基金公司垂涎余额宝大餐 货币基金并非无风险
原标题：基金公司垂涎余额宝大餐 货币基金并非无风险
中国经济网编者按：6月13日上线的余额宝赚足了市场的眼球：短短10日，用户突破100万、新增数亿规模；近日，监管层在肯定产品创新探索的同时，点名批评其销售“违规”。从高调发布余额宝到被点名违规不足半月，在业内引起不小的震动。支付宝会通过余额宝挣钱吗？相关人士曾表示余额宝只是为投资者提供一个购买基金的平台。而今后，随着与基金公司合作的增多，支付宝是否会通过余额宝盈利呢？我们拭目以待。支付宝会通过余额宝挣钱吗？是否变相“吸储”？如果很多用户使用余额宝，支付宝手中圈的钱会更多？支付宝公关总监陈亮认为，支付宝只是一个基金支付渠道，用户将钱转入余额宝购买基金后，相应的资金全部划到了基金公司账户，由基金公司管理。而在用户将支付宝上的余额转到余额宝中时，支付宝管理的钱反而少了。银行内部人士分析，支付宝如此做法有着降低备付金规模的意图。根据央行相关规定，支付机构的实缴货币资本与客户备付金日均余额的比例，不得低于10%，其中实缴货币资本是注册资本最低限额。这意味着，第三方支付暂存周转的客户资金越多，其需要另外准备的保证金也就越多。据悉，余额宝是为投资者提供一个购买基金的平台。作为一项服务，余额宝通过技术手段和基金公司直销系统对接，为用户提供将碎片化资金做理财的机会，让他们享受零花钱理财的快乐。“余额宝”收益取决于“增利宝”基金据合作双方阿里巴巴和天弘基金公司介绍，这些钱都用来购买后者发行的“增利宝”货币基金，收益就是来自这只基金。既然如此，“余额宝”获得的收益都取决于“增利宝”基金的运营状况。天弘基金客服人员介绍，“增利宝”基金能获利多少主要看它的七日年化收益率，该收益率是货币基金过去7天每万份基金份额净收益折合成的年收益率，通过它可以大概表现近期的盈利水平。计算方法是将过去连续7天的万份收益相加，再除以70000，乘以365天，就得到七日年化收益率的数值。投资者从基金公司购买货币基金不需要看二级市场(如股市)的价格，直接按1元1份的价格购买，所以“余额宝”里充了多少人民币，就等于持有了多少基金份额。投资者向“余额宝”充入一定的资金后，未来实际获利多少就用“余额宝”内的资金数额×持有天数×七日年化收益率÷7天÷365天即可算出。目前国内货币基金的平均年化收益率在3%左右，而一年期定期存款的税后利率也大致如此，作为一种流通性和安全性都非常好的现金管理工具，货币基金仍是理想的短期储蓄替代品。而根据天弘基金公司官网以及其他信息发布平台公布的数据来看，“增利宝”货币基金从今年5月27日成立之后，其收益率一直在稳步提高，6月19日的七日年化收益率为4.97%，与其他货币基金相比更具吸引力。至于具体收益靠不靠谱，还要看它未来的走势。多公司欲分享支付宝客户资源“大蛋糕”余额宝推出后，阿里小微服务集团总监祖国明表示，将来余额宝可能有更多的基金供用户选择，“目前已有20多家基金公司给我们打了电话，寻求合作。”业界预计更多第三方支付平台会跟进效仿支付宝此举。实际上，余额宝模式的最大创新，在于用户可以方便地实现即时交易。单从这一点来讲，此类创新在基金行业内并非首创，即汇添富基金率先推出“T+0”业务之后，华夏、南方、广发、易方达等多家基金公司的货币基金都实现了支付上的“T+0”。即时交易技术本就存在，但其他基金公司的规模虽因此有所增长，却增幅有限。与支付宝的合作，天弘基金也不是首家。2012年5月，支付宝取得基金第三方支付牌照之后，汇添富和博时基金是其最早的合作伙伴。余额宝也有亏钱风险任何投资都存在风险，虽然天弘增利宝属于货币基金，但也存在风险。