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请先拖动验证码到相应位置重庆近160万辆机动车只买了交强险，还有84万辆没有任何保险_新浪新闻
　　记者 徐思思 实习生 崔志东 摄影 徐嫚丽 李一鸣
　　在重庆有一群车主，一直“裸奔”在路上——要么没有购买任何保险，要么只买了交强险。
　　记者从重庆保监局获悉，重庆一共有357.05万辆机动车辆买了交强险，其中既投保交强险，同时投保了商业险的车辆合计200.07万辆，占比约56.03%，即是说，去年，有156.98万辆车在街头“裸奔”。这一数据系首次披露。
　　他们为什么选择“裸奔”？其中是否有难言之隐？与他们发生擦挂，怎么才能保证自己的权益？本月，新车险费率改革将在重庆公布细则并试点，能否改变他们的状态？能否让“裸奔”的车主们“穿上衣服”？
　　对此，记者联系上了几位“裸奔”的车主，看看他们抱有什么样的心态。
　　近两成机动车“一丝不挂”
　　重庆保监局提供的数据显示，2014年全年，重庆市交强险总计承保各类机动车辆357.05万辆，其中摩托车103.69万辆。而近期，重庆统计局发布的《2014年重庆市国民经济和社会发展统计公报》显示，到2014年末，全市民用车辆拥有量为441.07万辆。
　　照此计算，2014年，我市机动车交强险承保率为80.95%，近两成（19.05%）共计84.02万辆机动车在无任何保险的情况下在路上狂奔。
　　重庆保监局给出的数据显示，在所有投保交强险的车辆中，同时投保了商业险的车辆合计200.07万辆，占比约56.03%。
　　也就是说，去年，有156.98万辆车只有交强险，属于在街头“裸奔”状态，我们再把这一数据细分一下，即便是103万摩托车都买了交强险，那么156万辆“裸奔”的车里还有50万属于非摩托车，而全重庆，除开摩托车的机动车总数接近340万辆左右。
　　想象一下这样的情形：当你心情愉快地在马路上开着车时，身边平均开过7个车，其中至少就有1辆在“裸奔”。
　　哪些轿车货车连交强险也逃？
　　业内人士透露，在未投保交强险的车辆中，除了摩托车，还可能有部分僵尸车，已经报废或没有使用，所以不进行年检和购买交强险，所以没有相应记录。还有某些工地用车，比如大卡车、挖掘机等，在一个工程项目结束后可能直接报废，不购买交强险。
　　还有一些老旧车辆直接售卖进行非法营运，不上牌照或者上假牌照，不年检，也就不买交强险。“如果车辆不出事故、不上高速、不被执法人员查到，是很难判断其是否有购买交强险的。”
　　他们为啥要“裸奔”？
　　“裸奔”的私家车车主是怎样的一群人？他们或者太自信，或者太节约，我市某保险公司车险理赔员小李给出的描述是，“他们大多有着4~5年或以上的驾龄，且大多数开着低端车，在5万元及以下，也有车价为七八万元的车选择只保交强险，一般最高不超过10万元。”
　　自信派：技术好，开车不出事
　　心态：自己已有多年的驾驶经验，对自己的驾驶技术有自信，尤其是50岁左右的老师傅。
　　案例：市民周先生已有十几年的驾龄，几年前，一辆9万元左右的大众POLO车在只有交强险的情况下跑了3年。在这3年时间里，周先生开车处处小心，没有发生过一次擦挂事故。
　　“裸奔”了几年后，周先生结婚了，他换了一辆20多万的翼虎，正式脱离了“裸奔族”，除了交强险外，他还是又买了其他的商业险，而且三者险就买了50万，“现在车上坐的是老婆和娃儿一家人，要为他们的安全考虑。”
　　节约派：在保费和损失之间找平衡
　　心态：车辆价格本来就便宜，相比之下商业险就显得有些贵，即使出点小意外，自己掏点小钱也能解决。
　　案例：有的车主在保费和实际损失之间打起了算盘，估算着自己一年之中开车风险的大小。
