微众银行VS网商银行 2016年谁表现更好？_凤凰财经
微众银行VS网商银行 2016年谁表现更好？
用微信扫描二维码分享至好友和朋友圈
近日，网商银行和微众银行发布2016年年报，作为首批获批的民营银行，两家均以“互联网银行”为定位，分别依托股东方阿里和腾讯两家互联网巨头开展业务。零壹财经从资产总额、贷款余额、存款总额、净利润、主要产品等方面对两家银行2016年经营数据进行统计。
近日，网商银行和微众银行发布2016年年报，作为首批获批的民营银行，两家均以&互联网银行&为定位，分别依托股东方阿里和腾讯两家互联网巨头开展业务。零壹财经从资产总额、贷款余额、存款总额、净利润、主要产品等方面对两家银行2016年经营数据进行统计。一、财务数据注：在&存款总额&一栏，微众银行统计为&客户存款&，网商银行统计为&吸收存款&，两者在最终数据上差别较大，微众银行的存款总额仅为网商银行的14.2%。 截至2016年末，网商银行的一般性存款余额232亿元，比上年增长232亿元，占全部负债比重的40%；同业存款180亿元，较上年降低80亿元，占全部负债比重的31%。2016年微众银行利润表资料来源：微众银行2016年年报，零壹智库整理2016年网商银行利润表资料来源：网商银行2016年年报，零壹智库整理2016年微众银行负债情况资料来源：微众银行2016年年报，零壹智库整理2016年网商银行负债情况资料来源：网商银行2016年年报，零壹智库整理二、经营数据1、微众银行截至2016年末，微众银行资产总额约为520亿元，同比增加424亿元，增幅440%，其中各项贷款余额约为308亿元，同比增加269亿元，增幅为697%。微粒贷：年报披露，2016年微众银行全线上运营的信贷产品&微粒贷&主动授信超过7000万人，开通用户超过1500万人；截至2016年年末，&微粒贷&已累计发放贷款约1987亿元，笔均放款约8000元，管理贷款余额517亿元。通过建立同业合作模式下的&联贷平台&，与25家金融机构合作。今年6月份，微众银行首席运营官万军在&2017科技金融发展论坛&上表示，截至到2017年一季度，微众银行旗下产品微粒贷累计放款额突破3000亿元，累计用户数突破了2000万人。在资金方面，据微众银行副行长黄黎明介绍，除了前期的部分自有资金，微粒贷的资金多数来源于20家合作银行，即在每天放的贷款中，微众银行放20%，合作银行放80%。截至日，微众银行的注册资金42亿元，低于一般城商行的注册资金以及持牌消费金融公司捷信的44亿元注册资金。微车贷：截至2016年年末，微车贷贷款余额达55亿元，比年初增长22倍。2、网商银行截至2016年末，网商银行资产总额约615亿，较2015年末增长313亿元，增幅103%。其中，贷款余额约329亿元，较2015年末增长256亿元，增幅351%，占总资产的53%；应收款项类投资170亿元，交2015年末下降40亿元，降幅19%，占总资产的28%。截至2016年末，全行负债规模573亿元，增幅118%。其中，一般性存款余额232亿元，比上年增长232亿元，占全部负债比重的40%；同业存款180亿元，较上年降低80亿元，占全部负债比重的31%。截至2016年12月末，累计向小微企业发放贷款879亿元，服务小微企业客户数277万户，户均贷款余额约1.5万元。截至2017年1月末，网商银行服务小微企业和经营者的数量达到271万户，覆盖全国23个省、直辖市和自治区；累计放款金额1151亿元；贷款余额331.93亿元，户均贷款余额为1.7万元。据网商银行6月底发布的财报显示，该银行去年的放贷额增长了3倍多，贷款余额达到人民币330亿元（约合49亿美元）。净利润达到人民币3.16亿元，而2015年后7个月（银行运营前7个月）净亏损人民币6900万元。旺农贷：截至2016年12月底，网商银行的旺农贷产品在全国25个省271个县市的6624个村点推开，平均放款金额近5万元，截止2016年末网商银行的信贷余额中约11%为涉农贷款，年末涉农贷款余额37.6亿元，余额客户数26.8万户。三、成立时间和高管信息1、微众银行根据微众银行2016年年报，微众银行于日完成首次注册登记。顾敏为公司现任董事长兼首席执行官，李南青为现任行长。2、网商银行根据网商银行2016年年报，网商银行于日经中国银行业监督管理委员会浙江监管局批准设立，日在浙江省工商行政管理局完成注册登记，日正式开业。