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第一章为什么我们要投资理财ppt精要.ppt
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第一章 为什么我们要投资理财 国际商学院
一、为什么我们要进行投资理财
1. 适应市场经济环境
在市场经济条件下，当我们面对或多或少的个人或家庭财富时，当我们开始自己购房、买车、负担家庭、医疗、养老费用时，当我们面对诸如投资基金、债券、股票、保险等越来越多的金融产品时，客观上就产生了投资理财的需求。个人投资理财就是对自己现金流的合理管理，因为我们每个人都需要用钱，即产生现金流出，也需要赚钱来产生现金流入。因此无论你是否有钱，都需要对每日、每月、每年甚至更长时间的现金流进行有计划的使用和安排，也就是投资理财。
投资理财的最终目的是实现个人财务自由，即使不工作的时候，由于有各种理财收益可以覆盖支出，也不必为金钱发愁。
在市场经济环境下，个人及家庭的需求都需要靠货币来满足。没有钱或钱太少，会让日子过得很艰难，甚至得不到社会的尊重，加大自己在竞争中的挫败感。“拼爹”说到底是“拼钱”。很多事情是有钱好说，没钱免谈。
我国人口的预期寿命从20世纪50年代的平均40岁到目前的73岁；未来20年，将接近80岁；到2050年更有希望达到85岁。
但活得越久，养老生活的花费自然越高。以60岁退休计算，如果活到80岁，按照目前养老机构3000元每月的费用计算，至少需要72万元；如果考虑通胀、寿命延长和医疗开支等，总养老费用会超过100万元。
我国目前确定的养老金替代率的目标是54%，这意味着退休后的收入只有在职时的一半左右。由于退休后不再有持续增长的收入来源，再加上可能无法逃避的啃老族，为了保持同样的生活水平、医疗条件等，个人就有必要另行储备养老金。
退休了，你很失落。不要紧，证券市场给你提供了好去处。
2. 实现财产的保值和增值
我国现在多数时间都处于负利率状态，也就是说，如果你把钱存在银行，就会发现你的财产不但没有增加，反而随着CPI的上涨不断缩水。
CPI是Consumer Price Index（居民消费价格指数）的简称，是度量居民生活消费品和服务价格水平随着时间变动的相对数，综合反映居民购买的生活消费品和服务价格水平的变动情况。根据国家统计局公布的数据，从2010年2月CPI涨幅(2.7%)超过一年期定期存款利率(2.25%)以来，连续28个月CPI高于同期一年期定期存款利率，这也就是人们通常所说的实际利率为负。 “你可以跑不过世界飞人博尔特，但你不能跑不过CPI”。
在零利率或负利率背景下，要想抗通胀，增加自己的财产性收入只能靠个人投资来实现。也就是说，只有让钱“动”起来，钱才能不断地增值，否则只是一潭死水，迟早会被物价上涨吞噬掉。
以美国为例，美国居民会选择各种投资方式实现个人财产的保值和增值。一是储蓄存款，约占投资额的15%；二是股票，约占投资额的40%；三是保险和养老金，约占投资额的20%；四是债券，占到投资额的10%左右；五是其他投资方式，如投资房地产、购买艺术品和外汇等。
3. 提高生活品质
对工薪阶层来说，工资是最基本的生活来源，但光靠工资生活，很难达到自己所期望的生活水准。
单身者现在读完本科一般是22~23岁，研究生25~27岁，在北京买房的首付以50万计算，如果一年工资10万，每年攒5万大约需要10年才能付首付。对白手起家的他们来说，如果在结婚前追求房子、车子，那绝对是“圣斗士”。只能要么“裸婚”，要么“啃老”。
已婚者要买车、要买房，要养活孩子，自己要吃饭，丈母娘要孝敬，爹妈要赡养，朋友结婚要送礼，同事升职要表示，就算宅在家里不出门，水费、电费、上网费，哪样也少不了！
老百姓来钱的路子本来就少，花钱的地方又越来越多，加上现在的CPI又涨得如狼似虎，不投资理财确实不行。当然，有人会愤愤不平地说，现在是撑死胆大的，饿死胆小的。这样的话说说就行了，千万别为此动了歪心思。胆大的事让胆大的人去干，胆小的我们得想个稳妥的办法。
什么办法？就是开辟合法的第二赚钱渠道——投资理财！
计划生育政策推行至今，普遍出现这样的局面：一对夫妇，赡养四位老人，同时还要抚育一个孩子。这无疑给初为人父的年轻人造成很大的经济压力，对父母，我们必须多一点孝心，因为百年后只会剩下怀念；而孩子的成长过程，更需要一大笔开支。如果能提前规划，采用合理的投资理财方式，则会令以后的家庭生活更为轻松。所以我们现在理的不是财，而是明天与未来。
我们看看自己身边的老人，有多少都是在为儿女结婚、买房贴补之后，数着有限的退休金和存款紧巴巴地过日
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为什么要理财，你真的知道原因吗?
