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下载：50积分2015年银行业消费者保护竞赛模拟卷及答案 南京廖华
2015年银行业消费者保护竞赛模拟卷及答案
银行消费行为大致可以分为两类，即（AC）。 [多选题]
A、购买、使用银行产品的行为
B、设计、销售银行产品的行为
C、接受银行服务的行为
D、推荐、介绍银行服务的行为
基金消费者的（ACD）等相关资料发生变更时，应及时前往营业网点办理变更手续。 [多选题]
B、婚姻状况及政治面貌
C、身份证件类型及号码
D、借记卡号及其账户信息
作为银行理财销售人员，禁止以下哪些销售行为？（ACD） [多选题]
A、将理财产品当作一般储蓄产品，进行大众化推销
B、告知客户理财产品与基金产品的区别
C、误导消费者购买与其风险认知和承受能力不相符的理财产品
D、有意隐瞒或歪曲理财产品重要风险信息
银行从业人员应坚持将行规行约的学习与日常业务制度学习相结合，不断提高（BC）。 [多选题]
A、服务成本
B、服务意识
C、服务水平
D、服务收益
银行需配合司法部门等国家有权机关办理国债的（ABC）等业务。 [多选题]
银行业金融机构内部审计职能部门应当定期对银行业消费者权益保护工作(C )及（D）进行独立的审查和评价。 [多选题]
A、投入资源
B、总结报告
C、制度建设
D、执行情况
建立一套（ACD）的针对银行消费者投诉的应诉机制，是有效调解消费者和银行业金融机构间纠纷的必要条件。 [多选题]
以下说法中正确的是（BC）。 [多选题]
A、银行本票可以用于转账，注明“可支取”字样的银行本票可以用于支取现金。
B、在同一票据交换区域需要支付各种款项，均可以使用银行本票。
C、区域性银行汇票仅限于在本区域内背书转让。
D、支票可在任意票据交换区域背书转让。
在贵金属业务中，消费者应尽的义务主要包括（ABD）。 [多选题]
A、提供真实有效的身份证件
B、交易指令一经确认、执行，不得要求变更或撤销
C、实物黄金一经交割不能赎回或卖出
D、妥善保管本人账户编号、客户编号、密码等安全认证工具，并对通过以上信息完成的金融交易负责
办理个人贷款业务时，银行有权根据消费者的（ABD）等因素，确定贷款的金额、期限、利率和担保方式等。 [多选题]
A、收入和支出
C、家庭背景
D、贷款用途
对于人民币个人账户，下列属于银行免费服务的有（ACD）。 [多选题]
A、个人银行结算账户的开户手续费和销户手续费
B、跨行转账手续费、电子汇划费
C、以电子方式提供12个月内(含)银行对账单的收费
D、已签约开立的代发工资账户的年费和账户管理费
银行在国债方面的主要义务包括（ABC）。 [多选题]
A、遵守国家法律法规和行业自律规范，接受储蓄国债业务监管部门的监督检查
B、向国债投资者说明利率、期限等重要内容
C、配合司法部门等国家有权机关办理国债的查询、冻结、扣划等业务
D、妥善保管凭证式国债收款凭证或办理国债业务的相关结算账户
以下哪些不是国家监管部门对于银行业金融机构出台的“七不准”规定中的内容？（AC） [多选题]
A、不准降低成本
B、不准以贷收费
C、不准浮动利率
D、不准存贷挂钩
E、不准浮利分费
F、不准借贷搭售
以下（AD）是2009年发布的。 [多选题]
A、《储蓄国债(电子式)代销试点管理办法》(试行)
B、《凭证式国债质押贷款办法》
C、《储蓄国债(电子式)相关业务实施细则》(试行)
D、《储蓄国债(电子式)管理办法》(试行)
对于消费者使用信用卡形成的恶意透支，发卡机构可行使哪些权利？（ABD） [多选题]
A、要求消费者归还透支款项
B、依法向消费者主张民事权利
C、只能追究消费者民事责任
D、要求司法机关依法追究消费者的刑事责任
银行业金融机构消费者权益保护工作考核评价结果作为中国银监会及其派出机构制定消费者权益保护监管政策与工作规划的重要依据，也是各级监管机构开展（ABD）的重要参考内容。 [多选题]
A、综合监管评级
B、配置监管资源
C、应对客户投诉
D、采取监管措施
商业银行应按照国家有关政策或自身控制风险需要设置并调整渠道（AC），对交易金额达到监管规定额度的消费者进行身份核对。 [多选题]
A、支付限额
B、交易时间
C、交易次数
D、交易客户
E、交易地点
下列关于票据业务的说法中正确的是（ABD）。 [多选题]
A、未填明“现金”字样的银行本票丧失，不得挂失止付。
B、填明“现金”字样的银行本票不得背书转让。
C、银行汇票只能用于特定的款项结算。
D、银行汇票的持票人超过规定期限提示付款的，丧失对出票人以外的前手的追索权，持票人在作出说明后，仍可以向出票人请求付款。
银行业金融机构在（ABCD）个人金融信息时，应当严格遵守法律规定，确保信息安全。 [多选题]
D、对外提供
在保管箱业务中，消费者享有下列哪些权利？（ABCDE） [多选题]
A、自主选择所租保管箱的箱型 、箱号及租期
B、自主选择身份识别方式
C、指定授权代理人、授权权限及身份识别方式