天弘基金在“增利宝”发售公告中提示风险称：“投资者购买本基金并不等于将资金作为存款存放在银行或存款类金融机构，基金管理人不保证基金一定盈利，也不保证最低收益。”而支付宝在宣传该产品时则表示：“货币基金作为基金产品的一种，理论上存在亏损的可能，但从历史数据来看收益稳定、风险极小。在目前股市等市场低迷的情况下，是零散资金很好的投资方向。”虽然天弘基金表示，增利宝上市一年多，从来没有出现过年度亏损和日亏损。但业内人士指出，货币基金的风险主要集中于流动性风险。如果出现投资者集中赎回的情况，货币基金会非常被动。此外，如果货币基金为了维持收益率，可能借助于其他手段，即通过交易获得收益而非自己持有的资产获得，这会进而放大风险。所以，投资者还需谨慎。目前证监会的态度是，支持“余额宝”创新业务,但涉及未备案的基金销售支付结算账户限期补充备案，逾期未进行备案的，将根据相应法律规定进行调查处罚。
用手机随时随地看新闻
独家独到独立
用户名&&密码所有评论仅代表网友意见，凤凰网保持中立　
04/21 07:02
04/21 07:02
04/21 07:02
04/21 06:49
04/21 11:28
03/09 16:46
02/24 09:56
03/09 16:45
03/09 16:45
02/27 16:10
03/13 08:17
03/12 08:43
03/12 07:22
03/12 07:57
03/20 09:48
09/07 09:38
09/07 09:38
09/07 09:39
09/07 09:39
09/07 09:39
04/26 09:49
04/23 08:47
04/23 08:57
04/23 09:14
04/23 09:22
48小时点击排行
财经 · 房产
娱乐 · 时尚
汽车 · 旅游
科技 · 健康收益率最高涨逾6％ 货币基金成现金理财新选择
用微信扫描二维码分享至好友和朋友圈
原标题：收益率最高涨逾6％ 货币基金成现金理财新选择&我所有的闲置资金都放在这个货币基金里。&华南一家基金公司电商部人士拿出手机，页面是其所在基金公司推出的APP首页。近半年来
原标题：收益率最高涨逾6％ 货币基金成现金理财新选择&我所有的闲置资金都放在这个货币基金里。&华南一家基金公司电商部人士拿出手机，页面是其所在基金公司推出的APP首页。近半年来，现金类资产收益一度超过债券类资产，货币基金也成了更好的避险工具。特别是一些货币基金实现了&T+0&实时取现功能，且收益率又好过传统的银行活期存款，因此成为很多人的现金理财新选择。尽管风险很低，但这并不代表货币基金没有风险。去年年底，货币基金爆出的爆仓危机便显示出货币基金流动性管理的重要性。现在，从监管层到基金公司都非常重视货币基金的流动性管理，不仅在投资标的上控制同业存单现券类资产的比例，并且基金公司内部的风控也都在加强对货币基金的压力测试等。融通现金宝货币基金经理王超预计，未来货币基金的收益率仍会缓慢上升，所以从今年整体来看，货币基金都具有一定的吸引力。闲置资金理财首选现金为王。在今年的理财市场上，这句话不再只是一个口号。由于国内的债券市场受监管政策收紧的影响，收益率曲线整体上行，货币基金的收益率力压固定收益的债券类资产。公募基金公司也在不遗余力地推广此类产品。比如某基金公司的广告：&即日起，个人用户可享受单日最高1000万元快速取现服务，最快1分钟就能到账，7x24小时在线，全年无休!&也有公募则发力互联网货基产品的代销，形成了跟余额宝一样的并驾之势。6月1日，博时合惠货币基金正式在蚂蚁金服平台上线，成为首只上线蚂蚁金服的余额宝以外的货币基金产品，这也是除天弘基金余额宝外，第一只在蚂蚁聚宝上线的货币基金。