金钱鳘又称黄唇鱼，目前已经接近濒危灭绝的状态。
赴日游客越来越多，国内游客成为黑心商家的肥肉。
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　　最近很多平台以p2p为名实行集资诈骗。前段时间，深圳一家高新盛平台就是非法集资了2.8亿多的资金，卷款潜逃了，目前警方介入逮捕，投资者损失惨重。
　　房易贷小编提醒广大投资者：投资者需要具备相应的风险意识、投资管理能力和风险承受能力；尤其注意一些打着p2p的幌子招揽客户的机构组织和人员。房易贷小编整理了目前非法集资的几大显著特征以及P2P平台涉及非法集资的几种情况，望投资者提高警惕，理性投资。
　　非法集资三大显著特征
　　1. 许诺超高投资回报率
　　投资人应坚信“天上不会掉馅饼”，对“高额回报”、“快速致富”的投资项目冷静分析，避免上当受骗。
　　2. 只提回报不说风险
　　“高回报、零风险”往往是“请君入瓮”的投资陷阱。一般情况下，不法分子会想尽各种办法淡化与之相关的高风险，如果有投资人问及风险，他们要么轻描淡写，要么信誓旦旦。这时就需要投资人在投资前从多渠道调查P2P平台的资质以及出借资金用途等等进行综合判断平台是否规范可信。
　　3.借国家政策支持之名
　　目前已有越来越多的不法分子以响应国家各项发展政策为名，实施非法集资犯罪之实，给受骗的投资人依附于政府宏观政策的信赖感。
　　专家表示，从实践操作来看，主要有三类的p2p平台会涉嫌非法集资风险。分别为以下三类：第一类，平台上有自己的基金；第二类，平台的产品是随时可以赎回提现的；第三类，通过债权转让产品。以上三类投资者需要特别的注意，一般有资金池的出现都很容易出现非法集资的现象。
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客服邮箱：-玖富活期： 犯罪构成要件是犯罪成立的依据，是对犯罪主体追究刑事责任的根据。因此，在我国现行《刑法》中设置非法集资罪，必须进一步分析论述其具体的犯罪构成要件。（一）犯罪主体是一般主体，包括自然人和单位。这里要特别强调法律拟制人格主体――单位，否则，我们将无法对司法实践中大量存在的单位（既可以是一个单位单独实施，也可以是单位与自然人、单位与单位共同实施）实施的非法集资行为通过《刑法》来规范。（二犯罪主观方面是故意。当事人明知自己的非法集资行为会发生危害社会的结果，并且希望这种结果的发生。在单位进行非法集资的情况下，这种故意体现为单位的主管人员、直接责任人员和其他责任人员，以单位的名义为单位的利益故意追求特定危害社会的结果的发生。单位犯罪故意是单位成员的共同认识和意志，严格区别于单位成员个人的认识和意志。（三）犯罪客体是国家金融管理秩序。非法集资在形式上表现为一种资本的运作过程，即以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或其他债权凭证的方式将不特定对象的资金集中起来，使他们成为形式上的投资者（股东、债权人），往往是人数众多，涉案金额大，严重破坏国家金融管理秩序。因此，我们建议将非法集资罪列入《刑法》第三章第四节的破坏金融管理次序罪，以确立其在整个《刑法》体系中的应有地位。（四）犯罪客观方面表现为未依法定程序经有关部门批准的集资行为。主要是以非法发行股票、债券、彩票、投资基金证券或其他债权凭证的方式向社会不特定对象募集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物及其他方式向出资人还本付息或给予其他回报。非法集资罪的犯罪特点一、未经有关部门依法批准，包括没有批准权限的部门批准的集资；有审批权限的部门超越权限批准集资，即集资者不具备集资的主体资格二、承诺在一定期限内给出资人还本付息。还本付息的形式除以货币形式为主外，也有实物形式和其他形式。三、向社会不特定的对象筹集资金。这里“不特定的对象”是指社会公众，而不是指特定少数人。四、以合法形式掩盖其非法集资的实质。为掩饰其非法目的，犯罪分子往往与投资人（受害人）签订合同，伪装成正常的生产经营活动，最大限度地实现其骗取资金的最终目的。现在的P2P平台是否具备这样的主体资格,若是具备如何进行定性区别不是非法集资.现在P2P大部分都是债权转让也属于债权凭证的一种么?飒姐我需要您的解释.
