怎么制定个人理财计划？ - 知乎52被浏览<strong class="NumberBoard-itemValue" title="分享邀请回答22 条评论分享收藏感谢收起1添加评论分享收藏感谢收起个人投资理财计划_如何制定个人投资理财计划-太平洋保险
个人投资理财计划
日前,投资理财领域可谓经历了一场巨大变故,一方面央行决定第三次定向降准并下调存贷款基准利率0.25个百分点,存款利率持续走低,另一方面股市大盘从最高的5178点连续跌至最低3800点左右,股民们经历了一场投资“生死劫”。在当前较为低迷的投资环境中,投资者该如何正确选合理制定个人理财规划呢?近日,记者致电国内投资理财领域专业人士张先生进行咨询。据张先生介绍,虽然当前股市持续低迷,但国内投资环境依然较好。目前国家出台一系列政策支持互联网金融发展,互联网金融已成为当前投资理财的“新贵”,而在国内P2P投资理财平台中占据重要地位的人人贷可谓是当前投资理财的热门。 (人人贷新U计划) 据记者了解,人人贷公司近年来之所以能够得到快速发展,很大程度上取决于人人贷公司致力于打造“人人可参与、人人平等”的理财平台,能够合理引导投资者个人理财规划的制定。日前,人人贷已成为P2P行业唯一的中国互联网百强企业。另据记者了解,为进一步丰富当前网贷理品种类,人人贷全新升级上线的U计划十分受用户喜爱,U计划分为A、B、C三种,U计划A预期年化收益率6%,起投金额1000元人民币,锁定期3个月;U计划B预期年化收益8%,起投金额10000元人民币,锁定期6个月;U计划C预期年化收益10%,起投金额10000元人民币,锁定期12个月。此三种U计划均受到人人贷100%本金保障机制保护,可以有效帮助投资者合理制定个人理财计划,在当前投资环境中开辟年化收益高、锁定期灵活、安全性高、起投金额较低的理财产品,充分满足不同投资者多元化理财需求。 据悉,人人贷公司为进一步提高U计划的用户体验,今后用户持有的U计划到期后,回款本息可自动加入一期新U计划,进行自动续期。人人贷U计划的全新推出将合理引导个人理财规划的制定,实现投资者收益最大化。中国太平洋公司（www.cpic.com.cn）,承载希望、放飞梦想！
很多人一直想要摆脱月光族,计划却一直很难达到,怎样才能正确的理财,理财计划该如何执行相信困扰了很多人,生活压力越来越大,工作节奏也越来越快,钱越来越不值钱,也在不轻易之间慢慢的花光,等需要用钱的时候才发现钱的重要性,如何更好的完成计划,个人认为这和你的计划制定有很大的关系性。
首先是关于个人小额投资理财怎么做的问题。对普通的中产阶级来说,个人投资理财所起的作用无非是对财富的保值以及小额度的增值,因此这种理财确实只是一种理财,只能作为生活的点缀。而对拥有大额闲余资金的投资者来说,理财更像是一种财富增值,即投资行为,但是这类的理财方式不在讨论之列。团贷网作为百分百安全保障,具备五心安全保障的平台来讲是很多用户的选择,年化利率也很高。
选择小额投资理财的人士由于是以中产阶级的白领为主的,因此在理财投资上建议以保守稳健型的投资为主,可以选择将2-3个月的收入存入货币基金,如余额宝、财付通等,然后选择其他基金定投,由于对风险的抵抗能力较弱,所以不建议将过多的资入到股票之中。除了怎么做之外,这里再说明一下如何制定个人理财计划,个人理财该怎么制定计划呢？首先要做的是要建立明确的理财目标,是为了进行财富的保值储蓄还是为了投资生财,然后根据自身的实际经济状况配比个人日常消费、保守储蓄和投资理财三者的比例,再选择适合自己的投资方式进行投资,在投资的过程中要根据自身的实际情况不断修正投资的方式和配比,以实现收益的最大化。太平洋在线商城（www.cpic.com.cn）期待您的光临！
