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平安银行汽车金融事业部
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“广、快、全”三绝招 平安银行汽车金融塑造客户极致体验
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（原标题：“广、快、全”三绝招 平安银行汽车金融塑造客户极致体验）
央广网深圳11月26日消息(记者 于扬）平安银行近年来迅速布局互联网及生态金融的诸多动作，令市场侧目。在平安综合金融众多业务模块中，平安银行汽车金融业务是一个不为很多人熟悉的“隐形冠军”。尤其是近三年来，平安银行这一业务模块的客户数增长了30倍，业务规模翻了5翻，市场份额持续领跑行业，成为市场标杆。
“平安银行汽车金融要为车主提供最方便的车金融服务，成为车主生活最贴心的综合金融服务供应商。通过平安这个‘入口’，端对端、直通式地满足车主个性化需求，让车主畅行无阻、畅享生活。”平安银行汽车金融业务负责人傅忠强表示，“目前，平安银行正在紧锣密鼓地推进零售转型，汽车金融业务作为全国此类业务的冠军，必将在整体转型中充当尖兵的角色。”
傅忠强介绍，平安银行汽车金融的发展，有着鲜明的平安发展文化和基因，体现了平安综合金融及互联网金融战略在汽车金融业务的强大执行力，可以用“广、快、全”三个字概括。
首先是布局覆盖“广”。平安银行汽车金融已经在全国47个城市设立了专门的服务机构和市场营销、后台运营团队，实现了国内主要一、二线城市的全面布局。与一汽奥迪、大众、宝马、奔驰等主流汽车品牌均建立了总对总战略合作，在捷豹、路虎、玛莎拉蒂、沃尔沃等品牌的消费贷款业务占比达到60%以上。同时与排名靠前的主要经销商集团也建立了深度合作, 其对核心品牌的核心经销商全部实行驻店经营，确保第一时间响应经销商和车主的需求，在车主和经销商中有着强大的品牌影响力。
其次是服务流程“快”。天下武功，唯快不破！平安银行汽车金融作业流程采用大数据驱动，从自助申请、自动审批到远程面签和实时放款，实现了全流程、自动化作业。客户通过网站和微信公众号等多种渠道，随时随地申请贷款。客户还可以通过微信实时查询贷款进度，了解贷款的情况，平安银行汽车金融微信公众号还能提供贷款账单和还款信息查询，提供实时在线机器人和人工服务。
在风险审批环节，其在行业内较早的引入了量化模型，运用大数据分析策略，开发了全自动审批决策树模型，有效提高了审批时效。其“秒批+秒放”的服务流程和体验在合作伙伴及客户中赢得了极佳的口碑。
第三是产品供给“全”。平安银行汽车金融尤其注重产品的优化创新，整合平安集团综合金融资源优势，开发基于车主需求的综合金融产品，产品范围由单一的新车抵押消费贷款，逐步发展成为基于汽车和车主两条消费链的全产品供应线，在车主购车、置换车、后市场、车延伸消费模式中融合了贷款、基金、理财、保险等元素，帮助客户一站式解决汽车消费融资需求，为车主塑造更美好的人车生活。
我国个人及家庭的消费结构正在向教育、旅游等发展型和品质型消费过渡，消费升级使得零售金融迎来爆发时刻。在消费升级的风口上，银行通过从“跑马圈地”向“深耕细作”转型。平安银行汽车金融业务作为零售业务的尖兵力量，将通过“一体两翼”，以消费金融为体，以综合金融和互联网金融为两翼，以客户需求驱动业务模式和产品创新，全面转型，打造线上线下一体的汽车金融生态。其自身转型的同时，也推动整个零售金融业务的转型实施。
“我们在不断促进汽车金融产业链资源有效整合，推动汽车金融生态圈建设，为车主塑造一站式更美好的人车生活，”傅忠强笑称：“服务无止境，客户体验极致之美的探索才刚刚开始，我们一直在路上。”
(原标题：“广、快、全”三绝招 平安银行汽车金融塑造客户极致体验)
本文来源：央广网
责任编辑："王晓易_NE0011"
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最新工资调查平安银行消费金融事业部总裁朱俊霞 揭秘大额信用贷款风控术_网易财经
平安银行消费金融事业部总裁朱俊霞 揭秘大额信用贷款风控术
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（原标题：平安银行消费金融事业部总裁朱俊霞 揭秘大额信用贷款风控术）
