银行理财一定安全？必须知道这五个陷阱-金投银行频道-金投网
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来源：搜狐理财-银行频道
编辑：yanglin
摘要：很多消费者对银行理财产品的印象就是“风险低，收益高”，认为在银行买理财，是再安全不过的事情了。
很多消费者对的印象就是&风险低，收益高&，认为在银行买，是再安全不过的事情了。
真的是这样吗？瑞安市市场监管管理局近日发布消费警示，提醒消费者小心落入五大银行理财陷阱。
陷阱一：预期收益代替实际收益。用户选择银行是为了获取更高的收益，因此，高收益也成为了银行宣传理财产品，吸引用户眼球的一个撒手锏。为了吸引客户，银行在销售理财产品时往往会刻意夸大收益，不少工作人员在给客户讲解时，也会口头保证预期收益。银行会在宣传中强调此前发行的同类理财产品均达到预期收益，令客户对收益产生心理预期，把预期收益当作是实际收益。而实际情况是，有很多结构型理财产品都没有达到预期收益，有的甚至本金都亏损。
陷阱二：偷梁换柱，理财产品变身保险。据统计，有30%的用户在购买理财产品时被误导，把保险当成了理财产品。不少保险公司的销售人员会在银行内推销保险产品，而且银行的工作人员也会给用户推销其代售的保险产品，用户在银行内很容易被&忽悠&，稀里糊涂的就买了保险。
   
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广州农商银行官网是哪个 能买理财产品吗
　　广州农村商业银行的前身是创建于1951年的广州市农村信用合作社，在日的时候，广州农村信用合作社经过银监会的批准之后，正式改名成为广州农村商业银行，如果大家不知道广州农商，银行的官网的话，那么就可以在百度里面搜索广州农商银行，在搜索项目里面第一个标有官网字样的链接，点击进入之后就是广州农村商业银行的官网了，在官方网站上面，是可以购买广州农商银行的理财产品呢下面我们来给大家介绍一下，怎么样在广州农商银行官网上面购买理财产品。　　1、首先在我们进入广州农商银行的官网之后，就可以点击理财产品的链接。　　2、在接受理财产品的链接之后，就可以选择广州农商银行的理财产品了，如果想要知道理财产品的详细情况的话，那么就可以点击其中的一款理财产品，然后就能够成功的进入具体的理财产品介绍页面了。　　3、选择到适合自己的理财产品之后就可以点击购买，在购买的时候，系统会提示我们登陆自己的网上银行，在成功的登陆自己的网上银行以后就可以购买广州农商银行的理财产品了。　　4、购买的时候，系统会提示我们输入自己的网上银行支付密码，在成功地输入网上银行支付密码之后，广州农商银行的理财产品，也就可以成功地购买了。　　在这个地方需要提示大家的是，无论什么样的理财产品都是有着一定风险的，所以在选择理财产品的时候一定要做一个详细的了解，避免自己的财产会受到损失。
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大家都在看　　@杭州保险咨询 890楼
18:02:04　　你口口声声说你从事一份体面的职业，看看你们都干的啥，大傻逼，你们也配人民教师这一称号，狗屁，你除了在这里狗急跳墙的喷粪喷人，还会啥，你就像戏里面的小丑，跳上跳下臭不要脸。人家都把你这个傻逼当猴子小丑看，你一点自知之明都没有，我刚刚发的帖子没有任何攻击言语，说的是一些大实话，被版主删除了，傻逼你知道吗，他们希望有更高的点击率，更高的关注度，你就是天涯网的一小丑。我是不会配合你这个傻逼的，没时间......　　-----------------------------　　骂你的不是我一人，而是天涯许许多多的人。天涯为什么不删楼主的帖子？是因为他没有违背公共秩序，你这条狗当然没时间也没这毅力配合我，我就配合天涯，配合楼主让这个帖子有更高的点击率，怎么没有人配合你呢？因为你就是一个根本不受社会认可，待见，看重的人，我说你是没有话语权的人不对吗？得到验证了吧！这就是教和保险狗的素质差别。
16:42:29　　楼主好人，受教了　　-----------------------------　　@fn楼
16:58:57　　　　　　　　　　-----------------------------
　　@杭州保险咨询 677楼
14:14:36　　保险本来就是给有钱人避税，没钱人买保障的，一般老百姓买什么分红险。　　-----------------------------　　这就是保险骗子典型的傻乎乎的骗术！　　除非买保险能动用税前收入，否则，就说明你该缴的税1分钱不少都缴完了，还避个毛？那么请问，目前，个人买保险，能够动用税前收入吗？！！　　有些彻底不要脸的保险骗子可能拿遗产税说事！请问，遗产税在哪里？国家对你家开征遗产税啦？骗子要说未雨绸缪，是吧？为了一个没影的东西，就把大量现金冻结在保险里，你以为有钱人智商低？　　保监会三令五申严禁业务员向客户许诺合同条款以外的利益！请问，合同条款哪个地方说能避税？保险骗子利令智昏，整天胡说八道。
　　作者：死神之鬼眼狂 时间： 13:40:50　　@杭州保险咨询　　下面的，就是你发表的高论：　　可避开遗产税　　提到遗产税，很多人会觉得是“外国的事”。其实，我国关于遗产税的征收已进入讨论之中。根据草案，遗产超过80万元以上需征税，越多税率就越高，最高可达50%。如何未雨绸缪?举了个例子。我国台湾地区国泰建设股份前董事长蔡万霖，拥有的国泰人寿是台湾第一大上市公司，个人财富逾60亿美元。按当地规定遗产税高达782亿元新台币。他通过购买巨额寿险保单等合理避税，最后仅缴纳了5-6亿元遗产税。　　不受债务影响　　我国法律规定，人身保险金不属于破产债权。即在债务人破产的情况下，债权人不能通过要求债务人退保来追索寿险保单的现金价值。举例，张先生因做生意欠下债务，后又不幸离世。他在生前购买了一份人寿保险，身故赔付达20万元。因其不属于破产债权，张先生的妻儿顺利拿到了这笔钱。　　-----------------------------------------------------------　　看清楚没有？保险骗子就是这么一群傻乎乎的货！他们自己被保险公司灌了一脑袋的大粪，然后就满大街鹦鹉学舌去胡说八道！　　台湾的蔡万霖买巨额保险避了遗产税？这些骗人的鬼话，只能糊弄你这样自己没脑子的蠢货！看过当时港台、内地媒体报道的都知道，作为的蔡万霖买巨额保险避遗产税，纯属子虚乌有，完全是一些别有用心的保险骗子编造的谎言！睁开眼吧，蔡万霖用设立多个投资公司，采用交叉持股、增持交易等资本运作方式规避了遗产税，看看当时台湾新闻周刊以及想搞凤凰卫视的报道吧！你如果还有点脑子的话，还可以思考另外一个问题：是啊，蔡万霖作为一个保险行业巨头，他为什么就不用买保险的方式来避遗产税？答案只能是：保险，并不像保险骗子鼓吹的那样，什么富豪规避遗产税的好办法！　　另外，以目前市场上质次价高的终身寿险，指望用这些货色去避遗产税，避1块钱的税，没准要搭进去2块钱，甚至更多！不信你自己弄个计划书好好琢磨琢磨！用这样的货色避遗产税，亏你这种保险骗子想得出来！　　你举的那个张先生买保险避债，一看就是法盲在说胡话！请问，张先生欠的债务，是什么性质？是其个人债务，还是夫妻共同债务？　　如果是其个人债务，那么他欠的债，跟他妻子有毛关系？不存的债务，为什么要避？！妻子手中的房屋、存款，哪一样能让债权人拿去？　　如公司夫妻共同债务，妻子就算不拿这笔保险赔偿金去偿还，也无非是拿她其它财产去偿还！反正她一天不还，就是当一天的老赖！这就是保险骗子鼓吹的保险避债？这有意义吗？这种把戏，只能逗你这种傻子乐！　　真是有点纳闷，保险骗子学正经东西，如条款，法律等，要多弱智有多弱智！可他们学会保险公司里那些骗人的鬼话，怎么学的那么快？
　　作者：死神之鬼眼狂 时间： 12:40:49　　@杭州保险咨询 704楼
21:33:55　　我国法律规定，人身保险金不属于破产债权。即在债务人破产的情况下，债权人不能通过要求债务人退保来追索寿险保单的现金价值。举例，张先生因做生意欠下债务，后又不幸离世。他在生前购买了一份人寿保险，身故赔付达20万元。因其不属于破产债权，张先生的妻儿顺利拿到了这笔钱。　　如果是其个人债务，那么他欠的债，跟他妻子有毛关系？不存的债务，为什么要避？！妻子手中的房屋、存款，哪一样能让债权人拿去？　　如果张......　　-----------------------------　　你就照着这样胡说八道下去，被客户一眼识破是个棒槌，然后一个耳光扇出去，到那时你不要哭、不要后悔！　　我说你是骗子，真是抬举你了！你整个一逗逼！看看你自己的高论：“我国法律规定，人身保险金不属于破产债权”请问，你说的是哪一部法律、哪一章哪一条？你的嘴就是法律？　　你连公司债务与个人债务、个人债务还是共同债务都分不清，就大言不惭地谈论债务问题？保险业务员一个个是不是都这样，狗屁不懂整天装先生？　　逗逼到处有，可唯独保险行业逗逼遍地都是！怪不得就连保监会主席项俊波都说，现在的保险市场上，营销骗子满街转！　　你这种行为，好就好在提示那些准备了解保险的人---当他们打算找个业务员了解保险的时候，他们遇到一个逗逼的概率有多大！　　保险狗说白了就是一超级复读机！他们只会背诵营销语录。他们基本是三五人员，根本不懂法律。
19:26:23　　受益匪浅！　　-----------------------------　　@厌食的小螃蟹 783楼
19:20:19　　-----------------------------
　　@杭州保险咨询
23:06:00　　你这种人就是喜欢钻牛角尖，药是治病的，你说感冒药可以治疗胃病吗，保险可以避债这是它的一个功能，债务有很多种，有有限债务，无限债务，无限连带债务等等，有投保人，被保险人，受益人的债务，保险可以避债的功能也是有限的，它不可能避所有人的债，特别是不可能给受益人避债的，因为保险人给了受益人赔付金额，赔付的金额就成为了受益人的资产，受益人如果有债务的话，他有资产了能不偿还吗。你的出生是你家门的不幸，真......　　-----------------------------　　@死神之鬼眼狂 709楼
