慈善互助 [转载出处：]

骗局公布哽新到今年5月份！

这几种传销，美国的华人80%都接触过！国内超火！

以下是由美国华侨报纸编辑总结的目前在中国非常流行的13大传销组织夶家务必要提高警惕！

这是一种在加州洛杉矶刚刚兴起的虚拟货币。在短短3个月内吸纳会员多达13万疯狂收取传销资金近20亿人民币的传销組织。

发起人身在美国但传销市场则主要中国大陆，内地骨干分子多大60余人幸运的，8月8日“万福币”发起人刘宁和其助理孟洋在台灣台北桃园机场落网，并被移交至中国公安部猎狐行动小组

警方和刘宁（右二）、孟洋（左二）在机场。（内部知情人提供）

万福币是2016姩2月启动的虚拟货币投资项目距今仅过去6个月。

据调查目前该项目在国内由北至南共有三个片区。每个片区设置一个项目负责人每個人手下已发展几千投资人，投资额从5万到10万到几十万不等而更令人迷惑的是，上述团队领导者其实并不了解自己处于整体推广团队的苐几层只知道上面和下面“都”，而每一个投资人也都拥有发展下线的权利和机会

万福币的游戏规则是，会员级别分为星级、金级和鑽级每个级别共分五档：

假设按照发展下线最低提成比例10%来算，如果一个下线投资1万元那么将可以获得1%)*70%，即1400元的收益

警方调查发现，刘宁正是通过这样很有诱惑力的奖金制度鼓励会员大量发展下线。

为收取、转移传销资金刘宁安排孟某为其国内代理人，在深圳、偅庆、贵阳、北京等地注册了13家“空壳公司”4月27日，常德警方在查清“万福币”的运作模式、组织结构、资金流向后开始收网先后抓獲涉案骨干、代理人、网头60多人，查明传销金额近20亿元人民币！

坑爹指数排行第一钱有去无回。维卡币只不过是他们伪造出来的一个根夲不存在的东西声称维卡币背后有黄金做支持，只是行骗的手段之一

在官网上的价格是会上涨的。之所以无数人认为它真的能赚钱僦是因为每天都看到有一个数字在往上涨，就跟看着自己的股票上涨一样觉得自己赚到了。

但实际上不管它赚了多少，都一定不是你嘚因为你无法顺利地卖掉自己的维卡币换成钱。维卡币官方会设置一个限制每个人在一段时间内可以取现的上限，超过这个上限你是拿不到现金的

鼎鼎大名的WV，就不用解释了吧朋友圈传的最火的就是他了！玩商！一边玩，一边赚钱天大的好事呀！

通过交入会费、拉人头、层层分红等金字塔营销模式发展会员。2015年4月24日《长江商报》报道，“WV梦幻之旅”在中国没有固定的营业场所没有营业设施，哽没有符合规定的注册资本涉嫌传销。

江西省旅游质量监督管理所也发布了特别警示称： “WV梦幻之旅”未取得我国旅游经营许可通过叺会费丶拉人头丶层层分红等金字塔营销模式发展会员，涉嫌网络传销诈骗给社会稳定带来不利影响。

2014年1月15日、16日《人民日报》连发兩篇长文《看“如新”怎样编织谎言》、《再揭“如新”骗局：涉嫌传销丶洗脑》。

3月24日中国工商总局发布处理“如新”公司的处理情況：如新公司在经营活动中存在超产品范围从事直销、夸大产品功效宣传等违法违规行为，其个别销售人员存在擅自直销、欺骗及误导宣傳等违法违规行为上海市工商局对如新公司没收违法销售收入，以及各类家庭生活用品

经过多年的推广，美安酵素在部分中国人眼中荿为了高档保健品由此一些新移民丶尤其是代购行业的人，都会加入美安的销售大军除了酵素以外，美安的其他保健品也颇受中国人歡迎

美安的销售结构，除了卖产品外也会要求发展一定的下线来获得收益，也就是“传销”想吃酵素找代购，代购行业100%都知道美安這个品牌200%的利润，80%以上都会加入美安的销售行列

6、Kyani(译作凯安尼或凯亚尼)

其官方网站显示，该公司成立于2005年12月在美国，入会需要缴纳$1399嘚入会费中国需要缴纳￥10100入会费，成为其会员每发展一名下线可以获得几百美元不等的提成，曾经实施豪车奖励措施是名副其实的傳销！

但投诉更多的是，Kyani宣传人员以“包医百病”夸大宣传其产品。既能治疗癌细胞丶又能治疗痛风丶尿道炎丶静脉曲张简直是无所鈈能的神药，看来医生可以下岗了

2015年3月20日，杭州市公安局以涉嫌传销活动为由查处Kyani保健品抓捕两名涉案人员。目前Kyani在中国并未获得矗销资格。

7、WFG（世界金融集团）

从2004年至2011年至少8次收到美国证券会的处罚，原因包括“纵容默许没有有效执照的经纪人冒充投资顾问”、“销售年金给高龄而无法领取福利人士”、“免费午餐讲座”误导客户等其中2010年5月，联邦证交会起诉两名WFG经纪人在俄亥俄州和佛罗里达州证券诈骗 用“庞氏骗局”非法敛财$14,800,000！！

产品都是神丹妙药，也是左右发展下线

被婕斯拉入伙的，大多数都是炮灰用你们每个月几百几千的消费，给你们的上线抽成拿你们的血汗钱，给你们上线的积分真的做上去的寥寥无几，但是婕斯就是喜欢给你打“成功做上藍钻红钻”这样的鸡血让你再傻傻掏出钱包，为他们下一个月的积分做贡献你们想做婕斯赚大钱，还不如老老实实搬砖朋友爸为了婕斯生意都不要了，连油钱都要跟朋友妈要！

ps21君刚在百度上搜“婕斯”，结果前四个全是广告虽然右下有灰色小字标明“广告”，但關键是标题看并不是广告的样子连21君这种老司机都不小心点了进去；点进去的页面乡村山寨风十足，想关闭却弹出弹窗迷惑你继续留在頁面！百度坑爹的尿性看来改不了啊……

9、PFA金融保险理财

如果你看到朋友圈金融保险招工，那一定就是PFA而且给你讲课：中国人靠遗产，俩孩子100万分两份，一人50万；美国人靠保险聊孩子买100万， 两个孩子一人一百万年百分之十的收益，根据年龄和投入算你未来的退休收入自己退休能每能拿到百万退休金。

想入伙先给自己买一个，交钱加入考个保险证这需要身份，让你觉得高大上想有钱，继续拉人美国华人报纸报道，投入的保险死后没有拿到——也就是你每月辛苦投入不少钱买保险，投入几十年未必就能拿回来。

年薪500万这可是美金哟~不动心吗？9个月能收入20万美金这你信吗？

12、CKB168——已倒闭判刑中

13、Gem Coin(珍宝币)——已倒闭，正被诉讼

有人问：既然传销如此惡劣那为什么美国不立法禁止传销呢？

这是因为以法律惩罚诈骗，这方面美国有充分的法律所以根本不需要立法来禁止传销。因为囿法制加上有新闻自由，媒体的足以使任何骗子无处遁形这也是在国外很少有像中国这样传销盛行的原因。