　　“我这车都‘裸奔’3年了，现在也就值几万块，购买商业险要花上3000多元，不划算。”车主王先生告诉记者，据他介绍，自己驾龄9年，开车基本没出过事，有些小刮擦，加在一起一千元也就搞定了。
　　车主张先生则是觉得保费太高，“自己现在开的车，前两年都是买的全险，每年5000多元，去年一年没出过事，觉得钱白交给保险公司了，今年到期后干脆‘裸奔’了。”
　　据我市某大型产险公司车险部负责人介绍，现在执行的车险保费浮动标准是，一般情况下，车子出险1~2次，保费上浮10%左右；出险3次，上浮20%；出险4次，上浮30%。上年度没出险，能享受9折优惠。
　　被动派：出险次数太多遭拒保
　　心态：为车子投保过多少个保险公司已经记不清了，反正每年都在换。重庆大小保险公司问了一圈，都被拒保。
　　案例：家住江北的谌先生，在驾车6年多的时间里，保险公司不知道变更了多少家。按照他的话说，自己为车子投保过多少个保险公司已经记不清了，反正每年都在换。不过，前几年变更保险公司是主动的，哪家便宜保哪家；近两年的变更则成了被动，哪家给保就保哪家。
　　据谌先生介绍，近两年因工作变动，应酬较多，驾车时间相比之前大幅增加，出险的情况也就多了起来。“最多的一年，出险有七八次，之前投保的保险公司也不给保了，重庆大小保险公司问了一圈，都被拒保。”
　　据记者了解，目前保险公司判断保费是否上涨、是否拒保的主要依据还是一年内车辆的出险次数，“保险公司拒保的原因是为了规避经营风险，出险四五次，对于大型保险公司来说，就已经属高风险人群，公司处于谨慎承保状态。此时，保险公司普遍会采取大幅提高保费或是拒保的做法。”
　　豪华派：车太豪华没人敢保
　　心态：一辆400多万的宾利车保费一年也才几万元，但一旦出事故需要更换配件，可能这点保费都不够，对保险公司来说利润风险太大了。
　　案例：对于不差钱的超级豪车车主来说，投保也不是那么容易的事儿。
　　我市某大型产险公司的一位车险理赔员说，接到客户车险报案，了解完情况挂电话前都会问一句“对方是什么车”。如果对方的回答是“不认识”，那么，心里就会开始紧张。“一般在大马路上开车的人，对车的辨识程度还是挺高的，如果有客户不认识的车，如果不是特别小众的车，那就一定是豪车了。”
　　那么，什么样的车在保险公司眼里能算得上豪车呢？人保财险相关人员称，在保险公司眼里，一般新车购置价大于200万元的车辆被定义为超级豪车。
　　“超级豪车因车辆价值高，车损险的风险相对集中，维修要求较高，品牌维修站较少，为分散风险，保险公司对此类车一般有投保险种和险种保险金额的要求。”人保财险工作人员告诉记者，“目前公司承保的保额最高的豪车，保额达到1260多万。”
　　据记者了解，由于豪车价格昂贵，配件多为进口，维修费用较高，不少保险公司往往对其呈拒保态度。那么，重庆的大型保险公司对豪车的态度如何呢？
　　“对于豪车投保都持谨慎态度，公司对哪些豪车是不建议投保、哪些豪车是谨慎投保，都有相应规定。”我市某大型产险公司人员透露。
　　“现在豪车越来越多，一般情况下会为豪车承保，但对拥有量少的极稀有豪车，在保险险种、保险金额和优惠等方面有相应的要求。”某保险公司工作人员告诉记者。
　　摩托车：保险公司、车主都不想保
　　心态：开摩托成本低，没必要购买商业险。
　　案例：记者随机采访了十多位摩托车车主后发现，仅一位摩托车车主小徐被保险公司捆绑销售了商业险，加上交强险一年保费共计280元，其余车主都只投保了150多元的交强险。
　　对于小徐投保了商业险，旁边的张师傅显得很吃惊，“我们几个都只投了交强险，上牌照的时候必须交，国家规定的。”
　　摩托车易被拒保已不是什么稀罕事。据我市某大型产险公司人士介绍，摩托车行车不遵守交通规则，逆行、随意变道、超速超载、闯红灯等陋习较多，而且一旦出事，基本都是摩托车的责任，对于保险公司来说风险太大。“如果摩托车主也能像私家车主一样有良好的驾驶习惯，保险公司也会乐意承保的。”
