所有人的银行卡都会被处理？私房钱放哪！
&&&&最近，银行卡账户分类的消息传的到处都是，看着各类文件，所有人的头发开始在风中无情的凌乱了。
&&&&像我一样只是吃瓜的群众们却一脸不解：Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类账户到底是什么鬼？
账户分类管理体系？这到底是什么鬼
&&&&按照官方的解释是，在 2015 年的 12 月央行发布了《中国人民银行关于改进个人银行账户服务 加强账户管理的通知》，称之为分类文。在 2016 年 9 月 25 日六部委（最高人民法院、最高人民检察院、公安部，工信部、中国人民银行，银监会）发布的《关于防范和打击电信网络诈骗犯罪的通告》，称之为六部委文。
&&&&紧接着在 2016 年 9 月 30 日央行发布的《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》，也就是 261 号文。2016 年 11 月 25 日央行发布的《中国人民银行关于落实个人银行账户分类管理制度的通知》，也就是 302 号文。
&&&&然后再来一串，根据央行要求，自 12 月 1 日起，个人银行账户实行分类管理，分为Ⅰ类、Ⅱ类、Ⅲ类账户，不同类别的账户有不同的功能和权限。新政落地后，个人在银行开立账户，每人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户，如果已经有Ⅰ类户的，再开户时，则只能是Ⅱ、Ⅲ类账户。账户级别的不同，其功能和额度的差异。
&&&&到底在说什么鬼？就拿小明举个例子，向大家解释一下到底什么才是银行账户分类标准。
&&&&小明童鞋的银行账户分类之旅
&&&&我们想象的场景可能是这样：
&&&&老师：银行账户体系分为Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类账户，Ⅰ类账户，巴拉巴拉巴拉 &&
&&&&小明：老师，账户是什么可以吃吗？
&&&&老师：滚出去。
&&&&实际情景是，小明是一个富二代，他平时无所事事，最喜欢干的事情就是到各家银行去联（gou）络（da）柜员美眉。于是，为了泡妞，小明足迹所到的地方他都通过办银行卡成功的要到了柜员美眉的手机号，他也就有了一堆银行卡。
&&&&当当当！12 月 1 号要到了，央妈说：银行账户要分类啦！（小明说 & 关我什么事？&）
&&&&场景一：
&&&&小明今天发工资，他想着我那么多的工资可不能回家全部交给老婆了，灵机一动他想到，我开两张卡不就成了，有个自己的小金库多好。
&&&&开心的他开着他的保时捷（宝来）来到了银行，两眼放光的看着美若天仙的柜员美眉，对她说：美女，我要办两张卡，每张存 50 万（5000 块）进去，然后这些卡都要把现金、理财、转账、缴费、支付功能打开哦！对了，你的电话多少哈？
&&&&柜员美女：对不起，先生，现在一个人只能开一个 I 类账户了，您第二张只能开仅有理财和支付功能的 II 类账户。
&&&&小明：纳尼！我的私房钱啊，怎么能这么对我 &&
&&&&场景二：
&&&&土豪的小明有了多张银行卡，其中一张交给老婆小红，另外还有好多张自己拿去逛夜店，出去 high，直到有一天。正在酒吧喝酒，看美眉的小明突然接到了小红的电话。
&&&&小红对他吼道：死小明，你给我死回来，你自己给我好好解释解释，为什么你的银行账户这个月会花那么多钱？
&&&&小明：老婆，我是冤枉的啊 &&
&&&&小明转身去了隔壁银行，对着柜员美眉：美女，我的银行账户为啥以前都是分开的，现在怎么会都看到？
&&&&柜员美眉：您好，先生，是这样的根据人民银行 261 号文，您名下的四张借记卡都是归属于一个 I 类账户管理哦！
&&&&小明：纳尼！你杀了我吧，蓝瘦，香菇！
&&&&小明看到银行新来了一个柜员美眉，准备开始他的神功，去和美眉交流感情。
&&&&小明：美女，给我办一张借记卡，对了，你的电话是多少哈？有兴趣晚上去一起吃个饭吗？
&&&&柜员美眉：对不起先生，您名下在本行的借记卡已经有 4 张了，您不能新办借记卡了，或者您需要再销掉一张借记卡才能新办。
