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电话：12377假如是银行房贷，能不提早还还是不要提早还的好。缘由有这么几点
假如是银行房贷，能不提早还还是不要提早还的好。缘由有这么几点
假如是借的亲戚朋友钱，出于友情思索，该还还是早点还上的好。假如是银行房贷，能不提早还还是不要提早还的好。缘由有这么几点：1、贷款抗通胀我们都晓得通货收缩是最近几十年来最严重的问题，90年代一斤猪肉1块2，如今一斤猪肉23块钱，90年代谁家要是能有万把块钱，那得是老有钱了，“万元户”啊，一辈子不上班都够花了。如今呢？在一线城市月收入不上七千都不好意义。国度统计局发布2017年均匀工资数据，猜猜是几？6906元。月收入不到6900的亲们，祝贺大家，你们胜利拖住了人民的后腿。6900要是放在90年代是个啥概念？两个月就能步入“万元户&的行列了。但可是，这个收入放在今天算高么？关于动辄五六万，以至十来万一平米的房价来说，别说买房子了，都快租不起房子了。举个例子，假如你在30年前每个月收入80块钱的时分贷款买一套房，以当时的物价程度比方一个月还款40元，贷款30年，刚开端还贷的时分压力得老大了吧？10年以后每个月还40块钱压力还大么？20年后呢？30年后呢？所以坤鹏论强调一句，当通货收缩严重的时分，假如你没有更好的方式让本人的财富跑赢能胀，贷款是对立通胀最好的方式之一。2、不要影响生活质量很多人在计算房贷时特别容易注重利息，以贷款100万30年还清为例，利息是91万多，与贷款本金差不多。这得是几钱啊，白白拿这么多利息太心疼了。于是很多人都选择勒紧裤腰带赶紧把贷款还上，省吃减用，恨不得有一分钱都要还给银行。可是我们疏忽了一个问题。买房子为了什么？归根结底的缘由，买房子是为了改善生活质量，让本人过的更舒适一些。可你这么省吃减用的，真的让本人生活舒适了么？还是让本人生活更苦了？舍本逐末了吧。3、提早还款不划算依然用例子阐明吧，还以贷款100万30年还清为例，每个月需求还款5307.27元，这其中利息是4083.33元，本金是1223.94元，第二个月要还的利息是4078.34元，本金是1228.93元。再往下就不多说了。由此可见，等额本金还款时，开端还款的时分，大多数都是利息，只要一小局部是本金，随着还款时间越来越长，利息占比会越来越少，相应的本金占比会越来越多。假如贷款曾经还了几年，相当于这几年主要在还的是利息，而本金并没有还太多，假如由于利率上升你提早还贷款，之前还的那些利息也并没有少，只是相当于你少贷了提早还款额度的资金而已，并不划算。这也是银行为什么在贷款的时分有条款限制一定时间之内不允许提早还款，比方一年之内。超越这个年限以后才允许你提早还款，由于这个年限银行是用来挣利润的。横竖你利息都让银行挣了，干嘛还要提早还款。4、能够留着增值啊如今商业贷款的利率是4.9%，公积金贷款利率是3.25%，贷款利率升至9折实践上也是一个相对优惠的价钱，假如你的公积金贷款，那9折利率就是2.925%，这个利率曾经十分低了，你留着钱存在余额宝里也不错吧？如今余额宝年化收益曾经到达3.986%，除去要还的利息差，你至少还有1%的收益，为什么要放着这1%的收益不要呢？和钱有仇啊？有人说，我用的是商贷，9折以后的利率还是4.41%呢，余额宝收益回不来。那你不能去买点收益更高的理财富品么？银行那么多理财富品，高于4.41%的产品还是能够找到的吧？
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作者最新文章房奴必读：有这三种情况房贷真的不用提前还
作者：佚名
“现在的房贷最长是30年，但是真正周期没那么长。根据银行的数据统计，一般的房贷还款周期差不多为五到七年。为什么大部分人都会选择提前还贷？是因为没有更多的高于房贷利率的理财渠道。当然，还有另外一个原因，很多人觉得欠银行的钱不舒服，又或者自己想去做点别的事情，不还清房贷，没法做抵押，所以说，90%都会提前还。但是，请注意，房贷真的不用提前还。
那么为什么呢？有人一定会问，房贷不是要交利息吗？但是请注意现在一些理财产品实际上可以满足甚至高于房贷的利息，除此之外房贷又是所有资产里面最稳健的资产，和银行保留一部分的借贷关系，对你的信用也有好处。比如现在好多银行，你有房贷的话，连续一年两年正常还了，可以给你一个几十万的信用贷款，虽然不同银行额度不等，但一般都在十万到一百万的区间。
再补充一下，从经济大环境来看，目前仍处于降息通道，短期内加息的可能性不大。大家“借得钱越多、时间越长就越好，不必急于还款”。
总之，如果你是这三种人，就提前还——
1、除了五年定存一点投资理财都不会的，就提前还吧，还完了经常看看怎么理财，相信对你一定有帮助；
