中国住房公积金多有钱，都花在哪儿了？告诉你6大秘密|界面新闻 · JMedia6月初，住建部联合财政部、央行发布了《全国住房公积金2015年年度报告》。几乎每个有工作的中国人都要缴纳住房公积金，绝大部分买房人都会用到住房公积金。
但是，99%的人可能都不清楚：全国住房公积金一共有多少钱，这些钱都花在哪儿了？大家对公积金普遍存在疑问。现在，融360房贷（fangdai123）刨根问底，帮您挖出了公积金的大秘密。
疑问1：我好像是从银行领的贷款，公积金贷款是银行的钱吗？
NO！公积金贷款是我们缴纳公积金的人存放在公积金管理中心的钱，银行只是受托人，代办手续。住房公积金委员会指定受委托办理住房公积金金融业务的商业银行。住房公积金管理中心通过签订委托合同，委托受托银行办理住房公积金贷款、结算等金融业务和住房公积金账户的设立、缴存、归还等手续。
疑问2：住房公积金每月应该缴多少，为什么我和别人不一样？
现行的缴存规定是：单位和职工每月应分别按不低于职工上一年度月平均工资5%缴存住房公积金，最高不超过12%。缴存月工资基数不应超过当地上一年度职工月平均工资的2倍或3倍。 目前，全年住房公积金实缴单位231.35万个，实缴职工12393.31万人。全年净增缴存单位24.85万个、净增实缴职工515.92万人。年人均缴存额1.17万元，比上年提高了7.34%。
缴存职工中，国家机关和事业单位占35.06%，国有企业站25.1%，城镇集体企业占3.77%，外商投资企业占7.82%，城镇私营企业及其他城镇企业占19.97%，民办非企业单位和社会团体占1.64%，其他占7.54%。
由数据得出，民企缴纳住房公积金的人数远低于国企和机关事业单位。这说明，可能存在一部分民企不给员工缴纳住房公积金的情况，侵犯了职工权益。民企职工应督促公司缴纳住房公积金，对自己有好处：买房可以享受低息公积金贷款，如果不买房，也可以提取公积金用于租房。
疑问3：公积金制度是劫富济贫吗，谁受益最大？
缴存职工中，低收入、中等收入和高收入比例为：49.81%、44.12%、6.07%。低收入指收入低于上年当地社会平均工资，中等指收入介于平均工资1倍到3倍之间，高收入指3倍以上。贷款职工中，低收入占36.61%，中等占57.43%，高收入占5.96%。 这说明，中等收入人群受益于公积金制度最大。低收入者缴存了公积金，但买房首付和还贷能力不足，贷款率低；高收入人群缴存多，但因为资金富裕，对公积金贷款的需求小。 2015年发放住房公积金贷款平均为35.46万元/笔，2014年则为29.63万元/笔。2015年住房消费类提取和发放贷款共20205.53亿元，共支持职工购买、建造住房约3.4亿平方米（即以住房公积金个人住房贷款带动的全部住房消费面积），约占全年商品房交易面积的三分之一。其中，90平方米及以下占31.68%，90以上到144占58.3%，144以上占10.02%；新房占75.67%，二手房占24.33%。
大部分使用公积金的人购买的房型面积适中，购房人群属于中等收入群体。虽然低收入者使用公积金买房的比例不高，但现在越来越多的城市允许提取公积金支付房租，这给了低收入者更多利用公积金的机会。 现行的提取条件是：缴存职工购买、建造、翻建、大修自住住房，偿还购房贷款本息，租赁住房等，可以提取；缴存职工离退休、完全丧失劳动能力且与单位终止劳动关系，出境定居、死亡或宣告死亡等，可全额提取个人的住房公积金，并注销账户。
疑问4：全国公积金有多少钱，发放了多少贷款？
先看公积金的资金流入。全年住房公积金缴存额14549.46亿元。截至年末，历史累计缴存总额89490.36亿元、缴存余额40674.72亿元。 近几年，公积金缴存额有了大幅增长。年的5年时间，全国共缴存公积金56970.51亿元。2015年末，公积金缴存余额比2011年初增长了129.63%。 再看公积金的资金流出，大致分为提取支出和发放贷款支出。
购房、还贷提取多，租房提取少