&&&&小明：纳尼！我，我，我 &&
&&&&场景四：
&&&&小明在外面花天酒地终于引起了小红的不满，小红决定对小明执行经济制裁。
&&&&小红：老公，为了防止你乱花钱，你以后也就不需要用什么银行卡啦，我给你的手机绑了一个 Apple Pay，然后把你的这个也绑定了一个微信支付，相信你是够了哈。
&&&&小明：遵命，老婆（我还不知道我的银行卡有多少透支额度，你以为这样就能管得住我了？）
&&&&第二天小明又出去逛酒吧了，到了快买单的时候，他潇洒的拿出了 iPhone7 ，喊出：买单！
&&&&服务生：对不起先生，您的账户余额不足。
&&&&小明：纳尼？我不是有二十万的额度吗？
&&&&小明只能打电话给银行，问到底怎么回事。
&&&&客服美眉：对不起，先生，您太太给您绑的是 III 类账户，您最高消费额度只有 1000 元。
&&&&小明已经晕倒在地。
&&&&以上纯属恶搞，如有雷同，不胜荣幸。
&&&&下面是正常人类阶段，几个大家关心的问题：
&&&&1、一个银行可以开几张借记卡？
&&&&答：4 张
&&&&2、在一个银行超过 4 张卡怎么破？
&&&&不用担心，请参照场景三，现存卡不会有影响，如果要新办卡，可能要注销旧的卡。
&&&&3、没有钱的多余银行卡怎么办？
&&&&最好去银行注销掉，如果没有注销的话，在一定的时间之后会转化为睡眠卡，会被冻结，你再想用需要用身份证去银行解冻。
&&&&4、如果我之前用同一家银行的两张以上借记卡绑定支付宝怎么办？
&&&&支付机构会联系所有者，确认需要保留的账户，剩余的账户会采用降低类别管理或撤销。
&&&&5、那我没有了那么多卡，需要异地存取款怎么办？
&&&&此次施行一人一户，异地同行存取款、转账的手续费也被取消了。但是请注意，如果是跨行，比如说工行到建行，还是要收费的哦。
&&&&6、ATM 转账 24 小时内可撤销
&&&&为最大限度阻断诈骗分子诱导受害人进行资金转账和赃款变现，自 2016 年 12 月 1 日起，除向本人同行账户转账外，个人通过 ATM 机转账的，发卡行在受理 24 小时后办理资金转账。在发卡行受理后 24 小时内，个人可以向发卡行申请撤销转账，如被骗可撤回。
&&&&7、电话号码要与身份证一一对应
&&&&身份证号码与联系电话号码一一对应。针对同一电话对应多个账户的情况，银行与支付机构需要与当事人进行确认。对于未成年人或老年人使用成年人预留手机号的情况，由当事人出具说明后可保持不变。这一规定主要是防止不法分子以同一手机号操纵多个银行账户。
&&&&8、妥善处理闲置银行卡
&&&&买卖账户、假冒开户将面临严重处罚。根据新规，买卖账户、假冒开户的将面临严重处罚：5 年内停止其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务，3 年内不得为其新开立账户，影响信用记录。
&&&&所以，你们懂了吗！！！
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名下多出15张银行卡(图)
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小刘及小李30日当天下午5点正在一银行前台查询账户信息。南国都市报记者石祖波 摄　　海南师范大学大四学生小刘去年12月份丢了身份证，近日，他在通过支付宝账户查询发现自己身份证关联显示自己名下多了一大串银行卡账户，涉及至少5家银行超过15个陌生账户。经银行查询，这些卡基本上都已有进出资金流水记录，不少账户还有余额。“万一犯罪分子用这些卡诈骗、洗钱，我岂不是要背黑锅？”小刘很害怕。更让小刘感到不安的是，一些银行工作人员竟然不核对客户所持身份证与开户者本人是否匹配，就为客户办理开户。南国都市报记者 石祖波
　　身份证被盗10个月后
　　名下莫名多15张银行卡
　　小刘是去年12月在明珠广场天桥附近逛街时，意外丢失身份证的。今年一月份，小刘重新补办了一张二代身份证，直到今年10月底，小刘通过网银购买物品，用支付宝付款交易时，才发现自己身份证名下，竟然同时匹配了一大串的银行卡账户。除了其中两张确认是自己的账户以外，其余账户都是陌生账户。
