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求分析下泰康的重疾险 健康百分百和康逸人生这两款产品
想给老公买保险，他平时腰不怎么好，其它没什么，也有时常煅炼，朋友推荐了泰康这两款产品，大家帮我分析下吧，我还在考虑中，不知道买哪个好，老公32岁！
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保险是个很私人化的东西，你我同样年薪10万但家庭...
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孩子面临的风险有哪些？给孩子买保险正确的姿势是什...
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& 2012－ 京ICP证 B2-【产品解析】泰康2016年重疾险《健康百分百》全面解析
突发奇想，用论文的结构做一次产品详细解析，故有此文。
【摘要】目的&针对泰康人寿2016年最新的传统型重疾险产品《健康百分百》进行全面细致的拆解、剖析，为投保人在做保险规划时提供参考。方法&通过对比市面上同类型的优势重疾险产品华夏人寿《健康人生》和泰康人寿《乐安康》，从投保规则、保障责任、疾病细则、免赔条款、附加服务、险种费率等方面逐项
对比优劣。结果&《健康百分百》保障疾病是100种，轻症赔付3次，赔付比例30%，附加高残责任，最高可投保年龄70岁，费率比优势产品上调20%。结论&泰康人寿的《健康百分百》算是比较有优势的传统重疾险产品之一，但考虑到其费率较高的原因，在以市场最优产品做参考标准的情况下，该产品可以给到4颗星（最优产品满分5颗星）。
重疾险市场背景
从1982年南非伯纳德医生发明重疾险，到1995年重疾险传入国内，经过近20年的发展，重疾险保险越来越规范和成熟。刚开始传入国内只有10种重疾，且各公司对疾病定义标准不一。自2007年4月保险行业协会出台《重大疾病保险的疾病定义使用规范》以来，行业发展更加健康，重疾险产品因此进一步飞速更新。短短8年，保障疾病种类，发展到100余种；保障责任发展出轻症、全残、疾病终末期责任；再出现自带轻症豁免责任；甚至出现独立重疾险产品（不与寿险捆绑、可单独投保）等等。
随着保险市场不断深入和细化，新晋保险公司锐意进取，不断创新，公司发展同时，已经推出一些很有性价比的优秀产品。而目前老牌保险公司重疾险市场状况如下，中国人寿的康宁终身保障疾病50种；中国平安的平安福保障疾病53种；太平人寿的福佑金生保障疾病60种；新华人寿的健康无忧保障疾病75种。即使在保障疾病较少情况下，国寿，平安，太平等公司产品比主流优势产品费率仍然高出至少20%。
在此基础上，泰康人寿推出一款新重疾产品《健康百分百》，保障疾病100种。属于老牌一线保险公司阵营的泰康人寿，推出此产品，对保险市场是很大的突破，很有研究和分析的意义。现就泰康人寿的《健康百分百》、《乐安康》和华夏人寿的《健康人生》进行相关比较分析。
1.1 投保规则
3种传统型重疾险，均保障至终身，健康百分百的投保年龄延伸至70岁，表1为各产品投保基本规则。
1.2 保障责任
健康人生保障责任最全，除保障110种疾病外，还包括全残责任，疾病终末期等等。表2为3种产品主要保障责任。
保障疾病细则
仔细对比各种产品保重疾病细则，3产品共同保障疾病54种（见表3），其中部分共同病种有不同定义和规定见备注。表4和表5分别为《健康百分百》对比《乐安康》、《健康人生》的差异保障病种。
&1）双耳失明、双眼失聪、语言能力丧失：乐安康和健康百分百可赔付3岁前意外导致的此疾病
2）因职业关系导致的艾滋病：健康人生新增3个职业消防队员、警察、狱警。
3）严重心肌病：乐安康和健康百分百规定酗酒或滥用药物引起心肌病不在保障之内
4）肾髓质囊性病：乐安康和健康百分百规定单独或良性肾囊肿不在保障之内。
