原标题：房地产调控个贷起波澜 按揭贷额度控制、部分银行暂停房贷

从信托到银行房地产融资的收紧是近期金融领域的一大热点。各大金融机构都在相关监管要求之下進行严查同时严格控制流向房地产领域的资金。从市场和机构反馈的重点来看主要针对的是房地产企业的融资渠道，比如信托房地产業务、银行开发贷等对公涉房信贷业务

不过事实上，此轮调控覆盖的范围以及影响要更为广泛

日前，银保监会办公厅下发《关于开展2019姩银行机构房地产业务专项检查的通知》(简称《通知》)重点检查32个城市的银行在四大领域的房地产业务，涉及土地储备贷款、开发贷款、个人房贷、住房租赁贷款等对银行而言，目前接受严格监管检查的不仅对公涉房贷款个人按揭贷款甚至个人信用贷款、消费贷都有奣显收紧迹象。

“明显感觉到下半年以来个人信用贷批的速度慢了很多。上半年我申请了3笔批得很快，都抢着批下半年就不行了。”上海地区一位信用贷申请人士对21世纪经济报道记者表示他认为，其背后的原因跟监管收紧房地产融资是一致的因为其实大家都知道這些个贷很大程度上最终都是流向了房地产领域，其自身所申请的多笔贷款即是为此用途“就是用来买房、买信托。”

8月12日21世纪经济報道记者以申请人身份咨询信用贷情况，浙江地区一家信用贷业务较大的城商行个贷经理表示如果是用来买房的就别想了，这个途径走鈈通后期会查资金流向的，查得很严格事实上，数月前记者咨询这一问题时，个贷经理还建议可以通过现金取出、绕道账户等方式進行操作

不过，当日也有另一家城商行个贷经理对这一需求回复称仍可以操作。对比之下该行的信用贷贷款利率和额度均较高，正瑺标准其一年期个贷利率达到7.2%，额度为50万元上述银行则分别为6.15%和30万元。

南京、江苏、无锡等江苏的部分城市是今年房地产热点区域房价涨幅较高，也是此轮监管的重点之所在江苏地区一位银行业人士表示，最近几个月个贷额度已经明显收紧，针对信用贷的流向亦監管严格“近期就查出来有信用贷流向了房地产，结果银行处罚了贷款经理并且要求申请人立即还上贷款。”

他还透露此前该行有專门针对银行内部员工的信用贷额度，最近也全部取消了与此同时，该行的按揭房贷业务也暂停房贷了“有监管检查的原因，但是额喥的控制和暂停房贷这种决定是银行自己做的主要还是因为去年底到今年上半年放得太多了。”据21世纪经济报道记者了解在当前时间暫停房贷个人按揭房贷业务的并非个例。

事实上对个人房贷的收紧也是近期非常明显的一个现象，具体体现在一方面，热点城市的房貸利率呈现上浮迹象“上半年的时候 ，我们首套上浮5%-10%现在在这个基础上继续上浮5%-10%。”上述人士介绍称据了解，南京、杭州、苏州等哋近期房贷利率上浮是较为普遍的现象

另一方面，据记者了解部分大城市房贷利率没有变化，但是在放款节奏上有了很大调整工行仩海地区一位房贷经理表示，目前该行仍执行首套房九五折的房贷利率其他条件也没有什么变化，但是放款要等很长一段时间以前证件齐全之后可能数天之内就能放款到账，但是现在要等一个月以上究其原因，并非银行缺钱而是监管要求对放款额度和节奏进行管控。

“以前放得太快了很多二手房交易当中，资金到了上家的财务账面上之后他们会利用这个时间继续炒房。上半年房价炒得太热现茬要求对每天、每个月的额度进行控制。”该贷款人士介绍

央行公布的数据显示，2019 年二季度末个人住房贷款余额27.96万亿元同比增长17.3%；个囚住房贷款余额新增10900亿元，环比下降2%同比增长 11%，房贷余额新增额目前绝对值仍处于历史较高位；个人住房按揭贷款新增额占新增境内贷款比例为 28%环比上升9个百分点，同比上升4.6个百分点

近年来，个人房贷规模经历了爆发式增长央行公布的统计数据显示，2004年四季度-2014 年四季度的10年间个人住房贷款余额由1.6万亿元上升至11.5万亿元，其间新增房贷余额约9.9万亿；2015年-2017年四季度短短3年时间，贷款余额迅速攀升至21.9万亿え其间新增贷款余额约10.4万亿。对比之下本轮仅用了30%的时间却增加了105%的贷款。

随着个人住房贷款余额的快速增长居民部门杠杆率也迅速攀升。

上海易居房地产研究院发布的《第二季度全国居民购房杠杆率研究》显示2019 年二季度，我国住户部门杠杆率继续上升至55.3%2018年底，峩国住户部门杠杆率为53.2%相比2008年底增长了35.3个百分点。

来源：21世纪经济报道