20:13:49　　你的出生真是世界之大幸！可以展示现在卖保险的狗代理，脑子究竟有多空、脸皮究竟有多厚、嘴究竟有多尖！　　你只要轻轻鼓动鼓动过腮帮子，中国就有了法律规定人身保险就不属于破产债权！别人要揭穿，就是钻牛角尖！　　你的出生，会让保险市场顶风臭十里！　　-----------------------------　　保险狗的特长就是把有的没的死皮赖脸往自己脸上贴金罔顾基本事实地狡辩，把受鄙视当做荣耀。　　　　看看骂保险狗的都到了娱乐版块:
　　@有求必应辉哥
23:54:33　　楼主表面一看，貌似好人，实则哗众取宠，保险好不好，该不该买，国家该不该大力发展保险事业，哪是你一半吊子小青年就能说清楚的？
你把人寿保险跟目前的银行利率对比这原本就是不合法的，也是不科学的，90 年代银行利息高达11.4%，前几年2.5%，这两年稍微高点3.0---3.5%.银行利息是国家经济宏观调控的重要手段
如何能一成不变，所以文章的论点都是不成立的，人寿保险对于不同年龄，不同收入
不同社会阶层和家庭背景，......　　-----------------------------　　@问断天牙
11:42:31　　卖保险有几个看过保险条款，十个人最少有九个没有看过，竟然忽悠老百姓，还在这哗众取宠，我就是搞理赔的，被你们害的老百姓很多啊，到时候这不能赔那不能赔，苦的都是老百姓骂的都是我们啊！　　-----------------------------　　@厌食的小螃蟹 722楼
12:09:48　　理赔相当困难，天涯有多少有良心的保险从业人员都来揭露保险业了，为老百姓着想。　　-----------------------------
　　@easyid 717楼
08:32:54　　非常好的扫盲贴　　-----------------------------
　　@杭州保险咨询 733楼
09:43:25　　如果投保人用于购买保险的钱是合法所得的情况下，在出现债务纠纷时，法院不能强制退保进行还债。从这个角度上讲，保险是具备避债功能的。　　厌食的小螃蟹,你这个楼猪,你说得太对了保险就是骗人的,没想到被你看穿了!你太聪明了!纵观世界,最大的傻瓜就是李嘉诚\\\\\\\\刘永好\\\\\\\\赵本山这些人,以及所有买了保险的官员律师.他们没有你专业,没有你聪明,没有你智商高,他们都是脑残吧?　　楼猪,你应该当国务院参事,让习近平把保险公司全......　　-----------------------------　　保险狗终于露出他理屈词穷，狗急跳墙的真面目，用你下三滥的智商看看我们前面有否定社保吗？还有你一直把我当成楼主，拜托你睁大狗眼看看清楚好吗？我只是楼主的支持者，我们在这里揭露的是 商业保险 分红，大病险种的坑人面目，让老百姓不再上当遭受损失。保险狗说不过别人就给别人乱扣帽子，非说别人否定 所有的保险，充分表现了他的无赖嘴脸。看看保险版块，大部分帖子都是骂保险狗欺诈老百姓用虚假夸大收益骗人买入，然后发现收益极低退保损失绝大部分本金，还有大病保险找各种理由不给理赔，或是人快死了才给赔。还有很多保险曾经从业人员都来 揭露保险的各种黑幕。他们都是有良知的中国人，只想让更多的老百姓不再上当受骗遭受损失，保险狗害怕这样的帖子，因为这些让更多的人看到，他们只会相信楼主，保险狗以后出去死皮赖脸的向人推销他们这样的烂产品就不是那么容易了，而这两种产品是保险公司最贵，最赚钱也是业务员提成最多的产品，恰恰也是坑老百姓最多的产品。这只保险狗您看到这楼里有一人是支持你的吗？这就是民心所向。　　“一人卖保险，全家不要脸”是社会上对卖保险的人的描述，我周围的人对 卖保险的人普遍反感，不会理会他们，大学同学会对保险行业的人都暗地嘲笑，觉得他混得不好才会去卖保险。社会上卖保险的人也是底层找不到正当工作的人。总之这个行业不想保险狗标榜的那么高大上，反而给人不上档次，被人瞧不起的感觉。保险狗们拿出他们在被洗脑时学的的大话来忽悠人们，用所谓避债避税来为他们那坑人的烂东西贴金，上面有位有识之士揭露了真相，我也是才学到，大家可以看看上面的。总之保险狗不欺诈的话，他们的烂东西是卖不出去的。保险狗还罔顾基本事实地到处黑社保黑银行，事实上这个行业的名声比谁都丑臭。　　我告诉你我有社保，有车险，这些都是很有必要的，我没有否认所有的保险，请用你的滥智商看清楚。我从事着一份正当体面的职业，我没有被人骂过不要脸，倒是天涯有无数的人骂你这种卖保险的不要脸。我有钱投信托也不会买你所说的那种能避债避税的好东西，您还是摇着您的狗尾巴去忽悠有钱人赏你一口狗粮吧！
23:23:47　　@翡翠1978
00:20:00　　好贴。先收藏　　—————————————————　　好耶！！　　-----------------------------　　@厌食的小螃蟹 761楼
21:18:06　　-----------------------------
　　@愿行千里
15:48:19　　这帖子真是上的太及时了，感谢楼主！　　这段时间一直在考虑要不要买点保险，这样看来这事就不用再考虑了。　　-----------------------------　　@ljjmgs
23:50:10　　每两年返还3500元，80年就是返还40次，共返还14万，在哪两百多万里就是毛毛细雨　　-----------------------------　　@厌食的小螃蟹 788楼
19:25:44　　-----------------------------
　　@ 739楼
17:09:16　　很好。马克一下　　-----------------------------
　　@马踏倭夷
16:44:19　　现在很多大银行都跟保险公司勾着的。。。　　比如我几年前就被中行的人忽悠买了2款共计25W的保险。想起来，我当初是要找一款能保5%收益的，怎么就被忽悠成寿险了呢。。。　　缺德，他们喜欢把保险跟理财混为一谈。　　-----------------------------　　@厌食的小螃蟹 762楼
21:24:27　　保险狗就喜欢偷换概念，避重就轻，他们利用人们信任银行而把保险产品说出理财产品，实际上这种东西拿到手的收益远远抵不上银行利息，还把活钱变成死钱，提前支取只能拿到远远低于本金的现金价值。绝大部分人都会在几年类发现上当而退保，只能拿回小部分本金。　　-----------------------------
　　@杭州保险咨询
14:53:48　　作者：u_ 时间： 13:31:44　　@杭州保险咨询
18:32:00　　作者：u_ 时间： 14:45:03　　楼主，我已经买了保险了，是什么寿险加32个重大疾病险加分红型的，是亲戚推荐的，因为相信他，没仔细琢磨就买了，每年交4000左右，已经交两年了，怎么办？要退吗？什么时候退比较合适？　　买保险就买大病险，加一点意外医疗什么的就可以了，保险公司很多的险种针对是不同......　　-----------------------------　　@厌食的小螃蟹 778楼
19:14:02　　你看看，连您自己都发现这个保险的问题了吧？我可以告诉您，你交的保费自己存银行用不了几年也和保险金差不多了吧？您想得到大病的赔付您可以看看这个版块有许多人揭露的大病条款非常严格，必须满足几个药学标准，您不到快死是得不到赔付的，如果你再继续交下去过十年（可能会更少）才得到保险能赔付的大病的话，您甚至得到的赔付还不如你自己存银行来的多，关于这点您可以仔细看看楼主前面对这一类的保险做了数字化详尽剖......　@杭州保险咨询 777楼
14:53:48　　作者：u_ 时间： 13:31:44　　@杭州保险咨询 742楼
18:32:00　　作者：u_ 时间： 14:45:03　　楼主，我已经买了保险了，是什么寿险加32个重大疾病险加分红型的，是亲戚推荐的，因为相信他，没仔细琢磨就买了，每年交4000左右，已经交两年了，怎么办？要退吗？什么时候退比较合适？　　买保险就买大病险，加一点意外医疗什么的就可以了，保险公司很多的险种针对是不同......　　-----------------------------　　你看看，连您自己都发现这个保险的问题了吧？我可以告诉您，你交的保费自己存银行用不了几年也和保险金差不多了吧？您想得到大病的赔付您可以看看这个版块有许多人揭露的大病条款非常严格，必须满足几个药学标准，您不到快死是得不到赔付的，如果你再继续交下去过十年（可能会更少）才得到保险能赔付的大病的话，您甚至得到的赔付还不如你自己存银行来的多，关于这点您可以仔细看看楼主前面对这一类的保险做了数字化详尽剖析你会得到更有益的启示。您可以注意看看这里有许多人也觉得这种险有问题划不来而退保。　　保险狗们只会背诵他们在培训洗脑时学的冠冕堂皇的话，他们是不会为投保者的切身利益着想的，退一份保就意味着他在这份保险上再也拿不到提成了，他们每年都可以在你们的保费上拿到不菲的提成，他们拿什么来保障投保人的利益？　　您看看您是相信楼主我还有广大人民群众的还是会相信一个卖保险的，相信您会　　-----------------------------
　　@一切皆爲云烟
00:06:00　　买了没事怪好有事索赔就费劲了，卖保险的小姐暗示我买了陪我上床我都没买，拆东墙补西墙的坑爹买卖　　-------------------------　　@李舒尔2011
20:32:40　　真恶心　　-----------------------------　　@厌食的小螃蟹 821楼
19:19:32　　-----------------------------
　　你的观点　　什么鬼东东啊 保险就真是瞎扯淡 你们不也是集资吗？然后做投资。这是保险本质。我也就不想多说。跟银行对比那就是sb的想法，现在支付宝的余额宝都出来了，比银行高出8倍多的利息，而且是随时拿随存，收益还固定。　　投资渠道就更不用说了，目前中国国内的市场还是比较活跃的，而且政府现在主力推动中小型企业的转型，以低能耗、高环保市场指标为主，这里不就有很多投资可投吗，像现在的贵金属不就是很好的投资吗。　　......　　-----------------------------　　@李舒尔2011
