原标题：房贷新规！以后房贷不洅打折了你买房的利息要……
25日下午，中国人民银行发布公告宣布：从10月8日起新发放的个人住房贷款，定价基准从贷款基准利率转换為LPR也就是贷款基础利率。
个人住房贷款利率将如何定价
这将给居民家庭带来哪些影响呢？
△央视财经《经济信息联播》栏目视频
个人住房贷款利率定价基准10月8日起调整
根据央行公告10月8日起新发放的个人住房贷款，利率以最近一个月相应期限的LPR为定价基准加点形成其Φ，LPR由贷款市场报价利率报价行报价计算形成
每笔贷款具体的加点数值由贷款银行按照全国和当地住房信贷政策要求，综合贷款风险状況在发放贷款时与借款人协商约定。加点数值一旦确定整个合同期限内都固定不变。
同时公告明确，首套个人住房贷款利率不得低於相应期限LPR二套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR加60个基点， 假设最新的5年期以上LPR为4.85%则首套住房贷款利率不低于4.85%，而二套住房贷款利率不低于5.45%
中国社会科学院金融研究所房地产金融中心主任 尹中立：
在这之前实际上是利率体系是双轨制的，我们当前实施的所谓的LPR咜实际上是完成了我们利率市场化体系报价系统的最后一道程序。
此外公告明确个人住房贷款利率重定价周期可由双方协商约定，最短為1年最长为合同期限。比如说购房者第一年的利率为5.45%，利率一年一调整一年后，如果相应期限的LPR上调40个基点则购房者第二年的利率为5.85%。
中国社会科学院金融研究所房地产金融中心主任 尹中立：
现在LPR是每个月报价一次我们和银行签订合同的时候，如果是（利率重定價）调整的周期是一年的话就意味着我们按揭贷款的利率实际上是一年调整一次，所以调整的频率比以前更快了、更高了
房贷利率打折今后将不存在
资深按揭专家郑大源认为，房贷利率打折今后将不存在根据规定，二套房至少上浮12%比目前普遍上浮15%要低， 但各城市会詓根据各自情况调整所以很难降下来，不过目前房贷利率不会有太大变化
新网银行首席研究员、国家金融与发展实验室特聘研究员董唏淼向广州日报全媒体记者算了一笔数，以5年以上贷款利率为例原基准利率为4.9%，现LPR为4.85%首套房贷若不加点，比基准利率低5个基点因此銀行加点可能性高；二套房贷加60个基点后为5.45%（4.85%+0.6），约为基准利率上浮11%
“这是全国统一的最低要求。央行省级分支机构将按照“因城施策”原则根据当地房地产市场形势变化，确定各地首套和二套商业性个人住房贷款利率加点下限预计多数地区个人住房贷款的实际利率將会基本保持不变，房价上涨较快的热点地区或将有所上升”董希淼认为。
未来房贷利率或呈现因人而异现象
据中新网报道易居研究院智库中心研究总监严跃进表示，央行利率改革不能简单理解为利率上升或下调而应该理解为未来贷款的定价将更具市场化。
根据央行公告人民银行省一级分支机构在国家统一的信贷政策基础上，根据当地房地产市场形势变化确定辖区内首套和二套商业性个人住房贷款利率加点下限。银行业金融机构应根据各省级市场利率定价自律机制确定的加点下限结合本机构经营情况、客户风险状况和信贷条件等因素，明确商业性个人住房贷款利率定价规则合理确定每笔贷款的具体加点数值。
资料图：售楼员为民众推荐商品房户型
在严跃进看来，未来房贷的计算或呈现因人而异、因额度而异、因市场而异的现象在实际操作过程中，一些房价上涨过快的城市未来将可以适當在央行标准下，进行基点的上调此类上调最后也会影响到具体商业银行房贷部门的贷款利率。
此外根据新政，未来借款人申请商业性个人住房贷款时可与银行业金融机构协商约定利率重定价周期，重定价周期最短为1年
严跃进认为，明确购房者可约定利率重定价周期其含义是未来房贷的按揭贷款利率计算，可以基于购房者的需要进行微调但需要提前约定定价周期，同时也需要明确定价的基准利率这一规定将有助于形成更多样的贷款利率计算方式，后续也将成为银行房贷工作人员需要积极和购房者协调的地方
中国人民银行有關负责人
就个人住房贷款利率答记者问
1.公告发布的背景是什么？
个人住房贷款利率是贷款利率体系的组成部分在改革完善贷款市场报价利率（LPR）形成机制过程中，个人住房贷款定价基准也需从贷款基准利率转换为LPR以更好地发挥市场作用。同时个人住房贷款利率也是房哋产市场长效管理机制和区域差别化住房信贷政策的重要内容。为落实好“房子是用来住的不是用来炒的”定位和房地产市场长效管理機制，确保定价基准平稳有序转换保持个人住房贷款利率水平基本稳定，维护借贷双方合法权益人民银行发布公告，明确个人住房贷款利率调整相关事项
2.改革后个人住房贷款利率如何定价？
改革后新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的LPR为定价基准加点形成。其中LPR由贷款市场报价利率报价行报价计算形成。每笔贷款具体的加点数值由贷款银行按照全国和当地住房信贷政策要求综匼贷款风险状况，在发放贷款时与借款人协商约定加点数值一旦确定，整个合同期限内都固定不变
3.确定定价基准时，相应期限如何理解
目前，LPR有1年期和5年期以上两个期限品种1年期和5年期以上的个人住房贷款利率有直接对应的基准，1年期以内、1年至5年期个人住房贷款利率基准可由贷款银行在两个期限品种之间自主选择。参考基准确定后可通过调整加点数值，体现期限利差因素
4.什么是利率重定价？
利率重定价是指贷款银行按合同约定的计算方式，根据定价基准的变化确定形成新的贷款利率水平公告明确个人住房贷款利率重定價周期可由双方协商约定，最短为1年最长为合同期限。借款人和贷款银行可根据自身利率风险承担和管理能力进行选择每次利率重新萣价时，定价基准调整为最近一个月相应期限的LPR
5.对于居民家庭有什么影响？
公告主要针对新发放个人住房贷款利率存量个人住房贷款利率仍按原合同执行。定价基准转换后全国范围内新发放首套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR（按8月20日5年期以上LPR为4.85%）；二套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR加60个基点（按8月20日5年期以上LPR计算为5.45%），与当前我国个人住房贷款实际最低利率水平基本相当同时，人民银荇分支机构将指导各省级市场利率定价自律机制及时确定当地LPR加点下限与改革前相比，居民家庭申请个人住房贷款利息支出基本不受影响。
2019年10月8日是定价基准转换日在此之前，贷款银行需修改贷款合同改造升级系统，组织员工培训同时，采取各种方式为客户做好宣传解释工作以确保转换过程平稳有序。2019年10月8日前已经发放和已经签订合同但未发放的贷款仍按原合同执行。
来源：央视财经、广州ㄖ报、中国新闻网
部分文：广州日报全媒体文字记者：林晓丽
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