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小微贷款四年“生死记”：客户经理成为催收经理
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导读：年，成都，小微贷款市场，经历了从发育到成熟、再到没落的演变过程。小微贷款主要满足小微企业融资需求，以无抵押或信用贷款为主，2012年，俺进了成都某商业银行小微部，至今四年，惘然回首，物是人非。银行类信用贷款全面沦陷，放信用贷款银行客户经理，几乎全部变为催收经理。
2012年，在成都贷款市场，做小微业务只有包商银行、邮储银行和成都农商银行，借助德国IPC模式，主打人海战术和现金流交叉检验。在成都，那个时候的客户都还是比较单纯，大部分贷款需求还是真实的，贷款中介也刚兴起。贷款金额也一般控制在50万以内，负债率较低，实体经济还是将就，还得起钱。
举例：那个时候，师傅带徒弟，白天营销客户和调查客户，晚上加班做调查报告，如果遇到一个自己营销的、并申请通过50万贷款的优质客户，能拿500元奖金，那是最开心的事情。
2013年，民生银行和平安银行等银行成为小微贷款的主力军，借助淡马锡信贷工厂模式，主打商圈授信和联保贷款，放款金额一下子搞大了，单户最高授信300万，三户联保也就是900万，无抵押纯信用；每家银行的风险偏好不同，浙江民泰银行，找一个自然人担保，单户甚至可以做到1000万，而且行业不限。
举例：成都青白江某建材城，江浙人为主，商会牵头发展商会会员，批量包装贷款资料，成都本地只有一个几万块青白江的按揭房，互刷银行流水，相互担保，运作资金池放水。
2014年，成都的金融市场发生了有两个重大事件：第一，金某阳财富俱乐部金融传销深入各大专业市场，把银行拉下水，进行疯狂骗贷；第二，汇通为代表的担保公司系粗事和西南财大总裁班财富联盟为代表的理财公司跑路，金融市场恐慌情绪蔓延。银行选择抽贷自保，成都向二三线城市蔓延，演变一场四川民间金融连锁地震。这个时候，再进入成都小微贷款市场的银行，无疑是去当接盘侠了。
举例：传销平台通过洗脑，借钱购买豪车豪宅，足迹遍及南门的誉峰、东门的绿地锦天府，再到西门的金悦湾等高端楼盘，把银行拉下水，相互拆借、拉新入伙、循环骗贷。
2015年，以成都为缩影的实体经济环境全面下滑、银行不良率飙升、民间金融彻底洗牌、银行抽贷惜贷拒贷、贷款串串纷纷转行。
四年时间，成都小微贷款市场，逐渐走向没落。由于大部分小微贷款，都是无抵押或信用贷款，不像抵押贷款，一旦风险爆发，将没有任何兜底风控错失，银行客户经理只有瓜起，想辞职也走不脱，想做新的业务也不行，新增贷款业务没有新增催收业务多，同时不良率大户银行积极出台激励政策，鼓励客户经理转型催收经理，于是，催收成为银行主营业务。
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新浪资讯&&& 正文
一位银行小微客户经理的一天
　　来源： 山西商报网&
　　作者：商报记者 梁敏& 实习生 郝晓
　　“扫街”扫出大市场
　　混熟了，接下来的事儿好办多了。任志功为商户办民生卡，安装POS机。先是撒网铺面，了解商户需求；然后“深耕细作”，对有融资需求的目标客户进行业务宣传，引导他们使用民生银行的金融产品。
　　有了面对面的交流，商户们才知道民生银行有专门面向他们的信贷产品。
