躲过三次大跌私募牛人:炒股不是牛市赚钱熊市亏钱|新三板|炒股|投资_新浪财经_新浪网
理财 &正文
　　每经记者 黄小聪
　　2015年的A股可谓牛市、熊市、震荡市三位一体的市场，2016年春节前的短短25个交易日，上证指数跌幅更达21.92%。在一次次的极端行情下，不管公募还是私募，能够连续穿越三轮大幅调整还生存得不错的机构或个人少之又少。
　　去年6月市场开始大幅调整时，《每日经济新闻》记者曾采访了少数派投资总经理周良，其当时已表示中小创指数头部确立。
　　这位在1991年就开立股票账户的私募牛人，当年还只是一位散户时，就经历过“老八股”的飙升、认购证的疯狂和1994年的熊市。他坦言，输赢之间，他积累起了最草根的炒股经验。2009年，周良参与了浙商证券资产管理总部的筹建；2013年8月，他创立了私募基金少数派投资。
　　可能是基于拥有丰富的投资经验，周良管理的产品在去年8月和今年1月的大幅调整中，同样较好的规避了市场风险。三次大调整中，其管理产品净值的最大绝对回撤仅在10%，今年以来部分产品甚至是零回撤。
　　那么，他究竟是如何做到的？
　　谈极端行情：
　　高换手率类似2007年
　　NBD：您管理的产品在2015年以来的几次大调整中都没有受到明显损伤，在第一次大调整时我曾采访过您，您就已经提到创业板、中小板头部确立。当时是根据哪方面因素做出的判断？
　　周良：我们是绝对收益的投资风格和理念。在市场的各个阶段，无论是牛市、熊市、震荡市，都会不断衡量各种投资机会中盈利与风险的关系，寻找那些收益大于风险的机会和项目。不会因为单方面追求收益，而去承担过高的风险。
　　去年二季度，在当时中小创估值全球第一、市场情绪极度乐观的情况下，出现牛市高点的可能性很大，也出现了相当多的危险信号。涉及我们投资方法的保密，我只举一个例子。
　　例如流通股的换手率，中小创已达到每天5%，这是一天的换手率，如果算上大股东可流通但不换手的比例，当时十个交易日，流通股就可以全部换手一遍。这在中国证券市场历史上，甚至全球市场都是极其罕见的。这个信号只有在2007年A股牛市的顶部阶段出现过。
　　至于具体哪一天会出现最高点，谁也不知道，但已经可以判断是顶部区域了。这种情况下，潜在风险已远远大于潜在收益。
　　NBD：去年8月以及今年1月两轮大的调整中，从您管理产品的净值来看，也较好地控制了回撤，能否分享下您当时是如何做出准确判断的？
　　周良：牛市和熊市都是市场必须经历的过程。我们已经摸索出了一些在熊市行之有效的投资方法。与牛市精选个股、长期高仓位持有不同，在熊市中控制净值回撤的最好办法，是空仓；在熊市取得盈利的最好机会，是超跌反弹。
　　我们旗下有两只产品成立时间较早，积累了较大的收益。在2015年二季度市场的一片狂热中，我们越来越谨慎，逐步回避中小创的股票，并降低整体仓位。所以在6~7月大幅调整的1.0阶段，回撤较小。在7月9日市场出现超跌反弹时，我们高仓位参与，净值创出新高。
　　由于判断市场已经进入熊市阶段，在7月的反弹走弱后，我们又及时空仓，回避了8月的大幅调整2.0阶段。在8月25日市场连续快速下跌后，我们又参与了一次超跌反弹。虽然买在低位，但盈利不多。
　　我们熊市的操作原则是长线空仓，短线参与超跌反弹。当时市场小幅反弹后，出现震荡。我们再度空仓，也错过了市场去年四季度的反弹。但我们顶住市场压力，坚持熊市长线空仓，又成功回避了今年1月大幅调整3.0阶段。对于我们来说，要把宝贵的现金留到市场低位，等到可以从容选股建仓的机会。
　　NBD：您觉得这几轮市场的大幅调整，对专业投资人或是普通投资者来说，最值得反思的是什么？
　　周良：牛市大家都赚钱，但很多投资者在市场的调整过程中，又回吐了大部分盈利。经历市场的几轮牛熊循环，却不能积累绝对收益。这是股市投资的大忌。