每个人都应该为自己制定一份投资理财计划,无论是针对培养自身教育,还是针对积累财富。如今,也越来越多的人很早就对自己一生的发展和财富做出规划,也有人对如何规划个人投资理财而一无所知。那么,什么叫做个人投资理财计划,我们应该如何规划自己的个人投资理财规划。 有人把个人投资理财计划这样定义：个人理财计划即是理财目标的细划、理财投资步骤的落实。什么是个人理财计划？即个人理财计划就是当个人理财目标制定好后,应根据目标制定相应的个人理财计划和实施步骤。 而针对个人投资理财计划,有投资理财专家给出下午这样的个人理财技巧大全。 （1）理财规划主要由四部分组成：投资规划、信贷规划、规划、税务筹划。 （2）建议人生规划与理财规划同时进行: ①、阶段： 25岁前 学业事业：几乎以升学就业为主,自己在家不能做主,一般都是父母做主,因此对于理财的关注点是学习和积累理财知识。 理财建议：如手中有些钱财,放在活期、定期储蓄即可。从保险的角度,可以配置意外险和,此时的年龄最合适,价格也最便宜。
理财不是小孩子的游戏,辛辛苦苦存的钱,有可能在瞬间全成了泡影。就算是努力用功过,做了全副准备的人,也有可能在理财过程中一败涂地。除非不碰,否则根本没有让人考虑的时间。就算勇往直前,努力迈进的人,也是成败一瞬间。但也不能因为看不到前景,就随便放弃。唯有向下不断挖掘,才有可能发现一口好井。而且,经过仔细观察之后,一定会发现适合自己的理财商品。如果你拥有一县的眼光,那你可以做一县的生意；如果你拥有一省的眼光,那么你可以做一省的生意；如果你拥有天下的眼光,那么你可以做天下的生意。这是红顶商人书中的一段话。当然也曾有人这样说过：瑞士人卖的是智慧技术,美国人卖的是脑子里想出来的东西,日本人卖的是手里做出来的东西,中国人卖的则是地里种出来的东西。虽说这句话有失偏颇,但也充分说明了一个道理：在生意场上,你有多广、多深的经营眼光,往往会决定你的生意能够做多大及你以怎样的方式来赚钱。想必大家都知道下棋吧,下棋过程中,我们把仅仅看到一两步棋路的人称为初级棋师；把那些想到三四步棋路的人称为中级棋师；但是把那些能够估算到五六步以上棋路的人誉为高级棋师。高手们的头一二步棋,人们常常琢磨不透他们的用意。以下棋比喻经商,商战中的高手常常是这些运筹帷幄、决胜千里的商人。如果你想投资经商,那你就将成为一个商人了,那么你在筹划大事的时候,应该问问自己：我会想到第几步？在生活中,缘何有些有才华的人没有取得人生的成功呢？这主要是因为他们做事缺乏计划性,他们的投资行为都发生在一瞬间,或是一个似是而非的消息,或是心血来潮的冲动,几十万上百万的资金就在很短的时间内投入进去,没有理由,更没有计划,对于投入后市场将可能发生的变化没有任何准备,如此的投资行为本身在开始前就已经埋下了失败的种子!投资市场是复杂多变的,充满了风险。这就需要投资者进行必要的谋划。有了投资计划,我们才能有条不紊地实施自己的投资步骤,才不会方寸大乱,手足无措。要制订自己的投资计划,可以通过如下六个步骤来完成：1.对自己有一个清醒的了解,认清自己的实际情况（1）机遇：机会总是留给有准备的人机遇这个问题对投资而言,应该是老生常谈了,但却是一条永远不变的真理。其实,当你决定进行投资时,一定要在行动之前进行充分的准备,在这样的情况下,成功几率也会相应增大。（2）性格：投资是一个克服自己性格缺陷的过程很多人在投资过程中遭遇失败就是因为不能很好地克服自身性格上的缺陷。从一部分投资失败者的经历来看,往往都是他们性格弱点的大暴露。比如,有的投资者原本做好了充分准备购买一只股票,但在第二天开盘后,发现这只股票走势很恐怖,顿时开始自我怀疑,进而自我推翻之前自己所作的所有肯定。更糟糕的是,在这样的情况下,有的投资者听信别人购买了一只根本不熟悉的股票,结局基本上只有一个造成投资失误。因此,这里要告诫投资者的是：永远不要投资自己不熟悉的领域。在投资时,一定要坚决地按照自己原定的计划走,只有这样,才能减少损失、增加收益。（3）心态：什么人都可以赚钱,唯有贪婪和恐惧的人赚不了钱对投资者而言,最要不得的心态就是太患得患失。