多家上市公司购买理财产品 偏好低风险|工商银行|理财_凤凰财经
多家上市公司购买理财产品 偏好低风险
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11月2日晚， 艾华集团 、 星光农机 、 迎驾贡酒 、 弘讯科技 等多家上市公司发布公告 ，披露企业利用闲置募集资金或闲置自有资金购买 理财产品及进展情况。
11月2日晚， 艾华集团 、 星光农机 、 迎驾贡酒 、 弘讯科技 等多家上市公司发布公告 ，披露企业利用闲置募集资金或闲置自有资金购买 理财产品及进展情况。偏好低风险理财产品艾华集团公告称，公司于日与中国
益阳银城支行签订了 银行 理财产品认购合同，合计使用闲置募集资金4000万元购买 保本型理财产品“中国 工商银行 保本型法人91天稳利理财产品”，预计年化收益率为3.60%，实际理财天数为182天。星光农机公告称，公司于日与浙江南浔农村商业银行和孚支行签署《“金伙伴理财”2015年第九期(总第35期)理财计划说明书》，使用闲置自有资金4000万元购买保本浮动收益型产品“‘金伙伴理财’2015年第九期(总第35期)人民币理财计划”，预期税前年化收益率4.55%，实际理财天数为56天。迎驾贡酒公告称，公司于日与中国工商银行霍山支行签署《中国工商银行法人理财产品协议书》，使用5000万元暂时闲置募集资金购买“中国工商银行保本型法人35天稳利人民币理财产品”，收益率3.3%，投资周期为35天。星光农机表示，为控制风险，公司选择银行机构作为发行主体进行结构性存款或购买理财产品，投资的品种为安全性高、流动性好的中短期理财产品或结构性存款，投资风险小，处于公司风险可承受和控制范围之内。多次理财实现收益多家上市公司就投资理财产品的到期收回情况进行了公告，理财产品年化收益率在3.5%-5.5%之间。星光农机公告称，公司于日在浙江南浔农村商业银行和孚支行以6000万元闲置自有资金购买的“金伙伴理财”2015年第六期(总第32期)人民币理财计划已于10月28日到期收回，实际年化收益率5.05%，获得理财收益人民币约89万元。迎驾贡酒公告称，公司于日以部分闲置募集资金5000万元购买的“中国工商银行保本型法人91天稳利人民币理财产品”已经到期收回，实际年化收益率3.6%，获得理财收益人民币约45万元。弘讯科技公告称，公司于日以部分闲置自有资金3000万元购买的“上海浦东发展银行利多多对公结构性存款公司15JG808期理财产品”已到期收回，实际年化收益率3.90%，获得理财收益人民币约11万元。艾华集团公告称，截至本公告日，公司使用闲置募集资金购买保本型理财产品的总金额为人民币48900万元，使用闲置自有资金购买保本型理财产品的总金额为人民币14000万元，公司累计购买理财产品总金额为人民币62900万元。
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随着年末来临，不少人身上都揣着一定的资金，然而面对外界各种诱惑，正确理财让自己更“富”才是最好的办法，尤其是在年末这段时间，这些投资理财知识你更要掌握。
随着年末来临，不少人身上都揣着一定的资金，然而面对外界各种诱惑，正确理财让自己更“富”才是最好的办法，然而面对五花八门的理财产品究竟该如何选择呢?因此不少人选择了较为安全的银行理财，那么银行理财就一点风险都没有嘛?尤其是在年末这段时间，这些投资理财知识你更要掌握。银行理财产品也有风险吗?其实任何理财产品都有其风险性，去银行购买理财产品的时候，虽然推销员总是说没有什么风险，但事实其实恰好相反，银行理财产品是有风险的。理财产品的风险主要有：市场风险、信用风险、利率风险、汇率风险、不可抗力风险和道德风险。
