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教你如何用保险赚钱
　　经济下行压力倒逼企业转型，同样，经济下行压力也逼迫个人对自己的方式进行转型。近期，记者采访了陕西分公司的相关，教我们如何用手段进行财富升级。　　传统投资 高处不胜寒　　近期，很多投资者发现，钱生钱越来越难。甚至有读者告诉记者，自己买的产品竟然被告知提前兑付，这在近几年的投资市场十分鲜见。传统的投资市场受到大环境的冲击而逐渐沦为鸡肋。　　证券市场，绝怜高处听风雨，从高处一落千丈之后，就再也没有爬起来，很多投资者选择了宁当逃兵也不站岗，宁丢芝麻也不丢西瓜的投资战略，直至今日仍旧处于“肉疼”的疗伤阶段。　　而货币市场也不乐观，2014年11月开始，降息降准不断侵蚀着投资者的钱包。记者从各家银行了解到，目前理财类产品的收益率多集中在2到4之间，且时间极短，从几十天到几个月不等，而对于时间较长，收益率在4左右的，金额要求几乎为50万元起步。靠利息就能有吃有喝的时代已经从货币市场消失了。　　让投资者感觉最为稳妥的市场似乎也表现平平，虽然各项数据显示，目前很多以一线城市为领头羊的地方房价出现了上涨趋势，但是，西安乃至整个西北部，并没有出现房价上涨的迹象。想要靠购房获利，显然十分困难。　　那么，对于(,)而言，个人财富该如何管理呢？　　网络投资 乱花迷人眼　　你知道吗？现在的金融工具让资金在地球上走一圈，只需要8秒钟。　　年轻人用网络为投资市场带来了另一番景象。各类琳琅满目，充斥着所有人的电脑屏以及手机屏。　　金融中的“衍生金融工具”之多，让人咋舌。记者了解到，仅金融证券衍生出的、等就多达十几种，货币投资衍生出贵金属T+D、纸白银、纸黄金等也是举不胜数，当然，还有各类“宝宝”……林林总总的金融工具，你能用几个？记者发现，在这些衍生出来的金融工具中，使用最多的则是“宝宝”类，而“宝宝”类的产品功能是以“工具”为主，并非投资。　　现代金融工具让资金在快速流动中获得了更多的投资机会。然而，金融工具越多，我们就需要更加专业的渠道和更为安全快捷的方法。　　保险投资 瞅准实力　　随着众多保险企业金融集团化建设的不断夯实，保险公司开始推出了一些收益率很高的投资性。　　人寿相关人士告诉记者，目前正在热销的一款产品――“吉祥福临门”就是一款针对中产家庭和成功人士加快财富人生的有效规划。　　这是银保渠道推出的一款长期保险理财产品。其极具特色的“双高双金”设计，即“高现金价值、高贷款比例、生存保险金、满期祝寿金”等特点深入契合了客户对于资产安全性、流动性、收益性等多方面，旨在帮助不断扩大的中产家庭和成功人士加快财富人生的有效规划。　　犹豫期后，即可领取28%基本保险金额的首笔生存金，之后每个周年日均可领取28%保额的生存金；增额分红设计不断推高保额，生存金领取额度随之水涨船高，直至88周岁。为您提供一笔稳定增长的现金流，满足人生不同阶段的财务需求。高现金价值，有效实现保险与自身资产配置的融合；高贷款比例，最高可达现金价值净额的95%，让您在关键时刻确保资金周转灵活、运用便捷；在88周岁可领取到一笔等于已交总额的祝寿金。　　业内人士表示，保险公司更加适合投资管理，因为他们的风险管理能力是最好的。太平人寿陕西分公司相关人士告诉记者，太平人寿在央企平台、专业投资团队、全牌照投资机构，大项目开拓、风险管理能力的优势非常明显，而投资的项目也都是极其稳定的，例如，南水北调、电、养老产业以及文化产业等投资收益率不断刷高，记者在其一份内部资料中发现，太平的投资团队借力另类资产投资，让投资者的收益率高达7.75%。此人士表示，所谓另类投资，是指传统的股票、债券和现金之外的金融和实物资产，如房地产、证券化资产、对冲基金、私人股本基金等等。　　未来，保险全金融时代之下，投资保险或许会成为老百姓较为熟悉而常用的理财手段之一。保险公司也将借助这一新业务，在“十三五”期间助力我省经济发展。　　本报记者杨代利薛凯　　金融新生活
