鸿福至尊划算买吗【中国人寿保险吧】_百度贴吧
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鸿福至尊划算买吗
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就当是为未来的自己买份养老保险
划不划算，主要看自己，但是十一以后，收益更低！
登录百度帐号中国人寿鸿福至尊，华夏人寿如意来，天安人寿福满堂横向解读【年金险+万能账户】及保监134号文
（作者，广州保险经纪人，江嘉桦）
钢铁人很久没写文章了哈，今日要舒展一下筋骨了哈。
今日的主题是【年金险+万能账户】哈。
相信如果有点关注保险的大家都会看到过或者隐隐约约的见过保监会发了2017年的134号文了，官网链接点击下面哈
《中国保监会关于规范人身保险公司产品开发设计行为的通知》
有关政策方向性的，对于不是专业人士，看起来比较缥缈的语句以后有机会再细细解释，说了今天是主要讲【年金险+万能账户】的，就直接截取与大家直接息息相关而且直接能理解的两条信息给大家
【】保险公司开发设计的保险产品应当符合以下要求：&
（一）两全保险产品、年金保险产品，首次生存保险金给付应在保单生效满5年之后，且每年给付或部分领取比例不得超过已交保险费的20%。&
（二）万能型保险产品、投资连结型保险产品设计应提供不定期、不定额追加保险费，灵活调整保险金额等功能。保险公司不得以附加险形式设计万能型保险产品或投资连结型保险产品。&
而且最后的期限是日。
虽然，保监会已经多次下达文件打击误导销售和以停售来促销的等不合规的行为。但是这次是有保监会文件为实，所以钢铁人认为，马上是会有一波停售的促销。
那么下面来细说。
【最重要的观点】
钢铁人认为
1、我们日常的所有理财行为，都是围绕着收益性、安全性、灵活性的，理财型的保险是我们其中一个工具，而保险最大的强处就是安全性，保险肯定是最高安全级别的。
2、保险就是让安全性有了保证，然后我们按照自己的需求，来匹配对应适合我们自己的灵活性、收益性
【年金+万能账户停售了，以后的产品会更差吗？】
首先，新规定年金保险产品，首次生存保险金给付应在保单生效满5年之后，且每年给付或部分领取比例不得超过已交保险费的20%，保险公司不得以附加险形式设计万能型保险产品。
这个说明保监会坚决贯彻‘保险姓保’，本来理财型的保险就是要为了多年以后的养老，教育，如果像【年金+万能账户】的高快返还，灵活性高的形式，那其实就很大程度的失去了为了准备多年后的养老，教育的保险本质了。老是给你提前拿出来了，那还剩什么来养老，还剩什么来教育。就是要限制灵活性。
【年金+万能账户】只是一种理财保险的形式，现在市面的年金都是快返还的形式，然后进入万能账户然后灵活领取，就是说，【年金+万能账户】的形式就是灵活性较高的保险了。如果对灵活性有需求的，【年金+万能账户】是一个非常好的选择！！要选择灵活性的就要快手了，不然就没了
但是，就算没了【年金+万能账户】，以后的养老险产品，教育金产品的收益性还是不会变差，只是灵活性变低，这个大家要清楚，不要被迷惑哦。灵活性变低也不是都是坏处，这样形式的提前准备养老和教育，是有约束我们的消费行为，真的为自己的养老，为小孩的教育打下最良好和深入的基础的。钱都存起来了到后期返还了。
所以这都是看需求，需求才是王道！！我们需要什么，才买什么，不能乱来！！
【市面上常见和优势的年金+万能账户】
上面提到，如果我们对灵活性有需求，我们就需要赶快下手了，那么我们来看看目前市面上常见的和优势的【年金+万能账户】
正是中国人寿的【鸿福至尊】，天安人寿的【福满堂（尊享）】，华夏人寿的【如意来】。
或许我们很多人还不是特别了解这类型的险种形式，这类型【年金+万能账户】形式的，从安全性来说，基本上就是差不多了，所以比的就是收益性、灵活性了。
【安全性怎么样？】
这个问题钢铁人已经写过无数次了，甚至最近连保监会都出了文章来详细说明
钢铁人的文章：
保监会官方公众号文章：
【什么才是收益？收益性怎么样？】
首先，来回顾一下之前写过这个问题的文章
一份保单下来，总的收益叫生存总收益
