。\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E版权声明：\u003C\u002Fb\u003E\u003Cbr\u003E本文版权属于《力哥理财》微信公众号（lglicai），未经授权不得转载及二次修改。 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Date(&T09:21:01.000Z&),&canComment&:false,&commentPermission&:&anyone&,&commentCount&:0,&likeCount&:6,&state&:&published&,&isLiked&:false,&slug&:&&,&isTitleImageFullScreen&:false,&rating&:&none&,&sourceUrl&:&&,&publishedTime&:&T17:21:01+08:00&,&links&:{&comments&:&\u002Fapi\u002Fposts\u002F2Fcomments&},&url&:&\u002Fp\u002F&,&titleImage&:&https:\u002F\u002Fpic7.zhimg.com\u002Fv2-9ee38ed4c687bc1d3053fce0_r.jpg&,&summary&:&&,&href&:&\u002Fapi\u002Fposts\u002F&,&meta&:{&previous&:null,&next&:null},&snapshotUrl&:&&,&commentsCount&:0,&likesCount&:6},&&:{&title&:&选择蛋（淡）定投还是慧（会）定投？（文末有送钱福利）&,&author&:&lglicai&,&content&:&\u003Cp\u003E思想半天，我还是决定鼓起勇气写一下我对国内已炒作大半年的所谓“智能XX”的看法。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E因为理财圈子不大，人家用心做的事业，我往人家身上扔臭鸡蛋，实在不是我做人的风格……\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E但不把我的心里话说出来，不但有愧于信任我的粉丝，还有愧于我做理财自媒体的初心，更有愧于上帝的教导。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E因为\u003Cstrong\u003E《一个基督徒眼中的罗一笑事件》\u003C\u002Fstrong\u003E最后一条粉丝留言点醒了我——\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E或许理财自媒体工作就是我荣耀上帝的特殊战场吧。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E不说这么玄乎的，进正题……\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E所谓“智能XX”，有商家称为“智能理财”、有叫“智能投顾”，有直接叫“智能定投”，亦或者叫“机器人理财”，基本一个意思，通过带有人工智能的机器来为你投资理财，取代或补充过去简单的理财程序或理财师。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E智能理财的概念出现有段时间了，但为什么今年在国内突然火起来了呢？\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E我觉得根本原因是\u003Cstrong\u003E屁股决定脑袋\u003C\u002Fstrong\u003E。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E在美国这个橄榄型社会，为专业服务付费是中产阶级的普遍认知，所以理财师的收入很高，而智能理财说得好听点是用人工智能补充人工的不足，实际上最终目标就是彻底颠覆和取代理财师的工作，这就动了第三方理财机构以及下面无数理财师的既得奶酪，所以第三方机构没有大肆推广智能理财的动力。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E又因大众理财的核心工具是基金，而美国公募基金收费并不低，所以美国基金公司也没有大肆推广智能理财（定投）的动力。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E国内恰恰相反。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E中国这个金字塔形社会，老百姓普遍没有形成为专业服务付费的习惯，专业理财师服务的客户只是金字塔顶端一小群富豪，下面是中国正在快速崛起的新兴城市中产阶级的财富管理蓝海市场。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E所以中国就有特别多的成熟的财富管理机构和创业团队有动力开发并推广智能理财，以更低的成本（设计一套程序比找一大堆理财师便宜）服务更多的人群（一个理财师一个月能服务的客户数的过来，但一套程序可以服务无数人），从而实现更快的利润增速。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E所以哪怕是中国高端财富管理领域的老大诺亚财富这些年也在大力挖掘新兴中产阶层乃至更下面的屌丝理财市场，和余额宝直接抢瓜吃！\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E中国老百姓理财的核心工具更依赖基金，但以阿里系为代表的互联网大佬们用狼性的互联网思维（拼命烧钱补贴打开市场）进军理财市场以后，这个行业的天变了。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E首先是余额宝把货基T+0赎回变成行业标配。货币基金其实不怎么赚钱，还要T+0就更不赚钱了，但各家基金公司只能硬着头皮跟着来……\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E后来阿里又主推基金淘宝店，流量为王，基金公司只能硬着头皮拼命砸钱补贴淘宝店。谁知马爸爸突然发现理财这钱太好赚，为啥我不自己搭个完全自己控制的平台呢？于是把基金淘宝店勒令关掉，基金公司营销费用全部打水漂，哭死……\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E再然后阿里系蚂蚁金服以余额宝、招财宝等爆款产品为基础，独立出了蚂蚁聚宝，再次以互联网思维掷出“基金申购费打一折”的口号，让基金公司彻底哭晕在厕所……\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E但门口野蛮人既然已冲进来了，你再抵抗也要被强奸，不如顺从享受吧。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E于是今天基金申购费打一折也成了行业标配。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E就像今年双十二的活动力度已非常鸡肋，马爸爸烧钱占领市场后，接下去就要你把吃下去的吐出来了。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E于是微信支付和支付宝提现接连开始收费。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E加上今年股市死水一滩，导致基金规模大幅缩水，新基金根本发不动，于是各家基金公司和各大互联网理财平台都开始主推智能理财概念。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E因为只有制造新概念才能制造新需求，才能赚更多钱。\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E回到问题的原点：今天的人工智能技术是否已能取代理财师？\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E什么是人工智能？凭什么说这套程序不是传统的计算机程序而是具备了人工智能的程序呢？\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E答案是图灵实验。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E你向一个看不见的人发问，通过反复交流，最后你发现对方是电脑，证明这不是人工智能，最后你被忽悠成功，相信和你说话的是一个真实的人，证明这台电脑已拥有人工智能。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E迄今为止，没有哪台电脑能让所有人相信它是人。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E我个人认为人工智能的发展还有很长的路要走。以我对目前市场上所有已诞生的智能理财产品的了解，我认为全部都是伪智能理财。\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E我认为只有哪天电脑理财师能写出《\u003Cstrong\u003E一个理财师眼中的罗一笑事件》\u003C\u002Fstrong\u003E或\u003Cstrong\u003E《北上广深买不起，不如买这里！》\u003C\u002Fstrong\u003E这样的文章时，才是真正的人工智能。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E好吧，市场经济，商家要赚钱没问题，是不是真人工智能也无所谓，关键是你所谓这套智能理财逻辑是不是真讲得通，能为投资者带来明显高于普通定投的长期回报呢？\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E我个人的看法是，像阿X定投、投XXA、X蓝定投都达不到我心中智能定投的要求、XX星好一些，但还是不如我自己设计的7步定投法。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E下面重点说说目前市场占有率最大的蚂蚁聚宝推出的慧定投。\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E尽管蚂蚁聚宝在支付宝APP中多次推荐过我的文章，但我还是要说，慧定投让我很失望（对了，存金宝也让我很失望~）。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E因为慧定投所谓的智慧之处，我在10年前刚学理财时就知道了，而且这种策略很早就有基金公司在努力推广，只不过这年头基金公司已是弱势群体，被蚂蚁聚宝这种强势渠道压在身下动弹不得，普通理财小白根本不知道……\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E而蚂蚁聚宝一推广，天下小白都知道……\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E慧定投的逻辑就是所谓智能定投中的\u003Cstrong\u003E均线定投法\u003C\u002Fstrong\u003E。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E比如你设定每周定投沪深300指数基金100元，当沪深300指数高于过去500日均线时，越高投越少。