在投资过程中,千万不要过于恐惧,也不能过于贪婪,要学会止损,更不要忘记适时止赢。（4）心理因素：在投资过程中,投资者的心理素质有时比资金的多寡更为重要优柔寡断、多愁善感性格类型的投资者应该避免进行风险较大、起伏跌宕的短线投资项目。（5）知识和经验因素：投资者的知识结构中对哪种投资方法更为了解和信赖,以及人生经验中对哪种投资的操作更为擅长,都会对制订投资计划有帮助相对来说,选择自己熟悉了解的投资项目,充分利用自己已有的专业知识和成熟经验,是投资稳定成功、安全获益的有利因素。2.设定合理的收益预期很多人没有合理的收益预期,他们觉得钱赚得越多越好。这是非常错误的想法。对于投资而言,都不能抱着一夜暴富的心理,设定不合理的收益预期。因为不合理的收益预期往往会促使投资者做出不理智的决定,带来巨大的风险。3.判断大环境看宏观形势,投资者必须把握准国际形势的趋势,至少是要去关注它,并不一定要成为专家,而是平时要思考。比如说投资国内股市,那么投资者就应该思考,国际形势的变化会怎样影响到国内股市,会具体影响到哪些板块。有些敏感的投资者已经形成了这种连续性思维的习惯。例如,有人在听到美国发现新油田的消息,马上就预感到石油价格会下跌,分析价格下跌股市哪几个板块最受益,然后在这些板块中选择跌得差不多的、基本面还可以的买入,单就这一个行为,仅仅两个月不到就收益20%。这就是会分析会判断。其次,要把握好国内投资的热点,而对国内宏观形势的判断,和我们投资决策有直接关系。看国内形势把握投资热点,必须要看国内的宏观政策导向。4.多元化投资方案投资的风险与收益并存,收益越高往往风险也越大。好的投资方案可以使投资者较大限度地提高收益,躲避风险。例如,在股票市场上,投资者很难准确预测出每一种股票价格的走势。假如贸然把全部资入于一种股票,一旦判断有误,将造成较大损失。如果选择不同公司、不同行业性质、不同地域、不同循环周期的股票,也会相应降低投资风险。5.投资风险奉劝有稳定收入的人不要投机,因为投机往往会影响工作。要学会在不降低生活水平的前提下,增加自己的投资收益。家庭消费持家有道,当好家庭的CEO家庭消费持家有道,当好家庭的CEO。2015年个人投资理财计划应该怎么制定_金融百科-慢钱头条
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2015年个人投资理财计划应该怎么制定
2015年个人投资计划应该怎么制定
2015年个人计划应该如何制定?2014年已经接近尾声，过去的一年里我们收获了多少，失去了什么是不是有了一个大致的总结，在新的一年里，我们要抛弃以前的所有。
　　2015年个人投资应该如何制定?2014年已经接近尾声，过去的一年里我们收获了多少，失去了什么大家是不是有了一个大致的总结，在新的一年里，我们要抛弃以前的所有，拥有也罢失去也白，都要有一个新的计划，在个人投资理财这方面我们该如何做了?下面就带着大家去讨论一下：
　　1、学会节约
　　每个人拥有的钱是有限的，能不买的东西就不买，不必要花的钱能省则省。只要控制好支出，一年下来就可以省下一笔不小的资金，这是投资理财的第一步。如果在日常生活中不知道该裁掉哪些支出，可以做个日常支出流水账，记录下每一次大大小小的支出清楚，一个月后回头一看，自然就心中有数了。
　　2、选择靠谱的投资平台
　　妙招一、选择运营历史相对较长，有良好口碑的机构，因为它们更有可能建立起良好的风险管理体系，这样做起个人投资理财来也会更省心一些。
　　妙招二、小额的借款有助于平台分散风险，对于那些单一借款需求数百万甚至上千万元的平台，由于风险过于集中，投资人也需要谨慎。
　　妙招三、借款的真实性是判断平台风险重要指标。有些P2B平台存在伪造借款人，或者实际是平台自身进行借款的情况存在，这无疑已经脱离了P2B的本质;另外有些平台上有大量的“秒标”，这些“秒标”的存在说明平台有风险，所以投资者这个时候要谨慎的选择了。
