仅剩三周时间！外汇新政7月1日起实施！马上就来不及啦！
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去年12月28日，央行发布了中国人民银行令〔2016〕第3号令，自日起将施行新的外汇管理方法。
　　7月1日，这一天注定是个不平凡的日子。
　　新规定的主要变化
　　第一、将大额现金交易的人民币报告标准由“20万元”调整为“5万元”，调整了金融机构大额转账交易统计方式，并将可疑交易报告时限由10个工作日缩短为5个工作日。也就是说，之前20万人民币(5万澳元/美元等值)的换汇额度，变为了5万人民币(1万澳元/美元等值)，超此额度的换汇都需上报！
　　第二、以人民币计价的大额跨境交易报告标准为“人民币20万元”。在机构适用范围上新增了“保险专业代理公司”、“保险经纪公司”、“消费金融公司”和“贷款公司”。
　　第三、明确以“合理怀疑”为基础的可疑交易报告要求，新增建立和完善交易监测标准、交易分析与识别等要求，同时删除原规章中已不符合形势发展需要的银行业、证券期货业、保险业可疑交易报告标准。
　　第四、对交易报告要素内容进行调整，增加“收付款方匹配号”、“非柜台交易方式的设备代码”等要素，删除“报告日期”、“填报人”和“金融机构名称”等要素，设计了要素更加精简的《通用可疑交易报告要素》。
　　新政VS旧政，有啥不同？
　　旧政策：
　　以前每个人一年约有5万澳元/美元等值购汇额度，每天有1万澳元(1万美元)等值的取现额度，满额为止。
　　以前每人只要在5万澳元/美元额度之内的汇款直接可以汇出。
　　新政策：(2017年7月起实施)
　　日起，每人每天只能换等额5万人民币的澳元/美元或其他外币，超过这个额度就要申报。
　　跨境汇款1万澳元/美元及等值外币都需要上报！
不仅如此，整个换汇过程也变得更加麻烦。以后个人换汇，除了要填银行自身的结汇、购汇申请表格外，还需要再填一份《个人购汇申请书》。
　　申请书明文规定：
不得虚假申报个人购汇信息；
不得提供不实的证明材料；
不得出借本人便利化额度协助他人购汇；
不得借用他人便利化额度实施分拆购汇；
不得用于境外买房、证券投资、购买人寿保险和投资性返还分红类保险等尚未开放的资本项目；
不得参与洗钱、逃税、地下钱庄交易等违法违规活动。
　　如果你违反了以上任何一点，那还会被列入“关注名单”。
个人列入名单后当年及之后两年不再享有个人便利化额度(即每年5万美元购汇额度)，还可能面临逃汇金额30%左右罚款，以及5万元以下罚款！！
　　如果你想分批往外汇，那么抱歉.。.
到银行取钱或者存钱一天累计超过了五万人民币，进名单！
每天购汇超过一万美金，进名单！
每月向境外转帐额度超过1万美元，需向银行出示具体的消费证明；否则银行可能会关闭个人帐户，还要进！名！单！
　　在你以为境内的现金转账逃过一劫时，给你当头一棒.。.