　　放弃那些高风险的投资机会，会影响短期净值表现。但对于长期投资积累绝对收益来说，却至关重要。放弃那些高风险的投资机会，才能更好地在长期投资中积累收益。市场高潮时的谨慎和对绝对收益的坚持，才能在市场恐慌的低位，手握大量宝贵现金，从容选股建仓，才能有机会抓住市场超跌反弹的机会，兑现收益。
　　谈投资：
　　方法也要不断进化
　　NBD：关注到您在券商资管从业期间，管理产品业绩非常不错。回想这段经历，您最大的收获是什么？
　　周良：投资理念和投资方法是随着投资经验的积累不断进步的。在申万资管、理柏基金评级和浙商资管十多年的时间，也是我的投资理念和投资方法逐渐形成的时间。
　　股票投资的目的是能够把绝对收益长期积累起来，而不是牛市赚钱、熊市亏钱。股市里一时赚到钱是容易的，要长期盈利是不容易的。股票投资长期盈利的关键是要在市场的周期循环中，能够积累盈利，最终达到长期盈利的目标。积累绝对收益是我们唯一的目标，也是我们的投资理念。
　　不要为了一时赚到钱而去承担过高的风险，需要选择收益风险性价比好的项目和时机以实现长期盈利的积累。在过去多年的股市投资中，我们对此的体会越来越深。
　　为了绝对收益这个唯一的目标和理念，在牛市、熊市的各个阶段，在不同的市场环境下，我们要采用很多种不同的投资方法。有时需要坚守，有时需要灵活。市场每年都在变化，不要指望单一的投资方法可以包打天下。市场环境在变，投资者结构在变，上市公司在变，投资方法也要不断进化。
　　NBD：能否分享下您独特的选股方式？您认为的好股票应该具备哪些特征？
　　周良：在市场的不同阶段，我们用不同的投资方法。对于牛市和熊市，对于短线和长线，我们的选股方法是不一样的。市场千变万化，单一的方法是不适用所有的市场阶段。
　　例如，对于市场底部阶段或者牛市初期，我们的选股标准如下：
　　1）细分行业有增长空间；
　　2）企业竞争优势明显；
　　3）未来三年的业绩增长可预测、确定性高；
　　4）PEG（注：市盈率相对盈利增长比率）&0.7。
　　NBD：您管理的少数派5号不仅回撤较小，且在市场调整时，净值还创出新高。但是还有部分产品，比如少数派7号、少数派求是1号产品，虽然净值回撤也不算大，但是净值表现较为一般，主要是什么原因？这些产品在建仓策略上有何不同？
　　周良：少数派7号和求是1号都是在2015年二季度市场高位成立的。在股指下跌50%的情况下，净值的绝对回撤只有10%。与很多当时成立的同类产品相比，对回撤风险的控制还是很不错。当市场在7月出现超跌反弹机会时，这两个产品还在做安全垫的阶段，仓位较低，错过了超跌反弹的机会。
　　目前是熊市的中期
　　NBD：进入2016年以来，在经过了这么大幅度的下挫后，您对接下来市场的判断如何？
　　周良：牛市只剩远去的背影，去年下半年进入熊市早期，目前处于熊市中期，可能演变为慢熊。牛市和熊市都是市场周期循环必须经历的阶段。
　　2016年市场行情可能是2011年甚至2008年的重演，普通投资者是很难盈利的。虽然创业板指数跌幅已经达到50%，但相对于5点的起涨点，还有2.5倍的涨幅，中证500指数也还有一倍以上的涨幅。
　　企业对IPO的狂热，巨量的定向增发，大小非减持的巨大压力，恰恰说明了目前二级市场估值并不便宜。当大家都要把钱从桌子上拿走的时候，下跌就不可避免。
　　我们认为2016年是熊市的中期，行情不容乐观。经过两年盈利巨大的牛市，中小创估值处于历史高位，AH股的溢价也处于相对高位。2016年IPO融资将超过2000亿元，增发融资可能继续超过1万亿元。市场的资金供需平衡很紧张。
　　NBD：如果行情要往上突破，您觉得需要具备哪些条件？
　　周良：在熊市阶段，很难看到向上突破的走势，大多数都是短线超跌反弹的走势。要出现中期向上突破的走势，我觉得要有下面几个条件。
　　1）下跌幅度足够大，腾出上涨的空间；
　　2）市场情绪极度悲观，并持续数月；
　　3）影响市场预期的降杠杆、融资再融资、汇率、经济增速等问题被市场基本消化；
