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综述：墨西哥为文物古迹购买保险
新华网墨西哥城４月２９日专电（新华社记者 钱泳文） 墨西哥作为南美文明古国，拥有丰富的文物遗产和遗迹，其在文物古迹保护方面有着独到的经验和办法。
　　从２０００年开始，墨西哥就开始陆续为境内的文物古迹购买保险，通过投保的形式保护文物古迹免受自然灾害和人为破坏的影响。这些保单为墨西哥的文化遗产得以完好保存提供了资金保障。
　　墨西哥对这些文物的保险单中显示，包括文物所占有的地产和其中的所有物品，都将被视为历史古迹而受到保护，以防在面对公众时受到破坏以及突发情况破坏时造成的经济影响。另外受保护的还包括一些宗教艺术，如祭坛画、肖像画、壁画及其附件之类。
　　这份保单的覆盖面也十分广泛，包括了“恐怖主义和破坏活动、叛乱、暴动和罢工等对文物遗迹造成的损害”等。
　　根据保险协议，当自然灾害、人为影响等因素对文物古迹造成部分或全部损坏时，保险公司会对文物古迹的修复和重建进行理赔，直至文物古迹复原或重建完成。
　　墨西哥参议院文化委员会议员布兰卡·阿尔卡拉在接受新华社记者采访时说：“我认为这是墨西哥迈出的非常重要的一步，但这仍是远远不够的，如果遇到像尼泊尔地震那样的大灾难，可能给物质和非物质文化遗产都会带来不可估量的损失。”
　　作为墨西哥世界遗产城市协会前副会长，阿尔卡拉指出，对文物古迹投保是一种预防性保护措施，自然是希望永远不被用到。如２００２年，墨西哥金塔纳罗奥州遭受飓风袭击后造成部分玛雅遗迹被损毁，就启动了这项保险协议。
　　阿尔卡拉同时表示：“我们也应该意识到，并非所有对文化遗产的破坏都来自于非人力因素的灾害，比如气候变化已经成为文化遗产保护的一个长期存在的威胁，而气候变化的主要原因就在于人类工业活动频繁。”
　　近日，尼泊尔发生强烈地震，强震导致当地许多建筑倒塌，其中包括数处世界级文化遗产。阿尔卡拉表示，墨西哥已经在尼泊尔地震中吸取经验教训，不希望在那里发生的情况在墨西哥重演。
　　同时，为了进一步防止自然灾害对考古、艺术和历史文物遗迹造成损害，墨西哥内政部目前正在与自然灾害基金组织合作，希望通过调整联邦政府预算的方式增加专项预算，从而在最大限度上保护文物遗迹。
　　阿尔卡拉说：“为文物古迹购买保险能够有效地应对任何事故，这将花费很大一笔费用，但相比各类灾害对无价的文物古迹造成不可挽回的损失，支付的费用就显得微不足道。尤其是在尼泊尔地震之后，我们认为这种保护模式可以推广到各个国家和地区。”
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什么是保险承保？承保范围指什么？
买保险是为了保万一，所以看清承保范围很重要。但是什么是保险承保，承保范围都包括什么？比如你买的，是不是承保你家里的字画、古玩等？你买的，是不是对意外伤害有医疗费补偿？你买的，是否有除外责任？有时候，我们是否能享受到较充分的保障，不在于保险总额的多少，而在于我们是否买对了保险产品。事实上，让我们感到郁闷的是，往往你需要的，却是保险公司不能提供的。比如，早些年自行车失窃严重，于是人们迫切需要投保自行车失窃险，当然，没有一家公司会设计这样的产品。因为保险是通过赔付概率的控制来分散风险的。如果发生损失的概率很高，对保险公司而言，风险实在太大了。为了应对风险，避免经营亏损，保险公司必须提高保费。可保费太高，人们又不愿意购买。一般来说，人们迫切需要的保障往往是发生损失概率比较大的，这恰好与保险公司的风险控制产生了矛盾。保险是转移风险的一种有效手段，人们通过购买产品将风险转嫁给保险公司，但是商业保险公司是以盈利为经营目的的，它们要么设计出能降低发生概率的产品来控制风险，要么，在相关产品中对概率较高的项目予以&责任除外&。比如，保险公司会用盗窃险来取代自行车失窃险，因为盗窃险投保人群更广，灾害发生的概率更低；而对于健康险，则会要求投保人进行年度体检，保险公司会将他们已经发生病灶的部位予以责任除外。这些，对保险公司而言是必要的，否则它无法维持自身的营运，更妄论为保户提供遮风挡雨的保护伞。但对投保人而言，则需要在选择相关产品时，看清产品的保障范围。同样的家财险，有的连带对古玩、字画等进行保障，有的没有；同样的健康险，有的有责任除外，有的没有。看清楚到底保什么、不保什么，再决定买还是不买。这样，你的钱才花得不冤。　　保险承保是保险人对愿意的单位或个人（即投保人）所提出的投保申请进行审核，作出是否同意接受或者如何接受的决定的过程。可以说，保险业务的要约、承诺、核查、订费等签订保险合同的全过程都属于承保业务环节。