D、保管箱租用合同及国家法律法规所赋予客户的其他权利
E、了解开办网点保管箱业务的箱型、租金、押金及其他相关服务价格
中国银监会依据（BC）制定了《银行业金融机构消费者权益保护工作考核评价办法(试行)》。
A、《中华人民共和国宪法》
B、《中华人民共和国银行业监督管理法》
C、《中华人民共和国商业银行法》
D、《中华人民共和国消费者权益保护条例》
财富管理和私人银行消费者除享有一般的金融服务外，还享有以下哪些专属的权利？（ABCDE） [多选题]
A、个人财务管理服务
B、个人资产管理服务
C、私人银行顾问咨询服务
D、私人银行增值服务
E、个人跨境金融咨询与服务
我国大陆地区的商业银行通过自身努力，采取各种措施切实有效保护消费者权益。例如，加强产品和服务信息披露，定期发布（ABCD）等要素，保障金融消费者的知情权。 [多选题]
A、发售信息
B、产品特点
C、收益水平
D、风险提示
E、内幕消息
F、宣传广告
下列属于储蓄消费者主要权利的是（ABC）。 [多选题]
A、可以使用储蓄卡在全国范围内实现通兑、ATM取现、透支消费等
B、对自己的合法财产(包括储蓄存款)享有收益权，银行必须按中国人民银行规定的利率及计息方式向消费者支付利息
C、本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于划款当日的对外支付，不得划转后结汇
D、消费者不得出租、转借银行个人结算账户，不得利用银行个人结算账户套取银行信用 下列关于贵金属业务的描述，正确的有（AD）。 [多选题]
A、实物贵金属产品的品牌和发行人代表了产品的品质和附加值
B、银行贵金属报价可能一日多价，但每日调价时间是固定的
C、贵金属交易风险程度普遍较低，不存在损失全部本金的可能
D、交易指令一经确认、执行，消费者不得要求变更或撤销
银行消费者权益保护的实施内容包括（ABCD）。 [多选题]
A、为消费者提供规范服务
B、履行信息披露要求
C、做好消费者信息管理
D、完善消费者投诉管理
E、积极履行社会责任
银行理财产品并不等同于一般存款产品。以下哪些属于理财产品存在的主要风险？（ABC）
A、流动性风险
B、政策风险
C、认购风险
D、赎回风险
为保障银行卡账户安全，银行卡存在被他人冒用等使用风险时，发卡银行有权根据监管政策暂时对该卡片或账户进行（BC）。 [多选题]
有关部门对消费者保管箱执行（ABCD）等司法程序时，消费者应予以配合，并支付因此给银行增加的相关费用。 [多选题]
下列属于银行在国债方面应尽的义务的是（ABCE）。 [多选题]
A、在获得的发行额度内向投资者进行销售，做好销售组织工作，维护国债信誉
B、制定储蓄国债内部管理规章制度，明确部门分工和岗位职责，规范业务操作，建立风险防范机制，保证国债宣传促销和相关工作人员培训方面的投入
C、积极配合财政部、中国人民银行开展储蓄国债管理工作，按照有关文件规定准确无误的书面报备储蓄国债相关信息
D、在规定的日期内向原购买机构提前赎回国债
联系客服：cand57</《银行营业网点服务基本要求》等9项金融服务国家标准发布
《银行营业网点服务基本要求》等9项金融服务国家标准发布
田世宏范一飞出席发布会并讲话
&&& 本报讯 （张 培 记者徐 风）1月5日，质检总局、国家标准委联合中国人民银行在京发布9项金融服务国家标准，将从保障基本服务、规范新兴服务、降低服务风险3个方面，系统规范金融服务。质检总局党组成员、国家标准委主任田世宏，中国人民银行副行长范一飞出席发布会并讲话。
&&& 田世宏指出，9项金融服务国家标准是支撑供给侧改革、促进金融服务实体经济的重要技术规范，将进一步规范金融机构的管理与服务行为，对提高金融服务供给质量和效率，实现金融机构与消费者之间信息有效传递，保障消费者合法权益发挥十分重要的促进作用。质检总局、国家标准委将联合中国人民银行加强标准宣贯，扩大标准知晓度，提升社会认知度，并制定配套实施办法，开展监督检查和评估，推动标准更好地贯彻实施。同时积极与有关国家打造区域协调标准，制定国际标准，推动我国金融标准“走出去”，从而带动我国金融产品、金融服务“走出去”。
&&& 范一飞指出，标准在规范经济金融发展秩序、加强社会管理等方面都具有重要地位，是政府管理和市场自律的重要手段。未来金融标准化工作要进一步为金融监管提供支持，为金融业发展创建标杆，不断完善政府与市场共治的金融业标准体系。金融机构应自觉地用更高标准来规范服务，防范风险，不断提高金融产品和服务质量。
&&& 据介绍，9项国家标准分别是《银行营业网点服务基本要求》、《银行营业网点服务评价准则》、《银行业产品说明书描述规范》、《银行业客户服务中心基本要求》、《银行业客户服务中心服务评价指标规范》、《商业银行客户服务中心服务外包管理规范》、《商业银行个人理财服务规范》、《商业银行个人理财客户风险承受能力测评规范》和《金融租赁服务流程规范》，将于今年6月1日起正式实施。9项标准系统提出了金融服务技术规范，有利于提高金融机构精细化管理水平，提升服务质量，保护消费者权益，推动银行业转型发展。《中国质量报》