本报记者&辛继召&深圳报道在“大零售”转型背景下，平安银行将零售发力点放在了大额信用贷款。其中，资产端的主力产品是“新一贷”，占到上半年零售贷款的三分之一。平安银行消费金融事业部总裁朱俊霞在接受21世纪经济报道记者专访时表示，今年上半年，大额信用贷款同比“翻番”，整体贷款余额已达千亿体量。目前，从产品形态及客群定位而言，“我们的竞争对手不是商业银行，而是消费金融公司和小贷公司。”近年来，金融机构开始发力消费贷款。在信用贷款领域，主要的市场参与者为商业银行、消费金融公司和小贷公司，以小额分散的信用贷款为主，大额信用贷款领域的参与者较少。从银行资产端而言，大额信用贷款已属于高定价资产，但在风控挑战之下，仍是商业银行极少进入的领域。实际上，在大额现金类贷款领域，大行、股份行都有此类产品，但贷款门槛很高，多要求为本行财富客户或代发工资客户。中国消费金融市场起步较晚，征信数据覆盖有限，大额信用贷款的经营对于金融机构在产品客群定位、服务与效率、风险控制及盈利能力等方面都存在较大的挑战朱俊霞表示，我国消费信贷去年规模22.2万亿元，2018年有望超过30万亿元，实现17.64%的高速增长。剔除房贷后约6万亿元，消费信贷占比远低于国外30%左右的平均比重。因此，消费金融近年来虽突飞猛进，但是整体渗透率和发展水平仍然有待提高，发展空间较大。大额信用贷占零售贷款三成多股份制银行“大零售”转型的关键，在于寻找到高定价资产，表现之一在于零售信贷规模的扩张。此前，平安银行董事长谢永林在接受21世纪经济报道记者采访时表示，大额信用贷款对于风险模型和数据要求很高。不过，经过迭代优化，目前“新一贷”不良率控制较好。资产端更多的是高收益率资产。如对公贷款的利率在5%左右，但新一贷、信用卡分期等利率最高达18%。该行中报显示，汽车贷款不良率为0.56%；新一贷不良率在0.41%左右。21世纪经济报道记者调查发现，在信用贷款领域，主要的市场参与者为商业银行、消费金融公司和小贷公司，如微众银行等商业银行、招联等消费金融公司，主营小额分散的信用贷款，贷款金额在几千元至几万元之间；但是大额信用贷款领域的参与者较少。对大额信用贷款而言，平安银行的抓手是“新一贷”，这是平安银行的“老产品”，也是国内第一款无担保信用贷款产品。客户对象为有一定信用记录，有稳定收入但无有效抵押物的社会新生力量，支持其消费、经营及紧急融资等需求。根据平安银行中报，2017年上半年，该行“新一贷”发放贷款486亿元，同比增长95%。此外，21世纪经济报道记者获悉，目前新一贷的贷款余额突破1000亿元，累计放款超过2600亿元，比去年同期翻了一番，约占平安银行零售信贷总额的三分之一。“我们的服务客户数百万人次，预计今年内 新一贷 累计放款突破3000亿元。”这其中，配合零售智能化银行转型战略，围绕客户画像、通过科技和创新不断提高风控和运营能力成为关键。提升获客效率法门朱俊霞表示，“新一贷”产品商业模式及业务流程建立之初，即依托平安集团的后援支持平台，通过集中化、工厂化的后台运营流程，以快速放款迅速建立市场竞争优势。2010年，“新一贷”对销售渠道模式、销售管理模式进行创新，引入外部渠道获客、O2O+T获客等模式，发挥平安集团内外，线上线下多渠道获客优势，并制定全渠道销售管理制度，明确不同渠道准入及退出标准、日常检视机制等，通过象限图等管理工具，实现渠道及推荐业务的差异化管理机制，在风险可控的前提下，大幅提升获客效率。拥抱寿险也是平安银行零售转型的策略之一。根据中报，综拓渠道新一贷发放138亿元，渠道占比28.4%。谢永林说，“新一贷”1-5月通过寿险渠道的投放占比不到30%，7月已提高到40%，估计年底会提高到50%-60%。信用评分风控模型作为一款金融产品，大额信用贷款的关键在于风险模型的设计。自2009年设立“新一贷”以来，平安银行已在大额信用贷款领域积累了8年的风控经验。“经过不断积累和再创新， 新一贷 已形成包括人工智能化认证技术、第三方强征信的大数据平台、量化风险模型、集中化审批模式、贷后集中监测等全方位流程化、智能化的风控体系，已成为业务稳健开展，有效应对经济周期的坚固堡垒。”朱俊霞说，
其中，“新一贷”信用评分模式系平安银行自主研发，在国内个人无抵押贷款领域尚属首创。朱俊霞表示，通过信用评分模型的运用首先可确保客观快速，成本有效的风险评估，即减少人工审批量，提高审批时效等；其次利用统计手段控制消费信贷组合，根据借款人风险表现不断优化模型；再者可依据模型有的放矢的进行冠军/挑战者测试，通过对“新一贷”客群组合实施一系列测试，比如接受高风险客户、提供更大的信用额度、设置更少的限制等，以了解在测试情景下新一贷客群组合的盈利能力，不断优化销售策略并改善新一贷的盈利状况，同时可有效预测风险成本，实施客户差异化定价，确保产品在审批额度和定价方面的市场优势，。据悉，“新一贷”最高可贷50万元，目前户均贷款20万元。客户对象是“连续稳定工资收入的受薪人士”或“连续稳定经营收入的自雇人士”，最长可贷款四年，按48期分期划款。根据客群不同，差异化定价，最高接近信用卡利率。“从客户需求角度出发， 新一贷 在常规贷款方案基础上陆续设计开发了房、车、保险、五险一金等专属方案，对于不同的产品方案设计具体的风控方案。”朱俊霞说。（编辑：闫沁波）
本文来源：21世纪经济报道
责任编辑：王晓易_NE0011
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