机构银行间的转账每日不能超过200万人民币
个人每日转账不能超过50万人民币
每日现金交易额不超过5万元
　　新政带来哪些影响？
　　影响人群：
　　海外留学生
　　之前一年汇两次款可能变为更多次的汇款。
　　海外买房人
　　要想在海外买房置业，假如资金来源是国内，庞大的数额分为数次汇款相当麻烦。此政策大幅削减换汇额度使得国内资金在海外购置房产的繁琐性与难度系数都会放大。所以在7月份之前，想要海外买房的朋友的抓紧了。
　　外出旅游客
去欧美国家游玩的游客，看到什么都觉得好，都想买。等自己发现带的钱不够的时候，需要汇钱的时候，立马傻眼。钱不是那么好汇的！
总而言之，此次新政的目的在于遏制洗钱犯罪、恐怖融资，预防洗钱，维护金融安全。对于个人的影响就是：银行系统对换汇额度进行了限制，对于汇款管理更加严格。具体影响有多深，具体流程有多繁琐，等待具体实施后才能知晓。
应对换汇新政策，最重要的四个字就是：提早准备！并且，再次强调：新政7月份才生效！无论是要换学费还是买房，等等，只要涉及到换汇，请抓住7月1日之前的黄金时间哦！
下面原文链接是中国人民银行〔2016〕第3号令，有兴趣的可以去看看！
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谁再提7月1日的个人外汇新政限制，就把这篇文章转给他看
原创声明&| 本文作者 金融监管研究院&王志毅。欢迎个人转发，谢绝媒体、公众号或网站未经授权转载。自从去年末人行出了反洗钱新规后，关于个人换汇额度和汇出汇款额度受限的谣言就层出不穷，每个月总会出现那么几次刷下存在感，笔者已被问及无数次。由于去年末写的辟谣贴两次被删，至今不明原因，所以也没敢再写辟谣。。可是最近不少银行工作人员也开始转发谣言，可见半真半假的谣言最具杀伤力。三人成虎，虎已成灾，故作此文，以正视听。先说结论：2017年个人换汇额度和汇出汇款政策没有发生任何变化。1、个人换汇的便利化额度还是5万美元，没有变化。只是更加强调要如实申报，以及重申了购汇不得用于资本项目的内容，例如原先就没有开放的境外买房、境外投资、境外金融属性保险等。超过额度的，也可以凭真实性证明在银行办理，目前我国对个人开放的大部分为经常项目，资本项目开放的比较少，这确实是客观现实需求与改革步伐不一致所产生的矛盾。但这个矛盾是历来就有的，地下钱庄、蚂蚁搬家等行为历来是禁止的，只是在目前的形势下更加需要严格执行。2、个人的汇出汇款当日累计5万美元及以下的，可凭身份证办理，超过5万美元的，提供真实性证明材料。当然实际业务办理中，因为银行有展业的要求，很可能会提高审核标准，不满5万美元汇款的也会要求提供相关付汇的证明材料来进行真实性审核。但身正不怕影子斜，相信只要是经常项下确有合理需求的，尽量配合银行多提供一些证明材料，最终都能完成付汇。改作业，网传的那张图疑似是离岸公司或者境外保险机构或者是投资移民公司杜撰出来的，在七月底之前制造恐慌方便营销。。像这类似是而非，半真半假的总结甚至迷惑了很多银行从业人员。SO，请不要再传谣了！!不妨在这里打个赌，7月1号以后，个人外汇政策不会发生变化，更没有限制1万美元汇出汇款的限制！以上打钩的是笔者认为正确的，打叉的是错误的，还有半对半错是解释不够完整的，如有问题欢迎留言指正。简单介绍下今年几个政策的变化1、反洗钱新规。去年底人行出台了《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令[2016]第3号），主要有两点变化：1.将大额人民币现金交易（当日单笔或累计交易）的报告标准由20万元以上调整为5万元；2.新增自然人跨境人民币（当日单笔或累计交易）20万元以上转账须作大额报告。并且该部新规将从日起执行。大额报告交易报送的标准提高，一是为了与国际标准接轨，二是为了囊括新业务类型。这与国内的个人外汇政策无关，而网传的7月1号汇款的限制大多源自于这部反洗钱新规。2、改进个人外汇信息申报管理，更新了个人购汇申请书。强调如实申报，不得用于资本项目。其中明确了”六不得“：依据法律法规，境内个人办理购汇业务时1）、不得虚假申报个人购汇信息；2）、不得提供不实的证明材料；3）、不得出借本人便利化额度协助他人购汇；4）、不得借用他人便利化额度实施分拆购汇；5）、不得用于境外买房、证券投资、购买人寿保险和投资性返还分红类保险等尚未开放的资本项目；6）、不得参与洗钱、逃税、地下钱庄交易等违法违规活动。以及再次强调了“个人关注名单”：外汇管理机关依法对个人外汇业务进行监督检查。对于存在违规行为的个人，外汇管理机关依法列入“关注名单”管理。