&&?&&&&?&&1.历史沿革和监管对象
(1)历史沿革
中国的银行业监管机构是中国银行业监督管理委员会(CBRC)。
(2)监管对象
第二条规定：对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理，本法所称银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构及政策性银行。对在境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司及经其他金融机构的监督管理也适用本法规定。
银行机构：商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社以及政策性银行
非银行机构：金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及其他金融机构
2.监管职责
(1)依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、规则;
(2)依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止及业务范围;
(3)对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理;
(4)依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则;
(5)对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管，建立银行业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险状况;
(6)对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行现场检查，制定现场检查程序，规范现场检查行为;
(7)对银行业金融机构实行并表监督管理;
(8)会同有关部门建立银行业突发事件处置制度，制定银行业突发事件处置预案，明确处置机构和人员及其职责、处置措施和处置程序，及时、有效地处置银行业突发事件;
(9)负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布;
(10)对银行业自律组织的活动进行指导和监督;
(11)开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动;
(12)对已经或可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的银行业金融机构实行接管或促成机构重组;
(13)对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构予以撤销;
(14)对涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户予以查询，对涉嫌转移或隐匿违法资金的申请司法机关予以冻结;
(15)对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔;
(16)负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作;
(17)承办国务院交办的其他事项。
3.监管理念、目标和标准
(1)监管理念
“管风险”、“管法人”、“管内控”、“提高透明度”
(2)监管目标(4个)
银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。
①通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益;
②通过审慎有效的监管，增进市场信心;
③通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解;
④努力减少金融犯罪。
(3)监管标准(6条)
①促进金融稳定和金融创新共同发展;
②努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争能力;
③对各类监管设限做到科学合 理，监管者要有所为，有所不为，减少一切不必要的限制;
④鼓励公平竞争，反对无序竞争;
⑤对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制;
⑥高效、节约地使用一切监管资源。
4.监管措施
(1)市场准入;
(2)非现场监管;
(3)现场检查;
(4)监管谈话;
(5)信息披露监管。热点专题：重点推荐：
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