货币基金的另一个优势是能够享受到假期理财的收益：到了周末，对投资者而言，若在周四15点前买入货币基金，能享受3天的收益机会;又如碰上国庆等法定节假日，提前买入则能享受多达7天的假期收益，&人在休息，钱在工作&。与传统的银行活期理财相比，货币型基金的收益更高，Wind统计显示，6月13日，货币基金收益率继续上涨，最高的7日年化收益率接近6%(12日有一只超过6%，达6.105%)，286只货币型基金7日年化收益率超过了4%，比如王超管理的融通现金宝B，在6月13日的7日年化收益率是4.333%。从货币基金投资的主要品种同业存款来看，目前1个月、3个月及6个月的同业存款利率自5月以来都基本处于上涨的状态，货币市场利率全面攀升，也带动了货币基金收益率的水涨船高。&不仅机构，包括个人投资者都对货币基金的短期收益率很敏感。我们内部有多只货币产品，只要有一只的收益率上涨，就会看到它的申购量明显上升。&北京一位公募基金货币基金经理告诉第一财经。另外，业内人士也指出，货币基金的取现更为灵活，不仅支持7x24小时快速赎回，从投资成本来看，投资者通过基金公司的渠道购买货币型基金，转入和转出不会产生费用，且通常只有1000元的投资门槛。未来仍有一定吸引力在王超看来，货币基金的收益率预计大概率会继续往上，&但是过程会比较慢。&今年来，在金融去杠杆的背景下，流动性紧张持续存在，尽管央行通过公开市场操作和MLF(中期借贷便利)弥补基础货币缺口，防止流动性干涸，但货币政策保持中性偏紧格局基本成为市场共识，资金面难言宽松。6月6日，央行通过MLF向市场投放4980亿元，保持利率不变，上周共有2243亿元MLF到期(本月到期量为4313亿元);同时，上周公开市场共有4700亿元逆回购到期，央行开展逆回购共4600亿元。数据显示，截至6月14日11点30分，1月期Shibor(上海银行间同业拆借利率)从5月中旬的4.0477%上升至4.6828%，3月期Shibor 也从4月中旬的4.2609%上升至4.7827%，显示出当前银行体系流动性处于偏紧状态。从2011年、2013年的历史数据来看，央行货币政策紧缩时货币基金均受到市场追捧。&今年货币基金超过4%的7日年化收益率具有比价优势。预计未来货币基金的收益率仍会缓慢上升，所以今年整体来看，货币基金具有一定的吸引力。&王超说。&近来货币基金收益率不断攀升，表面上是流动性紧张，更深层次是金融去杠杆带来的货币政策收紧。近年资金在金融体系内自我循环，发展太快，导致经济有些&脱实向虚&，监管层从去年意识到这个问题后就开始&去杠杆&。&银华日利基金经理洪利平向第一财经表示。洪利平认为，目前央行通过用公开市场操作和MLF弥补基础货币缺口，防止流动性干涸。但该资金初始成本高且期限短，货币派生能力大打折扣，资金利率大幅波动。在此流动性悲观预期下，各方均采取谨慎防御策略。分析人士还认为，6月份，美联储加息板上钉钉，缩表也在时间表上。尽管此次加息对于中国的外溢效应可能不如之前，但因银行体系将面临新一轮MPA(宏观审慎评估体系)考核，这将给货币市场带来阶段性冲击，资金面或将进一步收紧。另外，从同业存单供需情况来看，6月份同业存单到期量创历史新高，&供需缺口&加大同样会对资金面造成一定压力，货币基金收益或将进一步提高。&基金作为一个收益组合，配置的资产有相对的期限，虽然现在收益率在上调，但这个过程中基金组合里的资产要陆续到期才可以重新配置，所以资金紧张的情况反映到货币基金收益率调整的速度会慢一些。&王超也说。注意流动性风险管理不过，由于货币基金属于低风险投资定位，其最大的风险来自于流动性风险，这对基金管理人的风险控制提出了较高的要求和考验。去年年底，银行现金头寸紧缺，债市流动性紧张，进入困境，货币基金遭到了不同程度的赎回，&爆仓&传言再起。