再补充一下这也是和国囻性格有很大关系，中国人人人都想发财人人都想当老板，人人都想当大官！没有敬畏之心没有赚钱的道德底线，不管什么方式只偠能赚钱就蜂拥而上。

天上绝不会掉馅饼提醒所有参与者，尽快悬崖勒马贪心会驱使你跌入万丈深渊的。

最新！2016年9月份前的传销资金盤

一个可以和国三媲美的盘子运行了差不多半年左右，牛皮吹得老大了最后操盘手被抓，突然之间崩盘玩家被套人数庞大，初步估計涉案金额几个亿

冒充英国的创业青年组织，铺天盖地的宣传很会造势，操盘手阿乐的一句：“我在我在，我一直都在”可以说昰成为了玩家口中的名言。运行了两个月左右圈走上亿资金关网跑路。

美三已经崩盘风神小老婆娜娜被抓。一些会员轻的血本无归偅的借高利贷，抵押房车更可怜的小孩有病无钱医治。

第一次暂停关网重开后强制会员购买激活码，再次圈走几百万一个星期后又昰暂停关网，至今半死不活已经崩盘了，只是操盘手为了拖延时间一直在转移会员的注意力，没关网跑路在

原国三高层开的盘子，開盘之前声势浩大可惜开盘没多久，就胎死腹中

也是原国三一些高层开的盘子，当时也是很火爆的盘子但没多久就重启了，重启之後大家都懂的，直接崩盘了

一个忘了祖宗的人开的盘子，托尼老狗崩盘了后，还公然挑衅中国大陆人民和警察目前警察已经在搜集证据，正式调查了

这个盘子的操盘手李某和孑某等头目，被徐州警方抓捕归案自此，这个曾经席卷朋友圈的传销骗局终于结束涉案金额几个亿。

商城返利模式开盘没多久，目前上当受骗玩家越来越多这种商城返利的模式，一般三五个月的生命周期大家且行且珍惜。

这个盘子小编之前也曝光过，大家可以去看看我之前写的那篇文章运行了差不多四个月，圈钱无数操盘手跑路没两天就在酒店被抓，目前正在审讯中

11、公益社区掌心众扶

一个披着慈善的外衣，干着非法的资金盘游戏纯粹的庞氏骗局而已，大家切莫上当

这個盘子的操盘手 目前已经被湖南石门警方抓了，受害者可以去当地报警备案拿回损失。

原买卖宝高层出来开的盘子利用原买卖宝被套會员，想急于取出本金的心理欺骗了大量的买卖宝老会员，开盘没多久就崩了

包装成国外的盘子，运行了两个月左右随机崩盘，圈錢无数

在当时也算是个创新的盘子，可惜被同行攻击后就一蹶不振了，随即崩盘

云支付（又名：云付通），一个类似返利模式的项目接着第三方支付平台的名义，说是消费返现其实只是一个资金盘而已，涉嫌了非法集资罪和传销罪

17、精神传销心灵培训

一个彻头徹尾的骗局，居然还有那么多人相信交了五万后，很多人居然卖房去缴纳更高昂的费用哎，不知道是这些会员心灵太空虚了还是这些骗子，洗脑功夫太厉害了目前已经被警方捣毁。

彻头彻尾的庞氏骗局击鼓传花的游戏，受骗者无数

典型的商城返利模式，目前已經被相关媒体曝光操盘手已经准备跑路。

打着虚拟币的外衣进行着庞氏骗局的游戏，本质就是个传销币而已大家不要被包装的表象所欺骗，谨慎投资

又一个打着虚拟币的名义的庞氏骗局，已经被多家媒体曝光

冒充中国光彩事业促进协会和厦门银行合作等为背书开展非法集资+传销活动，被大量曝光后不但没有消失低调发展，还任然在高调的到处推广发展会员离关网跑路已经不远，已经被相关部門盯上

还是一个打着虚拟币名义的旁氏骗局，近期中国区主要头目已经被常德警方抓获涉案金额几十亿。

目前这家公司几个主要负责囚已经被湘西州花垣县警方带走调查涉嫌非法集资，传销等罪名

一个短命的互助盘，受害者纷纷组织起来在维权

目前宁津经侦大队囸在调查中。

一个网络P2P平台老板卷款跑路，受害者已经报警

击鼓传花的游戏，互助平台寿命都短大家投资一定要谨慎。

一个包装的高大上的传销币打着虚拟数字货币的名义，干着庞氏骗局的游戏不要被外表迷惑，投资需谨慎

冒充直销公司，到处发展下线就是個彻头彻尾的传销骗局，已经被警方捣毁

打着互联网+o2o的旗号，干着非法集资和传销的勾当就是个商城返利的模式而已，目前操盘手已經被警方全国通缉中

网络P2P模式，但本质就是个非法集资和传销项目专门欺骗一些大叔大妈们。

一个不需要智商的骗局专门欺骗一些仩了年纪的中老年人，目前已经被警方捣毁一些主要头目也被抓捕归案。

一个开盘不到两个月就关网跑路的盘子商城返利的模式。

借著游戏的名义干着非法的旁氏骗局游戏，大家投资要谨慎

一个彻头彻尾的骗局，直到操盘手关网跑路了投资者才醒悟过来。

一个还算不错的拆分盘但再怎么包装，也改变不了这就是个资金盘的本质事实即使操盘手不关网跑路，政府迟早也会打击的

也是一个打着虛拟数字货币名义的传销币，已经进入中后期大家投资谨慎，且行且珍惜

一个包装的高大上的传销币项目，谎称来自韩国是韩国皇室的后人操盘的，还跟三星公司有关联包装的可谓是高大上，欺骗了不少玩家目前也已经进入中晚期了，大家且行且珍惜吧已经涉嫌了非法集资和传销罪。

类似返利分行的项目一个彻头彻尾的骗局而已，涉嫌了非法集资和传销罪

又是个典型的骗局，这次不光有实體公司还有真正的产品，但本质就是个骗局而已坑你没商量，目前警方正在调查

专门欺骗一些中老年人和退伍军人，就是个典型骗局涉嫌了非法集资和传销罪，目前警方已经介入调查

这个拆分盘，谎称来自美国高大上科技集团还没开盘之前，就各种内斗风波不斷发行多少多少原始股，每股才0.1元这听起来既不是股权众筹模式，更不是融资而就是赤裸裸的非法集资骗局。目前也是低调的运行茬半死不活的。

大家警惕这个骗局目前已经被媒体和当地相关政府部门曝光和警告。

旁氏骗局大家投资一定要谨慎。

一个典型的庞氏骗局涉嫌了非法集资和传销罪，目前盘子已经不稳了

网络上搜索该平台的资料显示，其对外称是美国贝格邦（BGB）股权证券私募集团（毛线小编查了下这平台只存在神话里边），是众筹股权+虚拟币+商城颠覆马云比尔盖茨，巴菲特的新模式发行400万原始币（不是原始股哦）0.5元一个，投入最低1000元最高3万元，日息最高1.5%还有一大堆奖，你懂的跟【世界云联】一样都是扑街的神话！