比如高出0%-15%就只投90元，高出50%-100%就只投70元，高出100%以上只投60元。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E反之，低于500日均线时，越低投越多。比如低出5%-10%就定投170元，低出20%-30%时就定投190元，低出40%以上时就定投210元。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E但为了防止股市短期暴涨暴跌导致跟踪误差太大，如果指数过去10天内振幅超过5%，就是大跌大涨超5%，实际扣款金额就会减少100元，只定投70元、90元和110元。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E像去年股灾那会的神经病走势，定投金额就会大幅减少，以规避市场非理性大幅波动的风险。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E我相信之所以加入这条规则，就是因为去年股灾让许多坚持基金定投的人也亏钱了。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E但早在10年前我就知道这个所谓智能定投策略有两个致命伤。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E一是慧定投没有充分考虑到定投开始时指数点位的估值因素。\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E500日均线就是2年线，以A股过往历史看，波动之高令人咋舌，熊市之漫长更令人破胆，500日均线不足以完全代表指数当前的真实估值高低。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E以上证指数为例，在年那波大牛市中，由于此前熊市长达4年，并且在2005年6月才触底，如果按500日均线计算，到2006年3月，沪指就突破了500日均线，按慧定投策略，定投金额就要开始减少。可实际上此时沪指只有1200多点，距离6124点的牛市顶峰还有4、5倍可以涨，牛市也还有一年半可以慢慢跑，此时应该是继续加码定投的好时机，但慧定投此后2年直到2008年4月，一直执行降低定投金额的策略，完美跑输大盘和普通定投有木有？\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E年的杠杆牛市也是如此。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E按500日均线，2014年7月开始定投金额就要低于标准值，而此时沪指只有2100点，牛市才刚刚启动。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E定投之所以能赚钱是因为股市长期看向上走，所以真正赚大钱的是N年一遇的大牛市，如果在牛市刚启动时就开始减少定投，你不觉得很可惜吗？\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E力哥对技术流不感冒，均线指标虽然简单明了，但我一直不认为完全以均线决定定投金额高低是个好策略。哪怕要以均线做指标，对待A股这种神经病，500日均线也太短了，1000日均线更合适。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E二是慧定投依然没有解决所有传统定投都无法解决的根本痛点——自动止盈！\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E力哥反复推荐指数基金定投，但如果照抄欧美或台湾传来的定投理论，定投就是傻傻的投，不断的投，直到你退休养老再拿出来用，以A股历史数据看，你会死得很惨。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E我不怀疑慧定投的长期表现会略好于传统定投，但它依然只是强调“高点少买，低点多买”，却没有办法自动实现“什么时候不买，什么时候止盈收割，什么彻底清盘”的问题。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E股市有谚：\u003Cstrong\u003E会买的是徒弟，会卖的才是师傅！\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E定投也一样。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E不懂得止盈，定投指数基金无非是在反复坐过山车，给基金公司贡献管理费。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E而力哥原创的7步定投法，也吸收了传统的价值平均策略，轻松实现“高点少买，低点多买”的定期不定额定投效果，同时我又在原策略基础上做了改良，定投中途只要定投的实际市值超出目标定投市值，不但暂停定投，而且还要及时收割！\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E传统定投不怕牛市不怕熊市，就怕震荡市，而力哥的策略震荡市也不怕！\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E比如12月12日华宝油气大涨4.05%，超出目标定投市值部分我立刻抛售，而12月13日又大跌4.16%，我迅速把定投市值缺口补足。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E表面上看，我像短线投机客一样做了一次完美的高抛低吸，但背后的投资逻辑却是真正的人工智能定投。如果继续大涨，我就继续收割，继续大跌，我就继续补仓。哪怕是震荡市我也不会被来回打脸，反而左右逢源，怎么都赚钱。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E在\u003Cstrong\u003E《或许是时候开始定投黄金了！》\u003C\u002Fstrong\u003E一文中，我贴出了我定投华宝油气一年的真实回报率，有人不信，说我是模拟盘，定投不可能回报那么高，\u003Cstrong\u003E但我就是靠这个策略，不但赚到了华宝油气曲折向上的整体收益（类似贝塔收益），也赚到了“来回曲折”过程中的超额收益（类似阿尔法收益），所以才会赚到80%超高收益。\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E更重要的是，我的定投策略并非以市场为本，而是以人为本，强调投资者自身的理财需求，资金量，风险偏好，风险承受能力，并在定投权益类资产和固定收益类资产之间先做好了资产配置，随后又对大类资产配比和定投组合之间的配比进行反复动态再平衡，进一步优化了风险收益比。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E但最重要的是，我的定投策略还强调了“什么时候不买，什么时候止盈收割，什么彻底清盘”！\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E当A股涨到5000点、6000点甚至更高时，请问你是选择停止定投，不断赎回乃至最终清盘基金更智慧，还是按照慧定投的标准，继续定投基础定投金额的60%更智慧呢？\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E没有实现自动止盈甚至自动结束定投的功能，在我眼里，慧定投，不够智慧，也不“会”定投。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E但力哥的7步定投法选择场内ETF基金做标的，这就有三个致命伤。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E一是必须在股市开盘时间手动操作，费时费力，非常不适合工作繁忙的上班族。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E二是经常操作容易贪婪恐惧，无法贯彻定投计划。 理财没达到一定火候，场内定投反而容易让你走火入魔，大大增加你的赌性。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E三是哪怕选择\u003Cstrong\u003E场内基金交易最低只收0.1元佣金的华泰证券\u003C\u002Fstrong\u003E，按照万分之二佣金计算，你每次买卖最少也要500元才够本，但你不可能只定投一个基金，所以至少得有N个500元。如果单次定投总金额少于2000元，其实选择场内定投组合很亏。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E而今天中国大多数普通理财小白无法做到每次定投2000元。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E慧定投的门槛是20元，轻定投的门槛更只有10元。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E那有没有门槛比较低、不需要小白每天费时费力看盘手动操作，也不会因为贪婪恐惧而无法坚持定投，同时又能实现自动止盈并不断动态再平衡的智能定投策略呢？\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E直到上个月，力哥才在国内理财市场上发现了勉强达到我对智能定投心理期望的定投组合策略——蛋定投。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E之前力哥在\u003Cstrong\u003E《介绍一种简单有效的懒人基金投资法》\u003C\u002Fstrong\u003E中介绍过雪球家推出的蛋卷基金有N个投资策略，包括二八轮动、二八平衡、动态平衡、安睡全天候、八仙过海等。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E蛋定投就是投资这些投资策略所对应的基金组合。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E像二八轮动、二八平衡这些策略本身就会自动根据市场走势，在多个基金中切换定投，股市涨多了会自动卖指数基金，跌多了会自动买指数基金，这就要比不管涨还是跌，永远只会买买买的慧定投更智能。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E蛋定投的投资门槛是500元，比慧定投高出不少，但因为你已定投了一个基金组合，所以不需要再自己手动搭配，500元够了，这个门槛很适合普通人。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E说蛋定投也只是“勉强达标”，是因为它依然没有解决何时卖掉这个基金组合，离场套现的问题。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E说到底，因为是商家，要赚你钱，总希望你把钱永远留在自己这吧。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E还是屁股决定脑袋呗。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E虽说如此，蛋定投依然是我在目前市场上能找到的最棒的智能定投策略，貌似只有蛋定投真能让小白“淡定”投。