5）非阿尔茨海默病所致严重痴呆：乐安康和健康百分百除外酒精中毒所致原因。
2.1 基础项目分析
《健康人生》保障责任最全，病种最多，77种重疾，33种轻症，有5次轻症赔付机会，并且有全残和疾病终末期责任。保费最低也是亮点。
《健康百分百》保障责任次之，70种重症，30种轻症，3次轻症赔付机会，轻症30%赔付和投保年龄延伸至70岁是亮点，笔者仔细合适，按照60岁男性投保健康百分百20万保额，5年期投保，年缴费42180元，出现保费倒挂。按照表1投保规则，《健康百分百》保费支出比《乐安康》高出20%，比《健康人生》高出30%。
《乐安康》保障60种重疾和22种轻症，3次赔付机会，轻症赔付20%，保费支出合适，使得性价比高。
2.2 保障疾病分析
2.2.1 疾病终末期和全残分析
《健康人生》包含疾病终末期，指依现有医疗技术无法缓解的疾病；且根据临床医学经验判断被保险人存活期低于6个月。根据笔者从医经历加查阅文献后发现，实际操作过程中，医院及专业医生不具备开具病人存活时间证明的可行性，此条款存在争议大，具体实施困难。
仔细比对《健康人生》和《健康百分百》条款，全残和高残对应责任完全一致。《乐安康》条款没申明保障全残责任，仔细对照全残各类标准和重疾条款，90%以上全残责任已经包含在重疾条款中，甚至重疾条款注明的达标理赔要求比全残宽松，具体见表6。
笔者顺着思路，分析比较了意外险全残、重疾险全残和重疾病种达标理赔条件。意外险的全残即一级伤残，主要包含18个项目，具体见下表，得出结果：意外保险的全残中，大部分项目（1-14项）与重疾险的全残项目可以相覆盖，意外险全残赔付标准更严格，重疾险病种达赔付标准比意外险要求低，更有优势；部分项目（15-18项）为超出重疾险项目范围，只有意外险能赔付。因此意外险的全残和重疾险的全残无法完全相互覆盖，彼此都有存在的理由。
2.2.2 保障病种比较分析
单纯看《健康百分百》比《乐安康》多10种重症，分析几大保险公司理赔数据，保险行业协会规定25种重疾外病种赔付几率5%以下，超出《乐安康》60种重疾后特定病种赔付率1%以下，对一般人意义不大，特殊情况才需特殊关注。再看《健康百分百》多出的8种轻症，脑中风后遗症（轻症）和脑损伤（轻症）发生几率较高，且该病种发生后对工作生活影响大，治疗费用高，达到理赔标准容易，是健康百分百的加分项。
《健康人生》独有病种14种重症，7种重症；健康百分百独有病种8种轻症，5种轻症（具体见表5）。梳理各自独有重疾，心肺肝肾常见病属于发生几率高，治疗复杂，费用昂贵，赔付权重较高。《健康人生》的权重较大自有重疾有：慢性呼吸功能衰竭、严重心肌炎、严重冠心病、严重哮喘（25周岁前赔付）、肺源性心脏病。《健康百分百》的权重较大自有重疾有：终末期肺病。比较轻症，发现《健康人生》自有轻症：慢性肾功能损害（肾功能衰竭）和慢性肝功能衰竭；健康百分百自有轻症：不典型急性心肌梗塞。都是发生几率高，赔付权重大的疾病。
2.3 免责条款比较分析
3个产品的轻症、重症、全残免责条款一致，都为常用9条。《乐安康》和《健康百分百》的身故免责条款7条；《健康人生》的身故免责条款9条，多出两条：1）被保险人感染艾滋病毒或患艾滋病（除职业和输血导致的艾滋病）；2）遗传性疾病，先天性畸形或染色体异常。此外健康人生的身故除外条款比较苛刻，除外了所有的被保险人故意自伤情况。
2.4 附加增值功能分析
3个产品均可附加投保人豁免险，包括投保人轻症、重症、身故豁免。即投保人发生轻症、重症或身故情况，免缴后期保费，保险合同继续提供保障，发生保险责任，保险公司提供赔付。
3个产品隶属两家公司。华夏人寿和泰康人寿均提供就医绿色通道服务。泰康的重疾险年缴保费3000以上，就能得到绿卡服务，包括重大疾病和轻症出险可安排专家门诊、专家病房、专家手术，并报销客户本人就医导致的差旅费（省内限2000，省外限5000），年缴保费8000以上，可享受复诊、随访的预约服务。华夏的绿通服务要求年缴保费8000以上，享受服务通泰康人寿公司，此外华夏年缴费3万以上，可享受境外医疗紧急救援服务。