“关注名单”个人列入名单当年及之后两年不享有个人便利化额度，同时依法移送反洗钱调查。对于违反规定办理个人购汇业务的，外汇管理机关将依据《中华人民共和国外汇管理条例》第三十九条、第四十条、第四十四条、第四十八条等予以行政处罚，相关信息依法纳入个人征信记录。注：以上两个都不是新的要求，只是强调旧规的执行。3、银行卡境外交易信息采集今年9月1日将新上线银行卡境外交易外汇管理系统，采集两类信息：1）银行卡境外提现（不区分金额均需上报）2）等值1000元人民币以上的境外消费所以这部新规仅仅是强调了银行卡境外交易信息的采集，而不是限制。对于以上几部新规，想进一步了解的可以参考公众号此前的文章。1、2、5、6、7最后，如果这篇文章再被删，先发个表情感慨下。。最后的最后，传谣的金融机构工作人员，建议来参加外汇政策培训。。
馆藏&21248
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个人外汇管理新政策四大看点值得重视
日17:02 　
　　新华网北京１月３１日电（记者李文川）国家外汇管理局１月５日发布了《个人外汇管理办法实施细则》，２月１日起，银行统一按新政策办理外汇业务。分析人士称，在这次个人外汇制度调整中，有四大看点值得重视。
　　看点一，年购汇５万美元内凭身份证在银行购买
　　去年５月，个人购汇从单笔限额管理改为年度总额管理，当时的年度总额为２万美元，一年购汇在２万美元以内的，只要凭身份证就可以直接在银行购买，２万美元以上的才需要出示相关单证，由银行审核后购买。２月１日起，境内个人购汇的年度总额从２万美元提高到５万美元，如果一年购汇在５万美元之内，个人只需带上身份证，就能在银行轻松买到。
　　细则规定，个人年结汇和购汇为５万美元。也就是说，个人每年不仅可结汇５万美元，还可购买５万美元外币。
　　国家外汇管理局的解释是，实行年度总额管理以来，购汇超过２万美元的人数仅占全部购汇人数的１％。因此，细则将年度总额上调到５万美元，应当能有效地满足个人合理的用汇需求。
　　来自国家外汇管理局的信息表明，为防止出现重复购汇和分拆结汇等行为，相关方面建立了银行与外汇局联网的个人结售汇管理信息系统，银行必须通过该系统办理个人购汇和结汇。个人可以到国内任何一个地方的任何一家外汇指定银行办理购汇和结汇。
　　看点二，现钞账户与现汇账户合一收费有待明确
　　除提高个人结购汇限额外，２月１日起，还允许个人开立外汇储蓄账户。银行方面称，此举实际上是将现钞账户与现汇账户合一。现行外汇管理将个人外汇账户分为现钞和现汇，银行对两类账户收费标准不同，至于合二为一后的收费标准，有待明确。
　　外汇新政策放宽了外汇管制，但仍有限制：个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计超过等值５０００美元，需凭有关单据在银行办理；个人提取外币现钞当日累计超过等值１万美元，需提供有关证明材料向外汇局事前报备。
　　看点三，个人参与外贸活动可开立外汇结算账户
　　按照《个人外汇管理办法实施细则》，个人对外贸易者和个体工商户可以开立外汇结算账户，可视同机构账户进行管理，用于办理直接或委托进出口项下的外汇收付及结汇。
　　与个人账户相比，外汇结算账户的购汇和结汇不受年度总额限制，无论金额大小都可凭真实贸易单据办理。
　　看点四，境内个人不能直接投资境外股票、债券
　　按照规定，境内个人可以使用外汇或人民币，并通过银行、管理公司等合格境内机构投资者进行境外固定收益类、权益类等金融投资。
　　国家外汇管理局相关人士解释说，一些人容易将这一条款理解为境内个人可以直接购买境外的股票、债券等金融产品。事实上，境内个人可以投资但不能直接投资于境外的金融产品，必须通过合格境内机构投资者进行，这些合格境内机构投资者目前包括银监会和外汇局批准的可从事境外代客理财业务的商业银行，以及证监会批准的基金管理公司。
　　在这次个人外汇制度调整中，我们看到，年度总额管理从个人购汇扩展到个人结汇，个人对外贸易经营者可开立外汇结算账户，不再区分现钞和现汇账户，同时废止原来关于个人外汇的１０多个管理规定……所有这些条款，都是在减少外汇管制项目，推进结售汇便利化，以此鼓励居民多持有外汇而不是盲目结汇。
　　外汇新政策旨在“藏汇于民”，让百姓更方便使用外币，使居民境外消费再也不必担心缺外币用。
　　银行人士提醒，尽管市民获得外币额度加大，但时下人民币对美元的汇率持续走低，所以投资外币理财产品仍需谨慎。
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