　　可是没有抵押物，如何控制风险呢？任志功和他的小微营销团队有一套独特的服务方案。一方面，他们跟着商户的生意时间走。比如早上6时是水果区上水果的时间，他们就在水果区调研，白天在调味区，晚上9时以后看卖菜情况。任志功和另外7位同事几乎每天从早到晚泡在市场里。酷暑天，任志功到冻品冷库拍照，穿着工人的大衣，难闻的腥味直钻鼻子，大衣上面油腻腻的，一道一道的黑垢。“当时一位香蕉商户的仓库里，近万件香蕉堆成了山。”另一方面，他们通过商户在红旗本上记的流水账，了解其经营情况。有时为调查一个商户的真实情况，往往要找好几家相关商户甚至包括家庭状况、生活习惯等更多的信息，将所有的信息汇总、验证后，最终确定是否授信以及授信额度。
　　需要资金的商户很快尝到了甜头。一位专做山东寿光菜的批发商第一笔贷款贷了300万元，他的菜生意从一天的2.5万公斤一下子放大到了7.5万公斤，并已续贷两次。
　　2013年，民生银行太原分行平阳路支行为农贸商户提供贷款达8亿元，2014年提供贷款达6亿元。该行不仅将风险控制做到了行业平均水平之上，客户群也越“扫”越大。目前，该行又推出“大农业项目”。2014年夏天，太原市采薇庄园第一笔贷款300万元，就是“大农业项目”的首个受益者。
　　为农贸商户提供信贷支持，不仅解决了农贸商户日常经营中的资金不足问题，而且从源头上提高了农产品的流通效率，加大了对“三农”经济的扶持力度。从2009年至今，民生银行太原分行平阳路支行连续6年支持太原市农副产品行业发展，对太原市“菜篮子”工程作出了巨大贡献。
　　非金融以外的服务
　　任志功进入南屯菜市场，放好车，径直来到蔬菜区商户王林的办公室。“你来得正好，我刚换了台新电脑，帮我下载一些东西吧。”王林像待老朋友一样把他迎了进去。
　　“我们为商户做得更多的是非金融服务。”任志功强调。
　　非金融服务有三方面：一是针对小微商户。2009年任志功刚做信贷时，其主要工作就是收集资料，现在则推出了无纸化作业。通过这几年的营销，改变了商户的经营习惯。商户从上门申请贷款，到直接在手机APP民生“我要贷”上贷款；由收现金转变为使用POS机结算；由跑银行改为使用网银、手机银行。与大企业相比，农贸商户对资金的需求有时间短、频率高、周转快等特点，这就要求银行在为其提供贷款时审批要快，放款要快。“只让商户跑一次银行，其他的由我们来做。”任志功说，“那就只能、必须由我们自己跑，有时为了一份材料，一天要在银行与商户之间跑好几趟。”
　　二是为商户搭建撮合平台，举办“商户进社区”活动，发挥民生银行社区网点多的优势，把优质小微商户的产品带进社区，减少中间环节，在拓宽商户销售渠道的同时，惠及社区居民。
　　三是关注商户的家庭，进行人性化服务。比如，组织春游、采摘葡萄、对子女的教育等活动。暑假期间，带商户的孩子去蛋糕店做手工蛋糕，给孩子讲一些理财小知识，怎么存、取款，把压岁钱存到银行等。同时还关注商户的客户，通过参加订货会了解情况，为“链”上的商户和客户提供配套金融服务。
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银行客户经理竞聘小微企业及个人贷款经营中心团队主管演讲稿
来源：fushan9289　　字数：1250字　　浏览：-次　　下载：-次　　评论：0次
&&&&【内容提要】作为小微企业及个人贷款经营中心团队，做好各项小额贷款的发放是主业。因此，在工作中我将带领大家发扬不怕吃苦，不怕困难，勇于挑战的精神，认真做好小额贷款的市场需求调查，进一步了解和掌握业务范围内各人群对小额贷款的需求情况，向他们宣传我行的优势和贷款产品种类，选择出信用好，还款能力强的客户重点进行开发。
