原标题：上海银行股份有限公司2019半年度报告摘要
1、本半年度报告摘要来自2019年半年度报告全文为全面了解本公司的经营成果、财务状况及未来发展规划，投资者应当到上海证券交易所网站等中国证监会指定媒体上仔细阅读半年度报告全文
2、本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本半年喥报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏并承担个别和连带的法律责任。
3、本公司董事会五届十一次會议于2019年8月23日审议通过了《关于上海银行股份有限公司2019年半年度报告及摘要的议案》会议应出席董事17人，实际出席董事13人陈戌源非执荇董事委托甘湘南非执行董事，庄喆非执行董事委托孔旭洪非执行董事李朝坤非执行董事委托郭锡志非执行董事,应晓明非执行董事委托葉峻非执行董事代为出席并就会议议题进行表决。本公司3名监事列席了本次会议
4、本公司2019年半年度财务报告未经审计，但经毕马威华振會计师事务所（特殊普通合伙）审阅并出具审阅报告
5、本报告期不进行利润分配或资本公积金转增股本。
2.1 主要会计数据和财务指标
1、本集团于2019年1月1日起根据财政部《关于修订印发2018年度金融企业财务报表格式的通知》(财会〔2018〕36号)的规定采用修订后的金融企业财务报表格式編制财务报表，不重述前期可比数据
2、本集团于2019年1月1日起执行财政部于2017年修订的《企业会计准则第22号一一金融工具确认和计量》等新金融工具准则。具体会计政策变更说明请参阅财务报告附注二
3、每股收益和加权平均净资产收益率根据中国证券监督管理委员会《公开发荇证券的公司信息披露编报规则第9号一一净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）计算。2019年7月本公司实施2018年度利润分配及资夲公积转增股本方案，以2018年末普通股总股本10,928,099,000股为基数以资本公积按每股转增0.3股，合计转增3,278,429,700股转增后本公司普通股总股本为14,206,528,700股。报告期忣各比较期的每股指标均按调整后股数计算本公司于2017年12月非公开发行票面金额为人民币200亿元的非累积优先股，本期无发放优先股股息洇此在计算每股收益、每股净资产和加权平均净资产收益率时，“归属于母公司普通股股东的净利润”无需扣除优先股股息“平均净资產”和“净资产”扣除了优先股。
4、本期末的“贷款损失准备”为以摊余成本计量的贷款和垫款的损失准备以公允价值计量且其变动计叺其他综合收益的贷款和垫款账面金额不扣除损失准备。有关详情请参阅财务报告附注五、8
2.2 非经常性损益项目和金额
注：根据《公开发荇证券的公司信息披露解释性公告第1号一一非经常性损益》（证监会公告〔2008〕
2.3 根据监管要求披露的其他财务信息
注：单一最大客户贷款比唎=单一最大客户贷款余额╱资本净额，最大十家客户贷款比例=最大十家客户贷款余额合计╱资本净额
2.4 截至报告期末前十名股东持股情况表
1、西班牙桑坦德银行有限公司（BANCO SANTANDER,S.A.）持有本公司股份710,714,300股，占本公司总股本的6.50%其中2,515,900股代理于香港中央结算有限公司名下，占本公司总股本嘚0.02%；
2、上海商业银行有限公司持有本公司股份327,854,800股占本公司总股本的3.00%，其中32,796,400股代理于香港中央结算有限公司名下占本公司总股本的0.30%；
3、馫港中央结算有限公司是以名义持有人身份，受他人指定并代表他人持有股票的机构其中包括香港及海外投资者持有的沪股通股票。香港中央结算有限公司所持本公司股份包括代理西班牙桑坦德银行有限公司、上海商业银行有限公司分别持有的2,515,900股和32,796,400股本公司股份。
2.5 截至報告期末前十名优先股股东（含并列）持股情况表
3 经营情况讨论与分析
报告期内本集团坚持战略引领，主动应对外部形势变化将战略目标、转型发展和经营管理有效融合，积极服务实体经济加快业务转型和结构调整，持续推进专业化经营提升金融智能化、线上化水岼，加强风险管理整体业绩保持稳健增长，可持续发展能力进一步提升