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涉案上亿！又一家平台因非法集资被查，这类P2P是坑么？
&&& 本文首发于微信公众号：P2P投资家。文章内容属作者个人观点，不代表和讯网立场。投资者据此操作，风险请自担。　　导语 |11月17日，据深圳卫视报道，山水聚宝与人人聚宝的负责人杨某、平台管理人员、公司股东等26多人因涉嫌非法集资，被深圳龙岗警方刑拘。珠宝类的P2P全部是坑么？未来投资P2P到底怎么选择？
　　又一家P2P平台因非法集资被查，负责人被刑事拘留
　　据报道，山水聚宝与人人聚宝从网上下载图片虚构标的，以20-24%的高利率共吸引8000多名投资者投资，涉及资金超1亿。
　　今年十月初，深圳龙岗警方接到市民报案，称其在网上投资平台人人聚宝和山水聚宝上投资的珠宝增值项目无法提现。据爆料人称，这个项目号称年利率在20%-24%不等，回报非常丰厚，但钱投下去两个月之后却无法提现了。
　　深圳龙岗警方调查发现，网上这个所谓珠宝项目是假的。据办案民警吴昭琼称，“其网上宣传其公司拥有这个实物（珠宝、翡翠等），但经过警方侦查，发现他们公司并没有这些实物，都是从网上下载的图片。”
　　警方还发现，这家公司还在网上售卖原始股，每股80-200元不等，门槛10万元，并声称公司将在新三板上市，原始股未来起码会翻几倍，通过多种方式，该公司已经非法集资过亿元。警方称，“从后台提取的据数显示，投资者大概有8000余人，都是来自全国各地的网络投资者，有投资5万、10万的，也有投资20万的，还有投资100万的，涉及资金差不多有一个来亿。”
　　山水聚宝隶属于深圳市山水聚宝投资管理有限公司，法人杨文海，属自然人独资企业，注册资本5000万。
　　深圳龙岗警方查处了这家公司，现场抓获公司负责人杨某，平台管理人员、公司股东共26人，目前这些嫌疑人都已被刑拘，但仍有6名嫌疑人在逃。
　　非法集资投资珠宝店倒闭，高息骗局，利率达18%
　　经审讯，嫌疑人杨某交代，公司非法集资的钱全部都拿来再次投资。买一些项目或珠宝的加工厂、实体店等。但是据警方了解，杨某投资过的两个珠宝实体店已经倒闭了，就是说这个钱已经亏掉了。
　　经工商信息查询显示，杨文海名下的公司达6家，分别为深圳市山海地带投资有限公司、深圳市珠联璧合珠宝控股有限公司、深圳市冰清玉洁集团股份有限公司、深圳市至纯珠宝首饰有限公司、深圳前海家国天下基金管理有限公司（股东）。目前尚无法得知已倒闭的公司是哪两家。
　　值得注意的是，山水聚宝还在今年5月发布平台业务转型公告。公告称，“集团旗下的珠宝公司正全力以赴新三板挂牌业务，考虑到政策要求，平台从日起不再发标，平台所有未到期的债权标的，即日起全部提前还款，由平台提前垫付。”
　　网站还号称是广东协会会员，还是深圳市黄金珠宝首饰行业协会会员。其法人杨文海是深圳市仙游商会第一届理、监事会常务副会长。
　　除此之外，山水聚宝在网站制作上也较为简陋，其安全保障方式上称，“ 山水聚宝目前对客户交易资金的保管完全按照"专户专款专用"的标准模式进行运作，山水聚宝作为第三方资金托管机构，客户在此平台上的交易资金是可以完全放心的。”并未作出具体的保障说明。
　　需要特别注意的是，山水聚宝称自己为第三方资金托管机构，网贷监管细则规定，网贷平台应当实行自身资金与出借人和借款人资金的隔离管理，并选择符合条件的金融机构作为出借人与借款人的资金存管机构。网贷平台本身是不可以为自身做资金托管的。
　　正在还款中的项目标的利率都在18%左右，相对行业内利率较高。
　　珠宝类P2P都是坑吗？
　　并不是。但是珠宝类P2P比起其他细分行业的P2P有以下几点需要注意的风险：
　　1.大标拆分的风险
　　珠宝类P2P即使不是用珠宝抵押来直接融资，也是涉及珠宝的上下游产业链。大家都知道珠宝属于奢侈品，最低几万几十万，上不封顶，甚至千万上亿。这类估值的标的如果涉及融资极大可能是大额的融资项目，不符合最新金融监管意见中小额分散的要求。即使珠宝类P2P上的是几十万的小额标的，也可能是拆标而得。
　　2.估值困难的风险
　　珠宝的价值从来没有一个准确数字。一方面行业、用户受众都相对较窄，另一方面每个人眼中对于同一个珠宝都可能有不同的估值结果。这也导致珠宝类P2P的标的在估值上存在误差，信息不对称的情况下，平台方极有可能有超募的风险。
　　3.重复募资的风险
　　如同破获案件中所说，平台方造假相对简单。可能网上下载图片，也可能以次充好、以假乱真，甚至可能同一个珠宝多次重复募资。与前两种风险不同的是，这种风险存在的前提已经是平台出现了欺诈的现象了，而前两种只是存在经营性的风险。
　　回到案件本身，涉及8000多投资者，最高投资上百万
