关于农业大病互助医疗保险保险，有没有比较懂的

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2017-01-31 17:27 标签： 大病互助医疗保险
□北京保险研究院农村保险研究中心高级研究员 郭永利
都说农业保险不好搞，为什么?涉农保险包括农林牧副渔各业，面对低收入弱势群体，有三大难点：1.农民收入低;2.标的价值低、分布散;3.技术风险大、道德风险高。这三大难点对商业保险来说是跨不过去的三高、三难：1.成本高;2.风险高;3.亏损高。再就是：1.展业难;2.定损难;3.理赔难。所以，商业保险公司的纯商业行为做不好。企业叫苦，农民叫烦。“苦”是保险公司赔本受累，农民不说好，不买账;“烦”是农民喊保额低、项目小、投保难、索赔更难、保险不解渴、不管事。如何破解呢?唯一出路是政府出面支持引导协会、合作社组织、保险经纪机构提供管理服务，把农民组织起来与灾害事故作斗争，发展互助合作保险组织。这样做有以下好处：
一、建立互助合作保险组织，可以降低成本，提供相对廉价的保险产品和服务;二、立足农业、农民，通过产业化集中标的参保，可以解决分散、业务成本高、查勘定损难的问题，还可以摸清生产成本，订立核实保险金额和保费水平，保障生产成本，维护简单再生产;三、通过农民互保、专业管理、政府支持的混合合作机制可以有效降低赔付率，达到低成本广覆盖，收支平衡，略有结余，可持续发展。
农机互助保险的合作方
我国渔业互助保险组织——中国渔业互保协会创始于1994年，迄今已经22年。我国农机互助合作保险设计研发于2008年、启动于2009年，迄今已经8年。
农机互助保险的合作方有三个层次：第一，保险监管机关、省政府农机主管部门、省农机监理总站、地区监理所、县级监理站;第二，江泰保险经纪公司和省农机安全协会、县(市)会员服务站;第三，农民机手、合作社、农机经销、维修站点等单位。组织制度包括：建立了13项组织制度，包括章程、互保管理办法、业务条款、保险单证等。江泰公司与省市协会签署合作协议，报保险监管机关备案，接受监管;双方建立了互保合作组织——“江泰+省协会”农机互助保险管理委员会，县市会员服务站。
四大原则与四大机制
党中央、国务院历来对发展互助合作保险事业高度重视。2009年中央1号文件提出“鼓励在农村发展互助合作保险和商业保险”。2014年《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》即“新国十条”进一步强调：健全农业保险服务体系，鼓励开展多种形式的互助合作保险。
互助保险包含了四大原则、四大机制：一是政府支持引导原则——省、市、县农机监理系统代表政府支持引导，提供条件，以及最低成本的代办服务，使互助保险能够以低成本达到广覆盖，既有公信力，也让农民有了保险、省了钱。这样一来，互助保险产品服务比商业保险保费至少低50—60%。二是农民互助共济——你保我，我保你，互助保险保自己，农民能够通过互保组织享受廉价、快捷的保险服务;三是江泰协会经办——依托监理系统的资源合作造就互保组织运营平台，江泰设计制度、条款、单证、专家指导和管理，协会组织农民参加互助，提供服务合理合情。互助保险让农民保的起，用得上，满意度高。四是经常向监管机关汇报，请求指导。探索试点不是乱集资、乱收费，运作照章办事。
互助保险的四大机制：一是组织会员与灾害事故作斗争，筹集互保资金——会员缴纳保费构成互保基金，集千家之力解一家之难。二是有灾补偿农民，产权归会员所有——互保资金除去运营费用外，主要是事故损失赔款，用于帮助会员恢复生产力。三是结余滚动积累——互助金结余仍是会员的，不形成利润，除给予未发生事故的会员权益积分奖励外，其余积累建立风险基金。四是以备大灾之年——建立专项风险基金的目的，在于不断提高保障水平，扩大保险项目，防大灾，进而持续发展。