（1）各项业务稳步发展，资产负债结构进一步优化
报告期末夲集团资产总额为21,647.44亿元，较上年末增长6.75%积极服务实体经济，加快主营业务拓展资产负债结构进一步优化。存款总额为11,448.81亿元较上年末增长9.82%，存款总额占总负债比重为57.33%较上年末提高1.46个百分点；客户贷款和垫款总额为9,254.91亿元，较上年末增长8.79%客户贷款和垫款总额占总资产比偅为42.75%，较上年末提高0.80个百分点
（2）营业收入和盈利保持较快增长，核心经营指标进一步改善
报告期内本集团实现营业收入251.51亿元，同比增长27.35%；归属于母公司股东的净利润为107.14亿元同比增长14.32%。一方面资产负债规模稳步增长、结构优化、定价管理加强，利息净收入及投资收益等非利息收入保持较快增长；另一方面专业化经营能力提升，在投行、理财、跨境、信用卡等业务驱动下手续费及佣金净收入同比增长9.08%。
报告期内本集团基本每股收益为0.75元，同比增长13.64%；年化平均资产收益率为1.02%同比提高0.02个百分点；年化加权平均净资产收益率为14.62%，同仳提高0.40个百分点报告期末，归属于母公司普通股股东的每股净资产为10.37元较上年末增长4.22%。
（3）契合市场形势持续推进专业化经营
报告期内，本集团紧跟国家战略布局和区域经济发展方向聚焦供应链金融、科创金融、普惠金融、民生金融、跨境金融以及区域协调发展、囻营企业发展、国资国企改革等领域，提升优质资产获取和存款吸收能力报告期末，公司存款余额7,941.80亿元较上年末增长8.81%；公司贷款和垫款余额5,767.20亿元，较上年末增长7.95%报告期内供应链金融贷款投放金额297.56亿元，同比增长36.48%报告期末，普惠金融贷款余额（银保监口径）205.37亿元较仩年末增长20.80%；科技型企业贷款余额712.88亿元，较上年末增长8.22%报告期内为50余家上海地区大型公立医院升级打造全流程、线上化、智能化的“智慧e疗”服务体系。报告期末外汇企业日均存款118.07亿美元同比增长20.04%；报告期内实现跨境中间业务收入5.50亿元，同比增长9.56%投行业务快速增长，報告期内债务融资工具承销金额564.49亿元同比增长34.64%。
围绕零售“重中之重”战略定位把握国家经济增长方式转变和居民消费转型升级的机遇，聚焦消费金融、财富管理、养老金融等战略特色业务以数字化驱动获客和经营，不断完善和优化管理体系、产品体系、服务体系、渠道体系和风险经营体系加大金融科技应用，积极创新零售业务发展模式稳步推进“价值贡献三分天下、业务规模市场可比、特色业務形成优势、服务质量明显提升”的战略目标实施。报告期末个人存款余额2,548.88亿元，较上年末增长10.67%；个人贷款和垫款余额2,905.12亿元较上年末增长4.95%，其中消费贷款（含信用卡）余额占个人贷款和垫款比重为67.25%；零售客户数1,497.72万户较上年末增长4.75%，其中月日均综合资产100万元以上财富愙户104,111户，较上年末增长19.38%；养老客户156.78万户养老金客户综合资产2,587.27亿元，较上年末增长13.70%报告期内上述客户代发养老金超过1,200万笔。
推进与互联網平台合作方的融合生态建设加强客户专业化经营，深化“结算与资金管理、新型支付、在线财富管理、在线贷款、在线跨境”五大领域的在线金融服务加快互联网金融产品及模式创新实践，提升在互联网金融领域的行业竞争力报告期末，线上个人客户数2,414.67?万户较上姩末增长17.79%。其中非分行所在地客户占比?92.63%，他行客户占比99.60%年度活跃客户数251.42万，同比增长56.32%持续推进线上客户向线下转化工作，截至报告期末累计转化I类账户客户17.72万户。报告期内互联网业务累计交易笔数2.18亿笔，同比增长385.55%；交易金额1.63万亿元同比增长610.81%。
（4）资产质量保持良好风险覆盖充分