2011年到2015年，住房公积金提取额共计34059.53亿元，提取额年均增长29.32%。2015年住房公积金提取额10987.47亿元，比上年增长44.92%。2015年，住房消费类提取额9122.9亿元，占当年提取额的83.03%，上年则为75.37%。2015年总提取额占全年缴存额的75.52%，2014年则为58.52%；住房消费类提取额占全年缴存额的62.7%，2014年则为58.62%。年末，历史累计提取总额为48815.64亿元，占历史累计缴存总额的54.55%。
在住房消费类提取中，购买、翻建、大修自住住房占比45.57%，偿还购房贷款本息占比43.67%，租赁住房占比3.66%，其他占比6.1%。
公积金提取实行的是&先花钱后报销&的原则，即个人先出钱买房，再以购房消费凭证提取公积金。2015年住房公积金提取金额同比有大幅增长，而住房消费类占绝大多数，表明大部分家庭购房后资金都不太富裕，购房后需要依赖公积金偿还贷款或补充家庭积蓄。 租房提取的总额非常少。原因可能是一些城市对租房提取的要求比较严格，也可能是很多人没有注意到可以租房提取，忽视了自己的权益。
贷款发放多，收回少&
2015年，全国公积金共发放个人住房贷款312.5万笔、共11082.63亿元；全年收回个人住房贷款3810.02亿元。2015年末，历史累计发放个人住房贷款2499.33万笔、共53349.74亿元。2015年年末，个人住房贷款余额32864.55亿元，比2011年初增加了201.52%，个人住房贷款率为80.8%（历史贷款余额/历史缴存余额），上年末则为68.89%。2010年末则为61.53%。80%左右的个人住房贷款率是比较合理的，说明公积金既得到了充分利用，又没有过度使用，给未来还留有一定空间。 2015年，全国住房公积金贷款比例大幅提高，一方面，这说明购房者对公积金有了前所未有的认识和重视，更多的人选择使用公积金贷款买房；另一方面，也说明房地产市场火热，购房人口增多，房价攀升，逼迫购房人使用最便宜的贷款方式。
从全国范围来看，2015年的缴存额约1.5万亿元，仍然大于全年提取额，但当年发放贷款与提取额之和约2万亿元，超过当年缴存额约40%。截至2015年末，全国公积金累计缴存余额约4万亿元。2015年度，资金流出为发放住房消费贷款和提取共约2万亿元，资金流入包括全年缴存额约1.5万亿元、利润0.1万亿元、收回贷款0.4万亿元。资金净流出基本约等于资金净流入。
如果楼市像去年一般火爆，也就是说购房人提取公积金和申请公积金贷款的热情持续高涨，那么全国住房公积金余额始终保持4万亿左右的水平。随着国家降低对各地公积金缴存比例的要求，如果今后每年的缴存额减少，而贷款人数和金额不减，那么公积金池子里的水就会越流越少了。 融360房贷认为，不应要求职工再多缴纳公积金，而是要提高住房公积金的利润率。
疑问5：公积金能赚钱吗，公积金每年有多少利润？
我们都知道，诺贝尔奖每年能发放数百万美元的巨额奖金，而奖金来源只有诺贝尔基金会投资产生的部分利润。我们每个人缴纳的公积金汇聚在公积金管理中心，相当于组成了一大笔资金池，若能投资得当，每年也能产出巨额利润。 融360房贷算了一下，全国住房公积金管理中心的投资收益率还不到4%！全年住房公积金业务收入1598.36亿元，其中，存款利息收入388.23亿元，委托贷款利息收入1202.12亿元，投资国债利息收入2.09亿元，其他收入（包括逾期贷款罚息收入、逾期不缴公积金罚款收入等）592亿元。 截至2015年末全国公积金缴存余额40674.72亿元，投资收益率=74.72=3.93%。 此外，公积金的发放贷款业务每年还要花钱。2015年全国住房公积金业务支出523.34亿元，其中支付缴存职工利息434.29亿元、归集手续费21.24亿元、委托贷款手续费50.64亿元，其他支出（包括贴息贷款的贴息支出、担保费支出等）17.17亿元。 扣除这些支出，净利润率=（3.34）&.64%。 能看出，除去放贷，公积金主要的投资渠道是存款和投资国债，而存款和国债的收益率都比较低。若能找到风险可控、收益率更高的投资机会，对公积金保值增值就更有利了。