　　妙招四、看平台的坏账率，坏账率也是考察一个P2B平台的重要标准，通过看平台坏账率也能看出平台的安全程度，如果你想要做一个安全的投资者，首先要注意以上几点，千万不可被高收益诱惑。
　　3、定期总结
　　我们在选择一个平台之后，要定期为自己的收益做一个考量，看是不是达到了自己的理想收益水平，又或者说其安全性是不是在自己接受的能力范围之类，要是与自己预期的相差甚远，或者说达不到自己的要求，就要考虑是不是该更换平台，以免是自己蒙受不必要的经济损失，这也是理财的一个非常重要的方面。
&2015年个人投资理财计划应该如何正确制定2015年个人投资理财计划应该如何制定?2014年已经接近尾声，过去的一年里我们收获了多少，失去了什么大家是不是有了一个大致的总结，在新的一年里，我们要抛弃以前的所有，拥有也罢失去也白，都要有一个新的计划，在个人投资理财这方面我们该如何做了?　　2015年理财计划应该如何制定?2014年已经接近尾声，过去的一年里我们收获了多少，失去了什么大家是不是有了一个...&教你制定个人投资理财计划的几个技巧进行个人投资理财时，如果没有计划性，人很容易陷入一种迷茫和混乱的境地，结果自己乱投了一番，却毫无收获。因此，我们在进行个人理财都应该好好的为自己的投资进行一番规范。下面，日益君为大家推荐11个理财技巧，帮助您快速把握最佳的理财投资方式。　　进行时，如果没有计划性，人很容易陷入一种迷茫和混乱的境地，结果自己乱投了一番，却毫无收获。因此，我们在进行个人理财都应该好好的...&如何制定个人投资理财计划？1、分解自己的财务目标短期财务目标，一个月，三个月，半年，一年，长到十年，二十年甚至是一辈子要达到何种程度的财富目标。2、排出目标的顺序事情分先后，先踏实做好自己能够做的。3、现金是王道有了近期的目标，首先先存下一笔钱，投资理财，必须有财可理，有钱可投。4、计算个人净资产自己的收入+其他资产。5、减少非必要支出！增加必须的支出诸如减少非必要娱乐支出，为自己投一份保险。6、...&理财计划的技巧">1、逐步分解自己的财务目标！短期财务目标，一个月，三个月，半年，一年，长到十年，二十年甚至是一辈子要达到何种程度的财富目标。2、生活总有先后，排出自己的理财目标顺序。事情分先后，先踏实做好自己能够做的，目标远大不可怕，关键是不能脚踏实地。3、持有现金才是王道。有了近期的目标，首先先存下一笔钱，投资理财，必须有财可理，有钱可投。4、计算个人净资产。除开自己的收入，算算自己还有哪些资...&个人投资理财计划是怎样的个人投资理财计划是怎样的？个人应该如何投资理财？现在很流行一个词语”理财，那么个人应该如何理财呢？理财中要注意什么问题呢？小编就与大家聊聊个人怎样理财的话题。　　个人投资理财计划是怎样的？个人应该如何投资理财？现在很流行一个词语”理财，那么个人应该如何理财呢？理财中要注意什么问题呢？小编就与大家聊聊个人怎样理财的话题。　　1、理财第一步大家一定要存钱、存钱、在存钱。如果你不...&
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个人理财计划
《个人理财计划》是2003年由中国财经出版社出版的图书，该书作者是（美）霍尔曼，（美）诺森布鲁门，译者是何自云等。
个人理财计划内容简介
在当地银行开立一个储蓄账户，也许就能满足你的祖父母的需要。但你却需要采取比这多得多的措施，来确保你自己和你的家庭在将来获得财务上的稳定和舒适。本书会帮你面对向你敞开的无数财务选择，它将告诉你现在应该把钱放在什么地方，以确保站起来财务上的舒适和安全。本书包括了你需要了解的当前每个关键理财计划问题的有关信息。这一版针对当前处于急剧变动，以互联网为中心的世界，进行大幅修订和更新，其实例，图表，计划秘决，案例分析都会帮助你构建投资，保险，退休计划，信托及其他技巧的组合，从而建设并保护你的——以及你的家庭的——长期财务未来。