　　4）PEG&1的公司大量出现。
　　NBD：如果说2016年还存在结构性机会，您认为哪些板块值得重点关注？原因是什么？
　　周良：市场大跌后，反弹很弱。叠加全球商品和金融市场动荡，全球股市普遍下跌，后市还是让人不安。A股最大的特点是极端的情绪化，涨的时候涨过头，跌的时候跌过头。对于靠情绪支撑的市场，投资者情绪的极端变化会带来极端的走势。
　　聪明的投资者要利用市场的这种情绪化走势来配置投资，而不能随大流，被市场的情绪化所裹挟。市场上赚钱的永远是少数人，大部分人的投资判断是错误的，与其和大多数人的行为模式一样，不如适当与大众反着做。
　　应对熊市行情，大部分时间要空仓。只有在极度超跌的情况下，才可以短线介入做超跌反弹。切记投资的目的是能够把绝对收益长期积累起来。当市场的潜在收益和潜在风险的性价比不够高时，空仓就是最好的投资策略。
　　熊市中只有在极度超跌的情况下，才是做超跌反弹的低风险机会。超跌反弹的机会在日以及随后的8月26日出现过。今年2月或3月出现的可能也在增加。不要每天都想着会有高性价比的超跌反弹机会，一年也就一两次而已，大部分时间要空仓等待。
　　我们采用这种方法不仅连续躲过了去年6月以来的三次大幅调整，净值还创出新高。做短线超跌反弹要选择高流动性和高弹性品种。可考虑次新股、跌破高管员工持股价股、被平仓股、券商、创业板权重股、创业板ETF等。而且只能短线参与，一旦反弹走弱，就要果断再次空仓。
　　谈新三板：
　　可关注参与IPO辅导的四十多家企业
　　NBD：谈到新三板，2015年也是不平静的一年，挂牌家数超过5000家，而在经过上半年疯狂后，下半年做市市场又萎靡不振，您觉得目前对于新三板的关注，主要应该放在哪些方面？
　　周良：对于新三板，除了关注企业基本面、市场资金面以外，对政策面要尤为关注。此外，市场制度建设和机构投资者的引入，不是一蹴而就的，对于其进展和效果，要一步一步跟踪。
　　新三板去年一季度时的火爆和随后的腰斩行情，就是市场对于政策面预期较高，而实际政策迟迟不落地引起的。有了去年市场巨幅波动的前车之鉴，市场参与各方都会冷静很多。
　　另外，要观察分层、转板、机构投资者引入等政策的落地进程，选择获益的个股，是今年新三板投资的主题。但在政策没有落地以前，不宜过早拉高仓位，以避免类似去年二季度新三板大幅度波动的风险。
　　NBD：2015年，少数派也成立了几只产品投资新三板，请问您对于新三板投资标的的选择主要从哪些方面考虑？
　　周良：随着挂牌企业数量的不断增多，可供选择的优质标的大大增加。我们把研究重点放在分层、转板预期较强的企业上，层层筛选标的。我们只投资有做市商的企业，而且一直偏好较大规模、较高行业增长潜力的企业，这些也是分层转板预期较强的企业。从我们的研究看，这些企业的业绩成长性和估值都非常有吸引力。
　　NBD：如果现在有投资者要进入新三板投资，您有哪些比较具体的建议？
　　周良：要把新三板看做股权投资的市场，而不是二级市场。要有长期投资的计划，投资周期会长达3~5年。新进入的投资者2016年可以把注意力集中在已经参与IPO辅导的四十多家企业上。
　　周良投资生涯的重要时点
　　1991年，周良开立股票账户，历经“老八股”的飙升、认购证的疯狂和1994年A股跌幅最大的一次熊市。
　　1994年7月沪指见底的前几天，周良撰写了人生第一篇股评。
　　2009年，周良参与了浙商证券资产管理总部的筹建。
　　2010年，他管理的第一个股票型产品浙商金惠1号成立，当年就排名券商股票型产品第一，且业绩长期排名行业前10%，被誉为“券商资管超人”。
　　2013年8月，周良创立了私募基金少数派投资。
责任编辑：范晓军 SF096不炒股不炒房，理智的德国人是怎样理财的？
德国作为一个高收入国家，民众普遍富裕，但德国的个人投资理财活动却反常地冷清。德国人的钱都流向了哪里？什么才是他们所热衷的理财方式？哪种投资理财为他们所接受？&