\u003C\u002Fstrong\u003E所以我自己也在蛋定投，想看看长期看，到底是我自己手动定投还是蛋定投的回报更高。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E有兴趣尝试蛋定投的点击下方二维码，就能玩了。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E最后送个小福利，本周日力哥会空降重庆，以主讲嘉宾身份出席雪球CLUB的重庆场基金理财讲座，因为不是力哥主场，力哥不会为确保出席率收门票。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E来到现场的小伙伴除了可以和力哥面对面啪啪啪，还可以随机获赠10-288元的红包。这红包不是要你买产品才能抵扣的坑爹红包，是打到你的蛋卷基金账户后可以直接提现的哦~\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E点击文末\u003Cstrong\u003E阅读原文\u003C\u002Fstrong\u003E，就能免费报名了。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E报名之前，别忘了先打赏力哥哈~~\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E版权声明：\u003C\u002Fb\u003E\u003Cbr\u003E本文版权属于《力哥理财》微信公众号（lglicai），未经授权不得转载及二次修改。 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Date(&T09:27:18.000Z&),&canComment&:false,&commentPermission&:&anyone&,&commentCount&:0,&likeCount&:13,&state&:&published&,&isLiked&:false,&slug&:&&,&isTitleImageFullScreen&:false,&rating&:&none&,&sourceUrl&:&&,&publishedTime&:&T17:27:18+08:00&,&links&:{&comments&:&\u002Fapi\u002Fposts\u002F2Fcomments&},&url&:&\u002Fp\u002F&,&titleImage&:&https:\u002F\u002Fpic1.zhimg.com\u002Fv2-5ab93cb878b_r.jpg&,&summary&:&&,&href&:&\u002Fapi\u002Fposts\u002F&,&meta&:{&previous&:null,&next&:null},&snapshotUrl&:&&,&commentsCount&:0,&likesCount&:13},&&:{&title&:&为什么从不记账的力哥对这个APP爱不释手?&,&author&:&lglicai&,&content&:&\u003Cp\u003E本文2400字，阅读约5分钟\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E先再次和大家打个招呼，由于力哥满血复工后连续多篇文章留言量200+，我的原则是塞满100条留言为止，能回复讲清楚就回答下，讲不清就不回答。光每天看留言、选留言、认真回答并顺便调戏美女粉就要耗费我1-2小时，而且这活儿其他人没法代替，必须亲自手工完成。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E所以超过100条留言以后的“力哥力哥，紧急求救”之类的提问，原则上都不回答，因为我真的太忙了，你们肯定也不想我再为你们累倒吧？\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E如果实在有很重要很紧急的问题求解答，长按识别下方二维码，去分答上提问吧。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E分答关联我的个人微信，有提问会马上跳出来，因为我设置了39.99元这样一个不算便宜的提问价格，每天平均也就几个提问，任何碎片时间都能随口回答，不费我多少精力。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E如果你觉得力哥的回答值这个价钱，那就提问吧，我一定会尽力回答你。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E如果你觉得解答你心中的疑惑不值这个价，说明这个问题的答案在你心中没那么重要，那又何必再私下占据力哥宝贵的时间呢？你说是吗？\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E入正题\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E力哥虽然一直强调理财第一步是做消费规划，让你摆脱月光族窘境，从而有钱可理，而消费规划第一步就是记账。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E但我几乎从不记账。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E只有三种特殊情况我会记账，结婚、装修、海外旅行。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E结婚记账包括两部分。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E一是结婚所有杂费记录，这样可以避免预算失控。比如拍结婚照的预算是3000元，结果力嫂看到PS过的美景瞬间智商下线，硬要加一个很傻的独家外景，所以费用提高到4000元。为了控制预算，我们决定降低婚礼喜糖的预算。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E二是结婚收的份子钱必须清晰记录，以后还礼时才有据可循。\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E装修记账也是为了控制预算不超标。比如总预算10万元，如果你一上来地板就买了两万多，那接下去选瓷砖时就要适当低配了。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E旅行预算也是一个道理。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E力哥属于干啥研究啥，干啥精通啥的人。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E关于婚礼、装修、旅行前前后后一切市场调研和消费决策都是我一手完成，能算小半个专家，大家有相关疑问也可以问我哈（以我的口才，做婚礼司仪、政客、律师、牧师都是一级棒的，哇卡卡~）\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E但日常消费流水账我从不记，这种记账目的是为找出“拿铁因子”，减少非必要开支。但我是一个非常理性，对自己非常小气，已把理财思维融入骨髓的人。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E对于力哥这种私家车买了4、5年，平时上班还是骑小电驴的人，生活中根本不存在“拿铁因子”，记账就是浪费时间，浪费生命。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E所以我从来不用市场上流行的记账软件记账。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E直到最近有朋友推荐我使用“财鱼管家”APP，我才如梦初醒，暴跳如雷！\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E妈蛋！\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E这货不但击中了我作为理财达人的需求痛点，还抢了我构想中未来重要的商业模式！\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E打造一款一站式综合资产管理平台的商业模式早已有之。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E比如早就有的平安一账通。你只需要设置一套账户密码，登陆一次，就能轻松管理名下所有银行、信用卡、保单、股票、基金、信托、社保、第三方支付的相关账户。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E因为要登陆N多网站、下载N多APP，输入N多次账户密码（密码还得不一样），对普通人来说真的很累。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E但对我来说这不是问题。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E我虽有N个银行账户，但习惯资金归集，日常主力账户只有工行一个，其他账户都是0元，无需管理。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E我信用卡也有N张，但日常主力信用卡只有上海农商银行淘宝鑫卡，每月只需还一次就够了。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E我的消费型保险也不需日常打理。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E我不买场外基金，只买场内基金和股票，一个证券账户就够了。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E但我投资的十多家P2P平台，太难管理了！\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E因为有活期产品，定活两便产品，定期产品，定期产品不但期限不同，又分到期一次性还本付息和每月还息到期还本两类。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E可惜像平安这种高大上的公司怎么看得上早被污名化的P2P呢？\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E所以我先前有设想开发一款APP，把所有P2P平台也纳入进去。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E现在梦想破灭，因为财鱼管家已把这个需求痛点完美解决了！\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E妈蛋！\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E今天P2P已成为普通百姓理财不可或缺的重要组成部分。\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E无法纳入鱼龙混杂的P2P，就不是一款合格的记账和资产管理软件！\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E财鱼管家的牛逼之处，是避开已杀成红海也很鸡肋的日常收支记录这个领域，重点记录净资产的分布情况。