井贤栋为公司现任法定代表人兼董事长，黄浩为现任执行董事兼行长。四、最新动态1、微众银行今年6月10日，微众银行首席运营官万军在&2017科技金融发展论坛&上表示，截至2017年一季度，微众银行旗下产品微粒贷累计放款额突破3000亿元，累计用户数突破了2000万人。2、网商银行今年6月26日，蚂蚁金服发起成立的网商银行在两周年之际，推出针对线下小微企业的&多收多贷&服务。今年7月初，网商银行行长黄浩在接受彭博社采访时称，该银行将进一步向中国大银行所回避的领域推进，即小商户市场。他并称，希望网商银行借助于阿里巴巴的关系，向使用阿里巴巴电子商务平台的逾1000万小商户提供贷款。
[责任编辑：wemoney PF055]
责任编辑：wemoney PF055
用微信扫描二维码分享至好友和朋友圈
免责声明：本文仅代表作者个人观点，与凤凰网无关。其原创性以及文中陈述文字和内容未经本站证实，对本文以及其中全部或者部分内容、文字的真实性、完整性、及时性本站不作任何保证或承诺，请读者仅作参考，并请自行核实相关内容。
预期年化利率
凤凰点评：凤凰集团旗下公司，轻松理财。
凤凰点评：业绩长期领先，投资尖端行业。
凤凰点评：进可攻退可守，抗跌性能尤佳。
同系近一年收益
凤凰点评：震荡市场首选，防御性能极佳且收益喜人，老总私人追加百万。
凤凰财经官方微信
播放数：2395650
播放数：593610
播放数：1838936
播放数：5808920网商银行来了|账户|转账_凤凰资讯
网商银行来了
用微信扫描二维码分享至好友和朋友圈
对于网上对新规“第三方支付账户最高支付额度仅为5000元”的解读，央行回应：网络购物消费额度其实是没有限制的，只是支付账户只能扣除5000元，其余通过银行卡来进行扣除，只是扣款渠道不同而已。央行表示：“银行账户是银行信用，支付账户是企业信用。支付机构是企业账户，账户金额比较大，企业挪用客户存款的事件也屡屡发生。”言外之意，银行账户比支付账户的安全性能高。
原标题：网商银行来了央行念“紧箍咒” 第三方支付出招应对7月的最后一天，央行给网购“剁手族”和第三方支付公司派送了一个“八月大礼”。根据央行官网发出的《关于向社会公开征求意见的公告》，第三方支付账户的单日最高支付额度只有5000元，用支付宝跨行转账也可能会取消了。小伙伴们莫名惊诧：难道真的要找回已经好几年都没用过的U KEY吗？消费者忙找U KEY对于网上对新规“第三方支付账户最高支付额度仅为5000元”的解读，央行回应：网络消费额度其实是没有限制的，只是支付账户只能扣除5000元，其余通过银行卡来进行扣除，只是扣款渠道不同而已。央行表示：“银行账户是银行信用，支付账户是企业信用。支付机构是企业账户，账户金额比较大，企业挪用客户存款的事件也屡屡发生。”言外之意，银行账户比支付账户的安全性能高。一位参与意见稿起草的央行相关人士表示，5000元限额只是针对支付账户的扣款，而不针对银行账户(支付账户是消费者在消费平台设立的资金账户，银行账户则是消费者在银行设立的资金账户)。也就是说，在网购扣款时，当消费金额超过5000元，从支付账户扣除5000元后，超出5000元的部分是从银行卡账户。所以，消费额度实际没受影响，只是扣款渠道不同而已。然而，如果不再能够非常方便地使用第三方支付来支付和转账，就意味着必须找回自己的U KEY了！看过央行新规，早已习惯使用手机支付进行各种支付交易的周小姐对记者说。“不能跨行转账，消费金额受限，我想起来必须要找找自己之前在银行办理的U KEY啦。很多网上消费如果通过银行渠道的话，往往需要插入U KEY，还要在电脑上下载一些插件，想想就‘头大’。”出招：化身“网商银行”针对央行的大招，支付宝方面表示，该管理办法出炉是第三方支付不断向前向好的积极过程。然而，支付宝似乎早已想好了应对招数：如果发生限额消费的情况，用户可以通过“蚂蚁花呗”轻松完成交易。“依靠自己过往在支付宝中的消费记录，就可以取得相应借贷额度，随借随还。”对于跨行转账的“紧箍咒”，“网商银行”成为另一种应对的手段，这是一家虽然没有实体网点，但能帮你完成任何常规服务的银行。
用微信扫描二维码分享至好友和朋友圈
凤凰资讯官方微信
播放数：2395650
播放数：593610
播放数：1838936
播放数：5808920
48小时点击排行网商银行怎么玩_网易财经