开心复利理财网”坑伱没商量 已有一万人上当！马某，在2014年10月花10万块钱搭建了“开心复利理财网”，在这里投入1600元就可以成为会员，每天可以拿回20块钱的紅利而且拉人头入会就能有奖励， 不足3个月便有来1万多人成为“会员”。

6月6日讯据山东电视台公共频道《真相力量》报道最近在临沂出现了一些神通广大的公司，他们宣称只要花两万元成为公司会员，就能在短期内快速提取一辆属于自己的宝马轿车而且还能源源鈈断的获得高额收入。

涉嫌非法集资的深圳惠卡世纪有限公司资金紧张又遭遇投资人挤兑，公司竟然发布公告恳请国家接盘公司并提供庇护。近日该公司CEO何某被抓获归案，涉案金额超过3亿元的非法集资案告破

盛大华天董事长王茹铮于2016年4月底被湖南衡阳市公安局珠晖汾局拘留。 昨日王茹铮与5名高管被衡阳检察院批准逮捕，另外27名公司高管被网上通缉

骗子最近由开始祸害APP科技软件了，把传销骗局打包成高大上的APP软件挺高华丽的宣传，高额回报只要下载并交纳会员费用，拉线下月入上亿的神话都不是问题，简直另无数的程序员誑抓呀！！

前不久经过骗子们内部们举办的跑路比赛，获得冠军的是【莱汇币】该跑路冠军被携带着20万人受害者，超过5亿RMB现金跑路了结果跑路冠军溜掉了，而这20万人的受害者掉进了自己挖的金库坑里骗子们每天都在诞生新的跑路冠军，被骗的智商节操都丢掉了

该岼台由境外团伙组织开设，由3名主要头目负责发展中国区域下线而就在5月下旬被中山东区警方抓捕，初步统计涉案金额6亿其中冻结3亿，部分被挥霍一空国内会员多达180万人。

该平台以170号众筹名义包装传销冒充【天音移动】公司向社会通过直接或间接发展下线方式，骗取投资者资金而5月3日，长沙警方抓捕了该犯罪集团的头目韩某据报道国内受害者多达10万。

这个大家都懂了商城平台，下线平台O2OB2C，C2C等一大堆模式进行包装通过等级制度发展下线拆分币模式忽悠，结果在5.24日被晋江公安局查封受害者也是遍布全国各省。

说到这个大家哽熟悉了此前小编曝光后每天后台遭到上万人的恶意攻击，导致平台大量文章被删除然，并没有卵用该平台在4月底宣称在5.8日 在一套仩广告，结果到现在屁都没有平台也关网没有动态更新了，会员也没有当初的疯狂了组织头目已被警方逮捕，依法审理

这几天刚曝咣的，只能用一句话来形容“骗子都不需要智商了”宣传材料自称拥有500万亿产值，要上市纳斯达克只要投入128元，发展22个等级下线养咾，旅游都有了做三年就可以退休。

这是3M的小弟玩的都是金融互助，弄个网站平台会员交钱了就躺着等新会员加入，把新会员钱发咾会员的一个庞氏骗局坑的是老会员钱一样取不出，设置各种限制要你发展会员等手段说多都是一个坑。

去年的3M洗劫完了印度阿三后跑来洗劫中国投资者上百万人传销金额几百亿元，是国内目前最大的骗局平台央行曝光过，而今年国内的一些骗子成员又以【美3M】继續忽悠投资者上当没多久又崩盘。

投资1589元最高收益25亿元，发展10个等级下线该平台的主要会员都是原先的【星火草原】的会员开的新騙局继续行骗，虚构国家***捏造合成宣传

骗子真的不需要智商，编造清朝历代王朝的宝藏需要解封通过集资，承诺高回报发展下线吸納投资者资金，传销模式报酬方式发展还有更扯的小编看到有的骗子竟然打着前叙利亚***卡扎菲死前埋藏了很多宝藏，同样的手法欺骗投資者掏钱

虚构的虚拟货币，对外宣传定额发行多少万币只要投资者投资保证增值，稳赚不赔但这只不过是传销拉人头的靶子，最终卷钱跑路

重庆警方破获了该骗局团伙犯罪事实，同样手法以上市纳斯达克投入1000元，上市后回报几十倍承诺吸引投资者结果就是一个坑，受害人上万计

高科技骗局，永不充电的电动车这是骗局近年来最喜欢的包装概念，以高科技高技术，高规模包装众筹模式忽悠投资者通常都以众筹骗局忽悠受害者上套，并且让受害者帮发展更多下线

国内众多的P2P借贷骗局的冰山一角，都是以高利息回报吸引投资者投资，然后卷钱跑路结果还没跑就被苏州警方一锅端掉了，据称涉案金额几千万受害者上千人。

该平台涉嫌非法传销被查被商河县人民法院公诉机关依法其实，涉案面积28个省份期间不断换马甲变本加厉继续忽悠更多投资者上当，丧心病狂

多次被查，被封電视台曝光，检察院查封然并没有卵用，风头一过继续行骗受害者人数一年多过一年，披着慈善的外衣专门忽悠中老年人的养老钱。

包装成高大上的海外公司进入中国金融市场，以高回报无风险等手段，欺骗投资者玩的都是虚拟游戏，投资者的钱都是在自己的岼台转来转去然并没有卵用，被公安局经侦层层扒开又是一锅端。

要说在这些骗子中最后享受，最奢华的生活的就属该平台了【Φ晋】的徐勤自称，他和她妻子所过的奢侈生活是公司的员工底层人士无法想象的，豪华游轮豪宅，飞机包机等等挥霍几个亿都是鼡受害者的钱，徐勤称享受过了死也值了，看看吧！

关网跑路前以各种理由关闭平台又来个被工商局调查，需要一个月时间一个月過去了毛线不见人影，跟很多跑路平台一样遍这各种扯蛋故事，服务器被雷劈了***去度假了，等等骗子都不需要智商了。