&那次之后，不仅监管层，公司内部风控都非常重视流动性的风险管理。&上述北京货币基金经理也坦言。3月31日，证监会就《公开募集开放式证券投资基金流动性风险管理规定(征求意见稿)》(下称《规定》)正式对外公开征求意见。《规定》对货币市场基金提出了特别要求，要求货币基金规模与风险准备金挂钩，限制随意新发货币基金。《规定》第29条规定，&同一基金管理人所管理采用摊余成本法进行核算的货币市场基金的月末资产净值，合计不得超过该基金管理人风险准备金月末余额的200倍。&&对普通投资者来说，投资货币基金，挑一些公司历史业绩好、规模大的基金公司，相对有保障一些。一些基金公司发展很快，去年年底出现了债市危机后，受到冲击很大，随后监管层出台了新规，就提到了一家基金公司发展货币基金规模上限是它风险准备金的200倍。如果在200倍以内是没有问题的，但对于次新基金公司，就没有风险准备金，如果它们发展货币基金，保护就差一些。&上述北京公募货币基金经理进一步表示。另一个监管则是对信用债比例的投资限制。&从比例上来说，有一个约束，投资债券类资产的比例限制在40%以内，就是为了针对去年年底出现的货币基金负偏离情况。去年年底一些基金公司投了大量存单，导致负偏离失控，按照《规定》的话，也能更好地保护投资者利益。&该北京公募货币基金经理告诉记者。就目前而言，流动性紧张在带来货币基金收益率上涨的同时，也需要防范发生大的赎回风险。&往常，期末发生大的赎回风险的概率较高，多是出现在季末中下旬的时候。由于目前整个基调都在收紧，大家预计较为充分，所以今年6月初便出现了资金比较紧的局面，整体赎回节奏可能提前。&洪利平说。&季末的因素逃不掉，总体可能还是会净赎回，只是季末的赎回可能会比往年略轻一些。&上述北京公募货币基金经理也坦言，如果基金公司不是刻意去冲规模的话，规模可能会下降。
[责任编辑：洪烨]
用微信扫描二维码分享至好友和朋友圈银行系宝宝扫描 每款一个特色菜
用微信扫描二维码分享至好友和朋友圈
对接货币基金的“余额宝”一季末规模超过5400亿，显示出吸储的巨大威力，给各大商业银行带来了巨大的压力，自去年以来，一批商业银行也推出“宝宝产品”与之抗衡。据悉，中信银行近期携手信诚基金、嘉实基金推出“薪金煲”业务，嘉实薪金宝货币基金于4月23日闪电募集结束，信诚薪金宝在4月28日至5月7日发行募集。
　　官兵/漫画对接货币基金的&余额宝&一季末规模超过5400亿，显示出吸储的巨大威力，给各大商业银行带来了巨大的压力，自去年以来，一批商业银行也推出&宝宝产品&与之抗衡。笔者计算，目前、、、等十多家银行都推出了自己&宝宝&产品，其中各有特色，有些可以直接取现，有些对接信用卡还款，值得小伙伴关注，这些产品也是打理闲散资金的好帮手。中信银行&薪金煲&线下取现能力强相比起&余额宝&可以用货币基金直接网上支付的便利，小伙伴们若取现往往需要赎回货币基金，再到银行卡上取现，其中有两三道手续，而中信银行所推的&薪金煲&则可以直接通过货币基金取现，功能强悍。据悉，中信银行近期携手信诚基金、嘉实基金推出&薪金煲&业务，嘉实薪金宝货币基金于4月23日闪电募集结束，信诚薪金宝在4月28日至5月7日发行募集。相比其他的宝宝，在产品功能上，&薪金煲&的出现实现了货币基金的又一次升级换代，最大创新在于它更加智能的申赎方式：可实现余额理财、实时申购份额确认、ATM取款、转账、消费自动赎回、每日收益结转等功能，几乎囊括了现有银行卡的所有支付功能。甚至有人预测，这未来很可能成为取代活期存款的新业务形态。早在2014年1月，工行发行了工银薪金宝货币市场基金，同样是一种收益与资金流动兼顾的理财产品。