中国富人海外资产约6580亿美元 超半数想移民
来源：新华网
　　资料图片：日，一家公司工作人员在北京春季房展会向参观者介绍海外投资移民情况。新华社记者 罗晓光
　　据《参考消息》11月27日报道，据美国媒体报道，英国财富咨询机构财富洞察咨询公司称，目前中国富人在海外有大约6580亿美元资产。波士顿咨询（集团
相关公司股票走势
）公司给出的这一数字略低，大约为4500亿美元，但该公司称，未来三年，中国人的海外投资预计会翻倍。
　　据美国消费者新闻与商业频道网站11月25日报道，贝恩咨询公司的一项研究发现，中国一半的超级富豪―拥有1600万美元或更多财富的人―现在都在海外投资。不仅仅是金钱在离开中国，富人们也逐渐追随到了海外。
　　胡润和所作的一项研究发现，一半以上的中国富豪正在考虑移民或已经采取行动迁往海外。许多专家说，富人移民是为了保护他们的财产、健康和家人。
　　据报道，有人说，资本外流和富豪移民是财富增长的正常结果。财富洞察咨询公司的奥利弗?威廉姆斯说，中国富人将大约13%的财富投向海外―低于20%至30%的全球平均水平。点击进入参与讨论
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客服邮箱：逾万亿美元海外资产入框CRS 专业律师解读双重征税悬疑|个人所得税|财富|税收_新浪新闻
导读：目前受中国版CRS政策波及的高净值人群，主要有两类，一是人在境内，但大量资产留在境外；二是人在境外（已经取得海外国籍），在境内还保留大量金融资产。
本报记者 陈植 上海报道
对高净值人群万亿美元海外财富征税的大幕自7月1日开启接近半月，新税制下海外资产如何缴税成了这一群体时下最为关注的话题。
7月1日，由国家税务总局、财政部、中国人民银行、银监会、证监会、保监会联合发布的《非居民金融账户涉税信息尽职调查管理办法》（以下简称《管理办法》）正式施行。
它也被称为中国版的金融账户涉税信息自动交换标准（Common Reporting Standard，以下简称CRS）。
按照《管理办法》规定，对新开个人账户，金融机构应当按照有关规定开展尽职调查。对存量账户，金融机构应当于日前完成对个人低净值账户的尽职调查，在日前完成对个人高净值账户尽职调查。
“年底前，我们需完成对100万美元以上的国内居民海外账户的尽职调查。”多家银行人士向21世纪经济报道记者透露。
逾万亿美元海外资产
纳入新税制
6月20日，招商银行与贝恩公司联合发布《2017中国私人财富报告》显示，截至2016年底，中国个人可投资资产1000万人民币以上的高净值人群规模已达到158万人，坐拥165万亿元人民币财富。
多位金融业内人士测算，“若按5%资产配置海外估算，国内高净值人群的海外财富总额达到8.25万亿元人民币，超过万亿美元。但这意味着逾万亿美元海外财富正悄然被纳入征税范畴。”。
记者多方了解到，为了规避缴税压力，个别高净值人群纷纷选择将资产转移至美国，原因是美国尚未加入CRS。
“不过，这种做法未必行得通。”一位熟悉CRS相关条款的律师告诉记者。一方面美国本身执行严格的资产来源申报与缴税规定，贸然向美国转移大量资产，反而会引起美国金融监管部门的关注；另一方面美国相关税率较高，容易出现偷鸡不成蚀把米的局面。
在他看来，当前各国通过CRS加强居民海外财富的征税力度，已是大势所趋。国内高净值人群真正该留心的，是合理做好税务筹划，避免跌入双重征税的烦恼。
两类人群涉及
多位业内人士透露，经济合作与发展组织（OECD）之所以联合100多个国家推行CRS，主要目的就是防范各国居民利用不同国家税率高低差别，对外转移资产避税减税。
通常，很多国家富豪都会在避税天堂开曼群岛、维京群岛等地开设离岸账户或离岸信托公司，利用当地免征个人所得税与资本利得税的税收优势，将大量资产转移至此，以此减轻自己应缴的税负。