（责任编辑： HN666）
和讯网今天刊登了《教你如何用保险赚钱》一文，关于此事的更多报道，请在和讯财经客户端上阅读。
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保险这个商品整体来看，还是比较复杂的，否则大白也不会专门有个公众号来讲解这些知识，在我们的粉丝中，有可爱的粉丝会从头学到底，最后是自主完成整个投保的，但是更多的用户还是希望了解一些基础的保险知识，最后通过保险代理人或保险经纪人进行购买，今天我们就一起来看一下，如何识别你身边的保险代理人/经纪人是否靠谱。
我们来看看不靠谱的保险代理人/经纪人的特征是什么？说过下面这些话的代理人/经纪人建议你可以直接更换了：
XXX产品什么都保
未了解具体情况直接推荐产品
优先推荐年金型产品/万能型产品
某癌症B公司不赔，只有A公司能赔
购买前条款都未给你看过
健康问题不用管，健康问卷上都勾无
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一、XXX产品什么都保
XXX产品什么都要保，很多时候的确是我们作为保险商品消费者的诉求，但是现实的情况是，这个是不可能的，如果一款产品具备了以下功能：
1、所有门诊、住院费用100%都报销；
2、不幸死亡了赔付；
3、不幸伤残了赔付；
4、不幸患大病之后还可以额外赔付一笔钱
相信价格基本是很贵的，原因很简单，大白一直在强调的保险是一个商品，如果门诊、住院等发生概率很高的情况都百分百报销的话，那对于保险公司而言，所要收取的费用肯定很贵，因为不光要包含赔付给你的费用，还有保险公司自身运营费用，当然还有保险公司的利润。
现实的情况：
1、门诊、住院费用报销的时候，会区分社保内用药、社保外用药，会有免赔额、报销比例、报销额度限制、报销医院限制，甚至现在含门诊的普通保险已经很少见了，具体可以查看我们此次的另一篇推文。
2、含各类情况死亡的保险，基本只含有全残责任，伤残责任只有意外险才有。
3、不幸患大病可以额外赔付一笔钱，这个是重疾险的责任，这个的情况则是大病都是在条款中定义的，除了恶性肿瘤以外，基本上都有程度上以及治疗方式的要求，当然要准确了解这些疾病代表的意思，真是要拿个医学学士专业了，也就是说不是我们理解的只要是大病就可以赔付了。
优秀的代理人/经纪人告知我们的是：这个并不能转移所有的疾病以及意外为家庭带来的经济风险，而是解决大部分核心的风险问题。
二、未了解具体情况直接推荐产品？
“不用想，XXX产品是最好的，没有买错的保险，只有买少的保险”
既然说保险是一个商品，任何商品的出现都是解决问题的，保险商品也一样，不同类型的商品解决不同的问题，而每个家庭情况虽然大体类似，但是依然有差异，就算是家庭当前收入类似，但是收入构成不同、支出情况不同，对自己家庭收入的预期，对风险的偏好，对看病时候的诉求，这些因素不同都会影响到保险中的保额、缴费年限、险种选择的差异。
未了解被保人，被保人家庭情况、健康情况等直接推荐产品绝对不是个好的选择。
三、优先推荐年金型产品/万能型产品
国民保险教育的缺失导致了大家对于保障型保险接受度的降低，而更多的将保险当做理财来买，而对于保险代理人/经纪人来看，卖年金型/万能型保险产品容易且金额高，这也同时形成了一个恶性循环。
关于年金型以及万能型产品，之前我们都已经有介绍过。对于万能型产品，因为涉及较为复杂的计算规则，我们会建议大部分人避开。对于年金型产品，则适合是经济宽裕的家庭作为稳健型投资配置的一部分，。
四、购买前未给你查看产品条款
因保险产品是合同契约类的产品，其中对于保障责任以及免责条款都有清晰的阐述，尤其是保障责任，只要耐心去看，那一定是教科书般的描写，滴水不漏的描述责任，但是阅读体验并不好而已，帮助大家能快速搞懂这些条款，也是大白保存在的意义。如果，仅通过电话或口头沟通，而不看文字条款及介绍的话，大白任何时候不建议决定购买，因为你绝对没有办法明明白白买保险，清清楚楚享保障。