疑问6：公积金管理中心的员工成本有多少？
截至2015年末，全国共设置住房公积金管理中心342个，从业人员3.94万人，在编2.61万人，非在编1.33万人。平均每个管理中心有115人。养活这些员工，要花多少钱呢？ 根据报告显示，2015年管理费用实际支出80.09亿元，比2014年增加12.83%。其中，人员经费（工资、福利、缴纳社保与公积金支出等）35.66亿元，公用经费（公务费、业务费、设备购置费、修缮费等）11.4亿元，专项经费（财政部门批准的用于指定项目和用途，并要求单独核算的资金）33.03亿元，分别占44.53%、14.23%、41.24%。人均费用分别比上年增加13.72%、-4.51%、-0.25%。
融360房贷（fangdai123）计算得知：平均每个员工每年需要花费管理费用20万元，其中工资9万元，其他公费支出共约11万元。&
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　　缴存方式为送缴的单位，在办结当月各类缴存业务后，持转账支票到中心办理送缴手续。单位因特殊原因需到银行送缴款项的，应及时将现金缴款单送回中心，办理时需申报缴存月份及业务种类。问题补充&&
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发表时间: 11:53:512015年全省住房公积金管理工作要点总体思路和工作目标：按照党的十八届三中、四中全会精神，根据省住房城乡建设工作会议和住建部加强住房公积金管理工作电视电话会议的统一部署，以贯彻落实《省人民政府办公厅关于进一步加强住房公积金管理工作的通知》（鄂政办发〔2014〕57号，以下简称“57号文件”）为主题，以建立省级综合信息服务平台为主线，以扩大缴存面和提高资金使用率为重点，全面提升住房公积金窗口服务质量和水平，充分发挥住房公积金支持住房消费的制度功能，引领住……（新文秘网省略366字，正式会员可完整阅读）……　条件的通知》（建金〔2015〕19号），进一步放宽租房提取条件，简化提取手续。三、切实抓好住房公积金缴存扩面6、开展全省非公企业住房公积金缴存扩面情况。7、推进住房公积金缴交写入《劳动合同》示范文本工作和农民工、进城务工人员缴纳住房公积金工作。8、探索建立负面清单制度，对不缴、欠缴住房公积金的企业在湖北省住建厅门户网站予以曝光。四、全面推动省级综合信息服务平台建设9、按照住建部《关于开通12329住房公积金短消息服务的通知》（建金〔号）和《关于开通12329住房公积金热线的通知》（建金〔号）要求，在2015年年底前统筹建立省级12329短信平台，及时开通12329服务热线。10、根据住建部《关于贯彻落实住房公积金基础数据标准的通知》（建办金〔2014〕51号）和《关于推广住房公积金结算数据应用系统的通知》（建金信函〔2015〕5号），有序推进住房公积金基础数据标准的贯彻落实工作。2015年在全省选取2-3个中心，做好住房公积金银行结算数据应用系统的接入工作。11、抓好湖北住房公积金网站和手机APP的改版升级，推广应用工作。五、广泛开展住房公积金行业文明服务创建活动12、联合省文明办完成联创共建表彰办法及评选标准的重新修订工作。13、联合省文明办开展住房公积金十大“服务品牌窗口”和十大“服务之星”评选活动。14、联合省文明办、省总工会开展住房公积金政策宣传日活动。15、联合湖北电视台开展住房公积金公益广告拍摄和专题节目摄制。六、稳步推进住房公积金改革试点16、推进省级住房公积金资金调剂机制试点工作。17、推进住房公积金支持公租房建设试点工作。18、推进住房公积金个人住房贷款资产证换缘愎ぷ鳌19、在省级层面推动与委托银行加强住房公积金金融服务的战略合作。 ……（未完，全文共1618字，当前仅显示1029字，请阅读下面提示信息。）
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