任何理财产品收益与风险都是对等的，若预期收益率是同期限存款利率两倍以上，那么风险自然也不会小。因此，投资者在购买前得给自身做个风险承受能力的评估再购买。利率风险： 普益财富监测数据显示，2012年5月，各家银行加大对保本型理财产品的发行力度，目前发行数量在全部理财产品中占比高达64.92%，可多数中短期(投资在一年以内)保本产品收益率仅在4%左右。今年6月，中国人民银行再次宣布降息后，四家国有银行的中短期保本产品年化收益率最高不超过4.2%，这个最高利率比银行存款利率高1.35%。这种中短期保本产品的风险是，如果银行利率升高超过这种产品的年化收益率，可能面临该产品的收益比银行存款还低的风险信用风险： 理财产品的投资如果与某个企业或机构的信用相关，比如购买企业发行的债券、投资企业信托贷款等，理财产品就需要承担企业相应的信用风险，如果这个企业发生违约、破产等情况，理财产品投资会蒙受损失。市场风险： 理财产品募集资金将由商业银行投入相关金融市场中去，金融市场波动将会影响理财产品本金及收益。造成金融市场价格波动的因素很复杂，价格波动大，投资者所购买的理财产品面临的市场风险也大。比如，在遭遇2008年金融危机时，由于全球资本市场均大幅下挫，当时大多数与资本市场相关的理财产品均遭受不同程度的损失。不可抗力风险： 自然灾害、战争等不可抗力因素的出现，将严重影响金融市场的正常运行，可能影响理财产品的受理、投资、偿还等的正常进行，甚至导致理财产品收益降低甚至本金损失。那么要如何才能避免理财风险呢?首先，要确保理财产品是银行卖的，而不是银行代销的与其有合作的保险公司或其它金融机构的产品。如何确保这一点呢?只要看看银行官网上有没有这款产品就可以了，如果是在营业厅购买，也可以让银行工作人员在电脑上给你展示，是从该行官网购买的理财产品。那为什么要买银行自营产品?近年来银行员工私自勾结外部人员售卖非银行自营产品，结果导致不法分子卷款而逃的案例不在少数，大家一定要提高警惕。即使是基金类产品也不适合在银行购买，手续费要远高于第三方代销公司及基金公司本身。其次，对于保守型投资者来说，净值类及结构类理财产品不要去碰。净值类产品是指没有预期收益率、没有封闭期可以随时赎回、净值定期变动的理财产品，结构性产品通常挂钩股票、指数、黄金等高风险标的，这两类产品的收益存在很大的不确定性，尤其是结构性产品，收益很可能远低于预期值。如果还是不懂什么是净值类和结构类理财产品，那么去问银行的理财经理，这一点他们一般不会隐瞒的。第三，风险等级为一级和二级的理财产品一般可以放心购买，三级以上要谨慎。理财产品分为五个风险等级，R1级风险很低，一般可以保证收益，R2级风险较低，一般是比较安全的非保本浮动类理财产品，但是R3级以上就不能确保本金及收益了，购买此类产品不如去买基金和股票了。其实，任何理财产品都有风险，区别就在于风险的高低，银行理财产品总体来说还是比较安全的，但是在购买之前也要长点心眼，不能听信银行方面的单方面说辞。只要不贪图高收益、不买不熟悉的理财产品，一般都不会发生风险事件。
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赣ICP备号-65银行理财产品安全吗？银行理财基础知识介绍
摘要:银行理财产品安全吗？银行理财基础知识介绍 各家银行经常发行理财产品，根据不同投资方向，预期年化收益一般在4%7%之间，部分高风险理财产品预期会大大超过常规标准。 银行个人理财业务是05年各家银行开始开展的业
银行理财产品安全吗？银行理财基础知识介绍
各家银行经常发行理财产品，根据不同投资方向，预期年化收益一般在4%&&7%之间，部分高风险理财产品预期会大大超过常规标准。
银行个人理财业务是05年各家银行开始开展的业务。2011年商业银行共发行8.91万款理财产品，2011年末银行理财产品余额为4.59万亿元。需要注意的是，在理财产品这种投资方式中，银行只是接受客户的授权管理资金，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担。
银行理财产品分类
根据产品预期收益，可将银行理财产品分为保证收益型和非保证收益型两类，其中非保证收益型又分成保本浮动收益型、非保本浮动收益两类。