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E除了现金、存款、银行理财产品、信用卡、基金、股票、保险、国债、外汇、私募、信托、公积金等标配，还加入了微信、支付宝、百度钱包、消费贷（花呗、借呗、白条等）、民间借贷（你二叔问你借一万装修）、P2P网贷以及比特币和莱特币这两种数字货币！\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E接地气有木有？\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E财鱼管家另一个牛逼设定在于“资产透视”功能。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E会对你输入的所有资产信息进行归纳分析，发现综合预期收益率，流动性高低和整体投资风险水平。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E另外它还会实时追踪股票、基金、P2P、银行理财、国债等在内的数万种理财产品最新的价格、风险收益比和发行情况，告诉你眼下哪些理财产品最值得投资，可以大幅缩减普通人研究理财的时间，这真是造福小白，功德无量的善举。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E但我觉得财鱼管家最吸引我的地方还是P2P这块做的很用心。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E在语音搜索功能，我试了十多个XX所、XX贷、XX宝、XX网，用我上海口音标准普通话，居然全部搜得到！\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E妈蛋！\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E财鱼管家还具有P2P平台监控功能，实时更新网贷之家、网贷天眼、贷罗盘等多家第三方网贷评测机构的评价，以及提现速率等能第一时间发现平台运作风险的先行指标。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E但你最关心的问题肯定是：我把那么多机密财务信息都告诉这个平台会不会不安全？\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E这也是我一直不用网络记账软件，就算被迫记账也用加密EXCEL文档的一个原因之一。\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E财鱼管家自称有七重安全和隐私保障。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E保障一\u003C\u002Fstrong\u003E是上市公司新湖中宝（600208）和51信用卡管家领头2000万A轮融资，说明这货是上市系产品。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E关于大股东51信用卡管家我多说两句。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E我两年前就知道这个平台，后来还体验了他们家的51人品宝，当时我就非常看好这家公司的前景。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E个人预测，未来在第三方记账和资产管理平台中，除了阿里、网易这种天然自带流量的互联网大佬，还能在这个市场站稳脚跟并分一杯羹的，目测就只有挖财、随手记和51系（包括财鱼管家）了。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E保障二\u003C\u002Fstrong\u003E是联合工信部中国互联网金融研究院成立理财研究中心，多少沾上了点政府关系。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E保障三\u003C\u002Fstrong\u003E是众安保险承保盗刷险。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E保障四\u003C\u002Fstrong\u003E是我看不懂的各种复杂加密防黑客算法巴拉巴拉。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E恩……后面几个懒得说了……\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E如果你还不放心，可以不要自动记账，选择手动记账，就是自己多费点时间。一笔一笔手动汇总资产，也是一件超幸福的事儿。记支出账那叫心痛，记资产账，爽得没谁了。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E想要体验一下这个力哥爱恨交加的理财神作APP，点击\u003Cstrong\u003E“阅读原文”\u003C\u002Fstrong\u003E就下载啦~\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E版权声明：\u003C\u002Fb\u003E\u003Cbr\u003E本文版权属于《力哥理财》微信公众号（lglicai），未经授权不得转载及二次修改。 转载或合作请联系\u003C\u002Fp\u003E&,&updated&:new Date(&T07:36:12.000Z&),&canComment&:false,&commentPermission&:&anyone&,&commentCount&:0,&likeCount&:3,&state&:&published&,&isLiked&:false,&slug&:&&,&isTitleImageFullScreen&:false,&rating&:&none&,&sourceUrl&:&&,&publishedTime&:&T15:36:12+08:00&,&links&:{&comments&:&\u002Fapi\u002Fposts\u002F2Fcomments&},&url&:&\u002Fp\u002F&,&titleImage&:&https:\u002F\u002Fpic3.zhimg.com\u002Fv2-dd7415decd851a4c85efc3e67903e64f_r.jpg&,&summary&:&&,&href&:&\u002Fapi\u002Fposts\u002F&,&meta&:{&previous&:null,&next&:null},&snapshotUrl&:&&,&commentsCount&:0,&likesCount&:3},&&:{&title&:&发现一种风险偏低\u002F收益偏高的理财产品&,&author&:&lglicai&,&content&:&\u003Cp\u003E本文2500字，阅读约5分钟\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E昨天推送的\u003Cstrong\u003E《为什么从不记账的力哥对这个APP爱不释手》\u003C\u002Fstrong\u003E里，力哥推荐财鱼管家最重要的原因是它有P2P网贷资产管理功能和P2P平台风险预警功能。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E而我认为，多年发展后，今天P2P已成为中国普通百姓理财中不可或缺的重要组成部分。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E最近力哥正在和理财团队小伙伴头脑风暴设计一套全面系统的理财课程，涉及到基础理财理念、理财计算、银行、基金、保险、信托、私募、股票、债券、期货、期权、黄金白银及大宗商品、互联网金融、艺术品投资、理财防骗、育儿和教育金规划、养老规划、消费规划、职场规划、婚恋规划、税务规划、移民规划、遗产规划、家庭综合理财规划等理财各个细分领域内容。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E每部分都由浅入深，由低风险到高风险，由理念到实操，手把手教你怎么做，面面俱到。力哥将只讲纯干货，没一句废话，不插科打诨，更不会唱歌。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E设计课程体系时我们惊讶发现，这么多领域中，团队成员最没啥争议的居然是P2P网贷！\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E因为时代真的变了。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E过去几年P2P的跑路风潮几乎让这个行业彻底污名化，\u003Cstrong\u003E乃至于罗一笑事件中，小铜人的“P2P观察”也因名字躺枪。\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E但如今监管已跟上，年是网贷行业由野蛮生长到规范发展的转折期。\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E我们突然意识到：今天P2P的投资难度反而比股票基金容易太多了！\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E对于大多数眼下收入或资产都还不多的普通人尤其是年轻人来说，摆在他们面前的理财选择并不多。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E传统的银行理财虽然安全，但收益率实在无法满意。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E理财型万能险安全性也比较高，但因为搅得股市天翻地覆，高层震怒，未来命运多舛，前途难料。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E股票及股票型基金虽然潜在回报高，但风险高难度大。哪怕力哥原创的7步定投法虽然刀锋锐利，但也不是小白那么容易掌握的，弄不好刀锋就会划伤自己。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E期货、期权、港股、美股投资门槛都高的不要不要的，玩不起……\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E艺术品投资也一样，玩不起……\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E连分级基金这种屌丝逆袭神器如今门槛30万也玩不起了……\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E更别提买房了……虽然这是过去15年中国唯一能长期跑赢真实通胀的投资品。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E剩下的全是什么MMM、云在指尖、水果营行、元宝网、钱宝网、XX币、云集品、微盘、股票代客理财、白银现货、沥青现货、二元期权、网络地下赌彩、泛亚日金宝等各式各样的骗局。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E纯债基金和P2P的投资门槛都很低，长期投资回报也差不多，但P2P的收益率是固定的，债基则是浮动的，所以遇到最近这波债市大跌，买了债基的小伙伴桑心欲绝啊~\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E你看，对屌丝来说，选择不多吧？