“近年，这种避税行径已经引起各国金融监管部门的注意。”上述熟悉CRS相关条款的专业律师向21世纪经济报道记者透露，比如美国金融监管部门为了向美国人海外资产征税，不断加强与避税天堂开展美国人离岸账户信息交换工作，迫使美国人难以再利用资产转移出境避税。正是得益于这个“灵感”，让OECD很快联合100多个国家共同推行CRS。
在他看来，目前受中国版CRS政策波及的高净值人群，主要有两类，一是人在境内，但大量资产留在境外；二是人在境外（已经取得海外国籍），在境内还保留大量金融资产。
“一旦这两类高净值人群被纳入CRS监管范畴，可能会出现三种海外财富征税现象。”他进一步指出，一是海外资产来源不明，可能被相关部门查处追税；二是海外资产有合法来源，但一直没有进行税务申报；三是海外金融资产额度庞大，远远超过国内每人每年5万美元的换汇额度，容易被相关部门怀疑其中存在违规运作大量资金转移出境行为。
但是，当前CRS政策主要的监管对象，是第二种状况。至于海外资产来源不明与违规转移大量资金出境行为，相关部门可能会按照其他法律法规进行查处。
其实CRS核查的主要对象，也是高净值群体的海外金融资产，即股票、理财产品、信托、债券等，而海外房地产、古董字画、游艇飞机、公司股权尚未纳入监管范畴。
“但是，有一类公司除外，而且会被CRS从严监管。”多位业内人士透露，它就是消极类非金融公司股权。具体而言，这类公司主要注册在开曼群岛、维京群岛等避税天堂，其逾50%的收入来自股息分红、红利、租金、特许权使用费等其他投资收益分红，因此这类公司容易被CRS视为个人资产转移出境避税减税的工具，从严核查其资金来源与投资流向是否合规，相应投资收益分红是否存在逃税行为。
双重征税悬疑
随着中国版CRS落地，不少高净值群体开始担心自己海外财富是否会陷入双重征税的范畴。
具体而言，他们已经在国外按照当地规定缴纳了税收，但国内相关部门认为海外财富并没有足额缴税，要求他们在国内再补缴一笔税收。
“这种双重征税状况的确会存在。”前述熟悉CRS相关条款的律师解读，首先，我国规定个人所得税税率为25%，若国内高净值人群在某个国家缴纳的个人所得税税率只有10%，那么国内相关部门会认为其中存在不合理避税行为，要求高净值人群在国内补缴至少15%的所得税；其次，有些国家用资本利得税替代个人所得税，若国内高净值人群在当地缴纳了资本利得税，但国内相关部门可能认为他没有缴纳个人所得税，转而要求他补缴相应的个人所得税率。
在他看来，要避免双重避税现象发生，国内高净值群体尽可能选择与中国税种相近（共同设有个人所得税）、相关税率接近的海外国家存放海外资产。若这个国家设定的个人所得税税率为30%，高净值人群不如将资金转回国内缴纳25%个人所得税，还能减轻5%税收负担。
近期，他劝阻多位国内高净值人群将资产转移美国避税。一个重要原因就是美国既有个人所得税（个人劳动劳务收入缴纳个人所得税），又有资本利得税（通过各类投资获得的收益缴纳资本利得税），因此高净值人群需缴清上述两项税收并出示相应缴税证明，才能避免国内相关部门重复征税。不过，考虑到美国相关税收税率较高，在美国缴税其实得不偿失。
他强调说，国内高净值人群要彻底解决海外财富双重征税的烦恼，还得做好合理的税务筹划，通过买入保险、家族信托等产品，可以起到延时纳税等作用。
跟格局小的人打交道，就像被缩骨伞夹住脑袋一样不痛快。
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吴承恩的人生经历，决定了《西游记》背后必然影射着中国特色的官场文化。
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日养老基金或2000亿美金购海外资产 日元或贬10%
来源：华尔街见闻
作者：佚名&&&