根据产品投资方向，可分成货币市场类产品(投资于同业拆借、短期证券市场、债券衍生市场)、资本市场类产品(投资于股票、债券、基金)、产业投资类产品(投资于信贷资产类、股权投资类)。其风险排序基本与其投资的标的市场风险排序相近，单款产品的风险与投资的具体标的风险相关。其中比较常见发行的细类产品有新股申购（目前新股申购类已经基本没有，但07年大牛市的时候非常多）、QDII（代客投资境外股票、债券）、银信合作产品(银行与信托合作)。
按照产品设计结构，可分为单一性产品和结构性产品。单一性产品就是很简单的产品设计。而结构性产品，是指交易结构中嵌入了金融衍生产品的一类理财产品。这类理财产品的投资对象通常可以分为两个部分，其一是固定收益证券（低风险甚至无风险的银行定期存款、债券等），其二是金融衍生产品(主要是期权)。其中，投资于金融衍生品的部分，现金流不确定，且由于金融衍生品一般是保证金交易，具有以小博大的特点，风险较大，预期收益率也较高。
以上三种分类方式是最常见的产品分类，需要学习一定知识。
此外还有根据产品到期时间将理财产品分为超短期、短期、中期、长期、开放期(产品可以每天或者在约定的日期申购、赎回)的分类，这种简单的时间分类方式，投资者直接看产品参数就能明白，没有必要理解分类。
银行理财产品的几个关键设计
产品风险等级：银行理财产品风险等级一般为五级，如下图所示&&
不同风险等级的产品预期收益不同、销售起点金额不同，面向投资者不同，一般普通投资者比较适合的为PR1-3级。
销售起点金额：根据不同产品风险等级，销售起点金额要求不等。风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币；风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币；风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币。
产品期限：30天-几年的都有，一般一年以内的居多
募集期：理财产品有个募集期，资金在此期间只支付活期利息，因此募集期过长的理财产品或者投资者过早购入都是件稍微有些不妥的事，当然过慢购入也可能面临已经购满的风险。
起息日：起息日在募集期结束后，至起息日起，该理财产品就正式进入运行阶段，开始计息。
提前赎回：指客户对理财产品进行提前赎回的权利。目前部分理财产品不能提前赎回，部分理财产品如提前赎回需收取提前赎回费，注意购买前仔细阅读提前赎回条款。
提前终止：银行有可能会提前终止产品，注意购买前仔细阅读提前终止条款。
可参考这份【中国农业银行&金钥匙&本利丰&2012年第279期人民币理财产品说明书】 /view/e56cf830376baf1ffc4fadad.html
银行理财产品几个知识点：
1、此项业务属于银行表外业务
表外业务是指商业银行从事的不列入资产负债表，但能影响银行当期损益的经营活动。
中国是金融管制的国家，中国银行的主要业务收入来源是贷款收入。贷款业务对银行来说是表内业务，要受到国家的严格管控，如贷款限额、以存定贷。而银行理财产品属于表外业务，没有严格限制，各银行在国家的简单限制下可以想尽办法创收。
需注意，目前银行的表外业务资金已经逼近表内业务，国家肯定会加强监控。
2、银行理财产品有风险吗？
要理解银行理财产品的风险，一定要先理解银行理财产品的预期收益类型，保本保收益的是无风险的，保本浮动收益的也是风险较低，不保本浮动收益的有一定风险。但是，所有投资都是有风险的，无风险的利润自然低。
银行理财产品虽然理论上说有一定风险，但是背靠着银行的名头，银行家大业大，这一点理财资金其实不算什么，而且理财产品基本是每期轮流发行，资金源源不断，银行是愿意且能够为其担保收益的，因此在低风险级别的理财产品上，目前还没有哪家银行发生过到期后没有按预期承诺支付收益的事件发生。
注意，上述黑体结论仅针对普通风险级别的银行理财产品PR1-3级，像高风险的外币类、结构型理财产品都有与预期收益率相差甚远的案例发生。(我后续有篇文章会谈到结构型理财产品的问题)
总的说来，除非发生大的国际国内军事事件或者国家对国内银行进行了大规模的调整，否则现阶段PR1-3级别的银行理财产品的预期收益都是能达到的，尤其是PR1-2级别。