来源：中兴财富
& &现阶段已成为了人人必备的人生技能，可是理了那么久的财，你真的知道理财是为了什么吗？首先要了解理财的意义。我们投资理财不仅仅是为了赚钱，赚钱只是理财的一部分，更不能把理财当发财的工具。 & &对于理财的态度大致分为这三类人： & &第一类人：对理财总是不屑一顾，或觉得自己本金太少，理财是富人们的事，干脆就不理财了，可到最后的结果就是没有识别理财的能力，很容易被骗。 & &第二类人：对存钱没有概念，工作3年存不下钱，工作5年还是存不下钱，财富虽然在不断增加，但总存款却屈指可数，甚至压根都不知道自己的钱花到哪里去了？ & &第三类人：有自己的家庭和事业，收入尚为可观，却总想抱着一夜致富的美梦把钱拿去炒股，最后亏得血本无归。 & &从这些人身上我们可以清楚的发现他们缺乏风险意识、成本控制、理财规划等基本的理财技能，所以理财并不仅仅是为了赚钱，而是当风险来临的时候我们有识别风险的能力，当有了钱以后我们有控制成本让结余大于支出的能力，当“中年危机”到来的时候我们可以用好的理财规划来抵挡。 & &那么理财到底是为了什么？ & &一、理财是为了抵御通货膨胀 & &什么是通货膨胀？简单的来说就是钱越来越不值钱了，而物价越来越高。 & &国家统计局公布的通货膨胀数据是5%，也就是说2018年年初你手里的100元，到了年底购买力就变成了95块，你得用105块钱才能买到年初100块钱能买到的东西。 & &大家辛辛苦苦赚来的钱，越来越不值钱，所以需要通过理财来打败通货膨胀这头小怪兽。如果单独把钱放余额宝，按照余额宝现在4%的收益是跑赢不了通货膨胀的。 & &如果我们把钱放在网贷、基金、股票等金融产品当中，目前网贷年化收益在8%以上，基金定投年化收益可达15%，股票收益30%这三种方式都可以跑赢通货膨胀，但网贷有跑路风险，基金定投有亏本风险，股票更是一赚二平七亏，风险更大。 & &所以我们就需要好好研究这些高风险的金融产品，让自己再保住本金的同时还能赚点钱。 & &二、理财是为了不上当受骗 & &如果你仔细观察不难发现，那些掉入理财骗局的人大多数是不懂理财的人。 & &因为不懂理财，所以很容易被心怀不轨的人糊弄，面对高息的诱惑总会有把持不住的时候，而一旦被骗了以后，就再也不敢相信任何金融产品，真是一朝被蛇咬十年怕井绳。 & &其实最好的防守就是进攻，想要不进入骗子的圈套，就要自己学点理财知识，不为别的只为防身，只为可以好好保住自己的本金。 & &三、理财是为了更好的规划未来 & &理财不能让我们一夜暴富，但绝对不会让我们一贫如洗。理财要趁早，假如我们从年轻的时候就做好理财规划，不管收入多少，都拿出收入的30%来强制储蓄，并且做好子女教育金规划、养老规划。给人生的每个阶段都配置好相应的保险。 & &等到3-5年以后再回头看时，你会惊喜的发现自己比那些每个月挣多少花多的人还要富有，而那些没有理财规划的人说不定现在还是月月光，甚至负债累累，当意外风险来临时，连抵御风险的的能力都没有。 & &理财就是理人生，理财就是为了让我们生活越来越好。
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我们为啥要理财
我们为啥要理财
　　俗话说：吃不穷，穿不穷，计划不周一世穷。
　　我的理解是，居家过日子，精打细算不可少，但增收重于节支，“开源”重于“节流”，从容、富足的生活，不是靠一味地省吃俭用、降低生活品质、勒紧全家人的肚皮“抠”出来的。试想，一年不吃不喝，又能攒下多少钱呢？
　　同样，单身贵族，若无远虑，也必有近忧，“月光族”的尴尬往往也是源于“计划不周”的“今朝有酒今朝醉，哪管明日喝凉水”。
　　那么，如何才能周全地计划好自己乃至家人的今天和明天，现在和未来？很重要的一点，就是要“根据实际情况，决定工作方针”，科学、合理地当好家，理好财，未雨绸缪防不测，家中有粮心不慌。
