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雇主责任险与团体意外险的区别
雇主责任险与团体意外险的区别
中民保险网提供五十多家保险公司1300余款保险产品在线投保，快速方便更省钱！
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常常有人问雇主责任险与团体意外险有什么区别？团体意外险与雇主责任险是两类性质截然不同的险种。虽然二者在投保人、投保手续及费率决定因素等方面类似，但在保险标的、被保险人、保险金额确定、费率确定、对企业的作用以及在企业福利制度设计等方面均存在较大差异。雇主责任险与团体意外险的区别在于：1.保险标的不同。2.保障的范围不同，①对职业病的保障不同；②对第三人侵权的保障不同。3.保障的期间不同。4.投保人的范围不同。5.被保险人不同。6.保险受益人不同。7.两种赔偿金的处理方式不同。目前，我国没有立法强制实施雇主责任保险，只是规定某些行业必须为从业人员购买团体人身意外伤害保险，如建筑业、高危行业等。业内人士认为与其他保险险种相比，雇主责任险具有更强的社会属性，不但能有效降低企业主在遭遇员工工伤事故时所需担负的责任风险，还可以有力维护政府、企业和个人之间正常、有序的社会关系，提高政府公共管理效能，企业应当购买雇主责任险。关于雇主责任险与团体意外险怎么买可以通过网上投保的方式进行，例如中民保险网提供雇主责任险与团体意外险在线投保，方便快捷。
雇主责任险与团体意外险的区别
为保护劳动者的利益，现在很多企业会为员工购买雇主责任险或者团体意外险。雇主责任险与团体意外险是否相同?雇主责任险与团体意外险的区别在哪里？雇主责任险与团体意外险有什么区别？雇主责任险与团体意外险特点比较分析，雇主责任险与团体意外险差异分析，雇主责任险与团体意外险优势比较等介绍。
雇主责任险与团体意外险的区别在哪里？
雇主责任险与团体意外险不同之处，雇主责任险与团体意外险的区别涉及人身保险与责任保险的根本区别。(1)保险标的。人身保险直接为被保险人的生命或身体提供保险保障，其保险标的是人的生命或身体。而雇主责任保险的保障对象是雇主，其保险标的是雇主对雇员在法律上应负的责任。(2)保险金额确定。人的生命或身体是无价的，当然可以通过一定方式估算被保险人的生命价值。意外伤害保险保险金额的确定根据一定方式估算或按约定的价值确定。(3)费率确定。团体意外伤害保险的费率根据被保险人所属的行业类别确定。雇主责任险的费率根据雇员的行业类别和工资额确定。(4)保险责任期间的差异。一般而言，意外伤害保险的保险责任在保单生效后的每天24小时均有效，而不论是在工作期间，还是非工作期间。雇主责任保险的保险责任期间一般是正常工作期间，或与完成工作任务直接有关的期间。(5)二者的作用各异。意外伤害保险是为应对被保险人不幸因意外事故引致身故或残疾的风险而产生和发展起来。雇主责任险是为缓和劳资纠纷，保障雇员的利益而产生并发展起来的，其客观上还起到保障雇主权益的作用。(6)从保障限额角度看二者的区别。团体意外伤害保险为每一位被保险人设有保险金额，在保险期限内，员工个人不论一次或多次遭遇保险事故，该员工获得的保险给付总额以保险金额为限。在雇主责任保险中，规定了个人保险金额和事故限额，每次发生保险事故，若有多位被保险人受伤，则对每一被保险人保险金给付额的总和不超过事故限额。
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雇主责任险与团体意外险差异分析
经常会碰到一些企业为了转移对员工的风险，在雇主责任险与团体意外险种难以作出选择。其实这两者有着本质的区别，虽然保障范围有所重叠。我们来看看雇主责任险与团体意外险差异分析。雇主责任险与团体意外险的区别点：雇主责任险属于财产险，保险标的是责任;而团体以为则保的是员工的人身安全，属于意健险。被保险人不同，雇主责任险的被保险人一般是企业负责人，而意健险的被保险人则为员工。赔偿责任不同，雇主责任险的赔偿责任为工作时间内的意外事故造成的人身伤害、职业病、误工费等;而团体意外仅对意外伤害进行赔偿。雇主责任险仅保障员工工作时间所发生的意外，如果企业想为员工买24小时的保险，可附加24小时扩展条款。雇主责任险是客户将根据劳动法要对员工所负责的责任风险转嫁给保险公司，是属于员工的基本保障，赔款将直接支付给企业;而团体意外则为员工的福利，因为发生风险之后，员工既可以得到保险公司的赔款，还可以向企业所要赔付。费率有所不同。一般雇主责任险的费率要高一点。相同点：保险责任均包括意外;保障明细都为意外伤害和意外医疗两项。其实对企业而言，两者各有所长，但是选择团体意外的企业需面临员工再次要求赔付的风险。