　　不过，即使保险公司愿意承保，摩托车司机似乎投保意愿也不强。一位摩托车主说道：“一般出不了什么意外，一旦出现意外，基本也是很小的事情，大都承担得起，比买保险划算多了。”
　　（下转03版）　　（原标题：重庆近160万辆机动车只买了交强险，还有84万辆没有任何保险）
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“新通道”的建立，更像是一座耻辱纪念馆，让居民们永远不会忘记我们的个别部门的工作作风、工作能力到底是什么样子的，他们到底有没有真的把人民群众的需求当回事……当前位置：&>&&>&&>&2015只买交强险你就惨了 普及一下车险知识
2015只买交强险你就惨了 普及一下车险知识
& & 知识你知道多少？不要到买车买保险的时候有什么问题傻傻的什么都不知道，那时候花了冤枉钱还不知道是怎么回事儿，快来学学吧！这些你肯定不知道！！
&&&&一、国家强制保险费与车船税
&&&&私家车强制险：
&&&&第一年：5座950，6-8座1100
&&&&第二年：855元，990
&&&&第三年：760元，880
&&&&第四年：665元，770
&&&&第五年：665元，770
&&&&这样的保费不定，跟出险，脱保，过户有关系，以上任意一个违背了，那样保费就会变的
&&&&车船税（五座）：
&&&&1.0升以下：180元/年
&&&&1.0~1.6升：300元/年
&&&&1.6~2.0升：360元/年
&&&&2.0~2.4升：660元/年
&&&&2.4~3.0升：1500元/年
&&&&3.0~4.0升：3000元/年
&&&&4.0升以上：4500元/年
&&&&所需资料，个人车：1.车主身份证正、反两面复印件2.行驶证正、副本复印件；单位车：1.组织机构代码证复印件2.行驶证复印件。
&&&&二、车险包括什么？
&&&&1.交强险
&&&&2.业车险主要有四个主险：
&&&&①车损险：代号A
&&&&②三者险：代号B
&&&&③车上人员责任险代号：D
&&&&④盗抢险G
&&&&主要有五个附加险：
&&&&①玻璃代号：F
&&&&②划痕代号：L
&&&&③自燃代号：Z
&&&&④不计免赔代号：M
&&&&发动机特别损失险代号X
&&&&交强险的特性：
&&&&公益性、强制性、广泛性。
&&&&设立交强险的目的是：
&&&&让交通事故中的受害人得到及时有效的治疗。
&&&&强制性：强制承保，不能拒保。
&&&&广泛性：只要是机动车，都可以承保。（机动车包括摩托车，不包括）酒后驾车、故意撞人，交强险也理赔，目的是保护受害者，体现了公益性。当然遇到这种情况，保险公司会先垫付医疗费用，再立案调查情况，向司机追偿。交强险不赔的情况：碰瓷的不赔。
&&&&交强险特征：
&&&&分项赔偿原则（往下看）浮动费率原则（第一年不出险，第二年费率下调10%，最多下调30%，反之则反），奖优罚劣原则。
&&&&交强险能解决哪些问题？
&&&&举例：
&&&&车撞了树，只给车上了交强险。假定树不赔，那么，车的损失是否可以走理赔？答案：不赔，因交强险只理赔交通事故中的受害方，那么在这个例子里，受害方是树，不赔树的话，车辆损失就得不到任何保险补偿。
&&&&再看个案例：
&&&&一个在后，在前，突然前面有交通事故，奔驰急刹车，捷达没刹住，追尾了，把奔驰的保险杠给撞坏了。这倒霉催的，不过还好有车险。奔驰给打电话问修车费，双方协商解决理赔问题。4S店回复奔驰，配件4万，要空运过来，国内没有这型号的配件。主心想4万不贵呀，光交强险就12万。结果傻眼了：交强险规定：事故中产生的财产损失，最多赔付2千。也就是说，因为他只上了交强险，没有上商业三者险，3.8万要等着捷达支付。