不炒股不炒房，理智的德国人是怎样理财的？
文／杨佩昌
&&&&一半以上的人从未做过投资理财　　
&&&&德国是世界上高度发达的工业国家，没有城乡差别，百姓普遍富裕。按理说，在这样一个高收入的国家，金融业应该非常发达、个人投资理财活动也异常活跃才是，而实际情况却并非如此。
　　曾经问过身边的德国朋友：“你是否做过投资理财？”一半以上的人回答：“从来没有做过投资。”问：“连股票也没有买过吗？”回答还是摇头。
　　德国朋友告诉我，历史上，将近40%的德国人曾经涉足过投资，不但没赚钱甚至亏损，之后很多人就放弃了所谓的投资。
　　我问了不少德国人：今后有投资打算吗？得到的回答几乎都是否定的。我告诉他们，中国有年化收益率达30%甚至高达50%的投资工具。听了这话，他们的反应居然是哈哈大笑，他们认为即使曾有过很高的收益，但也不过是一个巨大的陷阱，迟早是要掉进去的。德国人不相信高收益与安全性能够并存，因此他们不听投资神话，也不会轻易参与。
　　被调查者中，只有不到10%左右的人现在还做投资理财。投资渠道不外乎是债券、股票，只有少量的人做外汇买卖。购买债券的群体大多青睐于政府发行的公债，也有部分是购买企业债券。虽然高达80%的德国人在银行有储蓄，但存款金额并不多。德国银行协会的数据显示，储蓄是德国人最喜欢的投资方式，德国人平均将收入的12%用于储蓄。“为什么存钱？我的父母和祖父都是这么做的”。对于每月把工资的一部分存入银行，多数德国人都觉得理所当然。他们认为，上一辈人在二战后靠省吃俭用，不断地存钱，才让后一代过上了富裕生活。
　　普通民众很少购买上市公司的股票，因为股票也是高风险的投资品种，历史上德国也发生过股灾，不少德国人亏损严重，对向来以理智、冷静著称的德国人来说，风险投资经验让他们长记性了，他们明白到股市上并没有一夜致富的好事。至于互联网金融，很多人闻所未闻。总之，德国投资理财业务并不多，相对中国而言，其规模小很多。
&&&&钱究竟到哪儿去了？　
&&&&在衣、食、住、行这四项基本生活开支中，衣、食所占的比例极小，而住、行却占了很大的比重。德国人把大量的钱用于住房、汽车及外出度假等方面。60%以上的德国人并不购房，而是选择租房。为何租房在德国如此普遍？原因很简单：租房比购房划算。
　　即使是在繁华地区，一套三居室的住房也不过800-1000欧元，偏远点的地方，600欧元也能租到。最重要的是，德国对租房者的权益特别保护，出租者不得随意涨价，双方可以签订5年甚至10年、20年的合同。合同一旦签订，租金永远不会改变。房子出现问题，都是由出租者负责维修并自行负担费用。
　　大约15%的德国人继承了祖上的遗产，所以既不需要购房，也不用租房。由此推算，只有25%左右的德国人购买住房。德国房价最贵的地方当属慕尼黑、斯图加特和法兰克福等城市。即便在最昂贵的区域，房价也不过3000欧元/平方米，多数城市房价在800-2000欧元/平方米之间。而德国人平均月收入为3000欧元。
　　德国人居住的规律是，越有钱的人越不住市中心的高楼大厦，而是到郊区无污染的地方购房，而且大都是乡间别墅。
　　德国人为何不热衷于炒房呢？很重要的原因是房产流动性很差，加上税收因素，把房转卖出去还有可能亏钱，更何况把一大笔钱压到房产上，从商业眼光上看是得不偿失的。
　　除了住房，另外一笔很大开销是“行”。德国家庭基本上达到人均一辆车，汽车从几千欧元到几十万欧元不等。在二手车市场上，人们可以买到几千甚至几百欧元的旧车。对特别富有的人来说，几万到几十万欧元的豪车也不少见。在德国，开车出行最大的费用不是加油，而是停车费。街边的停车收费大约2欧元/小时，地下停车场价格虽然稍微便宜，但一天下来也得十几到几十欧元，这是一笔不小的负担。