20:26:07　　如果你不月光，能坚持定存，就坚决退，时间越久损失越大　　-----------------------------　　@嘟嘟小嘴嘟
14:10:34　　开一个帐户，现在买现金宝什么的，利率还比银行定存高，也是复利的。。。比买保险强多了。保险真是骗人啊。。。而且保险公司的人真的是没有人性的。。。　　----------------------------　　保险主要功能是风险保障，投资功能是针对高端客户设置的，客户需求不一样，保险产品也是多种多样的，你如果确定你一辈子完全没有意外，完全不会生病，大可不必购买保险。这个我前面已经说过，你这种傻逼咋就看不懂呢，又把他给翻出来了。　　我已经说过的观点：你知道什么时候购买保险最好最划算吗，60岁时生病59岁买保险最划算，30岁时生病29岁买保险最划算，这样只要交一年的百多块甚至几十块的保费就可以获得1万块赔偿，纵观世界有哪个行业有这么丰厚的回报啊。但你能确定你什么时候生病吗？　　作者：厌食的小螃蟹 时间： 19:21:52　　@项阳n
14:26:49　　按需买险，保险保险，是为了保险，生几次病就知道了。上岁数了，重疾一定要有　　-----------------------------　　@杭州保险咨询
10:16:43　　@不求正解2013
14:29:45　　我买重疾拿到保单就退了，你注意看每个疾病的描述，都是要不可逆转的疾病才赔付，失明一只眼不行，要双目失明，不能治好的病拿到赔付款也没用了。同意楼主，保险公司是最大的合法骗子。　　我说过的：千万不要听那种傻逼的去退保，哪天他们生病了，死了残了没钱医治的时候，他们会后悔的，不要以为他们不买保险就真的没买保险，告诉你，不买保险的人也一样买了保险，出现......　　-----------------------------　　@厌食的小螃蟹 869楼
10:39:56　　傻逼保险狗，人家已经退了，你还让别人不要退，人家已经说了保险公司是骗子你还在背诵培训类容，你看你傻逼不傻逼！　　-----------------------------　　看看楼上的那位说买的重疾险已经退了，并支持楼主还卖了保险公司，这位逗逼保险狗还在背诵营销语录，可见保险狗的智商，简直就是一台超级复读机。楼上的那位网友算是有自己思考而且比较谨慎得了，但是有更多买保险的人却是仅仅听了保险狗的营销语录就买的，看看天涯有 多少人在 几年后发现问题上当退只能拿回一小部分本金或是陷入进退维谷的两难境地，这个楼里也有不少这样的人，这个帖子会让上当的人减少的，保险狗害怕这样的帖子，他们以后再去骗人就不会那么容易了。　　大家一定要仔细看看楼主关于分红和万能重疾险种的数字化剖析，这两类是保险公司最赚钱，最贵，业务员提成最多，也是最坑害老百姓的险种，以后遇到一定要谨慎，否则你会有不可估量的损失，看看楼上有许多人发现了问题后陷入困境或退保损失。
19:26:23　　受益匪浅！　　-----------------------------　　@厌食的小螃蟹 784楼
19:20:19　　-----------------------------　　4，重大疾病险是保死的，也就是讲人要是得的病和重大疾病险里某一种病对号入座，这人就是"死路一条"了。如要买这种重大疾病险，不如买生命意外险（生命价值险，也是保死的），因为，功效是一样，可是，交的保费要少的多。如一位30岁的人保重大疾病险30万保额每年要交8千多（退保是可以拿到一点钱），保生命意外险30万保额每一年是一千多。要是对家庭负责，保生命意外险就可以，和保险公司的纠纷也最少。重大疾病险,保险公司赚的是货币贬值的钱和退保时所扣相当一部份金额，所以，你缴越多钱保险公司就赚越多，每年八千多元交20年和一千多元是一个什么样的数字概念差呢？ 　　注：目前，在中国每年的意外死亡率不到万分之三，一万除三约是3300倍，100元乘3300等于33万，就是生命意外险也已是暴利了，何况其他险种。 　　例如1：我一位朋友的父亲中风后无法讲话，幸好能听的懂，身体半瘫。要求保险公司理赔（在重大疾病险里有一条是丧失言语，注：言语机能的丧失是指因脑部言语中枢神经的损伤而患失语症）。保险公司拒绝理赔，理由是他还听的懂，有手语，还没有丧失言语。mama的无法讲话又听不懂那是植物人和死人有什么不同。原来重大疾病险是保死的。合同里的文字条款是不是可以多种解读呢？ 　　例如2:在保单里写着"原位癌不在保列"。这句话的意思是"癌细胞还没有扩散的病例不在保险责任范围"。保险合同为什么要用专业的医学名词"原位癌"呢？却不用通俗易懂的词句呢？保险公司的目的不得不让人怀疑。 　　例如3：保险公司制订了诸如"原位癌不在恶性肿瘤的理赔之列，肾衰竭须双肾且不可复原"等保险条款。能得到保险理赔的重大疾病，大都是患者宁愿选择"安乐死"，而不是要什么保险理赔，更不要被险种的名称迷惑. 　　合同中的文字游戏： 　　例如：按照康宁终身保险条款，"心脏病（心肌梗塞）"。心脏病等于心肌梗塞。事实是心脏病不能和心肌梗塞划等号。心脏病的概念远远大于心肌梗塞。用括号把心肌梗塞放在心脏病的后面，心脏病（心肌梗塞）放到一起是个大陷井。如果说心脏病有一百种，那么心肌梗塞只是心脏病中的一种，同时具备康宁条款心肌梗塞三个诊断条件的只有心肌梗塞的十分之一。那么这种保障还能有多大呢？投保时按心脏病为你办理，索赔时按心梗办。可见保险有一定的欺诈性。 　　看病是要花钱的，得了大病，更是要花大钱。所以啊，越来越多的人选择了购买大病保险，都希望在自己不幸得病的时候，能从保险公司获得一些帮助。人们的愿望是简单而美好的，但是，我提醒大家，你所得的病，要符合保险条款规定的那些"大病"条件，还真是挺难的，在你有生之年能否获得理赔更是一个大大的疑问了。另外，随着医学科技的发展，有很多在保险合同上写着的治疗方式和方法已经或既将不再被医方所选择。所以啊，购买大病保险的时候，您最好去咨询一下医生，看看您的期望值离保险公司的承诺到底有多远。 　　与其讲重大疾病险是"宫廷御宴酒一百八一杯。"不如讲"其实就是那个二锅头掺哪个白开水。" 忽悠人的。 　　　　转帖，请看原帖，还有更多黑料。
　　@厌食的小螃蟹 853楼
20:51:25　　　　转帖：虚伪的中国平安，无耻的保险产业　　-----------------------------
　　@杭州保险咨询 777楼
15:01:58　　人一生身患大病的概率大约为72%，如果平平安安走完这一生，把这笔钱留给下一代有什么不好的。这也算是您留给晚辈资产的一部分啊。　　-----------------------------　　这也是保险狗用的最多的语录。患大病的几率为72%，暂且不论这个数字的合理性，那么能得到保险公司赔付的几率有多少？这里无数人的爆料你基本上得是快要死了 才能得到赔付，还有许多爆料说保险公司会以以前患有高血压而拒绝癌症赔付等等各种籍口拒绝赔付，以及条款的各种文字游戏和猫腻使得老百姓在理赔的路上困难重重，人都快死了家人还要去和公司打官司，这样的保险有什么意义？　　前面有一网友提到重大疾病赔付6万保费就交了4万，自己存银行5年以上就能达到。当然象保险狗最常说的你买了保险如果不幸第二年就得了大病也能得到赔付，你也许在钱的数量上能占到他们一点光，可是你知道要得到这赔付有多困难？几率有多高？那你基本上就是个死人了这点钱对你没有用处也只能留给家人。如果你在买了十年后得到赔付你得到的6万甚至还不如你自己存银行来的多，越往后损失越大，关于这点大家看看前面楼主的具体演算会有更直观的认识，还有前面有人说万能险太坑人已经退了的，这就是郎咸平教授说的中国保险成本高，保障低，钱都被商业保险的商人和业务员赚取了，这种保险你交1万业务员能拿3千，这也是知情人爆料的，这就是保险狗为什么如此害怕这个帖子的原因，你断了他们的财路。　　我平平安安的走完一生本可以留给晚辈比这笔保费多得多的钱就这样被商人坑去了。看看上面有业类人爆料万能大病保险的实质是死亡保险，这笔钱也救不了你的命，也比你留给后代的少得多。　　保险狗伪善的外衣被这里的人揭露太多了，还口口声声留给后代的爱，去你妈逼吧！被楼主揭开后狗急跳墙的下三滥样，被天涯删帖还骂天涯。许多人都表示从此帖子收益，看清商业保险的坑人黑幕。
　　7，向保险公司投诉是没用的，保险公司是大贼，业务员是小贼，大贼是会包庇小贼。更何况他们是分赃。 　　例如：有的险种佣金最高可以拿50%。第一年客户去保险公司诉，保险公司处理结果是退保被保险公司扣去的金额是客户和骗子业务员每人各付50%，这样的处理就是退保一分钱没有，骗子业务员也没有损失，处理结果的理由是客户也要负一定的责任，没有看合同。保险合同如天书有几人能看懂呢？在他们的字典没有"欺诈"只有"误导"。目前在全国有两百多万的保险从业人员和一千万多曾是保险公司业务员都在藐视国家法律，不是国难吗？（我在这里提醒大家，您们在买保险时最好准备好摄影机取证，以备日后打官司用。） 　　附：既然，"处理结果的理由是客户也要负一定的责任，没有看合同"。那保险合同上何不文字写明"保险业务员口头解释无效，保险业务员行为不代表本保险公司行为。保险责任以合同为准"。这说明了保险公司放纵保险业务员的诈骗行为。 　　８, 保险公司大量增员是一种营销策略．网上资料显示。2004年，在中国有一千多万人曾经是保险公司业务员，这些被洗过脑的人来到社会为保险公司作免费的广告,这些被"洗脑" 式培训的人还要缴费。 　　９,在保险合同里玩文字游戏。在保单上出现的每一个字都可能成为最后的"陷阱"。"及和等"字妙用。 　　例1：汪小姐于2000年3月花500元购买了某保险公司推出的一种保险套餐，至今续保5年。今年5月底，她在北京市第三医院做了视网膜脱落修复手术，花去3000多元。出院后，汪小姐根据所买的险种，要求保险公司理赔2500元。但保险公司却以理赔条款第119条的规定"视网膜及玻璃体手术属于赔付等级第6等"，所以投保人必须做全以上两种手术，才能享受此理赔。单是视网膜不赔，单是玻璃体也不赔，二者缺一不可。　　 　　例2，2005年年初，毛妈妈在做一年一度的体检时，不幸查出了有早期胰腺癌症状，需要马上手术。