工银薪金宝货币基金的流动性体现在支持T+1赎回到账，申购T+1计息，流动性不如&薪金煲&。与传统货币基金相比，中信银行的&薪金煲&是申购赎回&全自动&模式，单日赎回额度上限为50万。&薪金煲&的支付功能牵涉到复杂的垫资问题，这一功能由基金公司来完成垫资。基金公司可根据产品运行情况来灵活设置垫资额度。好买基金分析师表示，&薪金煲&的推出，很可能成为取代活期存款的新业务形态。需要注意的是，如果活期存款被&薪金煲&类产品取代，银行业盈利能力重要指标之一，息差将会进一步收窄，银行的盈利水平也会受到一定影响，这一步迈出的代价不菲。这种现象不难理解，因为随着市场的发展，金融产业同种业务的收益回报逐渐降低是一种正常趋势。但从另一个角度来看，虽然&薪金煲&的推广降低了银行的盈利水平，但对于稳定客户，阻止银行存款流失起到了一定作用。兴业银行&掌柜钱包& 赎回限制3000万平均4%至5%的年化收益，&宝宝&们T+0赎回功能，是刺激小伙伴加盟的重要武器，但目前不少产品的T+0赎回是有限制的。值得一提的是，兴业银行&掌柜钱包&的单日最大赎回上限是3000万，这给投资者来说限制较小。笔者发现，从触网货币基金来看，不少&宝宝&们都在T+0快速取现上存在限制。目前汇添富现金宝和新华壹诺宝等单日限额为500万元；富国天天理财宝单日赎回限额为200万元；诺安现金宝、工银瑞信现金宝、平安盈（对接南方增利）的赎回限额为100万元；宝盈货币、南方现金宝、招商现金增值货币、华泰柏瑞现金宝、交银施罗德现金宝、博时现金宝、广发钱袋子、华宝兴业现金宝、建信增值宝、申万菱信现金袋赎回上限为50万元。同样触网的如余额宝资金到账后，根据银行卡不同设有提现限制，如最低中信银行个人网银无证书用户签约单日最高200元；苏宁零钱宝未实名认证客户，赎回单日取现金额仅1000元。因此，从这一限制来看，有些高净值客户需要赎回1000万元的货币基金，可能要通过一周时间来赎回，会影响资金使用效率。虽然兴业银行的&掌柜钱包&是兴业银行与480多家联网合作金融机构共同打造的互联网金融平台，看起来支持很多家银行卡，但是多数为中小农村商业银行。若要使用工商银行、、、邮政储蓄银行、、中信银行、 、平安银行，则是通过&银联&的通道，还需要开通网银等要求。不过，&掌柜钱包&可无缝对接兴业银行平台的各种理财产品，投资人可根据市况随时选择更高收益、高风险的理财产品进行投资，有效提升了资金使用效率。工行交行广发信用卡关联还款用货币基金直接关联银行卡还款，是一批银行系宝宝们的特色，虽然部分基金公司所推出的宝宝们也能实现这一功能，但相对来说，银行系更为便捷。据笔者了解，目前工商银行、、广发银行等都具有这一功能。工商银行与工银瑞信基金联手推出&天天益&理财产品，可以把卡内沉淀资金投向&工银现金宝&，并可以信用卡自动还款业务。广发银行智能金，在设置了账户留存金额后，多余资金自动申购易方达货币基金，并可对信用卡进行自动还款，即到信用卡还款日时，银行会自动比对账单，然后自动赎回货币基金进行信用卡自动还款。不过，&智能金&只能是持有广发银行卡的客户使用。交通银行快溢通和广发智能金类似，设置账户留存金额下限和签约基金购买下限，绑定信用卡。不过，通过快溢通可申购13家基金公司的货币基金，其中与4只产品达成了T+0赎回的协议，分别是交银货币A、、光大现金A、易方达天天理财A。此外，的如意宝、平安银行的平安盈的模式都类似&余额宝&，可以1分钱起购、T+0转入转出等。从功能看，一些大型基金公司直销通道推出货币基金T+0，且能关联信用卡还款，如华夏活期通支持19家银行信用卡还款、还可以还车贷、房贷；广发钱袋子支持跨行免费还款、异地跨行转账零手续费，还可免费还信用卡、房贷、车贷；汇添富现金宝则支持40家银行信用卡免费还。不过，从投资者打理资产的角度看，若通过所持有银行卡网上银行即可开通这一功能，比去基金公司网上直销还款略显方便。