本书包括了你需要了解的当前每个关键理财计划问题的有关信息。这一版针对当前处于急剧变动，以互联网为中心的世界，进行大幅修订和更新，其实例，图表，计划秘决，案例分析都会帮助你构建投资，保险，退休计划，信托及其他技巧的组合，从而建设并保护你的——以及你的家庭的——长期财务未来。
个人理财计划作品目录
第一部分 协调的理财计划
第一章 个人理财计划
什么是个人理财计划？
专注于目标
个人理财计划的需求
个人理财计划程序
理财计划报表的运用
第二章 确定理财计划目标
确定理财目标的重要性
第二部分 有效利用保险
第三章 基本保险原则与保险公司的选择
个人风险管理
选择保险公司时需要考虑的因素
选择代理商或经纪人时需要考虑的因素
第四章 寿险与社会保障
寿险保护的工具
个人寿险合同的种类
从所得税角度来看寿险
计划并运用寿险
非医疗寿险
第五章 健康保险
第六章 长期护理险与医疗援助体系计划
第七章 财产险与责任险
第三部分 投资与投资计划
第八章 基本投资原则
第九章 普通股
第十章 其他权益投资
第十一章 固定收入投资
第十二章 共同基金与其他投资公司
第十三章 资产分配策略与模型
第四部分 所得税计划
第十四章 所得税基础
第十五章 适合于个人的基本节税技巧
第十六章 慈善赠与
第五部分 退休与资本积思计划
第十七章 雇主发起的限制性退休计划与社会保险受益金
第十八章 雇主提供的其他退休计划及其他雇员福利
第十九章 个人退休账户与个人退休年金
第二十章 限制性退休计划与IRA的支取计划
第二十一章 个人投资年金合同
第二十二章 雇员股票报酬计划
第六部分 遗产计划
第二十三章 遗产计划的原则
第二十四章 转移税收体系
第二十五章 终身赠与与家庭内部销售
第二十六章 婚姻扣减计划、死后计划与遗产流动性
第二十七章 遗产计划中的寿险
第二十八章 可撤销生命信托、其他遗嘱替代方式与财产管理安排
第二十九章 企业权益计划
个人理财计划作者简介
G.维克托·霍尔曼，是宾夕法尼亚州律师协会的成员，在宾夕法尼亚大学沃顿学院讲授《理财与遗产计划》。作为一名著名的理财顾问，他出版了许多专业书籍。
．现货中国财富网．&#91;引用日期&#93;
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宝宝生日&帖子244&
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很多人都想利用理财让自己的钱继续“生钱”，那么如何制定属于我们自己的理财计划呢?
　　1.制定不同时期的理财目标
　　俗话说的好，山高有攀头，路远有奔头。对于我们来说，制定理财目标是理财的第一步，有了理财目标才能让我们更加努力的理财!同时，理财目标的制定一定要根据自己的实际情况，可以将理财目标进行分解，一个月、三个月、半年、一年……努力实现我们的目标，努力积累我们的财富!
　　2.学会管理自己的金钱
　　整理出过去几个月的花销情况，看看自己都在哪些地方花了钱，又在哪些地方过度花了钱。学会管理好自己的金钱，在适当的场合花适当的钱，把钱用在刀刃上。
　　3.减少不必要的支出，增加必须的支出
　　对于跟朋友应酬等不必要的支出应该适当减少，可以将这些钱用于其他必要方面的支出。例如购买书籍掌握理财知识，又或者是购买保险为自己的生活增添一份保障。
　　4.对透支说NO
　　信用卡的出现已经改变了我们的生活方式，但透支是我们最应该拒绝的事情!买东西之前首先考虑一下这东西是否对我们有用，是否一定要买。理性购物，为财富的积累尽一份力。
　　希望每个人都能制定出属于自己的个人理财计划，每个人都能从中受益，获得财富的积累。
正确的个人理财：如何制定属于我们自己的理财计划？ ...
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