　　从“行”的广义概念来看，德国人很大一部分支出是度假旅游。每年的七八月是德国人雷打不动的休假，这几乎是提前一年就计划好的。最有钱的人去美洲、亚洲甚至非洲旅游，稍微有钱的人到欧洲其他国家，特别是西班牙的马约卡岛和法国南部地区，钱不多的人则只好在国内走走。德国人很好面子，即使没有钱的人也尽量把皮肤晒黑，从而让邻居认为自己到了很远的地方旅游。
　　由于德国人把钱主要花到了吃、穿、住、行上，所以德国人手上闲钱并不多。正因为如此，多数德国人根本无钱投资理财。
&&&&缴纳各种社会保险金，就是德国人的投资理财　　
&&&&德国人另外一笔重要开销是保险。完善的保险制度给了德国人一个稳定的生活环境，但德国民众月收入的很大一部分也必须用于缴纳各种社会保险金，德国就业者每月要缴纳各种保险费用，占月收入的比例分别是：医疗保险14%、护理保险2%、养老保险19%、失业保险6%。部分企业还有企业养老金，即企业为员工额外购买的养老金，算作企业给予的额外福利。
　　除了法定的社会保险，个人还可以自愿购买一些商业养老保险。所有无需缴纳法定养老金的自由职业者以及也有此需求的群体，都可自由选择商业养老金。由于德国社会的老龄化问题日益严重，青年人口减少和老年人口增多引起的人口结构比例失衡，从而导致公共养老资金吃紧。
　　为了避免养老体系崩溃，德国政府鼓励雇员在法定养老金之外额外购买商业养老保险，这部分用于买保险的钱还可以免税。这对于恐惧高税收的中产阶级来说，这是一举两得之策，深受民众欢迎。目前德国就有三十几家商业养老金公司提供此类服务。与多交多得、少交少得的法定养老保险不同，私人养老保险提供了资金增值的可能性，当然，增值与风险程度有一定的关联性。
&&&&用“活钱”、“闲钱”来炒股　　
&&&&一般而言，德国人大多会到银行寻求理财方面的咨询。由于股票的高风险性，德国人并不十分热衷投资股票，而是把钱投向更保险的政府债券。除非有很多“闲钱”，德国人才会考虑购买股票。
　　“德国人有规避风险的传统。”德国科隆大学经济学者罗多夫将“德国人不爱炒股”归结为历史原因。德国曾经历过两次世界大战和货币动荡，因此对风险较高的投资方式心存芥蒂。德国文化中也不流行美国式的“一夜成为百万富翁”的股市梦。位于法兰克福的德国股票研究所最新公布报告显示，在美国，每两个公民就有一个投资股票；在英国、瑞士等欧洲国家，大约有1/5民众购买股票：而在德国，10个人里面能有1个就不错了。
　　即便是炒股，德国人也一般不去打听“消息”，而是认真分析公司的基本面。我一个朋友沃尔夫冈比较看好高科技股票，于是他坐下来对多个国家的上市公司进行比较，选中了一家美国的高科技企业，他把这家公司历年来的公开数据、新产品销售情况及客户反馈、领导层及团队情况等文件找来分析，他发现该公司具有强大的创新能力，于是果断购买了这家公司股票。由于他细致的研究，所以对该公司股票的涨落周期预测准确，几次抛售和回购都很成功。
&&&&高风险投资是富人游戏　　
&&&&德国是一个注重社会公平的国家，因此多少有点“劫富济贫”的味道。根据法律规定，年收入在6万-25万欧元之间的个人所得税率高达42%，而超过25万欧元年收入的最高个人所得税率还要在此基础上再加两个百分点。因此，富人必须找到高收益的投资工具，才能继续保持更高的收入。
　　同时，德国法律也有一定的“漏洞”，例如，年收入6万欧元的中产阶级和年收入30万欧元的富人纳税税率差异并不大；而且，由于德国税法规定，医生、律师等自由职业者可以免予缴纳法定养老金，而是自由选择其他的商业养老金或别的理财方法，所以这部分高收入人群反而比普通中产阶级具有更大的财力。正是有了这样的“漏洞”，德国高收入人群才有更多的“闲钱”来进行高风险的投资。
　　虽然德国工业发达，但个人投资和社会集资之类的东西并不特别活跃。很大程度上是因为德国银行贷款利率超低，年贷款利率不到2%。因此，企业宁愿到银行贷款，而不是寻求个人投资或社会集资。再说，德国银行对中小企业并不歧视，小企业想要得到贷款并不难。