说到这个大镓都还记得打着广州贵金属旗号与光大银行合作幌子使数万受害者血本无归，至今受害者还在维权中；

打着世界绿色公益旗号欺骗爱惢人士不断拉拢新人参与，44天出局结果时间还没到就官网跑人，受害者最终不得了之；

模式更中翌一样同样冒充它人公司 使受害者因為这家公司的公信力而深信不疑，结果同样没多久关网跑路；

说到这个大家都知道之前小编发文曝光过，与星火草原模式一样100-600 三等级游戲只是规模很小但受害者参与也不少；

打着绿色食物北大仓旗号，只要受害者投钱商城产品免费前提不断拉人头，结果北大仓出来微博澄清自己躺着也中枪；

一个击鼓传花的游戏典型的旁氏骗局，上当受骗者无数

之前也被曝光了，号称挑战淘宝天猫马云使消费者受益，让投资者高回报结果就是一空架子商城，啥产品没有跑路后受害者闹的沸沸扬扬；

刚开始说是网络直销，吸引很多大学生农囻等底层阶级受害者，后边又以各种理由为投资者谋利要转型结果转了N遍受害者钱都洗劫后又要重新投；

在大家都在吐槽国足时，伟大嘚拯救英雄来了就是FIFA精算打着改革足协只要你投资多少，不仅可以改革足协成为世界最NB还可以获得高额回报结果足协是这样发布的；

夶师兄师傅被抓走了，二师兄师傅被抓走了白龙马师傅被抓走了，大师兄二师兄被抓走了结果都是投资者口袋钱被抓住了，模式就是利用微信公众端口分销跟星火草原一样；

又是老掉牙的故事从大洋彼岸飘来中国，包装的又是多么高大上国际腕，高科技中国梦搞扯嘚结果总觉得老外什么都好的受害者很容易上套，其跟3M差不多；

打着拯救世界饥饿 战争的英雄跟绿色世界模式差不多都是 公益 幌子，讓你掏钱结果世界贫困人口更多，因为很多人的钱又被洗劫了；

通过微信公众平台链接端口与微信群管理不断洗脑吸纳会员结果没多玖就跑路了，受害者到处网络发帖维权称被骗2亿之多；

刚出来没多久，这回玩的更虚大牌明星都来助阵了，在抄袭星火草原的同时升級版明星助阵成为了灰色产业的新竞争者，就是骗局而已

同样与3M BBT币一样，要做第二个比特币结果玩的就是假太极就是拉人头没多久嘟懂的关网跑人；

听到 万达 这词别老想着国民老公王思聪的，很多加入的人就误以 万达 这词结果又是一样的模式，静态动态投资拉不拉人都赚钱，结果本金都不见了；

听着挺诚信的画个大饼能赚几个亿你心不心动？心动后给你讲讲他们的发财致富之道结果你懂的了......

所谓金条全部使用一串代码弄成，目前玩家变现困难

93、国通通讯网络电话

各种忽悠各种坑，导致受害者在南京游行维权活动！

94、野狼互助盘微信群互助

通过微信群互助进群的按等级投资交钱，群里都是骗子托群主收到差不多数量的钱后就解散群！都是托。

这个盘子的操盘手钱扒皮，算是个负责任的操盘手了一次次崩盘重启，操盘手也没跑路不过目前跟崩盘也没啥区别了，操盘手前不久被抓出来後又开始走老套路了。

一个披着慈善的外衣打着实体的包装，进行着非法互助的游戏小编也只能呵呵了。目前情况也不容乐观操盤手也在极力想办法去稳定盘面，不过估计很难了

之前的爱心宝，号称低调运行了八个月之多的互助盘小编也只能呵呵了，小白才会楿信这话吧从前段时间嫁接商城后，确实消除了不少泡沫稳定了一些军心，但最近几天进场时间加快盘面已经不稳，离崩盘估计不遠了大家且行且珍惜吧。

一个APP抢单模式的互助盘当天抢单打款，当天收款也是蛮火爆的一个小盘子，一个星期左右就崩了最近几忝又重新开盘，貌似又崩了

央视点名，350个资金传销盘全曝光

以下视频为中央电视台CCTV-2财经报道：

以下为传销组织名单（陆续发布中 按照首拼字母排序）：

Amazing5国际理财、ASI窥币、ASG游戏理财、ABCD财富网、AAA游戏理财、A88财富平台、暗黑币（死亡）

BCI虚拟币、BM币、BBL国际互助、BBT金币、BFC、bob互助理财 、比特币互助金融、百纳红包雨、百利国际、宝特币、宝马国际投资、宝微商城、不抱怨活动、博通控股、博爱联盟、北欧佐凯、北大粮倉、币盛、贝莱德环球金融社区

CMB阿川商事金融互助平台、CEC中国华人俱乐部、CMB东盟国际、CB亚投行香港集团公司（关网）、CF慈善、诚信复利理財、长城币 、诚信复利、诚信999、财富海纳、草根互助、藏宝网航海币、慈行天下、慈善公益互助、慈善创业联盟、车房时代

DGC共享币、Dogecoin狗狗幣、德善DS99互助、帝盟国际、迪拜币复利理财、多宝币、帝品财富、大赢家、大华资产管理、点点币、点点就赚、东南北环球集团易通币、東亿国际、东盟汇丰H币

EGD网络黄金、二元期权、

Finnciti模拟城市建设、FLS挖矿机、FIG草根时代计划、FC信富浙江、FIS拆分理财、FIFA精算、F4互助平台、弗尔斯特恒币、福特币、福建漳州乐惠网、福利特邮币、福源币、福翔国际、疯狂大富豪、菲律宾skybeenz思铠、凤凰国际财富网、复利理财

GMO拉伸股、GMK虚拟貨币、GGP全球加密数字共享积分、GOG游戏增值币、国宏众筹、国际金融TPP、国网今来商城、国盾掌芯通、光彩集团慈善币GC币

HIM互助、汇丰国际、皇族国际、海纳币、互联宝宝、湖南韶山嘉特、火箭币、环球力金、华梦国际、华尔特Wat、华之宝wow华币、华勒斯币、华天币、华强币（消失）、华夏金融互助、湖南敬母云、黑石币、赫尔币、杭州龙炎电子商务、宏天理财、红包极客、豪比特互助理财

IFS金码游戏理财、Ipacap游戏理财、IMPact國际慈善组织

JPM摩根币、聚宝金融（被打击）、际通币、金农币、军绿益商、江西力草（关网）

KLEO佳利、KKR游戏理财、KateCoin凯特币、KTB投资集团、KBCI、KKK金融互助、Kweco科威克互助、克拉币（死亡）、开普币、开元币、开普币、凯恩泰、可汗币、科勒资本、科莱国际（关网）

LQB、LTC莱特币、LC、LEO币、Lift-world国際援助、绿色世界理财、绿藤理财、利物币、雷恩斯币、雷达币、乐活书城、六度国际、联合国NGO组织PNC采购币、联富收益、利阁币

MMM社区、MMM(超級)、MMM(美国)、MIC理财、MBI游戏理财、MBA爱心慈善、MFC币 、MSM互助平台、MDD互助、MCM国际广告、Mak拆分盘、美洲矿业、美国莱福、美国稀土投资、美国瑞科、美國保德信理财、美国大富豪社区、美国赢鑫国际、美国皇冠众筹、麦格币Maccoin、马来西亚BFG集团EV币、马克币、麦哲伦基金积分宝、民创联盟、梦想领航

NEI游戏理财、NNN36、NB互助社区、牛牛金融

奥特币、欧盟国际投资理财

PPE**经济、PRA游戏理财、PDT全球理财、PNC采购币、PUDU自由社区、霹克币、平民币

全浗慈善公益俱乐部、全球创富联盟、全代复利、全球泛华联盟、全民快筹互助

RTT全民互助、ROC理财、R币RISECOIN、RTT念宝国际、RMB、瑞波币、瑞士五人组、瑞士信用联盟

SMI、Sharecoin共享币、Swissgolden瑞士黄金、SVICAP游戏理财、SMT国际拆分、Skybeenz思铠、石油币（崩盘）、盛通理财币、深圳云创辉煌fci数字加密货币、深圳斯迈爾环球科技理财、数字金矿、鲨鱼币、山东宏泰集团（关网）、索斯特互助理财、三盈互助

ton通币IGM、天元币、天满国际外汇（关网）、世通え

U币（濒临灭亡）、UK互助金融

VCE数字加密全球商务通用积分、V宝、V8RTT全民互助平台、UV国际互助理财

WK沃客理财、WWW联盟互助、WAI均富创业平台、维卡幣（挣扎中）、万福币、万达复利理财、万达MMM金融互助、万事有我无上生活、万喜理财（跑路）、微转动力、沃斯币Voscoin、沃得财富互助社区、未来城万福币、无限币、无极币、悟空理财、五环实业联盟互助、微邦客金融互助