[责任编辑：liuqiang]
用微信扫描二维码分享至好友和朋友圈
免责声明：本文仅代表作者个人观点，与凤凰网无关。其原创性以及文中陈述文字和内容未经本站证实，对本文以及其中全部或者部分内容、文字的真实性、完整性、及时性本站不作任何保证或承诺，请读者仅作参考，并请自行核实相关内容。
04/13 08:36
04/13 08:36
04/13 08:38
04/13 08:37
04/13 08:37
04/13 09:27
04/13 09:27
04/13 09:27
04/13 09:27
04/13 09:28
12/03 09:23
12/03 09:07
12/03 08:12
12/03 08:12
12/03 09:26
09/07 09:38
09/07 09:38
09/07 09:39
09/07 09:39
09/07 09:39
04/13 00:38
04/13 00:38
04/13 00:38
04/13 00:38
04/13 00:38
凤凰财经官方微信
播放数：194353
播放数：124395
播放数：173975
播放数：82180
48小时点击排行股票/基金&
基金公司货币基金T+0细则全扫描
作者：方丽
　　部分货币基金T+0快速取现统计　数据来源：各基金公司网站 数据截至日期：日
　　中国基金报记者 方丽
　　那些实现了T+0快速取现业务的货币基金，可以说是目前最炙手可热的现金管理工具。那么，这些收益相差不大、功能看起来也差不多的货币基金，是否真的无差别呢？细节里见分晓。
　　中国基金报记者查阅全部90家基金公司官网和知名互联网网站，截至3月14日，已成立的90家基金公司中，有69家基金公司一共成立了180只货币基金（A、B类分开计算），其中39家基金公司推出了货币基金T+0快速取现业务，加上余额宝、微信理财通等触网产品，目前至少有46只产品可以实现T+0赎回货币基金。
　　这几十只表面差别不大的产品中，其实在申赎金额限制、服务时间、支持银行卡、投资门槛等多个方面，都有着不小的差异。投资者可以根据自己的需求来选择相应特点的货币基金，如果对取现金额要求较高的投资者，就可以选择不设赎回上限的融通现金宝；对支持银行卡要求较多的投资者，则可选择鹏华、银河、工银瑞信等公司旗下的基金。
　　申赎金额上限
　　申购：5000元PK无限制
　　快速取现：200元PK无限制
　　金额限制尤其是赎回金额限制是投资者最需要关心的问题之一，因为这直接影响资金使用。
　　首先看申购金额的限制。46款可T+0赎回的基金产品中，各基金公司官网直销的货币基金日常申购设限比较少，除了少数有单日单个账户限购50万元之外，一般是在重要节假日，或者货币基金收益率较高引起资金追捧时，为了防止套利会对申购出现限制。不过这一般是某一段时间内的行为，而且主要是针对大额资金的机构投资者。
　　从触网货币基金来看，不少都对申购金额设置上限。微信理财通单日单笔申购金额多在5000元至5万元之间；近期工行、农行下调余额宝转入限制，目前转入额度基本在5万元以内，少数低至1万元；百度百赚利滚利单日限购10万元，资金存量限额100万元；而平安盈单日限购1000万元。
　　快速取现上也存在限制。在这些产品中，只有融通现金宝一只产品没有设置赎回限额外，其余货币基金均有金额不等的限制。对赎回限制较小的有(,)联合兴业基金的“掌柜钱包”，单日赎回上限为3000万元；汇添富现金宝和新华壹诺宝等单日限额为500万元；富国天天理财宝单日赎回限额为200万元，诺安现金宝、工银瑞信现金宝、平安盈（对接南方增利）的赎回限额为100万元；宝盈货币、南方现金宝、(,)、华泰柏瑞现金宝、交银施罗德现金宝、博时现金宝、广发钱袋子、华宝兴业现金宝、建信增值宝、申万菱信现金袋赎回上限为50万元。