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雇主责任险与团体意外险有什么不同
发布日期：
导读：责任保险只能由财产保险公司经营，而团体意外险只能由人寿保险公司经营，其被保险人和赔偿制度也大不相同。投保者应有针对性的投保。
补充： 如果作为员工的福利，请选择团体保险，可以让您的员工每天24小时拥有保障。 如果单单为了企业风险转嫁，可以考虑雇主责任险。
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产品特色：
保障雇员在工作期间发生意外以及职业性疾病导致的身故、伤残、医疗费用；
提供员工暂时丧失劳动能力期间的误工津贴保障；
可扩展非工作期间的意外伤害保障；
最多可同时为300人投保，人数越多保费越优惠；
转嫁雇主的法律责任，免除雇主后顾之忧；
适用范围：中小型企业，雇员年龄16-60周岁；
保险期限：1年销售范围：中国大陆（除港澳台）
保单形式：电子保单 纸质保单保险责任：请阅读
工伤及职业病身故/伤残
雇员在工作时间、工作场所内因遭受意外导致身故、伤残或患与工作有关的职业病所致伤、残或死亡，我们将按保险单约定的每人死亡赔偿限额计算赔偿金额。
医疗费用报销
雇员在工作时间、工作场所内不幸遭受意外伤害事故或由于职业病需要进行治疗，我们将依照条款，赔偿必要的、合理的在医院治疗的医疗费用超过人民币100元的部分，按95%给付医疗保险金，具体包括：
1．挂号费、治疗费、手术费、检查费、医药费、材料费、急救车费；
2．住院期间的床位费、取暖费、空调费。
保险人支付的本款项下的赔偿金额以保险单约定的每人医疗费用赔偿限额为限。
雇员在工作时间、工作场所内不幸遭受意外伤害事故或患职业病暂时丧失工作能力持续5天以上，我们将从第6天开始给付误工津贴，50元/人/天，每人每次以90天为限，累计不超过180天；
扩展非工作期间意外身故伤残（可选）
承保时间范围扩展至保险期间内全天24小时，不论是否在工作期间，雇员因意外事故而导致身故或伤残，我们将承担赔偿责任。医疗费用不在补偿范围。
保险责任请参考，并敬请特别留意条款中的“责任免除”部分。
特别提醒：
1. 企业必须全员投保，最低投保人数为5人；
2. 投保企业须为中华人民共和国境内的企事业单位、个体经济组织或其他组织，企业行业仅限：住宿业、餐饮业、居民服务、零售业以及商业服务业。所投保雇员必须在中国人民共和国境内工作。其他行业可咨询我司销售人员或柜面客服，或拨打95511转人工服务进行线下投保；
3. 每个企业仅限购买一份，多投无效；
4. 若投保企业过去1年曾发生过雇主责任险赔案，且1年内累计赔案金额超过5000元人民币，同时赔付率（赔案金额/本次投保方案的保费）超过100%的，请您咨询我司销售人员或柜面客服，或拨打95511转人工服务进行线下投保。
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1每次事故每位雇员医疗费用免赔额为100元，超过人民币100元的部分，按95%给付医疗保险金；
2雇员暂时丧失工作能力持续5天以上，从第6天开始给付误工津贴，50元/人/天，每人每次以90天为限，累计不超过180天；
3保险期间内每次事故限额为投保人数*每位雇员身故、伤残保额，最高不超过500万元，累计限额为投保人数*每位雇员身故、伤残保额；
4高空作业人员（在坠落高度基准面2米以上（含2米））必须持有高空作业许可证。
5本保险记名承保，以保单中的雇员清单作为理赔依据。
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拨打95511电话报案
准备保险事故&&
带着材料到平安门店办理&&
确属保险责任范围，在赔付协议达成后10天内赔付