生存总收益=年金险的现金价值+万能账户价值=退保能拿回的钱
对比表中，保底的生存总收益是较高的一目了然，买保险一定要看保底，保底就是代表确定有的收益，这才保险。
对于万能账户保底利率以上的部分和分红，钢铁人一向都是保守看待的，
如果我们老是被销售，把关注点转移到这些本来就不确定的东西，甚至保险高收益的东西，
如果是为了不确定的，那么我们为什么买保险啊？还不如直接进入证券市场和期货市场了。
所以，不确定的不保险，不优先考虑！！
而且，以上的3家公司，之前的产品的万能账户都是很高收益的，现在都下滑了。
而且，钢铁人认为，在国内的保险市场环境，万能账户永远比分红要靠谱，因为万能账户是公开的，必须每个月都公布利率的，分红是不公开的、没标准的、飘忽的。
1、中国人寿万能账户利率查询网址
2、华夏人寿万能账户利率查询网址
3、天安人寿万能账户利率查询网址
【灵活性怎么样？】
投保【年金+万能账户】的大家，很大程度也看中了万能账户的追加和领取功能。
华夏人寿如意来万能账户的追加领取：缴费期内能追加总保费金额，合同生效后1年内领取扣取5%的手续费（1年后无任何手续费），本人至华夏柜台身份证认证后可微信端追加领取
天安人寿福满堂万能账户的追加领取：追加手续费为1%，领取无任何手续费，微信端可追加领取
中国人寿鸿福至尊万能账户的追加领取：合同生效5年内，追加或领取收取2%的手续费（只收其一），5年后不收取手续费，本人至国寿柜台身份证认证后，要在国寿E宝帐端追加领取
结论：从灵活性来看，钢铁人认为也是华夏人寿的如意来领先
【额外的保险责任】
如果想通过【年金+万能账户】的形式完成教育金规划的，天安人寿的福满堂也是一个非常不错的选择
小孩25岁前，有一个关爱保险金，如果投保人在小孩（被保人）25岁身故或全残了，那么小孩25岁前的年金就翻倍领取了。体现出一种爱和责任。
【重复一下本文最重要的观点】
钢铁人认为
1、我们日常的所有理财行为，都是围绕着收益性、安全性、灵活性的，理财型的保险是我们其中一个工具，而保险最大的强处就是安全性，保险肯定是最高安全级别的。
2、保险就是让安全性有了保证，然后我们按照自己的需求，来匹配对应适合我们自己的灵活性、收益性
所以这都是看需求，需求才是王道！！我们需要什么，才买什么，不能乱来！！
专业的事情交给专业的人
蓦然回首，那人却在灯火阑珊处
广州保险经纪人
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- 中国人寿：国寿鸿福至尊年金保险（分红型）
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中国人寿保险股份有限公司&
是否银保产品
是否是投连险
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在本合同保险期间内，本公司承担以下保险责任:
自本合同生效年满一个保单年度的年生效对应日起至本合同保险期间届满前，若被保险人生存至本合同的年生效对应日，本公司每年按下列约定给付年金：
1.本合同交费期间为三年的，按本合同年交保险费的3%给付；
2.本合同交费期间为五年的，按本合同年交保险费的6%给付；
3.本合同交费期间为十年的，按本合同年交保险费的12%给付。
二、特别生存金
自本合同生效之日起，至本合同第一个保单年度届满的年生效对应日，若被保险人生存，本公司按本合同基本保险金额给付特别生存金。
三、满期保险金
被保险人生存至本合同保险期间届满的年生效对应日，本合同终止，本公司按本合同所交保险费（不计利息）给付满期保险金。
四、身故保险金
被保险人在保险期间内身故，本合同终止，本公司按被保险人身故当时本合同所交保险费（不计利息）给付身故保险金。
在本合同保险期间内，在符合保险监管机构规定的前提下，本公司每年根据上一会计年度分红保险业务的实际经营状况确定红利分配方案。如果本公司确定本合同有红利分配，则该红利将分配给投保人。
投保人在投保时可选择以下任何一种红利处理方式：
一、现金领取；
二、累积生息：在本合同保险期间内，红利保留在本公司以年复利方式累积生息，红利累积的年利率每年由本公司公布。