　　我们为什么要理财？理财的效用有哪些？怎样才能理好财？笔者最近在《特别关注》杂志上看到徐建明先生的《我们为啥要理财》一文，颇受启发，原文呈于此，与各位分享－－
　　大部分人谈到理财的时候，都说要通过理财来为他的钱保值增值，理财确实是这样的功能，但这只是表面效果，真正的价值却不止这些。
保障生活避风险
　　我们面对的是一个瞬间万变的世界，风险无处不在，时刻都有可能遭遇意外事件，但如果事先早做安排，就可以将意外事件带来的经济损失降到最低程度，从而达到规避风险的目的。
　　个人所面对的风险主要有两类：一类是微观风险，例如事业、疾病伤殘、意外死亡等；另一类是宏观风险，例如通货膨胀、金融风暴、政治动荡等。任何风险的发生都会给个人的财务安全乃至日常生活带为巨大的冲击，科学的理财安排，可以事先采取有针对性的防范措施，当风险来临时，就不会惊慌失措。
合理消费求平衡
　　我们每个人收入和支出的增减并不是同步的，一般人在23岁大学毕业前几乎没有收入，但支出并不少；工作以后，其收入呈逐步上升趋势，开始有了结余；但到了25岁-35岁之间，人生的许多大事都要发生，如购房、购车、结婚、生小孩等，这个时期通常是最需要花钱的，此时的收入往往难以满足支出，一般人没有办法保持收支平衡。
　　到了40岁至50岁时，通常收入达到最高峰，但支出并不多，此时收入应当高于支出来积累财富。到退休后，收入显著下降，尽管支出也有所减少，但肯定是支出大于收入，需要动用积蓄，保持晚年的生活水准。
　　人生收入和支出的不同步，是需要理财的主要原因。理财可以站在整体的角度上，制订一生的目标与计划，使你在人生的各个阶段都能轻松应变，在保证财务安全的前提下，享受更高质量的生活。一个人如果不提早做好整体规划，就可能会出现有钱的时候过分挥霍，而收入下降的时候入不敷出。
积累财富出效益
　　理财还有投资增值的功能，很多人为了回避风险，会把所有的积蓄放在银行，这样虽然可以保证本金的安全，却是以牺牲回报率为代价的，不利于个人生活水平的提高。
　　另一些对风险态度比较积极的人，可能只考虑高回报而忽视潜在的风险，通过理财，我们可以采取正确的投资态度和方法，在每一个时期，使自己手中的金钱在风险可承受的范围内产生最大的效益，更快地积蓄到实现各种目标的资金，并在需要资金的时候可以有充足的现金用于生活的需要。
明白需要增效用
　　同样的东西对不同的人，其效用不一样。一个汉堡包对于一个流浪汉的价值，远高于一套高级真丝内衣；但对于一个时尚女性，真丝内衣的效用，就要远高于一个汉堡包，这个道理似乎很容易明白，但在生活中，很多人还是被许多表面的东西所迷惑，忽视了生活的内在意义，花了很多的资源，追求到一些并非自己真正需要的东西。
　　很多人很会赚钱，也积累了很多财富，但其生活品质并没有随其财富的增加而增加；很多人花很多钱在一些莫名其妙的地方，钱花了不少，却没有带来相应的享受。这都是因为他们并没有明白自己真正的需求，因此，财富消费的效用不大。
　　理财的一个重要功能，就是让人思考并清楚自己真正的需求，然后，将资产科学地分配到需要的地方。&
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金点金服：我们为什么要理财？
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> 我们为什么要出借理财
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&　　我们为什么要?当下的人们都在出借理财，大到99，小到刚会走，那么什么是出借理财?我们为什么要出借理财?下面，小编就一一为大家介绍，希望对大家啊有帮助。
& & & & 什么是出借理财?