&&&&交强险的理赔最高限额是12.2万。
&&&&大家听了还挺高兴，还算不少啊，一般的车辆损失也就够了。不要高兴太早了，交强险还有个分项赔偿原则：
&&&&撞人致死：11万
&&&&撞人受伤：1万
&&&&交通事故产生的财产损失：2千。
&&&&这是在被保险人有责任时的赔偿。被保险人无责任时：死亡伤残赔偿限额为1.1万，医疗费1千，财产100.交强险累积赔付。意思是：一年的保险金额就这些，几次出险理赔金额要加一起算。超过了就自费。（开车还是小心为好，现在撞人致死理赔11万，这年头11万能安抚被害人家属吗？没个30.50万能摆平吗？）所以仅仅给车上了交强险，真正遇到事故时，自己掏腰包的花费很昂贵。
&&&&商业三者险：
&&&&行内有句话：
&&&&没有商业三者险的车主，伤不起。有的人看到商业保险，商业车险，会有抵触情绪：商业保险是盈利性质的，不是福利，这很对。不过现在保险的理赔率也是很高的，特别是车险，理赔就是给车主的福利。
&&&&定义：
&&&&商业三者险是保险公司为第三者的损失承担责任的保险险种。第三者指的.除投保人、被保险人、保险人以外的，因保险车辆发生意外事故而遭受损失的第三方受害者。
&&&&解析：
&&&&第三者险是赔给第三者的，不包括自己家人。有一个案例：一人在倒车时，经验不足，让家人站在车后，加上技术不熟练，油门当刹车，导致家人死亡，这种情况车险不能理赔。如果是外人，可以理赔。这也是为了防止骗保，故意伤害家人。
&&&&没有分项赔偿原则，有损就赔。
&&&&不累积保险金额，例如投保10万的三者，第一次出险理赔后，第二次保险金额还是10万，不会因第一次理赔过而减去上一次赔偿的金额。
&&&&商业三者险的保费：
&&&&一般在几百元，5万起，例如600左右保10万，800左右20万，1千左右30万。建议额度在20万以上。少了确实到真正遇到事故时，作用微弱。遇到事故时顿时傻眼。（不出险的车，保费来年会下调10%，以下的保费为大致数额，保费和车型以及不出险优惠或出现了上涨的幅度有关。）商业三者险在的理赔率相当高。
&&&&车损险：
&&&&被保险人或其允许的驾驶员在驾驶保险车辆时发生保险事故，造成保险车辆受损，保险公司在合理范围内予以赔偿。
&&&&车损险也就是针对车辆本身的损失投的保险。不上车损险，附加险上不了。较常见的车损：碰撞、倾覆（翻车）、自然灾害等（冰雹、暴雨、爆炸等等）。保费一般1千多保10万，和车辆型号价格有关，相当于一天3元。这项保险的理赔率也非常高。
&&&&车上人员：
&&&&负责赔偿保险车辆交通意外造成的本车人员伤亡。一名司机加四名乘客。一般每人保险金额1万到3万，保费40左右保险金额一万，，乘客一人20元左右保险金额一万，四人保费100到300左右。建议车主，有了车上人员保险，还要提醒乘客，一定要给自己上意外险。意外险100到500的保费，保险金额几万至几十万。有几个案例，朋友搭车，出了事故，双方闹上法庭，其根本还是因钱的问题。
&&&&应该学会将这些风险转嫁给保险公司，而不是司机来承担，伤不起。我曾经拒绝过没有意外险的朋友搭乘我的车，朋友也理解。（我在微博里写：没有意外险，请下车；有意外险，可以搭我的车）关于朋友搭车，法律规定：不管乘客是有偿乘坐还是免费搭车，承运人都有奖乘客安全送达目的地的法定义务。
&&&&盗抢险：
&&&&盗抢险全称全车盗抢险，意思是，丢了某个轮子、反光镜那不能赔。盗抢险理赔的要求：车被盗后，到县级以上公安部门报案，三个月没找到，可以要求理赔。
&&&&发动机特别损失险：
&&&&也称&涉水险&投保了车损险的车，可上此险。也就是说，没有商业保险主险，这个不能上。