按照之前投保的条款，如果母亲身患癌症的话，可以在住院的时候，申请住院以及手术津贴，于是毛找到了原来给他们办保险的代理人李某，李某听后马上表示他们会妥善处理，但"需要向总部汇报一下"。毛只好等待，因为病情重大，医院多次催他给母亲手术，毛智平只好一遍遍催促李某，但代理人李某始终以正在研究为借口。毛智平开始觉得不大对劲，进而开始觉得"闹心"。一个"等"字抹掉10万元 久等之后，忍无可忍的毛智平直接找到该保险公司，一位姓张的经理接见了他，随后表示"这种情况不能赔偿"。张经理不慌不忙地拿出了毛他*的保单，上面的承保范围清清楚楚地写着癌症，后面还有一个括号："胃癌、肝癌、骨癌、咽喉癌、鼻癌等"。张解释说，"等"的意思是只包括"等"字之前的癌症，其他的就不包括了。毛听后瞠目结舌，一直以来，他以为"等"字的含义是除了前面列举的还包括未列举的，而且当时代理人李某也承诺说，不论什么癌症都可以理赔的，怎么转眼就变了？但是李坚持说当时已经对他说明情况了。毛智平没有证据证明保险公司当时的承诺，只有哑巴吃黄莲--他只是不明白，既然"等"外概不理赔，还要个"等"字干什么。这像个文字游戏，而且还带点脑筋急转弯的玩味。一万元的保费，就成了在这游戏中的学费。 　　10, 在西方发达国家一家保险企业要用上百年的时间健康发展才能成为世界500强，(在美国进入世界500强的保险公司一家叫普天寿保险公司，它花了一百二十多年的时间才能进入世界500强。)。中国人寿保险公司成为世界500强（资产从一千亿到六千亿）才用了6年。 　　11，如你被骗，有证据就上法院起诉。保监会吗！哈哈！试试看吧！没证据就来论坛发帖。告诫其他人严防保险诈骗。现在保险诈骗多，请大家严防保险诈骗。 　　打油诗 《保险》 　　保险父母心，纯粹放狗屁。 　　没钱莫须理，有钱老缠你。 　　理赔登天难，催钱逼人急。 　　受骗上当滴，欲告无门第。 　　情面买保险，事后郁闷兮。 　　合同中条款，纯属玩游戏。 　　大病保死症，分红欺诈您。 　　保监是虚设，袒护有目的。 　　营销有欺诈，人人须警惕。 　　欢迎大家踊跃加入讨论。每天有一大批保险诈骗分子在我们身边转，我们的生活能安宁。看后您认为是对的您就顶一下，，让更多的人看到，帮助善良的人们避免受骗．
　　『经济论坛』 [经济杂谈]中国人寿诈骗的内幕(转载) 　　作者：十指扣 提交日期： 11:53:00 　　??中国人寿诈骗的内幕 　　（本文内容发帖者愿承担法律责任．同意转帖和电子邮件转发） 　　我曾是温州中国人寿保险公司业务员， 最近看到了网上很多有关保险的文章，我来向 　　大家解释一下保险行业的现状，细读之后您将终生受益非浅。 　　1，保险的业务员保守估计30%是在诈骗客户。这里包括有意和无意的。 　　保险公司的业务员超高淘汰率，是对客户极不负责任行为。 　　例如：有人事后发现被某保险业务员骗了，向该保险公司投诉，此时该业务员已离开了公司。这时连投诉也是"瞎子点灯白费蜡"。业务员在保险公司只呆一个月的大有人在，呆两年的不到7%，呆五年不到2%。 　　目前，在中国几乎所有的保险公司在出错时有一句统一的口径"现在中国保险行业还没有规范，我们都还在学习"来为自己开脱。我们不妨要问一下："你们在学习，客户就该为你们缴学费吗？"这种强盗逻辑苟延残喘地已成所有保险公司不成文规定。十年前是这句话，今天还是一字不改。 　　2，从合同的性质上讲保险合同是一种非常不公平的合同，因为，合同的文字条款是保险公司单方制定，有的文字条款是有多种解读，所以，一旦打官司，吃亏的是客户。保险理赔时就更麻烦了，保险公司是不会那样干脆理赔，可能80%是要上法院打官司，也就是讲一旦你和保险公司签定保险合同，以后你和这家保险公司打官司机率是80%，除非你放弃理赔，在这80%中能胜诉大概是15%，因为保险合同文字条款是有多种解读，能获正常理赔是20%。因此，你买了一份保险能的到理赔概率是35%。" 　　3，分红型保险：分红险的红利不比银行利息好, 更是将"活钱"变成"死钱".投保人绝大部份人会在三年内感觉上当而退保,(合同期内，客户要解除合同时, 保险公司是要扣相当一部份金额.而银行只将定期的利息以活期算。) 因此，该险种是保险公司最赚钱的险种。除非你是钱多了没地方花或在洗黑钱才需要该险种，否则，该险种是绝大部份人所不需要的。它的最好作用应该大概是用来洗黑钱。自然也就成了那些贪官污吏们的最爱，把那些来历不明的"黑钱"以他们的子女名义洗成了"合法"赚得。保险公司也就为他们提供了最佳场所。所谓"保险"就是用来抵御风险，是用"少量的钱"抵御最大的风险，不是用来理财的，更不能想用保险来赚钱。要想理财赚钱或想抵御货币贬值，可以做基金和国债。所以，分红型保险是借保险的名义骗客户的钱。凡给你大讲保险的理财价值的推销员，您可以马上端起茶杯（干什么？送客！）。投保是为了避险，切记。 　　如，我的一位熟人为了贿赂官员，给他的儿子买了２０万的＂国寿千禧理财＂．保险成了最佳洗黑钱工具．
　　4，重大疾病险是保死的，也就是讲人要是得的病和重大疾病险里某一种病对号入座，这人就是"死路一条"了。如要买这种重大疾病险，不如买生命意外险（生命价值险，也是保死的），因为，功效是一样，可是，交的保费要少的多。如一位30岁的人保重大疾病险30万保额每年要交8千多（退保是可以拿到一点钱），保生命意外险30万保额每一年是一千多。要是对家庭负责，保生命意外险就可以，和保险公司的纠纷也最少。重大疾病险,保险公司赚的是货币贬值的钱和退保时所扣相当一部份金额，所以，你缴越多钱保险公司就赚越多，每年八千多元交20年和一千多元是一个什么样的数字概念差呢？ 　　注：目前，在中国每年的意外死亡率不到万分之三，一万除三约是3300倍，100元乘3300等于33万，就是生命意外险也已是暴利了，何况其他险种。 　　例如1：我一位朋友的父亲中风后无法讲话，幸好能听的懂，身体半瘫。要求保险公司理赔（在重大疾病险里有一条是丧失言语，注：言语机能的丧失是指因脑部言语中枢神经的损伤而患失语症）。保险公司拒绝理赔，理由是他还听的懂，有手语，还没有丧失言语。mama的无法讲话又听不懂那是植物人和死人有什么不同。原来重大疾病险是保死的。合同里的文字条款是不是可以多种解读呢？ 　　例如2:在保单里写着"原位癌不在保列"。这句话的意思是"癌细胞还没有扩散的病例不在保险责任范围"。保险合同为什么要用专业的医学名词"原位癌"呢？却不用通俗易懂的词句呢？保险公司的目的不得不让人怀疑。 　　例如3：保险公司制订了诸如"原位癌不在恶性肿瘤的理赔之列，肾衰竭须双肾且不可复原"等保险条款。能得到保险理赔的重大疾病，大都是患者宁愿选择"安乐死"，而不是要什么保险理赔，更不要被险种的名称迷惑. 　　合同中的文字游戏： 　　例如：按照康宁终身保险条款，"心脏病（心肌梗塞）"。心脏病等于心肌梗塞。事实是心脏病不能和心肌梗塞划等号。心脏病的概念远远大于心肌梗塞。用括号把心肌梗塞放在心脏病的后面，心脏病（心肌梗塞）放到一起是个大陷井。如果说心脏病有一百种，那么心肌梗塞只是心脏病中的一种，同时具备康宁条款心肌梗塞三个诊断条件的只有心肌梗塞的十分之一。那么这种保障还能有多大呢？投保时按心脏病为你办理，索赔时按心梗办。可见保险有一定的欺诈性。 　　看病是要花钱的，得了大病，更是要花大钱。所以啊，越来越多的人选择了购买大病保险，都希望在自己不幸得病的时候，能从保险公司获得一些帮助。人们的愿望是简单而美好的，但是，我提醒大家，你所得的病，要符合保险条款规定的那些"大病"条件，还真是挺难的，在你有生之年能否获得理赔更是一个大大的疑问了。另外，随着医学科技的发展，有很多在保险合同上写着的治疗方式和方法已经或既将不再被医方所选择。所以啊，购买大病保险的时候，您最好去咨询一下医生，看看您的期望值离保险公司的承诺到底有多远。 　　与其讲重大疾病险是"宫廷御宴酒一百八一杯。"不如讲"其实就是那个二锅头掺哪个白开水。" 忽悠人的。 　　5，有的不是保险是储蓄。如现在交3万十年后还6万，但你要看清楚合同，十年后会不会有6万，否则后悔不及。记住！所谓"保险"就是用来抵御风险的，不是用来理财的，更不能想用保险来赚钱。 　　6，保险公司骗业务员和业务员素质低,没有把合同的条款向业务员讲清楚或业务员还不懂合同条款，就给业务员工作压力，要求做出业绩。业务员只能骗客户，骗一个算一个，骗了就走人。有时公司有意挑起业务员们相互的嫉妒心，这可能也是他们一种"鼓励"手段。有时还会教业务员骗客户，那些无知的业务员还真听他们骗。 　　例如：最近几年温州人向境外保险公司买保险金额每年是3千多万美圆。 　　保险公司要业务员向客户讲："如果你没有出过境向在境外保险公司买保险，这保险合同是无效的。一旦将来和境外保险公司打官司，中国政府是不会帮你的。" 　　分析：保险合同是商业合同，中国政府是无法帮的了。中国渔民在所谓中国领海南沙被菲律宾的海岸巡逻队打死都帮不了,还指望能帮你在境外打官司，别他ma的做梦了。是不是无效合同不是保险公司裁决，商业合同官司只能在保险公司当地法院打官司。这些难道保险公司不懂吗？目的是有意制造别人的恐慌心理。
　　@杭州保险咨询 884楼
17:49:27　　教育培训黑幕陷井大盘点
/sh/978.htm　　业内人士揭学大教育五大黑幕 行业漏洞引担忧　　.cn/guangzhou/3061_2.html　　-----------------------------　　这逗逼好玩不好玩，在这个讨论保险的帖子讨论教育问题，脑子秀逗了，难怪会被天涯删帖。
　　@杭州保险咨询 877楼
17:23:19　　我不会如你们所愿跟这个傻逼斗下去的，没时间没精力也没啥好处，你凭什么删贴，删贴死全家。把老子刚刚发的帖子放出来　　-----------------------------　　你不仅会被删帖，还会被禁言封号。
　　@杭州保险咨询 877楼
17:23:19　　我不会如你们所愿跟这个傻逼斗下去的，没时间没精力也没啥好处，你凭什么删贴，删贴死全家。把老子刚刚发的帖子放出来　　-----------------------------　　你说的很对这对你一点好处都没有，只会让这个帖子更有人气，看到的人更多，所以你一开始就不应该把它顶上来，这就是保险狗的狗智商，不受社会的认可，看重，被鄙视，违背公共秩序被处理还骂人，受到的不是尊重，支持而是嘲笑咒骂。