网商银行怎么玩
用微信扫码二维码
分享至好友和朋友圈
带领阿里集团成功登陆纽交所的，如今也完成了他的银行梦，在首批5家民营银行试点中最后一个获批的上周正式开业。与阿里、马云背景同样引人注目的是，网商银行标榜自己是“一家开在 云 上的银行”。不过，在壁垒无法突破的现实情况下，网商银行该如何吸收存款、如何进行借贷业务同样引人关注。23年终圆梦马云的“云端银行”开业没有网点和柜台，仅仅300人的一家“小银行”，网商银行的开业却备受关注。其简写bank既可以理解为“我的银行”，也因MY字母与马云的首字母缩写一致，而被业内视为马云的银行。在发布会现场，阿里集团董事会主席马云以一身简单的白色衬衣清爽上台，这个曾被视为金融行业搅局者的传奇人物分享了他23年前创业时所遭遇的经历。马云表示，当时他为了经营海博翻译社，想向银行借3万元钱，花了3个月时间，把家里所有发票凑起来抵押，到最后还是没借到。正是当时的惨痛经历，让马云有了“创办一家专做小额贷款的银行”的设想。在马云看来，中国不缺银行，世界也不缺银行，但中国和世界都缺创新性、为小企业服务的银行。网商银行的目标定位与传统银行也有鲜明差别，这家注册资本40亿元、由蚂蚁金融服务集团等六家股东发起设立的网商银行，以互联网为平台，面向小微企业和消费者开展金融服务，模式是“小存小贷”，主要提供20万元以下的存款产品和500万元以下的贷款产品。目前，网商银行高管团队已全部就位，具体业务有望于7月落地。虽然网商银行的开业仪式声势浩大，但围绕这家纯互联网银行的疑问仍然不少，在账户体系暂缺的现实问题下，网商银行存款从哪儿来、贷款怎么放、如何展业等问题是市场最为关心的话题。存款从哪来要靠传统银行帮忙数十年来，人们对银行最直观的印象就是去网点存钱、买理财、办贷款。由于目前监管机构尚未批准远程开户，而网商银行又不设线下网点，所以客户无法在网商银行开户存款。那么，这样一家全国性银行，该如何获取存款？网商银行行长俞胜法坦言，“这个问题被问到了无数次，我们不会去花很大精力去拉存款，我们希望通过服务吸引客户”。他表示，该行的存款主要通过“三条腿走路”：自己解决一部分；同业资金和资产证券化。“未来小微企业和三农业务量太大了，这个不是一两家金融机构服务能够完全覆盖的。我们希望搭建一个平台，联合众多金融机构一块去服务。”俞胜法表示，网商银行实际是“自营+平台”模式，一头连接着个体消费者、小微企业的资金需求，另一头则有包含一系列传统银行在内的资金供给方，并已和保险、信托等机构洽谈合作。不过，网商银行将贷款上限定为500万元，因此当小微客户做大之后就会转交给其他银行。“一些小微企业发展壮大之后，超出了网商银行服务的能力范围，我们会把这些客户推荐给其他银行。”俞胜法表示。这与微众银行的做法相同，此前，微众银行已展开同业合作，与等银行签署合作协议，开展包括同业授信、共同发放小额贷款、联名发信用卡、代售等多项合作。微众银行也透露贷款资金来源是各合作方银行，以后的收入结构中90%以上将为手续费收入。这样看来，网商银行和微众银行其实类似于当前的消费金融公司，利用自有资金和拆借资金进行贷款投放。贷款怎么放大数据说了算在传统银行中，息差收入是构成银行收入的主要来源，必然要建设一个庞大的信贷员队伍，从银行发布的财报来看，几家大型银行的员工数都超过10万。奇怪的是，网商银行的员工数却只有区区300人，并且在这300人中，2/3是数据科学家。网商银行副行长赵卫星介绍，该行是一家数据化的银行，依靠大数据来获取客户，做风险甄别。可以说，放不放贷款，大数据说了算。“包括何时需要贷款、有否能力偿还贷款，网商银行根据积累的大数据和建立的风险模型，实时做出判断。”未来在网商银行贷款，能3分钟提交申请、1秒钟到账。并且，每发放一笔贷款的成本不到2元钱，传统的线下贷款单笔成本则在2000元左右。其客户主要是来自电商平台：将利用电商平台优势，即阿里巴巴B2B、淘宝、支付宝等电子商务平台上积累的信用数据及行为数据，向无法在传统金融渠道获得贷款的客户发放“金额小、期限短”的纯信用小额贷款。由入股的微众银行已在5月推出了首款产品“微粒贷”，定位同样是一款个人信用贷款产品，贷款额度在2万-20万元之间，万分之五利息。数据显示，已有两万多用户开通服务，发放贷款近6亿元。不过目前腾讯仍是通过“白名单”机制来邀请首批用户，并未完全向用户放开。