\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E最近我提出了“四线合一”的P2P投资理念\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E银行资金存管是底线\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E12%收益率是红线\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E信息披露是白线\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E小额分散是金线\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E我相信只要做到这四点，P2P投资在今天中国理财市场上，反而是风险偏低而收益偏高的简单理财之选。\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E银行资金存管是底线\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E因为P2P和债券本质上都是债权类投资，债券可能会违约，网贷也可能会违约，本质上没区别。但债券不会跑路，而P2P平台会携款跑路！\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E这正是P2P与传统理财工具相比最大的风险所在！\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E但只要完成银行资金存管，违约风险依然在，但跑路风险基本杜绝。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E以麦子金服旗下的诺诺镑客为例，这家成立已有7年半的资深平台（中国历史那么悠久的P2P平台屈指可数），目前正在和XX银行（某全国性股份制银行，但签了保密协议不许说）进行资金存管对接，很快就会正式上线（银行资金存管对接是一件非常耗时的工作，现在许多一二线P2P平台都已签约找好银行“红娘”，但还处于内部测试中）。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E12%收益率是红线\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E对于1年期产品来说，在当前市场利率环境下，12%是绝对不能逾越的红线。\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E超过12%收益率，就算有银行资金存管，我也建议不要碰。\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E贪婪是魔鬼。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E但1年期产品收益率低于7%也可以直接pass，不如买分级A或理财型万能险。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003EP2P投资的优势在于门槛低以及性价比偏高，也就是风险偏低（相比股市等高风险投资而言），而收益偏高（相比存款、银行理财产品或宝宝类产品而言）。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E收益性和风险性必须兼顾。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E还是以诺诺镑客为例，1年期产品收益率10.9%，属于非常有吸引力但又不逾红线的水平。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E定活两便，收益率逐月提升的“月月升”的收益率在7.2%-10.5%，在同类产品中也属于中等偏高一丢丢。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E而诺诺镑客的活期产品“诺诺钱包”为了符合监管要求，2个月前就已主动自我阉割下线。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E信息披露是白线\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E虽然没有跑路风险，但在高收益率环境下，债权违约风险依然需要注意，所以平台信息的透明度就显得格外重要，啥信息都不透露，各种关键数据全部语焉不详的平台就算有银行资金存管，收益率也不高，也建议别碰。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E以诺诺镑客为例，在诺诺镑客APP中，可以看到详实的平台实时数据。包括最新的平台累计成交金额、风险拨备金余额、平台逐月成交金额变化、人均借款金额、人均借款期限、人均投资金额、人均投资期限、借款人\u002F投资人年龄、性别、地域分布等等。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E在这个鱼龙混杂的行业里，如何让投资者相信你的善意？\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E做再多的广告营销包装都不如信息透明。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E就像力哥反复说做自媒体的第一要务是真诚，其他行业也一样。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E小额分散是金线\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E话说P2P在中国诞生伊始就出现了两大门派，一是拍拍贷为代表坚持小额分散（消费贷为主）的P2P初心的道路，二是以红岭创投为代表，针对中国国情，走大单（大额企业贷为主）模式。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E事实证明，拍拍贷模式认准死理用拙力，发展慢，赚钱少，红岭创投识时务者用巧劲，发展快，赚钱多。\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E早在2年前的力哥说理财第二季P2P篇节目里，我就明确给拍拍贷模式点赞，向红岭创投模式扔鸡蛋。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E如今政府终于还了拍拍贷模式公道——中国社会太过急功近利，缺乏坚韧耐心的工匠精神，监管上位后，明确宣判红岭模式死刑！\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E红岭创投能不能熬过监管带来的转型阵痛期，还是未知数，眼下我明确不建议投资。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E更多的平台则兼有小额分散和大额两种模式。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E还是以诺诺镑客为例，它旗下的房产抵押业务也面临转型，但如今主要业务已经变成了小额分散的消费贷。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E不过消费贷也有问题，因为其中有很多今年饱受争议的校园贷。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E早在去年E租宝出事后，我就明确公开吐槽过借贷宝！\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E因为当时我偶尔回母校游玩时看到借贷宝招揽生意的场景，以我的从业经验，当时就坚信借贷宝早晚要出事！事实证明因为裸条事件，借贷宝今年的确争议极大。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E虽然和其他主打校园贷的产品相比，诺诺镑客的“名校贷”风控做得比较严格，但校园贷依然是一个很容易产生是非争议的领域。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E版权声明：\u003C\u002Fb\u003E\u003Cbr\u003E本文版权属于《力哥理财》微信公众号（lglicai），未经授权不得转载及二次修改。 转载或合作请联系\u003C\u002Fp\u003E&,&updated&:new Date(&T06:26:38.000Z&),&canComment&:false,&commentPermission&:&anyone&,&commentCount&:1,&likeCount&:3,&state&:&published&,&isLiked&:false,&slug&:&&,&isTitleImageFullScreen&:false,&rating&:&none&,&sourceUrl&:&&,&publishedTime&:&T14:26:38+08:00&,&links&:{&comments&:&\u002Fapi\u002Fposts\u002F2Fcomments&},&url&:&\u002Fp\u002F&,&titleImage&:&https:\u002F\u002Fpic3.zhimg.com\u002Fv2-d213d4d127b9fd4f2187f9_r.jpg&,&summary&:&&,&href&:&\u002Fapi\u002Fposts\u002F&,&meta&:{&previous&:null,&next&:null},&snapshotUrl&:&&,&commentsCount&:1,&likesCount&:3},&&:{&title&:&买不起房的人，怎么办？&,&author&:&lglicai&,&content&:&\u003Cp\u003E本文2800字，阅读约6分钟\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E力哥很久不写房产了，之前偶尔兴起来了篇\u003Cstrong\u003E《北上广深买不起，不如买这里！》\u003C\u002Fstrong\u003E，结果后台收到不少这样的回复——\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E我看了其实挺难受的，这个时代很多人不但买不起动辄几百万上千万的北上广深房子，也已经买不起动辄上百万的中山、南通或保定的房子。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E力哥不是散财童子，理财也不可能让一贫如洗的屌丝瞬间买得起房。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E虽然力哥很少写鸡汤，但鸡汤往往是真理，只不过大部分急功近利的人眼里只看得到能直接来钱的所谓“干货”，看不到鸡汤对你人生的深远意义。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E今天写的就是鸡汤，不想看鸡汤出门左转。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E关于幸福感这个哲学命题，我在《力哥说理财》第一季的《如何成为真正的富人