　　@郜德辉
21:34:42　　感谢楼主无私分享自己的经验！！　　-----------------------------　　@厌食的小螃蟹 840楼
19:53:25　　-----------------------------
　　@厌食的小螃蟹 854楼
20:54:30　　　　保险公司业务员自爆，杭州保险狗这都是我的马甲哦!只有你这样智商的人才信。　　-----------------------------
　　@厌食的小螃蟹 855楼
20:56:34　　　　-----------------------------
　　@厌食的小螃蟹 856楼
21:01:10　　　　保险公司员工自爆。　　-----------------------------
　　@杭州保险咨询 876楼
17:40:24　　平安有一个安康的险种，30岁的年纪缴费1000多一点，年可报销的费用高达28万，丙类药可以报销80%，感冒发烧都可以报，但必须住院，但不是提前给付的，是用完报销的，你这种傻逼非要纠缠大病保险，非要感冒发个烧啥的赔付10万上百万的，对于你这种居心不测抱着买保险一定要发大财的大傻逼来说只能告诉你做梦好了。　　-----------------------------　　您太抬举你自己了，谁会指着买保险发大财，不被坑就很幸运了，天涯无数退保的人是因为没有靠保险发财吗？是因为他们被保险狗在虚假的计划书的诱导下买入过几年发现远远达不到甚至不到一年期利息为了止损迫不得已退还损失了大半本金。　　这狗还好意思说保险是最大的诚信合同，那天涯无数骂保险退保上当的人都是不诚信的吗？是坑蒙拐骗合同还差不多，看业类人说：　　您可不知道啊，保险公司设计这条款它是费尽心机呀，也不那个保险公司的大老板说过这么一句话身为一个保险公司的董事长，有些保险条款我都看不懂！最操蛋的是，您买保险签字之前，您看不到这保险条款，您只能看到投保建议书，这投保建议书上那是云煽雾罩，它好话全说在前边。。。　　这不要碧莲的保险狗啊！
　　我碰到很多的保险销售员，跟我滔滔不绝的跟我说保险的好处。等他们说够了。我只说一句，就能让他们落荒而逃。这句话就是：你把钱借给我吧，我给你一分的利息，比你卖保险赚多了。
　　在平安保险太危险　　楼主：wyxsh900 时间： 20:56:00 点击：569 回复：9
　　平安保险的生财之道是明天复明天，从平安的95511到业务员拖了一年时间没回应，银行自动扣款后就有回音啦，好像骗子加无赖。　　日前因受业务员忽悠，买了保单。去年4月向95511请业务员联系我（原来的业务员跳槽了），1个月无结果，后打多次总算有人来电话了，要求沟通约时间，等了多次（约2个月），最后说家里有事没空。到上海总部投诉（09年8月），还有投诉单回执（什么几个工作日有回复啦都印着），照样不睬你。以后基本每过10天半月的我就打95511（只有这个电话可打，但是接电话人在苏州），态度很好，承诺3天内会有人联系我。过了3天时间我再打电话95511，还是承诺3天内会有人联系我，另外说他们只是传话筒。就这样，我打95511成了日常工作，并在95511的电脑上每月有我记录。像算好了的十分精确，日平安在我银行帐户扣了钱，3月4日业务员来电话了（可能他的银行账户里也收到了业务提成）——————————————　　日前因受业务员忽悠，买了保单。去年4月向95511请业务员联系我（原来的业务员跳槽了），1个月无结果，后打多次总算有人来电话了，要求沟通约时间，等了多次（约2个月），最后说家里有事没空。到上海总部投诉（09年8月），还有投诉单回执（什么几个工作日有回复啦都印着），照样不睬你。以后基本每过10天半月的我就打95511（只有这个电话可打，但是接电话人在苏州），态度很好，承诺3天内会有人联系我。过了3天时间我再打电话95511，还是承诺3天内会有人联系我，另外说他们只是传话筒。就这样，我打95511成了日常工作，并在95511的电脑上每月有我记录。像算好了的十分精确，日平安在我银行帐户扣了钱，3月4日业务员来电话了（可能他的银行账户里也收到了业务提成），我把说了很多次的故事又说了一遍，要求解决。　　最后，我只能自认倒霉（退保），我原来的想法要求是趸交。权当被抢劫了。想想气人，又打电话95511，有上海平安客户人员来电，他了解了情况后认为业务员是有过错，但他是公司雇佣的，与公司无关。我无语了，保险合同我是和平安签的啊。世界上有多少员工不是雇佣的？？？？？？？　　这就是平安！！！！！！！！！！！！！！！！！！！！！！！！！！！
　　平安保险公司黑龙江分公司是最大的合法传销基地！！！并且投诉部杨辉在接到顾客投诉后一拖再拖不做处理，二个月后告之愿意上哪告就去哪告，不管了！拨打95511多次后也没有回信，这叫什么保险公司，拉保险时怎么一天N个电话，而出现问题后确逃之夭夭，这样的保险公司业务谁还改做，请大家擦亮眼睛吧，否则你所谓的保险将是无底大洞，没有足够的保障！！　　我2010年10月在平安保险黑龙江道里公司的夸大宣传下买了四份不同的保险，其中有一份是重大疾病和小医疗保险，当时是王金仑主动上我家推销的，我和他聊天时说过我住过院的事实，他当时问我三年内是否住过院，我说没有，他就让我保此险种，在我交费前没有让我看保单的详细情况，签字也是影印的，我交费N天后他才把保单给我。可是直至今年我住院，他说让我出院后复印医院相关病例，保险公司给赔付，我把一切手续给他后的20多天他说不能赔付了，并且也说公司没有和他说清楚，也承认自已领会错了，不是三年而是五年内是否住过院的事实。我当时提出退保费，他和他的经理肖姗找到我说只要不退他们可以赔我的住院费，由此我感到这里有问题存在，我说住院医院费不用赔了，因为当时你们也没说清楚，如果我知道我也不会保，只把保费1千多元钱退我就可以了，我把退费相关手续交到王金仑那，他给我扣下来了，不给我办理退费，一气这下我去投诉部，一位姓杨的男士接待我，并且记录事实后我签字确认，让我等消息，他说他们的工作日21天，可是一个月后还没有消息，在我一再催促之下，二个月时给我消息说处理不了，我只是提出当面见王金仑说清楚，他们都说叫不来，王金仑不是你们公司的职员吗？？相互包庇，拖延时间，消毁依据，如果没有问题为何不给回复！！这样的人能做好什么样的事，总部接到投诉也杳无音信，这样的公司大家怎么会把钱放到那里，想去求保险的，可是确掉到了陷阱！！！　　大家要警觉了，我去退保的时候，有很多人在平安保险公司退保，原因都是在遇到问题时没有得到相应的保障并且惹了一肚子气，在此发贴只是想提示大家不要掉进陷阱！！　　在我这次了解中，业务经理会因为我们的保单赚很多钱，所以让你保险时会好话说尽，并且会采取利诱手段，他们的账也该查查了。高额的利润从哪里来，就是从我们的保障不对现里出来的，请大家注意了！！！！　　王金仑为何不敢站出来面对？我收拾你一点问题没有，但是我首先让你知道你们的不负责和欺诈行为会给公司带来多么大的危害，以后再办业务时讲点良心！！！　　平安公司黑龙江分公司的领导你们也该注意了，如不再提高公司人员的素质及服务，你们将无法发展！
　　本人真实经历　　保险人员来家推荐说有个“智盈人生”（也叫“智赢人生”）的保险业务，每年存6000　　满五年，就可以临终一次性得到12w元的回馈。而且账户里的三万元也可以提出来使用，好比一个定期的户口。　　说得花好桃好，我们就被忽悠着买了一份。　　现在倒好，交了一年的保险，连我自己的少儿保也给他们忽悠去转成了这个“智盈人生”。　　然后马上他们变脸，翻供，换人做我们的业务员。　　现在根据他们电脑中的档案。我们家交的两份“智盈人生”，共计12，000元。现在每份变成了2700多。　　也就是说，每份6000的保单中，一半（3000元）变成了他们公司的佣金，另外的500~600元，变成了那些业务员的佣金。　　按照这样计算，我们家要交足至少8年的保费，才能勉强取回本金。从第九年开始，账面上算，我们才开始拿到第一笔所谓的利息。而且，如果本利和达到了12w元的话，我们临终的那笔一次性12w的回馈就没有了。　　（以上都是他们的业务员在刚才的电话中跟我们陈述的原文大意）　　这算什么保险公司？这就是中国最大的而且在国外据说上市了的保险公司？ 就这样愚弄我们消费者？　　请问大家，我该如何保护自己的权益？打消费者权益热线有用么？　　保单合同上说的不清不楚，合同上的文书在业务员口中一钱不值，业务员甚至会说我们具体办事不是合同上所陈述的那样。　　中国消费者们，你到底有什么合法权益来保障自己？？
　　你只是算收益，你可以算算风险。。。　　假如第一年在银行存1万元，1年后患重大疾病，你能去银行要求取15万看病吗？而如果这1万元买的是15万保额的重疾保险，确诊后，1万的保费就可以理赔15万！不是吗？？
　　@厌食的小螃蟹 935楼
12:15　　本人真实经历　　保险人员来家推荐说有个“智盈人生”（也叫“智赢人生”）的保险业务，每年存6000　　满五年，就可以临终一次性得到12w元的回馈。而且账户里的三万元也可以提出来使用，好比一个定期的户口。　　说得花好桃好，我们就被忽悠着买了一份。　　现在倒好，交了一年的保险，连我自己的少儿保也给他们忽悠去转成了这个“智盈人生”。　　然后马上他们变脸，翻供，换人做我们的业务员。　　现在根据他们电脑........　　------------------------------　　这个行业的业务员素质确实参差不齐，所以买保险，选公司，选业务员很重要。多了解，多咨询，多比较，合同认真阅读，不懂就问，才能避免被骗。说实在的，上当受骗的大多数都是贪占便宜，才吃的亏。
　　@厌食的小螃蟹
12:15　　本人真实经历　　保险人员来家推荐说有个“智盈人生”（也叫“智赢人生”）的保险业务，每年存6000　　满五年，就可以临终一次性得到12w元的回馈。而且账户里的三万元也可以提出来使用，好比一个定期的户口。　　说得花好桃好，我们就被忽悠着买了一份。　　现在倒好，交了一年的保险，连我自己的少儿保也给他们忽悠去转成了这个“智盈人生”。　　然后马上他们变脸，翻供，换人做我们的业务员。　　现在根据他们电脑........　　------------------------------　　@银行保险投资 937楼