但是需要注意的是，银行理财产品和在银行寄售的理财产品不是一个概念，在银行寄售的理财产品往往是广义上定义的理财产品，实际背后是保险或者信托，是放在银行平台上寄售的，发行人不是银行，这种产品银行是不会用自己信誉替他们担保的。
因此，追求较低风险的理财客户只建议购买银行自己推出的理财产品。
此外，各种理财产品都会在说明书中告知投资者这个理财产品投向的是什么方向，因此根据国家宏观经济和行业景气程度，有一定知识的投资者可判断这个理财产品的投资方向是否正确从而更好的规避风险。
3、分红型保险是理财产品吗？
保险不是银行理财产品，只不过是通过银行渠道售卖而已。购买保险最重要的目的是保障。将投资理财寄望于保险来实现，这是缺乏金融知识的投资者容易做的事。当然，对于大富之家，多种金融产品配置是必须的，于是会出现大额保单的情况，普通投资者就没必要买分红型（或称返还型）的保险了。
4、信托是理财产品吗？
和保险类似，也是信托公司通过银行渠道售卖而已。信托对资金的要求门槛高，一般是一百万起，收益率一般都10%以上，但是风险由于没有银行声誉担保，有一定风险（近期已经有三款信托爆出损失本金甚至无法偿付的新闻），需要认真勘查发行方的过往业绩。
5、银行理财产品的特殊时间性？
银行每逢季末、年末都会比较缺钱，此外业绩压力也需要这种时候向上级交出个好数字。因此银行在季末、年末发行的理财产品，往往预期收益率比平时更高。建议投资者可在这种时候购买银行理财产品。
6、什么样的资金量级适合购买银行理财产品？
一般人建议5-20W，超过这个资金量级，建议学习其他金融工具知识，投到更高收益的渠道中，或者进行分散投资。但这个其实因人而异。家里特别有钱的朋友把大部分钱购买银行理财产品也是可以理解的。一般越有钱越担心本金受损越不愿意承担风险。当然更好的投资策略是高低风险产品都配置。
7、什么样的人适合购买银行理财产品？
年龄较大，对新投资渠道有较强抗拒心理的老年人；
只在银行存过定期的中青年，下一步理财方式就是考虑投资低风险的银行理财产品，这往往是家庭资金渐涨开始真正迈入理财的第一步（余额宝没出现前）；
如果有兴趣学习其他投资渠道，在尝到银行理财产品收益率&货币基金&定期存款的甜头后，会开始学习；
如果没兴趣，就到此为止了，等有家庭保障需求的时候，需要学习保险。
8、去哪里选购银行理财产品？
大部分人购买银行理财产品都是去银行柜台办理，其实各家银行网银都会实时更新自家理财产品信息并提供网银自购（注意，最后还需到银行网点面签）。由于实际上各家银行理财产品大同小异，因此投资者从自己习惯使用、信任的银行购买就可以了。
此外互联网上也有一些网站整合了各地各家银行理财产品的信息，不过疏于维护，旧的信息也没有更新收益率（行业本身大约有一半银行不在银行官网更新产品到期实际收益率），大都沦为了互联网上的垃圾信息，并没有被投资者所重视，平台一时也没有好想法去整合推荐给投资者。
9、其他注意事项？
由于银行理财产品一般不能提前赎回，如果投资者对资金的流动性要求比较高就不适合买银行理财产品而推荐购买货币基金，尤其是近年火热的余额宝类T+0货币基金。
总的说来&&
银行理财产品适合追求低风险，但又追求高于定期收益的投资者。
最后回到此篇文章开头引用图片所述现象分析理解：
银行的一个大企业客户A到银行借款，银行已经没有钱了，怎么办？银行会把企业A的借款需求包装做成理财产品，分散出售给家庭投资人。
解释：这是一种银行理财产品常见的发行原因。由于银行表内业务贷款额度已经用尽或者不希望这笔业务占用珍贵的贷款额度，当企业需要借款时银行通过转而发行理财产品，将个人、家庭投资者的钱借给企业，企业获得了钱，投资者获得了好的投资收益，银行从中挣得了手续费、额外的投资收益以及企业关系，三全其美。
不过，如果是差的企业，就可能存在还不了借款的情况，这种时候就是考验银行风险控制和偿付的能力，国内银行为了维护信誉，即使发生这样的情况，一般也是银行内部消化，垫钱垫收益赔给投资者，然后自己再想办法追款。因此预期收益较低的低风险银行理财产品基本没有无法按承诺支付投资收益的情况发生。
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