尊敬的各位评委、各位领导、各位同仁：&&& 大家好，我叫xxx，今年xx岁，初级会计师职称，现在建行xxx支行任八级客户经理，今天参加xx小微企业及个人贷款经营中心团队主管职位的竞聘。&&& 今天在此参加竞聘，我有以下有利条件：&&& 第一、政治立场坚定，工作勤奋认真，具有较强的事业心。参加工作以来，能够认真学习上级金融工作指示精神，在思想和行动上与上级党委保持高度一致，政治立场坚定。同时，我人品正直，具有吃苦耐劳、甘于奉献的工作作风。&&& 第二、我注重加强学习，具有较强的业务能力和组织协调能力。参加工作以来，我能够在工作中认真学习各项业务知识，知识面较广。我在个贷中心先后从事过录入、审核、放行、放款等多项业务工作，掌握了各岗位的业务技能，积累了宝贵的工作经验，使自己的管理能力和业务能力有了一个大的提高。工作中能够识大体，顾大局，处理问题较为周全，并在长期的工作实践中锻炼了较强的风险防范意识和规范操作的能力。&&& 第三，具有一定的客户基础。任支行副行长的一年时间里，与一些客户形成了良好的工作关系，对这部分客户群体我充满了信心，有利于进一步的开展各……
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学历要求：
硕士及以上
工作年限：
年龄要求：
职位类别：
公司业务客户经理,私人银行理财经理,财务顾问
工作地点：
职位描述：
&&&&岗位职责 　　开展微小企业、个体工商户贷款营销推广工作，管理客户相关业务关系；为客户提供业务咨询服务；负责客户的贷款申请和调查分析工作；把控贷款组合风险，提升贷款业绩；负责贷款客户的贷后管理、维护和清收工作等。 任职要求（校园招聘）1、学历要求：2013年及2014年毕业的硕士毕业生，全日制统招院校硕士及以上学历；境外应届毕业生硕士学历需取得教育部留学服务中心国外（境外）学历学位认证（2014年应届毕业生的学历均需在日前获得）；2、专业要求：经济类、管理类、市场营销类等专业优先；3、其它：优先考虑奖学金获得者、优秀毕业生、优秀党员、优秀学生干部，以及有丰富社会实践经历者；具有与银行业务相关的资格证书者优先（如CFA、FRM、CPA、ACCA等）；服从全行工作地点分配及调动者优先； 4、愿意从事营销相关工作，具有良好的思想品德，语言表达能力、思维条理性、抗压力及服务意识强。任职要求（社会招聘） 1.30岁及以上，硕士及以上学历，经济、金融、市场营销相关专业优先； 2.身体健康，形象气质佳； 3.具有较强的分析判断能力和市场开拓能力； 4.具有较强的责任心和良好的沟通能力，能吃苦耐劳，具有较强的抗压能力； 5.具有银行业或小额贷款公司相同岗位者优先；具有一定客户资源者可适当放宽。 应聘方式： 　　社会招聘：请在成都农商银行官网（）人才招聘栏目下载“成都农商银行招聘报名表”,填写并发送至应聘机构简历投递邮箱进行报名。
校园招聘：请在成都农商银行官网（）人才招聘栏目下载“成都农商银行校园招聘报名表-小微客户经理”，填写并发送至进行报名。
每名应聘者只能投递一家分支机构，切记重复投递多家，一经发现，拒不录用。邮件主题及报名表请按“应聘地点—小微客户经理—姓名”的格式进行更名。应聘者须在报名表内指定位置附上一寸免冠近照，无照片者视为应聘无效。 各支行邮箱如下：校园招聘
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统一热线：5&&&&&&&&本报讯 榆次农商银行为有效解决当地小微客户融资难问题，日前引进先进的小微贷款交叉检验核心技术，成立小微金融事业部，组成了一支年轻的小微贷客户经理团队。&&&&该举措立足客户需求，量身定制符合事业部实际的金融产品和适应市场化的利率，为该行有效应对市场经济下行压力发挥了重要的作用。&&&&截至目前，小微金融事业部已经向社会投放98笔贷款，合计2489.6万元，实现银行与小微企业的双赢，为该行其他业务发展奠定了坚实的基础，实现品牌价值的持续增值。 (刘怡璠 贾 琨)
（责任编辑：李琳）
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