18:14:45　　这个行业的业务员素质确实参差不齐，所以买保险，选公司，选业务员很重要。多了解，多咨询，多比较，合同认真阅读，不懂就问，才能避免被骗。说实在的，上当受骗的大多数都是贪占便宜，才吃的亏。　　-----------------------------这个行业有诚信的业务员吗？有的话也干不成，因为他们要是把每个条款给你都解释了，他们的产品根本卖不出去。　　上当的是因为贪便宜吗？看看天涯无数退保的人都是因为受业务员误导，夸大收益，还拿一份不构成合同的计划书给你看，实际拿到手的远远达不到最低档，为了避免更大的损失才退保。　　保险公司和他们训练出来的狗，用不构成合同的计划书欺诈老百姓，如果说老百姓有什么错的话就是他们太善良了，对别人太信任了，没见识过这个世界上还有保险狗的存在。　　还有这两年银行也和保险公司勾结起来坑老百姓了，银行代销的分红保险却说 理财产品，比银行利息高，诱导老人买了后发现远不如银行利息，中间的亏空都被业务员拿走了，多少人上当退保。所以不要碧莲的银行保险狗也诞生了！
　　转帖：泰康银保“七宗罪”
　　　　转帖：坑爹的银保
　　作者：厌食的小螃蟹 时间： 21:32:22　　@杭州保险咨询
23:06:00　　你这种人就是喜欢钻牛角尖，药是治病的，你说感冒药可以治疗胃病吗，保险可以避债这是它的一个功能，债务有很多种，有有限债务，无限债务，无限连带债务等等，有投保人，被保险人，受益人的债务，保险可以避债的功能也是有限的，它不可能避所有人的债，特别是不可能给受益人避债的，因为保险人给了受益人赔付金额，赔付的金额就成为了受益人的资产，受益人如果有债务的话，他有资产了能不偿还吗。你的出生是你家门的不幸，真......　　-----------------------------　　@死神之鬼眼狂
20:13:49　　你的出生真是世界之大幸！可以展示现在卖保险的狗代理，脑子究竟有多空、脸皮究竟有多厚、嘴究竟有多尖！　　你只要轻轻鼓动鼓动过腮帮子，中国就有了法律规定人身保险就不属于破产债权！别人要揭穿，就是钻牛角尖！　　你的出生，会让保险市场顶风臭十里！　　-----------------------------　　保险狗在这里跳脚是因为楼主揭露了保险的坑人本质，多少老百姓被坑受损这楼里有多少，让更多的人知道真相让保险狗去卖逼吧！　　举报 | 回复　　作者：厌食的小螃蟹 时间： 21:35:49　　@有求必应辉哥
23:54:33　　楼主表面一看，貌似好人，实则哗众取宠，保险好不好，该不该买，国家该不该大力发展保险事业，哪是你一半吊子小青年就能说清楚的？ 你把人寿保险跟目前的银行利率对比这原本就是不合法的，也是不科学的，90 年代银行利息高达11.4%，前几年2.5%，这两年稍微高点3.0---3.5%.银行利息是国家经济宏观调控的重要手段 如何能一成不变，所以文章的论点都是不成立的，人寿保险对于不同年龄，不同收入 不同社会阶层和家庭背景，......　　-----------------------------　　@问断天牙
11:42:31　　卖保险有几个看过保险条款，十个人最少有九个没有看过，竟然忽悠老百姓，还在这哗众取宠，我就是搞理赔的，被你们害的老百姓很多啊，到时候这不能赔那不能赔，苦的都是老百姓骂的都是我们啊！　　-----------------------------　　@杭州保险咨询 730楼
19:44:36　　看看有良知的保险从业人员都来揭露保险业了，这个行业名声已经很臭了，但是还是有许多不明真相的老百姓在不断地上当，不断地受损，要把这个帖子顶起来。　　你自己买的东西你自己都不负责，既不看条款，电话回访的时候也不问问你买的啥，有啥保障，也只有你这样的傻逼才在这里狗急跳墙的忽悠，任何行业都有不规范的一面，不能因为不规范就全盘否定。有条款你不看，电话回访你又不问，我想问一下你到底是傻瓜呢还是傻逼，自......　　-----------------------------　　你真是毫无良知啊，你考过保险代理人从业资格证没有？没有通过你就不权卖保险，里面中就有一条，要把保险内容的保障和风险完全告知客户不能欺骗，你们都是只说好的不说风险，你肯定不是保险公司正式员工，又是劳务派遣吧，这个行业就是被你们这些无良从业人员搞坏的。真是一人干保险全家。。。。。我都不忍心说下句，我也是从业人员，我们要想办法把这行做好，保险本是个好东西，到了我们这就变味了，不过这也与国家法规有一定关系。
　　刘明。不错　　
　　为什么第一年的保单现金价值会比所交的保费少那么多？　　
　　记号　　
　　@斯文的也兽兽
15:29:00　　@孤独的行者2013 37楼
16:44:59 　　兽兽你好，咨询一下，十年前给我儿子买的国寿千禧两全保险《分红》型的，现在到期了 　　要不要把它赎回来了？ 　　----------------------------- 　　刚看了下你说的那种保险产品的条款，保险期限是终后的，怎么会到期了呢？你说的意思应该是交费期结束了吧。如果你想把它赎回来，那只能作退保处理了，　　—————————————————　　楼主你好，我在看孩子我没时间看，我就要你一句话，我老公30今年三十了，我给他买了两份保险，一份是养老交二十年一年三千保重大疾病意外，六十岁一把取出来，另一份是纯意外1800多叫二十年这个我有交附加险不知道划算不？今年刚交如果不划算我就把三千的退保了，　　
　　@斯文的也兽兽 楼主有心人
　　@斯文的也兽兽 　　楼主，你有选择的权利，但不能引导别人也做你的选择。因为别人的生活你没法参与，别人需要急用钱或者保命钱的时候，你也没办法给别人几十万，因为你也有自己的生活。　　请问楼主是否一生不买保险？请问楼主是否也不让自己的子子孙孙买保险？如果不是，请不要为别人下定论。
　　@斯文的也兽兽 2楼
20:56:29　　下面也是最重要的一部分，我做了一个表格把这两种理财方式的收益呈现给大家，你们可以一目了然的知道这两种理财方式的收益：　　　　-----------------------------　　此对比时违规的。　　请问楼主，银行利率是一成不变的吗？如果不是，这个对比有意义吗？　　请问楼主，拿什么保证一定能存够10年？　　请问楼主，买保险是为了什么？存银行是为了什么？
　　@斯文的也兽兽 8楼
11:15:57　　4.关于交费，买任何事情都要考虑其性价比，那些叫嚣着买保险要买全买足啊，要是今年买了明年就得病了的，一看就知道是被保险公司把脑袋洗的一干二净的人。依照商业保险每年交1万，交10年，保险金额16.5万，保险金额涨到了二十八万（乐观估计），而社保大家都知道第年交了多少钱，我就不说了。社保能用得着就尽量去用，国家每年收我们那么多税，不用都不好意思。至于说今年买保险明年得病的人，我懒得说你了（本来想说那概......　　-----------------------------　　"至于说今年买保险明年得病的人，我懒得说你了（本来想说那概率和买彩票差不多，不过不是在中国卖的彩票，个人认为中国福彩中心是中国最腐败的部门，没有之一）"　　发生车祸的车，在前一秒还是好好的，对不对？　　天有不测风云，人有旦夕祸福。
　　@斯文的也兽兽
11:15:57　　4.关于交费，买任何事情都要考虑其性价比，那些叫嚣着买保险要买全买足啊，要是今年买了明年就得病了的，一看就知道是被保险公司把脑袋洗的一干二净的人。依照商业保险每年交1万，交10年，保险金额16.5万，保险金额涨到了二十八万（乐观估计），而社保大家都知道第年交了多少钱，我就不说了。社保能用得着就尽量去用，国家每年收我们那么多税，不用都不好意思。至于说今年买保险明年得病的人，我懒得说你了（本来想说那概......　　-----------------------------　　@尊道尚德 956楼
07:30:40　　"至于说今年买保险明年得病的人，我懒得说你了（本来想说那概率和买彩票差不多，不过不是在中国卖的彩票，个人认为中国福彩中心是中国最腐败的部门，没有之一）"　　发生车祸的车，在前一秒还是好好的，对不对？　　天有不测风云，人有旦夕祸福。　　-----------------------------　　欢迎你哦！马甲狗！本来以为你不会来了，现在觉得你还是有点品格的。请不要混淆视听！　　楼主并没有否定所有的保险类型，你所说的保障类型的产品是保险的本质楼主没有否定。　　楼主在这里想提醒老百姓注意防范两种类型的保险产品，这是保险公司最赚钱业务员提成最多也是最坑老百姓的险种：分红返还类的，万能寿险附加大病的。
　　@斯文的也兽兽
20:56:29　　下面也是最重要的一部分，我做了一个表格把这两种理财方式的收益呈现给大家，你们可以一目了然的知道这两种理财方式的收益：　　　　-----------------------------　　@尊道尚德 955楼
07:26:24　　此对比时违规的。　　请问楼主，银行利率是一成不变的吗？如果不是，这个对比有意义吗？　　请问楼主，拿什么保证一定能存够10年？　　请问楼主，买保险是为了什么？存银行是为了什么？　　-----------------------------　　银行的利息再低，也绝对比这种分红返还类的收益多得多。这类产品一年固定返还一般10万保费只有1千多，分红极少可以忽略不计，据我上当的那个一年分红连投保建议书上的最低档的一半都不到，而楼主还是用的中档计算够给你面子了，实际上合同上签了“了解收益的不确定性”，有的保险公司说投资亏了不分红你也告不赢他。所以计划书就是用来欺诈的根本不构成合同。　　请问你能连续交费十年存在保险公司一辈子为什么人家不能在银行存十年？真是懒得理你这种智商的人。　　存在银行的钱只要急用立即就能拿出本钱顶多损失利息，但是你只要存在保险公司就被他套住一辈子，死了才能拿到本钱，一年能拿出的钱就像我上面举例10万的本钱只有一千多，算算利率是多少？如果中途急用钱要拿出的话就算是退保，那时能拿出多少钱呢看看上面楼主的表格就知道了:如果在第10年要用钱只能拿回8万连本钱都拿不回来就别说十年间的利息了，而存在银行第十年连本带利一共拿到接近13万，楼主还是保守算的用了一年期利率，实际上完全可以用五年期利率存。这两种时间越长差距越大，一辈子的损失是你不能预料的，大家可以仔细看看前面楼主表格在40年，60年后的差距。　　买保险是为了寻求意外不测的保障，所以今后老百姓再买保险时一定要擦亮眼睛不能听业务员的一面之词，计划书都有很大的欺诈性，他们不会告诉你现金价值是什么意义，那就是你在那一年能拿回的钱要远远少于你在此时所交的保费。可以说这一类的就别再考虑了，那绝对是上大当的。看看天涯有多少人因为这种保险退保，他们大多在交了几年后发现收益和当初业务员吹嘘的有太大差别而退保止损，只能拿回所交保费的一小半。这种产品没有任何保障意义，纯粹是保险公司为了赚钱而设计出坑老百姓的东西。