　　小刘随后查询并拨打支付宝客服，经查询，他的身份证匹配账户包括多家银行，超过15张卡。
　　30日，小刘特意从海南师范大学桂林洋校区赶到海口龙昆南、金盘等银行查询发现，他的账户里显示包括多家银行，都有数额不等的陌生银行卡账户。小刘发现，这些陌生账户开户时间，都是自己银行卡丢失后新办理的。其中，在五家不同银行的银行卡显示，共计15张银行卡。
　　陌生账户存巨额资金流水
　　怀疑被用于“洗黑钱”
　　30日上午，小刘通过涉及的各家银行查询，发现这些陌生账户中，每张卡还有几元到数百元不等的余额，其中，最多的一张卡，有600多元。最少的一张卡，显示有几元钱。
　　此外，根据这些陌生账户资金流水记录显示，其中有不少资金来回转进转出，数额较大。
　　其中的一张银行卡显示，近期突然转进一笔4万元资金，随后又分别以一笔2万元、几笔5000元-1万元不等的资金被转出到其他不同账户。对于这些陌生账户的情况，小刘越查越害怕。
　　“担心犯罪分子利用我的身份证开户从事‘洗黑钱’、诈骗等非法交易。”小刘告诉记者称，在这已经查到的15张银行卡当中，有一张卡还是信用卡，为此，他担心对方透支，影响自己的个人信用。
　　到开户行逐个注销 “快累瘫了”
　　为避免这些陌生账户继续在自己名下从事非法交易。从30日上午到下午五点半左右，小刘往返于海口各大银行营业厅，赶在各家银行营业厅关门前，查询并挨个办理银行卡注销业务。经查询，已查到的15张陌生账户中，共涉及五家银行。开户行大部分集中在海南师范大学（龙昆南路）附近，另外几张较分散，其中一张开户行在中国邮储海口金盘支行，还有一张开户行显示地点在琼海。为此，小刘怀疑，犯罪嫌疑人拿着自己的身份证，先后在海南师范大学附近逗留开户，还到过海口金盘，以及琼海开户。
　　当天下午5点，小刘与女友小李一起，来到中国邮储海口支行办理注销业务，随后又来到省内多家银行，查询名下其他陌生账户。
　　30日当天下午5点10分左右，南国都市报记者也跟随小刘，来到中国邮储海口金盘支行办理注销业务。小刘和小李二人赶在下班前，已注销完所有账户，此外，邮储银行还剩下一张在琼海的账户无法办理。
　　由于大部分银行下午5点已经下班，在当天五点半前，小刘和小李又赶到其他行，除了已经知道的5家银行存在陌生账户外，其余银行小刘还要一一查询。二人一直奔走于各银行间，为查清名下陌生账户，办理注销，二人身心俱疲。
　　银行开户不核实客户身份 引质疑
　　让小刘和小李感到不解的是，要注销掉这些陌生账户，银行要求对每张卡被收取10元的手续费。而注销账户的资金，大部分银行选择冻结没收，仅一家银行选择将其中三张卡共计40余元钱返还。
　　“这些资金我既不会使用，也不想领取，银行没收了更好，只希望以后不要再找我麻烦。”对于名下突然多出的不属于自己的资金，小刘觉得既可气又好笑。
　　“这几天办理业务时，发现银行工作人员并没有核对身份证是否本人。”小刘提出质疑，“别人拿着我的身份证办卡，为什么银行都不核对？”“万一对方利用这些卡进行诈骗、洗钱等犯罪活动，那我岂不是要背黑锅？”小刘感觉很不安。
　　当天下午，有银行工作人员告诉小刘，这些卡都是“本人”办理的。然而，根据其中一家银行调取其中一个陌生账户办卡时的监控显示，办卡者却非小刘本人。银行提醒小刘，解决办法就是先挂失，一周后再销户。而对这些陌生账户，银行大多回应无任何责任。“如果丢的那张身份证日后还被用来办银行卡，我该怎么办？”对此，小刘表示担忧。
　　对于相关情况，目前小刘已报警反映，但因未受经济损失无法立案，警方只进行了登记。30日下午，记者将小刘的遭遇反映到中国银监会海南银监局，工作人员答复称，“建议客户向陌生账户所在银行投诉反映。”但对客户质疑“银行网点开户不确认本人身份”的情况，工作人员并未回应。
本文来源：南海网-南国都市报
责任编辑：王晓易_NE0011
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