五、某癌症B公司不赔，只有A公司能赔
这是某个用户给我们的留言，这种情况下是容易产生误解的，也容易是某个保险代理人/经纪人可能给到用户的误导，实际的情况是：
所有重疾险在重疾病种中的25种基础重疾（占比理赔率的95%左右）都是要符合2007年保险行业协会发布的重大疾病保险的行业规范性操作指南——《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，对25种疾病都进行了统一的规范，
主要保障期间为18周岁以后的重疾险使用重大疾病保险的名称必须包含前6种发病率最高的疾病，
就大白现在看到的产品，重大疾病保险都包含了25种基础重疾，规范统一定义的，除了特殊的双耳失聪、双目失明、严重阿尔茨海默病、严重帕金森病、严重Ⅲ度烧伤、严重运动神经元病、语言能力丧失这几种病不同保险产品有年龄要求（要求备注在副标题上）以外，所有的疾病要求都是一致的。
当然，轻症病种是没有规范的，而且有些重疾险是不涵盖轻症的，如果不涵盖轻症，就会出现原位癌不赔的情况，关于这块的选择，大家可以重温一下大白之前的文章：
六、健康问题不用管，健康问卷上都勾无
购买重疾险、医疗险产品的时候，我们都会涉及到健康问卷，在体检如此普及的今天，很多时候身体上已经有一些小问题了，可能有些人在看健康问卷的时候有些不符合。不少人问过大白，我选没有就好了呀，有什么关系呢。我们需要明白的是，保险公司是不在投保的时候调查你是否如实告知，而是在理赔的时候去调查，如果不如实告知，保险公司是完全有理由拒赔的。很多人会问到，为什么不在投保的时候调查，原因很简单，调查是存在成本，如果对每个被保人都要求调查的话，这个费用最终只会反映到我们的保费中。
现在线下保险产品或者大部分线上保险产品，都有提供人工核保，包含部分线上产品有智能核保，有小问题，如实告知，选择承保条件好的产品 。如果最后没有承保，其实也没有问题，自己强制储蓄一笔健康基金也是解决方案。这一定比你不如实告知，担心将来拒赔的解决方案来的有效。在这个大数据的时代，千万别侥幸将来调查不出来，今后的调查成本只有越来越低，调查范围越来越广。
七、大白说
我们在购买保险的时候，可以选择自己花费时间去熟悉了解，也可以通过保险代理人/经纪人咨询购买，最为核心的问题就是我们所购买的保险
可以有效解决家庭中对财务问题有重大影响的风险；
对于现有的家庭经济没有影响；
当然价格的比较也是必须的，买的值也是非常重要的。
很多用户和我们提到说是亲戚介绍的，尽管产品不太好，但无论如何都要在亲戚那里买，大白的建议是，搞清楚对应保险产品的保障情况以及相应的价格差，自己还愿意选择的话，那绝对是没有错的。明明白白买保险，清清楚楚享保障，才是大白保最核心的期望。
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今日搜狐热点靠着广告一年赚到百亿的今日头条 将如何卖保险？
来源：36氪
作者：张雨忻
　　今日头条也要做保险了。
　　近日，36氪从今日头条内部获悉，公司已经组建好了团队，并且正在筹备保险业务的相关事宜。其业务负责人表示，“保险业务刚刚开始，正处在规划阶段”。
　　此前，金融界网站发布消息称，业内人士表示今日头条已经多次向监管机构咨询保险牌照事宜，明确从事保险中介业务。而由于保险中介牌照申请的时间比较长，今日头条更倾向于去收购一家中介公司。
　　36氪就牌照事宜向今日头条求证，今日头条官方表示“不予置评”，而上述负责人的回应则更加耐人寻味，称“目前还没有具体的规划”。
　　虽然今日头条并未透露更多关于保险业务的细节，但一位正在与头条合作的公司员工告诉36氪：“头条做保险无外乎两种路径――依靠头条自己的数据做的精准分发，或者自己做保险业务的代理。”