》和第三季的《终极追问：有钱就会幸福吗》 做过两次解读。我的半自传体作品《谦卑识真理》（全书30万+字）有更深入全面的剖析。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E对这个哲学命题有兴趣的可以百度来看看，但今天不说理论，只说故事。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E我所参加的教会中有许多高知高收入家庭，在魔都有上百平米的大房子，愿意奉献出来给我们聚会用，但也有许多屌丝家庭，在魔都根本买不起房。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003ER君就是其中之一。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003ER君来自北方，但长得像南方人，大学毕业后，在老家农村没有合适的工作机会，2002年就来到魔都闯荡。后因机缘巧合（也是命中注定）信教，又在教会中遇见自己的妻子。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E早年R君没结婚时既没理财意识，说实话也没赚到多少钱，加上赡养父母的压力，以及虔诚的相信基督徒要“多在天上积攒财宝”，口袋里钱不多也还是乐善好施，所以工作多年积蓄也只有十多万。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E2009年，R君和恋爱多年的女友走入婚姻殿堂。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E由于双方均非基督教世家，都是第一代信徒，因为信仰问题，双方在婚前就和原生家庭有过不少矛盾。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E又因双方家庭都出身农村，家境也很一般，工作多年既没在魔都买房，也没多少积蓄，收入也不高的R君在岳父母家面临很大的质疑和压力。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E男人都懂的。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E但不管怎么说，还是结婚了。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E记得结婚前，R君问过我理财和买房的事，我当时给了非常明确的建议：如果能力能达到，一定要尽快咬牙买房，别观望。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E当年R君如果真的咬咬牙，把自己和太太积蓄都拿出来再贷款，能在上海外环外买一套一室一厅二手房，当时只要四五十万。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E或许是觉得一旦买房背上沉重房贷，压力太大，导致自己可能偏离信仰，不拜上帝拜玛门（圣经中的财神爷）。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E更有可能是觉得魔都房价太贵，花这么多钱买一套老破小不划算，不如等房价跌了再买吧。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E所以他们选择租房结婚。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E2010年，孩子出生，家庭开支进一步加大，上海房价则进一步上涨，他们连贷款买房的能力也失去了。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E由于双方父母老家都各有各的难处（身体不好、收割庄稼、照顾弟弟的孩子、照顾病重的祖母等等），无法长时间来魔都代为照看孩子，无奈之下，R君太太辞职在家带孩子，家庭收入进一步减少。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E为尽快改善家庭财务状况，随后R君做出了一个冲动决定——辞职创业。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E但很快发现自己的创业计划不够周全，在投入的几万元打水漂后被迫重新找了份工作。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E这段时间，夫妻双方不但一起创业非常辛苦，而且都没有稳定收入，一直吃老本。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E而过去这些年，上海房租一直在以每年10%以上的速度递增。像2015年魔都二手住宅租赁均价更是涨了20%，15年过年后3000能租到的房子，今年过年后要3600才能租到（以今年房价涨幅，明天过年后房租不大涨才见鬼了）。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E所以在平静的水面下，家庭矛盾也时而会爆发。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E对了，当R君后来意识到真需要通过好好理财来改善家庭财务状况时，我推荐R君买分级A。因为当时分级A明显大幅折价，又没有进入降息周期，实际年收益6%-7%的分级A很多。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E我没给R君推荐分级B是因为我知道这绝不是他能玩得转的高风险游戏。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E贫贱夫妻百事哀，由于经济压力，R君一家生活过得并不轻松。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E但他依然没有那么看重金钱，在他平和善良的眼神中，看不到像绝大多数我所遇到的年轻男屌丝那样强烈的逆袭翻身的欲望。\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E他聚会时的祷告清晰有力：希望上帝能帮他尽到一个儿子、丈夫和父亲应尽的责任，赐给他足够的智慧、能力、勇气和毅力，赚到足够多的钱来完成这些责任。但只要赚到的钱能满足一家老小的衣食开销，他就心满意足了。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E至于买房，他们当然希望能住在属于自己的房子里，至少可以不用每年过年后都担心房租上涨，也不用担心说不定哪天房东就要你卷铺盖走人（由于种种原因，他们租的房子被迫换过两三次）。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E但对自己已无力买房的现实，他们也已坦然接受，也从未怨天尤人。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E这样的物质生活非常艰辛，但他们的精神世界依然富足。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E虽然作为肉体凡胎，心中难免因生活的不如意而有所埋怨，有所忧虑甚至有所恐惧，但在聚会、读经、祷告、灵修以后，却也会感到十足的幸福感。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E在教会中，他们付出了很多爱，同时又从教会的兄弟姐妹中收获了更多的爱。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E更重要的是，神的能力是建立在人的软弱之上，如果你原本就自认为是个圣人，根本不需要神，自个儿就能成全自个儿。但我们恰恰不是，恰恰在我们内心最软弱的时候，反而可以得到最大的刚强。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E因为软弱，所以得刚强。何时软弱，何时得刚强。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E这句话翻译成普通人能听得懂的语境就是：\u003Cstrong\u003E何时我一想到高耸入云的房价，心中最后一丝幸福感都被碾压殆尽时，何时我就因信仰的力量，内心得到呵护、温暖、医治和满足！\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E因为耶稣说：“不要为生命忧虑吃什么喝什么，也不要为身体忧虑穿什么。因为生命不胜于食物吗？身体不胜于衣服吗？你们看天上的鸟，既不种，也不收，也不积蓄在仓里，你们的天父尚且养活它。你们不比飞鸟贵重得多吗？你想野百合怎么长起来的？它们既不劳苦，也不纺线。但就是所罗门王在他最荣华的时候，他所穿戴的还不如这一朵小花！野地里的草今天还在，明天就丢在炉里，神尚且给它这样的妆饰，何况你们呢！？所以不要忧虑说‘吃什么，喝什么，穿什么’，你们需要的这一切，你们的天父是知道的。你们要先求祂的国和祂的义，这些都会加给你们的。所以不要为明天忧虑，因为明天自有明天的忧虑，一天的难处一天当就够了。”\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E每次读到耶稣“登山宝训”中的这一段话，我脑中首先泛起的理性觉得这是漏洞百出的高级鸡汤，拿些花鸟来忽悠小白，纯属瞎扯淡，因为我可以找到现实世界中太多的反例。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E但第二反应是不知道为什么，我的心中充满了极强烈的安全感和幸福感。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E以至于在我写下这段话的时候，有一种想哭的冲动……\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E你可以说我矫情，也可以说我被洗脑了。但被理财洗脑的结果是财富更多了，被传销洗脑的结果是钱被骗走了，被信仰洗脑的结果是不管贫穷还是富有，内心的幸福感更多了。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E因为幸福感是个主观感受。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E今天这篇鸡汤不能解决你生活中任何实际问题，但或许有助于你更好的与内心对话。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E幸福感真的和有没有买房有关吗？还是和你想要逆袭致富的欲望有关？\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E亦或者只是你在与周边环境的互动攀比中，产生了强烈的焦虑感和挫败感呢？\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E慈善表面上看是向外做善事，但慈善的根本目的是向内获得内心的快乐和满足。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E与郭美美无关，与罗尔无关，与你捐助的对象也无关，只和你自己的内心有关。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E有些人憎恨国家、憎恨政府、憎恨社会、憎恨时代、憎恨他人、憎恨高房价……\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E但你的恨意并不会让国家、政府、社会、时代、他人受伤，也不会让房价下跌，反而会让你自己受伤。