　　而实际上，山水聚宝的网站也设计较为简陋，另外，卖原始股、大肆宣传新三板上市等都是非法集资甚至是跑路前的惯用手段。
　　怎样投资P2P才能防止入坑？新手投资P2P必学！
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　　“无马金融”P2P平台测评模型。无马哥原创，版权所有，盗版必究。
　　你不能进一家黑店
　　任何金融投资都有三个基本特性：
　　安全性、收益性和流动性。对投资而言，保证本金不亏是最重要前提，所以无马哥将安全性放在最前面――这对于目前远未规范、风险丛生的网贷行业来说，更有其特有的必要性。
　　所以在目前为止的测评中，无马哥不但将安全性放在最前面，而且分量最重，从资金流闭环的3个阶段来考察平台的安全性。（无马哥希望随着行业的规范化，今后这方面不再需要那么浓墨重彩，而可以更多去考察比较收益高低。）
P2P投资资金流闭环示意图
　　你的资金首先经过作为中介的平台，所以首先考察平台本身的安全性。平台股东实力是否雄厚，平台高管是否有专业背景，这是重要的基本面。银行资金存管是平台安全性的重要指标，它可以从制度上避免资金池，切断平台直接卷款跑路的可能（虽然并不能100%做到）。平台有没有定期发布详尽的运营报告，平台数据有没有对接第三方统计平台，数据能否交叉验证与核查等，这些信披的完善性，也是平台诚意和底气的证明。此外，平台有无重视和建立自己的风控体系和团队，或在风控方面有比较专业的合作伙伴，也非常重要。
　　只有确定了平台整体基本安全，才可以进入下一步，就是考察投资项目的安全性。项目首先必须是真实的，这要从项目信息披露的详实充分来考察。在确保真实的基础上，还须考察项目的质量，看是不是比较优质的项目――快速发展行业如消费升级类资产比较优质，产能过剩的煤铁行业等无疑质量差很多。资产合规性也直接影响投资安全，如大额项目、首付贷、配资这些被监管明令禁止的项目，无疑安全风险较大。此外，存在期限拆标的项目，流动性风险较大。
　　安全性的最后一道堤坝，是平台的各种保障措施，就是万一借款方违约不及时还款了，还有没有可能拿回钱。一般来说，有抵押/质押或担保的项目安全性较高，但必须是真实抵质押，抵质押物品的价值和抵质押率要考虑，担保方的资质也要慎重考察。如果没有担保、抵押，那就要看平台有没有充足的风险覆盖坏账，或理财产品有无公司的履约保险。
　　综合来说，以上3方面涉及到多项考察指标，均对安全性产生影响。但就目前来说，几乎没有任何一家平台能够完全做到。所以，我们最后需要综合整体情况来做判断。无论如何，都要远离那些面目模糊的平台，如果不想自己的钱有去无回，你绝不能进一家黑店，哪怕表面有多光鲜。
天下没有免费的午餐
　　对投资而言，大家无疑最看重的还是收益。相对来说，收益方面比较明了，但也不是没有坑。比如很多高收益的广告，可能只是平台为了获客而提供的限额限期的羊毛，总体价值也许不大；要看准项目介绍中的收益计算方法，不要被平台宣传误导；要注意投资过程中，平台收取的隐性费用多少，另外看有没有续投、复投和资金站岗等情况，这些都会影响到你最终拿到的实际收益。
　　无马哥之前的文章里，对这些细节也谈了不少，此处不再赘述。
　　但无马哥要再次强调的是，天下没有免费的午餐，金融学的原理摆在那里，高收益对应高风险，收益高风险低的项目是不存在的。大家在考察收益率的时候，要以行业的平均收益水平做参照（目前行业平均水准是平均7个月期的年化收益率9.7%），高均水准太多，本身就可以作为一种风险预警，切勿轻信。
　　积极进取型投资人，可以选择收益率比较高的项目，但前提是要认清其中的风险性。稳健保守型的投资人，最好还是选择收益率在行业平均水平左右的项目，相应的风险也会小一点。
　　流动性和使用体验流动性是指，在你需要用钱的时候，你投在项目里的资金能不能很快变现提出来。流动性也是我们投资时需要考察的一个重要方面。这首先要求我们在投资前要做好财务方面的规划，哪些钱作为日常开销，哪些钱存活期，哪些存定期存多久。其次，要考察投资项目本身和平台整体的流动性。
　　有债权转让功能的平台流动性相对好一点，中途可以转让的项目流动性较好，但也要考察平台整体的转让人气和成功时间。如果有平台定期发布详细的运营报告，从转让金额大小和占比，可以看出平台整体的转让流动性好坏。
　　此外，互联网金融平台作为互联网产品，好的用户使用体验，也可以为平台加分；但相比安全性和收益性，使用体验目前还不是特别重要。
&&& 文章来源：微信公众号P2P投资家
（责任编辑：邓益伟 HN006）
和讯网今天刊登了《涉案上亿！又一家平台因非法集资被查，这类P2P是坑么？ 》一文，关于此事的更多报道，请在和讯财经客户端上阅读。
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