& & & & & 出借理财是指出借者通过合理安排资金，运用诸如储蓄、产品、债券、基金、股票、期货、外汇、房地产、保险以及黄金等出借理财工具对个人、家庭和企事业单位资产进行管理和分配，达到保值增值的目的，从而加速资产的增长。出借理财不等于简单的攒钱、存钱，把钱放在银行里，也不等于简单的()。出借理财是根据需求和目的将所有财产和负债在内的所和负债进行积极主动的策划、安排、置换、重组等使其达到保值、增值的综合的、系统的、全面的经济活动。
& & & & &我们为什么要出借理财?
& & & & & (一)对抗
　　很多不想为理财伤脑筋的人总以为：把钱放定存就好了，每年有固定利息，又不用为理财忙东忙西，何乐而不为?其实这种观念真是大错特错。因为每年的通货膨胀率会使得金钱的「实质购买力」下降。当每年的通货膨胀率高于定存利率时，就代表金钱的价值缩水了。或许你会怀疑：这种现象真的常发生吗?没错，发生的机率可是很高的。尤其2001年，全球吹起降息风，利率越来越低，但物价却节节升高。所以，可千万不要再以为钱放银行就没事了!持续的通货膨胀，将使您的财富一天天缩水，一段时间以后您或许已经由富人变为穷人了!
　　(二)聪明累积财富
　　理财除消极的对抗通膨之外，还可积极地帮薪水族创造财富。理财就是懂得如何以钱赚钱，这样累积财富的速度会远比靠着每月微薄薪水，节省度日来的有效。世界第二富豪巴菲特一向以简朴的个人风格著称，他住的房子也不例外，是1958年在内布拉斯加州奥马哈市以3.15万美元买下的。他一位朋友说，巴菲特太太苏茜最近花了1.5万美元装修这幢房子，巴菲特埋怨说：&这笔钱拿来复利生息，你知道20年会有多少钱吗?&巴菲特的财富当然不仅仅是靠节省度日得来的，关键是他玩储蓄游戏的高超技巧，能使财富聚沙成塔。
　　(三)理财真的这么难吗?
　　理财工具林林总总，出借人其实可从中挑选对自己最方便的工具来使用。例如：没空理财的人，至少挑家券商、基金，外公司，请个专业顾问来协助。即便出借股票，懒得进进出出股市的人，也可择长抱总而言之，理财手法也需与人的个性相搭配。懒人绝对也有法，但至少大家先得搞清楚自己的理财目标与风险承担力，这样才有办法控管自己的财务状况。
& & & & &出借理财主要途径：
& & & & &出借者要进行出借理财，需先开立相应的出借理财账户。为防范出借者陷入出借理财误区，造成财产、精神上的损失，出借者在开立储蓄、保险、股票、债券、外汇、期货、黄金等出借理财账户时应到符合国家监管要求的正规金融机构办理。
　　目前，我国金融机构主要分为银行、保险及证券三大组成部分，但从出借理财途径上看，能为出借者提供较多的出借理财途径及申请更多类别的出借理财账户。而部分理财工具(如债券)也可通过多种渠道(银行或证券公司)开立出借理财账户。
　　一般而言，银行方面，通过银行开立的出借理财账户可以办理储蓄类产品和银行理财产品以及基金类产品，大型银行还可通过银行系统购买国债。由于银行网点分布较广，通过银行渠道开立的出借理财账户可到银行柜台办理。保险公司方面，通过保险公司开立的出借理财账户可以购买寿险、财产险等出借理财产品。证券公司方面，通过证券公司申请开立的出借理财账户可运用股票(包括A股、B股、H股等)、债券(包括国债、企业债、公司债等)、期货(包括金融期货如股指期货、外汇期货等，商品期货如黄金期货、农产品期货等)等一系列的出借理财工具进行出借理财。证券账户的开立可到各证券公司营业部办理，需要在交易日内办理。部分证券公司可通过各省份网站进行网络预约，通过预约的开户时间则相应较为灵活，可支持周六日开户。[5]
　　以P2P网贷模式为代表的创新理财方式受到了广泛的关注和认可，与传统金融理财服务相比，P2P的借款人主体是个人，以信用借款为主，P2I借贷，在借款来源一端被严格限制为有着良好实体经营、能提供固定资产抵押的有借款需求的中小微企业。依托线下多金融担保体系，从结构上彻底解决了P2P模式中的固有矛盾，让安全保障更实际且更有力度。
　　我们为什么要出借理财?以上就是我们为什么要出借理财的介绍，关于出借理财的知识还有很多，想了解的朋友欢迎继续关注安心贷银行栏目，感谢大家的阅读和浏览，希望可以助你们一臂之力，欢迎大家继续关注.
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