把自己气出病或者气出忧郁症，对你又有什么益处呢？\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E所以不要为明天忧虑，因为明天自有明天的忧虑，一天的难处一天当就够了。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E版权声明：\u003C\u002Fb\u003E\u003Cbr\u003E本文版权属于《力哥理财》微信公众号（lglicai），未经授权不得转载及二次修改。 转载或合作请联系\u003C\u002Fp\u003E&,&updated&:new Date(&T06:36:14.000Z&),&canComment&:false,&commentPermission&:&anyone&,&commentCount&:1,&likeCount&:4,&state&:&published&,&isLiked&:false,&slug&:&&,&isTitleImageFullScreen&:false,&rating&:&none&,&sourceUrl&:&&,&publishedTime&:&T14:36:14+08:00&,&links&:{&comments&:&\u002Fapi\u002Fposts\u002F2Fcomments&},&url&:&\u002Fp\u002F&,&titleImage&:&https:\u002F\u002Fpic1.zhimg.com\u002Fv2-95bbf745ff0bab4fab983d6_r.jpg&,&summary&:&&,&href&:&\u002Fapi\u002Fposts\u002F&,&meta&:{&previous&:null,&next&:null},&snapshotUrl&:&&,&commentsCount&:1,&likesCount&:4},&&:{&title&:&如果罗尔让你失望，不妨学学曾国藩&,&author&:&lglicai&,&content&:&\u003Cp\u003E本文3500字，阅读约7分钟\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E在\u003Cstrong\u003E《如果有一天，我离开人间，请把我的钱，撒落你心田》\u003C\u002Fstrong\u003E以及之前的其他文章中，力哥都提到过我实现财务自由之后的三大人生追求：环游世界、投身慈善、全职传道。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E这三个人生追求其实一个都不轻松。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E想要环游世界就需要有健硕的体魄，机灵的头脑（身在世界各个未知角落容易遇到各种突发危险），外语交流能力，以及比较充足的历史、地理、政治、经济、文化、法律乃至宗教知识，如果环游世界前什么基础功课都没做，环游世界后也啥都没搞明白，那在我看来，旅行就是在浪费公共资源。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E并且环游世界的途中，我一定还会努力写出极为精彩的游记，所以环游世界不容易。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E全职传道更难。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E想要成为一名出色的全职传道人，首先你需要有较为丰富的人生历练，自己得先把人生活明白了，才能更好地为主牧养各种失散的灵魂，真正在生活上、学业上、工作上和属灵上帮到”羊群“，而不只是整天照本宣科，永远只会用“我为你祷告”，“求主开出路\&这些正确的废话搪塞”羊群“。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E其次，你还要具备较为丰富的学识，才能从专业角度从容应对各种不信者的拍砖砸场和信徒的困惑迷茫。许多知名牧师除了具有神学的专业学位，同时还具有宗教学、文学、史学、哲学、法学、教育学等专业领域的高等学位，甚至还有不少理工科出身的牧师具有物理学、化学、生物学等学位。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E至少我在追寻信仰的道路上，这些学科的专业知识多少都帮到了我。如果我能成为一名全职传道人，我绝不能容忍自己只会解经和祷告这两把刷子。不过我还没有信心在实现财务自由以后，能被神拣选成为全职传道人——所以真的很难。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E投身慈善最难。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E攒钱、花钱、护钱\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E慈善并不是简单的捐钱，而是有三个组成部分：攒钱、花钱、护钱。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E首先\u003C\u002Fstrong\u003E，慈善必须完全和公权力脱钩，这就是为什么 “郭美美事件”后，公众几乎已彻底丧失了对具有政府背景的中国红十字会的信任，权力之手只要一碰圣洁的慈善，必然乌烟瘴气，肮脏透顶。所以对红十字会来说，“攒钱”这事就变得越来越难。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E其次\u003C\u002Fstrong\u003E，慈善又不能完全脱离公权力的监管。然而在今天这个网络高达发达的时代，网上铺天盖地充斥着真假难辨的求救募捐贴，监管部门根本无力对每一条消息都进行查证，不明真相的吃瓜群众更不可能查证，你一旦动了恻隐之心，很容易就会被请君入瓮，骗你没商量。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E力哥之所以说“罗一笑事件”对中国慈善事业发展的伤害比“郭美美事件”更大，就是因为“郭美美事件”只是让公众对官办慈善机构失去信任，“罗一笑事件”却让公众今后对所有网络慈善募捐行为都产生了怀疑。对所有慈善机构和真正需要帮助的人来说，“罗一笑事件”让“攒钱”变得更难。\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E第三\u003C\u002Fstrong\u003E，就算是受到政府监管的NGO慈善机构的慈善活动，在“花钱”的环节也很可能会出篓子。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E如何甄别受赠对象的信息真伪，如何确保善款的最终流向（不会被中途节流或挪作他用），如何在慈善事业的管理成本和管理水平之间，宣传成本和募资能力之间达到最佳的平衡点，都不是很容易做到的事。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E第四\u003C\u002Fstrong\u003E，站在经济学视角看，有时候慈善行为本身就是导致贫穷、懒惰、腐败乃至战乱的源头。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E最典型的例子就是过去几十年来西方国家对非洲穷国持续不断的慈善援助。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E在一个原本就高度腐败的专制国家，国家对国家层面的大规模援助最后很可能会导致进一步腐败。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E因为人性贪婪，官员握有不受制约的权力，就会把援助物资克扣下来，占为己有。外界的慈善援助越多，这些独裁者和贪官污吏手里掌控的物资和财富就越多，依靠这些他们就能聚拢一批既得利益群体，购买大量武器装备，收买大量军警，进一步巩固权力，让这个国家的穷人更没有翻身的机会，这个国家更没有走向民主自由的希望。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E更可怕的是，通过低价倾销这些零成本获取的慈善救援物资，会让本国国民经济遭受毁灭性打击，本来这些穷国就无法生产高技术含量高附加值的商品，低端的粮食、布匹等生活必需品生产出来后又因为低价倾销的慈善救援物资而失去市场，使得原本还有几亩薄田，还有一门手艺的农民和手工业者失去最后勉强为生的希望，沦为赤贫。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E最后青壮年只能结伙抢劫，靠山的被逼上“梁山”，成为土匪或反政府武装，靠海的就成了索马里海盗，社会进一步动乱，年轻女性只能出卖肉体为生或被恶霸肆意强奸，导致艾滋病感染率和新生儿出生率奇高，而老弱病残在这个丛林社会无法生存，只能饿死或病死，最后导致这个国家的人口结构越来越年轻，青少年又无法得到良好教育，导致社会进一步动乱。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E到最后，已不是没有民主自由的问题，而是连基本的生存和生命安全都得不到保障。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E这是宏观经济学的推演结果，用微观经济学推演在个体身上也一样，慈善一旦用力不当，会导致穷人进一步变成懒人甚至恶人。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E最后，除了“攒钱”和“花钱”这两个难点，“护钱”也是个难点。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E慈善不是一锤子买卖，而是细水长流的永恒事业。所以善款的分配和使用需要精打细算。这和老百姓过日子一样，不能赚到的钱都存起来，也不能都花掉，肯定有一部分做当下的慈善先花掉，还有一部分存起来，为未来的慈善做准备。那就牵涉到如何让善款保值增值不被通胀侵蚀的问题。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E所以做好慈善还需要专业理财能力。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E难，真的很难。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E曾国藩的慈善观\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E力哥常说，理财就是理生活，慈善也是理财体系的重要一环，不但因为我们生活中可能会遭遇到各种捐助和被捐助的情况，离开世界之前的遗产规划也牵涉到你对慈善的认知和态度。希望通过上面这段分析，能帮你从更深层面理解慈善内涵。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E如果“罗一笑事件”真的让你的善心受到创伤，不愿再相信任何网络慈善募捐活动，我教你一个既能继续献爱心又不会被骗的方法。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E那就是曾国藩的慈善观。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E一是做善事不能让别人知道。