&&&&车辆浸水的情况下，车损险可以赔付除发动机以外车辆损坏的部分，而由此导致的发动机损坏则只有涉水险才有可能赔。负责保险车辆在积水路面涉水行驶以及涉水时施救的合理费用。
&&&&被水淹后致使发动机损坏可给予赔偿。但是如果被水淹后车主还强行启动发动机而造成了损害，那么就算购买了涉水险，保险公司仍将不予赔偿。车辆全险并不包括涉水险，车损险不包括发动机损失险。
&&&&很多朋友以为上了全险万事大吉了，其实很多时候的&全险&不包括&涉水险&，所谓的&全险&普遍说的是所有的主险（三者险、车损险、盗抢险、交强险），而如涉水险这种附加险需要另外购买。车损险发动机的赔付作为免责项，如果想给发动机上保险就必须购买发动机附加险。
&&&&玻璃单独破损险：
&&&&在保险事故中，玻璃破碎通常都是伴随着车辆其它部位遭受损失而发生的，此时的玻璃破碎属于车损险的责任范围。而在玻璃单独破碎时，此时就不属于车损险范围了，而属于玻璃险的责任范围，这时如果没有玻璃险保险公司就不赔了。
&&&&划痕险：
&&&&划痕险可以上，可以不上，根车主的经济能力。划痕险的保费一般400元保2000。相对车险的其他项目，比如三者险，600元保10万来说，还是比较贵的，不过划痕险只能给三年内的上，一般保险公司拒保旧车划痕险。
&&&&说实在的，有划痕了照样可以开，但有车损或玻璃损坏，没法开。因划痕很容易就出现了，划痕险的理赔率相当高。有保险公司推出：上车险赠送划痕险。为什么可以这样？实际上把划痕的位置乔装改扮，扮成车损的模样，申请理赔。
&&&&但是，如果有这种情况，车损怎么也掩盖不了划痕：车身被画上画，这时候，没有划痕险，这家保险公司怎么会理赔呢？所以还是要保持清醒的头脑，考虑问题周到些，不要被&在我们这里上车险便宜&、&上车险赠划痕险&等词语所诱惑。便宜一定给上的保险金额不会高，这是必然的。
&&&&自燃险：
&&&&一般新车有自保，不需要上自燃险。旧车因供电线路和油路老化，需要燃险。还有一种情况，因车上货物加上外界温度过高，车内燃烧，也属于自燃险理赔范围，所以新车也可以投保自燃险，特别是夏天温度过高的时期，经常出车的朋友。
&&&&不计免赔险：
&&&&商业第三者责任保险的条款中规定了，保险人将根据驾驶人在事故中所负的责任，采取一定的责任免赔率，负主要责任的，免赔15%；负同等责任的，免赔10%；负次要责任的，免赔5%；负全部责任的，免赔20%。
&&&&另外不要把所有证件都放在车里，行驶证放车里，其他证随身带，以免车辆损失造成证件损毁，缺少证件到时候理赔的时候会扣一些免赔，缺一样扣0.5%(行使证，购车发票，车辆登记证等等)，少了备用钥匙扣3%。
&&&&总结：
&&&&1.交强险必须上，牢记缴费期。
&&&&2.车损险：必须上，管赔自己车的，建议足额投保。
&&&&3.第三者险：必须上，建议保额20万以上一般50万到100万，经济条件好就多上点。
&&&&4.车上人员可以不上，上也不必上多，司机2万左右，乘客1万左右，当然这是已经有人身意外伤害保险的情况下。一个座位20多元管1万，不如直接办个人身意外险（100到200左右一份，保险范围不仅包括了普通意外，还有火车、地铁、自驾等责任，还可以报销医疗费用。）
&&&&注：交通事故引起的医疗费社保不报销。
&&&&5.盗抢险要上。
&&&&6.划痕、玻璃险相对较贵，划痕可以不上，玻璃险根据自己的经济能力。自燃险旧车一定要上，新车可以暂时不考虑。
&&&&7.不计免赔，自己定，建议办上为好。
&&&&8.涉水险要上，这几年全国各地暴雨车险理赔案例不少，特别实在沿海夏季多降雨的的车主。
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