　　值得注意的是，余额宝的资金到账后，根据银行卡不同设有提现限制，最低(,)个人网银无证书用户签约单日最高200元；零钱宝未实名认证客户，赎回单日取现金额仅1000元；中海e通宝和海富通货币，单日取现上限为5万元。特别提醒的是，网易现金宝单日取现限额1亿元，但这1亿元额度是全体客户每天共用的额度，用完即止。
　　高净值客户还须特别留意，基金公司是否对单笔取现设定限额。有些设置每笔最高赎回金额为5万元，这就意味着如果客户需要赎回50万元的货币基金，就要重复赎回操作10次以上。
　　时间限制
　　服务时间：有限制PK全天服务
　　资金到账时间：秒杀PK数小时
　　尽管这46只产品都打出了快速取现的招牌，但仔细研究可以发现，这些产品在快速取现业务的开办时间以及赎回资金到账时间上，还是有很多差异，对时间要求高的投资者，尤其要看清楚，否则影响资金使用。
　　统计显示，7只互联网基金产品和超过30家基金公司官网提供货币基金产品的365天、7*24小时的快速取现服务，也即是在快速取现上没有时间限制。鹏华、易方达、国投瑞银、宝盈、国海富兰克林、中加6家基金公司在快速赎回上面有时间限制。
　　其中，鹏华货币只能在交易日的9点至17点开放快速取现服务；易方达e钱包在自然日的8点至22点开放服务；国投瑞银货币在自然日的9点至21点开放服务；宝盈货币在自然日的9点至19点开放服务；国海富兰克林则是交易日9点至17点可以提供服务。
　　就快速取现资金的到账时间而言，这些产品也不尽相同。从基金公司官网来看，融通、华安、嘉实、汇添富、工银瑞信、诺安、招商、民生加银等公司明确提出了“秒杀”到账，而国投瑞银、银河、易方达宣传口径是分钟级别到账，华宝兴业、长城、富国、鹏华、泰达宏利等强调“T+0”到账；华夏活期通在22点至2点之间提交的快速赎回，资金要2点之后才能到账。
　　互联网合作产品的赎回资金多数无法实现实时到账。其中，微信理财通最快能2至4小时到账，慢则次日到账，苏宁零钱宝2小时内到账。网易现金宝、百度百赚可以在20分钟内到账。余额宝的赎回资金到账规定则最为复杂，能够实时到账的仅有中信、招行、光大、平安4家银行。不过，从实际运作上看，多数触网产品宣布T+0则可以10分钟内到账。
　　事实上，据中国基金报记者了解，从基金公司T+0实时到账服务来看，基本都是通过的超级网银渠道，无论基金公司在宣传时是1秒到账还是10分钟内到账，其实在系统稳定运行状态下，基本都是实时到账，并没有太大差异。
　　支持银行卡
　　一对一PK海量多功能
　　支持银行卡的数量也影响投资者决策，最好选择支持银行卡多的渠道，不需要因为购买货币基金专门新开银行卡。
　　从基金公司直销平台T+0业务看，华安基金、、工银瑞信、银河基金支持银行卡较多，均超过30家。并且，鹏华基金还设置了“基金直销通”，是一个有银联卡就可以买基金的通道。南方、华夏、华安、国投瑞银、嘉实等一批大中型基金公司也支持15家以上银行卡，基本都覆盖了工农中建招商等重点银行。
　　值得注意的是，不少货币基金T+0业务也支持第三方支付渠道申赎，目前不少大中型基金公司推出的服务支持支付宝、天天盈、银联支付付款，其实这些渠道所挂钩的银行卡非常多。但一些小型基金公司，目前货币基金T+0业务只支持一两家渠道，投资者申购受到限制较大，还有一些银行系基金公司推出的T+0服务往往只针对自家银行卡。