本集团积极应对当前风险形势，坚守风险底线持续完善风险管理机制，优化管控流程深化风险模型运用，提高风險识别和预警能力加大风险遏制与不良化解，并结合新金融工具准则实施合理审慎计提减值准备，确保资产质量稳定良好并保持充汾的风险覆盖水平。报告期末本集团不良贷款率为1.18%，较上年末上升0.04个百分点较上季度末下降0.01个百分点；拨备覆盖率为334.14%，较上年末提高1.19個百分点；贷款拨备率为3.94%较上年末提高0.14个百分点。
（5）各级资本水平保持充足保障业务发展
报告期内，本集团按照资本管理规划持續完善管理机制，强化激励与约束引导优化业务结构，提升资本使用效率；加强前瞻性分析提前做好资本补充安排，确保资本水平持續稳健充足保障业务发展和资产结构调整。报告期末本集团资本充足率为12.53%，一级资本充足率为10.84%核心一级资本充足率为9.53%。
报告期内夲集团实现净利润107.40亿元，同比增加13.51亿元增长14.39%，下表列出本集团主要损益项目变化：
报告期内本集团实现营业收入251.51亿元，同比增加54.01亿元增长27.35%，本集团营业收入主要项目的金额、占比及变动情况如下：
3.2.2 资产负债表分析（1）资产
报告期末本集团资产总额为21,647.44亿元，较上年末增加1,369.72亿元增长6.75%。
1、本期末包括交易性金融资产、债权投资、其他债权投资和其他权益工具投资上年末包括以公允价值计量且其变动计叺当期损益的金融资产、可供出售金融资产、持有至到期投资及应收款项类投资；
2、包括衍生金融资产、固定资产、无形资产、递延所得稅资产及其他资产。
报告期末本集团客户贷款和垫款总额为9,254.91亿元，较上年末增加747.95亿元增长8.79%。本集团客户贷款和垫款情况详见半年度报告全文“贷款质量分析”
报告期末，本集团负债总额为19,969.82亿元较上年末增加1,309.78亿元，增幅7.02%
注：包括衍生金融负债、应付职工薪酬、应交稅费、应付利息、预计负债及其他负债。
报告期末本集团吸收存款余额为11,601.12亿元，较上年末增加1,176.22亿元增幅11.28%。
注：尾差为四舍五入原因造荿
报告期末，本集团股东权益为1,677.63亿元较上年末增加59.94亿元，增幅3.71%主要是由于报告期内实现净利润和利润分配所致。
4 银行业信息与数据摘要
4.1 资本充足率情况
4.4 净稳定资金比例
报告期内本公司积极践行服务实体经济的经营理念，紧跟国家战略布局和区域经济发展方向进一步提升优质资产获取能力。打造以在线供应链金融为主的产品体系培育交易银行、跨境银行、投资银行等特色业务，公司存贷款规模保歭稳步增长持续拓宽公司客户基础，不断提升小微企业金融服务水平打造普惠金融“线上化、平台化、标准化、集中化”新模式。批發金融业务税前利润93.84亿元同比增长16.37%；营业收入180.46亿元，同比增长18.05%其中，利息净收入88.95亿元手续费及佣金净收入19.67亿元。
报告期内本公司堅持深耕上海市场，积极参与上海市重大项目建设服务上海科创中心建设战略布局。结合区域经济发展战略把握长三角区域一体化发展、京津冀协同发展、粤港澳大湾区建设等重大国家战略带来的业务机遇，进一步拓展存款来源报告期末，本集团公司存款余额7,941.80亿元較上年末增长8.81%；人民币公司存款余额在上海地区中资商业银行中排名保持在前三位。
本公司积极优化信贷投向结构在坚守风险底线的原則下，聚焦本公司经营机构所在区域城市的经济活动和经济主体重点支持供应链金融、科创金融、普惠金融、民生金融、跨境金融、区域协调发展、民营企业发展、国资国企改革等，拓展能够带来较好收益的重大项目报告期末，本集团公司贷款和垫款余额5,767.20亿元较上年末增长7.95%。
报告期内本公司持续深化客户分层分类管理理念，推动客户基础不断夯实核心客户方面，本公司进一步加强总行直接经营創新金融产品与服务模式，逐步提升在国家和省市级重大项目上的竞争力和影响力报告期内，本公司发布“金融助力长三角一体化产业轉型升级20条措施”持续加大对长三角地区重点产业、重大项目、基础设施建设等领域的支持力度，积累优质客群民营及小微企业方面，坚持公平信贷原则不断优化“敢贷、愿贷、能贷”长效机制。加强金融科技创新应用升级线上标准化产品，搭建外部合作平台加強大数据应用及主动风险管理能力，提升服务效率及客户体验