2、想还清贷款作抵押的，没啥说的必须还；
3、死活不能欠银行钱，尤其家里老人催促的，就还了吧，别让老人替你操心
如果你是以下这三种，就不要提前还——
1、用公积金贷款的，或者贷款时有折扣的（一般为7-8.5折）。由于已享受较低折扣的利率优惠，目前又处于降息通道中，拿钱做一些理财，比如买些业绩稳定的基金、或者评级在AA以上的债券，都更划算。
2、等额本金还款期已过1/3的。等额本金是将贷款总额平分成本金，根据所剩本金计算还款利息。也就是说，越到后期，这种方式所剩的本金越少，所产生的利息也越少。如果你已经还款超过1/3了，就说明已还了将近一半的利息，后期所还的更多是本金，利息高低对还款额影响不大。
3、等额本息还款已到中期的。等额本息是把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到每个月中。也就是说，每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。到了还款中期，已经偿还了大部分的利息，因此提前还贷意义也不大。
*被“等额本金”和“等额本息”绕晕的亲，接着看
等额本息的特点是每个月还钱的数目是固定的，短期内还得少，压力小。
等额本金的特点是一开始还得多，之后越来越少。
如果手头的钱还算充裕，想总数少还一点的话，就选等额本金，这个在买房的时候可以跟贷款的银行协商。）更多理财知识，关注公众微信号ijiacai。
举个例子：
等额本金和等额本息差多少？
2015年，首套房，价值100万元，首付30万元，贷款70万元，贷款30年：
责任编辑：莫昕
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提前还房贷有诀窍 三类人不宜提前还
网友评论：
来源：国际金融报
编辑：lihuijuan
摘要：专家认为，并非每一类客户都适合提前还贷，且不同银行手续费不同，相对来说国有银行制定的标准要比股份制银行高。
年关将至，不少房奴正重新梳理理财计划，不少房奴仍认为，即便已经进入降息周期，如有实力，商业还是应提早还完，且提前还贷还能应对银行政策的不确定性。
不过，专家认为，并非每一类客户都适合提前还贷，且不同不同，相对来说国有银行制定的标准要比股份制银行高。
各银行规定不一
记者在调查中发现，针对个人住房贷款提前还贷的费率，国有银行制定的标准要比股份制银行高，多采用差别化的定价方式。
通常情况下各银行对允许提前还贷的时间规定不同，大多数银行表示要求客户至少一年后才可以申请提前还贷，少数银行将这个期限缩短至半年，但也有个别银行表示随时可申请提前还贷。
在手续费方面，大多数银行会收取一定的手续费，一般会在合同里写明。大多数银行采取多收取一个月的利息作为手续费，而少数银行表示要多收取2个月至3个月的利息。如就根据具体贷款数额上下浮动，一般为0.01至0.26%。
另外还明文规定：提前还贷每笔贷款最高收取手续费不超过6个月贷款利息，政策性贷款免收取，合同中约定不收取的按照合同执行。不过，也有银行办理提前还贷不收手续费，如，股份制银行如、等都不收取相应的手续费用。多数股份制银行的提前还贷手续费用相对国有银行要低。
外资银行则都采取了较为灵活的收费方式。如放出两年后提前还款免费，在贷款放出第一年内（含一年）提前还款的，且已偿还的还款连同提前还款金额（包括该次提前还款）累计相当于或超过贷款金额的60%，提前偿还金额的3%，最低不少于人民币2.5万元。
业内人士指出，该收费包含了银行安排资金所需的成本和管理费用。
三类人不宜提前还
提前还贷作为理财选择其目的是让资金收益实现最大化。
但记者发现，并非每一类客户都适合提前还贷，要综合个人实际情况来判断。
提前还贷之前，最好先从贷款利率、个人投资能力及个人短期资金需求等方面考虑，假设贷款人采用的是公积金贷款，年利率较低，如果有更好的投资项目则不需急于还款。
此外，提前还贷是更多的借款人群中比较受欢迎的方式，尤其处在加息时期。因为此种方式能够帮助借款人有效地缩减利息支出。针对今年连续两次降息，贷款利率的下行趋势，借款人在有效利用资金的前提下还是没有意义的。还款利息支出通常集中在还款初期，因此处于还款初期的借款人选择提前还贷更划算一些。
目前利率周期已处于降息通道，短期内加息的可能性不大，对于之前在银行有借款的人来说资金成本越来越低。
在降息通道下三类人群不宜提前还款：一是享受七折至八五折房贷优惠利率的客户；二是等额本金还款期已过1/3的购房者；三是等额本息还款已到中期的购房者。
不过，一位内人士表示，以上两种算法只是说还贷不划算，是否提前还贷还是要根据个人以及家庭的理财需求、投资能力来定。
   
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