实际上，进入承保环节，就进入了保险合同双方就进行实质性谈判的阶段。承保是保险经营的一个重要环节，承保质量的好坏直接关系到保险人经营的财务稳定性和经营效益的高低。保险承保的主要环节与程序（1）核保（2）作出承保决策1正常承保。对于属于标准风险类别的保险标的，保险公司按标准费率予以承保。2优惠承保。对于属于优质风险类别的保险标的，保险公司按低于标准费率的优惠费率予以承保。3有条件地承保。对于低于正常承保标准但又不构成拒保条件的保险标的，保险公司通过增加限制性条件或加收附加报费的方式予以承保。4拒保。如果投保人投保条件明显低于承保标准，保险人就会拒保。（3）缮制单证（4）复核签章（5）收取保费
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你可能喜欢私人收藏的古董能否投保？
专家回复：暂不承保私人藏品，目前国内艺术品综合保险的承保对象仅限于公立博物馆、大型艺术品拍卖公司、艺术品收藏企业。
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　　在人保徐州公司财产险部工作，主要从事财产、船货险业务承保管理及核保工作。　　13年保险从业经历，系统内助理核保师。
　　中国人保徐州市分公司财产险部资深保险咨询顾问，拥有25年保险从业经验。　　主要从事责任信用险、保证险及意外健康险等险种的承保政策制定、经营分析、核保及流程标准化等工作。
&&市民刘先生：我是一位古董爱好者，家中收藏了5件总价270万左右的古董，请问能否对它们进行投保？险种如何选择？有没有什么特殊要求？要是发生意外能够获得多少赔偿金？&&专家回复：2012年，国家颁布《文化产业刚要》后，我公司推出了艺术品综合保险、文化活动公共安全综合保险、演艺活动财产保险、演艺活动公共责任保险、演艺人员意外和健康保险、动漫游戏企业关键人员意外和健康保险等第一批文化产业专属产品。&&其中，艺术品综合保险填补了国内艺术品保险市场长期以来的巨大空白，其承保方式采取定值保险的方式。&&但可惜的是，目前的艺术品综合保险的承保对象，仅限于公立博物馆、大型艺术品拍卖公司、艺术品收藏企业，暂不能承保个人拥有的藏品。&&随便说一句，个人藏品能否按照家庭财产投保呢？回答是：不能。因为，对于实际价值难以判断的财产，例如：金银、珠宝、钻石及制品、古玩、字画、艺术品、票证、有价证券等，不能作为家庭财产保险的保险标的。&&所以，对于刘先生等古董爱好者的投保需求，我国的保险公司暂时还无法满足其风险转嫁的需求。&&&&网友莫莫：今年8月中旬打算一家三口去日本旅游，之前曾有过行李托运丢失的遭遇，所以这次想为旅行的衣物行李投保，能选择什么样的保险？ 要注意哪些事项？&&专家回复：这位网友可以购买旅游类产品，如人保财险的（个人旅行选择“e-四海逍遥游”，商务旅行选择“e-四海商务行”）。该产品提供多达13项保障责任，4档可选方案，最高总保额达270万，能够较好满足个人全面保障的需要以及申根国家签证需求。&&值得注意的是，该产品的豪华型和至尊型方案包含托运行李丢失的保险责任。&&&&网友lost：我是一名月收入5000元左右公司职员，今年刚在市中心购买一套两室两厅的新房，有哪些保险能够弥补房屋遭受盗窃、火灾等危险所造成损失的保险？ 大概需要多少保费？&&专家回复：可以投保家财险解决这个问题。人保的家财险保障范围包括房屋及其室内附属设备、室内装潢、室内财产（家用电器和文体娱乐用品、衣物和床上用品、家具及其他生活用具）。承保风险主要有：1、火灾、爆炸；2、雷击、台风、龙卷风、暴风、暴雨、洪水、雪灾、雹灾、冰凌、泥石流、崖崩、突发性滑坡、地面突然下陷。&&另外，这位网友还可根据需求选择家庭财产保险的附加险险种，附加险种包括附加盗抢险、附加管道破裂及水渍保险、附加家用电器用电安全保险、附加第三者责任保险。&&关于保费多少，具体根据保额而定。比如，家庭财产基本保险，投保10万元财产，一年需交80元保险费。至于附加险，视选择险种的不同有所不同。&&&&市民王女士：我家里有一只2岁大的松狮犬，介于之前曾丢过一只价值4000元宠物狗，所以想为这只松狮购买保险，有什么保险是可以给宠物买的？费用怎样？&&专家回复：宠物本身的损失暂时没有险种可以承保宠物狗的本身损失。&&但是，在对第三者责任方面，可以投保动物饲养责任保险。该险种责任范围是在保险单明细表列明的保险期间和承保区域范围内，被保险人饲养或管理的动物造成第三者的人身伤亡或财产损失，依法应由被保险人承担的赔偿责任，保险人根据本保险合同的约定负责赔偿。