所以他经常假借他人之手行善，让受助者压根不知道是曾国藩大老爷大发慈悲。\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E这种慈善观既符合孔子倡导的儒家道德规范，也恰巧和耶稣对慈善的态度暗合。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E孔子认为，慈善是一种发自内心的愿望和价值体现，是儒家君子自我修行的一部分，不应掺杂利益考量，更不应借此自夸炫耀。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E一旦你把慈善义举标榜出来，让天下人皆知，纵然你成了人人夸奖的道德楷模，但无形之中在全社会形成了道德绑架，形成逼捐的巨大社会压力，让那些原本道德标准没那么高的人，不想捐款或没能力捐款的人也只能硬着头皮捐款，最后打死不捐款的人就成了被社会鄙视唾弃的“真小人”，被迫捐款博美名的人就成了“伪君子”，最后社会道德反而滑坡了。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E08年汶川大地震发生后，深刻理解慈善真谛的王石提出不能用慈善大棒道德绑架员工，增加普通员工负担，结果被无数网民臭骂为“王十圆”。15年天津爆炸案发生后，中国首富马云莫名其妙被无数网民逼捐。这都是孔子最不愿意看到的道德绑架。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E子曰：“放于利而行，多怨”。在罗一笑事件中，小铜人一边行善举，一边又希望追求自己的名利，按孔子的说法，结果就是“多怨”——不是别人怨你，就是自己内心有怨。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E耶稣说得更明白：“你们要小心，不可将善事行在人的面前，故意叫他们看见；若是这样就得不到天父的赏赐了。所以你施舍时，不可在你前面吹号，像那假冒为善的人在会堂里和街道上所行的，故意要得人的荣耀。我实在告诉你们，他们已得了他们的赏赐。你施舍时，不要叫左手知道右手所作的，要叫你施舍的事行在暗中，你父在暗中察看，必然报答你。”\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E对照孔子、曾国藩和耶稣对慈善的态度，我们的“中国首善”陈光标叔叔，活了大半辈子，却在慈善作秀，自我炒作的道路上脑洞大开，越走越远，实在是low得不要不要的……\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E记得去年以呼吁大家关爱“渐冻人”为目的的“冰桶挑战赛”热潮席卷全球时，陈光标也跟风作秀，但事后却大方承认挑战造假，浮冰之下是50度热水。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E说明在标叔眼里，冰水热水不重要，重要的是自己作秀被人关注。这种\u003Cstrong\u003E“只看结果，不讲过程”，“为达目的，不择手段”\u003C\u002Fstrong\u003E的价值观极其危险。如果人人都遵循这套价值观，社会将暗无天日。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E曾国藩另一个独特的慈善观是“行善止于看见“。我看到眼前有人需要帮助，我就帮助他，我看不见的人，对不起，我怎么确信他需要帮助呢？就算他真的需要帮助，我又怎么确信我的施舍最后真到他手上呢？\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E既然行善是一种向内的自我修行，行善是为了获得自己内心纯粹的快乐和满足，那对你来说，重要的不是捐了100元还是100万元，帮了一个失学儿童还是一百个失学儿童。与全社会的总资源相比，你所占据的资源微不足道，与全社会需要帮助的人数相比，你能帮到的人也微不足道。所以对并非以慈善为本职事业的普通人来说，善举不分大小，愿意行善本身就已善莫大焉。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E寒冬腊月，看到路边有缺胳膊少腿的乞丐给一块钱就是行善。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E酷暑炎夏，打开家里的冰箱，给汗流浃背的快递员递一罐汽水就是行善。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E家里堆积的旧报纸和饮料瓶，别卖给废品站赚那点小钱，直接送给小区保洁阿姨就是行善。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E把家里闲置的衣物被褥洗干净送给流浪汉，就是行善。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E顺便说一句，按照曾国藩的慈善观，善款善物必须亲手交给受助人，所以连现在许多小区里放置的旧衣物回收箱都不要碰，因为你不知道你捐出去的衣服到底是送去了贫困地区还是经过服装厂翻新后又出口到第三世界穷国。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E所以就算罗尔让你失望，也别停止行善，不妨学学曾国藩吧。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E大家不妨说说看，还有哪些曾国藩式的善行是我们力所能及的？\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E版权声明：\u003C\u002Fb\u003E\u003Cbr\u003E本文版权属于《力哥理财》微信公众号（lglicai），未经授权不得转载及二次修改。 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Date(&T06:58:40.000Z&),&canComment&:false,&commentPermission&:&anyone&,&commentCount&:0,&likeCount&:2,&state&:&published&,&isLiked&:false,&slug&:&&,&isTitleImageFullScreen&:false,&rating&:&none&,&sourceUrl&:&&,&publishedTime&:&T14:58:40+08:00&,&links&:{&comments&:&\u002Fapi\u002Fposts\u002F2Fcomments&},&url&:&\u002Fp\u002F&,&titleImage&:&https:\u002F\u002Fpic3.zhimg.com\u002Fv2-61bf2cec3bdf_r.jpg&,&summary&:&&,&href&:&\u002Fapi\u002Fposts\u002F&,&meta&:{&previous&:null,&next&:null},&snapshotUrl&:&&,&commentsCount&:0,&likesCount&:2},&&:{&title&:&如何花最少的钱给孩子最必要的保障？&,&author&:&lglicai&,&content&:&\u003Cp\u003E本文3800字，阅读约7分钟\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E虽然保险不来钱，关注的人也少，但力哥没忘记我的承诺，保险系列话题还会继续不定期更新。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E上周推送的\u003Cstrong\u003E《一个理财师眼中的罗一笑事件》\u003C\u002Fstrong\u003E正巧已经说到了少儿重疾险的话题。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E今天再重点强调几点。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E一、家庭保险配置的顺序一定是先大人，后小孩，最后才是老人。大人的配置顺序也是优先重点配置家庭经济支柱（一般是先生）。\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E所以在力哥家，我的保险配置优先级别就是力哥（远远）&力嫂&小小力&力妈。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E千万别本末倒置！\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E二、除非你孩子是童星，否则绝不要给孩子买寿险。\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E给孩子买寿险一是浪费钱，二是咒你孩子夭折，三是理论上存在道德风险——把孩子杀了骗保费。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E现代社会，无论如何计算，从理财角度看，养孩子都注定是亏本买卖。更不要说货币的时间价值以及父母投入在孩子身上无法计算的时间、精力、心血和爱了。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E谁言寸草心，报得三春晖？\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E在古代，主要说的是情感的付出和回报。在现代，无论是情感还是物质上，养孩子都注定是亏本买卖。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E从理财角度看，孩子没能赚钱之前，都要你抚养，按富爸爸理论，相当于是一个不断要你从兜里往外掏钱的“讨债鬼”，孩子不是你的“资产”，而是你的“负债”，和你买车一样，名义上汽车是资产，实际上每月养车要花很多钱。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E孩子不但是“负债”，而且未来的负债期限还不确定。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E法律规定18岁以后父母没有抚养孩子的义务，但中国有几个家长在条件允许的情况下，忍心不让孩子上大学的？更有一些家长，把房子卖了供孩子出国留学，结果若干年后发现，当年卖掉的房子涨了10倍，孩子出国留学不学无术混日子，回国瞬间变海带，找工作怕苦怕累挑三拣四自己又没本事，最后啃老家里蹲，你还得为他准备婚房……\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E狗日的请问你是上辈子欠这孽畜的吗？\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E这样的决策可以说是一生最失败的决策，能彻底改变整个家庭命运。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E所以养孩子这事可能是一个风险极高的无底洞……造人有风险，“投资”需谨慎……\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E一旦孩子未成年之前夭折，意味着重大不良资产剥离，从财务上看，孩子夭折是一件值得庆祝的大喜事……\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E咳……吊诡吧？\u003C\u002Fp\u003E\u003C