　　同时，银行贷款手续并不复杂，银行既可以经营存贷款业务，又可以经营证券业务，这使企业感到在证券市场上直接筹资不如从银行贷款简单易行。由于德国企业融资的主要渠道是银行系统，通过在证券市场上市直接融资并不是德国企业的主要选择，因此也缩小了德国的股市规模。
（注：1、详见即将出版的《思进看世界》；2、迄今最畅销的跨国金融商战职场小说《心机》（正改编成影视《绝情华尔街》）：http://url.cn/LTsimN；3、近著《投资的逻辑》：http://url.cn/ftb53e；4、由思进策划，由罗敷撰写的《这么慢，那么美》获得佳绩，进入热销榜TOP10：http://url.cn/Zo2hpW；http://url.cn/Wj0OIp）
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违法信息举报邮箱：金荣中国理财：散户选择炒股好，还是投资贵金属好？
不少投资者都梦想着可以通过炒股来成为有钱人，特别是炒股的散户和外行菜鸟，这种想法更加强烈。虽然世界股神巴菲特就是靠炒股发达的，但世界上也就只有一个巴菲特。
炒股收益虽高，但风险非常大，需要投资者们具备一定的投资能力和知识水平；再者，股市是一个零和博弈的市场，不论是熊市还是牛市，都有人亏损，其中散户还亏损的更多。
近几年来，股票市场波动非常剧烈，很多散户都遭受了不少的亏损。特别是在过去的2017年，股市的波动，让更多的散户清楚的认识到，目前的中国股市的现状，也让更多人开始懂得健康理智理财的重要性。
贵金属投资是投资理财市场上主要的投资渠道之一，虽然没有固定的收益，但是不同于股市的十买九亏，散户投资贵金属也能通过自己对于行情的判断找到盈利点。
对于散户来说，不管是在能力、人脉、资金、技术还是专业等方面，都存在欠缺，相比之下，贵金属投资要比炒股更加适合散户投资。
贵金属投资的优势
保值增值：黄金等贵金属是全球最好的避险保值产品，特别是在发生金融危机、军事战争、政局动荡等的风险时，贵金属的价格仍然可以保持不变甚至稳步上升。
操作简单：投资贵金属，无需准备很多专业知识，也无需很好的投资能力，操作非常简单方便，还不受时间地点的限制，交易时间灵活宽松，无形之中就增加了投资者的盈利机会。
没有庄家：贵金属市场是国际性质的市场，每天的交易量非常巨大，没有个人、财团或者机构可以控制贵金属市场，交易公平公正。
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金荣中国在我国是一家品牌较为久远的贵金属理财品牌，2010年在香港政府的批准之下成立，致力于为全球投资者提供更加便捷的贵金属交易服务和其他金融服务。
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股市永远都只有少数人在赚钱，一赚二平七个亏是股市的铁钉规律。作为散户，我们投资的目标都是为了实现财富增值。综上所诉，相对于炒股而言，贵金属是更加的投资方式。
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　　全面来看，后半年的股市都是不景气的，建议你还是不要谨慎点好。网络理财可以接触的，相比其他理财方式来讲，网络理财门槛要低很多，而且操作简单收益高。　　目前市面上P2P网贷平台众多，假如要投P2P的话你现在首要的任务是找几家比较靠谱的平台。老百姓嘛投资主要还是以稳健为主，我个人建议你选择网筹金融这样以房或车做抵押物的平台，假如是出现风险，变卖抵押物也能将投资者的损失降到最低。
采纳率：49%
炒股就跟做山车似的，尤其是现在，可以试试p2p，像100元就可以投资仓储贷，9%~15%收益也不算低，安全性好很多。
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