&&另外，因保险事故导致的下列费用，保险人也负责赔偿：1、仲裁或诉讼费用及事先经保险人书面同意支付的律师费用。2、发生保险责任事故后，被保险人为了防止或减少对第三者人身伤亡或财产损失的经济赔偿责任所支付的必要的、合理的费用。&&&&网友心如止水：我经常去全国各地出差，但近期国内暴雨频发，航班常被延误，导致旅客遭受损失，是否有相关保险产品能够保障旅客权益，弥补旅客的经济等方面的损失？如果有的话，有哪些产品？保费多少，能获得多少赔偿？&&专家回复：人保即将推出航空旅程延误、航空行李延误保险。保险责任共两项：&&一是，航空旅程延误责任，延误4-8小时（不含）赔偿300元，延误8小时及以上赔偿600元。二是，航空行李延误保险。延误8-16小时（不含）赔偿500元，延误16小时及以上赔偿1000元。
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· · · ·古玩不在家财险承保范围提醒：保单烧毁可正常理赔-阿里云资讯网
古玩不在家财险承保范围提醒：保单烧毁可正常理赔
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来源：网络
作者：跳跳虎77
保险柜台　　若想专门保珍贵物品 需要与保险公司协商特约承保　　数据显示，广东省家庭财产保险的投保率很低，甚至不足1%。专家表示，现在物业价值逐渐升高，一旦发生损失对市民影响很大。然而，很多购买了家财险的市民认为，买了家财险便可以高枕无忧，只要是自己的家庭财产，保险公司就会承保。　　其实不然，因为家庭财产保险并非承保所有财产。如果家中有珍贵古玩想要投家财险，需要特约承保。　　林先生是一位古玩玩家，家中所收藏的古董市值达100多万元。当他想为自己的珍藏买上一份保险时，却被保险公司告知，古玩古董保不了。保险公司相关人员表示，古币、古玩、字画、邮票、艺术品、稀有金属等珍贵财物并不属于普通家财险保险合同的承保范围。市民若想专门保这类珍贵物品，需要与保险公司协商特约承保。　　
广州市分公司保险专家表示，家庭财产综合保险保障范围包括房屋及其室内附属设备（如固定装置的水暖、气暖、卫生、供水、管道煤气及供电设备、厨房配套的设备等）；室内装潢；室内财产，包括家用电器、文体娱乐用品、衣物、床上用、家具及其他生活用具。而对于实际价值难以判断的财产例如：金银、珠宝、钻石及制品、古玩、字画、艺术品、票证、有价证券等，是不能作为家财险保险标的来投保的。　　红木家具　　作为普通家具投保？　　对于红木家具这类名贵家具，由于它既有保值的特性又属于家具，所以在投保这类物品时，市民一定要了解清楚。记者通过咨询各保险公司后发现，不同保险公司的政策也有所不同：有的公司明确表示不予承保；有的公司会将其视为“普通家具”进行承保；有的公司会要求提前约定价值写入协议作为理赔依据。　　所以对于投保红木家具，市民一定要向承保的保险公司咨询清楚。保额并非越大越好，很多人都以为，能投保的家庭财产保额越大越好，因为一旦出现意外保得多也将会赔得多。市民杨先生也不例外，他为新家购买了10万元的家私电器，为保安心，他总共为其房屋投保了12万元室内财产保障。但是专家表示，当意外发生并导致室内财产受损时，张先生最高仅可获得10万元赔偿。　　保险法规规定，投保必须具有保险利益，需按物品的实际价值投保。所以保险公司将在保险标的的保险价值或实际价值的范围内依据实际损失金额进行赔偿，超过部分的保额是无效的，法律不予支持。专家称，保险法有规定，市民若在投保时投多出的部分，理赔时可退还。　　提醒：保单烧毁仍可正常理赔　　不少市民担心，万一家里遭遇火灾，一把火把投保的保单凭证烧掉了，那自己还可以申请理赔吗？保险公司理赔人员告诉记者，遇到这种情况完全不用担心，即便保单损毁仍然可正常进行理赔。人保财险广州市分公司保险专家表示，只需要告诉保险公司投保人的姓名和所购买的险种，即使保单烧毁仍可以查到自己的原始保单情况。　　记者了解到，若发生较大火灾，投保人应当向公安机关、消防队及保险公司报案，然后及时地采取相应的施救措施，减少家庭财产的损失。保险公司一般会派专人进行现场勘查，询问消费者详细损失物品清单，并查看市场上同品牌同型号的商品价格，在与投保人协商相关折旧率后最终商定理赔金额，进行相关赔款的支付。　　所以专家提醒消费者，在购买保险时，投保工作做得越细致理赔时候越简单。例如，在保室内财产时，投保人可具体写清楚彩电若干、冰箱若干，而不是笼统写上保室内财产20万元。
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