　　@厌食的小螃蟹 957楼
20:07　　@斯文的也兽兽
11:15:57　　4.关于交费，买任何事情都要考虑其性价比，那些叫嚣着买保险要买全买足啊，要是今年买了明年就得病了的，一看就知道是被保险公司把脑袋洗的一干二净的人。依照商业保险每年交1万，交10年，保险金额16.5万，保险金额涨到了二十八万（乐观估计），而社保大家都知道第年交了多少钱，我就不说了。社保能用得着就尽量去用，国家每年收我们那么多税，不用都不好意思。至于说今年买保险明年得病的人，我懒得说你了（本来想说那概......　　---……　　-----------------------------　　
　　@厌食的小螃蟹 957楼
20:07　　@斯文的也兽兽
11:15:57　　4.关于交费，买任何事情都要考虑其性价比，那些叫嚣着买保险要买全买足啊，要是今年买了明年就得病了的，一看就知道是被保险公司把脑袋洗的一干二净的人。依照商业保险每年交1万，交10年，保险金额16.5万，保险金额涨到了二十八万（乐观估计），而社保大家都知道第年交了多少钱，我就不说了。社保能用得着就尽量去用，国家每年收我们那么多税，不用都不好意思。至于说今年买保险明年得病的人，我懒得说你了（本来想说那概......　　---……　　-----------------------------你就那么确定我的号是马甲？请问，凭什么？　　你不喜欢的事情，不去做就行了。不喜欢保险，不买就是了，没有人会强迫你买。你　　既然这么肯定分红险和万能险不好，请先给咱普及一下分红险和万能险的知识吧。　　
　　@斯文的也兽兽
20:56:29　　下面也是最重要的一部分，我做了一个表格把这两种理财方式的收益呈现给大家，你们可以一目了然的知道这两种理财方式的收益：　　/img/static/2011/imgloading.gif　　-----------------------------　　@尊道尚德
07:26:24　　此对比时违规的。　　请问楼主，银行利率是一成不变的吗？如果不是，这个对比有意义吗？　　请问楼主，拿什么保证一定能存够10年？　　请问楼主，买保险是为了什么？存银行是为了什么？　　-----------------------------　　@厌食的小螃蟹
20:49:26　　银行的利息再低，也绝对比这种分红返还类的收益多得多。这类产品一年固定返还一般10万保费只有1千多，分红极少可以忽略不计，据我上当的那个一年分红连投保建议书上的最低档的一半都不到，而楼主还是用的中档计算够给你面子了，实际上合同上签了“了解收益的不确定性”，有的保险公司说投资亏了不分红你也告不赢他。所以计划书就是用来欺诈的根本不构成合同。　　请问你能连续交费十年存在保险公司一辈子为什么人家不能在......　　-----------------------------　　@尊道尚德 961楼
15:20:25　　一、10万保费返1千多？所有的保险都是这样？我智商不高，可是你的智商……　　二、为什么不一定能存够10年：意外和重疾随时可能中断我们的储蓄计划，所以我会问为拿什么保证能存够10年。而保险可以有保费豁免功能（以后保费不用交了，保险保障继续享受）。　　三、继续问，存银行是为了什么？买保险是为了什么？否则你算的什么收益就没有意义。　　四、银行存款九十年代最高达到过14.98%年息，你现在用年息3.25%或4.75%......　　-----------------------------　　懒得和卖保险的狗啰嗦，只有你这种逗逼才会说保险是理财非常好的方法，你看看天涯有多少人骂保险公司和卖保险的骗子，有多少人退保，要是好方法为什么要退。　　你以为得到重疾赔偿有那么容易，根据条款你得快死了才能得到，死了后得到的赔付比自己存银行少了不知道多少倍，看看前面楼主的表格就能知道，你根本没有看懂楼主的类容就把营销语录背诵一遍，多少买保险上当的人就是被你这种骗子骗的给老百姓造成巨大损失。　　看看前面有多少人支持楼主有人支持你吗？前面有许多人表示受益匪浅，还有许多人表示已上当退保的，要是像你说的那么好为什么老百姓会退？　　不要忘记商业保险前面的那两个字，中国的保险业已偏离了保险的保障本质，许多险种已变成黑心商人欺诈敛财的工具，看看保险板块有多少人揭露保险业的黑幕就知道。　　总之相信老百姓会在这里得到有益的启示，这样的帖子有人害怕，那就是卖保险的狗！
　　银行的利息再低，也绝对比这种分红返还类的收益多得多。这类产品一年固定返还一般10万保费只有1千多，分红极少可以忽略不计，据我上当的那个一年分红连投保建议书上的最低档的一半都不到，而楼主还是用的中档计算够给你面子了，实际上合同上签了“了解收益的不确定性”，有的保险公司说投资亏了不分红你也告不赢他。所以计划书就是用来欺诈的根本不构成合同。　　请问你能连续交费十年存在保险公司一辈子为什么人家不能在银行存十年？真是懒得理你这种智商的人。　　存在银行的钱只要急用立即就能拿出本钱顶多损失利息，但是你只要存在保险公司就被他套住一辈子，死了才能拿到本钱，一年能拿出的钱就像我上面举例10万的本钱只有一千多，算算利率是多少？如果中途急用钱要拿出的话就算是退保，那时能拿出多少钱呢看看上面楼主的表格就知道了:如果在第10年要用钱只能拿回8万连本钱都拿不回来就别说十年间的利息了，而存在银行第十年连本带利一共拿到接近13万，楼主还是保守算的用了一年期利率，实际上完全可以用五年期利率存。这两种时间越长差距越大，一辈子的损失是你不能预料的，大家可以仔细看看前面楼主表格在40年，60年后的差距。　　买保险是为了寻求意外不测的保障，所以今后老百姓再买保险时一定要擦亮眼睛不能听业务员的一面之词，计划书都有很大的欺诈性，他们不会告诉你现金价值是什么意义，那就是你在那一年能拿回的钱要远远少于你在此时所交的保费。可以说这一类的就别再考虑了，那绝对是上大当的。看看天涯有多少人因为这种保险退保，他们大多在交了几年后发现收益和当初业务员吹嘘的有太大差别而退保止损，只能拿回所交保费的一小半。这种产品没有任何保障意义，纯粹是保险公司为了赚钱而设计出坑老百姓的东西。
　　作者：厌食的小螃蟹 时间： 21:32:22　　@杭州保险咨询
23:06:00　　你这种人就是喜欢钻牛角尖，药是治病的，你说感冒药可以治疗胃病吗，保险可以避债这是它的一个功能，债务有很多种，有有限债务，无限债务，无限连带债务等等，有投保人，被保险人，受益人的债务，保险可以避债的功能也是有限的，它不可能避所有人的债，特别是不可能给受益人避债的，因为保险人给了受益人赔付金额，赔付的金额就成为了受益人的资产，受益人如果有债务的话，他有资产了能不偿还吗。你的出生是你家门的不幸，真......　　-----------------------------　　@死神之鬼眼狂
20:13:49　　你的出生真是世界之大幸！可以展示现在卖保险的狗代理，脑子究竟有多空、脸皮究竟有多厚、嘴究竟有多尖！　　你只要轻轻鼓动鼓动过腮帮子，中国就有了法律规定人身保险就不属于破产债权！别人要揭穿，就是钻牛角尖！　　你的出生，会让保险市场顶风臭十里！　　-----------------------------　　保险狗在这里跳脚是因为楼主揭露了保险的坑人本质，多少老百姓被坑受损这楼里有多少，让更多的人知道真相让保险狗去卖逼吧！　　举报 | 回复　　作者：厌食的小螃蟹 时间： 21:35:49　　@有求必应辉哥
23:54:33　　楼主表面一看，貌似好人，实则哗众取宠，保险好不好，该不该买，国家该不该大力发展保险事业，哪是你一半吊子小青年就能说清楚的？ 你把人寿保险跟目前的银行利率对比这原本就是不合法的，也是不科学的，90 年代银行利息高达11.4%，前几年2.5%，这两年稍微高点3.0---3.5%.银行利息是国家经济宏观调控的重要手段 如何能一成不变，所以文章的论点都是不成立的，人寿保险对于不同年龄，不同收入 不同社会阶层和家庭背景，......　　-----------------------------　　@问断天牙
11:42:31　　卖保险有几个看过保险条款，十个人最少有九个没有看过，竟然忽悠老百姓，还在这哗众取宠，我就是搞理赔的，被你们害的老百姓很多啊，到时候这不能赔那不能赔，苦的都是老百姓骂的都是我们啊！　　-----------------------------　　@杭州保险咨询
19:44:36　　看看有良知的保险从业人员都来揭露保险业了，这个行业名声已经很臭了，但是还是有许多不明真相的老百姓在不断地上当，不断地受损，要把这个帖子顶起来。　　你自己买的东西你自己都不负责，既不看条款，电话回访的时候也不问问你买的啥，有啥保障，也只有你这样的傻逼才在这里狗急跳墙的忽悠，任何行业都有不规范的一面，不能因为不规范就全盘否定。有条款你不看，电话回访你又不问，我想问一下你到底是傻瓜呢还是傻逼，自......　　-----------------------------　　@问断天牙 943楼
09:02:14　　你真是毫无良知啊，你考过保险代理人从业资格证没有？没有通过你就不权卖保险，里面中就有一条，要把保险内容的保障和风险完全告知客户不能欺骗，你们都是只说好的不说风险，你肯定不是保险公司正式员工，又是劳务派遣吧，这个行业就是被你们这些无良从业人员搞坏的。真是一人干保险全家。。。。。我都不忍心说下句，我也是从业人员，我们要想办法把这行做好，保险本是个好东西，到了我们这就变味了，不过这也与国家法规有......　　-----------------------------　　看看有良知的从业人员来揭露保险狗。