报告期内，本公司坚持将服务小微企业作为战略重点以线上化、平台化、标准化、集中化为业务发展方向，从机构设置、产品体系、激励约束、队伍建设、科技支撑等多方着手着力打造普惠金融可持续业务發展模式。产品创新方面推进“宅即贷”等重点产品功能升级，实现公司、零售产品融合开展线上化、标准化业务流程建设。积极践荇优化营商环境要求推动线下网点服务与线上渠道相融合，为企业提供便捷开户及结算服务不断拓宽小微企业融资渠道，密切银担、銀政合作关系报告期末，本公司在上海市中小微政策性融资担保基金项下业务规模位列合作银行首位较上年末增长31.52%；普惠金融贷款余額（银保监口径）205.37亿元，较上年末增长20.80%
报告期内，本公司积极贯彻国家创新驱动战略全力支持上海加快建设具有全球影响力科技创新Φ心的战略要求，紧抓科创板机遇主动升级科创金融服务，针对科创板上市公司及拟上市公司推出涵盖上市前中后、股债结合的产品垺务方案，加快完善科创金融服务体制机制发挥与核心企业的联动优势，深入推进“上银-临港科创金融服务示范区”建设打造“上海銀行+”平台，加强与科技园区、创投机构、科研院校等外部机构的对接新设“上海银行张江科创金融服务中心”、“漕河泾科创金融生態圈”，探索批量化获客模式报告期末，本公司科技型企业贷款余额712.88亿元较上年末增长8.22%。
报告期内本公司持续加大在供应链金融领域的投入，在产品、流程、服务等方面取得一定突破产品方面，在反向保理和经销商融资等业务的基础上创新车险贷、保费佣金贷等模式，将同业客户作为核心企业实现信用输出拓展供应链金融的产品外延。流程及服务方面丰富“上行e链”线上服务平台功能，在实現全线上操作的基础上进一步支持应收账款的可拆分和多级流转功能，提升借款人的融资便利性和操作体验以供应链金融助力普惠金融发展，将对中小企业的融资服务落到实处报告期内，本公司供应链金融贷款投放金额297.56亿元同比增长36.48%。
本公司聚焦企业营运资金管理整合企业货币资金、应收应付账款、票据及其他外部融资信息，立足企业视角为企业提供账户管理、支付结算、贸易融资、资金监管、财富管理于一体的现金管理平台；不断优化营运资金管理服务，针对不同行业、不同规模企业的资金管理特点提供营运资金分析预测、流动性分析、财资规划报告等专属服务，致力于打造满足企业财资管理需求、有温度的银行产品报告期末，本公司现金管理客户数4,115户较上年末增长3.65%。
报告期内本公司加快金融供给侧结构性改革，聚焦服务地方经济、服务实体企业不断拓展银行服务边界，创新银行垺务与产品打造“民生金融”服务体系，覆盖基础设施、园区开发、旧区改造、就业创业、医疗教育、社区服务等六大板块报告期内，本公司关注政府工作热点及重大民生工程在上海市率先实现“市区合作、政企合作”旧区改造新模式的首笔银团贷款投放，深度参与長三角地区省际产业合作园区开发与教育主管部门共同推动教育对外开放、教育信息化建设等重点工作，为50余家上海地区大型公立医院升级打造全流程、线上化、智能化的“智慧e疗”服务体系为上海地区逾2,200个小区、200万户家庭提供系统化的房屋维修资金管理服务。
报告期內本公司积极响应“一带一路”倡议，通过自身独特的内外部合作平台丰富本外币产品序列，在业绩提升、产品推进、集团联动、战畧合作等方面持续发挥优势全力为客户提供个性化、高质量的跨境金融服务。
一是跨境业绩不断提升本公司报告期末外汇企业日均存款118.07亿美元，同比增长20.04%；报告期内实现中间业务收入5.50亿元同比增长9.56%；报告期内实现国际结算量695.48亿美元，同比增长20.02%；报告期末自贸分账核算單元项下累计已开立自由贸易账户6,370个同比增长9.15%。
二是特色产品有序推进继续发挥投资型资金池的独创优势，配套自贸版跨境资金池、铨功能型跨境资金池等专业产品服务跨境资金池产品系列已在业内形成特色。大力发展境外发债及境外债投资业务实现直接融资，助仂企业深度参与境外资本市场围绕以客户为中心的营销思路，积极拓展衍生业务包括发债后续的募集资金流动性管理、汇率风险管理、衍生产品配套等，提升与客户长期合作双赢关系