农机互助保险从2009年陕西启动时的19个县发展到全省覆盖，再由陕西一个省发展到湖北、湖南、河南驻马店等三省一市。综合保险水平从2009年陕西初创时期的10多万元提高到20多万元。2015年三省一市农机互保发展会员达12.59万户，筹集互保金达3889.37万元，其中，陕西占 29.58%,湖北占23.26%,湖南占42%,河南驻马店2015年刚启动时占4.89%。2015年互保会员总共发生事故4439起，出险率 3.4%,伤935人，死82人。互保补偿赔付2300多万元，继续保持收支平衡，略有结余。
三个优势与四个好处
农机互助保险是由监管机关、农机系统、江泰公司、协会、合作社、农户合作的互助保险平台，专门为解决农机保险难而开展的组织制度创新。试点八年来，取得了为农民解难、帮政府分忧，为现代农机建设保驾护航的作用，通俗讲是接地气的。实际上它发挥多元组合的三个优势，体现了制度创新的四个好处。三个优势：一是监管机关、农机系统、江泰、协会、农民互助合作的组织优势。二是技术优势——农机监理、江泰+协会、农机专业合作社共同解决了农机保险技术风险高的问题：能修理零件的不换，能换单件不换总成，防、赔结合，降低赔付率。三是政策优势——把安全管理、机车检验、机手培训、购机补贴政策、经销维修单位与互助保险结合起来，让农民少掏钱，参加互助保险，享受合作服务。
农机互助保险有四个好处：一是江泰专家为农机量身设计互保制度、产品服务，对上了农机户的保险需求;二是互助保险金肥水不留外人田，没有商业保险利润，全部用于农机保险服务和理赔补偿;三是每年结余积累建立风险基金，确保保障水平越来越高，还给未发生事故的会员权益积分;四是，随着互助保险扩大，我们将开展银保互动，以互助金撬动银行贷款，解决农民贷款难、贷款贵的问题。
2015年初，中国保监会出台《相互保险组织监管试行办法》。这个办法为农机互助保险转制升级创造了更大的发展机遇，“江泰+三省一市农机安全协会”的互助保险组织模式将转制全国专业性农机保险互助社模式。转制升级以后，互助保险的险种种类增加，包括：农机作业险、农机产品质量险、农机运输险、出国作业险、质量保证保险和责任险以及其他农机机手人身意外险、财产险等，将促进农机产业的大发展。互助保险服务范围扩大——向其他省市乃至国外作业拓展。驻马店的农机已经跨国作业，南到越南，北到俄罗斯远东地区。
当前农机互助保险也遇到了一些亟待解决的问题： 一是由于农机互助保险作为一项政府支持、监理部门与江泰、协会合作共同帮助农民合作保险的一项事业，还没有被广泛理解和支持，一些地方的政府部门因为怕多事，不敢支持，认为多一事不如少一事;二是有些地方的政府部门包括纪检、审计、法院等把互助保险误判为增加农民负担、乱收费、占农民的便宜，有的把互保与商业保险混同，认为江泰保险经纪公司与协会的合作没有保险公司的资质，甚至判定互保无效，要查处;三是有的机构对农机监理系统合作代办农机互助保险不理解，不许提供24小时现场救援、定损服务的同志交通费用补贴，甚至没收了这些十分微薄的费用，造成了为农民服务的好事十分难办。
对此，我们认为，一是要正确对待，坚定信心，多做说服解释工作;二是请求上级主管部门给予政策支持，最好能设立专门管理互助合作保险的机构，理顺系统关系，以免纪检、审计、法院等部门对互助保险工作的误判;三是自身要用熟练运用国家政策法规，据理力争，把好事办好;四是要细化组织制度，完善互保工作，依法合规，履行手续。
