车险改革之后车损险车险哪些有必要买买么

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2017-02-25 04:09 标签： 车险改革后车损险
一下飞机就有亲切感，“我真的有记忆，来过这里。”
留下三个未成年孩子和一对需要长期吃药的古稀老人。
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　　金投保险网（gold.org/）5月27日讯：明天开始，广受关注的车险改革将在宁波启动，这几天，关于今后如何科学地进行汽车理赔成了市民的一个话题，“以后不能随便让保险公司理赔了，每赔一次都得计算下，到底赔来的钱能不能抵上下一年度保费的上涨。”不少市民都有这样的疑问，那么到底有没有一个界限，比如车子撞了下，多少额度的损失让保险公司理赔会更合适些？
　　记者昨天就此采访了宁波市保险行业协会推荐的保险专家―――太平洋财险宁波分公司车意险理赔部副总经理张志均。他表示，关于具体的界限，没有办法简单给出，首先，汽车的价格不同，就算相同的车价，由于其车型不同，保费价格还是不同。
　　但是，他同时表示，车险改革后，出险次数的多少与保费挂钩的幅度大了，汽车发生剐蹭事故后，选择让不让保险理赔，会直接影响到下一年度甚至未来几年的保费支出。此时，让保险公司来理赔这事到底值不值，市民心中还是可以有一定判断的。他表示，最重要的两点，一是要知道自己的基准保费，二要知道无赔款优待系数(NCD系数)即出险次数。
　　“市民怎么知道基准保费呢？一般我们投保时保险公司给我们的都是上下浮动过后的费用。”针对记者的疑问，张志均表示确实是这样，但是每家保险公司的系统里都会有每一辆汽车的一个基准保费，市民可以向保险公司咨询。有了基准保费后，出了个小事故，到底让不让保险来理赔，根据基准就可以进行测算。“在测算中，不仅要看下一年度，更要看未来两三年的，因为连续3年没出险，保费可以下降40%。”他强调说。
　　张志均以一辆保费4000元(此为去除交强险和车船税之后的商业车险)的汽车为例子，且自主渠道系数0.85、自主核保系数0.85都不变动的前提下，给不同情况的车子做了个比较(见图1)。
　　假设条件同上，一辆2014年购买的新车，2014年及2015年未出险的前提下，未来三年不同理赔情况下的保费情况为(见图2)。
　　车险改革后，理赔方面变化大
　　后视镜、天窗玻璃、车灯玻璃破碎单独破损，可以赔了！
　　宁波的这次车险改革，除了保费的变化外，还有一个重要的变化是理赔保障责任范围扩大了。尤其是以前不能赔付的一些零部件，改革后就能赔付了，其中，很明显的一个是，后视镜、天窗玻璃、车灯玻璃破碎单独破损可以获赔。
　　也许有市民会有疑问，以往后视镜坏了，保险公司说这个不在车损险理赔范围内，但是，别的公司明明在理赔，这是为啥？因为市面上有A、B、C条款区别啊，B条款的保险公司对单独后视镜损坏是不赔的。现在好了，车险改革后，市场上再没有A、B、C条款区分了，所有公司统一为示范条款。
　　但是，市民需要知道的是，门窗玻璃和前后挡风玻璃的单独损坏，还是需要购买“玻璃单独破碎险”，才能够获赔。
　　此外，车险改革后，还有很多方面的责任范围扩大了，记者进行了大概梳理。
　　1.驾驶证过期也能赔了。新条款关于驾驶证方面保险公司的免责范围是：“无驾驶证，驾驶证被依法扣留、暂扣、吊销、注销期间”。
　　所以像驾驶证过期、丢失等情况，以后就不能成为保险公司拒赔理由了。
　　2.以往，驾车把家里人撞了，不赔；改革后，新条款商业三者险的保障责任范围明确包括“被保险人及驾驶人的家庭成员的人身伤亡”。也就是说，自己把自己人给撞了，能赔。
　　3.以往，赔偿是按照责任划分的。改革后，新条款明确了三种索赔方式：一是向责任方索赔；二是向责任方的保险公司索赔；三是可以向自己保险公司索赔。
　　4.以往，车损险要是按汽车的实际价值来投保，往往是不足额投保，发生部分损失的时候，配件也是按比例来赔，所以市民基本上按新车购置价来投保；改革后，车损险按车辆实际价值投保，车子发生部分损失，保险公司按这个零件的全新价格来赔付，解决了以往“高保低赔”的问题。
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客服邮箱：2017年，这些车险到底还该买吗？
无论是老司机还是新司机，大家肯定对车险都不陌生，尤其是在日全国车险改革费率正式推行之后，这保险的费用一夜之间竟和许多事情都有了联系，甚至价格相同的车，会因为品牌不同，风险不同，保险的价格也不同！