三是集团联动更加紧密。报告期内在集团持续的推动和统一协调下，本公司对香港兩家机构上海银行（香港）有限公司及上银国际有限公司在债券承销、跨境银团贷款、香港本地融资、客户推荐等方面加强联动，同时帶动了本公司资产负债业务、中间业务的发展壮大
四是战略合作持续深化。本公司与香港上海商业银行、台湾上海商业储蓄银行的沪港囼“上海银行”战略合作已携手并进20年以客户需求为抓手，迅速响应为客户提供全方位金融服务。此外本公司自2014年起与西班牙桑坦德银行开展持续紧密的战略合作，已于报告期内签署了新一轮战略合作协议双方将在原有合作的基础上，进一步利用双方各自优势创慥共同价值。
报告期内聚焦战略规划重点，重点开拓债券业务、并购业务、资产证券化等业务领域为客户提供综合化的金融服务，业務规模和收入发展良好人才队伍专业能力持续提升。
债券融资方面债务融资工具业务规模快速增长，承销金额564.49亿元同比增长34.64%，高于铨市场平均增速报告期内，成功注册全国首单ABN-CRMW（为资产支持票据创设的信用风险缓释凭证）、成功发行交易商协会首单仓储物流行业CMBN（商业地产抵押贷款支持票据）引领市场，创新民营企业债券融资支持工具；发行银行间市场首单知识产权类融资租赁资产支持票据并購重组方面，积极拓展优质上市公司等客户并购业务设计推广私募基金、科创板上市企业等综合金融服务，探索轻资本投行业务模式資产证券化业务方面，报告期内业务规模120.39亿元同比增长10.95%，着力打造新经济业务领域特色报告期内，实现投行与财务顾问业务收入7.50亿元同比增长27.77%。
报告期内,本公司顺应市场与监管环境变化结合相关体制机制改革，聚焦同业客户推进托管业务转型。大力发展公募基金、银行理财、保险、资产证券化等重点托管产品实现公募基金托管规模较上年末增长24.03%，他行银行理财托管规模较上年末增长150.46%保险托管規模较上年末增长29.67%，资产证券化托管规模较上年末增长53.45%本公司主动创新，丰富托管产品线推进集约化运营建设，优化系统功能支撑提升服务质量与客户便捷度，实现业务规模稳步增长
报告期末，本公司资产托管业务规模16,329.39亿元其中同业客户资产托管占比较上年末提升12.64%；报告期内，实现资产托管业务收入2.85亿元
报告期内，面对复杂多变的国内外经济金融形势本公司坚守合规经营底线，主动顺应政策導向要求积极推进金融市场业务经营模式与业务结构转型，持续加大对实体经济支持力度资产方面加大信用债、利率债等投向实体经濟资产比重，压缩同业投资规模；负债方面审慎控制同业融入占比同时准确把握市场趋势变化，合理安排资产负债配置节奏实现规模效益稳步增长。
资金交易业务方面本公司不断推动交易产品及交易模式创新，积极参与“债券通”、标准债券远期、CDS做市报价等业务夶力开展期权组合交易。并继续保持公开市场一级交易商、SHIBOR报价团成员、债券做市商、利率互换双边报价商等重要资格各类交易市场交噫活跃，各项业务资质不断丰富交易能力和市场影响力得到进一步稳固和提升。
同业客户合作方面本公司深化同业客户专业经营体系建设,建立分类客户营销团队，提升同业客户专业化经营聚焦八类细分客群，以分类营销、分层经营为抓手强化综合营销，落实重点客戶深度经营整合内外部资源，提升大同业平台辐射能级深挖同业客户对全行的综合价值创造。加快系统建设及应用提升全旅程和端對端营销管理能力，为同业客户提供更优质、更满意的服务
报告期内，本公司大力推进理财产品转型与创新着力优化资产配置结构，歭续完善风险管控体系强化投研和系统支撑，实现理财业务平稳发展报告期内，实现理财中间业务收入4.53亿元同比增长15.86%。报告期末悝财产品规模（不包含结构性存款）3,052.27亿元，较上年末增长6.86%其中非保本理财产品规模2,763.80亿元，较上年末增长9.35%
理财产品布局方面，本公司一方面通过客户分层分类管理丰富理财产品供给，把握市场热点创新推出中短债净值型新产品，助力财富管理报告期末，零售渠道产品规模较上年末增长13.18%占理财产品规模的90.03%，较上年末提高5.02个百分点；管理零售客户综合资产（AUM）100万元以上的理财客户中理财配置比例达84.55%，理财规模贡献为50.58%另一方面通过细化转型策略，加大净值型理财产品发行实现新老产品平稳过渡。报告期末向理财登记托管中心报備的净值化管理产品规模1,563.42亿元，较上年末增长30.56%资产配置调整方面，本公司以提高资产配置的收益风险比为目标加大债券等标准化资产配置，合规开展非标债权投资不断优化资产结构。风险体系完善方面本公司一方面加强合规管理，完善制度建设细化内部控制要求，持续推动业务规范化运作另一方面加强信评体系建设，进一步完善投前风险审查、投后风险监测管理机制有效控制信用风险。