开户还要等面签是个绕不开的坎在网商银行的发布会上，该行宣布了五年内服务1000万中小企业和数以亿计的普通消费者的目标。但尴尬的是，网商银行目前无法建立一套完整的账户体系。按照银行业目前的监管政策，办理开户、信用卡、理财等业务时，客户需要携带有效证件原件等材料到银行面谈和签字，也就是“面签”，其核心出发点是保证账户实名制。今年1月，央行虽召集多家银行相关负责人讨论《关于银行业金融机构远程开立人民币账户的指导意见（征求意见稿）》，但正式文件迟迟未出台，这表明监管层的态度还是颇为谨慎。央行支付结算司副司长樊爽文5月底出席某论坛时表示，远程开户应标准先行，包括普适性的工业标准及在此基础上建立的金融行业标准。在目前没有统一技术标准的情况下，如果贸然开放远程开户，很难打消监管层的疑虑。由于远程开户难以突破，未来一段时间内，无论是网商银行还是微众银行，业务都将主要以无需账户体系的贷款为主。俞胜法表示，网商银行不能做开户、存款业务，只能做“不需要依靠账户或可通过其他账户来实现”的简单业务。
俞胜法表示，“对于远程开户，监管层没说不行，也没说行，因为监管层不能因为一两家银行而放松规则。怎样稳妥地推进，监管部门还是很谨慎。我们做了一些调整，有些业务是不需要依靠账户或可通过其他账户来实现，如简单的个人贷款业务可先做”。此外，由于没有银行卡这一实体介质，线下的支付和消费功能暂不能实现。在中央财经大学教授黄震看来，网商银行等互联网银行的成立，是互联网金融标志性事件，互联网金融终于走到了银行业态。在大的方向上，大家也达成了共识，即以大数据为基础的征信和精准营销，在大资管和理财时代提供综合式、一站式金融服务。目前技术还在进步发展之中，“网商银行也不是终极形态，才刚刚开始”。在现行金融体系里，还有很多不合理的政策和指标，比如现场开户等还没有解决，需要互联网银行进一步探索。
本文来源：北京商报
作者：孟凡霞 宋媛媛
责任编辑：王晓易_NE0011
用微信扫码二维码
分享至好友和朋友圈
加载更多新闻
热门产品:　　　
:　　　　　　　　
:　　　　　　　　　
热门影院：
阅读下一篇
用微信扫描二维码
分享至好友和朋友圈网商银行随意存怎么样 靠谱吗
- 希财新金融
希财APP下载
网商银行随意存怎么样 靠谱吗
佚名&&&&&&
&&&&&&来源：网络转载
10月20日，马云爸爸又推出了新理财产品随意存，称得上是定活宝的升级版，那么，网商银行随意存怎么样，靠谱吗？下面跟随希财网小编一起来了解下吧。推荐阅读：随意存和定活宝一样，本质都是在网商银行存入一笔为期三年的定期存款。不同的是，定活宝可以根据需要随时存取，而随意存则是用户自主约定存入时间的定期产品，并且会在约定时间将定期存款预期年化收益权转让给第三方服务机构。且存入时间也有限制，可以定制的期限为1～60天。预期年化收益方面，期限越长预期年化收益率越高，1～60天对应的预期年化收益率为2.4%～3.32%。如果提前支取，随意存则只能按照活期存款的预期年化利率计算，网商银行的活期存款预期年化利率目前为0.385%。随意存虽然预期年化收益比不上定活宝，但好处在于单个客户存入上限则为300万元，不像定活宝设有50万的存款上限，相对好抢一些。现在随意存有一个特惠活动，存到日，可以获得3.2%的预期年化收益。至于安全性，马云爸爸的背景，如果你都担心那就只能存银行了。以上就是关于网商银行随意存怎么样 靠谱吗的相关内容介绍，整体来说，这几款产品各有利弊，如果大家有兴趣，可以根据自身的需要进行选择。了解网上银行更多知识，请关注希财新金融P2P理财频道。新财新金融P2P超市精选多家知名平台，为用户提供搜索、导购对比等投资工具，帮助用户挑选合适的理财产品，【】
扫一扫“希财理财”，福利满满等你来！
专业的产品测评，贴心的理财攻略，及时的平台资讯，更有超高的红包活动，统统一手掌握。
微信公众号：希财理财(xicaiwang-p2p)
【原创声明】凡注明“来源：希财新金融”的文章，系本站原创，任何单位或个人未经本站书面授权不得转载、链接、转贴或以其他方式复制发表。否则，本站将依法追究其法律责任。
您也可以后再评价评论
暂时还没有评论哦，来说两句吧！
风险提示：广告信息均来自平台方，不代表平台安全性，不构成投资建议！红包、体验金、理财金、大礼包、加息券、满减券、优惠券等都不直接等同于现金。参考收益说明不是收益承诺，不代表最终真实收益。理财有风险，投资需谨慎！