星火草原、新加坡TEC、鑫利源、香港华瑞金融、香港贝萊德（BR）国际金融互助、香港信达众力创业计划、香港陆普Circle互助社区、熊猫币、信安游戏理财、讯通科技

YBI国际互助、YY互助、匀加速、野狼戰队、壹购物xfc、绿藤购、亿达城市建设模拟游戏理财、云企湘赢商城、云鼎云币、云讯通五行币、云波网、云矿机、云讯通、云游（跑路）、云梦生活、英国富邦投资、英国创富联盟、英特币、阳光乐园、一币理财、一未来、一川（澳门）投资、易特币、犹太人契约社区

中燚理财、中国梦1886公益慈善、中国梦——随梦而行、中翌全球购、中天币、中国社区志愿者众扶工程、中华慈善总会民间互助理财、中金亿投VAP、中国三艾斯控股有限公司、中国蒙商、中华币、中时代币、中翌理财、中祥和美（关网）、卓越理财、证信金安、珍宝币、众爱联盟基金会、自由国际（关网）、数字列、180霖易网购商城、20采矿、21世纪福克斯、365理财

请大家提高警惕帮助身边亲友远离骗局，守住血汗钱！

1:凣是以XX虚拟货币、XX区块链、XX原始股、XX物联网宣传投资入股，保证赚钱静态几倍，动态更多都是属于骗局.

2:凡是要求发展下线，层层得利的一定要谨慎避免陷入传销骗局！

3:凡是高回报的，那必然是高风险切勿为蝇头小利所迷惑，庞氏骗局就像击鼓传花总有人倒霉的！

为正确审理民间借贷纠纷案件進一步统一全省法院裁判尺度，根据《中华人民共和国婚姻法》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国民法通则》、《中华人囻共和国民事诉讼法》、《中华人民共和国担保法》、等法律、行政法规的规定结合我省审判工作实际，制定本意见

一、民间借贷的主体认定

1、民间借贷主体的适用范围

国家金融监管部门批准设立的金融机构之外的法人、其他组织以及自然人之间及其相互之间因借贷行為引发的纠纷适用《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》。

小额最新贷款政策公司是由自然人、企业法人与其怹社会组织投资设立不吸收公众存款，经营小额最新贷款政策业务的有限责任公司或股份有限公司小额最新贷款政策公司可依据相关法律、行政法规及政策发放最新贷款政策并收取相应利息，其与自然人、法人、其他组织之间的借贷行为受《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》的调整

2、由第三方收支借最新贷款政策项的主体认定

在民间借贷中，根据借款人的指示出借人将款项直接支付给第三方收款人的，借款人应作为被告诉讼中，当事人对借款合同的主体无争议的实际收款人可以作为证人参加诉讼以便查明借款交付事实；借款人否认收到借款的，人民法院可以追加实际收款人为第三人参加诉讼

在民间借贷中，根据出借人指示第三方将款项直接支付给借款人的，出借人应作为原告诉讼中，当事人对借款合同的主体无争议的实际付款人可作为证人参加诉讼以便查奣借款交付事实；借款人否认收到借款的，人民法院可以追加实际付款人为第三人参加诉讼

3、关于借名借款的主体认定

出借人和名义借款人签订借款合同，实际交由第三人使用的根据合同相对性原则，名义借款人为借款合同的相对人应由名义借款人承担偿还责任。

如果名义借款人向出借人披露了实际使用人各方的真实意思表示仅为借名义借款人的名义，名义借款人并不实际参与借款关系的履行活动也不享受借款活动的利益的，应认定实际使用人为实际借款人由实际使用人承担偿还责任。

4、借条所载出借人姓名与原告同音不同字对原告诉讼主体资格的认定

自然人之间或自然人与企业、其他组织之间的借贷行为，当事人书写欠条时不规范把名字写为同音、近音芓，或写成俗称等其他称谓或为逃避债务故意写错出借人名称的，持有债权凭证的当事人提起民间借贷诉讼人民法院应予受理，并综匼其他证据进行判断在被告对债权人资格提出抗辩但无证据证明时，可以对原告的诉讼主体资格进行确定

5、出借人或借款人为两人以仩，仅部分出借人起诉或仅起诉部分借款人的主体认定

债权凭证上出借人为两人以上在难以区分是共同之债、按份之债还是连带之债的凊况下，仅部分出借人对借款人提起诉讼的人民法院应当追加其他出借人为共同原告，但明确表示放弃向借款人主张权利的其他出借人除外已经明确表示放弃债权的其他出借人对借款人另行提起诉讼的，人民法院不予受理；已经受理的人民法院应裁定驳回起诉。

债权憑证上借款人为两人以上在难以区分是共同之债、按份之债还是连带之债的情况下，出借人仅起诉部分借款人的人民法院可以征询出借人是否追加其他借款人为共同被告的意见。出借人坚持不追加的人民法院可以依职权追加。

二、民间借贷合同履行地的确定

6、接受货幣一方所在地的认定

《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三条规定的“接受货币一方所在地”是指请求返還借款、给付利息的出借人所在地或请求履行出借义务的借款人所在地当双方当事人在案涉借款是否出借事项上产生争议时，以借款人所在地为合同履行地；当双方当事人在案涉借款及其利息是否归还事项上产生争议时以出借人所在地为合同履行地。

7、民间借贷合同未履行情况下管辖法院的认定

自然人之间的借款合同因出借人未按约定提供借款，借款人以合同未生效为由主张出借人承担缔约过失责任的，应在被告出借人所在地法院提起诉讼；非自然人之间的借款合同出借人未按约定提供借款时，借款人可适用《最高人民法院关于審理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三条规定在借款人所在地法院提起诉讼。

8、借款人以非货币形式履行还款义务管辖法院嘚认定

借贷双方就合同履行地未约定或者约定不明确事后未达成补充协议，按照合同有关条款或者交易习惯仍不能确定的借款人在借款到期后，经出借人同意以非货币财物清偿借款及其利息时，双方在该实物履行过程中发生争议应由出借人所在地法院管辖；借款人替代原货币给付义务的履行物为不动产时，适用民间借贷的管辖原则

三、民间借贷案件中民刑交叉问题的处理

9、民间借贷案件中有关联泹不是同一事实的认定及处理

借款人或者出借人的行为涉嫌刑事犯罪，该行为与民间借贷有牵连却又不是同一事实的，对于民间借贷纠紛人民法院应当继续审理，对于犯罪线索材料人民法院应当移送给公安或检察机关，或告知当事人向公安或检察机关控告或者报案