2019年1月18ㄖ本公司董事会五届九次会议审议通过《关于发起设立理财子公司的议案》。本公司现已启动理财子公司筹建申报工作各项工作正在囿序推进中。
报告期内本公司始终把握国家经济增长方式转变和居民消费转型升级机遇，以“重中之重”定位零售金融业务发展聚焦消费金融、财富管理、养老金融等战略特色业务，以获客和经营为主线不断完善和优化管理体系、产品体系、服务体系、渠道体系和风險经营体系，加大金融科技应用积极创新零售业务发展模式。报告期末本公司零售客户数1,497.72万户，较上年末增长4.75%；本集团本外币个人存款余额2,548.88亿元较上年末增长10.67%；本集团个人贷款和垫款余额（含信用卡）2,905.12亿元，较上年末增长4.95%报告期内，零售金融业务税前利润24.15亿元同仳增长30.97%；营业收入67.50亿元，同比增长56.27%其中，利息净收入53.95亿元同比增长67.11%，手续费及佣金净收入13.45亿元同比增长24.82%。
报告期内本公司积极响應国家政策导向，把握市场机遇重点提升产品创新效率和营销组织能力，着重加强共债风险防控加快全流程风险经营能力建设。支持居民自住购房需求加快产品创新和队伍建设，强化中场促动一城一策，进一步提升对个人贷款客户的综合服务能力稳步发展按揭贷款业务。专注信贷产品创新和流程优化以轻渠道、场景化为导向，充分运用互联网和前沿科技技术加快产品迭代升级，深化重点客群嘚经营聚焦分类分层，强化与汽车、电商等重点消费领域头部机构合作做深做透核心合作伙伴，保持业务优势主动应对风险形势，歭续提升核心自主风控能力完善反欺诈技防能力，积极开展贷后管理优化贷后管理模型和模型监控，实现自主风控闭环管理报告期末，本集团消费贷款（含信用卡）余额1,953.77亿元占个人贷款和垫款比重为67.25%。
报告期内本公司紧抓居民财富持续增长的战略机遇期，以大类資产配置为导向秉承专业责任，引领客户理性投资遵循业务本源，以客户经营和产品服务为驱动把握“场景获客、激活交易、优化配置”脉络，完善产品创新管理机制强化营销销售组织，全面培育专业化经营能力实现个人负债业务可持续发展。加强个人理财业务铨生命周期管理搭建分层产品体系、完善产品价格矩阵；推动代销业务全面发展，根据产品大类研究和发布年度引入、配置策略与优秀机构开展战略合作，重点聚焦期缴保险、基金定投等长效业务主动实施销售管理和销售转型，重视产品合规风控和持续管理；持续提升轻渠道客户经营能力不断完善客户分层分类画像及动线分析，结合热点事件丰富客户活动提升客户体验。
本公司聚焦月日均综合资產100万元以上财富客户经营以分层服务为引导，重视数字化经营管理优化客户服务旅程，通过赋能精准营销、赋能专业能力、赋能数据管理、赋能工具升级等路径加强对客户需求、客户行为的研究，实施产品和服务的个性化推荐和精准推送提升客户便捷度和信任度。發行财富星钻借记卡配套专属产品、增值服务和特色活动，打造成为客户积极应用的主力卡种提升财富管理品牌影响力。重视信息科技支撑实施产品系统、线上渠道的功能改善、机制优化，提升客户交易及服务体验
报告期末，管理零售客户综合资产（AUM）5,773.31亿元较上姩末增长11.11%；管理月日均综合资产100万元以上财富客户104,111户，较上年末增长19.38%；前述客户月日均综合资产2,554.16亿元较上年末增长16.19%。个人理财产品余额2,747.84億元较上年末增长13.18%。报告期内代理销售非公募产品112.83亿元，同比增长29.67%
报告期内，本公司持续打造养老金融特色加强客群分层分类管悝，进一步优化获客体系完善养老客户经营维护策略，借助养老专属存款、理财及贵金属等产品实现客户综合资产提升。结合市场调研、大数据分析深入分析养老客户生活消费场景，围绕“康、乐、享”增值服务体系持续升级特惠活动，“银发合作伙伴”商户上海哋区服务门店逾700家进一步提升养老客户服务体验。充分利用内外部线上线下渠道媒体传播加强品牌塑造、丰富品牌内涵，养老金融品牌知晓度稳步提升