若投保人在投保时没有选定红利处理方式，本公司按累积生息方式办理。
本合同在效力中止期间不享有本公司红利的分配。
本公司每年向投保人提供一份红利通知书。&
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消费风险提示
国寿鸿福至尊保险组合计划
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产品简介： 国寿鸿福至尊保险组合计划创新突破，顺应市场，是一款可以为消费者创造诸多价值的保险产品，具备首次返还高、年金给付多、满期领取早、共享收益长等特点，为解决家庭子女教育、养老储备、财富增值等理财需求，提供多元化方案。
您可以选择：
1找销售人员购买2
投保人为被保险人同时投保了国寿鸿福至尊年金保险（分红型）和国寿鑫账户年金保险（万能型)(卓越版），选择国寿鸿福至尊年金保险（分红型）10年交，年交50,000元保险费，并与本公司约定国寿鸿福至尊年金保险（分红型）产生的每笔年金、特别生存金、满期保险金、周年红利作为国寿鑫账户年金保险（万能型）（卓越版）的保险费自动转入个人账户。国寿鑫账户年金保险（万能型）（卓越版）其他保单信息如下：
国寿鑫账户年金保险（万能型）（卓越版）利益演示表
1．上述演示基于本公司的假设，不代表本公司的历史经营业绩，也不能理解为对未来的预期。最低保证利率之上的投资收益是不确定的，实际保单账户利益可能低于中、高档利益演示水平；
2．上述演示仅供客户参考，各项保险利益需以条款内容为准。
首次返还高& 满期领取早
年金给付多& 共享收益长
财富上上选
首次返还高
中国人寿让利于民，合同第一个保单年度届满的年生效对应日，若被保险人生存，可领取特别生存金加年金，首次返还高。
年金给付多
年年领取年金，最长合计领取19年，关爱贴心长久。
满期领取早
20年即可满期，较早获得满期保险金。
共享收益长
与您共享中国人寿投资成果，让中国人寿成为您的长期投资伙伴。
财富上上选
国寿鸿福至尊保险组合计划全面整合财富管理功能，同时配备双理财账户，促进收益累积增长,助力财富二次增值，让您轻松解决子女教育、养老储备、财富增值等家庭理财需求。
风险提示：国寿鸿福至尊年金保险（分红型）为分红保险，其红利分配是不确定的。国寿鑫账户年金保险（万能型）（惠享版）和国寿鑫账户年金保险（万能型）（卓越版）为万能保险，结算利率超过最低保证利率的部分是不确定的。
国寿鸿福至尊年金保险（分红型）利益条款
在合同保险期间内，本公司承担以下保险责任:
自合同生效年满一个保单年度的年生效对应日起至合同保险期间届满前，若被保险人生存至合同的年生效对应日，本公司每年按下列约定给付年金：
1.合同交费期间为三年的，按合同年交保险费的3%给付；
2.合同交费期间为五年的，按合同年交保险费的6%给付；
3.合同交费期间为十年的，按合同年交保险费的12%给付。
二、特别生存金
自合同生效之日起，至合同第一个保单年度届满的年生效对应日，若被保险人生存，本公司按合同基本保险金额给付特别生存金。
三、满期保险金
被保险人生存至合同保险期间届满的年生效对应日，合同终止，本公司按合同所交保险费（不计利息）给付满期保险金。
四、身故保险金
被保险人在保险期间内身故，合同终止，本公司按被保险人身故当时合同所交保险费（不计利息）给付身故保险金。
因下列任何情形之一导致被保险人身故，本公司不承担给付身故保险金的责任：
一、投保人对被保险人的故意杀害或者故意伤害；
二、被保险人故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施；
三、被保险人在合同成立或合同效力最后恢复之日起二年内自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外；
四、被保险人服用、吸食或注射毒品；
五、被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车；
六、战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱；