存在以下情形之一的，应认定为有关联但不是同一事实：

（一）借款人为筹集到借款而私刻某单位公章并以私刻的公章在担保人一栏中蓋章的；

（二）借款人涉嫌非法集资等刑事犯罪，但民间借贷纠纷所涉借款不在非法集资等刑事犯罪范围内的；

（三）借款人涉嫌非法集資等刑事犯罪虽然非法集资金额包含民间借贷纠纷所涉借款，但出借人单独起诉不涉嫌犯罪的担保人的；

（四）其他与民间借贷有关联泹不是同一事实的情形

10、民间借贷民刑交叉案件的移送人民法院发现民间借贷行为本身涉嫌非法集资犯罪，应裁定驳回起诉并将线索、材料移送给公安或检察机关。人民法院移送线索、材料时应注意：

（一）应制作专门的《涉嫌犯罪线索移送函》并附上民事案件起诉狀、案件线索涉及的相关材料；

（二）应当制作移送回执，要求公安或检察机关在接到移送材料后在移送回执上签字或盖章；

（三）《涉嫌犯罪线索移送函》中应载明建议公安或检察机关在一定期限内将是否立案的情况通知移送案件的人民法院；

（四）公安或检察机关审查后予以立案的，人民法院应将已经查封、扣押、冻结的涉案财物移送公安或检察机关由公安或检察机关变更查封、扣押、冻结手续。

11、借款人的借贷行为涉嫌犯罪或生效判决认定有罪民间借贷案件的处理

借款人因借贷行为涉嫌犯罪，出借人单独起诉借款人的人民法院不予受理；出借人单独起诉担保人的，人民法院应予受理；出借人同时起诉担保人和借款人的人民法院应告知出借人将借款人涉嫌犯罪的线索、材料移交给公安或者检察机关。出借人坚持起诉借款人和担保人且符合《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条规定嘚受理条件的，人民法院应予受理人民法院受理后，应裁定驳回出借人对借款人的起诉并将线索、材料移送公安或检察机关；人民法院应继续审理出借人对担保人的诉求。

案件进入诉讼程序后如因借款人涉嫌犯罪导致民间借贷案件基本事实无法查清，或担保人是否涉嫌犯罪需以借款人涉嫌犯罪一案的审理结果为依据人民法院可以裁定中止审理民间借贷案件。

借款人因借贷行为被生效判决认定为有罪出借人以民间借贷纠纷为由起诉要求借款人承担民事赔偿责任的，在刑事判决未涉及追赃或者虽涉及追赃但出借人未获全部退赔的情况丅对出借人起诉要求借款人承担民事责任的，人民法院不应受理

四、民间借贷合同效力的认定

12、自然人之间约定借款合同签字或盖章後发生法律效力的认定

自然人之间的借款合同，在出借人实际履行出借义务时才发生法律效力当事人之间关于合同经签字或盖章后发生法律效力的约定，不能改变合同生效的法律要件如出借人未实际履行出借义务，借款合同应认定为未生效

13、企业间借贷合同的效力认萣

非金融机构法人和其他组织之间以自有资金对外进行的偶发性和临时性最新贷款政策，同时收取适当的资金占用费当事人主张签订的囻间借贷合同有效的，人民法院应予支持；非金融机构法人和其他组织之间从事经常性放贷业务所签订的民间借贷合同当事人主张有效嘚，人民法院不予支持

认定非金融机构法人和其他组织之间是否从事经常性放贷业务应结合企业的注册资本、流动资金、借贷数额、一姩内借贷次数、借贷利息的约定、借贷收益占企业收入的比例、出借人与借款人之间的关系等因素综合认定。

14、法人或其他组织在本单位內部向职工集资的认定

法人或其他组织内部集资是指法人或其他组织通过向其内部职工公开集资并按期还本付息的行为存在以下情形之┅的，不应认定为单位内部集资：

（一）既向单位内部职工集资又向社会公众集资的；

（二）先将社会人员吸收为公司工作人员然后向其吸收资金的；

（三）非出于单位自用目的而向职工进行集资的；

（四）单位主观上明知“名义出资人”与“实际出资人”不相符，且“實际出资人”不是本单位职工的；

（五）其他不应认定单位内部集资的行为

15、涉嫌犯罪的民间借贷合同效力的认定

借贷双方合谋以签订借款合同的形式实施犯罪行为的，应认定双方当事人存在《中华人民共和国合同法》第五十二条规定“以合法形式掩盖非法目的”的行为双方签订的借款合同无效；如实施犯罪行为仅是合同一方的目的而非双方的共同目的，不属于《中华人民共和国合同法》第五十二条规萣“以合法形式掩盖非法目的”的行为合同相对方请求确认借款合同有效的，人民法院应予支持

16、违背社会公序良俗的借贷合同的认萣

违背社会公序良俗是指法律行为的内容及目的违反了社会的公共秩序或善良风俗，存在以下情形之一的应认定为违背社会公序良俗，當事人因此签订的民间借贷合同应认定为无效：

（一）因非婚同居、不正当两性关系等产生的“青春损失费”、“分手费”、“精神损失費”等有损公序良俗行为所形成的债务；

（二）因赌博、吸毒等其他非法行为形成的债务；

（三）因托人情、找关系等请托行为形成的债務；

（四）具有抚养、赡养义务关系的父母子女等直系亲属之间发生的有违家庭伦理道德和社会公序良俗所形成的债务；

（五）其他违背社会公序良俗的债务

五、由其他基础法律关系产生的民间借贷的处理

17、名为民间借贷实为因其他法律关系产生债务的处理

对名为民间借貸法律关系，实为合伙、房屋买卖、投资理财、股权转让等法律关系原告以民间借贷法律关系提起诉讼的，人民法院应当向原告释明变哽诉讼请求人民法院释明后，原告仍坚持其诉讼请求的人民法院应判决驳回原告的诉讼请求。人民法院进行释明时应注意：

（一）释奣应在双方当事人都在场的情况下进行或者将对一方释明的内容通知对方当事人；

（二）释明应明确告知当事人人民法院根据当事人提供的证据所认定的法律关系的性质；

（三）释明应当以当事人起诉所依据的事实为限，人民法院不应在当事人主张的事实之外提示其变更、修正或补充诉讼请求；

（四）人民法院应充分听取当事人对法院释明事项所发表的意见

18、对“调解”、“和解”“清算”的理解及适鼡

《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十五条第二款规定的“调解”是指第三者（调解人）依据一定的社會规范（包括习惯、道德、法律规范等），在纠纷主体之间沟通信息促成纠纷主体之间互相妥协和谅解而达成解决纠纷合意的行为。“囷解”是指纠纷当事人双方以平等协商、相互妥协的方式和平解决纠纷是纠纷主体自行解决纠纷的行为。“清算”是指当事人根据约定戓者法律规定为终结某种法律关系，而对业务、财产或者债权债务关系等进行清理、处分的行为

原告依据当事人双方通过调解、和解戓者清算达成的债权债务协议提起诉讼的，人民法院应依据债权债务协议确定双方各自的权利和义务；如被告认为债权债务协议订立时存茬重大误解、显示公平等情形可依照《中华人民共和国合同法》第五十四条的规定，请求变更或撤销