　　关于第一种，其实在今日头条上早已有雏形。利用自身流量优势，头条一直在为各种金融业务做导流，包括借贷产品、，也包括保险产品。虽然尚不清楚头条是否在基于数据做分发，但“头条很早就接了保险的广告”，上述从业者告诉36氪。
　　如果自己做保险代理业务，那么获取一张保险经纪牌照就是绕不开的路了。互联网公司拿到一张全国性保险经纪牌照，就拥有了做互联网保险业务的门票。
　　从最近批复的几家保险中介公司来看，其申请周期都在一年左右。而如今，互联网巨头已经纷纷入场，、腾讯、百度相继拿到保险经纪牌照，对于任何一个赛道来说，一旦巨头大举进入，竞争的节奏必然加快，时间窗口也会缩短。
　　所以，今日头条还有可能选择另一条路――收购一家保险经纪公司，这样效率更高。所谓“没有具体规划”，或许也说明了头条在这两个方向上都在努力。
　　而利用自身流量优势做保险代理业务的典型，就是前几日才上线的“腾讯微保”。
　　微保是微民保险代理的线上平台，而后者则是一家由腾讯控股的保险代理公司。10月11日，微民保险获得保监会的批复，准许经营保险代理业务。很快，11月2日，微保平台就上线了第一款保险产品“微医保”，由泰康在线开发。
　　用自己的巨大流量为保险产品销售搭建“超级渠道”，并与保险公司合作开发定制化产品，或许会成为互联网巨头涉足保险业务的一个模板。坐拥6亿用户和1.2亿日活的今日头条，也有可能采取这个策略。
　　如今，互联网大小巨头对保险业务的野心已经昭然若揭。此前，阿里、腾讯、百度都已经相继入场，而除了今日头条之外，京东、网易、小米也对保险业务虎视眈眈。投资并购、抢夺牌照都是规定动作。
　　2016年，发起成立了杭州保进代理公司，并取得了保险经纪牌照。2017年的10月，腾讯控股的微民保险获批；同样在10月，百度入主黑龙江联保龙江保险经纪公司，并完成了增资。
　　除了保险经纪业务，阿里和腾讯还手握着财险和寿险公司，比百度已经快了一步。并且，阿里、腾讯和平安联手打造的众安保险也已经在上市了。
　　有流量、有用户的互联网公司都想做金融业务，毕竟变现的效率高。前段时间，几乎所有的公司都一拥而上做现金贷业务是这个逻辑。如今，今日头条布局保险业也完全是情理之中，其逻辑无外乎还是流量变现。
　　这已经是头条在尝试的第二项金融业务了。自今年8月中下旬以来，今日头条在拉勾网、百度招聘等网站发布了不少与金融业务相关的职位，在数个岗位的职位描述中，都明确提出要熟悉小额现金贷产品。可以推断，今日头条涉足金融的第一步，便是面向广大C端用户的业务，尤其是现金贷业务。
　　虽然今日头条官方否认了这个消息，但36氪从多位业内人士和投资人处，都确认了这一消息的真实性。一位D轮独角兽公司的CEO还曾在2016年底告诉36氪：“今日头条也对金融业务有兴趣，张一鸣都跑到五道口去听课了。”
　　作为今日头条涉足的第二项金融服务，保险业务与贷款业务不同，前者从需求上来看要弱很多。借贷需求总是自发产生的，且用户使用的心里门槛很低。而对于保险这样一种用户认知模糊、且主动购买意愿低的产品来说，用户一定会反复对比多家产品。
　　所以，一个强势的渠道是今日头条天然的优势，但也仅仅是第一步，因为它仅解决了产品的触达问题。而一个真正能够脱颖而出的保险产品才能将散落在其他渠道的保险用户迅速吸引过来。
　　乐观的是，愿意与互联网公司合作做定制保险产品开发的传统保险公司会越来越多。腾讯的“微医保”和众安保险的“尊享e生”已经成为传统里的鲶鱼，很可能倒逼保险公司大胆尝试创新。并且，互联网公司所拥有的大量数据也是保险公司所觊觎的。
　　今日头条的金融版图正在逐渐清晰起来。靠着广告一年赚到百亿的头条，能靠金融业务帮它挖到下一个金矿吗？
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