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　　野村控股预计，日本政府退休金投资基金(GPIF)最早将在本月调整资产配置，最多投入2000亿美元购买海外资产，12.4万亿日元(约1220亿美元)买入外国国债、7.5万亿日元投资海外股市。此举将有助于日元贬值，推升日本通货水平。
　　野村证券估计GPIF将大举降低购买日本债券的比例，这一举动或将使得日元对美元汇率在未来12-18个月下挫近10%。三菱日联摩根士丹利证券则预计日元对美元汇率将下挫8%。
　　华尔街见闻此前曾多次提及，去年以来，安倍政府不断对GPIF施压，要求其降低投资日本债券，转投股市或海外市场，以期能够提振日本经济增长和通胀水平。GPIF是全球最大的养老基金，资产规模达129万亿日元(约1.26万亿美元)，其投资风格的转变或影响全球资本市场。
　　安倍在今年4月曾主导调整了GPIF投资委员会，其三名亲信加入，且米泽康博为GPIF投资委员会主席。彭博新闻社报道，GPIF最快将在本月调整投资配置，届时安倍也将向国会提议新的增长策略。
　　去年，日元大贬18%，进口能源成本被推高，去年12月日本通膨率创5年高点。然而，随着日元反弹、日本央行未实施新一轮宽松，日本物价增长出现停滞。
　　三菱日联摩根士丹利证券公司首席汇率策略师Daisaku Ueno接受彭博采访时称，“如果GPIF这颗重磅炸弹投入的恰当其时，美元对日元汇率有望年内触及110。安倍竭力改革、市场充满期待，GPIF在 6月不可能没有任何回应。”
　　野村控股预测，日元对美元将在年底贬值至112，GPIF开始重新调整资产配置时约有3-4日元/美元的冲击。三菱日联摩根士丹利证券公司预测，考虑到GPIF调整的影响后，日元对美元年底约是108.5。彭博新闻社调查的79位分析师预测平均值是年底108日元/美元。
　　野村控股外汇策略师Yujiro Goto向彭博新闻社表示，建议投资者卖出日元对一篮子货币，包括美元、英镑、挪威克朗、墨西哥比索及波兰兹罗提，预测三个月收益率将达到5%。“市场普遍预计到年底GPIF会公布资产配置调整，但我们六月会有惊喜宣布，美元对日元将有积极表现，调整初期就可能冲至105日元/美元。”
　　据BBG报道，GPIF委员会接受采访时曾称，或从今年秋天起，以新的资产配置比例进行投资。把日本国债投资比例从60%降至30-50%并非是不可能的。上个月彭博新闻社调查也显示，受访者多认为GPIF可能将日本债券比例从60%削减至40%，霸菱预测将削减至35%。彭博调查还显示，GPIF可能将外国股票和外国债券的持有比例，从现在的12%和11%分别上调至17%和14%。
责任编辑：zdsh
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　　郑一真
　　全球化资产配置渐成大势所趋，中国投资者亦不例外。
　　自去年“811”汇改后，人民币的波动引发了市场对未来贬值的预期，从而掀起了中国个人境外资产配置的热潮。根据波士顿咨询公司和的近期发布的报告，针对家庭可投资资产大于600万的1000多名客户进行调查，未来考虑开展境外投资的人群在资产保值、增值的需求明显较高，在尚未展开境外投资的客户当中，有超过50%的普通私行客户表示未来3年内会考虑进行海外投资。
　　而根据中金海外策略报告，美国居民部门金融资产中海外配置比例为13%，而中国仅为5%。另外美国和日本海外组合投资占GDP比例分别为53%和85%，中国仅为2.4%。国内资本账户开放程度和进展是中国海外资产配置增长的关键。
　　目前，海外房产、海外股票、美元是中国人配置最多的海外资产。在人民币贬值压力、美元加息预期、国内房价飙升焦虑情绪之下，海外资产又如何合理配置？
　　海外房产受欢迎