　　从“触网”货币基金T+0业务看，支持银行卡的数量明显高于基金公司直销渠道，比如兴业银行联合兴业基金弄的“掌柜钱包”，就支持上百家银行卡，苏宁零钱包所支持的银行卡也超过100家。
　　值得注意的是，为保障资金安全，不少机构选择了“闭环交易”，也就是说客户通过哪一家银行申购，也通过这一家银行赎回到账，不可以改变银行账号。但也有一些渠道为了方便客户，打开了“闭环交易”，支持绑定多家银行卡，实际上实现了免费跨行转账等服务。投资者若对资金安全要求非常高，可以考虑“闭环交易”的渠道。
　　从功能上看，不少大型基金公司旗下货币基金T+0显示了强大的便利性。如华夏活期通可以支持跨行转账，支持19家银行还款、还可以还车贷、房贷，并支持一折购买基金。广发钱袋子也支持跨行免费还款、异地跨行转账零手续费，还可免费还信用卡、房贷、车贷；而汇添富现金宝则支持40家银行信用卡免费还。此外，多数这类产品都可以支持基金转换，费用要比直接申购这些基金划算很多。
　　投资门槛
　　1分起售PK1000元
　　余额宝申购门槛低至1分，让市场喊出理财潘炕屠聿扑槠目诤牛幽壳翱矗丫13只货币基金的认购门槛低至1分钱。
　　记者统计显示，目前(,)、汇添富现金宝、增利、(,)、新华壹诺宝、兴全添利宝、大成货币、中银活期宝、(,)市场A等申购门槛都是0.01元，大大提高了普通投资者理财的效率，让每分钱都能为自己赚钱。而触网货币基金中，余额宝、微信理财通、平安盈、“掌柜钱包”等渠道也是支持1分钱申购。
　　除了1分钱，门槛在1元的货币基金也很多，宝盈货币、鹏华货币、中银活期宝、、海富通货币、万家现金宝、货币、长盛添利宝等一批T+0货币基金的门槛都为1元。而从目前全部货币基金来看，仍有很多货币基金的门槛在100元，少数达到1000元。
　　不过，值得注意的是，货币基金T+0快速赎回业务，有些基金公司赎回下限是100元，如果低于这个份额则需要通过普通赎回方式赎回。还有不少基金公司有“投资者可使用的快速赎回份额应不超过剩余可用份额的90%，且扣除申请份额后的剩余份额不低于100份”的规定。从触网货币基金来看，百度等一些渠道，赎回时也需要留存1元或者1分钱。
　　总体来看，对小额闲钱而言，这46只产品均都能够作为活期存款的替代，最好选择可以赎回资金能够实时到账渠道，基金公司官网直销比较好。对高净值的客户而言，建议重点关注快速赎回限额在100万以上的产品，以避免赎回资金无法足额实时到账。
　　【小知识】 货币基金 活期存款最好替代品
　　货币市场基金主要投资于短币工具，如国库券、商业票据、银行定期存单、政府短期债券、企业债券等短期有价证券。数据显示，目前货币基金平均7日年化收益率在5%左右，远超活期存款收益。2013年国内货币基金平均收益率3.97%，是活期存款利率的11.3倍。基金公司推出的货基T+0快速取现业务，赎回款当天即可到账，解决了以前赎回货基资金要两个工作日后才能到账的不便，因此获得媲美活期存款的流动性。
　　（本文数据由记者根据基金及第三方官网披露信息手工统计，若有遗漏，敬请谅解。）
03/05 08:0803/17 09:2203/17 08:2703/17 07:0803/17 07:0203/17 06:3003/17 03:05
暂无专家推荐本文
同时转发到我的微博
将自动提交到和讯看点，
请输入您的观点并提交。
请输入您的观点 168字以内
同时转发到我的微博置顶我的观点
基金精品推荐
特色数据：
每日要闻推荐
社区精华推荐
精彩策划推荐
　　【免责声明】本文仅代表作者本人观点，与和讯网无关。和讯网站对文中陈述、观点判断保持中立，不对所包含内容的准确性、可靠性或完整性提供任何明示或暗示的保证。请读者仅作参考，并请自行承担全部责任。