3.1 健康百分百市场定位
一线老牌保险公司阵营泰康人寿打出此款保障100种疾病的传统重疾险，属于老牌保险公司阵营的重大创新，加上不同轻症的三次赔付，自带发生轻症豁免保费的功能，条条项目都刺中传统老牌保险公司的软肋。泰康人寿更进一步，《健康百分百》投保年龄拓宽到至70周岁，轻症额外赔付30%主险保额，在强烈竞争的主流保险产品线上也崭露头角，有自己竞争优势。
3.2 对比其他产品的优劣
保费上面，《健康人生》最有优势，按照30岁男性投保100万保额20年缴费，《健康百分百》费率最高，比《乐安康》高出20%，比《健康人生》高出30%。
《健康百分百》的保障责任在《乐安康》基础上增加了10种重疾和8种轻症，经过前面分析对比，增加的重疾在赔付数据中权重低，除特殊关注人群外，对普通人意义不明显。新增加的8种轻症，其中有脑中风后遗症（轻症）和脑损伤（轻症），相对占据一定赔付比率，有加分的意义。
《健康人生》比《健康百分百》的总病种多10种，《健康人生》的赔付权重较大自有重疾有：慢性呼吸功能衰竭、严重心肌炎、严重冠心病、严重哮喘（25周岁前赔付）、肺源性心脏病。《健康百分百》的赔付权重较大自有重疾只有一项：终末期肺病。比较轻症，发现《健康人生》自有轻症：慢性肾功能损害（肾功能衰竭）和慢性肝功能衰竭；《健康百分百》的自有轻症：不典型急性心肌梗塞。都是发生几率高，赔付权重大的疾病。各自覆盖病种不同，健康人生的独有病种赔付权重更大，数量也多，保障责任更加全面。
《健康人生》和《健康百分百》都有全残责任，责任条款一致，对比《乐安康》的重疾条款（具体见表6），90%以上全残责任已经包含在重疾病种条款中，甚至重疾条款注明的达标理赔要求比全残宽松。另外通过分析比较意外险全残、重疾险全残和重疾病种达标理赔条件，发现意外险的全残和重疾险的全残无法完全相互覆盖，彼此都有存在的理由（见表6）。
理赔免责条款看，3产品重疾及轻症免责条款一致都为7条，《健康人》生的身故责任免责条款为9条，除外了自杀、先天性和遗传性疾病、除职业和输血引起的艾滋病。可看出，《乐安康》和《健康百分百》的身故理赔条款更加宽松。
3.3 其他细节对比
华夏《健康人生》身故，重疾、轻症有等待期90天。《乐安康》和《健康百分百》等待期为180天。
等待期内发生轻症，《乐安康》终止合同，退还已交保费，《健康人生》和《健康百分百》继续承保，对于已经发生轻症不再赔付。
对于等待期后未成年人身故，《健康人生》提供已交保费的1.5倍，后两者赔付已交保费。
《健康人生》和《健康百分百》均提供保单质押借款服务，《健康人生》借款最高金额为本合同现金价值的95%，《健康百分百》无具体借款金额说明。
《健康人生》申请给付保险金的诉讼时效是2年；《乐安康》和《健康百分百》的诉讼时效是5年。
优秀的保险产品是保障精准，理赔条款宽松，用少量的支出撬动最大杠杆的保障。无论从保障责任的质量、数量，疾病赔付标准，泰康人寿的《健康百分百》都是目前市场上优秀的传统型重疾险产品之一。但比较《健康人生》和《乐安康》两款产品，优势不够突出，而费率上调比例不少。
[1] 泰康健康百分百A款重大疾病保险条款，泰康人寿2016疾病保险009号文
[2] 泰康乐安康终身重大疾病保险条款，泰康人寿2015疾病保险082号文
[3] 华夏人寿保险股份有限公司健康人生重大疾病保险条款，华夏人寿2015疾病保险61号文
[4] 《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，2007年4月中国保险行业协会和中国医师协会颁布
[5] 国寿康宁终身重大疾病保险（2012版）利益条款，中国人寿保险股份有限公司2012年文
[6] 平安平安福终身寿险条款，平保寿发（号文
[7] 太平福佑金生终身寿险（分红型）条款，太平人寿（2014）终身寿险71号文
[8] 2014版《人身保险伤残评定标准》，中国保险行业协会联合中国法医学会共同颁布