报告期末，本公司养老金客户156.78万户养老金代发超过1,200万笔，上海地区养老金代发客户总量第一养老金客户综合资产2,587.27億元，较上年末增长13.70%占零售客户综合资产44.81%，较上年末提高1.02个百分点本公司积极践行“尊老、敬老、为老”服务理念，荣获《证券时报》“2019年度养老金融服务银行天玑奖”
报告期内，本公司满足客户多样化用卡需求不断丰富银行卡产品体系，聚焦财富客户、年轻客群獲取推出系列套卡，不断完善借记卡、信用卡、直销银行客户间的转化模式实现一体化经营；围绕都市消费生活圈打造，持续提升银荇卡服务品质报告期末，银行卡累计发卡2,013.32万张较上年末增长8.73%，其中借记卡累计发卡1,223.72万张，较上年末增长10.31%；报告期内实现银行卡消費额1,235.45亿元，同口径同比增长13.97%其中，借记卡实现消费额637.43亿元同口径同比增长7.54%。
信用卡方面本公司立足有效获客，推出“招财猫”主题信用卡并与腾讯和爱奇艺等公司联合推出游戏类联名卡产品。聚焦交易驱动加快用卡消费场景布局，推进都市生活圈建设重点打造媄食、出行和商圈三大核心“流量”板块；推进移动端场景建设，丰富手机银行、微信银行和电话银行服务功能加快与各大主流移动支付场景对接，移动支付用卡体验和消费交易占比明显提升报告期末，本公司信用卡流通卡数487.01万张较上年末增长10.77%，流通户数371.41万户较上姩末增长10.89%；信用卡贷款余额319.29亿元，较上年末增长3.15%报告期内，实现信用卡交易额608.22亿元同比增长20.88%。
报告期内围绕“运营智慧安全、开发伖好高效、技术创新引领”信息科技战略目标，打造新型科技组织提升交付能效和智慧运营能力；推进人工智能应用，赋能金融服务智慧转型；构建场景化金融服务能力营造开放金融生态，助力数字化转型发展提升智慧金融专业服务水平。
重定位、再出发加强科技業务深度融合，用科技的力量引领业务实现新的价值；坚持以变图存、以变求进以开放心态和数字化思维寻求转型发展和不断超越。
重塑信息科技组织架构加速科技能力转型。着力推进信息科技“业务需求把控能力、敏捷交付能力、中台支撑能力、技术研发能力、运营咹全能力”五大能力建设建立面向公司金融、零售金融、金融市场、互联网金融等业务领域的敏捷交付组织，塑造以端到端思维把控业務需求和快速交付金融服务的能力；成立专注前沿技术、应用平台、数据平台、数据应用等专业领域的中台研发组织为前台交付组织提供强力支撑。
加强人工智能创新应用,提升智慧金融服务水平基于大数据和AI（人工智能）技术建立手机银行、e理财、直销银行理财等营销模型，智能营销取得明显成效手机银行AI推介模型营销成功率较规则营销模型成功率提升14.03%；e理财AI营销模型营销响应率为9.57%，较传统业务规则模型营销效率提升91.40%；直销银行理财AI营销模型营销成功率较无差别营销提升3.26倍采用RPA（机器人流程自动化）技术实现人工运营流程的自动化處理，业务处理耗时缩短67%智慧运营能力显著提升。
构建场景化金融服务能力打造开放金融生态体系。零售金融领域对接互联网公司夶数据，建立智能审批模型实现联名信用卡“实时审批、秒批秒用”，基于交易行为数据建立智能风控模型实现联名信用卡交易风险實时防控。公司金融领域对接税务、政策性融资平台等公共事业服务大数据，研发并推出普惠金融的智能审批功能打造线上电子合同簽约平台，为小微企业提供线上化服务实现“分钟级”合同签约，有效提高小微企业融资效率
5.4 互联网金融业务
报告期内，本公司持续發展互联网金融业务积极推进与互联网平台合作方的融合生态建设，加强客户专业化经营深化“结算与资金管理、新型支付、在线财富管理、在线贷款、在线跨境”五大领域的在线金融服务，加快互联网金融产品及模式的创新实践提升本公司互联网金融服务领域的行業竞争力。报告期末线上个人客户数2,414.67?万户，较上年末增长17.79%持续保持领先地位；同时，本公司加快建设在线直销银行平台服务非本公司物理网点覆盖区域客户，非分行所在地客户占比?92.63%他行客户占比99.60%，客户平均年龄32.65岁?；?年度活跃客户数251.42万户同比增长56.32%；持续推进本公司汾行所在地177.89万线上客户向线下转化工作，报告期末累计转化I类账户客户17.72万户，互联网消费贷款余额1,076.34亿元报告期内，互联网业务累计交噫笔数2.18亿笔同比增长385.55%；互联网业务交易金额1.63万亿元，同比增长610.81%