　　近年来，海外市场的投资渐渐成为高净值人群进行配置时都会关注的话题，尤其是在当前人民币存在贬值预期的情况下，配置海外资产成为了分散投资风险的重要方式。
　　中天嘉华集团海外投资事业部市场总监栗文瑞认为，国内房产税、遗产税等的预期、近几年人民币的贬值、以美国为代表的发达国家经济的稳步提升以及美联储加息的预判等因素，都促使国内高净值人群不断探索可以保护资产的方式，从保值增值角度开始关注海外的投资，或者说海外资产配置。
　　根据不同机构的调查数据综合显示，中国家庭海外资产配置占其总资产的比重约在2%-5%之间，日本、韩国、香港基本上配置比例在15%-25%，新加坡更高，达到了30%。
　　针对海外投资区域，诺亚财富认为，长期而言，从风险、收益和规模三个维度出发考虑海外资产配置的话，以美国、欧洲为代表的发达国家市场无疑是首选。但另一方面，欧美市场也是世界上最富竞争性的资本市场，以各类机构投资者为交易主体，通过发现价格偏差获取超额收益的几率远较新兴市场为低。
　　事实上，从资产类别上来看，目前房产仍是中国个人投资者最主要的海外资产，美国、加拿大、澳洲等都是中国个人投资者选择购置海外房产的热点区域。
　　截至2016年8月，中国投资者连续第二年成为美国房地产市场最大的海外买家。根据美国全国房地产经纪人协会今年7月份公布的数据，自2015年4月至2016年3月，中国购房者在美国购买超过2.9万套房产，总价值约270亿美元。按单套交易价格来算，中国买家成交均价远高于所有海外买家47.7万元的交易均价，更远超美国买家26.7万元的交易均价。
　　一些长期在国内工作的投资者选择在海外置业，然后通过托管公司将房产出租，换取租金收益。经济观察报记者咨询一家刚成立两年多的美国房产中介公司，其业务员介绍了几个目前在售的新楼盘项目，收益率都在6%左右。比如位于佛罗里达州奥兰多的独栋公寓，200多平方米售价32.8万元起，托管给物业管理公司，3年包租，扣除托管费租金净收益6%（年化收益率）。
　　不过，在美国房产投资也要考虑诸多隐性支出。该业务员介绍，以洛杉矶大学周边一件两居室售价44万美元的公寓为例，租金在2000美元，单算租金的回报率约在5.5%，还没扣除每年1.5%的房产税，以及年租金10%左右的托管费。此外，房屋设备有损坏，也由房东承担，而在美国维修人工费动辄上百美元。
　　因为房产税加上各种费用，购买海外房产的额外费用相比中国高很多，比较适用于有子女在海外上学、或者想要移民的家庭。“从目前的态势来看，房产仍然是中国个人投资者在海外进行投资的主流选择，近年来海外热点区域的房价也不断持续上涨，但我个人认为，海外房产市场相对仍然有吸引力，尤其是考虑到海外资产在人民币贬值时能获得隐含的汇兑收益。但还需要提醒的是，对于风险偏好不同的投资者，投资海外地产时要注意选择不同区域、不同类型的地产，注意当地的经济的基本面和金融市场的发展情况，此外，要注意减少乃至规避当地房地产政策变化、房地产周期带来的系统性风险。”一家关注海外房产投资的专业人士称。
　　金融资产配置策略
　　海外房产之外，固定收益产品、海外股票、实业、保险及基金也受到中国投资者的青睐。
　　而近来一直不断创出新高的美股也开始令投资人感到困惑，不少投资机构已经开始建议投资者在布局美股时采用保守的策略，注意控制风险。
　　对于主要资产第四季度的收益预测，中金海外策略研究员刘刚告诉经济观察报，基于其模型测算得出的结论是，相比市场均衡比例，超配股市（63.5%），其中超配新兴市场和欧洲，低配美股和日本；低配债券23.3%，其中超配欧洲国债、及欧洲和新兴市场公司债，低配美日国债和美国信用债；低配大宗商品。
　　在海外股市方面，诺亚财富的观点也与中金公司看法大致相同。“欧美股市目前缺乏趋势性投资机会，我们从整体上判断，建议投资者标配。展望2016年下半年，投资者不宜对贝塔收益有过高的预期，择时不如选股，选股不如选择有选股能力的基金管理人。”诺亚财富首席研究官金海年公开表示。