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以上网友发言只代表其个人观点，不代表新浪网的观点或立场。泰康健康百分百是怎么保的，好吗？ _问吧_向日葵保险网
泰康健康百分百是怎么保的，好吗？
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357381 位用户的保险疑问
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给谁投保：
出生年份：
已完善了保障计划
共26个回答
多了解几家？这是为我们的后半辈子保障投资
所以要多多比较
就算您买泰康的保险，我建议的也不是这个，我建议乐安康。但是健康险时间都很长，建议买稳健型保险公司产品。新华保险，是唯一一家，成立以来每年一直盈利的保险公司。建议买新华健康无忧C款或者B款。
你好！你是幸运的，能遇上泰康20周年司庆推出这么好的险种，在同业中保障全，保费低。非常的不错哟
泰康集团颠覆市场最好险种，业界首创。《泰康健康百分百》产品形态介绍：
《泰康健康百分百》是一款涵盖100种疾病，包含轻症、重疾、高残、身故、保费豁免五大保险责任，病种更广、保障更全面的终身保险。
投保年龄：0~70岁
免体检：新客户0~50岁，老客户0~70岁
老客户特惠：选择缴费20年，免交一年保费，只需缴费19年，保障利益不变。
产品特点：
[玫瑰]1、病种多、保障全、傲世同业
？？？？集70种重大疾病30种轻症与一体，共100种疾病，且包含高残、身故保障，业内仅有。覆盖病种广泛，达到理赔标准更容易，更人性化。
[玫瑰]2、轻症独立保额，三次赔付，轻症赔后继续保
？？？？每种轻症赔付保额的30%，不同组别的轻症可以赔付三次。轻症赔付后，合同继续有效且重疾保额不发生任何改变。相对于其他保险公司轻症只给付保额的20%，及轻症赔付后重疾保额相应减少，泰康百分百极具优势。
[玫瑰]3、自带轻症豁免
？？？？被保险人自带轻症豁免功能。发生轻症后，赔付30%保额，后续保费全部豁免，保单继续有效，保险责任不受任何影响。
[玫瑰]4、投保人豁免，保险再保险，夫妻互保双豁免
可附加投保人豁免，投保人身故、高残、重疾、轻症享有豁免权。对于给孩子投保及夫妻互保意义重大，比如夫妻互保，互为投保人，双方任意一个人发生轻症，两个人的保费都豁免，不用再交，保障利益不变。如果说给孩子投保的话，投保人身故，全残，重疾，轻症，孩子的保费都不用再交，保障利益不变。
《泰康健康百分百》 隆重上市，业界首创，市场唯一，值得拥有！
你好，最好是做计划书
你好，很高兴您有这样的保险意识，说明你是一个有爱和责任心的人，因为保险就是爱和责任的代名词。保险首选意外险和健康险，健康险推荐华夏常青树2016终身健康保险计划，该产品是目前保险市场上保障最全面，高达110种疾病，涵盖77种重疾及33轻症，保费最低性价比最高的一款产品，产品自带轻症豁免保费功能，并且可以附加投保人豁免保费功能，如果想具体了解欢迎跟我联系谢谢！
是否好，看条？
你好！推荐百年人寿“健康100”重大疾病保险。比如：8岁男宝宝，年存4680元，缴费20年，可以享受以下保障利益：一，70种重大疾病30万至70岁二，30种独立轻症6万元三，身价保障30万四，轻症豁免。五，70岁退保额30万元。（30万可以一次领取，也可以转换万能金帐户，日计息，月复利，既保本又增值。）即可拥用百年人寿提供的私人医生服务&24小时专家咨询服务每年5次专家预约挂号服务，随时随诊每年一次入住专家病房服务每年一次专家手术服务每年一次专家异地代诊服务个案情况再做沟通！
保险是长期交费的，所以多了解几家对比一下适合自己的险种，不要到时候后悔要退保就麻烦了。
100种疾病，保终身，投被保人双豁免
新华的好，75种疾病分别为:
15种轻症疾病
（1）极早期恶性肿瘤或恶性病变
（2）不典型的急性心肌梗塞
（3）轻度脑中风