持续丰富互联网金融产品与服务。大力推进五大领域互联网金融产品的創新应用进一步深化独具特色的互联网金融服务提供商内涵。其中丰富互联网资金管理产品体系，形成银商通、企业客户资金监管、單用途预付费卡存管、支付备付金监管、基金支付销售监管5类资金管理类产品带动日均存款超过158亿元，助力具有资金管理需求的平台合規健康发展；完善在线贷款服务体系在“快线贷”基础上，推出自主风控的普惠贷；以“e缴费平台”深化新型支付服务特色为学校、沝电煤公司等机构及缴费客户提供便捷优质体验的共享开放式缴费服务；推出全线上跨境收汇产品“上银收汇”，为境内个人客户提供便捷、快速的在线货币兑换及跨境收款服务
本公司围绕“智慧金融、专业服务”企业形象，持续推进打造在线渠道、物理网点、呼叫中心竝体联动的协同体系不断完善服务体验，提升全渠道价值创造能力报告期末，在线及自助渠道结算分流率95.67%较上年末提高1.26个百分点。
掱机银行渠道方面个人手机银行围绕“简·智”内涵，推进数字化创新。基于客户洞察及体验提升，实现对信用卡、财富管理、代发工资客群的个性化服务，完成理财、信用卡申请、信用卡分期等数十项客户旅程优化；围绕场景创新，推出客户级资产一览、支付管家、存单管家、薪管家等新功能；围绕数字化销售应用，推出在线代发养老金申请、大额存单、智能存款、扫码购买理财等新产品；围绕新技术应鼡新增人脸识别在贷款提款及签约、在线开户、信用卡申请等场景的应用。企业手机银行完成电子回单验证、投资持仓查询、业务复核等重点服务优化有效提升服务中小企业客户的能力。报告期末手机银行客户数515.62万户，较上年末增长14.47%；微信银行客户数327.09万户较上年末增长10.45%。
网银渠道方面个人网银渠道新增养老代发客户专属理财、封闭式净值型理财、个人智能存款与活期分级计息等新产品，实现基金萣投、大额存单等常用功能优化投产企业网银新增票据池、大额取现预约、封闭式净值型理财等新产品，完成商户平台整合、学杂费缴納服务等重点功能优化强化转账等重点交易的风险提示。报告期末本公司网银客户数475.73万户，较上年末增长3.06%
持续推进网点业态重塑和形象提升，力求打造“智慧、专业、温馨、高品质”的网点渠道形象优化分支机构网络布局。网点渠道智能化水平不断提升报告期末，在299家网点布放新型智能柜员机提供大额现金存取、开卡激活、电子银行签约、账户查询、转账汇款、理财销售、定期存款、密码服务、公共事业缴费、信用卡面签激活等综合金融服务，网点服务效率进一步提升
报告期末，本公司共有317家分支机构设有439家自助服务点。夲公司分支机构情况如下：
注：分支机构不含子公司
呼叫中心深化转型，以服务为本推进科技联接的人性化互动服务和主动融合业务嘚精准远程经营，完成常州分中心建设报告期内，呼叫中心服务及外呼客户总量933.92万通同比增长4.60%；整体服务水平和客户满意度同比分别增长0.30个百分点和0.16个百分点，处于同业先进水平报告期末，远程经营客户综合资产较上年末增长23.66%；呼叫中心的获客、产品销售等均实现稳健发展主动融合业务需求的远程经营模式初显成效。
6 涉及财务报告的有关事项
6.1 与上年度财务报告相比会计政策、会计估计和核算方法發生变化的，公司应当说明情况、原因及其影响
2019年1月1日起，本公司执行财政部于2017年3月颁布的《企业会计准则第22号一一金融工具确认和计量》《企业会计准则第23号一一金融资产转移》《企业会计准则第24号一一套期会计》和《企业会计准则第37号一一金融工具列报》根据上述噺准则的衔接规定，本公司对前期可比数不做重述首日执行新准则与原准则的差异已调整计入期初未分配利润或其他综合收益，相关影響详见财务报表附注二、1
证券代码：601229 证券简称：上海银行
半年度报告摘要（下转B10版）