　　与欧美二级市场相比，诺亚财富更倾向于建议投资者配置海外另类资产，特别是具有跨周期特点的欧美PE（含VC）、对冲基金以及房地产，借以实现“进可攻，退可守”。诺亚投资的逻辑是，当市场发生剧烈波动时，跨周期的另类投资可以成为极佳的防守策略；而若欧美二级市场超预期上行时，除了这几类资产的收益也会随之水涨船高以外，还有可能收获汇兑方面的收益。
　　在诺亚财富不久前发布的投资策略报告中，在海外资产配置方面，诺亚财富建议除了房地产外，可主要关注市场风险较小的海外对冲基金和具有跨周期、跨行业、跨地区和跨币种特点的海外PE/VC。
　　相关统计数据显示，过去十年，美国市场除不动产投资基金因受金融危机影响表现略逊色之外，其余所有类型的PE基金均跑赢标准普尔500指数，其中，并购基金取得了最佳回报。并购基金既是规模最大的PE基金，同时也是十年期回报最高的PE类别。诺亚财富认为，PE/VC作为一个大类资产，长期来看对投资组合整体的收益和分散投资都有着难以替代的作用。
　　在海外金融资产的配置方面，另一家致力于帮中国中产进行海外资产配置的投资顾问公司荷马金融建议投资者的配置是：40-45%另类固收产品；10%大宗商品；10%保险产品；20%股票（美股已在或接近历史高位，可以逐步调仓获利）；15-20%现金或货币市场基金，为下一轮市场大的波动留有现金做准备。
　　荷马金融创始人叶程坤也同样认为，海外的另类投资令人着迷。比如，澳大利亚某水权类资产，某片供当地人引用的水域被承包下来，价值1000万美元被分成不同的份额，以基金的方式进行买卖。又如在美国已经有上百亿美元规模的保单贴现，即保单持有人将保单按照当期市场价值转让给第三方（如保单贴现公司），从而提前取得大部分保单价值，让渡小部分保单满期收益给第三方。
责任编辑：邹枫 SF168
而今一二线城市，涨幅似沉睡的火山突然的爆发，深圳、苏州、甚至合肥在不到半年的时间内房价基本翻倍，这个时候，政府还用限购的老政策意义在哪里？从屡次的限购的结果来看：限购只是在为下一次暴涨积蓄能量。
让央行隔绝政治压力的最佳办法是扩大它们的工具包，允许使用有效的负利率政策，尽管这需要时间。与此同时，美联储和其他央行得一直走钢丝，这让它们十分容易受到外界压力的影响。幸运的是，美联储现任主席有能力也有决心抵制这一点。
人们每一次判断房地产涨疯了，然后选择清空房地产，拿着从没见过的大数额现金去投资不稳定的股市，或者其他金融产品，或者去投资实体经济时，其结果都是一次次失望，因为非房地产的投资，都没有房地产的投资回报率高。
绝大部分的P2P也好，在线理财也好，其实挺难转型的，估计大部分可能就慢慢消失了，而且消失的可能代价还挺高。金融是一场很难停下来的游戏，上去就下不来的游戏，很多事情，一开始可能就决定了结果。国外机构称中国富人海外资产约6580亿美元
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原标题：美媒：中国富豪携财富迁往海外
　　资料图片：日，一家公司工作人员在北京春季房展会向参观者介绍海外投资移民情况。新华社记者 罗晓光 摄
　　据《参考消息》11月27日报道，据美国媒体报道，英国财富咨询机构财富洞察咨询公司称，目前中国富人在海外有大约6580亿美元资产。波士顿咨询（集团）公司给出的这一数字略低，大约为4500亿美元，但该公司称，未来三年，中国人的海外投资预计会翻倍。
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(责编：李海霞、乔雪峰)
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