（4）冠状动脉介入手术
（5）心脏掰膜手术
（6）主动脉内手术
（7）脑垂体瘤，脑囊肿和脑血管瘤
（8）较小面积三度烧伤
（9）严重头部外伤
（10）轻度原发性肺动脉高压
（11）劲动脉内膜切除手术
（12）单眼视力丧失
（13）单个肢体缺失
（14）早期运动神经元病
（15）早起原发性心肌病
六十种重大疾病:
（1）恶性肿瘤
（2）急性心肌梗塞
（3）脑中风后遗症
（4）重大器官移植手术或造血干细胞移植
（5）冠状动脉搭桥手术（或称冠状动脉旁路移植术）
（6）终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭 尿毒症）
（7）多个肢体缺失
（8）急性或亚急性重症肝炎
（9）良性脑肿瘤
（10）慢性肝功能衰竭失代偿期
（11）脑炎后遗症或脑膜炎后遗症
（12）深度昏迷
（13）双耳失聪
（14）双目失明
（15）瘫痪
（16）心脏掰膜手术
（17）严重阿尔茨海默病
（18）严重脑损失
（19）严重帕金森病
（20）严重三度烧伤
（21）严重原发性动脉高压
（22）严重运动神经元
（23）语言能力丧失
（24）重型再生障碍贫血
（25）主动脉手术
（26）严重多发性硬化
（27）因职业关系导致的人类免疫疾病（HIV）感炎
（28）严重急性胰腺炎
（29）肌营养不良症
（30）系统性红斑狼疮三型或上狼疮性肾炎
（31）慢性呼吸功能衰竭
（32）I型糖尿病
（33）严重类风性关节炎
（34）严重克隆病
（35）因输血导致的人类免疫缺陷病毒（HIV）感染
（36）严重冠心病
（37） 严重原发性心肌病
（38）非阿尔茨海病所导致的痴呆
（39）植物人状态
（40）重症肌无力
（41）溃疡性结肠炎
（42）肾髓质衰性病
（43）全身性硬皮病
（44）肺源性心脏病
（45）慢性肾上线功能不全
（46）主动脉夹层
（47）感染性心内膜炎
（48）嗜铭细胞瘤
（49）严重克-雅二氏病
（50）胰腺移植
（51）肝豆状核变性（Wilson）病
（52）丝虫病所至像皮肿
（53）坏死性筋膜炎
（54）严重哮喘
（55）严重心肌炎
（56）原发性硬化性胆管炎
（57）三度房室传导阻滞
（58）严重自身免疫性肝炎
（59）破裂脑动脉瘤夹闭手术
（60）骨髓纤维化
是一款保障比较全面的产品，七十种重大疾病，三十种轻症，都有单独的保额，还有轻疾，重大疾病，高残的保豁免
性价比没有华夏的健康人生高，我专门做了一张对比表，可以私聊发给你
您好！健康百分百保轻症重疾，可加我微信详聊给您做个计划
泰康人寿的健康百分百（终身），30种轻症（30％保额独立赔付*3次）+70种重疾，还保身故高残，自带被保险人轻症豁免，可附加投保人轻症、重疾、身故、高残豁免。0岁男孩，20万保额，保终身，20年交，年交2280（不含附加投保人豁免）。
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想给孩子买泰康的健康百分百保障计划
刚给宝贝看了这款保险，说能保轻症30种，重症70种，共100种，还是终身的，保费相对高些，分为健康百分百B款重大疾病保险和健康相伴豁免保险费疾病保险两个，共每年3912。又觉得保费有些高，我们家庭年收入总共也才8万，到底需要买终身的吗？另也觉得那些轻症30和重症70种有忽悠的成分，请赵小姐，塔兰等姐妹们分析下，谢谢
722人参与讨论
保险是个很私人化的东西，你我同样年薪10万但家庭...
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孩子面临的风险有哪些？给孩子买保险正确的姿势是什...
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想理财却无从下手?
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& 2012－ 京ICP证 B2-