说到车险，新条款引入了交通违法系数作为保费调整的因素，也就是说你个人的驾驶习惯对保险费用将产生影响，按照新规，闯红灯3次，保险费率上浮5%，闯红灯4次上浮10%，直至最高上浮15%；超速(未达50%)3次，保险费率上浮5%，超速(未达50%)4次上浮10%，直至最高上浮15%；超速(超过50%)1次及以上，保险费率上浮15%。以上违规情况可累积，最高上浮45%。
面对这样的车险改革，小编想知道遵守交通规则的人真的比以前多了很多吗？废话啥的就不说了，还是说买车险吧！首先车险的种类也是纷繁复杂，但是只要小盆友们弄清楚哪些是必须购买的，哪些是可买可不买的，然后根据自己的实际情况购买就可以了。 我国车险由交强险和商业险组成。交强险属于强制购买，商业险是由小盆友们自主选择购买的。下面咱们就来看看这些车险的价格和作用，也好心里有个数。
1.交强险 不购买交强险，年检那是没门的，想开车上路也基本不能。一般来说，交强险第一年购买时，保费是固定的。
第二年续保时，交强险实行费率浮动机制，也就是说保费跟上一年度车辆是否发生了交通事故和交通安全违法行为有直接关系。发生交通事故次数越多，费率也就越高。
交强险赔付标准跟车主的责任有关，车主有责任，最高赔付12.2万，死亡伤残最高赔付11万、医疗费用最高赔1万，财产损失最高赔2千。其实无论车主责任大小，交强险的赔偿都是以各项最高限额为准。 当车主无责任时，交强险最高赔1.21万元，死亡伤残赔1.1万，医疗费用1千，财产损失1千。
2.商业险 商业险分为 & &
2.主险和附加险。主要包括了车损险、第三者责任险、全车盗抢险、车上人员责任险。附加险包括了玻璃险、划痕险、自燃险、涉水险和不计免赔特约险。 主险之车辆损失险（车损险）。其实车损险就是用来赔付自己车的，包括碰撞、刮擦、等意外事故和自然灾害造成的损失，保费由车辆的车价决定，足额投保新车就是购置价计算的保费，旧车则按照残值价计算。也就是车辆损失险保费=现款购车价格X1.2%。 主险之第三者责任险（三者险）。在发生意外事故而造成第三者的直接损失与人员伤亡时保险公司进行赔付。 主险之全车盗抢险（盗抢险）。顾名思义大家都明白，车辆一旦被盗，要及时报案，如果三个月之内找不到车，且有公安机关证明，保险公司赔付。但是如果只是车辆的某个零部件或者是车内物品丢失，抱歉保险公司不赔付。盗抢险保费=新车购置价X1.0%。 主险之车上人员责任险。也就是司机和乘客险，都是按照车上座位数来投保的，一般每个作为保险金额从1万到10万。司机40元保1万，乘客20保1万。 除此之外还有不计免赔险。为什么把不计免赔放在这里，大家都知道就算是你投保了三者险、车损险等保险公司也不会百分赔付，不计免赔险就是将本来该车主承担的那20%转移给保险公司。例如你不小心撞树造成了1000元的损失，单方肇事，保险公司只能赔付80%，购买了不计免赔，就可以获得100%赔偿。 3.附加险 玻璃险。保费根据进口车和国产车有关，进口车新车购置价X0.25%；国产新车购置价X0.15%。 划痕险。划痕险保费一般在300到500元左右，赔付额度为2000元、5000元、1万和2万。 自燃险。自燃险是车损的附加险，投保车损险之后才能投保自燃险。保费=新车购置价X0.15%。 涉水险。涉水险也是车损险的附加险，保费是车损险的5%。 介绍完这些，就来看看哪些是必须上的，哪些可上可不上。 必须买的车险 1.交强险，必须买，否则都不能上路。 2.车损险，还是买上吧，最好足额投保，毕竟是管赔自己的车。 3.三者险，如今车是越来越多，城市的人也越来越多了，看着满大街乱窜的自行车、电动车，还是买了吧，有条件的保额最好高点，经济稍差的保额也要20万以上。 4.不计免赔险，最低的保费获得了最高的赔偿金额，何乐而不为呢？ 可上可不上的 1.车上人员险，如今人身意外险很便宜，也就是100到200元之间，保险范围包括了普通意外、火车、地铁、自驾等等，还能报医疗费用。车险中这部分，一个座位20也就保1万，真不如买个意外险。当然也可以投保，总之看自己需求吧。 2.划痕险和玻璃险，其实保费相对还是较贵的，如果你觉得车子停放的足够安全，自然可以不上。 3.自燃险，很多人觉得旧车一定要上，不过如今很多新车也有自燃的，这个就要看自己的需求了。 4.涉水险，这几年尤其是东南沿海地区，夏季的暴雨真的是伤了很多车主的心，所以还是要看自己的居住地决定吧。 5.盗抢险，如今的汽车安全保障是越来越靠谱了，丢车的似乎也少了很多，如果你觉得也没啥得罪人，停放车辆的地方也很安全，自然可以不上。
来源：腾讯汽车
编辑：江见
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