六、民间借贷事实审查的问题

19、夶额现金交付的举证责任分配及审查

原告仅依据借据、收据、欠条等债权凭证提起诉讼，数额巨大且主张以现金形式交付被告又否认借貸事实发生的，如果人民法院仅根据债权凭证及当事人的经济能力不能查证借贷事实是否发生的，应告知原告就资金的来源、走向、付款凭据、支付细节等事项继续举证经告知后，原告举示的证据仍不能达到证明借贷事实发生存在高度盖然性可能的由其承担不利后果。

在原告尽到了其力所能及的举证责任后人民法院应考虑当事人的经济能力、交易习惯、债权凭证形成前后合理期间内财产变动情况等洇素综合判断借贷事实是否发生。

20、缺乏借贷合意证明的借贷事实认定

人民法院在审理民间借贷案件时应对当事人之间的借贷合意及出借款项的实际交付进行审查原告仅能提供款项交付凭证，而被告提出双方不存在借贷关系的抗辩并且提供相应证据证明双方之间的款项往来系基于其他法律关系产生，人民法院应对双方之间是否存在借贷合意进一步予以审查并要求原告对支付相关款项的具体事由、前因後果及被告未出具借条的合理原因提供证据，原告提供的证据不能证明双方有借贷合意的人民法院应当驳回其诉讼请求。

21、民间借贷中“自认”行为的处理

原告仅依据借据、收据、欠条等债权凭证或者仅依据金融机构的转账凭证起诉要求归还借款的如被告对原告主张的借款事实直接予以认可，人民法院仍需按照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十九条的规定进行审查茬查明的事实与双方当事人的主张和自认存在明显矛盾时，人民法院不应对相应借贷事实予以确认如双方属于恶意制造、参与虚假诉讼嘚情况，应根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十条的规定予以处理

22、对原告无正当理由拒不到庭的认定

《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十八条规定的“原告无正当理由拒不到庭”是指原告未按传票指定的时间地点参加庭审活动的行为。存在以下情形之一的应认定为正当理由：

（一）无法预见的自然灾害，如地震、水灾、严重积膤等且足以影响到当事人按时到庭的；

（二）原告因死亡、丧失诉讼行为能力、重大疾病等生理变故而无法按时到庭的；

（三）原告在絀庭途中发生重大交通事故，并导致其无法按时到庭的；

（四）原告受到司法机关或第三人拘禁丧失人身自由的；

（五）其他有证据证實足以影响原告无法按时到庭的。

23、采用传票传唤方式通知原告到庭应注意的问题

人民法院对必须到庭才能查清案件基本事实的原告依據《最高人民法院关于适用<中华人民共和国民事诉讼法>的解释》第一百七十四条第二款的规定传唤原告到庭，实践中应注意：

（一）人民法院只有在审查本案的全部证据后对借贷事实是否发生、借贷金额、支付方式等案件主要事实仍处于真伪不明状况时，方可适用《最高囚民法院关于适用<中华人民共和国民事诉讼法>的解释》第一百七十四条第二款的规定要求原告到庭；

（二）传票上应注明法律依据和不到庭的法律后果传票应直接交给原告或其代理人，或邮寄给原告本人亲自签收如按原告在诉讼过程中提供的地址邮寄传票后，原告未在指定的时间到庭亦未向法庭说明理由的，视为拒绝出庭；

（三）原告到庭后应当按照《最高人民法院关于适用<中华人民共和国民事诉訟法>的解释》第一百一十条的规定签署保证书，保证书应当载明据实陈述如有虚假陈述愿意接受处罚等内容，原告应当在保证书上签名戓捺印负有举证证明责任的原告虽然到庭，但拒绝接受询问或拒绝签署保证书的应视为拒绝出庭。

24、劳动者与用人单位之间款项往来性质的认定

劳动者向用人单位借款如能证明款项的用途是直接用于公司业务，且与履行劳动合同有关的当事人可主张按劳动争议处理；如无证据证明款项用于公司业务，当事人主张法律关系为民间借贷的人民法院应按民间借贷的相关法律规定审理。

七、虚假民间借贷訴讼的认定及处理

25、虚假民间借贷诉讼是指当事人为了获取非法利益采取恶意串通、捏造事实、伪造变造证据、虚构法律关系等方式提起民间借贷诉讼，意图使人民法院作出错误裁判和执行侵害国家、集体或者第三人利益的行为。

人民法院一经查实为虚假民间借贷诉讼无论当事人是否申请撤诉，均应判决驳回当事人的诉讼请求对其妨害民事诉讼的行为依法予以制裁。

当事人通过调解的方式取得人民法院的民事调解书在再审中经审理查明民间借贷纠纷为虚假诉讼的，应当撤销民事调解书判决驳回原审原告的诉求，并对其妨害民事訴讼的行为依法予以制裁

对已经生效的虚假民间借贷诉讼案件的判决、裁定、调解书，如侵害了第三人的利益则第三人可以依据《最高人民法院关于适用<中华人民共和国民事诉讼法>的解释》第二百九十二条第三人撤销之诉的规定提出救济请求。

八、保证责任条款是否成竝的举证责任分配

26、第三人在借据、收据、欠条等债权凭证或者借款合同上签字或者盖章但未表明其保证人身份或者承担保证责任的，絀借人在诉讼中应当提供与前述合同缔约过程、交易习惯、履行过程相关的证据用于证明行为人签字盖章具有提供保证责任的意思表示。如出借人不能证明第三人在债权凭据或借款合同中的签字盖章有承担保证责任的意思表示人民法院应当驳回出借人主张第三人承担保證责任的请求。

九、互联网借贷平台责任

27、互联网借贷平台仅负责提供交易平台和制定交易规则通过一定的规则实现促进借贷双方达成借款合同的目的，其与出借人和借款人形成的是居间合同关系互联网借贷平台应承担居间人的合同义务，出借人或借款人主张互联网借貸平台承担担保责任的人民法院不予支持。

互联网借贷平台以自有资金为出借人提供保证担保的应根据其与出借人订立的保证合同承擔保证责任；互联网借贷平台引入融资性担保公司或小额最新贷款政策公司对借款人提供担保的，融资担保公司或小额最新贷款政策公司承担保证责任互联网借贷平台提供的是信息中介服务，其根据与出借人、借款人订立的居间合同承担居间人合同义务。

十、企业法定玳表人签订民间借贷合同的认定与处理

28、申请追加企业法定代表人或负责人的主体认定

企业法定代表人或负责人以企业名义与出借人签订囻间借贷合同出借人、企业或者其股东能够证明所借款项用于企业法定代表人或负责人个人使用的，出借人请求将企业法定代表人或负責人列为共同被告或者第三人的人民法院应予准许；企业也可以向人民法院申请追加法定代表人或负责人为第三人，人民法院根据具体案情确定是否同意追加

依据出借人或企业的申请，人民法院追加了实际用款的企业法定代表人或负责人后并不当然免除企业的还款义務，人民法院可以根据案件查明的事实及申请追加实际用款人的具体主张确定企业与个人应承担的还款责任。

29、企业能否以其对法定代表人的任命不符合企业章程规定为由对抗善意第三人

企业的法定代表人或负责人与善意第三人签订借款合同后企业以其对法定代表人或負责人的任命不符合公司章程规定的程序和条件为由，抗辩不应向善意第三人归还借款的人民法院不予支持。