中国的涉农保险离不开互助保险，后者能成为农民与天灾人祸做斗争的有利武器，成为精准扶贫，建成小康的有利抓手和重要推手，成为农民贴身又贴心的制度保障。我们相信，中国的农业互助合作保险必定越做越大，越做越强。日09:08&&&&&&&&
记者 张兰&&&&&&&&来源：
　　本报北京10月15日讯 记者张兰报道 记者今天从中国保监会获悉，为发挥互助合作金融优势，加强“三农”保险服务，更好地支持社会主义新农村建设，保监会已经批复同意宁波市在总结前期慈溪市龙山镇西门外村保险互助社经验的基础上，将互助社试点从目前的一个村扩展到宁波慈溪市龙山镇的其他8个村。
　　2009年，宁波市正式向中国保监会提出了开展农村互助保险试点的申请。保险监管部门和地方政府随后开展了多次座谈和调研。经过认真研究和反复论证，最终明确要以农村保险互助社形式建立一家以村民互助共济为理念、保险人与被保险人身份合一的农村互助保险组织，探索在村级范围内形成一种农民自主管理、便捷高效、成本较低的农村基层保险新模式。在此前提下，经保监会批准，宁波市于2011年9月设立了国内首家农村保险互助社——慈溪市龙山镇伏龙农村保险互助社。
　　“如今，互助社从一个村升级扩容到其他8个村，可以解决单个村级互助社范围过小、保险标的过于集中的问题，降低经营成本，分散保险风险。”保监会相关部门负责人称，除扩大保险覆盖面外，保监会还批复同意在更高一级行政单位设立保险互助组织，即在龙山镇设置镇级保险互助联社，由各村级互助社委派代表参与组成互助联社的理事会、监事会。镇级互助联社履行管理、协调、统筹等职能，负责为村级互助社提供产品设计、资金管理、核保理赔支持等方面的服务。此外，除原有的家庭财产险、意外险和短期健康险之外，经保险监督管理机构批准，互助社可以逐步扩大经营范围，提供更多符合农民需求的保险产品和服务。
　　据了解，经过一段时期的筹备工作，龙山农村保险互助联社以及金岙互助社等8个村级互助社目前已在慈溪市龙山镇设立。龙山农村保险互助联社注册资金20万元，营运资金300万元。设立初期，互助联社计划推出四个保险产品，分别为家庭财产保险、意外伤害保险、重大疾病保险以及城乡居民补充医疗保险。上述负责人称，随着试点工作的稳步推进，互助联社及各村级互助社还将在符合条件的情况下，积极参与经办新农合、农村农房保险等政策性保险以及其他涉农保险，帮助解决农民最为关心的医疗、农房和农业生产等问题。
相关附件：
&(您填写的用户名将出现在评论列表中) 匿名每天三分钟，知晓天下事，视频、语音、文字综合版任您挑！微信搜索fgzadmin关注或点击标题下方可以快速关注。
原创不易，认可价值，动手指点并转发，就是最好的支持与肯定。淘宝特约店址：http://goldengame.
深夜十点，陪你读书。
慢工出细活
由于中、美、俄三国自2008年后基本上长期上演“三国杀”（昨天文章《原创丨中美俄世纪三国杀，谁是百年长跑冠军
其实这是个有奖活动贴。n其实这是个有奖活动贴。n其实这是个有奖活动贴。
思考者正在阅读原创丨三次世界大战亚洲开打，美国推演靠谱吗？原创丨央行连出两大招，有何深意？微历史丨张学良为啥
美国总统奥巴马日在接受媒体采访时表示，2011年对利比亚局势的干涉，是其总统生涯中做出的最
我们都知道，美国软实力很厉害，在过去很多年都一直掌控者国际话语权，他们可以提着民主、自由、人权的大棒满世界乱
思考者正在阅读原创丨重大变革，我们的世界都将逃不过被TA重塑！原创丨中美黄岩岛较量，谁是最后赢家？原创丨你射

我要回帖

更多关于 大病互助医疗保险 的文章

 

随机推荐