　　『经济论坛』 [经济杂谈]中国人寿诈骗的内幕(转载) 　　作者：十指扣 提交日期： 11:53:00 　　??中国人寿诈骗的内幕 　　（本文内容发帖者愿承担法律责任．同意转帖和电子邮件转发） 　　我曾是温州中国人寿保险公司业务员， 最近看到了网上很多有关保险的文章，我来向 　　大家解释一下保险行业的现状，细读之后您将终生受益非浅。 　　1，保险的业务员保守估计30%是在诈骗客户。这里包括有意和无意的。 　　保险公司的业务员超高淘汰率，是对客户极不负责任行为。 　　例如：有人事后发现被某保险业务员骗了，向该保险公司投诉，此时该业务员已离开了公司。这时连投诉也是"瞎子点灯白费蜡"。业务员在保险公司只呆一个月的大有人在，呆两年的不到7%，呆五年不到2%。 　　目前，在中国几乎所有的保险公司在出错时有一句统一的口径"现在中国保险行业还没有规范，我们都还在学习"来为自己开脱。我们不妨要问一下："你们在学习，客户就该为你们缴学费吗？"这种强盗逻辑苟延残喘地已成所有保险公司不成文规定。十年前是这句话，今天还是一字不改。 　　2，从合同的性质上讲保险合同是一种非常不公平的合同，因为，合同的文字条款是保险公司单方制定，有的文字条款是有多种解读，所以，一旦打官司，吃亏的是客户。保险理赔时就更麻烦了，保险公司是不会那样干脆理赔，可能80%是要上法院打官司，也就是讲一旦你和保险公司签定保险合同，以后你和这家保险公司打官司机率是80%，除非你放弃理赔，在这80%中能胜诉大概是15%，因为保险合同文字条款是有多种解读，能获正常理赔是20%。因此，你买了一份保险能的到理赔概率是35%。" 　　3，分红型保险：分红险的红利不比银行利息好, 更是将"活钱"变成"死钱".投保人绝大部份人会在三年内感觉上当而退保,(合同期内，客户要解除合同时, 保险公司是要扣相当一部份金额.而银行只将定期的利息以活期算。) 因此，该险种是保险公司最赚钱的险种。除非你是钱多了没地方花或在洗黑钱才需要该险种，否则，该险种是绝大部份人所不需要的。它的最好作用应该大概是用来洗黑钱。自然也就成了那些贪官污吏们的最爱，把那些来历不明的"黑钱"以他们的子女名义洗成了"合法"赚得。保险公司也就为他们提供了最佳场所。所谓"保险"就是用来抵御风险，是用"少量的钱"抵御最大的风险，不是用来理财的，更不能想用保险来赚钱。要想理财赚钱或想抵御货币贬值，可以做基金和国债。所以，分红型保险是借保险的名义骗客户的钱。凡给你大讲保险的理财价值的推销员，您可以马上端起茶杯（干什么？送客！）。投保是为了避险，切记。 　　如，我的一位熟人为了贿赂官员，给他的儿子买了２０万的＂国寿千禧理财＂．保险成了最佳洗黑钱工具． 　　4，重大疾病险是保死的，也就是讲人要是得的病和重大疾病险里某一种病对号入座，这人就是"死路一条"了。如要买这种重大疾病险，不如买生命意外险（生命价值险，也是保死的），因为，功效是一样，可是，交的保费要少的多。如一位30岁的人保重大疾病险30万保额每年要交8千多（退保是可以拿到一点钱），保生命意外险30万保额每一年是一千多。要是对家庭负责，保生命意外险就可以，和保险公司的纠纷也最少。重大疾病险,保险公司赚的是货币贬值的钱和退保时所扣相当一部份金额，所以，你缴越多钱保险公司就赚越多，每年八千多元交20年和一千多元是一个什么样的数字概念差呢？ 　　注：目前，在中国每年的意外死亡率不到万分之三，一万除三约是3300倍，100元乘3300等于33万，就是生命意外险也已是暴利了，何况其他险种。 　　例如1：我一位朋友的父亲中风后无法讲话，幸好能听的懂，身体半瘫。要求保险公司理赔（在重大疾病险里有一条是丧失言语，注：言语机能的丧失是指因脑部言语中枢神经的损伤而患失语症）。保险公司拒绝理赔，理由是他还听的懂，有手语，还没有丧失言语。mama的无法讲话又听不懂那是植物人和死人有什么不同。原来重大疾病险是保死的。合同里的文字条款是不是可以多种解读呢？ 　　例如2:在保单里写着"原位癌不在保列"。这句话的意思是"癌细胞还没有扩散的病例不在保险责任范围"。保险合同为什么要用专业的医学名词"原位癌"呢？却不用通俗易懂的词句呢？保险公司的目的不得不让人怀疑。 　　例如3：保险公司制订了诸如"原位癌不在恶性肿瘤的理赔之列，肾衰竭须双肾且不可复原"等保险条款。能得到保险理赔的重大疾病，大都是患者宁愿选择"安乐死"，而不是要什么保险理赔，更不要被险种的名称迷惑. 　　合同中的文字游戏： 　　例如：按照康宁终身保险条款，"心脏病（心肌梗塞）"。心脏病等于心肌梗塞。事实是心脏病不能和心肌梗塞划等号。心脏病的概念远远大于心肌梗塞。用括号把心肌梗塞放在心脏病的后面，心脏病（心肌梗塞）放到一起是个大陷井。如果说心脏病有一百种，那么心肌梗塞只是心脏病中的一种，同时具备康宁条款心肌梗塞三个诊断条件的只有心肌梗塞的十分之一。那么这种保障还能有多大呢？投保时按心脏病为你办理，索赔时按心梗办。可见保险有一定的欺诈性。 　　看病是要花钱的，得了大病，更是要花大钱。所以啊，越来越多的人选择了购买大病保险，都希望在自己不幸得病的时候，能从保险公司获得一些帮助。人们的愿望是简单而美好的，但是，我提醒大家，你所得的病，要符合保险条款规定的那些"大病"条件，还真是挺难的，在你有生之年能否获得理赔更是一个大大的疑问了。另外，随着医学科技的发展，有很多在保险合同上写着的治疗方式和方法已经或既将不再被医方所选择。所以啊，购买大病保险的时候，您最好去咨询一下医生，看看您的期望值离保险公司的承诺到底有多远。 　　与其讲重大疾病险是"宫廷御宴酒一百八一杯。"不如讲"其实就是那个二锅头掺哪个白开水。" 忽悠人的。 　　5，有的不是保险是储蓄。如现在交3万十年后还6万，但你要看清楚合同，十年后会不会有6万，否则后悔不及。记住！所谓"保险"就是用来抵御风险的，不是用来理财的，更不能想用保险来赚钱。 　　6，保险公司骗业务员和业务员素质低,没有把合同的条款向业务员讲清楚或业务员还不懂合同条款，就给业务员工作压力，要求做出业绩。业务员只能骗客户，骗一个算一个，骗了就走人。有时公司有意挑起业务员们相互的嫉妒心，这可能也是他们一种"鼓励"手段。有时还会教业务员骗客户，那些无知的业务员还真听他们骗。 　　例如：最近几年温州人向境外保险公司买保险金额每年是3千多万美圆。 　　保险公司要业务员向客户讲："如果你没有出过境向在境外保险公司买保险，这保险合同是无效的。一旦将来和境外保险公司打官司，中国政府是不会帮你的。" 　　分析：保险合同是商业合同，中国政府是无法帮的了。中国渔民在所谓中国领海南沙被菲律宾的海岸巡逻队打死都帮不了,还指望能帮你在境外打官司，别他ma的做梦了。是不是无效合同不是保险公司裁决，商业合同官司只能在保险公司当地法院打官司。这些难道保险公司不懂吗？目的是有意制造别人的恐慌心理。 　　转贴
　　7，向保险公司投诉是没用的，保险公司是大贼，业务员是小贼，大贼是会包庇小贼。更何况他们是分赃。 　　例如：有的险种佣金最高可以拿50%。第一年客户去保险公司诉，保险公司处理结果是退保被保险公司扣去的金额是客户和骗子业务员每人各付50%，这样的处理就是退保一分钱没有，骗子业务员也没有损失，处理结果的理由是客户也要负一定的责任，没有看合同。保险合同如天书有几人能看懂呢？在他们的字典没有"欺诈"只有"误导"。目前在全国有两百多万的保险从业人员和一千万多曾是保险公司业务员都在藐视国家法律，不是国难吗？（我在这里提醒大家，您们在买保险时最好准备好摄影机取证，以备日后打官司用。） 　　附：既然，"处理结果的理由是客户也要负一定的责任，没有看合同"。那保险合同上何不文字写明"保险业务员口头解释无效，保险业务员行为不代表本保险公司行为。保险责任以合同为准"。这说明了保险公司放纵保险业务员的诈骗行为。 　　８, 保险公司大量增员是一种营销策略．网上资料显示。2004年，在中国有一千多万人曾经是保险公司业务员，这些被洗过脑的人来到社会为保险公司作免费的广告,这些被"洗脑" 式培训的人还要缴费。 　　９,在保险合同里玩文字游戏。在保单上出现的每一个字都可能成为最后的"陷阱"。"及和等"字妙用。 　　例1：汪小姐于2000年3月花500元购买了某保险公司推出的一种保险套餐，至今续保5年。今年5月底，她在北京市第三医院做了视网膜脱落修复手术，花去3000多元。出院后，汪小姐根据所买的险种，要求保险公司理赔2500元。但保险公司却以理赔条款第119条的规定"视网膜及玻璃体手术属于赔付等级第6等"，所以投保人必须做全以上两种手术，才能享受此理赔。单是视网膜不赔，单是玻璃体也不赔，二者缺一不可。　　 　　例2，2005年年初，毛妈妈在做一年一度的体检时，不幸查出了有早期胰腺癌症状，需要马上手术。按照之前投保的条款，如果母亲身患癌症的话，可以在住院的时候，申请住院以及手术津贴，于是毛找到了原来给他们办保险的代理人李某，李某听后马上表示他们会妥善处理，但"需要向总部汇报一下"。毛只好等待，因为病情重大，医院多次催他给母亲手术，毛智平只好一遍遍催促李某，但代理人李某始终以正在研究为借口。毛智平开始觉得不大对劲，进而开始觉得"闹心"。一个"等"字抹掉10万元 久等之后，忍无可忍的毛智平直接找到该保险公司，一位姓张的经理接见了他，随后表示"这种情况不能赔偿"。张经理不慌不忙地拿出了毛他*的保单，上面的承保范围清清楚楚地写着癌症，后面还有一个括号："胃癌、肝癌、骨癌、咽喉癌、鼻癌等"。张解释说，"等"的意思是只包括"等"字之前的癌症，其他的就不包括了。毛听后瞠目结舌，一直以来，他以为"等"字的含义是除了前面列举的还包括未列举的，而且当时代理人李某也承诺说，不论什么癌症都可以理赔的，怎么转眼就变了？但是李坚持说当时已经对他说明情况了。毛智平没有证据证明保险公司当时的承诺，只有哑巴吃黄莲--他只是不明白，既然"等"外概不理赔，还要个"等"字干什么。这像个文字游戏，而且还带点脑筋急转弯的玩味。一万元的保费，就成了在这游戏中的学费。 　　10, 在西方发达国家一家保险企业要用上百年的时间健康发展才能成为世界500强，(在美国进入世界500强的保险公司一家叫普天寿保险公司，它花了一百二十多年的时间才能进入世界500强。