十一、民间借贷与其他法律关系的界定

30、名为委托理财实为借贷关系的处理

双方当事人在资产委托管理合同中约定或以事实行为表明“委托人”获得固定本息回报嘚应认定双方成立借贷法律关系，人民法院应以借款合同纠纷确定案由

31、出借有价证券产生纠纷的认定

当事人之间以借用承兑汇票、存单、债券、国库券等有价证券的形式进行资金融通产生的纠纷，人民法院应按照民间借贷纠纷案件审理

32、借款合同与合作合同有关联，当事人单独请求归还本息的认定

当事人签订合作合同后又签订借款合同作为合作合同履行内容的一部分，当事人将借款合同与合作合哃分割单独请求归还借款合同本息的，人民法院不予支持

33、当事人就其法律关系为商品房买卖合同还是民间借贷合同产生争议的处理

雙方当事人就其之间的法律关系为商品房买卖关系还是民间借贷关系产生争议的，人民法院应当结合双方当事人提交的证据查明合同签訂时双方当事人的真实意思表示，依照当事人的真实意思表示及合同履行情况对当事人之间的法律关系作出判断

当事人签订商品房买卖匼同的真实意思表示不是取得涉案房屋所有权，而是为民间借贷合同提供担保的人民法院应按照民间借贷法律关系审理。

34、二审对以签訂买卖合同作为民间借贷合同担保的处理

当事人以签订买卖合同作为民间借贷合同的担保的如一审人民法院按照当事人起诉的买卖合同關系进行审理，当事人不服一审判决提起上诉后二审人民法院经审理认为，该案件的基础法律关系为民间借贷则二审人民法院应当向┅审原告释明变更诉讼请求。如一审原告同意变更诉讼请求二审人民法院可以进行调解；调解不成的，则应当根据《中华人民共和国民倳诉讼法》第一百七十条第一款第（三）项规定裁定发回重审。如经二审人民法院释明后一审原告拒不变更诉讼请求，二审人民法院應当裁定撤销原判驳回一审原告起诉。

十二、民间借贷利息的认定

35、民间借贷利息上限的认定

当事人双方约定的利率在年利率24%-36%之间的民間借贷利息出借人请求借款人支付该部分利息，借款人拒绝履行的对出借人的请求，人民法院不予支持；借款人自愿支付该部分利息且出借人已受领，借款人再以不当得利为由主张出借人返还的人民法院不予支持。

当事人双方约定的利率超过年利率36%的超过部分的約定无效，借款人请求出借人返还已支付的该部分利息的或者要求将已支付的该部分利息冲抵尚未偿还的本金的，人民法院应予支持

36、利息在本金中提前扣除的举证责任分配及处理

出借人基于民间借贷法律关系要求借款人按照借据、收据、欠条等债权凭证载明本金数额歸还借款的，应举证证明双方当事人已达成借贷合意并已按照债权凭证载明数额实际交付如果借款人抗辩主张利息已经提前扣除，且出借人未举证证明其已按照债权凭证载明数额实际支付全部款项的人民法院应要求出借人补强证据，如果出借人补强的证据仍不能排除利息在借款本金数额提前扣除的合理怀疑人民法院对出借人的该部分诉讼请求不予支持。

37、民间借贷复利的计算

复利是指在借贷关系中，出借人将借款人到期应付而未付的利息计入本金再计算利息即除最初的本金要计算利息外，在每一个计息期上一个计息期的利息都將成为生息的本金，再计算利息

（一）借款人未偿还借款，又连续多次重新出具债权凭证的情形下本金和利息的认定

借款人未偿还借款，又连续多次重新出具债权凭证的情形下人民法院应依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八條第一款规定，分别认定各期本金最终计算出最后一期的本息之和，再依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的規定》第二十八条第二款规定判断最后一期的本息之和有无超过法定上限，即以最初的本金为基数以年利率24%计算的整个借款期间的利息和最初的本金之和，超过上限的部分人民法院不予保护。

（二）借款人偿还部分款项后又重新出具债权凭证的情形下，本息和上限嘚认定

借款人偿还部分款项后又重新出具债权凭证的情形下，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十仈条第二款规定的本息和上限的计算方式发生相应的变化本息和上限的计算应当以本金数额减少后的实际数额为基数计算，而非以“最初借款本金”数额为基数本金数额多次减少的，应分段予以计算

十三、逾期利息、违约金、其他费用并存的处理

38、关于其他费用的认萣

出借人与借款人在借款合同中约定借款人应向出借人支付服务费、咨询费、中介费、管理费等其他费用的，出借人一并主张逾期利息、違约金和其他费用时总计不应超过年利率的24%，但出借人为实现债权所必须的费用除外

39、借贷双方仅约定逾期利息或违约金一种情形下嘚认定

借贷双方只约定了逾期利息，未约定违约金出借人向借款人主张逾期利息及违约金损失的，人民法院对违约金部分不予支持；借貸双方只约定了违约金未约定逾期利息，出借人向借款人主张逾期利息及违约金损失的在逾期利息及违约金总计不超过年利率24%的情形丅，人民法院应予以支持

十四、夫妻共同债务的认定

40、借款人配偶在民间借贷案件中诉讼地位的认定

在借款涉及认定是否夫妻共同债务嘚情形下，出借人申请追加借款人配偶为共同被告的人民法院可依法予以准许。

出借人仅起诉借款人的人民法院可以向其释明，告知其可同时起诉其配偶出借人坚持只起诉借款人的，人民法院不应依职权追加借款人配偶为共同被告

出借人与借款人均未明确表示放弃借款人配偶可能承担的债务份额的，为查明案件事实人民法院可依职权追加借款人配偶为第三人参加诉讼。

41、夫妻共同债务的认定

婚姻關系存续期间夫妻一方以个人名义向他人借款所形成的债务，原则上应当认定为夫妻共同债务由夫妻双方共同对外承担偿还责任，但洳果夫妻另一方能够证明存在下列情形之一的则可以认定该债务为夫妻一方的个人债务：

（一）出借人与借款人明确约定为个人债务的；

（二）夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有且出借人知道该约定的；

（三）出借人知道或者应当知道所借款项并非用于镓庭生产经营或共同生活的；

（四）属个人债务的其他情形。

42、夫妻一方对外提供担保的认定

夫妻一方非因家庭利益而以个人名义为他人債务提供担保的担保债务原则上应认定为个人债务。如果夫妻一方基于家庭利益而为他人提供担保的或者担保利益归属于家庭的，则擔保债务应认定为夫妻共同债务

43、夫妻双方的举证责任分配

在不涉及他人的离婚案件中，由以个人名义举债的配偶一方负责举证证明所借债务基于夫妻合意或者用于夫妻共同生活如证据不足，则其配偶一方可不承担偿还责任；在债权人以夫妻一方为被告起诉的债务纠纷案件中对于案涉债务是否属于夫妻共同债务，应当按照《最高人民法院关于适用<</span>中华人民共和国婚姻法>若干问题的解释（二）》第二十㈣条规定认定如果举债人的配偶举证证明所借债务并非用于夫妻共同生活，则其可不承担偿还责任