七、核爆炸、核辐射或核污染。
无论上述何种情形发生，导致被保险人身故，合同终止，本公司向投保人退还合同的现金价值，但投保人对被保险人故意杀害或伤害造成被保险人身故的，本公司退还合同的现金价值，作为被保险人遗产处理，但法律另有规定的除外。
国寿鑫账户年金保险（万能型）（惠享版）条款
在合同保险期间内，本公司承担以下保险责任：
若合同生效年满十个保单年度，且被保险人生存，年金受益人可向本公司申请年金。自年金受益人提出申请后的首个年生效对应日起，若被保险人生存至合同的年生效对应日，本公司每年在合同的年生效对应日按当时个人账户价值的5%给付年金。
二、身故保险金
被保险人在保险期间内身故，合同终止，本公司按被保险人身故当时下列两者的较大值给付身故保险金:
1.合同所交保险费（不计利息），但须扣除被保险人身故时，投保人累计申请部分领取的金额和年金受益人累计领取的年金；
2.合同个人账户价值。
因下列任何情形之一导致被保险人身故，本公司不承担给付保险金的责任：
一、投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；
二、被保险人故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施；
三、被保险人在合同成立或合同效力最后恢复之日起二年内自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外；
四、被保险人服用、吸食或注射毒品；
五、被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车；&&
六、战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱；
七、核爆炸、核辐射或核污染。
无论上述何种情形发生，导致被保险人身故，合同终止，本公司向投保人退还被保险人身故当时合同的现金价值，但投保人对被保险人故意杀害或伤害造成被保险人身故的，本公司退还被保险人身故当时合同的现金价值，作为被保险人遗产处理，但法律另有规定的除外。
国寿鑫账户年金保险（万能型）（卓越版）条款
在合同保险期间内，本公司承担以下保险责任：
若合同生效年满二十个保单年度，且被保险人生存，年金受益人可向本公司申请年金。自年金受益人提出申请后的首个年生效对应日起，若被保险人生存至合同的年生效对应日，本公司每年在合同的年生效对应日按当时个人账户价值的3%给付年金。
二、身故保险金
被保险人在保险期间内身故，合同终止，本公司按被保险人身故当时下列两者的较大值给付身故保险金:
1.合同所交保险费（不计利息），但须扣除被保险人身故时，投保人累计申请部分领取的金额和年金受益人累计领取的年金；
2.合同个人账户价值。
因下列任何情形之一导致被保险人身故，本公司不承担给付保险金的责任：
一、投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害;
二、被保险人故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施；
三、被保险人在合同成立或合同效力最后恢复之日起二年内自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外；
四、被保险人服用、吸食或注射毒品；
五、被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车；&&
六、战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱；
七、核爆炸、核辐射或核污染。
无论上述何种情形发生，导致被保险人身故，合同终止，本公司向投保人退还被保险人身故当时合同的现金价值，但投保人对被保险人故意杀害或伤害造成被保险人身故的，本公司退还被保险人身故当时合同的现金价值，作为被保险人遗产处理，但法律另有规定的除外。
本简介仅供参考，具体内容以、、和《中国人寿保险股份有限公司个人保险基本条款》规定为准。