1、雇主责任险险的保障范围有哪些？
在保险期间内，被保险人的雇员在其雇佣期间因从事保险单所载明的被保险人的工作而遭受意外事故或患与工作有关的国家规定的职业性疾病所致伤、残或死亡，符合国务院颁布的《工伤保险条例》第十四条、第十五条规定可认定为工伤的，依照中华人民共和国法律（不包括港澳台地区法律）应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人按照本保险合同约定负责赔偿：死亡赔偿金、伤残赔偿金、医疗费用、误工费用以及被保险人因保险事故而被提起仲裁或者诉讼的，对应由被保险人支付的仲裁或诉讼费用以及事先经保险人书面同意支付的其他必要的、合理的费用。
2、企业为什么要购买雇主责任险？
法律规定了企业必须对因工作遭受事故伤害或患职业病的职工履行赔偿责任，而且工伤条例对工伤事故的赔偿标准进一步提高 ，企业购买雇主责任险可有效转嫁被保险企业风险，维护正常的生产经营秩序，保证被保险人的赔偿责任的实现，确保雇员经济利益得到补偿。
3、雇主责任险和团体意外险有什么不同？
1.被保险人不同
雇主责任险的被保险人和受益人为企业，是为企业转嫁应承担的员工意外以及职业病费用的风险；
团体意外险的被保险人为企业员工，受益人为员工本人或其指定的受益人，保险公司赔付后无法免除雇主的赔偿责任，主要体现企业对员工的福利；
2.保障内容不同
雇主责任险保障的是雇员工作期间发生的意外或由于工作导致的职业疾病，同时可扩展非工作期间内的意外保障；
团体意外险保障的是雇员日常工作生活过程中发生的意外事故，不包含职业病保障；
4、雇主责任险和工伤保险有什么不同？
赔偿责任不同：工伤保险基金可以承担大部分的工伤赔偿责任，但仍有部分工伤赔偿责任需要用人单位自身承担（包括误工费及五到十级伤残的一次性伤残就业补助金），雇主责任险可以赔偿雇主对雇员依法应承担的经济赔偿责任，可以免除雇主后顾之忧。
用人单位申领工伤保险金的次数同时也反映该用人单位的劳动安全状况，可能会招致相应的行政处罚。雇主责任险赔偿与劳动安全记录无关，且理赔程序相较工伤保险基金申领程序简单、快捷。
5、是否可以变更、增加、减少雇员？
在保险期限内，如果您需要变更、增加或减少雇员，请准备好以下材料到投保时填写的常住城市门店办理
o 变更雇员：（1）有已签章的，含变更前后的雇员姓名、证件号码及职业类别的被保险人变更清单；（2）投保人组织机构代码证或税务登记证复印件；（3）保险单正本；（4）保险公司要求提供的其他相关资料
o 增加雇员：以上材料均需要，并需要准备增加被保险人的相应保费。注：增加雇员的生效日期通常为保险公司收到批改申请的次日零时，具体以批单载明生效日期为准；增加雇员后人数仍需满足“最多可同时为300人投保”的投保需求；
o 减少雇员：以上材料均需要，同时还要提供收款账号资料（开户名称应与投保人名称一致）。注：减少雇员的情况，保险公司将按人数、时间比例、每人年保费计算应退还保费；减少雇员后人数仍需满足“被保企业必须全员投保，最低投保人数为5人”的投保需求；已发生身故、残疾事故的雇员不得退保。
6、什么是工伤？
职工有下列情形之一的，应当认定为工伤：
（一）在工作时间和工作场所内，因工作原因受到事故伤害的；
（二）工作时间前后在工作场所内，从事与工作有关的预备性或者收尾性工作受到事故伤害的；
（三）在工作时间和工作场所内，因履行工作职责受到暴力等意外伤害的；
（四）患职业病的；
（五）因工外出期间，由于工作原因受到伤害或者发生事故下落不明的；
（六）在上下班途中，受到非本人主要责任的交通事故或者城市轨道交通、客运轮渡、火车事故伤害的；
（七）法律、行政法规规定应当认定为工伤的其他情形。
职工有下列情形之一的，视同工伤：
（一）在工作时间和工作岗位，突发疾病死亡或者在48小时之内经抢救无效死亡的；
（二）在抢险救灾等维护国家利益、公共利益活动中受到伤害的；
（三）职工原在军队服役，因战、因公负伤致残，已取得革命伤残军人证，到用人单位后旧伤复发的。
职工有前款第（一）项、第（二）项情形的，按照本条例的有关规定享受工伤保险待遇；职工有前款第（三）项情形的，按照本条例的有关规定享受除一次性伤残补助金以外的工伤保险待遇。
7、雇员是如何定义的？短期工是否可以投保？
雇员是指与被保险人签订有劳动合同或存在事实劳动合同关系，接受被保险人给付薪金、工资，年满十六周岁且不超过六十周岁的人员，包括正式在册职工、短期工、临时工、季节工和徒工等。短期工可以投保。但本产品保险期限为1年，如您为短期工投保，其离职后可变更雇员信息或减少雇员。
客户分享了他们的投保经验： &&
保险商城微信 保险商城APP雇主责任险与团体意外险种都能给企业或单位的职工提供经济上的保障，但两者有着本质的区别：
团体意外险
就是以一张总保单为某一企业的员工提供人身保障的保险，如果该企业的一名员工发生合同约定的意外事故，保险公司将给付保险金。
雇主责任险
则指企业所雇佣的员工在受雇过程中，从事与保险单所载明的与企业业务有关的工作而遭受意外或患与业务有关的国家规定的职业性疾病，所致伤残或死亡，企业应承担的医药费用及经济赔偿责任，包括应支出的诉讼费用，由保险公司赔偿的一种保险。
展开剩余85%
保险标的不同
团体意外险的保险标的是员工的生命或身体，费率根据被保险人所属的行业类别确定。
而雇主责任险保障对象是企业，其保险标的是企业对员工在法律上应负的责任，费率根据员工的行业类别和工资额确定。
保障期间不同
对团意险来说，只要在保单有效期内，不论是在工作还是非工作期间，员工遭遇意外伤害均有效。
雇责险的保险责任期间一般是正常工作期间，或与完成工作任务直接有关的期间。
受益人不同
团意险的被保险人可以指定与他有利害关系的第三人为受益人。如果没有指定受益人，被保险人伤残后保险金一般由自己领取。如果被保险人在事故中死亡，其生前指定的人就是保险受益人；没有指定受益人的，法定继承人为保险受益人。
而雇责险的受益人只能是企业主。若企业主先于员工死亡，则其法定继承人享受赔偿金，如果企业主在投保时指定了受益人，被指定者就是雇责险赔偿金的受益人。
保障限额不同
团意险为每一位被保险人设有保险金额，在保险期限内，员工个人不管一次或多次遭遇保险事故，获得的保险给付总额以保险金额为限。
而在雇责险中，规定了个人保险金额和事故限额，每次发生保险事故，若有多位被保险人受伤，则对每一被保险人保险金给付额的总和不超过事故限额。
一位员工在工作期间重伤治疗
住院费：3万，伤残鉴定赔偿：6万
和单位纠纷法院诉讼费：1500元
请问，团体意外险/雇主责任险如何赔偿？
团体意外险
1.以员工（雇员）为被保险人
2.保障范围包含：意外身故、意外残疾、意外医疗和意外住院津贴
3.赔款是保险公司直接打到员工的账户上
4.其中意外医疗费用：有免赔额和约定比例报销，并规范是社保用药
5.伤残等级：是按照商业意外十级赔付（按等级赔付）
6.可以理解为个人意外险，只是团购的模式，费用会比个人稍便宜，被保险人必须为公司在职员工，一旦离职保险责任即失效。
答案：保险公司会赔偿给工人残疾金6万元，诉讼费、住院费、伤残费等其他相关费用同时要由公司全部赔偿。
雇主责任险
1.雇主责任险是由雇主投保的，保障其员工在受雇工作期间遭受意外而受伤、死亡或患与工作有关的职业性疾病所致死亡或伤残，雇主须承担的医药费、诉讼费及经济赔偿责任
2.保障范围：除死亡、伤残、医疗费用外，还包括：误工费、伤残津贴、法律费用、为雇主责任险特有的保障项目。目前很多公司的雇主责任险保障计划是7*24小时责任的，也就是不仅覆盖了工伤的责任，也完全覆盖了团体意外险的责任
3.意外医疗费用：实际医疗费用全额报销（保额内）无免赔额；可以涵盖自费药的范围；包括救护车费、必须安装假肢、矫形器、假牙等和配置轮椅、拐杖的费用等
4.伤残等级：针对工伤，按照工伤十级伤残鉴定标准赔偿，包括职业病等，针对非工伤意外，按照商业意外伤害十级伤残标准赔付
5.虽然比团体险贵不少，却可以帮助企业转嫁风险、降低企业陷入诉讼、被罚 款或被调高征收工伤保险费率的风险，减轻企业的经 济负担，可进企业生产成本，可税前列支
答案：保险公司会赔偿给单位应该承担的所有费用9.15万元，然后再由单位赔偿给工人。
总结：从性价比角度分析，首推各位老板优先配置“雇主责任保险”。两者最大的区别就在于被保险人不同，“团体险”的被保险人是员工本人，是给员工的福利。“雇主责任保险”的被保险人是用人单位，是在遇到风险时代替用人单位承担应尽赔偿责任的一部分或全部。
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